财务数据关键指标变化 - 公司2016年度营业收入为24.29亿元，较2015年增长0.98%[20] - 2016年归属于上市公司股东的净利润为6.89亿元，同比增长2.45%[20] - 2016年经营活动产生的现金流量净额为62.66亿元，较2015年减少20.71%[20] - 2016年末总资产为901.78亿元，较2015年末增长9.50%[21] - 2016年末归属于上市公司股东的净资产为73.26亿元，较2015年末增长4.26%[21] - 截止披露前一交易日公司总股本为18.08亿股，用最新股本计算的全面摊薄每股收益为0.3814元/股[22] - 2016年度基本每股收益为0.42元/股，较2015年增长2.44%[20] - 2016年度加权平均净资产收益率为9.68%，较2015年减少0.24个百分点[20] - 2016 - 2014年非经常性损益合计分别为1467.20万元、581.65万元、70.92万元[27] - 2016 - 2014年资本充足率分别为13.42%、15.07%、14.49%；一级资本充足率分别为12.26%、13.93%、13.35%；核心一级资本充足率分别为12.26%、13.92%、13.35%[29] - 2016 - 2014年流动性比例（本外币）分别为41.59%、43.18%、40.03%[29] - 2016 - 2014年不良贷款率均为1.96%、1.96%、1.51%[29] - 2016 - 2014年存贷款比例（本外币）分别为67.92%、70.67%、71.83%[29] - 2016 - 2014年拨备覆盖率分别为180.36%、172.02%、211.03%；贷款拨备比分别为3.54%、3.38%、3.18%[30] - 2016 - 2014年成本收入比分别为37.25%、35.20%、32.69%；总资产收益率分别为0.81%、0.88%、1.00%[30] - 2016 - 2014年净利差分别为2.04%、2.37%、2.83%；净息差分别为2.24%、2.80%、3.02%[30] - 2016年12月31日一级资本净额为715,626.71万元，调整后表内外资产余额为10,325,304.19万元，杠杆率为6.93%[33] - 2016年9月30日一级资本净额为720,761.24万元，调整后表内外资产余额为10,185,729.46万元，杠杆率为7.08%[33] - 2016年6月30日一级资本净额为706,809.57万元，调整后表内外资产余额为9,544,077.52万元，杠杆率为7.41%[33] - 2016年3月31日一级资本净额为703,381.05万元，调整后表内外资产余额为9,225,852.08万元，杠杆率为7.62%[33] - 2016年营业收入24.29亿元，较2015年增长0.98%；净利润6.96亿元，较2015年增长2.16%[47] - 2016年利息净收入19.81亿元，较2015年下降0.94%；利息收入38.37亿元，增长1.11%；利息支出18.56亿元，增长3.41%[47][49] - 2016年手续费及佣金净收入1.25亿元，较2015年增长35.65%[47] - 2016年投资收益3.10亿元，较2015年增长7.69%[47] - 2016年营业支出17.64亿元，较2015年增长3.80%[47] - 2016年业务及管理费用9.05亿元，同比增长6.85%，成本收入比为37.25%[53][54] - 2016年公司共计提资产减值损失8.11亿元，比上年增加0.59亿元，增长7.87%[54] - 2016年存放同业利息收入8940.16万元，较2015年下降62.21%；债券投资利息收入10.23亿元，增长45.03%[49] - 2016年同业存放利息支出8197.18万元，较2015年增长26.57%；转（再）贴现利息支出1.65亿元，增长2749.26%[49] - 2016年贷款日均余额405.74亿元，平均收益率6.32%；存款日均余额601.64亿元，平均成本率2.04%[50] - 2016年度所得税费用合计为 - 740.55万元，2015年度为3223.20万元，同比减少[55] - 2016年度投资收益为3.10亿元，2015年度为2.88亿元，同比增长7.69%[56] - 2016年度公允价值变动收益为 - 1005.28万元，2015年度为375.86万元，同比减少367.46%[56] - 2016年度汇兑收益为1472.47万元，2015年度为1347.95万元，同比增长9.24%[56] - 