营业收入相关数据变化 - 本报告期营业收入969,785千元，同比增7.48%；年初至报告期末3,054,358千元，同比增6.72%[9] - 2022年前三季度营业总收入3,054,358千元，较2021年前三季度的2,862,109千元增长6.72%[34] 净利润相关数据变化 - 本报告期归属于上市公司股东的净利润412,455千元，同比增20.16%；年初至报告期末1,252,344千元，同比增20.65%[9] - 2022年前三季度净利润1,256,274千元，较2021年前三季度的1,045,223千元增长20.19%[34] 资产与所有者权益相关数据变化 - 本报告期末总资产176,155,399千元，较上年度末增10.98%；归属于上市公司股东的所有者权益14,391,593千元，较上年度末增9.46%[9] - 截至2022年9月30日，资产总额176,155,399千元，较2021年12月31日增长10.98%；负债总额161,638,897千元，增长11.13%；股东权益14,516,502千元，增长9.41%[24] - 2022年9月30日资产总计176,155,399，较2021年12月31日的158,724,694增长10.98%[29] - 2022年9月30日负债合计161,638,897，较2021年12月31日的145,456,427增长11.12%[29] 每股收益相关数据变化 - 本报告期基本每股收益0.22元/股，同比增15.79%；年初至报告期末0.69元/股，同比增18.97%[9] - 2022年基本每股收益0.69元/股，较2021年的0.58元/股增长18.97%；稀释每股收益0.63元/股，较2021年的0.52元/股增长21.15%[35] 净资产收益率相关数据变化 - 本报告期加权平均净资产收益率2.44%，较上年同期增加0.10个百分点；年初至报告期末8.63%，较上年同期增加0.63个百分点[9] 资产项目变动比例及原因 - 存放同业款项变动比例56.43%，原因是同业资产内部调整[13] - 交易性金融资产变动比例42.84%，原因是交易性国债增加[13] - 固定资产变动比例59.69%，原因是在建工程转固；在建工程变动比例 -77.43%，原因是在建工程转固[13] 股东持股情况 - 报告期末普通股股东总数32,343户，亨通集团有限公司持股124,959,048股，持股比例6.93%[16] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股123,533,116股，持股比例6.85%[16] 投资者调研情况 - 2022年7月1日至9月30日公司共接待投资者调研11场次，其中9月28日特定对象调研参与机构达24家[19][21] 存款相关数据变化 - 2022年9月30日存款总额133,792,483千元，较2021年12月31日增长9.10%，其中企业定期存款增长23.25%，储蓄定期存款增长26.64%[24] 贷款相关数据变化 - 2022年9月30日贷款总额106,707,371千元，较2021年12月31日增长12.02%，其中企业贷款增长12.29%，票据贴现增长14.65%[24] - 苏州地区贷款账面余额76,678,063千元，占比71.86%，较2021年12月31日增长13.38%；其他地区增长33.79%[24] - 2022年9月30日正常类贷款金额103,823,895千元，占比97.30%；关注类贷款占比从2.56%降至1.76%[24][26] 资产与资本利润率相关数据变化 - 2022年9月30日资产利润率1.00%，较2021年12月31日的0.78%有所提升；资本利润率12.06%，较9.14%提升[26] 不良贷款率与拨备覆盖率相关数据变化 - 2022年9月30日不良贷款率0.94%，较2021年12月31日的1.00%下降；拨备覆盖率437.22%，较412.22%提升[26] 资本充足率相关数据 - 2022年9月核心一级资本净额13,879,057千元，核心一级资本充足率10.69%；一级资本充足率10.69%；资本充足率12.62%[26] 杠杆率相关数据变化 - 2022年9月末杠杆率6.65%，较6月末的6.32%和3月末的6.42%有所提升[26] 营业支出、利润及综合收益相关数据变化 - 2022年前三季度营业总支出1,649,034千元，较2021年前三季度的1,568,433千元增长5.13%[34] - 2022年前三季度营业利润1,405,324千元，较2021年前三季度的1,293,676千元增长8.63%[34] - 2022年前三季度利润总额1,423,854千元，较2021年前三季度的1,292,876千元增长10.13%[34] - 2022年前三季度其他综合收益的税后净额280,433千元，较2021年前三季度的250,801千元增长11.81%[34] - 2022年前三季度综合收益总额1,536,707千元，较2021年前三季度的1,296,024千元增长18.64%[35] 现金流量相关数据变化 - 2022年前三季度经营活动现金流入小计17,602,940千元，2021年同期为11,582,417千元[38] - 2022年前三季度经营活动现金流出小计15,132,704千元，2021年同期为14,909,671千元[38] - 2022年前三季度经营活动产生的现金流量净额为2,470,236千元，2021年同期为 - 3,327,254千元[38] - 2022年前三季度投资活动现金流入小计74,678,608千元，2021年同期为67,446,345千元[38] - 2022年前三季度投资活动现金流出小计76,872,533千元，2021年同期为66,839,028千元[38] - 2022年前三季度投资活动产生的现金流量净额为 - 2,193,925千元，2021年同期为607,317千元[38] - 2022年前三季度筹资活动现金流入小计9,140,000千元，2021年同期为16,059,465千元[38] - 2022年前三季度筹资活动现金流出小计9,041,003千元，2021年同期为14,649,634千元[38] - 2022年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为98,997千元，2021年同期为1,409,831千元[39] - 2022年前三季度现金及现金等价物净增加额为399,367千元，2021年同期为 - 1,312,280千元[39]

调研基本信息 - 公司于2022年7月1日至9月30日通过现场及电话会议等形式共接待投资者调研12场次 [2] - 主要接待人员包括董事会秘书、计划财务部负责人等 [4] 调研参与机构 - 2022年7月14日券商策略会有民生证券等18家机构参与 [3] - 2022年7月21日、25日，8月18日、23日、24日，9月2日、27日、28日特定对象调研涉及东北证券、华泰证券等多家机构，其中9月28日有24家机构参与 [3][4] 信贷投放情况 - 截至2022年6月末，总贷款规模达1044.46亿元，较年初增长91.85亿元，增速达9.64% [4] - 信贷投放延续“中小企业金融服务管家”策略，重点投向苏州本地民营企业、中小企业、个体工商户，聚焦制造业转型升级、新兴产业、科创企业、绿色产业及乡村振兴领域 [4] 关注类贷款情况 - 关注类贷款占比稳步下降，原因一是优化风险预警系统，前置风控环节，严把授信准入关；二是细化动态管理机制，制定差异化管理方案，进行动态调整 [4] 房地产领域情况 - 坚持支农支小、服务实体定位，房地产贷款占比一直不高，存量房地产贷款质量良好，风险可控，行业景气度变化对经营无实质性影响 [4] 存款定价情况 - 自去年实行存款利率定价自律机制以来，中长期存款利率降幅较大，今年上半年已调降部分存款产品定价，后续将持续关注市场动态适时调整，未来负债端将随存款到期重定价释放空间 [5] 资产质量及风控举措 - 当前资产质量整体保持平稳，不良率持续下降，一是遵循“风险前置，提前介入”原则，提升风险识别能力；二是针对风险贷款与分支机构研究处置方案，通过分层分类、动态监管等措施化解风险或采取保全措施 [5]

财务数据关键指标变化 - 本报告期营业收入20.85亿元，上年同期19.60亿元，同比增长6.37%[15] - 本报告期利润总额10.02亿元，上年同期7.92亿元，同比增长26.60%[15] - 本报告期净利润8.44亿元，上年同期6.96亿元，同比增长21.28%[15] - 本报告期末总资产1702.68亿元，上年度末1587.25亿元，同比增长7.27%[15] - 本报告期末负债总额1564.66亿元，上年度末1454.56亿元，同比增长7.57%[16] - 本报告期末存款总额1301.98亿元，上年度末1226.37亿元，同比增长6.17%[16] - 本报告期末贷款总额1044.42亿元，上年度末952.61亿元，同比增长9.64%[16] - 本报告期末资本净额153.64亿元，上年度末146.98亿元，同比增长4.54%[16] - 本报告期末加权风险资产净额1216.22亿元，上年度末1131.22亿元，同比增长7.51%[16] - 贷款损失准备本报告期为41.31亿元，上年同期37.26亿元，同比增长10.85%[17] - 本报告期基本每股收益0.47元/股，上年同期0.39元/股，同比增长20.51%[18] - 本报告期加权平均净资产收益率6.19%，上年同期5.66%，增加0.53个百分点[18] - 本报告期资本充足率12.63%，上年同期12.81%[18] - 本报告期不良贷款率0.95%，上年同期0.98%[18] - 本报告期拨备覆盖率436.25%，上年同期424.24%[18] - 非经常性损益合计20,979千元[21] - 2022年6月30日总资本净额并表为15,364,417千元，2021年12月31日为14,697,560千元[21] - 2022年6月30日信用风险加权资产并表为111,028,832千元，2021年12月31日为102,798,559千元[21] - 2022年6月30日杠杆率并表为6.44%，2021年12月31日为6.45%[24] - 2022年6月30日调整后的表内外资产余额并表为197,069,368千元，2021年12月31日为188,000,343千元[24] - 全行总资产1702.68亿元，比年初增加115.43亿元，增长7.27%[29][35] - 