活动信息 - 长沙银行将参加2020年度湖南辖区上市公司投资者网上集体接待日活动 [2] - 活动时间为2020年9月11日15:00-17:00 [2] - 活动将通过深圳市全景网络有限公司提供的网上平台进行 [2] 参与方式 - 投资者可登录"全景·路演天下"（http://rs.p5w.net）参与活动 [2] - 投资者也可关注微信公众号（全景财经）参与活动 [2] 交流内容 - 长沙银行董事会秘书、证券事务代表将就公司治理、发展战略、经营与发展等问题与投资者进行沟通交流 [2] 公告声明 - 长沙银行董事会及全体董事保证公告内容真实、准确、完整 [2] - 公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏 [2]

公司基本信息 - 公司股票普通股A股代码为601577，优先股代码为360038[16] - 公司首次注册日期为1997年8月18日，最近一次变更注册日期为2018年10月24日[17] - 公司注册资本为3,421,553,754元[17] - 公司服务及投诉电话为（0731）96511、4006796511[14] - 登载半年度报告的中国证监会指定网站网址为http://www.sse.com.cn[15] 公司治理与监督 - 公司第六届董事会第九次会议于2020年8月27日召开，应出席董事12人，实际出席11人[4] - 公司聘请大信会计师事务所（特殊普通合伙）进行财务报告审阅，签字会计师为刘曙萍、刘亚香[19] - 报告期内履行持续督导职责的保荐机构为中信证券股份有限公司，签字保荐代表人为周宇、韩日康[19] - 保荐机构持续督导期间为2018年9月26日至2021年12月31日[19] 利润分配情况 - 公司2020年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[4] 整体财务关键指标变化 - 2020年1-6月营业收入88.28亿元，同比增长8.22%[20] - 2020年1-6月归属于母公司股东的净利润28.72亿元，同比增长7.51%[20] - 2020年6月30日资产总额6504.79亿元，较期初增长8.05%[20] - 2020年第一季度营业收入47.53亿元，第二季度40.76亿元[22] - 2020年6月30日资本充足率12.66%，一级资本充足率10.28%，核心一级资本充足率8.82%[24] - 2020年6月30日不良贷款率1.23%，拨备覆盖率285.25%[24][25] - 2020年6月30日存贷比66.19%，流动性比例53.09%[25] - 2020年成本收入比27.03%，较2019年下降3.69个百分点[25] - 截至2020年6月30日，资产总额6504.79亿元，较年初增加484.82亿元，增长8.05%[40] - 吸收存款本金总额4304.25亿元，较年初增加432.47亿元，增长11.17%[40] - 发放贷款及垫款本金总额2918.03亿元，较年初增加314.80亿元，增长12.09%[40] - 2020年上半年，公司实现营业收入88.28亿元，同比增长8.22%[40] - 归属于母公司股东的净利润28.72亿元，同比增长7.51%[40] - 基本每股收益0.84元，同比增长7.69%[40] - 不良贷款率1.23%，较年初上升0.01个百分点[40] - 2020年上半年，实现营业收入88.28亿元，同比增加6.70亿元，增长8.22%；归属于上市公司股东的净利润28.72亿元，同比增加2.01亿元，增长7.51%[54] - 2020年上半年利息净收入65.26亿元，同比增长12.40%，占营业收入的73.92%；利息收入134.62亿元，同比增长12.06%，利息支出69.36亿元，同比增长11.74%[56] - 手续费及佣金净收入8.46亿元，同比下降4.25%；投资收益16.26亿元，同比增长42.62%；公允价值变动收益 -2.09亿元，同比下降167.80%；汇兑收益0.26亿元，同比增长160.32%；其他收益0.14亿元，同比增长74.62%；其他业务收入0.00751亿元，同比下降81.19%[55] - 营业支出52.04亿元，同比增长8.14%；营业税金及附加0.79亿元，同比增长32.09%；信用减值损失27.39亿元，同比增长19.38%；其他资产减值损失0.0001亿元，同比下降99.97%[55] - 营业利润36.24亿元，同比增长8.32%；利润总额36.03亿元，同比增长7.99%；净利润29.61亿元，同比增长9.47%；少数股东损益0.89亿元，同比增长166.85%[55] - 2020年上半年利息收入134.62亿元，同比增长12.06%[57][65] - 2020年上半年贷款利息收入82.04亿元，同比增长26.49%，贷款日均规模同比增长25.40%[57][66] - 2020年上半年债券投资利息收入25.79亿元，同比增长4.25%[68] - 2020年上半年同业投资利息收入23.39亿元，同比下降14.72%[69] - 2020年上半年利息支出69.36亿元，同比增长11.74%[58][69] - 2020年上半年存款利息支出43.11亿元，同比增长25.90%，公司客户存款规模同比增长4.89%，个人客户存款规模同比增长31.55%[58][70] - 2020年上半年已发行债券利息支出18.88亿元，同比减少5.47%，已发行债券平均余额同比增长5.61%[58][70] - 2020年上半年净息差为2.38%，净利差为2.50%，与上年同期持平[59][61] - 2020年上半年非利息净收入23.02亿元，同比下降2.12%，主要因公允价值变动收益下降[72] - 2020年上半年手续费及佣金净收入8.46亿元，投资收益16.26亿元[72] - 2020年上半年手续费及佣金净收入8.46亿元，同比下降4.25%；手续费及佣金收入10.17亿元，同比下降3.92%；手续费及佣金支出1.71亿元，同比下降2.23%[73,74] - 2020年上半年投资收益16.26亿元，同比增长42.62%，其中交易性金融资产在持有期间的投资收益增长123.65%[73,77,79] - 2020年上半年公允价值变动收益 -2.09亿元，同比下降167.80%[73,80] - 2020年上半年汇兑收益2619.3万元，同比增长160.32%；其他业务收入75.1万元，同比下降81.19%；其他收益1402.4万元，同比增长74.62%[73] - 2020年上半年业务及管理费23.86亿元，同比下降2.79%，成本收入比27.03%，比上年减少3.69个百分点[82] - 2020年上半年计提信用及其他资产减值损失27.39亿元，同比增加4.41亿元，增幅19.20%[85,88] - 2020年上半年计提所得税费用6.42亿元，同比增长1.66%[89] - 截至2020年6月30日，总资产6504.79亿元，较上年末增加484.82亿元，增长8.05%[90] - 发放贷款和垫款占资产总额的占比从上年末的41.89%提高到43.44%，金额为2825.12亿元，较上年末增长12.02%[90,92] - 存放同业款项较上年末下降54.86%，衍生金融资产较上年末增长959.51%[92] - 发放贷款和垫款本金总额为2918.03亿元，较上年末增长12.09%，其中公司贷款1590.19亿元，占比54.50%，增长10.51%；票据贴现183.00亿元，占比6.27%，增长26.83%；个人贷款1144.84亿元，占比39.23%，增长12.24%[95] - 买入返售金融资产79.88亿元，较上年末增加20.23亿元，增长33.91%[97] - 以公允价值计量的金融资产合计期末为1321.63亿元，较期初的1103.60亿元有变动，本期公允价值变动收益为 - 20.90亿元等[101] - 所持政策性金融债券金额为411.13亿元，商业银行金融债券为39.01亿元[103] - 抵债资产总额5.19亿元，减值准备为0.93亿元，净值为4.27亿元[106] - 其他应收款总额6.03亿元，减值准备为0.43亿元，净值为5.60亿元[110] - 负债总额6068.50亿元，较上年末增加466.86亿元，增长8.33%[113] - 客户存款本金总额较上年末增长11.17%，公司客户存款增长7.13%，个人客户存款增长18.55%[115] - 同业及其他金融机构存放款项243.46亿元，较上年末增加102.37亿元，增长72.55%[118] - 应收利息期末为10.34亿元，较期初的8.48亿元增长21.89%[96] - 截至2020年6月30日，境内银行金额为7030874千元，占比28.88%；境内非银行金融机构金额为17315313千元，占比71.12%，较2019年末分别增长43.56%和87.97%[119] - 截至报告期末，公司卖出回购金融资产76.95亿元，较上年末减少63.04亿元，下降45.04%[120] - 截至2020年6月30日，发放贷款和垫款本金总额2918.03亿元，不良贷款余额35.77亿元，较上年末增长3.95亿元，不良贷款率1.23%，较上年末上升0.01个百分点[123] - 2020年6月30日，正常类贷款余额279248262千元，占比95.70%，较2019年末增长12.52%；损失类贷款余额1547734千元，占比0.53%，较2019年末增长178.09%[125] - 截至报告期末，公司投放占比前三位的行业为水利、环境和公共设施管理业、建筑业、制造业，占对公贷款的比重分别为26.36%、17.34%、15.44%[127] - 截至报告期末，公司主要在湖南省内经营贷款业务，贷款金额占比为97.31%，其中长沙地区贷款金额占比为61.91%[130] - 截至报告期末，公司抵押贷款1131.31亿元，占贷款总额的38.77%；保证贷款770.62亿元，占贷款总额的26.41%[132] - 截至报告期末，前十名贷款客户贷款总余额为116.31亿元，占贷款总额的3.99%，占资本净额的比例为22.11%[134] - 最大一家客户贷款余额为13.90亿元，占贷款总额的0.48%，占资本净额的比例为2.64%[134] - 2020年6月30日，债券金额为7487000千元，占比97.30%，较2019年末下降46.52%[122] - 截至报告期末，逾期贷款余额52.51亿元，占比1.80%，较上年末上升0.26个百分点；逾期60天以上贷款余额28.83亿元，占比0.99%，与不良贷款比例为80.61%；逾期90天以上贷款余额25.12亿元，较上年末增加5.12亿元，占比0.86%，较上年末上升0.09个百分点，与不良贷款比例为70.22%，较上年末上升7.38个百分点[137] - 