2016年度税金及附加为4815.70万元，2015年度为1.00亿元，同比减少51.93%[56] - 2016年末总资产为901.78亿元，2015年末为823.54亿元，同比上升9.50%[60] - 2016年末发放贷款和垫款净额为427.54亿元，2015年末为385.04亿元，同比增长11.04%[60] - 2016年末可供出售金融资产为233.00亿元，2015年末为174.59亿元，同比增长33.45%[60] - 2016年末单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为3.14%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额25.48%[64] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2016年末较2015年末减少3.52亿[64] - 2016年末可供出售金融资产较2015年末增加58.41亿元，增长33.45%[65] - 2016年末持有至到期投资为32.36亿元，较2015年末减少16.89亿元，下降34.29%[66] - 2016年末应收款项类投资为47.88亿元，较上年末增加2.80亿元[66] - 2016年末其他应收款较2015年末增加66.78%，待摊费用增加46.78%，长期待摊费用增加61.98%，抵债资产增加176.50%，其他资产合计增加72.73%[67] - 2016年末负债合计较2015年末增加10.00%[68] - 2016年末吸收存款为652.57亿元，较2015年末增加88.70亿元，增长15.73%[68][69] - 2016年末短期存款较2015年末增加46.23亿元，增长21.81%；长期储蓄存款增加38.88亿元，增长45.44%；其他存款增加51.43亿元，增长135.14%[68] - 2016年末同业及其他金融机构存放款项较2015年末减少81.74%[68][70] - 2016年末拆入资金较2015年末增加386.65%[68][70] - 2016年末应付职工薪酬较2015年末增加35.00%，应交税金增加52.48%，递延收益减少46.57%，递延所得税负债减少92.30%，其他负债增加87.86%[68][70] - 2016年末股东权益合计74.49亿元，较2015年末的71.43亿元增长4.28%[73] - 2016年末归属于母公司股东权益合计73.26亿元，较2015年末的70.27亿元增长4.26%[73] - 2016年末未分配利润11.77亿元，较2015年末的7.34亿元增长60.41%[73] - 2016年末其他综合收益4753.29万元，较2015年末的2.75亿元下降82.73%[73] - 以公允价值计量的金融资产期末数为23.19亿元，本期公允价值变动损益为 - 752.54万元[75] - 以公允价值计量的金融负债期末数为2.27亿元，本期公允价值变动损益为 - 252.74万元[75] - 2016年末所持金融债券合计31.47亿元，较2015年末的27.39亿元有所增长[80] 分红相关 - 公司以2017年3月末总股本18.08亿股为基数，向全体股东每10股派发现金红利1元，2016年度不送股、不转增股本[6] - 2016年度按净利润的10%提取法定盈余公积6786万元，提取一般准备20358万元，提取任意盈余公积13572万元，以180752.6665万股为基数每10股派现1元[110] - 2015年度按净利润的10%提取法定盈余公积6677万元，提取一般准备13354万元，提取任意盈余公积20032万元，以162676.6665万股为基数每10股派现1元[111] - 2014年度按净利润的10%提取法定盈余公积7325万元，提取一般准备14649万元，提取任意盈余公积21973万元，以162676.6665万股为基数每10股派现1.25元[112] - 2016年现金分红180752666.50元，占净利润比率26.22%[116] - 2015年现金分红162676666.50元，占净利润比率24.17%[116] - 2014年现金分红203345833.13元，占净利润比率27.82%[116] - 2016年度母公司净利润为678613573.96元，拟按1807526665股为基数每10股派现1元，合计派现180752666.50元[115] - 2016年可分配利润748309351.24元，现金分红占利润分配总额的比例100.00%[113] - 