财务数据关键指标变化 - 营业收入为人民币694.4864亿元，同比下降9.58%[20] - 利润总额为人民币31.61181亿元，同比增长2.56%[20] - 归属于本行股东的净利润为人民币24.53871亿元，同比增长1.49%[20] - 净利润人民币25.40亿元，同比增长2.71%[28][30] - 归属于股东净利润人民币24.54亿元，同比增长1.49%[28][30] - 经营活动产生的现金流量净额为人民币-55.63807亿元，同比下降188.02%[20] - 资产总额为人民币5719.6958亿元，较上年末增长4.41%[20] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币2681.75633亿元，较上年末增长12.70%[20] - 吸收存款本金总额为人民币3236.2535亿元，较上年末增长2.99%[20] - 股东权益为人民币489.40279亿元，较上年末增长6.46%[20] - 归属于本行普通股股东的每股净资产为人民币5.26元，较上年末增长7.79%[20] - 资本净额为人民币559.62633亿元，较上年末增长6.23%[20] - 核心一级资本充足率9.17%，较上年末增长0.25个百分点[21] - 不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[21] - 拨备覆盖率158.01%，较上年末下降2.43个百分点[21] - 加权平均净资产收益率12.88%（年化），同比下降2.28个百分点[21] - 净利息收益率2.24%（年化），同比下降0.08个百分点[21] - 流动性覆盖率179.26%，较上年末大幅下降174.68个百分点[21] - 存贷款比例90.83%，较上年末上升8.20个百分点[21] - 关注类贷款迁徙率8.46%，较上年末大幅下降24.70个百分点[21] - 次级类贷款迁徙率1.03%，较上年末下降67.73个百分点[21] - 成本收入比18.75%，同比上升1.17个百分点[21] - 资产规模达人民币5719.70亿元，较年初增长4.41%[28] - 存款规模人民币3236.25亿元，较年初增长2.99%[28] - 贷款规模人民币2681.76亿元，较年初增长12.70%[28] - 净利差同比下降0.12个百分点至2.20%，净利息收益率同比下降0.08个百分点至2.24%[37] - 非利息收入大幅下降47.33%[31] - 非利息收入11.76亿元，同比减少10.57亿元，降幅47.33%，占营业收入16.94%[44] - 手续费及佣金净收入7.23亿元，同比减少3.09亿元，降幅29.97%[44][45][46] - 其他非利息收益4.53亿元，同比减少7.48亿元，降幅62.24%[47] - 营业费用13.80亿元，同比减少0.39亿元，降幅2.73%[48][49] - 资产减值损失24.11亿元，同比减少7.99亿元，降幅24.89%[51] - 发放贷款及垫款减值损失14.68亿元，同比减少7.96亿元，降幅35.16%[51] - 资产减值损失计提总额为24.11亿元，同比下降24.89%[52] - 发放贷款及垫款减值损失为14.68亿元，同比下降35.16%[52] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失为8.65亿元，同比上升9.92%[52] - 所得税费用为6.21亿元，同比上升1.93%[53][54] - 利息净收入人民币57.69亿元，同比增长5.90%[32] - 利息收入同比增加9.45亿元（增幅8.10%）至126.15亿元[38] - 发放贷款及垫款利息收入同比增加9.68亿元（增幅16.29%）至69.09亿元[38] - 投资证券与其他金融资产利息收入减少4.24亿元（降幅8.58%）至45.13亿元[40] - 应收租赁款利息收入同比增加4.51亿元（增幅95.23%）至9.24亿元[40] - 利息支出同比增加6.23亿元（增幅10.02%）至68.46亿元[41] - 吸收存款利息支出39.59亿元（占利息支出57.83%），同比增加1.70亿元（增幅4.50%）[41] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出增加4.41亿元（主要因利率变动导致2.61亿元增加）[35] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.58亿元，同比增加4.41亿元，增幅61.51%[42] - 已发行债券利息支出13.70亿元，同比减少1.28亿元[43] - 向中央银行借款利息支出3.59亿元，同比增加1.40亿元，增幅64.24%[43] - 交易净收益为人民币2.793亿元，比上年同期下降30.55%[96] - 投资净收益为人民币1.412亿元，比上年同期大幅下降82.18%[96] - 其他营业收入为人民币3308.4万元，比上年同期激增392.69%[96] - 投资重估储备为人民币负2.646亿元，比上年末减少62.10%[97] - 衍生金融资产期末数为人民币4107.2万元，较期初大幅减少88.68%[95][97] 业务线表现 - 2021年上半年公司银行业务营业收入38.23亿元人民币，占总收入的55.05%，较2020年同期增长12.37%[93] - 资金业务营业收入20.94亿元人民币，占总收入的30.15%，较2020年同期下降35.48%[93] - 公司贷款总额为人民币180,092,416千元，占总贷款67.16%，不良贷款率为2.06%，较2020年末下降0.13个百分点[81] - 个人贷款总额为人民币73,363,663千元，占总贷款27.35%，不良贷款率为2.15%，较2020年末下降0.09个百分点[81] - 票据贴现金额为人民币14,719,554千元，占总贷款5.49%，无不良贷款[81] - 公司贷款总额为1800.92亿元，占贷款总额67.15%，同比增长14.74%[58][59] - 个人贷款总额为733.64亿元，同比增长8.96%[61] - 个人住房按揭贷款总额为391.94亿元，同比增长8.98%[61] - 个人贷款本金总额为733.64亿元人民币，较2020年末增长6.04亿元人民币，增幅8.98%[62] - 票据贴现为147.20亿元人民币，较上年末增加10.43亿元人民币，增幅7.63%[63] - 普惠型小微企业贷款余额达到人民币364.52亿元，较上年末增长15.46%[132] - 小微企业贷款户数为65,220户[132] - 新增小微企业园授信人民币21.79亿元[29] - 信用卡累计发行54.32万张，消费金额113.91亿元，业务收入0.89亿元[121] - 个人非保本理财产品存续额462.89亿元，较上年末增长2.74%[125] - 净值型产品规模412.94亿元，较上年末增长7.49%，占比85.51%[125] - 同业理财规模20亿元，较上年末下降50%[125] - 云融资平台为超800家上下游客户融资余额超180亿元[128] - 自助取款机和存取款机交易笔数为256.68万笔，交易金额为人民币80.78亿元[135] - 智能柜台交易笔数为105.1万笔，交易金额为人民币39.35亿元[135] - 个人网银新增用户15.21万户，同比下降27.25%[136] - 个人网银转账交易金额为人民币329.4亿元，同比增加26.12%[136] - 企业网银交易金额超过人民币0.6万亿元[136] - 手机银行新增用户28.71万户，交易金额为人民币873.61亿元[137] - 网上支付交易笔数为5,583.37万笔，同比增长47.8%，交易金额为人民币192.73亿元，同比增长34.29%[138] - 电话银行总通话量为185.10万通，总外呼量为46.48万通[139] - 报告期内新增投放贷款人民币30,276万元用于定制化合作社产品[153] - 截至报告期末涉农贷款总额为人民币657.84亿元[153] - 公司战略聚焦"三新金融"（乡村/小微/科创金融）推动转型[154] 资产与负债结构 - 资产规模为人民币5719.7亿元[14] - 存款规模为人民币3236.25亿元[14] - 贷款规模为人民币2681.76亿元[14] - 