各项存款余额1301.98亿元，比年初增加75.62亿元，增长6.17%[29][35] - 各项贷款余额1044.42亿元，比年初增加91.81亿元，增长9.64%[29][35] - 营业收入20.85亿元，同比增加1.25亿元，增长6.37%[35] - 净利润8.44亿元，较同期增长21.28%；归属于母公司股东的净利润8.40亿元，同比增加1.45亿元，增加20.89%[29][35] - 不良贷款率0.95%，较年初下降0.05个百分点，关注类贷款占比1.86%，较年初下降0.7个百分点，拨备覆盖率436.25%，较年初提升24.03个百分点[29][35] - 上半年储蓄存款余额达611.74亿元，较年初增长79.61亿元，较去年同期多增4.27亿元[30] - 上半年净增贷款有效户628户，净增贷款投放36.92亿元[31] - 2022年1-6月营业收入2084573，较2021年同期增长6.37%[36] - 2022年1-6月净利润843934，较2021年同期增长21.28%[36] - 2022年贷款利息净收入2364597千元，占比113.43%，较上年同期增加6.75个百分点[38] - 苏州地区2022年1-6月营业收入1632163千元，占比83.28%，增长率7.74%[39] - 2022年1-6月利息收入3064070千元，较2021年同期增长9.43%[39] - 2022年1-6月利息支出1493037千元，较2021年同期增长15.19%[39] - 2022年1-6月非利息净收入513540千元，较2021年同期增长12.65%[36] - 2022年手续费及佣金净收入81824千元，较2021年同期下降49.02%[40] - 2022年投资收益292801千元，较2021年同期增长59.14%[40] - 2022年公允价值变动损益71689千元，较2021年同期增长3.02%[40] - 2022年1-6月业务及管理费合计620,288千元，较2021年同期增长2.75%，其中经营租赁费增长率最高达149.20%，电子设备运转费降幅最大为-33.64%[44] - 2022年1-6月减值损失合计440,413千元，较2021年同期下降19.48%，其中其他债权投资增长率最高达184.65%，拆出资金降幅最大为-386.39%[45] - 2022年1-6月当期所得税费用251,057千元，较2021年同期增长30.73%；递延所得税费用-92,539千元，较2021年同期增长3.68%[46] - 资产合计较上年增长65.17%，从95,971千元增至158,518千元[48] - 2022年期末发放贷款及垫款为100,480,319千元，占总资产59.01%，较上年期末增长9.58%；交易性金融资产为8,754,804千元，占总资产5.14%，较上年期末增长44.92%[49] - 2022年期末同业及其他金融机构存放款项为2,017,532千元，占总资产1.18%，较上年期末增长7,351.64%；拆入资金为2,969,146千元，占总资产1.74%，较上年期末增长65.61%[49] - 2022年6月末公司贷款总额104,442,132千元，较2021年末的95,261,263千元增长9.64%[51][52][54][56][57][58] - 2022年6月末金融资产合计49,533,274千元，2021年末为44,288,049千元[62] - 2022年6月末受限资产合计10,887,930千元，2021年末为14,466,043千元[63] - 以公允价值计量的金融资产2022年6月末合计53,167,624千元，期初为47,350,747千元，当期变动5,816,877千元[65] - 2022年6月末客户存款合计130,198,451千元，2021年末为122,636,757千元[66] - 2022年6月末应付债券合计9,532,747千元，2021年末为9,806,823千元，增长率-2.79%[68] - 2022年6月末股东权益合计13,801,895千元，2021年末为13,268,267千元，增长率4.02%[68] - 经营活动产生的现金流量净额本期数为3,126,674千元，上年同期为 -3,606,794千元，变动比例186.69%[69] - 投资活动产生的现金流量净额本期数为 -2,109,314千元，上年同期为 -2,003,688千元，变动比例 -5.27%[69] - 筹资活动产生的现金流量净额本期数为 -726,647千元，上年同期为3,752,034千元，变动比例 -119.37%[69] - 期末信贷承诺为23,423,090千元，期初为22,067,628千元[70] - 资本性支出承诺为219,996（对比之前的175,349）[72] - 期末资产总计为170,268,083元，期初为158,724,694元[156] - 期末负债合计为156,466,188元，期初为145,456,427元[157] - 期末所有者权益（或股东权益）合计为13,801,895元，期初为13,268,267元[157] - 公司资产总计期末余额为169,420,646，期初余额为157,882,757，负债和所有者权益总计期末与资产总计期末相同，期初与资产总计期初相同[162][163] - 2022年上半年营业总收入为2,084,573千元，2021年上半年为1,959,809千元，同比增长6.36%[166] - 2022年上半年利息净收入为1,571,033千元，2021年上半年为1,503,950千元，同比增长4.45%[166] - 2022年上半年手续费及佣金净收入为81,824千元，2021年上半年为160,506千元，同比下降49.02%[166] - 2022年上半年营业总支出为1,077,857千元，2021年上半年为1,166,830千元，同比下降7.63%[166] - 2022年上半年营业利润为1,006,716千元，2021年上半年为792,979千元，同比增长26.95%[166] - 2022年上半年净利润为843,934千元，2021年上半年为695,852千元，同比增长21.28%[166] - 2022年上半年其他综合收益的税后净额为 - 21,819千元，2021年上半年为32,458千元[166] - 2022年基本每股收益为0.47元/股，2021年为0.39元/股；2022年稀释每股收益为0.42元/股，2021年为0.35元/股[167] - 发放贷款和垫款期末余额为99,594,742，期初余额为90,838,368，增长9.64%；吸收存款期末余额为129,213,444，期初余额为121,488,124，增长6.35%[162] - 2022年半年度营业总收入20.61亿元，2021年同期为19.36亿元[170] - 2022年半年度净利润8.35亿元，2021年同期为6.93亿元[170] - 2022年半年度基本每股收益0.46元/股，2021年同期为0.38元/股[170] - 2022年半年度经营活动现金流入小计163.98亿元，2021年同期为80.76亿元[174] - 2022年半年度经营活动现金流出小计132.72亿元，2021年同期为116.83亿元[174] - 2022年半年度经营活动产生的现金流量净额3.13亿元，2021年同期为 - 3.61亿元[174] - 2022年半年度投资活动现金流入小计519.89亿元，2021年同期为395.65亿元[174] - 2022年半年度投资活动现金流出小计540.98亿元，2021年同期为415.69亿元[174] - 2022年半年度筹资活动现金流入小计48.40亿元，2021年同期为134.39亿元[174] - 2022年半年度筹资活动现金流出小计55.67亿元，2021年同期为96.87亿元[174] - 2022年半年度经营活动现金流入小计为163.59亿元，2021年同期为80.06亿元[178] - 2022年半年度经营活动现金流出小计为132.20亿元，2021年同期为115.86亿元[178] - 2022年半年度经营活动产生的现金流量净额为31.39亿元，2021年同期为 - 35.79亿元[178] - 2022年半年度投资活动现金流入小计为519.89亿元，2021年同期为395.65亿元[178] - 2022年半年度投资活动现金流出小计为540.98亿元，2021年同期为415.69亿元[178] - 2022年半年度投资活动产生的现金流量净额为 - 21.09亿元，2021年同期为 - 20.03亿元[178] - 2022年半年度筹资活动现金流入小计为48.40亿元，2021年同期为134.39亿元[178] - 2022年半年度筹资活动现金流出小计为55.66亿元，2021年同期为96.87亿元[178] - 2022年半年度筹资活动产生的现金流量净额为 - 7.26亿元，2021年同期为37.52亿元[178] - 2022年半年度所有者权益合计较期初增加5.34亿元至133.22亿元[181] - 2022年半年度公司所有者权益合计期末余额为13,801,895，较上年期末余额12,140,18

调研基本信息 - 苏农银行于2022年4月1日至6月30日通过现场及电话会议等形式接待投资者调研23场次 [2] 调研参与情况 特定对象调研 - 2022年4月28日有天风证券等19家机构、华泰证券等6家机构参与 [3] - 2022年5月9日有兴业证券等2家机构、兴业证券等2家机构参与 [3] - 2022年5月10日有中泰证券等18家机构、西部证券等12家机构参与 [3] - 2022年5月11日有华泰证券等2家机构、兴业证券等3家机构、兴业证券等2家机构参与 [3] - 2022年5月12日有国信证券等2家机构参与 [3] - 2022年5月13日有中信建投等15家机构参与 [3] - 2022年5月17日有国泰君安证券等2家机构参与 [4] - 2022年5月19日有国信证券等2家机构参与 [4] - 2022年6月有汇丰前海证券等20家机构参与 [4] - 2022年6月23日易方达基金参与 [4] 券商策略会 - 2022年6月16日有中银证券等9家机构、国泰君安证券等8家机构、华安证券等9家机构参与 [4] - 2022年6月23日有东方证券等8家机构、光大证券等5家机构参与 [4] - 2022年6月24日有海通证券等10家机构、国信证券等4家机构参与 [4] - 2022年6月25日有浙商证券等11家机构参与 [4] 投资者问答要点 疫情对信贷投放影响及投向 - 疫情整体影响可控，5月以来苏州企业复工复产，融资需求恢复，信贷投放按目标推进 [5] - 2022年延续“中小企业金融服务管家”策略，重点投向苏州本地民营企业、中小企业，聚焦制造业升级、新兴产业、科创企业、绿色产业和乡村振兴领域 [5] 助力乡村振兴举措 - 利用网点优势开展阳光信贷整村授信，2021年末完成吴江区二百多个行政村农户建档，2022年吴江促用信，苏州建档预授信 [5] - 2021年起推动普惠金融服务点升级改造，打造“江村驿站”，2022年配备农村金融服务经理，建设远程银行系统 [5] 存款成本展望 - 前期存款自律机制调降存款利率上限10BP，国有大行及部分股份制行率先下调，公司已根据市场情况调整部分存款产品利率，未来负债端随着存款到期重定价释放空间 [5] 延期还本付息政策情况 - 疫情期间办理的延期还本付息贷款户数和金额不多，设置严格准入条件，受理非实质性风险客户，加大贷后跟踪，目前基本无信用风险，前期到期贷款正常还本付息 [6] 拨备政策展望 - 公司坚持稳健拨备计提政策，后续秉承审慎经营、防范风险原则，兼顾股东回报、行业发展和经营变化衡量拨备合理范围，保持拨备和相关指标合理性 [6]