公司一般年度现金分红金额不低于当年可供分配利润总额的10%[107] 业务经营与发展战略 - 公司经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多项业务[35] - 公司主要经营业务分为公司银行、个人银行、资金业务三大板块，资产规模逐年稳健增长[36] - 公司确定专注中小微企业的业务经营与发展模式，拥有庞大零售客户群，推进金融创新[41] - 2016年公司实施跨区域发展战略，开设昆山支行，南通分行、无锡分行开业，苏州分行筹建获批[43] - 公司组建投资银行部，实施“互联网 +”战略，拓展新兴服务领域[44] - 公司推进小贷中心事业部改革，启动大零售业务整合，推进战略转型升级[44] 子公司相关 - 寿光张农商村镇银行股份有限公司注册资本1亿元，2016年净利润1178.41万元[84] - 江苏东海张农商村镇银行有限公司注册资本6000万元，2016年净利润540.32万元[84] - 寿光张农商村镇银行注册资本1亿元，公司原出资7100万元占比71%，转让后占比68.75%[86] - 江苏东海张农商村镇银行原注册资本3000万元，公司出资1530万元占比51%，增资后公司仍占比51%[86][87] - 江苏兴化农村商业银行注册资本变更为57750万股，公司持股10000万股，股权比例20%[88][89] 风险相关 - 公司贷款业务可能因借款人经营变化等原因无法收回本息造成损失[92] - 公司企业债投资和同业投资可能因债券主体偿债能力变化产生损失[93] - 公司表外业务以信用为担保承担相应风险[94] - 公司可能因存贷款期限不一致导致流动性风险[95] - 公司利率风险源于利率敏感性资产和负债期限不匹配影响利息净收入[96] - 公司汇率风险包括交易风险和折算风险，影响资产负债等业务[98] - 公司可能因操作不规范、内控失效等遭受损失[99] 股份相关 - 公司2017年1月底挂牌上市，报告期内未发生接待调研等活动[104] - 首次公开发行时，多家股东自2017年1月24日起三十六个月内不减持股份，持有5%以上股份的股东锁定期满后，第一年减持比例不超20%，第二年不超剩余股份的20%，且减持价不低于发行价[117][118] - 持有本行员工股数超5万股的781名股东，自2017年1月24日起三年内不减持，期满后每年出售不超15%，五年内不超50%[120] - 持有本行员工股数少于5万股的71名股东，自2017年1月24日起36个月内不减持[120] - 2013年至招股说明书签署日新增的166名股东，自2017年1月24日起36个月内不减持，锁定期满后两年内减持价不低于发行价[122] - 持有本行股份的董事和高级管理人员，自2017年1月24日起，若上市后六个月内股价连续二十个交易日收盘价均低于发行价或期末收盘价低于发行价，锁定期自动延长六个月[122] - 公司自2017年1月24日起三年内，若连续二十个交易日股票收盘价均低于最近一期经审计的每股净资产，一个月内

整体财务关键指标变化 - 本报告期营业收入6.03亿元，较上年同期减少6.16%；归属于上市公司股东的净利润2.04亿元，同比增长6.12%[8] - 经营活动产生的现金流量净额为-9.41亿元，较上年同期减少134.96%[8] - 2017年1 - 6月归属于上市公司股东的净利润变动幅度为5.03%至14.04%，变动区间为35000万元至38000万元，2016年1 - 6月为33322.7万元[36] - 2017年1 - 3月营业收入6.03亿元，较2016年1 - 3月的6.43亿元下降6.15%[51] - 2017年1 - 3月利息净收入5.19亿元，较2016年1 - 3月的4.96亿元增长4.63%[51] - 2017年1 - 3月手续费及佣金净收入0.37亿元，较2016年1 - 3月的0.31亿元增长21.50%[51] - 2017年1 - 3月投资收益0.40亿元，较2016年1 - 3月的1.17亿元下降65.25%[51] - 2017年1 - 3月营业支出3.97亿元，较2016年1 - 3月的4.43亿元下降10.36%[51] - 2017年1 - 3月营业利润2.06亿元，较2016年1 - 3月的2.00亿元增长3.18%[51] - 2017年一季度净利润为2.0433688583亿元，2016年同期为1.9489177283亿元[52] - 2017年1 - 3月母公司营业收入为5.8388924288亿元，2016年同期为6.1986981411亿元[53] - 2017年1 - 