发放贷款及垫款账面价值为2612.29亿元，占总资产45.67%[56] - 证券投资及权益工具投资总额为2320.93亿元人民币，较上年末减少23.60亿元人民币，降幅1.01%[64] - 以摊余成本计量的金融投资占比72.06%，金额为1672.58亿元人民币[65] - 政府债券投资占比20.41%，金额为473.32亿元人民币，较上年末增加67.94亿元人民币[66] - 政策性银行债券投资占比17.49%，金额为405.61亿元人民币，较上年末增加10.17亿元人民币[66] - 衍生金融工具名义金额为755.83亿元人民币，资产公允价值为4.11亿元人民币，负债公允价值为-0.55亿元人民币[69] - 负债总额为5230.29亿元人民币，较上年末增加211.88亿元人民币，增幅4.22%[70] - 吸收存款总额达人民币32,597.70亿元，较上年末增加94.64亿元，增幅2.99%[72][73] - 公司存款中定期存款占比32.66%，金额为10,573.54亿元[73] - 个人存款中定期存款占比26.10%，金额为8,445.05亿元[73] - 已发行债券金额为894.66亿元，较上年末减少36.98亿元，占比下降1.45%[71] - 同业及其他金融机构存放款项金额为3,263.91亿元，较上年末增加1,242.87亿元，占比上升2.21%[71] - 拆入资金金额为2,717.83亿元，较上年末增加671.07亿元，占比上升1.12%[71] - 卖出回购金融资产款金额为1,634.27亿元，较上年末减少496.08亿元，占比下降1.13%[71] - 银行承兑汇票信贷承诺金额为1,095.68亿元，较上年末减少84.82亿元[76] - 存拆放同业及其他金融机构款项及买入返售金融资产余额122.57亿元，占资产总额2.15%[122] - 同业及其他金融机构存拆入款项及卖出回购金融资产款余额761.60亿元，占负债总额14.56%[122] - 债券投资总额940.59亿元，较上年末增加6.52%[123] - 信托计划项下投资产品及证券公司管理的投资产品1,175.44亿元，较上年末减少4.45%[123] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末数为人民币422.079亿元，较期初减少人民币42.553亿元[95] - 同业及其他金融机构存放款项为人民币326.391亿元，比上年末增长61.50%[97] - 拆入资金为人民币271.783亿元，比上年末增长32.79%[97] 贷款质量与风险指标 - 不良贷款率为1.97%[14] - 拨备覆盖率为158.01%[14] - 资本充足率为12.95%[14] - 制造业贷款不良贷款率为7.28%，金额为人民币1,164,921千元，是公司贷款中不良率最高的行业[82] - 批发和零售业贷款不良贷款率为2.84%，金额为人民币847,702千元，较2020年末的3.68%有所改善[82] - 房地产业贷款金额为人民币34,668,259千元，占总贷款12.93%，不良贷款率为1.89%[82] - 信用贷款不良贷款率为0.57%，金额为人民币225,760千元，较2020年末的0.42%略有上升[83] - 保证贷款不良贷款率为2.86%，金额为人民币2,732,180千元，是各担保方式中不良率最高的[83] - 抵押贷款金额为人民币97,926,268千元，占总贷款36.52%，不良贷款率为2.25%[83] - 公司十大单一借款人贷款余额均未超过资本净额10%，且无不良贷款[84] - 截至2021年6月30日，公司十大借款人未收回本金总额为14.74亿元人民币，占贷款总额的5.50%，占资本净额的26.33%[85] - 公司逾期贷款总额为84.88亿元人民币，较2020年末增加12.47亿元，增幅17.23%，逾期贷款占比为3.17%，较2020年末上升0.13个百分点[86][87] - 2021年上半年计提贷款损失准备金14.68亿元人民币，其中摊余成本计量部分计提13.97亿元，公允价值计量部分计提0.71亿元[88] - 报告期内核销不良贷款13.05亿元人民币，收回已核销贷款2.70亿元[88] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金余额为83.65亿元人民币，其中摊余成本计量部分81.18亿元，公允价值计量部分2.47亿元[88] - 单一客户贷款集中度为3.4%符合监管不高于10%要求[144] - 单一集团客户授信集中度为5.79%符合监管不高于15%要求[144] - 前十大客户贷款余额147.36亿元集中度26.33%[144] - 全部关联方客户授信集中度22.31%符合不高于50%监管要求[144] - 单一关联方客户授信余额11.02亿元集中度1.97%[144] - 流动性比例52.73%远超监管不低于25%要求[148] - 流动性覆盖率179.26%远超监管不低于100%要求[148] - 净稳定资金比例107.51%符合监管不低于100%要求[148] - 杠杆率从2020年9月30日的6.22%持续提升至2021年6月30日的6.98%[114] - 核心一级资本充足率从2020年末的8.92%提升至2021年6月30日的9.17%[112] - 一级资本充足率从2020年末的10.87%提升至2021年6月30日的11.02%[112] - 资本充足率从2020年末的12.86%提升至2021年6月30日的12.95%[112] 子公司与投资 - 公司合并报表范围包括河南九鼎金融租赁股份有限公司及6家村镇银行子公司[7] - 公司持有九鼎金融租赁公司51.00%股权，投资额为人民币10.2亿元[98][102] - 九鼎金融租赁公司资产总额为人民币291.35亿元[102] - 扶沟郑银村镇银行注册资本6000万元人民币，持股比例50.20%，资产总额9.71亿元人民币，净资产0.68亿元人民币，发放贷款及垫款总额6.30亿元人民币，吸收存款总额8.14亿元人民币，营业收入0.08亿元人民币，净亏损0.01亿元人民币[103] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元人民币，持股比例51.20%，资产总额10.02亿元人民币，净资产1.60亿元人民币，发放贷款及垫款总额7.02亿元人民币，吸收存款总额8.19亿元人民币，净利润48万元人民币[104] - 浚县郑银村镇银行注册资本1亿元人民币，持股比例51.00%，资产总额14.11亿元人民币，净资产1.17亿元人民币，发放贷款及垫款总额7.90亿元人民币，吸收存款总额11.94亿元人民币，净利润0.07亿元人民币[105] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元人民币，持股比例51.00%，资产总额5.61亿元人民币，净资产0.51亿元人民币[106] - 参股三家村镇银行持股比例分别为中牟郑银村镇银行18.53%、鄢陵郑银村镇银行49.58%、新郑郑银村镇银行25.00%，三家村镇银行资产总额245.23亿元人民币，发放贷款及垫款总额156.21亿元人民币，吸收存款总额212.13亿元人民币[108] 股东与股权结构 - 公司股份包括A股（深交所代码002936）及H股（港交所代码6196）[8][9] - 公司境外优先股为已发行并于香港联交所上市的5955万股非累积永续境外优先股每股面值人民币100元[9] - 有限售条件股份减少543,155,199股至3,644,561,829股（占比48.50%）[155] - 无限售条件股份增加543,155,199股至3,869,563,261股（占比51.50%）[155] - 国有法人持股减少1.65亿股至15.24亿股（占比20.28%）[155] - 境内法人持股减少3.78亿股至15.47亿股（占比20.59%）[155] - 非公开发行543,155,200股A股于2021年5月27日解除限售[157][159] - 股份总数保持7,514,125,090股（A股5.84亿股/H股16.70亿股）[156] - 高管锁定股增加1股至22,066股（李红持股）[159] - 报告期末普通股股东总数为107,365户，其中A股股东107,309户，H