根据您的要求，我将关键点按照主题进行了分组。每个主题只包含单一维度的信息，并严格使用原文关键点，保留了其后的文档ID引用。 收入和利润（同比环比） - 营业收入为97.75亿元人民币，同比增长6.35%[7] - 归属于上市公司股东的净利润为3.08亿元人民币，同比增长21.36%[7] - 营业总收入增长至97.75亿元人民币，同比增长6.3%[27] - 净利润增长至31.09亿元人民币，同比增长21.4%[27] - 归属于母公司股东的净利润增长至30.84亿元人民币，同比增长21.4%[27] - 基本每股收益增长至0.17元人民币，同比增长21.4%[28] - 加权平均净资产收益率为2.28%，同比增加0.20个百分点[7] - 基本每股收益为0.17元/股，同比增长21.43%[7] 成本和费用（同比环比） - 手续费及佣金支出增长43.04%，主要因收单业务支出增加[10] - 支付职工现金同比增长10.4%至33.34亿元[30] - 支付利息及手续费现金同比增长43.9%至87.34亿元[30] 利息净收入 - 利息净收入增长至82.07亿元人民币，同比增长5.6%[27] 投资收益 - 投资收益大幅增长106.68%，主要因其他债权投资收益增加[10] 资产和负债（业务相关） - 发放贷款和垫款增长至9481.07亿元人民币，较2021年末增长3.4%[22] - 吸收存款增长至12475.85亿元人民币，较2021年末增长1.7%[22] - 存款总额为1247.58亿元人民币，较上季度末增长1.73%[17] - 贷款总额达985.89亿元人民币，较上季度末增长3.49%[17] - 零售贷款增长4.14%至254.15亿元人民币[17] - 企业活期存款下降9.78%至358.48亿元人民币[17] - 储蓄定期存款大幅增长16.05%至466.18亿元人民币[17] - 交易性金融资产增长41.95%，主要因交易性政策银行债增加[10] - 交易性金融资产增长至85.76亿元人民币，较2021年末增长41.9%[22] 资产质量与风险 - 不良贷款率0.99%，较上季度末下降0.01个百分点[18] - 拨备覆盖率420.09%，较上季度末提升7.87个百分点[18] - 资本充足率12.90%，核心一级资本充足率10.64%[18] - 其他债权投资信用损失准备为19.56亿元人民币，同比大幅增长248.2%[27] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额为7.99亿元人民币，同比增长44.35%[7] - 经营活动产生的现金流量净额同比增长44.4%至7.99亿元[30] - 客户贷款及垫款净增加额同比增长39.5%至336.81亿元[30] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比下降64.1%至234.42亿元[30] - 收取利息及手续费现金同比增长12.7%至130.40亿元[30] - 投资活动现金流出同比增长36.2%至2999.45亿元[30] - 发行债券收到的现金同比下降48.7%至278.00亿元[30] - 筹资活动产生的现金流量净额同比下降42.4%至60.02亿元[30] - 期末现金及现金等价物余额同比下降21.9%至360.99亿元[30] 地区业务表现 - 苏州地区贷款占比71.69%，余额706.80亿元人民币[17] 股东权益 - 归属于上市公司普通股股东的每股净资产为7.50元，较上年度末增长2.88%[7]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为3,834,238千元，同比增长2.17%[20] - 净利润为1,161,439千元，同比增长21.13%[20] - 归属于上市公司股东的净利润为1,160,354千元，同比增长21.96%[20] - 营业收入38.34亿元，同比增长2.17%[44][45] - 归属于母公司股东的净利润11.60亿元，同比增长21.96%[44][45] - 利息净收入增长1.10%至30.36亿元[51] - 手续费及佣金净收入大幅增长68.01%至2.18亿元[51] - 理财业务手续费收入激增90.27%至23.48亿元[51] - 公允价值变动损益暴涨10071.04%至3020.8万元[51] - 其他收益增长251.64%至4089.9万元[51] - 贷款利息净收入436.66亿元，占营业收入比例113.88%[48] - 手续费及佣金净收入21.84亿元，占营业收入比例5.70%[48] - 个人贷款利息收入增长28.38%至11.92亿元[49] 成本和费用（同比环比） - 贷款减值损失减少17.56%至10.59亿元[54] - 业务及管理费增长2.67%至12.61亿元[54] - 所得税费用下降16.69%至9881.4万元[54] 资产和负债增长 - 总资产为158,724,694千元，同比增长13.83%[20] - 贷款总额为95,261,263千元，同比增长21.26%[20] - 零售贷款为24,403,707千元，同比增长30.23%[20] - 核心一级资本为12,129,890千元，同比增长8.27%[20] - 公司总资产达到1587.25亿元，较年初增长13.83%[31] - 存款总额1226.37亿元，较年初增长14.91%[31] - 贷款总额952.61亿元，较年初增长21.26%[31] - 零售存款增长111.26亿元，占比提升3.95个百分点至43.39%[31] - 零售贷款增长56.65亿元，占比提升1.77个百分点至25.62%[31] - 资产总额1587.25亿元，较年初增长13.83%[44] - 存款余额1226.37亿元，较年初增长14.91%[44] - 贷款总额952.61亿元，较年初增长21.26%[44] - 现金及存放中央银行款项增加2.22%至105.39亿元，占总资产比例6.64%[56] - 存放同业款项大幅减少52.21%至16.29亿元[56] - 拆出资金激增274.18%至21.36亿元[56] - 发放贷款及垫款增长20.96%至916.97亿元，占总资产比例57.77%[56] - 吸收存款增长14.91%至1226.37亿元，占总负债比例77.26%[56] - 应付债券大幅增加52.24%至98.07亿元[57] - 核心一级资本充足率10.72%，一级资本充足率10.72%，资本充足率12.99%[27] - 杠杆率为6.45%，调整后表内外资产余额1880亿元[27] - 以公允价值计量的金融资产期末余额47,350,747千元，较期初增加4,844,257千元[72] - 交易性金融资产期末余额6,041,236千元，较期初增加818,578千元，对当期利润影响金额34,877千元[72] - 应付债券总额9,806,823千元，较上年增长52.24%，其中同业存单增长53.94%至7,996,923千元[75] - 归属于上市公司股东权益合计13,147,222千元，较上年增长9.38%，其他综合收益大幅增长79.31%[75] 贷款业务表现 - 公司贷款余额575.27亿元，较年初增加78.94亿元，增长15.90%[35] - 对公贷款有效户较年初净增814户，增长19.37%[35] - 新增科创企业贷款有效户190户，科创贷款余额136.07亿元，较年初增加21.61亿元[35] - 零售贷款余额244.04亿元，较年初增加56.65亿元，增长30.23%[36] - 零售贷款占各项贷款比重提升1.77个百分点至25.62%[36] - 个人信贷客户数增速达40%，位列全省农商银行第二[37] - 公司贷款总额为575.27亿元，占总贷款比例60.39%，同比增长15.90%[61] - 个人贷款总额为244.04亿元，占比25.62%，同比增长30.23%，其中个人经营贷增长66.02%至109.50亿元[61] - 票据贴现贷款达133.31亿元，占比13.99%，同比增长30.86%[61] - 前十名贷款客户总余额为457.11亿元，占总贷款比例4.80%[62] - 附担保物贷款占比65.92%，其中抵押贷款占比46.92%达446.93亿元[63] - 正常贷款比例96.43%，同比增加0.97个百分点；关注贷款比例2.56%，减少0.70个百分点[64] - 逾期贷款余额为46.88亿元，占比0.49%[65] - 贷款损失准备期末余额为37.26亿元，较期初增加28.42%[66] - 客户存款总额122,636,757千元，其中活期存款占比43.03%（52,776,067千元），定期存款占比47.94%（58,791,068千元）[73] - 苏州地区客户存款占比84.25%（103,323,676千元），其中吴江区占比75.89%（93,072,477千元）[73] - 信贷承诺总额22,067,628千元，较期初增长18.8%，其中银行承兑汇票19,412,314千元[77] 地区业务表现 - 苏州城区贷款增长74.86亿元，增幅89.84%，占新增贷款总量44.82%[31] - 吴江地区零售存款市场占有率32.42%，较年初提升2.65个百分点[36] - 