江苏苏州农村商业银行股份有限公司 关于召开 2025 年半年度业绩说明会的公告 江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"或"公司"）董事 会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏， 并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 证券代码：603323 证券简称：苏农银行 公告编号：2025-031 投 资 者 可 于 2025 年 9 月 9 日 ( 星 期 二 )16:00 前 通 过 本 行 邮 箱 office@szrcb.com 进行提问。本行将在说明会上对投资者普遍关注的问题进 行回答。 本行已于 2025 年 8 月 28 日发布《2025 年半年度报告》，为便于广大投资者 更全面深入地了解本行 2025 年半年度经营成果、财务状况，本行计划于 2025 年 9 月 10 日下午 16:00-17:00 举行 2025 年半年度业绩说明会，就投资者关心的 问题进行交流。 一、说明会类型 二、说明会召开的时间、地点 （一）会议召开时间：2025 年 9 月 10 日下午 16:00-17:00 会议召开时间：2025 年 9 月 10 日(星 ...

财务业绩 - 上半年营业收入22.80亿元 同比增长0.21% [1] - 归母净利润11.78亿元 同比增长5.23% [1] 资产负债规模 - 总资产2232.49亿元 较年初增长4.33% [1] - 存款余额1780.48亿元 较年初增长4.58% [1] - 贷款余额1363.31亿元 较年初增长5.41% [1] 贷款结构 - 民营企业贷款余额超800亿元 占公司类贷款比例超90% [1] - 制造业贷款余额386.39亿元 占各项贷款比重近30% [1] 资产质量 - 不良贷款率0.90% 与年初持平 [1]

证券代码：603323 证券简称：苏农银行 公告编号：2025-029 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 第七届董事会第九次会议决议公告 江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"或"公司"）董事 会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏， 并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 本行第七届董事会第九次会议于 2025 年 8 月 26 日在本行东太湖办公大楼 411 会议室（苏州市吴江区东太湖大道 10888 号）以现场方式召开，会议通知 已于 2025 年 8 月 15 日以邮件方式发出。本次会议应参加表决董事 12 人，实际 参加表决董事 12 人，董事沈志超先生因公务原因委托董事陆颖栋女士出席并表 决。会议由董事长徐晓军先生主持。会议的召开和表决符合《公司法》等法律 法规及本行《章程》的有关规定。 会议对如下议案进行了审议并表决： 一、2025 年半年度报告及摘要 同意 12 票；弃权 0 票；反对 0 票。 2025 年半年度报告及摘要在《上海证券报》等法定信息披露媒体和上海证 券交易所网站（http://www.sse.com.cn）上披露。 本议案已 ...

证券代码：603323 证券简称：苏农银行 公告编号：2025-030 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 2025 年中期利润分配方案公告 （一）利润分配方案的具体内容 经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅，2025 年上半年母公司实 现净利润 117,820 万元，加上以前年度未分配利润 170,456 万元，期末累计可供 分配利润 288,276 万元。经董事会决议，公司 2025 年中期利润分配方案如下： 以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每股派发现金红利人民币 0.09 元（含税）。若以公司 2025 年 6 月 30 日的普通股总股本 2,018,541,437 股为基数，将派发现金红利 181,668,729.33 元，占 2025 年半年度归属于上市公 司股东的净利润比例为 15.42%。如在本公告披露之日起至实施权益分派股权登 江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"或"公司"）董事 会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏， 并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 每股分配比例：每股派发现金红利人民币 0.09 ...