截至报告期末，重组贷款余额75.82亿元，较上年末增加8.14亿元，占比2.6%，与上年末持平[138] - 2020年上半年，经营活动现金净流入145.76亿元，现金流入658.32亿元，同比增加231.48亿元，现金流出512.56亿元，同比增加97.89亿元[145] - 2020年上半年，投资活动现金净流入7.78亿元，现金流入1459.89亿元，同比增加35.28亿元，现金流出1452.11亿元，同比减少26.03亿元[146] - 2020年上半年，筹资活动现金净流出142.25亿元，现金流入621.69亿元，同比减少103.44亿元，现金流出763.94亿元，同比增加156.07亿元[146] - 截至报告期末，股东权益436.29亿元，较上年末增长4.29%；未分配利润170.56亿元，较上年末增长11.63%；其他综合收益2.60亿元，较上年末下降12.45%[147] - 2020年上半年，经营活动现金流量净额变动比例为1097.76%，筹资活动现金流量净额变动比例为 - 221.31%[151] - 截至2020年6月30日，核心一级资本充足率合并为8.82%，母公司为8.66%；一级资本充足率合并为10.28%，母公司为10.16%；资本充足率合并为12.66%，母公司为12.54%[152] - 2020年6月30日杠杆率为6.21%，一级资本净额为42724702千元，调整后的表内外资产余额为687805882千元[155] - 以摊余成本计量的贷款及垫款减值准备合并期初为8896104千元，本期计提2216779千元，收回已核销124604千元，本期核销 - 1047608千元，期末为10189879千元；母公司期初为8220084千元，本期计提1773019千元，收回已核销117481千元，本期核销 - 886013千元，期末为9224571千元[142] - 2020年1 - 6月投资收益1626486千元，较2019年1 - 6月的1140398千元增长42.62%，原因是基金分红增加[156] - 2020年6月30日存放同业款项32131

财务表现 - 公司总资产为6198.29亿元，同比增长2.96%[4] - 归属于上市公司股东的净利润为15.33亿元，同比增长12.01%[4] - 营业收入为47.53亿元，同比增长13.08%[4] - 公司2020年一季度实现营业收入47.53亿元，同比增长13.08%[16] - 归属于上市公司股东的净利润为15.33亿元，同比增长12.01%[16] - 截至2020年3月末，公司资产总额为6,198.29亿元，较年初增加178.32亿元，增幅2.96%[16] - 公司2020年第一季度营业总收入为47.53亿元，同比增长13.1%[27] - 利息净收入为32.38亿元，同比增长13.6%[27] - 投资收益为11.40亿元，同比增长75.9%[27] - 净利润为15.64亿元，同比增长12.1%[27] - 归属于母公司股东的净利润为15.33亿元，同比增长12.0%[27] - 基本每股收益为0.45元，同比增长12.5%[28] - 综合收益总额为1,701,532千元，同比增长23.8%[30] 资产与负债 - 吸收存款本金总额为4,023.80亿元，较年初增加152.02亿元，增幅3.93%[16] - 发放贷款及垫款本金总额为2,769.48亿元，较年初增加166.25亿元，增幅6.39%[18] - 吸收存款总额为3989.04亿元，同比增长4.1%[26] - 应付债券为1272.55亿元，同比增长2.0%[26] - 资产总计同比增长2.96%，达到619,829,350，主要由于发放贷款和垫款及金融投资增加[23] - 客户贷款及垫款净增加额为17,191,891千元，同比增长22.3%[32] - 期末现金及现金等价物余额为20,225,349千元，同比下降51.5%[33] 风险管理 - 不良贷款率为1.24%，较上年度末的1.22%略有上升[11] - 拨备覆盖率为278.58%，较上年度末的279.98%略有下降[11] - 截至2020年3月末，公司不良贷款余额为34.25亿元，不良贷款率为1.24%，较年初上升0.02个百分点[18] - 信用减值损失为14.94亿元，同比增长31.0%[27] 资本与流动性 - 核心一级资本充足率为9.26%，一级资本充足率为10.80%，资本充足率为13.24%[7] - 流动性覆盖率为313.08%，显示公司流动性状况良好[9] - 公司杠杆率为6.56%，较上季度有所提升[8] 股东与股权结构 - 公司股东总数为59,570户，前十名股东持股比例合计为64.40%[12] - 中国邮政储蓄银行股份有限公司持有7,400,000股优先股，占比12.33%[14] - 湖南省信托有限责任公司持有6,000,000股优先股，占比10.00%[14] - 交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划持有6,000,000股优先股，占比10.00%[14] - 创金合信基金－非凡资产管理翠竹13W理财产品周四公享13款－创金合信泰利62号单一资产管理计划持有6,000,000股优先股，占比10.00%[14] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-121.17亿元，同比下降198.93%[4] - 客户存款和同业存放款项净增加额为17,252,208千元，同比下降57.3%[32] - 向中央银行借款净增加额为4,750,600千元，去年同期为-2,499,362千元[32] - 收取利息、手续费及佣金的现金为4,916,131千元，同比增长32.1%[32] - 经营活动产生的现金流量净额为-12,117,124千元，去年同期为12,248,295千元[32] - 投资活动产生的现金流量净额为7,027,489千元，去年同期为-353,279千元[33] - 筹资活动产生的现金流量净额为1,650,168千元，同比下降88.0%[33] - 支付给职工及为职工支付的现金为1,193,578千元，同比增长30.2%[32] 投资收益与衍生金融工具 - 投资收益同比增长75.84%，达到1,140,328，主要由于基金分红增加[20] - 衍生金融资产同比增长609.63%，达到156,808，主要由于新增代客外汇掉期业务及结构性存款挂钩期权交易增加[20] - 衍生金融负债同比增长601.38%，达到155,055，主要由于结构性存款挂钩期权交易的平盘对冲增加[20] 其他财务数据 - 向中央银行借款同比增长262.60%，达到6,567,015，主要由于信贷政策支持再贷款及专项再贷款增加[20] - 买入返售金融资产同比增长43.22%，达到8,533,703，主要由于买入返售债券增加[20] - 其他资产同比增长60.59%，达到1,568,907，主要由于其他应收款增加[20] - 卖出回购金融资产款同比下降68.62%，降至4,394,293，主要由于卖出回购债券减少[20] - 应付职工薪酬同比下降31.44%，降至694,401，主要由于应付工资减少[20] - 其他综合收益同比增长67.76%，达到498,698，主要由于其他债权投资公允价值变动[20] 会计准则变更 - 公司自2020年1月1日起实施新收入准则，对财务报表影响不重大，无需调整期初留存收益及财务报表其他相关项目金额[37]

财务业绩 - 2019年资产规模达6019.98亿元，营业收入达170.17亿元，同比增长22.07%，归母净利润50.80亿元，同比增长13.43%[4] - 加权平均ROE、ROA分别为15.61%、0.93%，不良率1.22%，较上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率279.98%[4] - 2019年营业收入170.17亿元，同比增长22.07%；归属于母公司股东的净利润50.80亿元，同比增长13.43%[27] - 2019年末资产总额6019.98亿元，同比增长14.31%；负债总额5601.65亿元，同比增长13.20%[27] - 2019年吸收存款本金总额3871.78亿元，同比增长13.47%；发放贷款和垫款本金总额2603.23亿元，同比增长27.36%[27] - 2019年基本每股收益1.48元，同比增长4.23%；归属于母公司股东的每股净资产10.12元，同比增长11.70%[27] - 2019年全面摊薄净资产收益率14.67%，较上年上升0.22个百分点；加权平均净资产收益率15.61%，较上年下降1.30个百分点[27] - 2019年净利差2.55%，较上年上升0.21个百分点；净息差2.42%，较上年下降0.03个百分点[27] - 2019年个人活期存款598.57亿元，同比增长25.00%；个人定期存款751.81亿元，同比增长36.78%[27] - 2019年票据贴现144.28亿元，同比增长164.66%[27] - 2019年资本净额502.52亿元，同比增长25.78%；加权风险资产净额3792.13亿元，同比增长16.19%[27] - 2019年贷款损失准备89.07亿元，同比增长22.33%[27] - 2019年末资本充足率为13.25%，一级资本充足率为10.76%，核心一级资本充足率为9.16%[30] - 2019年末不良贷款率为1.22%，拨备覆盖率为279.98%，拨贷比为3.42%[30] - 2019年末存贷比为66.80%，流动性比例为62.06%[30] - 2019年末资产总额6019.98亿元，较上年末增长14.31%；营业收入170.17亿元，同比增长22.07%；净利润50.80亿元，同比增长13.43%[38] - 2019年末不良贷款率1.22%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率为279.98%，较上年末上升4.58个百分点[38] - 2019年公司实现营业收入170.17亿元，同比增长22.07%；归属于上市公司股东的净利润50.80亿元，同比增长13.43%[50] - 2019年利息净收入122.78亿元，同比增长6.30%，占营业收入的72.15%；利息收入252.92亿元，同比增长13.07%，利息支出130.14亿元，同比增长20.31%[52] - 2019年公司利息收入252.92亿元，同比增长13.07%，利息支出130.14亿元，同比增长20.31%，利息净收入122.78亿元，同比增长6.30%[53][57][62] - 