吴江地区零售存款增量市场份额达51.20%[36] - 苏州地区营业收入达32.09亿元，占总收入83.69%[49] - 苏州地区贷款占比70.99%，余额676.26亿元[59] 制造业和绿色金融业务 - 公司2021年制造业贷款占比位居全国上市银行前列[11] - 制造业贷款占比达31.11%，位居全国上市银行前列[31] - 制造业贷款占比31.11%，余额296.15亿元[58] - 绿水青山ESG主题理财规模达到44亿元[38] - 绿色贷款余额28.79亿元人民币，较年初新增7.33亿元，增幅34.16%[172] - 落地江苏省首单排污权抵押贷款[171] - 发行全国首单绿色科技创新债权融资计划[171] 风险管理和资产质量 - 公司经营中面临信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等主要风险[8] - 公司已采取有效措施管理和控制各类风险[8] - 不良贷款率为1.00%，同比下降0.28个百分点[23] - 拨备覆盖率为412.22%，同比上升106.91个百分点[23] - 不良贷款率1.00%，较年初下降0.28个百分点[44] - 拨备覆盖率412.22%，较年初提升106.91个百分点[44] - 金融投资总额为442.88亿元，政府债券占比51.39%达227.61亿元[70] - 受限资产总额为144.66亿元，其中债券类受限资产达125.48亿元[70] - 操作风险指标监测系统覆盖全行74个指标[96] - 预警系统可提前1年有效预警风险暴露[91] - 客户画像涵盖9大风险维度[91] - 信息系统覆盖行内100%信贷客户[91] - 交易账户以利率债为主且仓位余额较小[95] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为2997.02万元[104] - 公司设定国别风险限额控制比例并通过外汇业务监控平台进行多维度风险监测[102] 科技和数字化转型 - 应用系统自研占比达35%，合作开发占比达41%[45] - 公司完成核心业务、核心网络、网上银行等重要信息系统评测工作[98] - 公司完成灾备数据中心基础设施改造并对机房供电和设备空间进行有效扩容[99] - 公司建立反洗钱监测数据报送系统支持大额可疑交易报告和客户身份识别[101] - 公司推出纯信用线上贷款产品"信e贷"并扩充优化非接触式金融服务场景[105] - 公司上线互联网信用贷款产品"苏农贷"并开展普惠金融创新试点[105] - 公司持续推进新一代信息科技IT架构建设并建立双态研发体系[105] 公司治理和股东结构 - 公司全体董事出席董事会会议[4] - 2021年召开股东大会2次审议16项议案[113] - 2021年末董事会成员14名含5名独立董事[114] - 2021年董事会召开会议5次审议42项议案[114] - 2021年末监事会成员8名含3名外部监事[115] - 2021年监事会召开会议5次审议21项议案[115] - 董事会专门委员会2021年召开23次会议审议112项议案[116] - 监事会专门委员会2021年召开7次会议审议23项议案[117] - 2021年完成定期报告披露4次临时公告披露53次[118] - 2021年累计接待投资者调研18场次[119] - 2021年7月6日电话会议接待33家机构，为年度单次接待机构数量最多[120] - 2021年共进行18次机构接待活动，其中现场调研9次，电话会议9次[120] - 2021年第一次临时股东大会审议通过了变更住所及修订公司章程的议案[122] - 有限售条件股份减少7780万股至2.853亿股，占比从20.14%降至15.82%[196] - 无限售条件流通股份增加7780万股至15.178亿股，占比从79.86%升至84.18%[196] - 股份总数因可转债转股增加1458股至18.0307亿股[197] - 境内非国有法人持股减少5568万股至2.0416亿股，占比从14.41%降至11.32%[196] - 境内自然人持股减少2212万股至8111万股，占比从5.73%降至4.50%[196] - 首发限售股解禁7780万股导致股份结构变化[197] - 江苏新恒通解禁1841万股后限售股降至6750万股[200] - 亨通集团解禁1465万股后限售股降至5371万股[200] - 其他653名股东合计解禁2212万股后限售股降至8111万股[200] - 可转债转股数量较少未对每股收益等财务指标产生重大影响[198] - 持有公司股份5%以上的股东承诺自上市之日起60个月内股份限售[178] - 持有内部职工股超过5万股的非董监高人员承诺自上市之日起96个月内股份限售[178] - 董监高人员承诺自上市之日起96个月内每年转让股份不超过持有总数的15%[178] - 董监高近亲属承诺自上市之日起96个月内五年累计转让股份不超过持有总数的50%[178] - 公司董事控制企业承诺自上市之日起96个月内股份限售[178] - 自愿增持股份的管理层承诺自买入之日起锁定三年[178] 管理层和董监高信息 - 董事长徐晓军于2021年通过二级市场买入666,000股公司股票[125] - 行长庄颖杰2021年税前报酬总额为173.88万元[125] - 副行长王明华2021年税前报酬总额为141.87万元[125] - 董事会秘书陆颖栋于2021年通过二级市场买入132,200股公司股票[125] - 董事陈志明于2021年通过二级市场增持20,000股公司股票[125] - 独立董事孙杨于2021年通过二级市场买入15,000股公司股票[125] - 职工监事朱九锦于2021年通过二级市场买入45,000股公司股票[125] - 公司董事、监事及高级管理人员持股变动：黄迅持有221,285股[127]，徐卫忠增持222,000股[127]，邱萍增持110,900股[127]，张亚勤持有615,013股[127] - 公司董事、监事及高级管理人员合计持股：期末持股5,305,446股[127]，较期初增持1,211,100股[127] - 公司董事长徐晓军拥有本科学历和高级经济师职称，1996年参加工作[127] - 公司行长庄颖杰拥有本科学历和高级经济师职称，1992年参加工作[127] - 公司副行长王明华拥有本科学历和助理经济师职称，1986年参加工作[127] - 公司董事会秘书陆颖栋拥有硕士研究生学历和助理经济师职称，2006年参加工作[127] - 公司董事马耀明拥有本科学历和经济师职称，1981年参加工作[127] - 公司独立董事闫长乐拥有博士研究生学历和教授职称，1990年参加工作[130] - 公司独立董事孙杨拥有博士研究生学历和教授职称，1987年参加工作[130] - 张亚勤于2021年12月离任本行党委委员、董事、副行长职务[131] - 邱海荣于2021年12月离任本行股东代表监事职务[131] - 邱海荣在股东单位江苏东方盛虹股份有限公司担任董事及财务负责人[133] - 刘琼在苏州迈为科技股份有限公司担任董事、董事会秘书兼财务总监[131][135] - 徐洪峰担任中央财经大学绿色金融国际研究院副院长及中国社会科学院研究员[131][135] - 杨相宁担任江苏张家港农村商业银行股份有限公司独立董事[131][135] - 马耀明在苏商融资租赁有限公司等至少10家金融机构担任董事长或董事职务[133] - 陈志明在湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司担任董事[133] - 朱建华在中兴财光华会计师事务所江苏分所担任合伙人及副所长[135] - 孙杨担任江苏仪征农村商业银行股份有限公司独立董事[135] - 报告期末全体董事、监事和高级管理人员实际获得的报酬合计1509.84万元[136] - 董事张亚勤和监事邱海荣因工作变动离任[137] - 公司近三年未受证券监管机构处罚[138] - 2021年共召开5次董事会会议[141] - 董事会成员出席率较高，无连续两次缺席情况[141] - 董事庄颖杰委托出席1次会议[141] - 董事陈志明委托出席1次会议且未出席股东大会[141] - 董事马耀明出席1次股东大会[141] - 所有会议均为现场召开，无纯通讯方式会议[141] - 董事会审议通过2020年度利润分配方案[139] - 战略及三农委员会在报告期内召开5次会议[143] - 风险管理及关联交易控制委员会在报告期内召开4次会议[145] - 委员会审议并通过了2020年度财务决算报告及2021年度预算方案[143] - 委员会审议并通过了2021年度信息科技投入预算方案[143] - 委员会审议并通过了2020年度全面风险管理报告[145] - 委员会审议并通过了2020年度资产质量分类报告[145] - 委员会审议并通过了2020年度关联交易专项报告[145] - 委员会审议并通过了2021年一季度全面风险管理报告[145] - 委员会审议并通过了2021年上半年全面风险管理报告[145] - 委员会审议并通过了2021年三季度全面风险管理报告[145] - 审计委员会在报告期内召开4次会议[146] - 提名及薪酬委员会在报告期内召开3次会议[146] - 消费者权益保护委员会在报告期内召开2次会议[151] - 绿色金融委员会在报告期内召开3次会议[153] - 廉洁与伦理委员会在报告期内召开2次会议[149][155] - 公司薪酬政策包含绩效薪酬延期支付管理机制[158] - 公司制定《高级管理人员绩效考核与薪酬管理办法》，通过绩效管理方案和递延支付制度激励高级管理人员[166] 子公司和投资信息 - 公司拥有2家控股子公司及参股6家金融机构，为4家农村商业银行第一大股东[79] - 湖北嘉鱼吴江村镇银行注册资本3000万元，公司持股比例66.33%[80] - 江苏靖江润丰村镇银行注册资本13498.368万元，公司持股比例54.33%[80] - 江苏射阳农商行注册资本83999.9624万元，公司持股比例20%[80] - 江苏如皋农商行注册资本100000万元，公司持股比例10%[80] - 江苏启东农商行注册资本93660.32万元，公司持股比例9.02%[80] - 江苏东台农商行注册资本92495.1219万元，公司持股比例18.07%[80] - 江苏省农村信用社联合社公司持股比例1.61%[80] - 公司对子公司（江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司）进行并表管理[168] - 江苏张家港农村商业银行股份有限公司债券投资余额8000万元，理财投资（表外债项）12000万元，同业票据14100万元[1] - 亨通集团有限公司银票敞口余额28999.5万元，债券投资余额20000万元[2] - 苏商融资租赁有限公司用信余额34999万元，接近授信额度35000万元[3] - 苏州东通建设发展有限公司