营业收入与利润 - 营业收入为22.80亿元人民币，同比增长0.21%[19] - 净利润为11.78亿元人民币，同比增长5.19%[19] - 归属于上市公司股东的净利润为11.78亿元人民币，同比增长5.23%[19] - 营业收入22.80亿元同比增长0.21%[38] - 归母净利润11.78亿元同比增长5.23%[38] - 营业收入22.80亿元，同比增长0.21%[44][45] - 归属于母公司股东净利润11.78亿元，同比增长5.23%[44][45] - 营业总收入为2280.41亿元，同比微增0.21%[186] - 净利润达117.83亿元，同比增长5.19%[186] 利息净收入与非利息净收入 - 利息净收入13.90亿元，同比下降2.91%[45][49] - 非利息净收入8.90亿元，同比增长5.52%[45] - 利息净收入下降2.91%至139.03亿元[186] - 手续费及佣金净收入同比增长69.44%至46,303千元[50][53] - 手续费及佣金净收入增长69.45%达4.63亿元[186] - 汇兑收益改善明显，从-3.68亿元转为0.72亿元[186] 投资收益与公允价值变动 - 投资收益8.32亿元，占营业收入比例36.50%[46] - 投资收益同比增长18.21%至832,457千元，主要受处置债权投资金融资产收益激增2,725.67%至361,121千元驱动[50][54] - 公允价值变动损益同比暴跌101.64%至-2,201千元，主因交易性金融资产公允价值变动-102.46%[50][56] - 投资收益大幅增长18.2%至83.25亿元[186] 成本与费用 - 业务及管理费下降7.25%至57.24亿元[186] - 发放贷款和垫款减值损失同比下降42.11%至316,738千元[59] - 信用减值损失减少30.38%至29.66亿元[186] - 所得税费用同比增长158.02%至209,367千元，其中当期所得税费用增长20.68%[61] 资产与负债总额 - 总资产达到2232.49亿元人民币，较上年末增长4.33%[19] - 资产总额达到2232.49亿元较年初增长4.33%[38] - 资产总额2232.49亿元，较年初增长4.33%[44] - 总资产从2024年末的2139.87亿元增长至2025年6月末的2232.49亿元，增幅4.33%[180][181] - 吸收存款总额为1780.479亿人民币，占总负债的79.75%，同比增长4.58%[63] 存款业务表现 - 存款总额为1780.48亿元人民币，较上年末增长4.58%[20] - 储蓄定期存款余额为947.74亿元人民币，较上年末增长9.80%[20] - 各项存款余额1780.48亿元较年初增长4.58%[38] - 存款总额1780.48亿元，较年初增长4.58%[44] - 零售存款余额1100.24亿元较年初增长8.57%[39] - 客户存款总额从1702.49亿元增至1780.48亿元，增长4.6%[97] - 吸收存款从1702.49亿元增至1780.48亿元，增长4.58%[180] 贷款业务表现 - 贷款总额为1363.31亿元人民币，较上年末增长5.41%[20] - 企业贷款余额为876.22亿元人民币，较上年末增长5.89%[20] - 各项贷款余额1363.31亿元较年初增长5.41%[38] - 贷款总额1363.31亿元，较年初增长5.41%[44] - 民营企业贷款余额超800亿元占公司类贷款比例超90%[38] - 制造业贷款余额386.39亿元占各项贷款比重近30%[38] - 对公贷款余额876.22亿元较年初增长5.88%[41] - 发放贷款和垫款较上年末增长5.70%至131,961,313千元，占总资产比例59.11%[62] - 贷款总额从1293.34亿元增至1363.31亿元，增长5.4%[77] - 发放贷款和垫款从1248.51亿元增至1319.61亿元，增长5.70%[180] 贷款结构及利率 - 公司贷款平均余额1026.863亿人民币，平均利率3.38%；零售贷款平均余额295.102亿人民币，平均利率3.93%[65] - 制造业贷款占比最高达28.35%，余额386.393亿人民币[67] - 个人住房贷款余额69.781亿人民币，下降4.12%[72] - 票据贴现余额193.404亿人民币，增长10.94%，占比升至14.19%[72] - 前十名贷款客户集中度为3.77%，最大单一客户占比0.45%[74] 