2019年净息差2.42%，同比下降0.03个百分点，净利差2.55%，同比提升0.21个百分点[53] - 计息负债规模同比增幅18.47%高于生息资产规模同比增幅7.55%，是净息差变化主因[54] - 2019年生息资产收息率4.99%，同比上升0.25个百分点，付息负债平均利率2.44%，同比上升0.04个百分点，是净利差变化主因[54] - 2019年贷款利息收入140.37亿元，同比增长36.58%，主要因贷款规模增加及平均收息率上升[58] - 公司贷款平均收息率6.00%，同比上升0.01个百分点，个人贷款平均收息率6.03%，同比上升0.82个百分点[59] - 2019年债券投资利息收入50.58亿元，同比增长13.17%，因调整优化持仓结构和合理配置投资品种[61] - 2019年同业投资利息收入55.41亿元，同比下降20.05%，因金融工具重分类和调整投资策略[62] - 2019年公司和个人客户存款利息支出73.01亿元，同比增长33.66%，主要因存款付息率上升[63] - 2019年公司客户存款付息率1.82%，同比上升0.26个百分点，个人客户存款付息率2.39%，同比上升0.40个百分点[63] - 2019年公司非利息净收入47.39亿元，同比增长98.23%，主要构成为手续费及佣金净收入17.73亿元和投资收益19.99亿元[67] - 2019年公司手续费及佣金收入21.09亿元，同比增长10.96%，银行卡手续费收入11.09亿元，同比增长38.01%，顾问、咨询、理财产品手续费收入同比增长38.00%[69] - 2019年公司投资收益19.99亿元，同比增长391.29%[72] - 2019年公司公允价值变动收益8.89亿元，同比增长207.01%[73] - 2019年公司已发行债券利息支出41.42亿元，同比增长9.70%，已发行债券规模1196.35亿元，同比增长41.60%，付息率3.46%，同比下降1.01个百分点[66] - 2019年公司成本收入比30.72%，同比减少3.40个百分点，业务及管理费52.28亿元，同比增长9.90%，其中职工薪酬28.41亿元，同比增长4.09%，业务费用20.23亿元，同比增长19.59%[77] - 2019年公司个人客户存款合计364.21亿元，同比增长11.88%，其中个人活期存款51.54亿元，个人定期存款65.77亿元[65] - 2019年公司计提信用及其他资产减值损失51.77亿元，同比增加17.63亿元[79] - 2019年公司抵债资产减值损失1.03亿元，同比下降88.25%[80] - 2019年公司计提所得税费用11.92亿元，同比增长15.99%[82] - 截至报告期末，公司总资产6019.98亿元，较上年末增长14.31%[83] - 发放贷款和垫款占资产总额的占比从上年末的37.43%提高到41.89%[83] - 截至报告期末，发放贷款和垫款本金总额为2603.23亿元，较上年末增长27.36%[86] - 公司贷款金额为1438.95亿元，占比为55.28%，增长12.65%[86] - 票据贴现金额为144.28亿元，占比为5.54%，增长164.66%[86] - 个人贷款金额为1020.00亿元，占比39.18%，增长43.24%[86] - 截至报告期末，买入返售金融资产59.63亿元，较上年末减少16.78亿元，下降21.96%[88] - 2019年交易性金融资产本期公允价值变动收益888,901千元[91] - 截至报告期末，政策性金融债券占所持金融债券比例为90.32%，较上年末上升0.66个百分点[92] - 公司负债总额为5601.65亿元，较上年末增加653.16亿元，增长13.20%，主要归因于吸收存款和应付债券增长[97] - 公司抵债资产总额5.16亿元，减值准备0.95亿元，净值4.21亿元[95] - 公司其他应收款总额2.25亿元，减值准备0.38亿元，净值1.87亿元[96] - 公司存款总额较上年末增长13.47%，其中公司客户存款增长5.97%，个人客户存款增长31.30%[100] - 公司同业及其他金融机构存放款项141.09亿元，较上年末减少43.04亿元，下降23.37%[102] - 公司卖出回购金融资产139.99亿元，较上年末增加33.77亿元，增长31.79%[104] - 公司贷款总额2603.23亿元，不良贷款余额31.81亿元，较上年末增长5.37亿元，不良贷款率1.22%，较上年末下降0.07个百分点[105] - 2019年末贷款总额2603.23亿元，较2018年末增长27.36%，正常类贷款余额2481.81亿元，占比95.34%，关注类贷款较上年末增长30.35亿元，增幅51.22%[106] - 2019年正常类贷款迁徙率3.30%，关注类贷款迁徙率11.98%，次级类贷款迁徙率84.07%，可疑类贷款迁徙率49.43%[107] - 2019年末公司贷款投放占比前三行业为水利、环境和公共设施管理业（26.09%）、建筑业（18.63%）、制造业（12.25%）[108] - 2019年末贷款主要在湖南省内经营，占比96.62%，其中长沙地区占比63.34%[109] - 2019年末抵押贷款1029.16亿元，占比39.53%；保证贷款678.17亿元，占比26.05%；信用贷款564.03亿元，占比21.67%；质押贷款187.59亿元，占比7.21%；票据贴现144.28亿元，占比5.54%[110][111] - 2019年末前十名贷款客户贷款总余额104.81亿元，占贷款总额4.03%，最大一家客户贷款余额14.99亿元，占贷款总额0.58%[111] - 2019年末逾期贷款余额39.91亿元，占比1.53%，较上年末下降0.27个百分点[112] - 2019年末逾期60天以上贷款余额24.70亿元，占比0.95%，逾期60天以上贷款与不良贷款比例为77.64%[112] - 2019年末逾期90天以上贷款余额19.99亿元，较上年末减少4.68亿元，占比0.77%，较上年末减少0.44个百分点，与不良贷款比例为62.84%，较上年末减少30.46个百分点[112] - 2019年末不良贷款余额31.81亿元，占比1.22%[113] - 截至报告期末，重组贷款余额67.68亿元，较上年末增加29.35亿元，占贷款总额2.6%，较上年末增加0.72个百分点[114] - 截至报告期末，以摊余成本计量的贷款及垫款本金减值88.96亿元，较2019年1月1日增加15.31亿元，增长20.79%[114] - 报告期内，公司累计核销贷款28.58亿元[115] - 2019年，公司经营活动现金净流出257.89亿元，投资活动现金净流入101.80亿元，筹资活动现金净流入231.78亿元[118] - 截至报告期末，公司股东权益418.33亿元，较上年末增长31.63%[120] - 2019年，公司成功发行6000万股优先股，资本实力进一步提高[123] - 2019年末，公司核心一级资本充足率9.16%，一级资本充足率10.76%，资本充足率13.25%[124] - 2019年末，公司杠杆率6.49%，较9月30日的5.55%有所提升[127] - 未分配利润152.78亿元，较上年末增长18.60%[120] - 少数股东权益12.01亿元，较上年末增长52.86%[120] - 2019年投资收益为1999164千元，较2018年的406924千元增长391.29%，主要因实施新金融工具会计准则影响[128] - 2019年其他收益为30385千元，较2018年的53988千元减少43.72%，原因是政府补助减少[128] - 2019年拆出资金为1129807千元，较2018年的300000千元增长276.60%，因同业借款增加[128] - 2019年向中央银行借款为1811066千元，较2018年的10550000千元减少82.83%，是中期借贷便利和央行再贷款减少所致[128] - 2019年预计负债为246324千元，较2018年的3000千元增长8110.80%，受实施新金融工具会计准则影响[128] - 2019年末信贷承诺为31821128千元，2018年末为24196000千元[130] - 2019年末经营租赁承诺为1577298千元，2018年末为1568090千元[130] - 2019年末资本性支出承诺为321271千元，2018年末为186935千元[130] - 2019年公司实现各项收入158.57084亿元，支出98.35498亿元，税前利润60.21586亿元[182] - 2019年税后净利润49.29321亿元，可供投资者分配利润150.26006亿元[182][183] 零售业务 - 个人存款1350.37亿元，同比增长31.30%，个人贷款1020.00亿元，同比增长43.24%[4] - 个人存款占比从2018年的3

资产与负债情况 - [本报告期末总资产为591,913,352千元，较上年度末增长12.40%，归属于上市公司股东的净资产为33,675,427千元，增长8.65%][5] - [截至2019年9月末，公司资产总额5919.13亿元，较年初增加652.84亿元，增幅12.40%][15] - [截至2019年9月末，公司吸收存款3757.01亿元，较年初增加344.99亿元，增幅10.11%][15] - [截至2019年9月末，公司贷款总额2510.55亿元，较年初增加466.52亿元，增幅22.82%][15] - [2019年9月30日存放同业款项为3695227千元，较2018年12月31日的5603322千元减少34.05%，原因是存放同业减少][17] - [2019年9月30日拆出资金为1115473千元，较2018年12月31日的300000千元增加271.82%，原因是同业借出增加][17] - [2019年9月30日衍生金融资产为20千元，新增利率互换交易][17] - [2019年9月30日买入返售金融资产为3784467千元，较2018年12月31日的7640736千元减少50.47%，原因是质押式逆回购交易减少][17] - [2019年9月30日资产总计591,913,352，较2018年12月31日增长12.39%][22] - [2019年9月30日负债合计557,127,125，较2018年12月31日增长12.59%][23] - [2019年9月30日所有者权益合计34,786,227，较2018年12月31日增长9.45%][23] - [截至2019年9月30日，公司资产总计576,037,079元，较2018年末的515,863