收入和利润 - 公司2021年第三季度营业收入为9.023亿元，同比增长2.83%[6] - 公司2021年前三季度归属于上市公司股东的净利润为10.38亿元，同比增长17.51%[6] - 归属于母公司股东的净利润从2020年前三季度的88.3358亿元增至2021年前三季度的103.8017亿元，增幅约17.6%[40] - 利息净收入从2020年前三季度的227.9717亿元增至2021年前三季度的236.688亿元，增幅约3.8%[40] - 手续费及佣金净收入从2020年前三季度的10.4836亿元增至2021年前三季度的16.077亿元，增幅约53.3%[40] - 基本每股收益从2020年前三季度的0.49元/股增至2021年前三季度的0.58元/股，增幅约18.4%[42] - 其他综合收益的税后净额从2020年前三季度的-12.5265亿元转为2021年前三季度的25.0801亿元[40] 成本和费用 - 公司信用减值损失同比下降31.14%，主要因贷款减值损失减少[12] - 信用减值损失从2020年前三季度的87.6145亿元降至2021年前三季度的60.3291亿元，降幅约31.1%[40] 资产和贷款增长 - 贷款总额增长17.25%至921.07亿元人民币，其中零售贷款增长28.75%[22] - 发放贷款和垫款从2020年底的7,580.4405亿元增至2021年9月30日的8,879.0713亿元，增幅约17.1%[35] - 客户贷款及垫款净增加额1366.71亿元，同比增长66.8%[47] 存款增长 - 企业定期存款增长31.50%至207.21亿元人民币[22] - 储蓄定期存款增长26.30%至395.58亿元人民币[22] - 吸收存款从2020年底的10,672.5338亿元增至2021年9月30日的11,891.2221亿元，增幅约11.4%[35] - 客户存款和同业存放款项净增加额110.29亿元，同比增长21.4%[47] 资产质量 - 不良贷款率从1.28%降至1.06%，拨备覆盖率提升至370.09%[27] - 正常类贷款占比提升至96.26%，关注类贷款占比降至2.68%[24] 资本充足率 - 资本充足率为12.96%，核心一级资本充足率为10.72%[28] - 母公司杠杆率为6.43%，一级资本净额达118.67亿元人民币[29] 地区贷款表现 - 苏州地区贷款占比70.54%，其中吴江区贷款增长6.95%至504.84亿元人民币[23] - 其他地区贷款大幅增长73.91%至144.92亿元人民币[23] 现金流量 - 公司经营活动产生的现金流量净额为-33.27亿元，同比下降136.54%[6][12] - 收取利息、手续费及佣金的现金372.25亿元，同比增长8.6%[47] - 经营活动产生的现金流量净额-332.73亿元，同比下降136.6%[47] - 投资活动产生的现金流量净额6.07亿元，同比改善108.9%[47] - 发行债券收到的现金1605.95亿元，同比增长14.7%[47] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金45.51亿元，同比增长23.8%[47] - 期末现金及现金等价物余额449.20亿元，同比增长13.5%[47] 其他财务数据 - 公司总资产达1534.29亿元，较上年度末增长10.03%[6] - 公司加权平均净资产收益率为8.00%，同比增加0.65个百分点[6] - 公司交易性金融资产同比增长87.09%，主要因交易性国债增加[12] - 公司手续费及佣金收入同比增长50.14%，主要因理财业务收入增加[12] - 公司公允价值变动收益同比增长98359.17%，主要因上年度公允价值波动较小[12] - 资产总额达1534.294亿元人民币，同比增长10.03%[22] - 资产总计从2020年底的13,944.0364亿元增长至2021年9月30日的15,342.9402亿元，增幅约10.0%[35] - 归属于母公司所有者权益从2020年底的1,202.0228亿元增至2021年9月30日的1,303.8592亿元，增幅约8.5%[36] 股东信息 - 公司普通股股东总数为33,022户，前十大股东持股比例合计达32.33%[17][18] 会计政策变更 - 公司自2021年起执行新租赁准则，不重述2020年末可比数据[50] - 新租赁准则实施预计对公司财务报告不会产生重大影响[50]

收入和利润（同比环比） - 营业收入19.598亿元人民币，同比增长1.84%[16] - 净利润6.958亿元人民币，同比增长17.89%[16] - 归属于上市公司股东的净利润6.947亿元人民币，同比增长17.19%[16] - 基本每股收益同比增长18.18%至0.39元/股[18] - 加权平均净资产收益率同比增加0.63个百分点至5.66%[18] - 营业收入19.60亿元，同比增长1.84%[30] - 归属于母公司股东净利润6.95亿元，同比增长17.19%[30] - 净利润6.958亿元人民币，同比增长17.89%[16] - 净利润从2020年半年度的590,268百万元增至2021年半年度的695,852百万元，增长17.9%[144] - 归属于母公司股东的净利润为694,767百万元，较2020年同期592,875百万元增长17.2%[144] - 营业总收入同比增长1.8%至193.61亿元，其中利息净收入增长3.8%至148.02亿元[149] - 净利润同比增长16.1%至69.34亿元[149] - 基本每股收益从0.33元增至0.38元，增幅15.2%[149] 成本和费用（同比环比） - 利息支出为1296.2百万千元，同比下降66.14%[33] - 职工薪酬为375.51百万千元，同比下降1.89%[37][39] - 减值损失合计为546.95百万千元，同比下降10.03%[39] - 当期所得税费用同比增长18.86%至192,046千元[40] - 递延所得税费用同比大幅增长96.16%至-96,075千元[40] - 所得税费用总额同比下降14.77%至95,971千元[40] - 信用减值损失为546,949百万元，较2020年同期607,957百万元下降10.0%[144] - 信用减值损失减少8.2%至53.48亿元[149] 各条业务线表现 - 公司分设零售金融、公司金融、金融市场三大业务条线，涵盖储蓄、信用卡、个贷、电子银行、单位存款、企业融资、国际业务、同业业务等[24] - 公司以线上"苏农贷"等产品为着力点，打造"线上为主、线下为辅"的零售业务发展模式[27] - 公司全面推动"阳光信贷"建档授信，构建网格化营销服务体系，做深做透农村市场并深入社区街道[27] - 零售贷款余额214.47亿元，较上年末增长14.45%[28] - 理财产品存续规模227.89亿元，净值型产品占比87.73%[28] - 理财业务手续费收入为139.50百万千元，同比增长173.38%[36] - 净值型产品占理财产品存续余额的87.73%[81] - 净值型产品占比较年初上升3.51个百分点[81] - 中高端客户数（含村镇）增长率为9.09%[82] - 高净值客户规模（含村镇）增长率为8.56%[82] - 公司打造绿色金融、科创金融两大特色，提供定制化、特色化、创新化金融服务，完善一揽子金融服务能力[27] - 公司发放全省首笔排污权抵押组合贷款金额为1200万元[90] - 公司绿水青山ESG主题理财产品规模达到38亿元[97] - 公司累计服务环保项目20余个合计金额超1.7亿元[98] - 公司成功发行全国首单绿色科技创新债权融资计划[90] - 公司成为全国首家实现数字人民币全流程闭环的农商银行[91] - 公司"环保贷"服务项目数量及投放金额均居全省农商银行第一[98] - 公司推出线上"房e融"房产抵押贷款实现三十分钟不见面线上抵押[91] - 扶贫贴息直接到户贷款余额为1687万元[100] - 扶贫贴息村级经济贷款余额为6026万元[100] 各地区表现 - 苏州地区营业收入为1632.16百万千元，占总收入83.28%[33] - 公司加快融入苏州城区，对接长三角一体化战略，吴江作为"大本营"，苏州城区作为"新市场"，泰州和异地作为次重点发展区域[25] - 苏州地区贷款占比72.72%，金额达63,136,983千元，其中吴江区占比57.83%[48] - 苏州地区存款占比83.8%达97,275,951千元，吴江区占74.8%[65] - 总行（含营业部）员工数为678人，资产总额为539.576亿元[75] - 盛泽支行员工数为61人，资产总额为71.042亿元[75] - 开发区支行员工数为34人，资产总额为38.692亿元[77] - 吴中支行员工数为20人，资产总额为29.641亿元[77] - 相城支行员工数为16人，资产总额为18.089亿元[77] - 新沂支行员工数为16人，资产总额为13.213亿元[77] - 广德支行员工数为18人，资产总额为18.196亿元[77] - 泗阳支行员工数为17人，资产总额为19.414亿元[77] - 句容支行员工数为13人，资产总额为15.402亿元[77] - 泰州分行（含营业部）员工数为27人，资产总额为2.405亿元[77] - 公司分支机构数量达31家（基于序号统计）[79] 管理层讨论和指引 - 公司作为地方法人银行，具有人熟地熟情况熟的优势，形成扁平化组织架构，决策链短服务响应及时[25] - 公司是支持地方实体经济发展的主力行，重点支持民营企业、制造业企业，实施"中小企业培育和回归计划"[27] - 公司引入精益六西格玛管理，完善内控合规体系，健全内控三道防线，建设全面风险管理体系[27] - 公司操作风险监测系统覆盖全行74项指标[87] - 公司完成重要系统灾备切换演练并增强应急响应能力[88] - 普惠小微贷款增速超各项贷款增速，涉农及普惠小微贷款占比突破80%[28] - 公司持续经营能力未发现重大疑虑事项[174] 其他财务数据 - 利息净收入为1503.95百万千元，同比增长3.79%[33] - 