资本充足率与核心资本 - 核心一级资本为170.55亿元人民币，较上年末增长1.82%[20] - 资本充足率12.99%，较上年末下降0.09个百分点[22] - 核心一级资本充足率10.87%，较上年末下降0.04个百分点[22] - 并表总资本净额203.90亿元，较上年末增长1.56%[26] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率0.90%，与上年末持平[22] - 拨备覆盖率386.88%，较上年末下降21.08个百分点[22] - 不良贷款率0.90%，与年初持平[44] - 拨备覆盖率386.88%[44] - 关注贷款占比从1.20%升至1.29%，增加0.09个百分点[79] - 次级贷款占比从0.50%升至0.69%，增加0.19个百分点[79] - 逾期贷款余额从148.46亿元增至166.08亿元，占比1.22%[80] - 贷款损失准备期末余额为45.29亿元，较期初减少1.27亿元[83] 投资业务表现 - 金融投资总额从653.40亿元增至666.18亿元，增长2.0%[86] - 政府债券占比从47.20%降至45.59%，金额为303.67亿元[86] - 金融债券金额从63.21亿元增至100.36亿元，占比从9.67%升至15.06%[86] - 债权投资较上年末增长12.85%至30,287,765千元[62] - 其他债权投资较上年末下降9.26%至24,404,115千元[62] - 债权投资从268.39亿元增至302.88亿元，增长12.85%[180] - 其他债权投资从268.95亿元降至244.04亿元，减少9.26%[180] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为26.02亿元人民币，同比增长42.71%[19] - 经营活动现金流量净额26.02亿元同比大幅增长42.71%因贷款增速放缓[104] - 投资活动现金流量净额7.74亿元同比转正增长126.08%主因债券处置增加[105] - 筹资活动现金流量净额-47.76亿元同比下降458.77%因存单发行减少[105] - 经营活动产生的现金流量净额同比增长42.7%至26.02亿元[195] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比下降45.7%至77.22亿元[195] - 投资活动产生的现金流量净额由负转正至7.74亿元（去年同期为-29.68亿元）[195] - 客户贷款及垫款净增加额同比下降14.8%至75.66亿元[195] 分支机构与地区表现 - 苏州地区贷款占比71.93%，其中吴江区占比48.96%[71] - 苏州地区贷款余额达155.73亿元占总贷款87.47%其中吴江区占比78.1%达139.06亿元[99] - 总行（含营业部）员工数为686人，资产总额达576.42亿元人民币[116] - 盛泽支行员工数为78人，资产总额为120.01亿元人民币[116] - 吴中支行员工数为36人，资产总额为34.24亿元人民币[117] - 相城支行员工数为34人，资产总额为55.71亿元人民币[117] - 高新支行员工数为35人，资产总额为35.49亿元人民币[117] - 开发区支行员工数为32人，资产总额为53.09亿元人民币[117] - 震泽支行员工数为43人，资产总额为63.12亿元人民币[116] - 平望支行员工数为34人，资产总额为67.99亿元人民币[116] - 汾湖经济开发区支行员工数为34人，资产总额为53.93亿元人民币[116] - 松陵支行员工数为61人，资产总额为128.44亿元人民币[116] - 分支机构合计存款余额223,131,785元[118] - 分支机构合计数量为1953家[118] - 广德支行存款余额最高，达2,135,823元[118] - 靖江支行员工数量最多，为24人[118] - 赤壁支行存款余额最低，为372,594元[118] - 公司设有30个分理处，主要分布在苏州市吴江区[119][120] 零售与财富管理业务 - 零售客户AUM突破1260亿元较年初净增超85亿元[39] - 个人财富代销规模较年初增长近50%保险和贵金属销量均超去年全年[148] - 苏农微贷客户数量首次突破10,000户[148] - 