,321元增长11.67%][24] - [截至2019年9月30日，公司负债合计542,654,216元，较2018年末的485,121,041元增长11.86%][25] - [截至2019年9月30日，公司所有者权益合计33,382,863元，较2018年末的30,742,280元增长8.6%][25] - [2019年1月1日较2018年12月31日资产总计减少247,550，负债合计增加167,450，所有者权益合计减少415,000][42][43] - [2019年1月1日较2018年12月31日存放同业款项增加68,602，拆出资金增加6,552，发放贷款和垫款增加290,995][42] - [2019年1月1日较2018年12月31日应收利息减少3,852,523，买入返售金融资产减少1,538][42] - [2019年1月1日较2018年12月31日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产减少20,717,679，交易性金融资产增加58,441,691][42] - [2019年1月1日较2018年12月31日可供出售金融资产减少36,017,764，债权投资增加180,544,957][42] - [2019年1月1日较2018年12月31日向中央银行借款增加109,737，同业及其他金融机构存放款项增加139,301][43] - [2019年1月1日较2018年12月31日拆入资金增加25,145，卖出回购金融资产款增加3,643][43] - [2019年1月1日较2018年12月31日吸收存款增加3,787,187，应付债券增加307,387][43] - [2019年1月1日较2018年12月31日其他综合收益增加114,342，未分配利润减少506,717][43] - [2019年1月1日较2018年12月31日归属于母公司所有者权益合计减少392,375，少数股东权益减少22,625][43] 经营业绩情况 - [年初至报告期末（1 - 9月）营业收入为12,401,599千元，同比增长22.00%，归属于上市公司股东的净利润为4,147,834千元，增长11.23%][5] - [加权平均净资产收益率为12.88%，较上年减少1.87个百分点，基本每股收益和稀释每股收益均为1.21元/股，与上年持平][5] - [2019年前三季度公司实现营业收入124.02亿元，同比增长22.00%；归属于上市公司股东的净利润41.48亿元，同比增长11.23%；基本每股收益1.21元，与去年同期持平][15] - [2019年1 - 9月手续费及佣金支出322,770，较2018年同期增长102.54%，因银行卡手续费支出增加][18] - [2019年1 - 9月投资收益1,573,243，较2018年同期增长512.79%，受新金融工具会计准则影响][18] - [2019年前三季度，公司营业总收入12,401,599千元，较2018年前三季度的10,165,456千元增长21.99%][27] - [2019年前三季度，公司利息净收入8,942,699千元，较2018年前三季度的8,482,117千元增长5.43%][27] - [2019年前三季度，公司手续费及佣金净收入1,302,081千元，较2018年前三季度的1,114,175千元增长16.86%][27] - [2019年前三季度，公司投资收益1,573,243千元，较2018年前三季度的256,736千元增长513.03%][27] - [2019年前三季度，公司营业总支出7,112,940千元，较2018年前三季度的5,448,361千元增长30.55%][27] - [2019年前三季度，公司营业利润5,288,659千元，较2018年前三季度的4,717,095千元增长12.12%][27] - [2019年前三季度，公司利润总额5,280,734千元，较2018年前三季度的4,702,228千元增长12.30%][27] - [2019年前三季度营业总收入为116.3142亿元，较2018年前三季度的97.10367亿元增长19.78%][32] - [2019年前三季度净利润为40.8668亿元，较2018年前三季度的36.89886亿元增长10.75%][33] - [2019年前三季度利息净收入为81.36935亿元，较2018年前三季度的80.09859亿元增长1.59%][32] - [2019年前三季度手续费及佣金净收入为13.01971亿元，较2018年前三季度的11.13473亿元增长16.93%][32] - [2019年前三季度投资收益为16.09311亿元，较2018年前三季度的2.83256亿元大幅增长468.15%][32] - [2019年前三季度营业总支出为65.8633亿元，较2018年前三季度的51.47628亿元增长27.95%][32] - [2019年前三季度基本每股收益和稀释每股收益均为1.21元/股，与2018年前三季度持平][29] - [2019年前三季度综合收益总额为39.68916亿元，较2018年前三季度的39.53935亿元增长0.38%][33] - [2019年第三季度所得税费用为3.57683亿元，较2018年第三季度的3.12353亿元增长14.51%][33] - [2019年前三季度其他综合收益的税后净额为 - 1.17764亿元，而2018年前三季度为2.64049亿元][33] 资本充足率与杠杆率情况 - [2019年9月30日核心一级资本充足率为9.25%（合并）、9.05%（母公司），一级资本充足率为9.27%（合并）、9.05%（母公司），资本充足率为11.80%（合并）、11.58%（母公司）][8] - [2019年9月30日杠杆率为5.55%，一级资本净额为34,060,418千元，调整后表内外资产余额为614,093,260千元][9] 流动性情况 - [2019年9月30日流动性覆盖率为381.33%，合格优质流动性资产为73,540,973千元，未来30天现金净流出量期末数值为19,285,456千元][10] 贷款质量情况 - [2019年9月30日贷款总额为251,054,993千元，不良贷款率为1.24%，拨备覆盖率为274.55%，贷款拨备率为3.39%][11][12] - [截至2019年9月末，公司不良贷款余额31.03亿元，不良贷款率1.24%，较年初下降0.05个百分点][15] 营业外收支情况 - [非流动资产处置损益年初至报告期末为 - 4,920千元，计入当期损益的政府补助年初至报告期末为18,393千元][6][7] - [除各项之外的其他营业外收入和支出年初至报告期末为 - 9,926千元，少数股东权益影响额（税后）年初至报告期末为 - 64千元，所得税影响额年初至报告期末为 - 914千元，合计为2,569千元][7] 现金流量情况 - [经营活动产生的现金流量净额年初至报告期末为 - 14,229,555千元，较上年同期的 - 37,474,878千元情况有所变化，不适用同比增减计算][5] - [2019年前三季度经营活动现金流入小计538.83亿元，2018年同期为89.12亿元；现金流出小计681.13亿元，2018年同期为463.87亿元；现金流量净额为-142.30亿元，2018年同期为-374.75亿元][36] - [2019年前三季度投资活动现金流入小计782.86亿元，2018年同期为11827.32亿元；现金流出小计822.83亿元，2018年同期为11929.87亿元；现金流量净额为-39.97亿元，2018年同期为-102.55亿元][36][37] - [2019年前三季度筹资活动现金流入小计1235.14亿元，2018年同期为1297.50亿元；现金流出小计1056.01亿元，2018年同期为906.85亿元；现金流量净额为179.13亿元，2018年同期为390.65亿元][37] - [2019年前三季度汇率变动对现金及现金等价物的影响为2.83亿元，2018年同期为1.68亿元；现金及现金等价物净增加额为-2.86亿元，2018年同期为-86.48亿元；期末现金及现金等价物余额为1577.95亿元，2018年同期为1740.87亿元][37] - [母公司2019年前三季度经营活动现金流入小计48.38亿元，2018年同期为9.65亿元；现金流出小计63.03亿元，2018年同期为47.13亿元；现金流量净额为-14.65亿元，2018年同期为-37.48亿元][38] - [母公司2019年前三季度投资活动现金流入小计214.33亿元，2018年同期为11828.58亿元；现金流出小计218.52亿元，2018年同期为11929.55亿元；现金流量净额为-4.19亿元，2018年同期为-10.10亿元][38] - [母公司2019年前三季度筹资活动现金流入小计1232.20亿元，2018年同期为1297.50亿元；现金流出小计1055.66亿元，2018年同期为906.85亿元；现金流量净额为176.53亿元，2018年同期为390.65亿元][39] - [母公司2019年前三季度汇率变动对现金及现金等价物的影响为2.83亿元，2018年同期为1.68亿元；现金及现金等价物净增加额为-11.55亿元，2018年同期为-84.99亿元；期末现金及现金等价物余额为1408.47亿元，2018年同期为1467.88亿元][39] - [2019年前三季度客户存款和同业存放款项净增加额为282.53亿元，2018年同期为55.13亿元；收取利息、手续费及佣金的现金为126.21亿元，2018年同期为96.22亿元][36] - [2019年前三季度客户贷款及垫款净增加额为482.35亿元，2018年同期为418.95亿元；支付利息、手续费及佣金的现金为57.83亿元，2018年同期为45.41亿元][36] 股东情况 - [公司股东总数为65512户，长沙市财政局持股658898176股，占比19.26%为第一大股东][13] 会计政策变更情况 - [公司自2019年起按新金融工具准则对金融工具会计政策进行变更][46] - [2019年采用新金融工具准则减少留存收益506,717千元][46] - [2019年采用新金融工具准则增加其他综合收益114,342千元][46] - [2019年采用新金融工具准则合并