手续费及佣金净收入为160.51百万千元，同比增长90.16%[34][36] - 公允价值变动损益为69.59百万千元，同比增长64.97%[33][36] - 投资收益为183.99百万千元，同比下降42.12%[34][36] - 手续费及佣金净收入为160,506百万元，较2020年同期84,407百万元大幅增长90.2%[144] - 投资收益同比下降42.1%至18.40亿元[149] - 非经常性损益项目中政府补助为2,168.3万元[19] - 经营活动现金流量净额为-3,606,794千元，同比暴跌160.2%[69] - 投资活动现金流量净额改善56.0%至-2,003,688千元[69] - 筹资活动现金流量净额转正为3,752,034千元，同比增长268.4%[69] - 经营活动现金流量净额转负，从59.89亿元净流入变为36.07亿元净流出[153] - 投资活动现金流出扩大至415.69亿元，投资支付现金同比增长26.7%[153] - 筹资活动现金流量净额改善，从22.29亿元净流出转为37.52亿元净流入[153] - 期末现金及现金等价物余额下降24.0%至40.15亿元[155] - 客户存款和同业存放款项净增加额82.23亿元，同比增长20.3%[157] - 收取利息、手续费及佣金的现金244.22亿元，同比增长10.8%[157] - 客户贷款及垫款净增加额83.38亿元，同比增长47.7%[157] - 经营活动产生的现金流量净额-357.93亿元，同比下降160.2%[157] - 投资活动产生的现金流量净额-20.03亿元，同比改善56.1%[157] - 筹资活动产生的现金流量净额37.52亿元，同比改善268.4%[157] - 期末现金及现金等价物余额403.21亿元，同比下降23.0%[159] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金40.61亿元，同比增长18.6%[157] 资产和负债 - 资产总额1507.313亿元人民币，较年初增长8.10%[16] - 存款总额1160.266亿元人民币，较年初增长8.72%[16] - 贷款总额868.296亿元人民币，较年初增长10.53%[16] - 企业贷款556.533亿元人民币，较年初增长12.13%[16] - 零售贷款214.472亿元人民币，较年初增长14.45%[16] - 核心一级资本116.992亿元人民币，较年初增长4.42%[16] - 贷款损失准备34.118亿元人民币，较年初增长17.58%[16] - 风险加权资产合计1093.07亿元，较上年末增长10.99%[21] - 公司总资产1507.31亿元，较年初增长8.10%[28][30] - 存款余额1160.27亿元，较年初增长8.72%[28][30] - 贷款余额868.30亿元，较年初增长10.53%[28][30] - 发放贷款及垫款同比增长10.24%至83,563,789千元，占总资产比例55.44%[42] - 交易性金融资产同比增长34.22%至7,009,889千元，主要因金融债券投资增加[42] - 应付债券同比增长64.38%至10,588,756千元，主要因增加二级资本债[42] - 客户存款总额达116,026,692千元，其中定期存款占比49.2%为57,127,156千元[65] - 应付债券激增64.4%至10,588,756千元，同业存单增长69.6%[66] - 归属于上市公司股东权益增长3.8%至12,477,000千元[67] - 总资产150,731,353千元较期初139,440,364千元增长8.09%[137][138] - 吸收存款116,026,692千元较期初106,725,338千元增长8.72%[137] - 归属于母公司所有者权益合计12,477,000千元较期初12,020,228千元增长3.8%[138] - 资产总计从2020年末的138,709,133百万元增长至2021年6月末的149,969,735百万元，增幅8.1%[141] - 发放贷款和垫款从75,081,539百万元增至82,790,252百万元，增长10.3%[141] - 吸收存款从105,677,358百万元增至114,943,939百万元，增长8.8%[141] - 所有者权益合计从11,959,877百万元增至12,415,325百万元，增长3.8%[143] - 归属于母公司所有者权益合计增加45.79亿元至1259.80亿元[161] - 公司所有者权益合计从年初的11,624,839千元增长至期末的11,809,346千元，增幅1.6%[163] - 母公司所有者权益合计从11,959,877千元增至12,415,325千元，增幅3.8%[166] 资本和风险指标 - 核心一级资本充足率为10.70%，较上年末下降0.68个百分点[18][21] - 不良贷款率1.14%，较上年末下降0.14个百分点[18] - 拨备覆盖率360.01%，较上年末增加34.69个百分点[18] - 净息差2.20%，较上年末下降0.30个百分点[18] - 资本充足率13.22%，较上年末下降0.31个百分点[18][21] - 杠杆率为6.44%，较上年末下降0.23个百分点[22] - 不良贷款率1.14%，较年初下降0.14个百分点[30] - 拨备覆盖率360.01%，较年初提升54.70个百分点[30] - 制造业贷款占比33.65%，金额达29,210,783千元，保持最大贷款行业分布[45] - 前十名贷款客户集中度为5.67%，最大单一客户A占比0.82%[50][52] - 抵押贷款占比46.38%，较2020年末上升3.26个百分点[53] - 正常贷款占比95.99%，较上年末提升0.53个百分点[54] - 关注类贷款迁徙率从20.86%大幅降至10.40%[59] - 政府债券投资1825.26亿元，占比42.91%，较2020年末提升5.97个百分点[59] - 金融债券投资586.30亿元，同比增长52.58%[59] - 受限资产规模56.43亿元，其中债券质押469.50亿元[62] - 以公允价值计量的金融资产总额为42,203,009千元，较期初下降0.7%[63] - 交易性金融资产大幅增长34.2%至7,009,889千元[63] - 信贷承诺总额增长7.9%至20,041,568千元，银行承兑汇票占86.0%[70] - 公司主体信用等级维持AA+评级展望稳定[132] 公司治理和股权结构 - 公司成立于2004年8月25日，是国务院批准的首批农村商业银行之一，2016年在上海证券交易所上市，2019年更名为苏州农商银行[24] - 公司经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据承兑、外汇业务等经批准的金融业务[24] - 股份总数从1,803,068,795股增加1,458股至1,803,070,253股，增幅0.00008%[115][116] - 有限售条件股份数量为363,078,234股，占总股本比例20.14%[115] - 无限售条件流通股份数量为1,439,992,019股，占总股本比例79.86%[115] - 境内非国有法人持股数量259,844,600股，占总股本比例14.41%[115] - 境内自然人持股数量103,233,634股，占总股本比例5.73%[115] - 报告期末普通股股东总数为44,019户[116] - 亨通集团有限公司持股124,959,048股（占比6.93%），其中质押99,900,000股[118] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股123,533,116股（占比6.85%），无质押股份[118] - 苏州环亚实业有限公司持股107,070,515股（占比5.94%），全部为无限售流通股[118] - 立新集团有限公司减持8,353,420股，期末持股21,058,080股（占比1.17%）[118] - 江苏新恒通投资集团有限公司持有有限售条件股份85,911,502股，占公司股份6.85%[120][123] - 亨通集团有限公司持有有限售条件股份68,357,749股，占公司股份6.93%[120][123] - 苏州环亚实业有限公司持股比例为5.94%[123] - 公司董事徐晓军报告期内增持462,800股至期末持股462,800股[122] - 公司高管邱萍报告期内增持110,900股至期末持股288,185股[122] - 吴江市恒达实业发展有限公司持有有限售条件股份30,545,742股[120] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持有有限售条件股份25,856,878股[120] - 公司股权结构高度分散不存在实际控制人[123] - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为2270.40万元[89] - 关联自然人单户授信500万元以内且总授信5000万元以内，截至2021年6月末用信合计2270.40万元[111] 融资和投资活动 - 公司完成A股可转换公司债券发行募集资金250,000万元[126] - 可转换公司债券简称"苏农转债"代码113516[126] - 可转债苏农转债期末持有人数为6,070名[127] - 前十名转债持有人中工银瑞信添丰养老金产品持有最多达63,248,000元占比4.91%[127] - 报告期转股额8,000元转股数1,458股[130] - 累计转股数达191,071,241股占转股前总股本13.19%[130] - 尚未转股余额1,288,608,000元占发行总量51.54%[130] - 最新转股价格调整为5.37元[131] - 江苏张家港农村商业银行股份有限公司2021年授信业务预计额度125000万元，截至2021年6月末用信23085.06万元[109] - 亨通集团有限公司2021年授信业务预计额度64000万元，截至2021年6月末用信48999.50万元，占预计额度76.56%[109] - 苏商融资租赁有限公司2021年授信业务预计额度35000万元，截至2021年6月末用信34654.50万元，占预计额度99.01%[109] - 苏州东通建设发展有限公司2021年授信业务预计额度19000万元，截至2021年6月末用信10000万元，占预计额度52.63%[109] - 江苏亨通智能物联系统有限公司2021年授信业务预计额度15000万元，截至2021年6月末用信15000万元，占预计