报告基本信息 - 2021年8月27日，公司第七届董事会第二次会议审议通过2021年半年度暨中期报告及中期业绩公告[2] - 报告期为2021年1月1日至2021年6月30日止六个月[4] - 公司信息披露报纸为《证券时报》《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》[6] - 登载公司A股半年度报告的网站为www.cninfo.com.cn[6] 公司基本情况 - 公司法定代表人、董事长为王天宇先生，行长为申学清先生[2][6] - 公司注册和办公地址为中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号[6] - 公司A股于深交所上市，股份代号002936；H股于香港联交所主板上市，股份代号6196；境外优先股于香港联交所上市，股份代号4613[4][6] - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[4] 利润分配 - 公司2021年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] 财务报告审计情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2021年中期财务报告未经审计，由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则进行了审阅[2] 公司规模与排名 - 公司资产规模达5719.70亿元，存款规模3236.25亿元，贷款规模2681.76亿元，资本充足率12.95%，不良贷款率1.97%，拨备覆盖率158.01%[11] - 公司在职员工5015人，对外营业机构174家，其中分行14家，支行159家，专营机构1家[11] - 公司资产规模、存款余额、贷款余额和净利润在全国城商行中分别排第19位、第22位、第18位和第12位[11] 公司战略与业务发展 - 公司打造“商贸物流银行”，“五朵云”平台全部上线运营[12] - 公司聚焦“中小企业金融服务专家”，推出“千帆计划”，支持中原科技城建设[12] - 公司发展普惠金融，助力“精品市民银行”，惠农金融服务向农村乡镇下沉[12] 人才计划 - 公司实施“猎鹰计划”引进高端人才，实施管培生计划招聘大学生[13] 公司荣誉 - 2021年1月，公司获“年度企业上市暨银行业金融机构支持地方经济发展工作先进单位”称号[14] - 2021年2月，公司获“防范和处置非法集资暨防范化解金融风险工作先进单位”称号[14] - 2021年4月，公司获“2020年度经济贡献先进企业奖”[14] 主要财务指标 - 2021年上半年营业收入69.48亿元，较上年同期减少9.87%[16] - 2021年上半年归属于本行股东的净利润24.54亿元，较上年同期增长1.49%[16] - 截至2021年6月30日，资产总额5719.70亿元，较上年末增长4.41%[16] - 截至2021年6月30日，发放贷款及垫款本金总额2681.76亿元，较上年末增长12.70%[16] - 截至2021年6月30日，吸收存款本金总额3236.25亿元，较上年末增长2.99%[16] - 2021年上半年核心一级资本充足率9.17%，较上年末提升0.25个百分点[16] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[16] - 2021年上半年加权平均净资产收益率（年化）12.88%，较上年同期下降2.28个百分点[17] - 截至2021年6月30日，流动性比率52.73%，较上年末下降17.68个百分点[17] - 截至2021年6月30日，存贷款比例90.83%，较上年末上升8.20个百分点[17] 非经常性损益 - 2021年非经常性损益净额为2.15亿元，2020年上半年为 -3656万元，2019年为3776万元[20] - 2021年政府补助为2.67亿元，2020年上半年为87.3万元，2019年为133.1万元[20] - 2021年固定资产清理净损失为114万元，2020年上半年为59.3万元，2019年为11.5万元[20] - 2021年公益性捐赠支出为208万元，2020年上半年为554.9万元，2019年为100万元[20] - 2021年赔偿金和罚款支出为614.6万元，2020年上半年为70.5万元[20] - 2021年其他符合非经常性损益定义的损益项目为414.3万元，2020年上半年为231.8万元，2019年为356万元[20] - 影响公司股东净利润的非经常性损益2021年为982.7万元，2020年上半年为 -233.6万元，2019年为255.8万元[20] 业务经营成果 - 利息净收入57.69亿元，较上年同比增加3.21亿元，增幅5.90%，占营业收入83.03%[30] - 非利息收入较2020年减少10.82亿元，变动率 -47.85%；营业收入较2020年减少7.60亿元，变动率 -9.87%[28] - 营业支出较2020年减少8.39亿元，变动率 -18.16%；营业利润较2020年增加0.79亿元，增幅2.56%[28] - 签约惠农点101家，吸收存款1.1亿元；新增小微企业园授信21.79亿元[26] - 推出“防汛救灾应急贷款”，首批计划额度10亿元[26] 利息收支情况 - 生息资产平均收益率4.90%，付息负债平均成本率2.70%，净利差2.20%，净利息收益率2.24%[31] - 报告期内公司净利差2.20%，较上年同期减少0.12个百分点，净利息收益率2.24%，较上年同期减少0.08个百分点[36] - 公司实现利息收入126.15亿元，较上年同比增加9.45亿元，增幅8.10%[37] - 发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加466.96亿元，实现贷款利息收入69.09亿元，较上年同期增加9.68亿元，增幅16.29%[38] - 投资证券与其他金融资产实现利息收入45.13亿元，较上年同期减少4.24亿元，降幅8.58%[40] - 公司利息支出68.46亿元，较上年同期增加6.23亿元，增幅10.02%[44] - 吸收存款利息支出39.59亿元，占全部利息支出的57.83%，较上年同期增加1.70亿元，增幅4.50%[44] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.58亿元，较上年同期增加4.41亿元，增幅61.51%[46] - 已发行债券利息支出13.70亿元，比上年同期减少1.28亿元[47] - 向中央银行借款利息支出3.59亿元，较上年同期增加1.40亿元，增幅64.24%[47] 非利息收入与成本情况 - 公司实现非利息收入11.79亿元，较上年同期减少10.82亿元，降幅47.85%，占营业收入比16.97%[48] - 报告期其他非利息收益4.56亿元，较上年同期减少7.72亿元，降幅62.87%[50] - 报告期业务及管理费12.94亿元，较上年同期减少0.50亿元，降幅3.71%[51] - 报告期信用减值损失24.11亿元，较上年同期减少7.99亿元，降幅24.89%[55] - 报告期所得税费用6.21亿元，较上年同期增加0.12亿元，增幅1.93%，实际税率19.65% [57] - 报告期人工成本7.46亿元，较上年同期减少0.92亿元，降幅11.02%[52] - 报告期发放贷款及垫款减值损失14.68亿元，较上年同期减少7.96亿元，降幅35.16%[55] - 报告期以摊余成本计量的金融投资减值损失8.65亿元，较上年同期增加0.78亿元，增幅9.92%[56] - 报告期应收租赁款减值损失1.69亿元，较上年同期增加0.39亿元，增幅30.19%[56] 资产负债情况 - 截至2021年6月30日，公司发放贷款及垫款本金总额2681.76亿元，较上年末增加302.16亿元，公司贷款占比67.15%，个人贷款占比27.36%，票据贴现占比5.49%[62] - 公司贷款总额1800.92亿元，占发放贷款及垫款总额的67.15%，较上年末增加231.38亿元，增幅14.74%[63] - 个人贷款总额733.64亿元，占发放贷款及垫款总额的27.36%，较上年末增加60.35亿元，增幅8.96%，其中个人经营贷款总额283.17亿元，较上年末增加10.44%；个人住房按揭贷款总额391.94亿元，较上年末增加8.98%[64] - 