自营理财总规模148.91亿元，代销理财总规模33.84亿元[121] - AUM50万（含）以上客户数增长近11%[121] - AUM50万（含）以上客户AUM增长近10%[121] - 理财业务主要投向固定收益类资产，品牌为"锦鲤鱼"[121] 关联交易与集中度风险 - 关联自然人贷款余额及风险敞口为355.16万元[133] - 亨通集团及其关联体2025年6月用信余额总计9.4014亿元，占其15亿元预计额度62.7%[154] - 江苏新恒通投资集团及其关联体用信余额7000万元，占其4亿元预计额度17.5%[154] - 江苏恒宇纺织集团及其关联体用信余额2.356亿元，占其10亿元预计额度23.6%[154] - 苏州汉润文化旅游发展及其关联体用信余额2.29亿元，占其10亿元预计额度22.9%[155] - 江苏张家港农商行用信余额2000万元，占其15亿元预计额度1.3%[155] - 江苏如皋农商行用信余额30.7万元，占其3亿元预计额度0.1%[155] - 关联自然人存款业务余额9715.12万元，占3亿元预计额度32.4%[155] - 关联法人存款业务余额1.4亿元，占8亿元预计额度17.5%[155] - 所有关联方服务类业务余额54.42万元，占500万元预计额度10.9%[155] - 公司2025年度日常关联交易预计额度议案经4月28日董事会及5月22日股东大会审议通过[154] 股东与股权结构 - 亨通集团有限公司持股137,454,953股，占比6.81%，其中质押股份105,420,000股[164] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股135,886,428股，占比6.73%[164] - 香港中央结算有限公司持股113,454,565股，占比5.62%[164] - 弘康人寿保险股份有限公司持股100,001,309股，占比4.95%[164] - 报告期末普通股股东总数为32,904户[162] - 农银国际投资（苏州）有限公司报告期内减持4,812,500股，期末持股31,187,500股，占比1.55%[164] - 吴江市恒达实业发展有限公司持股26,149,673股，占比1.30%，其中质押股份24,574,000股[164] - 前十名股东持股均无限售条件，股份种类均为人民币普通股[165] - 亨通集团有限公司持股137,454,953股，占比6.81%，其中质押股份105,420,000股[177] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股135,886,428股，占比6.73%，无质押股份[177] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持股45,976,081股，占比2.28%，无质押股份[177] - 吴江市新吴纺织有限公司持股24,996,960股，占比1.24%，无质押股份[177] - 苏州汉润文化旅游发展有限公司持股22,000,000股，占比1.09%，无质押股份[177] - 江苏恒宇纺织集团有限公司持股21,451,589股，占比1.06%，无质押股份[177] - 吴江市锦隆喷气织造有限责任公司持股8,987,814股，占比0.45%，无质押股份[177] - 董事长徐晓军期末持股943,800股，报告期内增加85,800股，增幅10%[168] - 董事庄颖杰期末持股1,027,410股，报告期内增加93,401股，增幅10%[168] - 董事沈志超期末持股115,400股，报告期内增加10,491股，增幅10%[168] 每股收益与净资产收益率 - 基本每股收益0.58元，同比增长5.45%[22] - 稀释每股收益0.58元，同比增长13.73%[22] - 加权平均净资产收益率6.32%，同比下降0.53个百分点[22] - 基本每股收益从0.55元提升至0.58元[187] 其他财务数据 - 净息差1.39%，较上年末下降0.16个百分点[22] - 非经常性损益净额461.8万元，主要来自政府补助537.6万元[24][25] - 拆出资金较上年末增长37.29%至7,026,518千元，因同业内部结构调整[62] - 衍生金融资产较上年末减少39.44%至97,342千元[62] - 向中央银行借款大幅增长104.69%至62.283亿人民币，占总负债比例从1.42%升至2.79%[63] - 应付债券下降40.92%至62.468亿人民币，主要因可转债到期[63] - 