收入和利润（同比环比） - 公司营业收入和净利润实现稳步增长[11] - 营业收入为3752.835亿元，同比增长6.59%[19] - 净利润为958.828亿元，同比增长4.79%[19] - 营业收入37.53亿元，同比增长6.59%[35][38] - 归属于母公司股东的净利润9.51亿元，同比增长4.19%[35][38] - 非利息净收入7.50亿元，同比增长27.23%[38] - 苏州地区营业收入31.40亿元人民币，占总收入83.66%，同比增长7.57%[42] - 个人贷款和垫款利息收入9.29亿元人民币，同比增长25.51%[42] - 票据贴现利息收入2.91亿元人民币，同比增长54.84%[42] - 手续费及佣金净收入1.30亿元人民币，同比增长1.60%[42] - 汇兑收益3933.7万元人民币，同比增长211.51%[42] - 资产处置收益1391.5万元人民币，同比增长428.48%[42] - 第四季度归属于上市公司股东的净利润大幅下降至6.810亿元[21] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费总额12.28亿元人民币，同比增长0.78%[44] - 减值损失总额增长12.25%至1,425,388千元，其中发放贷款和垫款减值增长11.32%至1,284,421千元[46] - 其他债权投资减值损失大幅增长144.68%至71,790千元[46] 各条业务线表现 - 公司推动零售银行、轻型银行、智慧银行、特色银行建设，零售转型成效明显[12] - 零售贷款余额1873.901亿元，同比增长30.35%[19] - 票据贴现余额1018.680亿元，同比增长46.91%[19] - 零售贷款余额187.39亿元，较上年末增长30.35%[34] - 理财余额251.76亿元，增长50.05%[34] - 贷款利息净收入为39.22亿元人民币，占营业收入104.50%，同比增加0.83个百分点[40] - 债券投资利息收入为10.85亿元人民币，占营业收入28.91%，同比增加0.72个百分点[40] - 投资收益为5.52亿元人民币，占营业收入14.71%，同比增加1.65个百分点[40] - 财富管理业务中间业务收入1851.52万元，同比增长53.84%[82] - 中高端客户数增长率13.72%（含村镇）[82] - 中高端客户日均金融资产增长率25.39%（含村镇）[82] - 高净值客户数增长率38.82%（含村镇）[82] - 高净值客户日均金融资产增长率36.89%（含村镇）[82] - 公司完成对信托产品、联合投资等非标业务压降出清[83] - 实现公司类产品自主风控为主的自动化审批和定额定价[83] - 完成6项零售类产品模型规则的调优[83] - 全年信用卡发卡数量较年初翻一番[96] - 创新落地利率互换、标准债券远期、LPR利率期权等多项金融衍生工具业务[97] - 公司业务构建以量补差、以效率获客留客的模式[100] - 零售业务逐步优化信贷结构并提升业务占比[100] - 金融市场业务降低信用类资产比例并提高流动性债券配置[100] - 线上板块以苏农贷为起点开发推广自主线上产品[100] - 打造FICC大固收体系建设延伸至利率、信用、货币及衍生品市场[97] 各地区表现 - 公司持续挖掘苏州市场潜力，优化苏州城区网点服务功能[12] - 苏州地区贷款占比70.69%，金额55,535,657千元，其中吴江区占60.09%[51] - 盛泽支行存款余额为664.64万元[76] - 坛丘支行存款余额为230.07万元[76] - 震泽支行存款余额为335.01万元[76] - 开发区支行存款余额为327.65万元[76] - 高新支行存款余额为193.71万元[76] - 吴中支行存款余额为262.74万元[76] - 连云支行存款余额为140.42万元[76] - 徐州鼓楼支行存款余额为85.45万元[76] - 新沂支行存款余额为79.03万元[76] - 泰州分行存款余额为24.41万元[76] 资产质量与风险抵御能力 - 公司资产质量保持稳定，风险抵御能力持续增强[11] - 资本充足率13.53%，高于10.5%的监管标准[21] - 不良贷款率1.28%，较上年下降0.05个百分点[21] - 拨备覆盖率305.31%，远超150%的监管要求[21] - 净息差2.50%，同比下降0.21个百分点[21] - 核心一级资本充足率11.38%[23] - 一级资本充足率11.38%[23] - 资本充足率13.53%[23] - 杠杆率6.67%[25] - 一级资本净额11,204,328千元[25] - 风险加权资产合计98,453,830千元[23] - 不良贷款率1.28%，较年初下降0.05个百分点[37] - 拨备覆盖率305.31%，较年初提升55.99个百分点[37] - 正常贷款占比95.46%，金额74,987,164千元，较上年末增加0.94个百分点[54][56] - 关注贷款占比3.26%，金额2,562,409千元，较上年末减少0.90个百分点[54][56] - 贷款损失准备期末余额2,901,645千元，本期计提1,226,780千元[57] - 公司经营中面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等主要风险[8] - 建立流动性风险限额指标及预警值并实时监测[85] - 每月对自营持仓进行敏感性分析和风险价值管理[86] - 执行7×24小时网络舆情监测制度控制声誉风险[90] - 完善操作风险管理配套制度包括关键风险指标等[89] - 持续升级反洗钱系统和黑名单监测系统[94] - 对国别风险敞口设定限额控制比例[95] - 建设操作风险合规与内控管理系统2.0整合多模块[92] - 操作风险标准法资本计量涉及近三年财报数据[87] - 公司制定或修订17项反洗钱相关制度及工作细则[94] 管理层讨论和指引 - 公司提出中小企业培育和回归计划，专注主业[12] - 公司全面推动绿色金融、科创金融创新突破[12] - 2021年经营指标预计保持稳中有进态势[102] - 不良贷款未来大幅增加可能性不大但面临补充资本压力[103] - 数字化转型推进业务模式、产品设计及大数据风控等领域[100] 股东信息和股权结构 - 亨通集团有限公司为公司第一大股东持股比例6.93%[157][158] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股比例6.85%为第二大股东[158] - 吴江市恒达实业发展有限公司持股数量43,636,772股占比2.42%[154] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持股数量41,796,437股占比2.32%[154] - 立新集团有限公司持股数量29,411,500股占比1.63%[154] - 吴江市新吴纺织有限公司持股数量23,724,509股占比1.32%[154] - 江苏恒宇纺织集团有限公司持股数量19,501,445股占比1.08%[154] - 江苏东方盛虹股份有限公司持股数量17,728,586股占比0.98%[154] - 吴江市新申织造有限公司持股数量17,722,057股占比0.98%[154] - 江苏新恒通投资集团有限公司持有有限售条件股份85,911,502股[154] - 有限售条件股份减少77,801,966股，占总股本比例从24.45%降至20.14%[145] - 无限售条件流通股份增加77,805,518股，占总股本比例从75.55%升至79.86%[145] - 普通股股份总数因可转债转股增加3,552股至1,803,068,795股[145][146] - 境内非国有法人持股减少55,680,978股至259,844,600股，占比降至14.41%[145] - 境内自然人持股减少22,120,988股至103,233,634股，占比降至5.73%[145] - 江苏新恒通投资集团有限公司解除限售18,409,607股，年末限售股为85,911,502股[148] - 亨通集团有限公司解除限售14,648,087股，年末限售股为68,357,749股[148] - 其他651名首发限售股东共解除限售22,120,988股，年末限售股为103,233,634股[150] - 持有5%以上股东股份限售承诺为上市之日起60个月[109] - 董事及高管股份限售承诺为上市之日起96个月[109] - 原高级管理人员王春良计划减持公司股份不超过114,915股[159] 高管及董事薪酬与持股 - 董事长徐晓军报告期内从公司获得税前报酬总额22.42万元[161] - 行长庄颖杰持股934,009股且获得税前报酬总额170.38万元[161] - 副行长王明华持股768,000股且获得税前报酬总额154.43万元[161] - 副行长张亚勤持股615,013股且获得税前报酬总额146.87万元[161] - 董事陈志明通过二级市场增持114,000股至124,000股[161] - 监事长吴大刚获得税前报酬总额152.17万元[161] - 职工监事徐雪良持股457,600股且获得税前报酬总额99.23万元[161] - 独立董事闫长乐获得税前报酬总额14.74万元[161] - 独立董事孙杨获得税前报酬总额8.56万元[161] - 公司现任监事周建英持有95,200股股份[165] - 公司原董事长魏礼亚持有130,780股股份[165] - 公司原董事丁国英持有12,110股股份[165] - 公司原副行长戴童毅持有1,139,100股股份[165] - 公司原副行长王春良持有1,169,900股股份[165] - 公司原独立董事毛玮红持有6,070股股份[165] - 公司董事及高级管理人员合计持股数量为5,768,631股[165] - 公司董事及高级管理人员报告期内合计持股变动为增加114,000股[165] - 公司现任副行长黄迅持有151,580股股份[165] - 公司现任副行长徐卫忠持有31,270股股份[165] - 公司董事、监事和高级管理人员2020年度实际获得报酬合计1721万元[176] 关联交易和授信 - 公司对亨通集团关联交易授信额度6.9亿元，年末实际用信银票敞口2.9亿元，债券投资2亿元[115] - 