票据贴现147.20亿元，较上年末增加10.43亿元，增幅7.63%[66] - 证券投资及权益工具投资总额2320.93亿元，较上年末减少23.60亿元，降幅1.01%[67] - 负债总额5230.29亿元，较上年末增加211.88亿元，增幅4.22%，主要因吸收存款等负债增加[72] - 公司贷款中，信用贷款占比18.93%，保证贷款占比51.38%，抵押贷款占比19.51%，质押贷款占比10.18%[64] - 个人贷款中，个人经营性贷款占比38.60%，个人住房按揭贷款占比53.42%，个人消费贷款占比3.85%，信用卡贷款占比4.13%[65] - 证券投资中，以摊余成本计量的金融投资占比72.06%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比9.75%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比18.19%[68] - 债务工具投资中，政府债券占比20.41%，政策性银行债券占比17.49%，银行及其他金融机构发行的债券占比0.63%，公司发行人发行的债券占比2.03%[69] - 截至2021年6月30日，公司负债合计5230.29亿元，较上年末增加211.88亿元[73] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额3236.25亿元，较上年末增加93.95亿元，增幅2.99%[74] - 截至报告期末，公司股东权益合计489.40亿元，较上年末增加29.68亿元，增幅6.46%[76] - 截至报告期末，公司资产负债表外信贷承诺合计1289.23亿元，较上年末减少50.48亿元[78] - 截至报告期末，公司抵押部分资产用作回购协议的担保物[79] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末增加124.29亿元，占比增加2.21个百分点[73] - 拆入资金较上年末增加67.11亿元，占比增加1.12个百分点[73] - 卖出回购金融资产款较上年末减少49.61亿元，占比减少1.13个百分点[73] 贷款质量情况 - 报告期内，公司不良贷款余额52.94亿元，不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[80] - 截至2021年6月30日，公司发放贷款及垫款总额2681.76亿元，较上年末增加302.17亿元[81] - 截至2021年6月30日，公司贷款总额2681.76亿元，不良贷款率1.97%，较上年末的2.08%下降0.11个百分点[82][84][85] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.06%，较上年末下降0.13个百分点；个人贷款不良贷款率2.15%，较上年末下降0.09个百分点[82] - 按产品类型划分，短期贷款金额521.55亿元，占比19.45%，不良贷款率2.49%；中长期贷款金额1279.38亿元，占比47.71%，不良贷款率1.89%[82] - 按行业划分，批发和零售业贷款金额299.01亿元，占比11.15%，不良贷款率2.84%；制造业贷款金额159.96亿元，占比5.96%，不良贷款率7.28%[83] - 按担保方式划分，信用贷款金额397.77亿元，占比14.83%，不良贷款率0.57%；保证贷款金额953.97亿元，占比35.57%，不良贷款率2.86%[85] - 截至报告期末，逾期贷款84.88亿元，较上年末增加12.47亿元，增幅17.23%，占比3.17%，较上年末增加0.13个百分点[89] - 报告期内，计提贷款损失准备金14.68亿元，核销不良贷款13.05亿元，收回已核销贷款2.70亿元，期末贷款损失准备金余额83.65亿元[90] 现金流量情况 - 报告期内，经营活动现金净流出55.64亿元，其中现金流入449.27亿元，较上年同期减少85.36亿元，现金流出504.91亿元，较上年同期增加33.49亿元[93] - 报告期内，投资活动现金净流入53.55亿元，其中现金流入1052.57亿元，较上年同期减少368.87亿元，现金流出999.01亿元，较上年同期减少396.79亿元[93] - 报告期内，筹资活动现金净流出51.33亿元，其中现金流入565.82亿元，较上年同期增加108.33亿元，现金流出617.15亿元，较上年同期增加31.91亿元[93] 业务板块收入情况 - 2021年上半年，公司银行业务收入38.58亿元，占比55.53%；零售银行业务收入9.95亿元，占比1

活动信息 - 郑州银行将参加河南辖区上市公司2021年投资者网上集体接待日活动 [1][2] - 活动时间为2021年6月8日16:00-17:20 [2] - 活动采用网络远程方式举行，投资者可通过"全景·路演天下"参与 [2] 参与人员 - 郑州银行副行长、财务负责人、董事会秘书傅春乔先生将出席活动 [2] - 如有特殊情况，参会人员可能进行调整 [2] 公告信息 - 郑州银行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确、完整 [2] - 公告发布日期为2021年6月3日 [2]

收入和利润 - 营业收入为31.94亿元人民币，同比下降14.35%[3] - 本集团2021年第一季度营业收入为31.94亿元人民币，同比下降14.3%[43] - 归属于公司股东的净利润为11.25亿元人民币，同比增长2.76%[3] - 净利润人民币11.65亿元，同比增长3.47%[16] - 本集团2021年第一季度净利润为11.65亿元人民币，同比增长3.5%[45] - 本行2021年第一季度净利润为10.84亿元人民币，同比增长2.0%[45] 成本和费用 - 手续费及佣金支出同比增长31.65%至42,644千元[25] - 信用减值损失同比下降34.18%至1,041,574千元[25] - 本集团2021年第一季度信用减值损失为10.42亿元人民币，同比下降34.2%[43] - 本行2021年第一季度信用减值损失为9.60亿元人民币，同比下降37.5%[43] 利息相关收入 - 本集团2021年第一季度利息净收入为27.38亿元人民币，同比增长4.3%[43] - 本行2021年第一季度利息净收入为25.17亿元人民币，同比增长1.8%[43] 投资表现 - 投资收益同比下降95.20%至27,163千元[25] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资同比增长32.74%至29,181,204千元[26] 贷款业务 - 发放贷款及垫款本金总额为2535.55亿元人民币，较上年末增长6.55%[5] - 公司贷款余额1714.39亿元人民币，较上年末增长9.23%[5] - 发放贷款及垫款本金总额人民币2,535.55亿元，较年初增长6.55%[16] - 发放贷款及垫款2,464.18亿元，较2020年末增长6.6%[37] - 发放贷款及垫款净增加15,643.78百万元，同比增长17.4%[51] 存款业务 - 吸收存款本金总额3122.30亿元人民币，较上年末下降0.64%[5] - 公司存款余额1686.86亿元人民币，较上年末下降3.98%[5] - 个人存款余额1111.95亿元人民币，较上年末增长3.17%[5] - 吸收存款3,145.67亿元，较2020年末下降0.6%[39] - 吸收存款净减少2,000.31百万元，2020年同期为净增加29,594.72百万元[51] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.04%，较年初下降0.04个百分点[16][9] - 拨备覆盖率163.32%，较年初增加2.88个百分点[16][9] - 正常类贷款占比95.86%，关注类贷款占比2.10%[14] - 存贷比89.26%，较上年末82.63%显著上升[9] 资本充足率 - 核心一级资本充足率9.08%，一级资本充足率10.99%，资本充足率13.26%[9][11] 流动性及杠杆 - 流动性覆盖率216.10%，远超≥100%监管标准[9][13] - 杠杆率6.80%，高于≥4%监管要求[9][12] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-26.88亿元人民币，同比下降118.29%[3] - 