利润分配与资本公积 - 公司2019年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[2] - 公司2018年度现金股利派发总额为958,035千元，每10股派发现金股利2.8元[116] 公司注册资本与股东权益 - 公司注册资本为3,421,553,754元[11] - 公司股东权益合计为33,223,187千元，同比增长4.54%[86] - 未分配利润为14,088,624千元，同比增长9.37%[86] - 少数股东权益为1,055,446千元，同比增长34.39%[86] - 公司2019年6月30日的股东权益合计为332.23亿元人民币，较2018年底的317.81亿元人民币增长4.54%[170] - 公司2019年上半年股东权益合计为30,742,280千元，同比增长33.0%[178] - 公司2019年上半年未分配利润为12,725,288千元，同比增长37.3%[178] - 公司2019年上半年资本公积为5,895,455千元，同比增长63.9%[178] - 公司2019年上半年盈余公积为2,021,865千元，与去年同期持平[178] - 公司2019年上半年一般风险准备为6,410,695千元，同比增长17.4%[178] - 公司2019年上半年综合收益总额为2,670,708千元，同比增长3.8%[178] - 公司2019年上半年对股东的分配为958,035千元，同比下降58.7%[178] - 公司注册资本为342,155.38万元，股份总数为342,155.38万股[180] 公司财务表现 - 公司2019年上半年营业收入为8,157,905千元，同比增长26.40%[14] - 归属于母公司股东的净利润为2,671,543千元，同比增长12.02%[14] - 公司2019年上半年资产总额为578,105,849千元，较2018年末增长9.77%[15] - 发放贷款和垫款本金总额为234,848,650千元，较2018年末增长14.89%[15] - 公司2019年上半年资本充足率为11.64%，较2018年末下降0.60个百分点[15] - 不良贷款率为1.29%，与2018年末持平[15] - 拨备覆盖率为285.64%，较2018年末上升10.24个百分点[15] - 公司2019年上半年流动性比例为56.01%，较2018年末下降1.52个百分点[17] - 核心一级资本充足率为9.05%，较2018年末下降0.48个百分点[18] - 风险加权资产合计为358,152,754千元，较2018年末增长9.74%[18] - 杠杆率从2018年12月31日的5.67%下降至2019年6月30日的5.41%[20] - 一级资本净额从2018年9月30日的30,107,172千元增长至2019年6月30日的32,484,873千元[20] - 调整后的表内外资产余额从2018年9月30日的531,637,159千元增长至2019年6月30日的599,925,709千元[20] - 净稳定资金比例从2018年12月31日的118.95%下降至2019年6月30日的114.11%[21] - 流动性覆盖率在2019年6月30日为266.33%，较母公司265.38%略高[22] - 公司2019年上半年实现营业收入81.58亿元，同比增长26.40%[28] - 归属于母公司股东的净利润26.72亿元，同比增长12.02%[28] - 公司2019年上半年财务报告未经审计，由天健会计师事务所（特殊普通合伙）进行审阅[2] - 公司2019年上半年不存在被大股东及其关联方非经营性占用资金情况[2] - 公司2019年上半年不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[2] - 公司2019年上半年董事会会议应出席董事13人，实际出席13人[2] - 公司2019年上半年面临的主要风险包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险[2] - 公司2019年上半年获得多项奖项，包括"全国金融模范职工之家"和"2018中国银行业最具影响力好新闻奖"[13] - 公司2019年上半年获得湖南省广告协会评选的2018年度广告湘军品牌影响力奖[13] - 公司2019年上半年获得格隆汇"2019年度大中华区A股上市公司最具社会责任奖"[13] - 公司2019年上半年手续费及佣金收入为1,058,697千元，同比增长32.29%，主要由于银行卡手续费收入增加[50] - 投资收益大幅增长至1,140,398千元，同比增长728.55%，主要受新金融工具会计准则实施影响[50] - 发放贷款和垫款总额为234,848,650千元，同比增长14.89%，其中个人贷款增长18.87%至84,644,844千元[51] - 公司贷款中，水利、环境和公共设施管理业占比最高，为27.21%，贷款余额为37,806,537千元[52] - 湖南省内贷款占比96.93%，其中长沙市内贷款占比62.42%，贷款余额为146,592,905千元[54] - 贷款担保方式中，抵押贷款占比最高，为39.41%，贷款余额为92,569,818千元[55] - 个人贷款中，住房按揭贷款占比最高，为38.98%，贷款余额为32,995,948千元[57] - 前十名贷款客户合计贷款余额为10,622,210千元，占贷款总额的4.52%[58] - 截至报告期末，公司不良贷款余额为30.36亿元，不良贷款率为1.29%，与年初持平[59] - 公司贷款总额从2018年12月31日的2044.03亿元增长至2019年6月30日的2348.49亿元，增长14.89%[60] - 重组贷款从2018年12月31日的38.33亿元增加至2019年6月30日的43.78亿元，增长14.24%[61] - 逾期贷款总额从2018年12月31日的36.70亿元增加至2019年6月30日的47.34亿元，增长29.00%[62] - 不良贷款从2018年12月31日的26.44亿元增加至2019年6月30日的30.36亿元，增长14.81%[62] - 贷款减值准备期末余额从2018年12月31日的496.27亿元增加至2019年6月30日的728.09亿元，增长46.71%[64] - 买入返售金融资产从2018年12月31日的764.07亿元增加至2019年6月30日的1058.78亿元，增长38.57%[67] - 交易性金融资产从2019年1月1日的584.42亿元增加至2019年6月30日的675.25亿元，增长15.54%[68] - 公司持有的政策性金融债券金额为3883.09亿元，占金融债券总额的89.67%[71] - 公司客户存款总额为3678.53亿元人民币，较2018年底增长7.81%[76] - 个人客户存款总额为1161.21亿元人民币，较2018年底增长12.91%[76] - 理财业务销售额为1283亿元人民币，存续资产管理规模为527亿元人民币[82] - 个人理财产品销售额为1098.34亿元人民币，存续余额为473.74亿元人民币，较去年同期增长5.77%[84] - 资产证券化存续产品5期，余额为109.54亿元人民币[83] - 公司贷款平均利率为6.07%，个人贷款平均利率为5.68%[81] - 公司定期存款平均利率为3.38%，个人定期存款平均利率为3.33%[80] - 同业及其他金融机构存放款项总额为1859.26亿元人民币，较2018年底增长0.97%[77] - 卖出回购金融资产总额为2089.84亿元人民币，较2018年底增长96.74%[78] - 信贷承诺总额为2800.11亿元人民币，较2018年底增长15.72%[85] - 公司2019年6月30日的总资产为5781.06亿元人民币，较2018年底的5266.30亿元人民币增长9.77%[170] - 公司2019年6月30日的总负债为5448.83亿元人民币，较2018年底的4948.49亿元人民币增长10.11%[170] - 公司2019年6月30日的发放贷款和垫款为2268.57亿元人民币，较2018年底的1971.22亿元人民币增长15.08%[170] - 公司2019年6月30日的吸收存款为3678.53亿元人民币，较2018年底的3412.02亿元人民币增长7.81%[170] - 公司2019年6月30日的应付债券为1161.50亿元人民币，较2018年底的1024.12亿元人民币增长13.41%[170] - 公司2019年6月30日的未分配利润为140.89亿元人民币，较2018年底的128.82亿元人民币增长9.37%[170] - 公司2019年6月30日的现金及存放中央银行款项为443.62亿元人民币，较2018年底的433.86亿元人民币增长2.25%[170] - 公司2019年6月30日的应收利息为38.53亿元人民币，较2018年底的36.02亿元人民币增长6.97%[170] - 公司2019年6月30日的固定资产为14.81亿元人民币，较2018年底的15.32亿元人民币下降3.33%[170] - 公司总资产从2018年12月31日的515,863,321千元增长至2019年6月30日的564,112,615千元，增长约9.4%[171] - 发放贷款和垫款从2018年12月31日的186,724,413千元增长至2019年6月30日的212,503,666千元，增长约13.8%[171] - 吸收存款从2018年12月31日的332,851,098千元增长至2019年6月30日的359,076,901千元，增长约7.9%[171] - 应付债券从2018年12月31日的102,412,027千元增长至2019年6月30日的116,149,639千元，增长约13.4%[171] - 未分配利润从2018年12月31日的12,725,288千元增长至2019年6月30日的13,953,321千元，增长约9.7%[171] - 现金及存放中央银行款项从2018年12月31日的42,526,097千元增长至2019年6月30日的43,058,810千元，增长约1.3%[171] - 存放同业款项从2018年12月31日的4,739,183千元减少至2019年6月30日的4,472,519千元，减少约5.6%[171] - 拆出资金从2018年12月31日的1,300,000千元增长至2019年6月30日的2,268,468千元，增长约74.5%[171] - 买入返售金融资产从2018年12月31日的7,640,736千元增长至2019年6月30日的10,577,725千元，增长约38.4%[171] - 应收利息从2018年12月31日的3,829,160千元增长至2019年6月30日的3,829,160千元，保持不变[171] - 2019年1-6月营业总收入为8,157,905千元，同比增长26.4%[172] - 利息净收入为5,805,841千元，同比增长6.5%[172] - 