公司对苏州东通建设关联交易授信额度2亿元，年末实际用信余额1.9亿元[115] - 公司对吴江市恒通电缆关联交易授信额度2.79亿元，年末实际用信余额2.67亿元[115] - 公司对吴江飞乐恒通光纤关联交易授信额度3.5亿元，年末实际用信余额8000万元[115] - 公司对江苏新恒通投资关联交易授信额度950万元，年末实际用信余额950万元[115] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为2788.82万元[95] - 关联自然人单户500万以内且总授信金额在5000万元以内，截至2020年末用信2788.82万元[119] 投资与资产配置 - 衍生金融资产当期增加421,137千元至429,464千元[23] - 交易性金融资产增加1,345,040千元至5,222,658千元[23] - 其他债权投资增加6,355,510千元至25,981,462千元[23] - 政府债券投资占比36.94%，金额14,522,939千元，较上年32.53%上升[57] - 金融资产投资中同业存单占比22.93%，金额9,017,143千元[59] - 非金融企业类债券投资占比11.99%，金额4,713,875千元[59] - 基金投资占比12.62%，金额4,961,264千元，较上年增长66.45%[59] - 衍生金融资产激增5,057.49%至429,464千元，主要因货币衍生品增加[46] - 发放贷款及垫款余额增长14.43%至75,804,405千元，占总资产比例54.36%[46] - 交易性金融资产增长34.69%至5,222,658千元，主要因投资基金增加[46] - 向中央银行借款激增87.56%至3,116,329千元，因支小再贷款增加[48] - 拆入资金大幅增长128.04%至2,978,995千元，主要因境内同业拆入增加[48] - 衍生金融负债激增4,107.63%至417,144千元，因货币衍生负债增加[48] - 企业定期存款平均利率2.79%，储蓄定期存款平均利率3.33%[48] - 企业贷款平均利率5.28%，零售贷款平均利率5.94%[48] - 贷款总额期末为78,558,537千元，较期初68,230,108千元增长15.14%[51][53][54] - 制造业贷款占比最高，期末为33.84%，金额26,578,938千元，但较期初39.16%下降[51] - 个人贷款增长30.35%，金额达18,739,013千元，占比升至23.85%[51][54] - 票据贴现大幅增长46.91%，金额10,186,801千元，占比12.97%[51][53][54] - 信用贷款占比6.37%，金额5,000,739千元，较期初5.15%上升[54] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额大幅增长94.26%至7358.413亿元[19] - 经营活动产生的现金流量净额7,358,413千元，同比增长94.26%，主要因经营活动现金流入增加[68] - 投资活动产生的现金流量净额为-5,587,765千元，同比下降1,166.28%，主要因投资支付的现金增加[68] 子公司与投资 - 公司拥有2家控股子公司和6家参股公司，是2家村镇银行和4家农村商业银行的第一大股东[69] - 湖北嘉鱼吴江村镇银行注册资本3000万元，公司持股66.33%[71] - 江苏靖江润丰村镇银行注册资本13498.368万元，公司持股54.33%[71] - 江苏射阳农商行注册资本80000万元，公司持股20%[71] - 江苏如皋农商行注册资本100000万元，公司持股10%[71] - 江苏启东农商行注册资本79380万元，公司持股10%[71] - 江苏东台农商行注册资本88937.6172万元，公司持股18.07%[71] - 江苏省农村信用社联合社公司持股1.61%[71] - 中国银联公司持股0.10%[71] 公司治理与信息披露 - 报告期内公司召开股东大会3次（年度1次，临时2次），审议通过19项议案[186] - 董事会召开会议8次，审议通过57项议案，听取25项报告[187] - 监事会召开会议6次，审议通过25项议案，听取33个报告[188] - 监事会履职尽职监督委员会召开会议4次并审议通过22项议案[191] - 公司完成定期报告披露4次和临时公告披露56次[192] - 年内召开董事会会议8次其中现场会议7次和通讯方式召开会议1次[198] - 董事马耀明连续两次未亲自出席董事会会议[197] - 独立董事袁渊本年应参加董事会2次亲自出席1次委托出席1次[195] - 独立董事雷新勇本年应参加董事会2次亲自出席1次委托出席1次[195] - 董事庄颖杰本年应参加董事会8次亲自出席8次出席股东大会3次[195] - 董事张亚勤本年应参加董事会8次亲自出席8次出席股东大会3次[195] - 董事唐林才本年应参加董事会8次亲自出席8次出席股东大会3次[195] - 公司聘请安永华明会计师事务所进行内部控制审计并获得无保留意见[199] - 公司2020年年度报告披露[168][169] 负债与存款 - 公司负债总额1273.00亿元，同比增长11.36%[63] - 存款总额1067.25亿元，同比增长11.22%，其中活期存款占比47.04%，较上年末提升1.43个百分点[63][64] - 应付债券中同业存单5,194,855千元，同比下降24.59%[64] 资产规模 - 公司总资产、存款、贷款三项规模指标当年增量首次同时超100亿元[11] - 总资产达到1394.40亿元，较年初增长10.71%[36] - 存款余额1067.25亿元，较年初增长11.22%[36] - 贷款总额785.59亿元，较年初增长15.14%[36] 分红与股东回报 - 公司2020年度利润分配预案为每10股派发现金红利1.5元（含税）[6

收入和利润 - 营业收入9.19亿元，同比微降0.82%[8] - 归属于上市公司股东的净利润2.54亿元，同比增长4.78%[8] - 基本每股收益0.14元/股，同比增长7.69%[8] - 加权平均净资产收益率2.08%，与去年同期持平[8] - 2021年第一季度营业总收入919,210万元，同比下降0.8%[35] - 净利润256,059万元，同比增长5.1%[35] - 归属于母公司股东的净利润254,100万元，同比增长4.8%[35] - 营业总收入为908,272千元，同比下降0.8%[39] - 净利润为252,075千元，同比增长4.6%[39] - 基本每股收益为0.14元/股，同比增长7.7%[36][40] 利息和手续费收入 - 利息净收入777,452万元，同比增长3.0%[35] - 手续费及佣金净收入38,359万元，同比增长1.4%[35] - 利息净收入为766,514千元，同比增长3.1%[39] - 手续费及佣金净收入为38,359千元，同比增长1.4%[39] - 收取利息及手续费现金同比增长3.9%至11.42亿元[47] 资产和贷款 - 总资产达1428.21亿元，较上年末增长2.42%[8] - 拆出资金大幅增加至1,535,754千元，同比增长168.99%[13] - 企业定期存款增长至15,757,870千元，同比增长25.37%[18] - 公司总资产从2020年12月31日的139,440,364万元增长至2021年3月31日的142,820,651万元，增长2.4%[25] - 发放贷款和垫款从75,804,405万元增至78,004,541万元，增长2.9%[25] - 吸收存款从106,725,338万元增至113,646,129万元，增长6.5%[25] - 客户贷款及垫款净增加额同比增长8.3%至238.99亿元[47] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额5.53亿元，同比大幅下降89.76%[8] - 经营活动产生的现金流量净额大幅下降至553,291千元，同比减少89.76%[13] - 经营活动现金流量净额为553,291千元，同比下降89.8%[43] - 投资活动现金流量净额为-2,773,461千元，同比改善25.6%[43] - 现金及现金等价物净减少1,182,990千元，同比转负[43] - 经营活动产生的现金流量净额同比下降88.6%至6.13亿元[47] - 投资活动产生的现金流量净额亏损收窄至-27.73亿元，同比改善25.6%[47] - 筹资活动产生的现金流量净额转正为10.43亿元，去年同期为-7.38亿元[47] - 现金及现金等价物净减少11.23亿元，去年同期为增加8.96亿元[47] - 期末现金及现金等价物余额降至46.70亿元，同比减少33.1%[47] - 发行债券收到现金54.23亿元，同比下降17.9%[47] - 购建固定资产等长期资产支付现金同比下降30.7%至0.72亿元[47] 资本和负债 - 归属于上市公司股东的净资产为123.63亿元，较上年末增长2.85%[8] - 公司成功发行5亿元二级资本债券，票面利率4.80%[14] - 累计可转债转股金额达1,211,384千元，占发行总量48.46%[15] - 应付债券从6,441,588万元增至7,531,634万元，增长16.9%[25] 减值损失和投资收益 - 信用减值损失309,245万元，同比下降10.5%[35] - 其他债权投资公允价值变动收益为37,344千元，同比下降71.6%[36][39] - 信用减值损失为305,975千元，同比下降10.1%[39] 金融资产和负债 - 衍生金融资产下降至78,194千元，同比减少81.79%[13] - 买入返售金融资产减少至2,306,817千元，同比下降49.32%[13] 汇兑收益 - 汇兑收益显著增长至15,332千元，同比上升231.00%[13] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率为1.28%，拨备覆盖率为305.31%[19] - 资本充足率为12.69%，核心一级资本充足率为10.65%[21] 股东信息 - 股东总数43,935户，前十大股东持股比例合计30.45%[10] - 亨通集团为第一大股东，持股比例6.93%，其中质押股份9931万股[10] 非经常性损益 - 非经常性损益净影响-47千元，主要来自非流动资产处置损失[8] 会计政策变更 - 公司自2021年起执行新租赁准则，对财务报告无重大影响[49]