交易性金融负债激增567.20%至10.665亿人民币，因债券借贷业务规模上升[63] - 受限资产总额从109.90亿元增至149.82亿元，增长36.3%[93] - 应付债券总额62.47亿元同比下降40.92%同业存单余额47.4亿元骤降47.57%[100] - 股东权益总额185.69亿元较年初增长2.84%其中未分配利润增长11.19%至28.88亿元[102] - 向中央银行借款从30.43亿元大幅增至62.28亿元，增幅104.66%[180] - 拆入资金从30.02亿元增至41.74亿元，增幅39.07%[180] - 应付债券从105.73亿元降至62.47亿元，减少40.92%[180] - 归属于母公司所有者权益从180.42亿元增至185.55亿元，增长2.84%[181] - 未分配利润从25.97亿元增至28.88亿元，增长11.19%[181] - 其他综合收益由正转负，从2.75亿元降至-33.46亿元[186][187] - 发行债券收到的现金同比下降70.0%至57.6亿元[195] - 支付利息、手续费及佣金的现金同比下降11.7%至16.56亿元[195] - 期末现金及现金等价物余额同比下降48.0%至27.45亿元[195] - 未分配利润同比增长11.2%至29.06亿元[197] - 公司2025年上半年综合收益总额为11.48亿元人民币[199] - 公司对所有者（或股东）的分配为-3.24亿元人民币[199] - 公司所有者投入和减少资本为9796.9万元人民币[199] - 公司期末所有者权益合计为186.72亿元人民币[198] - 公司期末归属于母公司所有者权益为167.18亿元人民币[199] - 公司提取盈余公积5.84亿元人民币[199] - 公司提取一般风险准备4.67亿元人民币[199] - 公司资本公积转增资本1.84亿元人民币[198] - 公司其他综合收益增加2747.6万元人民币[199] - 公司少数股东权益增加393万元人民币[199] - 综合收益总额同比下降至8.44亿元（去年同期未披露）[197] 公司治理与风险管理 - 公司完成收单业务排查2次，排查交易569080笔，涉及客户266户，下发支行尽调55户，采取措施47户，上报一般可疑报告12份[132] - 公司完成数币业务排查1次，排查交易28773笔，涉及客户138户，下发支行尽调23户，采取措施18户，上报一般可疑报告14份[132] - 公司完成5项核心流程的优化梳理与操作风险评估，包括问责处分处理、保证金账户管理等[126] - 公司开展互联网资产收敛工作，定期排查互联网资产以降低风险暴露面[129] - 公司评估覆盖所有存量金融产品与服务共41项，包含存款类、理财类、信贷类等[131] - 公司通过SOAR安全编排自动化响应提升安全威胁的快速自动化处置能力[129] - 公司开展三次声誉风险隐患排查

农商行板块市场表现 - 8月26日农商行板块整体下跌0.93% 领跌个股为无锡银行（收盘价6.13元 跌幅1.29%）[1] - 板块内10只个股全部下跌 跌幅区间为0.13%-1.29% 其中渝农商行跌幅0.77% 苏农银行跌幅1.10% 青农商行跌幅1.13%[1] - 上证指数当日下跌0.39%至3868.38点 深证成指上涨0.26%至12473.17点 呈现分化走势[1] 个股交易数据 - 常熟银行成交37.49万手 成交额2.88亿元 紫金银行成交42.99万手 成交额1.29亿元[1] - 渝农商行成交量达148.69万手 为板块最高 成交额3.14亿元 张家港行成交33.41万手 成交额1.51亿元[1] - 瑞丰银行成交16.07万手 成交额9302.21万元 为板块最低 江阴银行成交32.26万手 成交额1.60亿元[1] 资金流向特征 - 板块主力资金净流入2339.3万元 游资资金净流入6138.4万元 散户资金净流出8477.69万元[1] - 渝农商行获主力净流入1496.32万元（占比4.76%） 苏农银行获主力净流入1353.49万元（占比9.06%）[2] - 常熟银行遭主力净流出2257.03万元（占比-7.84%） 但获游资净流入2547.32万元（占比8.84%）[2] - 沪农商行游资净流入1582.62万元（占比7.60%） 张家港行游资净流入1113.00万元（占比7.35%）[2]