3月经营活动现金流入小计为41.8529324582亿元，现金流出小计为51.2622877812亿元，现金流量净额为 - 9.4093553230亿元[56] - 2017年1 - 3月投资活动现金流入小计为281.7988204007亿元，现金流出小计为299.3434401418亿元，现金流量净额为 - 17.5446197411亿元[56] - 2017年1 - 3月筹资活动现金流入小计为7.7771410358亿元，现金流出小计为0.0665643474亿元，现金流量净额为7.7105766884亿元[56] - 2017年1 - 3月客户存款和同业存放款项净增加额为26.7653595786亿元，2016年同期为8.4206912974亿元[55] - 2017年1 - 3月存放中央银行和同业款项净减少额为3.3400151128亿元，2016年同期为11.1677199665亿元[55] - 2017年1 - 3月向其他金融机构拆入资金净增加额为2.5270110018亿元，2016年同期为5.3834600000亿元[55] - 2017年1 - 3月收取利息、手续费及佣金的现金为9.1619783752亿元，2016年同期为8.7618764100亿元[56] - 2017年1 - 3月客户存款和同业存放款项净增加额为28.21亿元，2016年同期为7.40亿元[57] - 2017年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为 - 7.77亿元，2016年同期为25.57亿元[57] - 2017年1 - 3月投资活动产生的现金流量净额为 - 17.54亿元，2016年同期为 - 58.30亿元[58] - 2017年1 - 3月筹资活动产生的现金流量净额为7.71亿元，2016年同期为10.49亿元[58] - 2017年1 - 3月汇率变动对现金流量净额为277.67万元，2016年同期为224.00万元[57][58] - 2017年现金及现金等价物净增加额为 - 17.58亿元，2016年同期为 - 22.22亿元[58] - 2017年期初现金及现金等价物余额为46.05亿元，2016年同期为69.20亿元[58] - 2017年1 - 3月收回投资所收到的现金为281.50亿元，2016年同期为167.59亿元[57] - 2017年1 - 3月收取利息、手续费及佣金的现金为8.90亿元，2016年同期为8.41亿元[57] 资产负债关键指标变化 - 2017年3月31日总资产916.23亿元，较上年末增长1.60%；总负债833.32亿元，较上年末增长0.73%[11] - 客户贷款和垫款461.22亿元，较上年末增长4.05%；客户存款661.02亿元，较上年末增长1.30%[11] - 2017年3月31日资本充足率为13.56%，一级资本充足率为12.4%，核心一级资本充足率为12.4%[14] - 不良贷款率为1.96%，拨备覆盖率为183.96%，贷款拨备比为3.61%[14][15] - 净利差为2.24%，净息差为2.45%[15] - 2017年3月31日核心一级资本净额并表为81.96亿元，一级资本净额并表为81.96亿元，总资本净额并表为89.64亿元[17] - 2017年3月31日杠杆率为7.6%，一级资本净额819,633.56万元，调整后表内外资产余额10,778,791.01万元[19] - 2017年3月31日正常贷款金额4,194,733.26万元，占比90.95%；关注贷款金额326,814.37万元，占比7.09%等[20] - 2017年一季度客户贷款合计4,612,166.73万元，较2016年末增加179,704.84万元[20] - 2017年3月31日存放同业款项较年初减少57.25%，为1,251,533,199.53元[27] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产较年初增长653.01%，为1,104,640,136.13元[27] - 应收款项类投资较年初增长51.22%，为7,241,049,192.86元[27] - 向中央银行借款较年初减少38.42%，为160,297,000.00元[27] - 拆入资金较年初增长61.51%，为663,512,100.18元[27] - 应交税费从93,626,227.81元降至57,994,068.51元，降幅38.06%，因2017年缴纳2016年四季度企业所得税[28] - 