手续费及佣金净收入为883,744千元，同比增长24.2%[172] - 投资收益为1,140,398千元，同比增长728.5%[172] - 营业利润为3,345,418千元，同比增长10.3%[172] - 净利润为2,704,772千元，同比增长11.0%[172] - 归属于母公司所有者的净利润为2,671,543千元，同比增长12.0%[172] - 基本每股收益为0.78元，同比增长1.3%[172] - 综合收益总额为2,555,610千元，同比下降3.7%[172] - 信用减值损失为2,294,621千元[172] - 公司2019年1-6月营业总收入为77.42亿元人民币，同比增长25.7%[173] - 利息净收入为53.54亿元人民币，同比增长4.1%[173] - 手续费及佣金净收入为8.83亿元人民币，同比增长24.3%[173] - 投资收益为11.76亿元人民币，同比增长627.8%[173] - 公司2019年1-6月净利润为26.71亿元人民币，同比增长13.4%[173] - 经营活动产生的现金流量净额为12.17亿元人民币，去年同期为-297.75亿元人民币[174] - 投资活动产生的现金流量净额为-53.52亿元人民币，去年同期为-7.99亿元人民币[174] - 筹资活动产生的现金流量净额为117.26亿元人民币，去年同期为239.15亿元人民币[174] - 期末现金及现金等价物余额为236.59亿元人民币，同比增长22.0%[174] - 公司2019年上半年经营活动产生的现金流量净额为1,470,233，相比2018年同期的-28,932,179有显著改善[176] - 2019年上半年投资活动产生的现金流量净额为-5,643,378，较2018年同期的-257,571有所下降[176] - 公司2019年上半年筹资活动产生的现金流量净额为11,432,423，相比2018年同期的23,914,506有所减少[176] - 2019年上半年现金及现金等价物净增加额为7,262,185，相比2018年同期的-5,272,034有显著增长[176] - 公司2019年上半年期末现金及现金等价物余额为22,501,506，较2018年同期的17,905,989有所增加[176] - 公司2019年上半年股本为3,421,554，资本公积为5,900,177，未分配利润为14,088,624[177] - 2019年上半年公司股东权益合计为33,223,187，较年初的31,366,144有所增加[177] - 公司2019年上半年利润分配为-992,567，主要由于对股东的分配[177] - 2019年上半年公司少数股东权益为1,055,446，较年初的762,749有所增加[177] - 公司2019年上半年其他综合收益为-108,218，较年初的-324,029有所改善[177] - 公司2019年上半年股东权益合计为30,742,280千元，同比增长33.0%[178] - 公司2019年上半年未分配利润为12,725,288千元，同比增长37.3%[178] - 公司2019年上半年其他综合收益为267,423千元，同比下降17.5%[178] - 公司2019年上半年资本公积为5,895,455千元，同比增长63.9%[178] - 公司2019年上半年盈余公积为2,021,865千元，与去年同期持平[178] - 公司2019年上半年一般风险准备为6,410,695千元，同比增长17.4%[178] - 公司2019年上半年综合收益总额为2,670,708千元，同比增长3.8%[178] - 公司2019年上半年对股东的分配为958,035千元，同比下降58.7%[178] - 公司2019年上半年期末现金及现金等价物余额为22,501,506，较2018年同期的17,905,989有所增加[176] - 公司2019年上半年股本为3,421,554，资本公积为5,900,177，未分配利润为14,088,624[177] - 2019年上半年公司股东权益合计为33,223,187，较年初的31,366,144有所增加[177] - 公司2019年上半年利润分配为-992,567，主要由于对股东的分配[177] - 2019年上半年公司少数股东权益为1,055,446，较年初的762,749有所增加[177] - 公司2019年上半年其他综合收益为-108,218，较年初的-324,029有所改善[177] - 公司2019年上半年股东权益合计为30,742,280千元，同比增长33.0%[178] - 公司2019年上半年未分配利润为12,725,288千元，同比增长37.3%[178] - 公司2019年上半年其他综合收益为267,423千元，同比下降17.5%[178] - 公司2019年上半年资本公积为5,895,455千元，同比增长63.9%[178] - 公司2019年上半年盈余公积为2,021,865千元，与去年同期持平[178] - 公司2019年上半年一般风险准备为6,410,695千元，同比增长17.4%[178] - 公司2019年上半年综合收益总额为2,670,708千元，同比增长3.8%[178] - 公司2019年上半年对股东的分配为958,035千元，同比下降58.7%[178] - 公司注册资本为342,155.38万元，股份总数为342,155.38万股[180] - 公司股票于2018年9月26日在上海证券交易所挂牌交易[180] - 公司自2019年1月1日起执行新金融工具准则，金融资产分类和计量方式发生重大变化，包括摊余成本、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益、以公允价值计量且其变动计入当期损益[182] - 新金融工具准则要求金融资产减值

资产情况 - 本报告期末总资产571,641,369千元，较上年度末增长8.55%[4] - 2019年3月末公司资产总额5716.41亿元，较年初增加450.12亿元，增幅8.55%[13] - 2019年第一季度末资产总计571,641,369千元，较2018年末的526,629,685千元增长[18] - 2019年3月31日资产总计559,954,457千元，较2018年12月31日的515,863,321千元增长约8.55%[21] - 2019年1月1日较2018年12月31日资产总计减少2.48亿元[35] - 2019年1月1日相比2018年12月31日，资产总计减少202,846千元[39][40] - 存放同业款项从4,739,183千元增至4,802,649千元，增加63,466千元[39] - 拆出资金从1,300,000千元增至1,317,889千元，增加17,889千元[39] - 发放贷款和垫款从186,724,413千元增至187,023,725千元，增加299,312千元[39] - 应收利息从3,829,160千元调整为0，减少3,829,160千元[39] 营业收入与利润情况 - 营业收入4,202,698千元，较上年同期增长29.74%[4] - 归属于上市公司股东的净利润1,368,852千元，较上年同期增长11.02%[4] - 2019年一季度公司实现营业收入42.03亿元，同比增长29.74%，非利息收入13.54亿元，同比增长177.08%[13] - 2019年一季度归属于上市公司股东的净利润13.69亿元，同比增长11.02%，基本每股收益0.40元，与去年同期持平[13] - 2019年第一季度营业总收入4,202,698千元，较2018年第一季度的3,239,257千元增长约29.74%[24] - 2019年第一季度净利润1,395,107千元，较2018年第一季度的1,261,510千元增长约10.59%[24] - 2019年第一季度营业总收入40.14亿元，2018年同期为30.84亿元[26] - 2019年第一季度净利润13.37亿元，2018年同期为12.03亿元[26] - 2019年第一季度利息净收入2,849,180千元，较2018年第一季度的2,750,760千元增长约3.58%[24] - 2019年第一季度手续费及佣金净收入455,328千元，较2018年第一季度的336,553千元增长约35.29%[24] - 2019年第一季度投资收益648,490千元，较2018年第一季度的76,889千元增长约743.44%[24] - 2019年第一季度营业总支出2,482,865千元，较2018年第一季度的1,676,132千元增长约48.13%[24] - 2019年第一季度基本每股收益和稀释每股收益均为0.40元/股，与2018年第一季度持平[25] - 2019年第一季度综合收益总额1,431,837千元，较2018年第一季度的1,362,441千元增长约5.1%[25] - 2019年第一季度手续费及佣金净收入4.56亿元，2018年同期为3.36亿元[26] - 2019年第一季度投资收益6.48亿元，2018年同期为0.77亿元[26] - 2019年第一季度资产减值损失10.88亿元，2018年同期为5.86亿元[26] - 2019年第一季度综合收益总额13.74亿元，2018年同期为13.04亿元[27] 资本充足率情况 - 核心一级资本充足率为9.27%，一级资本充足率为9.28%，资本充足率为11.89%[6] - 2019年3月末公司资本充足率为11.89%，一级资本充足率为9.28%，核心一级资本充足率为9.27%[13] 杠杆率与流动性情况 - 杠杆率为5.42%，较2018年12月31日的5.67%有所下降[7] - 流动性覆盖率为463.26%[8] 贷款情况 - 贷款总额218,346,802千元，不良贷款率为1.29%[9] - 拨备覆盖率为280.27%，较上一年有所提升[9] - 贷款拨备率为3.62%，较上一年有所提升[9] - 2019年3月末公司贷款总额2183.47亿元，较年初增加139.44亿元，增幅6.82%[13] - 2019年3月末公司不良贷款余额28.21亿元，不良贷款率1.29%，与年初持平[13] - 2019年3月末公司拨备覆盖率280.27%，较年初提高4.87个百分点[13] - 2019年第一季度客户贷款及垫款净增加额为134.72亿元，2018年同期为95.20亿元[32] 股东情况 - 股东总数为74167户，长沙市财政局持股658898176股，占比19.26%为第一大股东[11] 负债情况 - 2019年第一季度末负债合计538,663,912千元，较2018年末的494,848,541千元增长[19] - 