江苏苏州农村商业银行股份有限公司 首次公开发行部分限售股（自律锁定）上市流通公告 江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"或"公司"）董事会 及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本次股票上市类型为首发股份；股票认购方式为网下，上市股 数为 259,342,799 股。 本次股票上市流通总数为 259,342,799 股。 本次股票上市流通日期为 2024 年 11 月 29 日。 证券代码：603323 证券简称：苏农银行 公告编号：2024-044 一、本次限售股上市类型：首次公开发行限售股（自律锁定） 经中国证券监督管理委员会《关于核准江苏吴江农村商业银行股份有限公司 首次公开发行股票的批复》（证监许可[2016]2360 号）核准，公司首次公开发行人 民币普通股（A 股）股票 111,500,000 股，并于 2016 年 11 月 29 日在上海证券交 易所挂牌上市。本行首次公开发行前总股本为 1,002,411,020 股，首次公开发行 后总股本为 1,113,911,020 股。 本次上市 ...

活动基本信息 - 活动时间为2024年11月12日下午15:00 - 16:00 [1] - 活动形式是网络平台在线交流互动 [1] - 活动地点为上海证券报·中国证券网（网址：https://roadshow.cnstock.com ） [1] - 参与单位为线上投资者 [1] - 上市公司接待人员有计划财务部总经理顾建忠先生、董事长徐晓军先生、行长庄颖杰先生、独立董事朱建华先生、董事会秘书陆颖栋女士 [1] 数字化转型安排 - “数字化转型”是公司“三一五”战略规划的“三大工程”之一，以“提高效率、降低成本、优化体验”为转型目标 [1] - 运用互联网、大数据、人工智能、云计算等技术手段，打造业内领先的数据中台和智能中台 [1] - 聚焦客户体验、渠道创新、精准营销、智能风控等核心领域，推动“客户与营销、渠道与生态、产品与服务、风控与合规、经营与运营”五大数字化能力建设 [1] 分红政策 - 公司持续关注股东利益，在保证自身业务平稳发展和满足监管合理约束的前提下，将持续提升经营管理水平，努力在未来不断提高现金分红 [2] 市值管理措施 - 强化经营管理能力，提升核心竞争力 [2] - 注重提升投资者关系管理，通过多渠道与机构投资者和中小投资者交流，组织业绩说明会、投资者交流会等调研活动，加强信息披露管理，提高信息披露质量和透明度 [2] - 制定合理的分红政策，提升投资者的收益回报 [2] 缓解净息差措施 - 坚守主责主业，从资产负债综合管理角度出发，做好资产负债平衡管理 [2] - 对外加大外联外拓合作互动，推动综合财富服务能力提升 [2] - 对内加强结构优化降本增效，设定灵活的存款定价策略，合理规划存款期限结构，控制存款付息率，用好央行逆周期调节工具，合理压降融资成本，扩大息差空间 [2]

证券代码：603323 证券简称：苏农银行 公告编号：2024-043 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 关于召开 2024 年第三季度业绩说明会的公告 江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"或"公司"）董事 会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏， 并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 会议召开时间：2024 年 11 月 12 日(星期二)下午 15:00-16:00 会议召开地点： 上海证券报·中国证券网 ( 网址： https://roadshow.cnstock.com） 会议召开方式：网络平台在线交流互动 投资者可于 2024 年 11 月 11 日(星期一)16:00 前通过本行邮箱 office@szrcb.com 进行提问。本行将在说明会上对投资者普遍关注的问题进行 回答。 本行已于 2024 年 10 月 30 日发布《2024 年第三季度报告》，为便于广大投 资者更全面深入地了解本行 2024 年第三季度经营成果、财务状况，本行计划于 2024 年 11 月 12 日下午 15:00-16:00 举行 2024 年第三 ...

投资评级及核心观点 - 苏农银行三季报延续业绩双位数优异表现,短期优化结构投放虽有降速,但在保证安全的前提下,以吴江本土为根据地、以苏州城区为增长极,仍能实现好于行业的成长表现,维持"买入"评级。[1][2][3] - 息差基本平稳,负债成本改善是最大裨益:测算9M24苏农银行息差1.49%,较1H24微降2bps,其中3Q24息差1.45%,较二季度持平。以期初期末规模口径测算,3Q24贷款收益率环比下降3bps至3.38%,但受益负债成本更明显的改善,负债成本优化短期仍能继续支撑息差相对平稳的趋势。[2][6] - 资产质量维持出色,不良率、不良生成均底部平稳,拨备覆盖率仍居高位,扎实拨备基础也是稳定可持续业绩增长的支撑:3Q24苏农银行不良率/关注率环比平稳约0.91%/1.19%,9M24加回核销后不良生成率0.51%。[2][5] 业绩及资产质量分析 - 苏农银行2024年三季报实现营收32亿元,同比增长0.91%,归母净利润12.2%,业绩及资产质量符合预期。[1] - 非息贡献回落下营收有所放缓,但拨备反哺业绩保持双位数增长:9M24营收同比增长4.8%,归母净利润同比增长12.2%。[1][4] - 贷款同比增长4.8%,主因压降政信大额敞口,前三季度苏州(除吴江)贡献新增贷款占比超23.5%,体现"进军城区"战略持续兑现。[1][5] 风险提示 - 经济复苏低于预期,息差持续承压;零售风险超预期暴露;实体需求长期不振,经济修复节奏低于预期。[3]