递延收益从40,121,461.72元降至13,461,065.06元，降幅66.45%，因贴现规模下降，贴现利息调整[28] - 资本公积从313,194,445.00元增至866,431,340.63元，增幅176.64%，因2017年1月公开发行股份上市，为公开募集股份的资本溢价[28] - 其他综合收益从47,532,929.07元降至 - 49,259,180.49元，降幅203.63%，因可供出售类债券资产公允价值下降[28] - 其他业务收入从1,417,749.98元降至937,979.81元，降幅33.84%，因2017年一季度租金收入较去年同期减少[28] - 手续费及佣金支出从2,812,515.43元增至4,647,833.45元，增幅65.26%，因债券借贷手续费支出[28] - 税金及附加从25,737,553.40元降至3,090,608.92元，降幅87.99%，因2016年5月1日起由缴纳营业税改为缴纳增值税[28] - 投资收益从116,505,284.50元降至40,479,569.06元，降幅65.26%，因债券投资交易所获取的投资买卖价差减少[28] - 所得税费用从7,361,342.26元降至4,078,763.38元，降幅44.59%，因2017年一季度利润总额中国债、地方债、铁道债等非应税收入增加，导致当期应税利润总额减少[28] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期初数为146696258.61元，本期公允价值变动损益为1179277.90元，本期购买金额为19239142806.18元，本期出售金额为18282378206.56元，期末数为1104640136.13元[38] - 可供出售金融资产期初数为23039787837.51元，计入权益的累计公允价值变动为 - 129056146.08元，本期购买金额为5135481749.31元，本期出售金额为6775087625.07元，期末数为21271125815.67元[38] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债期初数为227236386.62元，本期公允价值变动损益为1401769.39元，本期购买金额为2974690672.85元，本期出售金额为2777440902.12元，期末数为425887926.74元[38] - 2017年3月31日现金及存放中央银行款项为8616008885.86元，2016年12月31日为9073718112.27元[44] - 2017年3月31日存放同业款项为1251533199.53元，2016年12月31日为2927460795.52元[44] - 2017年3月31日拆出资金为996452968.33元，2016年12月31日为1118380795.64元[44] - 2017年3月31日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为1104640136.13元，2016年12月31日为146696258.61元[44] - 2017年3月31日资产总计916.23亿元，较2016年12月31日的901.78亿元增长1.60%[45] - 2017年3月31日负债合计833.32亿元，较2016年12月31日的827.29亿元增长0.73%[46] - 2017年3月31日所有者权益合计82.90亿元，较2016年12月31日的74.49亿元增长11.29%[46] - 实收资本从2016年12月31日的16.27亿元增加至2017年3月31日的18.08亿元，增长11.11%[46] 股本及股东情况 - 截止披露前一交易日公司总股本为18.08亿股，用最新股本计算的全面摊薄每股收益为0.1127元/股[10] - 报告期末普通股股东总数53,070[24] - 江苏沙钢集团有限公司持股比例8.18%，持股数量147,828,660股[24] - 2017年一季度基本每股收益和稀释每股收益均为0.12元，与2016年同期持平[52] 公司上市相关情况 - 2017年1月24日公司在深圳证券交易所挂牌上市[29][30] - 2013年至招股说明书签署之日公司新增股东166名[33] 其他情况 - 非经常性损益合计162.48万元，主要包括政府补助等[13] - 公司报告期无违规对外担保情况，不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金，未发生接待调研、沟通、采访等活动[40][41][42] - 2017年第一季度报告未经审计[59]