2019年1月1日较2018年12月31日负债合计增加0.17亿元[36] - 2019年1月1日相比2018年12月31日，负债合计增加167,452千元[39][40] - 吸收存款从332,851,098千元增至336,579,821千元，增加3,728,723千元[40] - 应付债券从102,412,027千元增至102,719,414千元，增加307,387千元[40] - 预计负债从3,000千元增至170,452千元，增加167,452千元[40] - 应付利息从4,285,646千元调整为0，减少4,285,646千元[40] 金融资产与负债变动情况 - 买入返售金融资产2019年3月31日为24247578千元，2018年12月31日为7640736千元，同比变动217.35%，原因是债券质押式逆回购增加[15] - 卖出回购金融资产款3,214,053千元，较上期10,622,400千元减少69.74%，因债券质押式正回购减少[16] 各项收入与支出变动情况 - 手续费及佣金收入530,174千元，同比增长46.78%，因银行卡手续费收入增加[16] - 手续费及佣金支出74,846千元，同比增长203.67%，因银行卡手续费支出增加[16] - 投资收益648,490千元，同比增长743.41%，受新金融工具会计准则影响[16] - 公允价值变动收益255,445千元，同比增长256.68%，因交易性金融资产公允价值变动损益增加[16] - 资产减值损失1,141,423千元，同比增长87.02%，受新金融工具会计准则影响[16] - 预计负债183,678千元，较上期3,000千元增长6,022.60%，受新金融工具会计准则影响[16] - 少数股东权益1,083,101千元，较上期785,374千元增长37.91%，因少数股东对子公司增资[16] 现金流量情况 - 2019年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额403.56亿元，2018年同期为 - 225.06亿元[29] - 2019年第一季度经营活动产生的现金流量净额12.25亿元，2018年同期为 - 24.84亿元[29] - 2019年第一季度投资活动产生的现金流量净额 - 0.35亿元，2018年同期为0.75亿元[29] - 2019年第一季度筹资活动产生的现金流量净额13.76亿元，2018年同期为14.07亿元[30] - 2019年第一季度经营活动现金流量净额为120.25亿元，2018年同期为-230.60亿元[32] - 2019年第一季度投资活动现金流量净额为-6.57亿元，2018年同期为7.62亿元[32] - 2019年第一季度筹资活动现金流量净额为134.66亿元，2018年同期为140.67亿元[33] - 2019年第一季度现金及现金等价物净增加额为248.22亿元，2018年同期为-82.44亿元[33] - 2019年第一季度客户存款和同业存放款项净增加额为390.51亿元，2018年同期为-208.35亿元[32] - 2019年第一季度发行债券收到的现金为362.96亿元，2018年同期为323.43亿元[32] 股东权益变动情况 - 归属于上市公司股东的净资产31,894,356千元，较上年度末增长2.90%[4] - 2019年采用新金融工具准则减少留存收益506,815千元，增加其他综合收益114,342千元，合并减少归属于母公司股东权益392,473千元[42] - 2019年1月1日较2018年12月31日所有者权益合计减少0.42亿元[36]

利润分配 - 公司拟以2018年末总股本3421554千股为基数，每10股派现金股利2.8元（含税），共计分配现金股利958035千元[2] - 2018年度拟按每10股派现金股利2.8元，共计分配现金股利9.58亿元[140][142] - 2018年现金分红数额占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比率为21.39%[140] - 经分配后，2018年剩余未分配利润117.67亿元结转下一年度[142] - 公司在确保资本充足率满足监管法规前提下，以现金方式分配的利润不少于当年度可分配利润的10%[139] 上市与系统上线 - 2018年9月26日公司在上海证券交易所上市，10月15日新一代核心业务系统正式上线运营[5][6] - 公司实现公开上市，补充核心一级资本，提升风险抵御能力[37] - 投产上线新一代核心系统，迈入支持“亿级账户”“亿级交易”的“双亿”时代[37] - 2018年9月完成A股股票公开发行，发行342155376股，发行价格每股7.99元[174][175] - 2018年9月公司首次公开发行A股股票342,155,376股，发行后总股本增至3,421,553,754股，募集资金总额2,733,821,454.24元，净额2,641,657,364.84元用于补充核心一级资本[177] 资产与存贷款规模 - 截至2018年12月末，总资产5266.30亿元，较上年末增长11.92%；吸收存款3412.02亿元，较上年末增长1.36%；贷款总额2044.03亿元，较上年末增长32.31%[6] - 2018年末资产总额5266.30亿元，同比增长11.92%，负债总额4948.49亿元，同比增长10.82%[21] - 2018年吸收存款总额3412.02亿元，同比增长1.36%，贷款总额2044.03亿元，同比增长32.31%[21] - 2018年末贷款总额2044.03亿元，较2017年末增长32.31%，其中信用贷款占比19.47%，同比上升3.79个百分点[57] - 2018年末个人贷款总额712.10亿元，较2017年末增长57.26%，其中信用卡垫款同比增长115.31%[58] - 2018年末买入返售金融资产76.41亿元，较2017年末增长38.45%，均为债券[59] - 2018年末客户存款总额3412.02亿元，较2017年末增长1.36%，其中个人客户存款同比增长21.86%[60][61] - 2018年末同业及其他金融机构存放款项184.13亿元，较2017年末增长31.31%[62] - 2018年末卖出回购金融资产106.22亿元，较2017年末下降35.39%，均为债券[63] - 报告期末贷款总额2044.03亿元，不良贷款余额26.44亿元，较年初增长7.35亿元，不良贷款率1.29%，较年初上升0.05个百分点[93] - 2018年正常类贷款余额1958.33亿元，占比95.81%，较2017年增加444.99亿元，增长29.41%；贷款总额较2017年增加499.15亿元，增长32.31%[94] 营业收入与利润 - 2018年度，实现营业收入139.41亿元，较上年同期增长14.95%；归属于母公司股东的净利润44.79亿元，较上年同期增长13.94%；归属于母公司股东的每股净资产9.06元，较上年末增长19.84%[6] - 2018年加权平均净资产收益率为16.91%，在上市银行处于领先水平[6] - 2018年营业收入139.41亿元，同比增长14.95%，归属于母公司股东的净利润44.79亿元，同比增长13.94%[20] - 2018年各季度营业收入分别为3239257千元、3214682千元、3711517千元、3775370千元[22] - 2018年归属于母公司股东的非经常性损益净额为14984千元，2017年为6420千元，2016年为 - 13450千元[24] - 营业收入13940826千元，同比增长14.95%；营业支出8303431千元，同比增长16.69%；营业利润5637395千元，同比增长12.48%[46] - 经营活动产生的现金流量净额 -38262213千元，同比下降235.50%；筹资活动产生的现金流量净额41621257千元，同比增长533.45%[46] - 贷款收入10277742千元，同比增长25.51%；手续费及佣金收入1900642千元，同比增长47.48%[47] - 湖南省内营业收入13912062千元，占比99.79%；湖南省外营业收入28764千元，占比0.21%[48] - 长沙市内营业收入9801219千元，占比70.30%；长沙市外营业收入4110843千元，占比29.49%[48] - 2018年营业收入139.41亿元，较2017年增长14.95%，净利润45.78亿元，较2017年增长14.87%[64][65] - 2018年利息净收入115.50亿元，较2017年增长3.87%，其中利息收入增长15.29%，利息支出增长30.64%[66] - 2018年非利息收入23.91亿元，较2017年增长137.23%，其中手续费及佣金净收入增长44.87%[67] - 2018年营业利润56.37亿元，较2017年增长12.48%，利润总额56.05亿元，较2017年增长12.78%[64][65] - 手续费收入合计1900642千元，较2017年增长47.48%，其中银行卡手续费收入增长145.73%，代理业务手续费收入增长410.98%[69] - 投资收益合计406924千元，2017年为 - 149382千元，交易性金融资产持有期间和处置投资收益分别增长194.62%和913.46%[70] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动损益2018年为289539千元，较2017年增长257.23%[71][72] - 业务及管理费合计4756955千元，较2017年增长16.50%，其中固定资产折旧增长54.33%，无形资产摊销增长58.49%[73][74] - 资产减值损失合计3413796千元，较2017年增长16.80%，贷款减值损失增长56.25%，抵债资产减值损失增长186.31%[74] - 所得税费用合计1027563千元，较2017年增长4.30%，当期所得税增长16.90%[75] - 股东权益合计31781144千元，较2017年增长32.44%，资本公积增长63.86%，未分配利润增长37.75%[76] - 2018年公司实现各项收入133.12亿元，支出78.98亿元，利润总额53.81亿元，税后净利润44.03亿元[141] 个人业务情况 - 2018年个人存款达到1028.48亿元，占吸收存款总额的30.14%；个人贷款达到712.10亿元，占贷款总额的34.84%[6] - 2018年信用卡新增发卡53.97万张[6] - 网络银行客户数突破400万户，企业e钱庄新增注册客户3万余户[34,39] - 个人存款1028.48亿元，较年初增加184.53亿元，增长21.86%；个人贷款712.10亿元，较年初增加259.28亿元，增长57.26%[42] - 