财务指标 - 公司2024年第三季度营业收入为942,755千元，同比下降3.27%[5] - 公司2024年前三季度归属于上市公司股东的净利润为1,626,903千元，同比增长12.18%[5] - 公司2024年前三季度归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为1,603,659千元，同比增长16.63%[5] - 公司2024年第三季度基本每股收益为0.28元，同比增长7.69%[5] - 公司2024年第三季度稀释每股收益为0.34元，同比增长41.67%[5] - 公司2024年第三季度加权平均净资产收益率为2.83%，同比增加0.13个百分点[5] - 2024年1-9月实现营业收入32.18亿元，同比增长4.82%[13] - 2024年1-9月实现归属于母公司股东的净利润16.27亿元，同比增长12.18%[13] - 公司2024年前三季度营业总收入为32.18亿元[24] - 公司2024年前三季度净利润为16.26亿元[24] - 公司2024年前三季度每股收益为0.90元[25] 资产负债情况 - 公司2024年第三季度末总资产为210,061,665千元，较上年度末增长3.70%[5] - 公司2024年第三季度末归属于上市公司股东的所有者权益为17,120,433千元，较上年度末增长8.48%[5] - 公司2024年第三季度末归属于上市公司普通股股东的每股净资产为9.33元，较上年度末增长6.63%[5] - 截至2024年9月末，资产总额2100.62亿元，较年初增长3.70%[14] - 截至2024年9月末，总贷款1269.83亿元，较年初增长3.84%[14] - 截至2024年9月末，总存款1698.31亿元，较年初增长7.76%[14] - 公司2024年9月30日资产总额为2,100.62亿元[22] - 公司2024年9月30日负债总额为1,929.28亿元[22] - 公司2024年9月30日所有者权益为171.34亿元[22,23] - 公司2024年9月30日一级资本净额为158.74亿元[20] - 公司2024年9月30日发放贷款和垫款为1,223.63亿元[22] - 公司2024年9月30日吸收存款为1,698.31亿元[22] 现金流情况 - 公司2024年前三季度经营活动产生的现金流量净额为-169,657千元，同比下降103.25%[5] - 客户存款和同业存放款项净增加12,028,411千元[26] - 客户贷款及垫款净增加5,243,660千元[26] - 收取利息、手续费及佣金的现金4,225,284千元[26] - 支付利息、手续费及佣金的现金2,399,691千元[26] - 投资活动现金流入124,676,354千元[26] - 投资活动现金流出122,914,509千元[26] - 发行债券收到的现金21,240,000千元[26] - 偿还债务支付的现金24,213,087千元[26] - 期末现金及现金等价物余额2,956,608千元[26] 其他 - 截至2024年9月末，不良贷款率0.91%，拨备覆盖率429.56%[17][18] - 截至2024年9月末，核心一级资本充足率10.66%，资本充足率12.80%[19] - 苏州地区贷款占比73.87%，其中吴江区占50.36%[15] - 正常类贷款占比97.90%[16] - 通过现场调研形式接待投资者调研1场次[12] - 公司不适用新会计准则或准则解释涉及调整首次执行当年年初的财务报表[28]

会议信息 - 公司第七届监事会第五次会议于2024年10月28日召开[1] - 会议应到监事9名，实际到会9名[1] 表决结果 - 2024年第三季度报告审核意见表决全票通过[2] - 反洗钱等监督评价报告表决全票通过[3] - 多项风险管理办法修订议案表决全票通过[4] 报告听取 - 会议听取《2024年三季度经营情况报告》等多项报告[4]

会议信息 - 公司第七届董事会第五次会议于2024年10月28日召开[1] - 应参加表决董事13人，实际参加13人[1] 议案审议 - 2024年第三季度报告等多项议案均全票通过[2][3][4][5][6] 其他 - 会议听取《2024年三季度经营情况报告》[6] - 公告于2024年10月30日发布[8]

公司概况 - 江苏苏州农村商业银行股份有限公司(以下简称"本行"或"公司")是一家专注于中小企业金融服务的银行 [1] - 本行坚持支农支小定位,持续加大服务实体经济力度,深入打造"中小企业金融服务管家"品牌 [1] 业务发展 - 本行通过分散下沉的网点布局,更便利地贴近中小企业客户 [1] - 本行通过合理化的业务产品体系,更全面地满足客户存贷款需求 [1] - 本行通过扁平化的组织架构,更有效迅速地反馈客户诉求 [1] 区域发展 - 苏州城区作为本行的"新市场",有着巨大的发展空间和潜力 [2] - 本行将实体企业、中小微企业作为主攻方向,从人员配置、网点升级、流程优化、信贷资源倾斜等方面努力实现在中小企业、农村金融、科创金融、绿色金融等领域的进一步发展 [2] - 苏州城区业务占比不断提升,下半年本行将在既定目标的基础上,持续发力,做好客户的扩面增量、提质提优 [2] 投资者关系 - 本行于2024年7月1日至2024年9月30日期间,通过现场调研形式共接待投资者调研1场次 [1] - 本次调研参与单位包括嘉实基金、浙商证券等 [2]

会议出席情况 - 出席会议股东和代理人204人[4] - 出席股东所持表决权股份总数382,306,532股[4] - 出席股东所持表决权股份数占比20.8337%[4] 议案表决情况 - A股对吸收合并议案同意票数312,624,187，比例81.7731%[7] - 5%以下股东对吸收合并议案同意票数185,682,414，比例72.7126%[8] 会议合法性 - 公司本次临时股东大会召集和召开程序合法有效[10]

股东大会信息 - 公司2024年8月26日决定9月12日召开临时股东大会，8月28日发布通知[2] - 现场投票时间为9月12日14点30分，网络投票时间为9月12日9:15 - 15:00[4] - 出席临时股东大会股东204名，持有表决权股份382,306,532股，占比20.8337%[6] 议案投票情况 - 《关于吸收合并江苏靖江润丰村镇银行并设立分支机构的议案》同意股数312,624,187股，占比81.7731%[10] - 中小投资者同意股数185,682,414股，占比72.7126%[10]