向中央银行借款净增加额204.61百万元，相比2020年同期5,620百万元大幅下降96.4%[49] - 同业及其他金融机构存放款项净增加6,697.02百万元，2020年同期为净减少[49] - 拆入资金净增加4,708百万元，同比增长539.2%[49] - 回购业务资金净增加130.94百万元，同比下降98.4%[49] - 应收融资租赁款净增加4,712.25百万元，同比增长298.3%[51] - 投资活动产生的现金流量净额120.18百万元，2020年同期为净流出6,862.12百万元[53] - 发行债券收到的现金净额20,682.96百万元，同比增长53.1%[55] - 筹资活动使用的现金流量净额5,733.16百万元，同比减少57.8%[55] - 本集团2021年第一季度现金及现金等价物净减少额为8,273,625千元，相比2020年同期的5,727,057千元，减少幅度约为44.5%[57] - 本行2021年第一季度现金及现金等价物净减少额为7,699,081千元，相比2020年同期的4,735,474千元，减少幅度约为62.6%[57] - 本集团2021年3月31日现金及现金等价物余额为11,326,427千元，较2020年同期12,039,506千元下降约5.9%[57] - 本行2021年3月31日现金及现金等价物余额为10,685,176千元，较2020年同期10,486,428千元增长约1.9%[57] - 本集团2021年第一季度汇率变动对现金及现金等价物影响为27,031千元，较2020年同期19,420千元增长约39.2%[57] - 本行2021年第一季度汇率变动对现金及现金等价物影响为27,031千元，较2020年同期19,420千元增长约39.2%[57] - 本集团2021年1月1日现金及现金等价物余额为19,600,052千元，较2020年同期17,766,563千元增长约10.3%[57] - 本行2021年1月1日现金及现金等价物余额为18,384,257千元，较2020年同期15,221,902千元增长约20.8%[57] 资产总额 - 资产总额达到5543.88亿元人民币，较上年末增长1.20%[5] - 公司总资产达人民币5,543.88亿元，较年初增长1.20%[16] - 本集团2021年3月31日总资产为5543.88亿元人民币，较2020年末增长1.2%[41] - 本行2021年3月31日总资产为5247.34亿元人民币，较2020年末增长0.5%[41] - 合并总资产达5,543.88亿元，较2020年末增长1.2%[37] 股东权益 - 本集团2021年3月31日股东权益合计为471.73亿元人民币，较2020年末增长2.6%[41] - 加权平均净资产收益率为12.08%，同比下降1.86个百分点[3] 金融投资 - 证券投资账面价值为人民币1,217.09亿元，其中最大十支金融债券面值总额为20.66百万元[29][30] - 金融投资总额2,339.59亿元，其中以摊余成本计量部分为1,595.78亿元[37] 衍生品投资 - 衍生品投资中远期外汇合约名义金额为人民币98.57亿元，较2020年末64.70%增长[31] - 衍生金融负债公允价值9.75亿元，2020年末为零值[31][39] 其他资产与负债 - 现金及存放中央银行款项265.03亿元，较2020年末下降27.4%[37] - 买入返售金融资产303.29亿元，较2020年末下降64.7%[37] - 应付债券881.21亿元，较2020年末下降5.4%[39] 主要股东持股情况 - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,669,619,413股，占比22.22%[18] - 郑州市财政局持有A股543,178,769股，占比7.23%，其中质押242,990,000股[18] - 郑州投资控股有限公司持有A股408,918,926股，占比5.44%[18] - 河南国原贸易有限公司持有A股318,951,121股，占比4.24%，其中质押164,450,000股[18] - 百瑞信托有限责任公司持有A股311,511,663股，占比4.15%[18] - 豫泰国际（河南）房地产开发有限公司持有A股288,200,000股，占比3.84%，全部质押并冻结[18]

财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 公司总资产达到人民币5478.13亿元，较上年末增长9.46%[13] - 资产总额为5478.13亿元人民币，同比增长9.46%[32] - 截至报告期末资产总额人民币5478.13亿元较年初增长473.35亿元增幅9.46%[24] - 公司资产总额达到人民币5478.13亿元，较年初增长473.35亿元（增幅9.46%）[42] - 公司资产总额为人民币5478.13亿元，较上年末增加人民币473.35亿元，增幅9.46%[73] - 吸收存款本金总额人民币3142.30亿元，较上年末增长8.65%[13] - 吸收存款本金总额人民币3142.30亿元，同比增长8.65%[20] - 吸收存款本金总额人民币3142.30亿元较年初增长250.14亿元增幅8.65%[24] - 公司吸收存款本金总额人民币3142.3亿元，较年初增长250.14亿元（增幅8.65%）[42] - 吸收存款从2921.26亿元人民币增至3165.13亿元人民币，增幅8.65%，占总负债63.07%[89][90] - 吸收存款总额为3165.13亿元人民币，较上年末增长8.35%[91] - 公司负债总额从4605.87亿元人民币增至5018.42亿元人民币，增幅8.96%[88][89] 财务数据关键指标变化：贷款业务规模 - 发放贷款及垫款本金总额人民币2379.59亿元，较上年末增长21.46%[13] - 发放贷款及垫款本金总额人民币2379.59亿元，同比增长21.46%[20] - 发放贷款及垫款本金总额人民币2379.59亿元较年初增长420.48亿元增幅21.46%[24] - 发放贷款及垫款本金总额为2379.59亿元人民币，同比增长21.46%[32] - 公司发放贷款及垫款本金总额人民币2379.59亿元，较年初增长420.48亿元（增幅21.46%）[42] - 发放贷款及垫款总额增加420.48亿元人民币至2379.59亿元，同比增长21.46%[75] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 营业收入人民币145.80亿元，同比增长8.48%[13] - 全年营业收入人民币145.80亿元，同比增长8.48%[20] - 营业收入为145.8亿元人民币，同比增长8.48%[32] - 公司实现营业收入人民币145.8亿元，同比增加11.39亿元（增幅8.48%）[42] - 公司营业收入为人民币1458亿元，同比增长8.48%[45] - 净利润人民币33.21亿元[20] - 净利润人民币33.21亿元[24] - 公司净利润人民币33.21亿元，同比下降1.55%[42] - 公司净利润为人民币33.21亿元，同比下降1.55%[45] - 归属于本行股东的净利润为31.68亿元人民币，同比下降3.58%[32] - 归属于公司股东的净利润为人民币31.68亿元，同比下降3.58%[45] - 拨备前利润人民币111.97亿元，同比增长14.22%[13] 财务数据关键指标变化：利息收入与支出 - 利息净收入为人民币112.39亿元，同比增长24.62%[47] - 净利息收入占营业收入比例为77.09%[47] - 净利差2.46%同比增加0.17个百分点，净利息收益率2.40%同比增加0.24个百分点[53] - 净利息收益率2.40%，同比增长0.24个百分点[20] - 公司净利息收益率2.4%，同比增加0.24个百分点[42] - 利息收入238.93亿元同比增加23.01亿元（增幅10.66%）[54] - 贷款利息收入123.35亿元同比增加19.32亿元（增幅18.57%），平均余额增加380.73亿元[55] - 投资证券利息收入96.34亿元同比减少0.06亿元（降幅0.06%）[57] - 应收融资租赁款利息收入13.05亿元同比增加4.86亿元（增幅59.37%）[57] - 