个人存款湖南地区市场份额3.89%，较年初提升0.45个百分点；客户规模较年初增加222万户，增长25.72%[42] - 个人理财产品本年度销售额2,313.39亿元，较去年增长53.35%，存续余额为449.28亿元，较去年增长24.28%[112] 机构拓展与服务 - 2018年新增县域支行14家，县域覆盖率达73.26%，新建农村金融服务站226家，累计建设数达534家[8] - 2018年新增14家县域支行，县域覆盖率达到73.26%，新建农村金融服务站226家[40] - 本年新增县域支行14家，县域覆盖率达73.26%，新建农村金融服务站226家，累计建设534家[165] 业务目标与人才培养 - 公司明确提出“630”工作目标，即2019年实现审批事项、流程环节、审批时间、总行会议、发文、文件篇幅六大方面减少30%，两年时间客户服务效率提升50%以上[9] - 2018年大力推进三狮人才的系统化培养，通过竞聘选拔充实中层后备干部队伍，100多名优秀应届毕业生入选校招生和管培生计划[9] 公司排名与荣誉 - 在英国《银行家》杂志“2018年全球银行1000强”榜单中，公司资产排名第311位[18] - 在《亚洲银行竞争力排名报告》中，公司位列“2018年亚洲商业银行综合竞争力”排名第92位[18] - 综合实力位列“2018年全球银行1000强”第311位等多个排名，品牌影响力和市场认可度大幅提升[37] - 全年理财销售2800.32亿元，获评“2018年度卓越银行理财品牌”金鼎奖等[43] - 2018年向银保监会申报课题获二类和三类成果奖，连续七年获殊荣[117] 业务新增情况 - 新增投资银行业务201.33亿元，新增国际贸易融资业务54.51亿元[39] - 快乐e贷上线两个月累计授信11.5亿元，借助中小企业转贷引导基金累计投放12.20亿元；“两增两控”小微企业贷款新增54.70亿元，普惠金融贷款新增55.23亿元[39] - 科技金融新增授信70.46亿元[40] - 2018年绿色贷款余额新增36.59亿元[40] - 2018年新增智慧医院17个、智慧学校154个，形成“四位一体”智慧银行平台布局和一体化金融产品体系[41] 金融资产情况 - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期初余额为10421878千元，期末余额为20717679千元[31] - 可供出售金融资产期初余额为24738984千元，期末余额为36014014千元[31] - 以公允价值计量的金融资产期末金额为56731693千元，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期末为20717679千元，可供出售金融资产期末为36014014千元[80] 核心竞争力 - 公司具有本土、决策效率和业务资质等核心竞争力优势[33] 风险管理 - 报告期内公司提升信用风险管理专业化水平，采取多项措施管控信用风险[119][120] - 报告期内公司完善操作风险管理机制，完成制度修订、系统试点运行等工作[121] - 报告期内公司推进市场风险内模法体系下的制度建设，开展日常监测和报告，优化管控架构等[122][123] - 报告期内公司健全流动性风险管理治理结构，流动性风险指标良好，全年整体流动性状况良好[124] - 报告期内公司可能面临合规风险，持续完善合规风险管理体系和流程[125] - 公司加强合规风险管理，全年未发生重大行政处罚事件[126] - 公司声誉风险可控，未发生重大声誉风险事件[127] - 公司信息科技风险防控有效，全年未发生区域性、系统性信息科技风险事件，在银保监会信息科技监管评级中位居城商行前列[129] 宏观环境与政策 - 2018年全国GDP实际增长6.6%，增速较上一年下降0.2个百分点[129] - 2019年宏观政策强化逆周期调节，积极财政政策加力提效，稳健货币政策松紧适度[130] - 2019年全球实体经济复苏进入转折点，下行压力凸显，国内经济处于转型关键时期，强监管将继续[136] 战略规划 - 公司制定2018 - 2020年战略发展规划，目标是领跑中西部进入前三、成为优质上市银行进入前五、打造湖南人的主办银行[133] - 2019年公司将致力于提升组织、风控、精益管理和数字驱动能力，推进高水平转型发展[135] - 公司实施五大战略，包括产品领先、效率驱动、本土深耕、综合服务、科技引领[134] - 公司要做大做强八大板块，包括政务金融、金融市场与资管等[134] 股份锁定与减持承诺 - 长沙市财政局等公司承诺自2018年9月26日至2021年9月25日，36个月内不转让或委托他人管理公司股份[143] - 陈亚军自2018年9月26日至2019年9月25日，十二个月内不转让或委托他人管理其持有的发行人股份，也不由发行人回购该等股份[144] - 任医民自2018年9月26日至2021年9月25日，三十六个月内不转让或委托他人管理本人持有的发行人股份，锁定期届满后每年出售股份不超过持股总数的15%，5年内出售股份不超过持股总数的50%[144] - 持有本行5万股以上股份的职工自2018年9月26日至2021年9月25日，三十六个月内不转让或者委托他人管理本人持有的发行人的股份，也不由发行人回购该等股份[144] - 长沙市财政局等公司在2021年9月26日至2023年9月25日，股份锁定期限届满后两年内，减持数量不超过发行人上市时承诺人所持发行人股份总数的10%[145] - 湖南友谊阿波罗商业股份有限公司在2021年9月26日至2023

收入和利润（同比环比） - 营业收入101.65亿元人民币，同比增长13.71%[5] - 归属于上市公司股东的净利润37.29亿元人民币，同比增长10.18%[5] - 公司2018年前三季度营业收入101.65亿元，同比增长13.71%[17] - 公司前三季度归属于上市公司股东的净利润37.29亿元，同比增长10.18%[17] - 年初至报告期营业收入1016.55亿元，上年同期893.96亿元，增长13.7%[30] - 年初至报告期营业利润471.71亿元，上年同期434.60亿元，增长8.5%[30] - 2018年第三季度净利润为13.56亿元，同比增长9.4%[31] - 2018年1-9月净利润为37.94亿元，同比增长9.8%[31] - 归属于母公司所有者的净利润前三季度达37.29亿元，同比增长10.2%[31] - 基本每股收益前三季度为1.21元/股，同比增长10%[31] - 其他综合收益前三季度为2.64亿元，上年同期为-0.21亿元[31] 成本和费用（同比环比） - 年初至报告期资产减值损失204.35亿元，上年同期174.35亿元，增长17.2%[30] - 资产减值损失前三季度为19.16亿元，同比增长14.8%[33] 手续费及佣金收入表现 - 公司前三季度手续费及佣金净收入11.14亿元，占营业收入10.96%，同比提高2.55个百分点[17] - 公司前三季度手续费及佣金净收入11.14亿元，同比增长48.28%[21] - 年初至报告期手续费及佣金净收入111.42亿元，上年同期75.14亿元，增长48.3%[30] - 手续费及佣金净收入前三季度为11.13亿元，同比增长48.1%[33] 利息净收入表现 - 年初至报告期利息净收入848.21亿元，上年同期829.96亿元，增长2.2%[30] - 利息净收入前三季度为80.1亿元，同比增长1.6%[33] 投资收益表现 - 公司前三季度投资收益2.57亿元，去年同期为亏损1.43亿元[21] 资产和贷款增长 - 总资产达5176.22亿元人民币，较上年末增长10.01%[5] - 公司9月末资产总额5176.22亿元，较年初增长10.01%[17] - 公司9月末客户贷款与垫款余额1892.58亿元，较年初增长26.57%，占总资产36.56%[17] - 公司总资产从年初4705.44亿元增长至期末5176.22亿元，增幅10.0%[23][24] - 发放贷款和垫款从年初14952.46亿元增至期末18925.85亿元，增长26.6%[23] - 客户贷款及垫款净增加额前三季度为418.95亿元，同比增长39.4%[37] - 客户贷款及垫款净增加额为409.56亿元，较上年同期的278.66亿元显著增长[40] 存款和负债变化 - 吸收存款从年初33664.07亿元增至期末34048.96亿元，增长1.1%[23][24] - 应付债券从年初595.29亿元增至期末988.13亿元，大幅增长66.0%[23][24] - 客户存款和同业存放款项净增加额前三季度为55.13亿元，同比下降81.6%[37] - 客户存款和同业存放款项净增加额为65.85亿元，较上年同期的291.12亿元大幅下降[40] 资本充足与流动性指标 - 资本充足率12.66%，核心一级资本充足率9.84%[11] - 流动性覆盖率195.28%，优质流动性资产638.14亿元人民币[12] - 公司9月末资本充足率12.66%，较年初提高0.92个百分点[18] - 归属于母公司所有者权益从年初232.84亿元增至期末299.19亿元，增长28.5%[24] 资产质量指标 - 不良贷款率1.31%，较上年末上升0.07个百分点[13] - 拨备覆盖率252.14%，较上年末下降7.86个百分点[13] - 关注类贷款占比1.39%，较上年末上升0.58个百分点[13] - 公司9月末不良贷款率1.31%，不良贷款余额25.66亿元[18] - 公司9月末拨备覆盖率252.14%[18] 现金流量表现 - 经营活动现金流量净流出374.75亿元人民币，同比大幅下降428.43%[5] - 经营活动产生的现金流量净额为负37.47亿元，同比大幅下降（上年同期为正114.1亿元）[38] - 投资活动产生的现金流量净额为负10.26亿元，较上年同期的负26.64亿元有所改善[38] - 筹资活动产生的现金流量净额为正39.07亿元，较上年同期的10.39亿元显著增长[38] - 现金及现金等价物净减少8.65亿元，期末余额为17.41亿元[38] - 收取利息、手续费及佣金的现金为93.76亿元，较上年同期的77.50亿元增长21%[40] - 收回投资收到的现金为1174.71亿元，较上年同期的920.96亿元增长27.5%[40] - 发行债券收到的现金为127.02亿元，较上年同期的77.89亿元增长63.1%[40] - 母公司期末现金及现金等价物余额为14.68亿元[41] 盈利能力比率 - 加权平均净资产收益率14.75%，同比下降1.09个百分点[5]