农商行板块整体表现 - 8月25日农商行板块整体上涨0.67%，领先个股为瑞丰银行上涨1.92% [1] - 板块主力资金净流入4194.32万元，游资资金净流出6614.35万元，散户资金净流入2420.03万元 [1] 个股价格表现 - 瑞丰银行收盘价5.85元，涨幅1.92%，成交量25.55万手，成交额1.48亿元 [1] - 常熟银行收盘价7.68元，涨幅1.05%，成交量48.12万手，成交额3.68亿元 [1] - 紫金银行收盘价3.01元，涨幅1.01%，成交量75.52万手，成交额2.27亿元 [1] - 江阴银行收盘价5.00元，涨幅0.81%，成交量42.64万手，成交额2.12亿元 [1] - 沪农商行收盘价8.86元，涨幅0.68%，成交量27.57万手，成交额2.43亿元 [1] 资金流向分布 - 无锡银行主力净流入2685.14万元，占比15.30%，游资净流出2238.89万元 [2] - 紫金银行主力净流入2456.76万元，占比10.85%，游资净流出1788.47万元 [2] - 张家港行主力净流入887.50万元，占比4.18%，游资净流出757.88万元 [2] - 青农商行主力净流入750.56万元，占比3.58%，游资净流出893.39万元 [2] - 渝农商行主力净流出2772.74万元，占比5.91%，游资净流入1207.04万元 [2] 市场交易活跃度 - 紫金银行成交量最大达75.52万手，渝农商行成交额最高达4.69亿元 [1] - 常熟银行散户净流入3006.56万元，占比8.17%，为板块最高散户净流入 [2] - 瑞丰银行主力净流出3402.69万元，占比22.96%，为板块最高主力净流出 [2]

农商行板块市场表现 - 8月22日农商行板块整体下跌1.03%，显著跑输大盘，当日上证指数上涨1.45%，深证成指上涨2.07% [1] - 板块内10只个股全部下跌，渝农商行领跌1.52%，常熟银行跌1.17%，苏农银行跌1.27%，江阴银行跌1.39% [1] - 瑞丰银行股价持平，为板块中表现最佳个股，收盘价5.74元 [1] 个股交易数据 - 渝农商行成交最活跃，成交量91.04万手，成交额5.88亿元，远超其他个股 [1] - 紫金银行成交量71.91万手，成交额2.14亿元，青农商行成交量63.35万手，成交额2.22亿元 [1] - 无锡银行成交量最低，仅20.85万手，成交额1.28亿元，瑞丰银行成交量22.15万手，成交额1.27亿元 [1] 资金流向分析 - 农商行板块整体主力资金净流出3298.64万元，游资资金净流出542.42万元，散户资金净流入3841.06万元 [1] - 苏农银行主力净流入1802.11万元，占比7.63%，为板块最高；瑞丰银行主力净流入1522.66万元，占比12.02% [2] - 渝农商行主力净流出3403.35万元，占比5.79%，为板块最高；常熟银行主力净流出3017.52万元，占比7.61% [2] - 游资在渝农商行净流入2436.51万元，占比4.14%，而在其他个股多为净流出状态 [2]

农商行板块市场表现 - 农商行板块整体上涨0.78%，领涨个股为青农商行，涨幅达1.43% [1] - 上证指数上涨0.13%至3771.1点，深证成指微跌0.06%至11919.76点，板块表现优于大盘 [1] - 板块内10只个股中9只上涨，仅渝农商行持平，涨幅区间为0.39%-1.43% [1] 个股交易数据 - 青农商行成交量58.57万手居首，成交额2.06亿元；紫金银行成交量75.88万手为板块最高 [1] - 成交额前三分别为渝农商行3.67亿元、常熟银行2.67亿元、沪农商行2.74亿元 [1] - 苏农银行成交额异常标注为2666T（需注意数据准确性），其余个股成交额在1.14亿-3.67亿元区间 [1] 资金流向分析 - 板块主力资金净流入905.61万元，游资净流出1814.86万元，散户净流入909.25万元 [1] - 青农商行获主力资金净流入1656.83万元（占比8.04%），居板块首位 [2] - 常熟银行主力资金净流出2640.40万元（占比-9.87%），为板块最大净流出；苏农银行主力净流出1567.56万元（占比-7.89%） [2] - 沪农商行游资净流出1447.63万元（占比-5.28%），青农商行游资净流出1179万元（占比-5.72%） [2]

公司变更 - 2025年8月19日公司收到苏州金融监管分局关于修改公司章程的批复[1] - 《公司章程》中与注册资本相关条款需国家金融监督管理机构核准生效[1] - 公司将在变更注册资本获监管核准后办理工商变更登记等手续并公告[1]