利息支出126.54亿元同比增加0.81亿元（增幅0.64%）[58] - 吸收存款利息支出76.59亿元同比增加5.19亿元（增幅7.26%），平均成本率2.51%（2019年：2.58%）[59][60] - 已发行债券利息支出28.42亿元同比减少6.24亿元[61] - 向中央银行借款利息支出4.98亿元同比增加3.11亿元（增幅166.97%）[62] 财务数据关键指标变化：手续费及其他非利息收入 - 手续费及佣金净收入为人民币17.30亿元，同比增长人民币1.55亿元，增幅9.81%[64] - 代理及托管业务手续费收入为人民币13.09亿元，同比增长人民币1.48亿元，增幅12.76%[64] - 其他非利息收益为人民币16.11亿元，同比减少人民币12.36亿元，降幅43.42%[65] - 交易净收益为368,339千元，较上年708,485千元下降48.01%[115] - 投资净收益为1,187,922千元，较上年2,097,656千元下降43.37%[115] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 成本收入比22.53%，同比下降4.09个百分点[20] - 公司成本收入比22.53%，同比下降4.09个百分点[42] - 营业费用为人民币34.18亿元，同比减少人民币2.76亿元，降幅7.46%[66] - 人工成本为人民币20.25亿元，同比减少人民币1.74亿元，降幅7.91%[67] 财务数据关键指标变化：资产减值损失 - 资产减值损失为人民币71.84亿元，同比增长23.94%[46] - 资产减值损失为人民币71.84亿元，同比增加人民币13.88亿元，增幅23.94%[69] - 发放贷款及垫款减值损失为人民币54.87亿元，同比增加人民币7.48亿元，增幅15.78%[70] 财务数据关键指标变化：季度业绩 - 2020年第四季度公司净亏损1.251亿元人民币[37] - 2020年第三季度公司净利润8.748亿元人民币[37] - 2020年第二季度公司净利润13.228亿元人民币[37] - 2020年第一季度公司净利润10.951亿元人民币[37] - 2020年第一季度营业收入37.077亿元人民币[37] - 2020年第二季度营业收入39.728亿元人民币[37] - 2020年第四季度经营活动现金净流出105.797亿元人民币[37] - 2020年第三季度经营活动现金净流出69.204亿元人民币[37] - 2020年第二季度经营活动现金净流出83.734亿元人民币[37] - 2020年第一季度经营活动现金净流入146.942亿元人民币[37] 财务数据关键指标变化：现金流 - 经营活动产生的现金流量净额为-111.79亿元人民币，同比恶化42.40%[32] - 经营现金流量净流出111.79亿元，现金流入733.43亿元同比增加163.45亿元，现金流出845.23亿元同比增加196.74亿元[109][110] - 投资现金流量净流入246.14亿元，现金流入2963.22亿元同比增加1684.24亿元，现金流出2717.08亿元同比增加1402.91亿元[109][110] - 筹资现金流量净流出114.77亿元，现金流入1205.80亿元同比减少41.59亿元，现金流出1320.57亿元同比增加139.06亿元[109][110] 业务线表现：公司银行业务 - 公司贷款增加323.88亿元人民币至1569.54亿元，占比65.96%，同比增长26%[78] - 公司贷款总额从2019年的人民币1245.66亿元增长至2020年的人民币1569.54亿元，占比从63.59%提升至65.96%[99] - 公司存款规模达人民币2,064.56亿元，较上年末增加128.26亿元，增幅6.62%[143] - 公司贷款本金总额达人民币1,706.30亿元，较上年末增加343.12亿元，增幅25.17%[144] - 民营企业贷款余额人民币891.29亿元，较上年末增加83.77亿元[14] - 批发和零售业贷款不良率为3.68%，制造业贷款不良率为6.44%，租赁和商务服务业贷款不良率为2.19%[100] - 制造业不良贷款率从2019年末的10.82%显著下降至2020年末的6.44%[100] - 房地产业贷款不良率从2019年末的0.15%大幅上升至2020年末的1.25%[100] - 公司贷款不良贷款率从2019年末的2.92%下降至2020年末的2.19%，下降0.73个百分点[99] 业务线表现：零售银行业务 - 个人贷款增加77.35亿元人民币至673.29亿元，占比28.29%，同比增长12.98%[80] - 个人贷款总额从2019年的人民币595.94亿元增长至2020年的人民币673.29亿元，但占比从30.41%下降至28.29%[99] - 个人贷款规模人民币673.29亿元，较上年末增加人民币77.35亿元，增幅12.98%[148] - 个人贷款不良贷款率从2019年末的1.69%上升至2020年末的2.24%，增加0.55个百分点[99] - 个人存款总额人民币1,077.75亿元，较上年末增加人民币121.87亿元，增幅12.75%[147] - 个人经营性贷款增加47.27亿元人民币至256.40亿元，同比增长22.6%[80][81] - 累计发行借记卡659.13万张，较上年末增加52.1万张[149] - 信用卡累计消费金额人民币765亿元，报告期内消费金额人民币228亿元[149] 业务线表现：资金与金融市场业务 - 债券和资金交易规模突破人民币10万亿元[13] - 债券和资金交易规模突破人民币10万亿元[21] - 债券和资金交易规模突破人民币10万亿元[44] - 全年承分销总量首次突破人民币1000亿元[13] - 全年承分销总量首次突破人民币1000亿元[44] - 非金融企业债务融资工具主承销发行规模人民币146.5亿元[152] - 同业及其他金融机构款项余额人民币619.81亿元，占负债总额的12.35%[150] - 证券及其他金融资产投资总额人民币2,344.45亿元，较上年末减少4.22%[151] - 证券投资及权益工具投资总额减少103.34亿元人民币至2344.53亿元，同比下降4.22%[83] - 投资证券和其他金融资产总额从2019年的2447.87亿元人民币下降至2020年的2344.53亿元人民币，降幅为4.2%[84][85] 业务线表现：金融科技与线上平台 - 五朵雲平台全部上線運營[25] - 云融资平台为超过600家企业融资超人民币160亿元[156] - 云商平台注册会员超1,100户，其中核心企业入驻近60户，帮助上游近650户累计融资人民币近80亿元[157] - 云物流平台"D+0"货款代付产品实现代付44万笔金额人民币6亿元，物流托付累计交易283万笔金额超人民币46亿元[158] - 房e融余额达到人民币143.63亿元[44] - 郑银理财家平台6个月销售额突破人民币130亿元[44] - 理财产品"金梧桐郑银宝"上线6个月销售额突破人民币130亿元[161] - 个人网银新增用户38.54万户 交易笔数177.84万笔 交易金额520.42亿元[164] - 企业网银签约客户超4.1万户 交易约337万笔 金额超人民币1.2万亿元[164] - 手机银行新增用户43.88万户 交易801.13万笔 金额1080.32亿元[165] - 网上支付交易9209.2万笔同比增长10.04% 交易金额334.9亿元同比增长17.73%[166] - 鼎融易平台累计交易138.59万笔 金额125.29亿元 实现中间业务收入258.56万元[171] - 自助设备交易笔数547.3万笔同比下降24.72% 交易金额159.72亿元同比下降17.28%[163] 业务线表现：普惠金融与小微企业贷款 - 累计向3325户小微企业投放低利率"复工贷"人民币56亿元[16] - 单户授信总额人民币1,000万元以下小微企业贷款余额人民币342.3亿元，较上年末增长21.87%[160] - 普惠型小微企业贷款户数65,522户，较上年末增加262户[160] - 本年度累计发放普惠型小微企业贷款人民币300.39亿元，平均发放利率4.97%，较上年下降1.64个百分点[160] 业务线表现：子公司与投资业务 - 合并报表范围包含河南九鼎金融租赁及4家村镇银行子公司[7] - 发起成立九鼎金融租赁公司管理7家村镇银行[24] - 九鼎金融租赁公司注册资本20亿元，郑州银行持股51%[132] - 九鼎金融租赁公司资产总额244.3亿元，净资产27.71亿元[132] - 九鼎金融租赁公司融资租赁总额232.58亿元[132] - 九鼎金融租赁公司报告期营业收入7.53亿元，营业利润3.72亿元[132] - 九鼎金融租赁公司报告期净利润2.79亿元[132] - 公司对联营公司九鼎金融租赁公司的股权投资为1,020,000千元，持股比例为51.00%[118] - 扶沟郑银村镇银行注册资本6000万元人民币 持股比例50.20% 资产总额8.85亿元人民币 贷款总额5.36亿元人民币 存款总额7.22亿元人民币 净利润200万元人民币[133] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元人民币 持股比例51.20% 资产总额10.43亿元人民币 贷款总额6.62亿元人民币 存款总额8.64亿元人民币 净利润200万元人民币[134] - 浚县郑银村镇银行注册资本1亿元人民币 持股比例51.00% 资产总额12.23亿元人民币 贷款总额6.57亿元人民币 存款总额10.17亿元人民币 净利润1300万元人民币[135] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元人民币 持股比例51.00% 资产总额4.49亿元人民币 贷款总额2.60亿元人民币 存款总额3.61亿元人民币 净利润500万元人民币[136] - 三家参股村镇银行（中牟/鄢陵/新郑）总资产231.83亿元人民币 总贷款153.64亿元人民币 总存款207.33亿元人民币[137] - 中牟郑银村镇银行持股比例18.53% 鄢陵郑银村镇银行持股比例49.58% 新郑郑银村镇银行持股比例25.00%[137] - 扶沟郑银村镇银行营业收入2700万元人民币 营业利润300万元人民币[133] - 新密郑银村镇银行营业收入2600万元人民币 营业利润300万元人民币[134] - 浚县郑银村镇银行营业收入4600万元人民币 营业利润2000万元人民币[135] - 确山郑银村镇银行营业收入1900万元人民币 营业利润700万元人民币[136] - 浚县郑银村镇银行总股本由5000万股增至1亿股，郑州银行持股由2550万股增至5100万股，持股比例不变[119] - 中牟郑银村镇银行总股本由5.6135亿股增至11.227亿股，郑州银行持股由1.04亿股增至2.08亿股，持股比例不变[119] - 鄢陵郑银村镇银行总股本由6000万股增至7049.5万股，郑州银行持股由1800万股增至3495万股，持股比例由30%升至49.58%[119] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率2.08%，连续三年下降[20] - 不良贷款率为2.08%，同比下降0.29个百分点[33] - 公司不良贷款率2.08%，较去年末下降0.29个百分点[42][43] - 不良贷款率2.08%[24] - 逾期贷款率3.04%，较上年末降低0.60个百分点[20] - 拨备覆盖率160.44%[24] - 拨备覆盖率为160.44%，同比上升0.59个百分点[33] - 公司拨备覆盖率160.44%[42] - 正常类贷款占比提升至95.89%，总额达2281.82亿元人民币[97] - 信用贷款不良率从2019年末的0.45%略降至2020年末的0.42%[101] - 保证贷款不良率从2019年末的5.37%显著下降至2020年末的3.05%[101] - 质押贷款不良率从2019年末的1.02%下降至2020年末的0.42%[101] - 截至2020年末十大借款人未收回本金总额为137.85亿元人民币，占贷款总额5.78%，占资本净额26.17%[103] - 逾期贷款金额72.41亿元人民币，较上年末增加0.97亿元（增幅1.36%），逾期贷款占比3.04%较上年末下降0.60个百分点[105] - 2020年计提贷款损失准备金54.87亿元，其中摊余成本计量部分计提54.08亿元，公允价值计量部分计提0.79亿元[106] - 贷款核销及转出53.56亿元，收回已核销贷款3.76亿元，期末贷款损失准备金余额79.32亿元[106] - 以摊余成本计量的贷款减值准备期末余额77.56亿元，本年计提540.79亿元

审计与财务报告 - 公司2020年度财务报告已由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告和独立核数师报告[2] - 公司2020年度报告于2021年3月30日由第六届董事会第十二次会议审议通过，应出席董事12名，亲自出席董事12名[2] 股东权益与分红 - 公司董事会建议以资本公积向权益分派股权登记日登记在册的普通股股东每10股股份转增1股股份，不进行现金分红，不送红股[2] - 公司2020年普通股股份总数从5,921,931,900股增加至7,514,125,090股，主要由于资本公积转增股份和非公开发行A股[187] - 2020年公司资本公积转增股份，每10股转增1股，共转增592,193,190股[187] - 2020年11月公司完成非公开发行10亿股A股，每股发行价格为4.64元，溢价36.32亿元记入资本公积[188] 资产与负债 - 公司资产总额为人民币5,478.13亿元，较年初增长473.35亿元，增幅9.46%[10] - 吸收存款本金总额为人民币3,142.30亿元，较年初增长250.14亿元，增幅8.65%[10] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币2,379.59亿元，较年初增长420.48亿元，增幅21.46%[10] - 负债总额为5,018.42亿元人民币，较上年末增加412.55亿元人民币，增幅为8.96%[86] 利润与收益 - 净利润为人民币33.21亿元[10] - 2020年营业收入为146.07亿元人民币，同比增长8.30%[17] - 归属于公司股东的净利润为31.68亿元人民币，同比下降3.58%[17] - 公司2020年利息净收入为112.39亿元，同比增长24.62%，占营业收入的76.95%[42][43] 风险管理与资本充足率 - 资本充足率为12.86%，不良贷款率为2.08%，拨备覆盖率为160.44%[10] - 公司2020年核心一级资本充足率为8.92%，较2019年增长0.94个百分点[18] - 公司2020年不良贷款率为2.08%，较2019年下降0.29个百分点[18] - 公司2020年拨备覆盖率为160.44%，较2019年增长0.59个百分点[18] 业务发展 - 公司发起成立了九鼎金融租赁公司，管理7家村镇银行[10] - 公司打造“商贸物流银行”平台，发起成立全国首家商贸物流银行联盟，联盟成员达到55家[12] - 公司推出“简单派”小微金融服务品牌，支持民营经济发展[12] - 公司金融市场业务全年承分销总量首次突破人民币1,000亿元[39] - 债券和资金交易规模突破人民币10万亿元[39] 荣誉与奖项 - 公司荣获"2020年度金融科技进步奖"[15] - 公司荣获"年度最佳六稳六保服务中小银行"奖项[15] - 公司荣获"服务实体经济卓越奖"[15] - 公司荣获"2020年度创新型手机银行"称号[14] - 公司荣获"十佳金融科技创新奖"[14] 社会责任与公益 - 公司涉农贷款总额为人民币562.79亿元，产业精准扶贫贷款发生额为人民币62,801万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数3,520人[175] - 公司向河南省妇女儿童发展基金会捐赠人民币10万元用于改善儿童饮水安全[175] - 公司南阳分行为贫困户捐赠人民币0.58万元用于发放生活必需品[175] - 公司鹤壁分行及子公司新密郑银村镇银行共计捐赠人民币92.80万元支持慈善活动[175] - 公司子公司浚县郑银村镇银行捐赠人民币150万元支持扶贫和公益事业发展[175] 未来计划与战略 - 公司计划加快数字化转型，组建条线支持部门，内嵌专职科技人员，促进科技与业务深度融合[179] - 公司将继续推进轻资本转型，鼓励低风险、低资本消耗业务发展，扩大并购、撮合、标债承销等投资银行类轻资本业务规模[179] - 公司2021年将加大惠农服务点试点和推广力度，持续做大LUM+AUM[181] - 公司计划在2021年推动"五朵云"提质上量，努力在河南省公积金、物业维修基金等机构业务领域叫响品牌[181] - 公司将继续深耕老年客群、中年富裕客群、代发和工会卡客群，重点提升中高端客户占比[182] 股东与股权 - 报告期末公司股东权益为人民币459.72亿元，较上年末增加人民币60.80亿元，增幅为15.24%[197] - 归属于公司股东权益为人民币444.95亿元，较上年末增加人民币59.05亿元，增幅为15.30%[197] - 报告期末公司普通股股东总数为112,155户，其中A股股东112,098户，H股股东57户[199] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有公司21.75%的H股，共计1,634,351,213股，报告期内增持116,487,383股[200] - 郑州市财政局持有公司7.23%的A股，共计543,178,769股，报告期内增持52,274,014股，其中质押242,990,000股[200]

营业收入情况 - 2020年7 - 9月营业收入32.20376亿元，同比减少4.31%；1 - 9月营业收入109.28354亿元，同比增加13.58%[4] - 报告期内，公司实现营业收入109.28亿元，较上年同期增长13.58%；拨备前利润87.59亿元，较上年同期增长22.38%；净利润34.13亿元，较上年同期减少6.61%[16] - 2020年1 - 9月集团营业收入合计10,928,354千元，较2019年同期的9,622,073千元增长13.58%[43] - 2020年1 - 9月本行营业收入合计10,328,353千元，较2019年同期的9,242,627千元增长11.75%[43] - 2020年7 - 9月，本集团营业收入合计为32.20亿元，营业支出合计为20.73亿元，营业利润为1.15亿元，净利润为0.94亿元，归属本行股东的净利润为0.87亿元，少数股东损益为0.07亿元[48][50] - 2019年7 - 9月，本集团营业收入合计为33.65亿元，营业支出合计为19.44亿元，营业利润为1.42亿元，净利润为1.14亿元，归属本行股东的净利润为1.12亿元，少数股东损益为0.02亿元[48][50] 净利润情况 - 2020年7 - 9月归属于本行股东的净利润8.74821亿元，同比减少21.93%；1 - 9月为32.92674亿元，同比减少8.28%[4] - 报告期内，公司实现营业收入109.28亿元，较上年同期增长13.58%；拨备前利润87.59亿元，较上年同期增长22.38%；净利润34.13亿元，较上年同期减少6.61%[16] - 2020年1月1日至9月30日，本集团净利润为34.13亿元，归属本行股东的净利润为32.93亿元，少数股东损益为1.20亿元；本行净利润为31.70亿元，归属本行股东的净利润为31.70亿元[45] - 2019年1月1日至9月30日，本集团净利润为36.55亿元，归属本行股东的净利润为35.90亿元，少数股东损益为0.65亿元；本行净利润为35.22亿元，归属本行股东的净利润为35.22亿元[45] - 2020年7 - 9月本集团利息净收入29.11亿元，手续费及佣金净收入3.61亿元；2019年7 - 9月本集团利息净收入23.54亿元，手续费及佣金净收入4.07亿元[48] 资产负债情况 - 2020年9月30日资产总额5353.86174亿元，较上年末增加6.97%；负债总额4930.97602亿元，较上年末增加7.06%[5] - 2020年9月30日发放贷款及垫款本金总额2295.19950亿元，较上年末增加17.15%；账面价值2231.58570亿元，较上年末增加17.91%[5] - 2020年9月30日吸收存款本金总额3113.20820亿元，较上年末增加7.64%；账面价值3135.95639亿元，较上年末增加7.35%[5] - 2020年9月30日股本65.14125亿元，较上年末增加10.00%；股东权益422.88572亿元，较上年末增加6.01%[5] - 截至2020年9月30日，公司资产总额5353.86亿元，较年初增长6.97%；发放贷款及垫款本金总额2295.20亿元，较年初增长17.15%；吸收存款本金总额3113.21亿元，较年初增长7.64%[16] - 2020年9月30日归属于本行普通股股东的每股净资产5.07元，较上年末增加7.42%[5] - 2020年9月30日存放同业及其他金融机构款项2,819,401千元，较2019年末增长46.05%，因综合考虑资产负债匹配[25] - 2020年9月30日拆出资金1,491,479千元，较2019年末下降46.44%，因调整资产结构[25] - 2020年9月30日买入返售金融资产为0，较2019年末下降100.00%[25] - 截至2020年9月30日，应收融资租赁款为21,672,576，较2019年末的12,501,697增加73.36%[26] - 截至2020年9月30日，其他资产为2,834,387，较2019年末的1,981,623增加43.03%[26] - 截至2020年9月30日，向中央银行借款为19,394,122，较2019年末的9,954,864增加94.82%[26] - 截至2020年9月30日，拆入资金为19,287,654，较2019年末的14,113,018增加36.67%[26] - 截至2020年9月30日，其他综合收益为(395,683)，较2019年末的50,639减少881.38%[26] - 截至报告期末，公司所持证券资产账面价值为901.05亿元[30] - 2020年9月30日集团资产总计535,386,174千元，较2019年末的500,478,127千元增长6.97%[37] - 2020年9月30日本行资产总计512,822,297千元，较2019年末的484,213,318千元增长5.90%[37] - 2020年9月30日集团负债合计493,097,602千元，较2019年末的460,586,505千元增长7.06%[39] - 2020年9月30日本行负债合计472,279,398千元，较2019年末的445,801,436千元增长5.94%[39] 非经常性损益情况 - 2020年1 - 9月非经常性损益合计1.1470亿元，其中影响本行股东净利润的非经常性损益1.0509亿元，影响少数股东损益的非经常性损益0.0961亿元[7] 每股收益情况 - 2020年7 - 9月基本每股收益0.13元，同比减少23.53%；1 - 9月为0.51元，同比减少7.27%[4] - 2020年基本每股收益（比较期已重述）本集团为0.51元，本行0.49元；2019年基本每股收益本集团为0.55元，本行0.54元[46] - 2020年稀释每股收益（比较期已重述）本集团为0.51元，本行0.49元；2019年稀释每股收益本集团为0.55元，本行0.54元[46] - 2020年7 - 9月基本每股收益为0.13元，2019年同期为0.17元[52] 净资产收益率情况 - 2020年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）10.69%，下降3.77个百分点；1 - 9月为13.72%，下降2.11个百分点[4] 主要监管指标情况 - 截至2020年9月30日，公司不良贷款率2.10%，较年初下降0.27个百分点；拨备覆盖率154.99%；资本充足率11.84%，主要监管指标符合监管要求[16] 资本相关情况 - 2020年9月30日，核心一级资本净额329.66亿元，一级资本净额409.06亿元，二级资本净额79.82亿元，总资本净额488.88亿元[11] - 2020年9月30日，杠杆率6.22%，一级资本净额422.24亿元，调整后表内外资产余额6785.85亿元[12] 流动性相关情况 - 2020年9月30日，合格优质流动性资产589.23亿元，未来30天现金净流出量363.10亿元，流动性覆盖率162.28%[13] 贷款分类情况 - 截至2020年9月30日，正常贷款金额2199.47亿元，占比95.83%；关注贷款金额47.59亿元，占比2.07%；次级贷款金额37.90亿元，占比1.65%；可疑贷款金额9.87亿元，占比0.43%；损失贷款金额0.38亿元，占比0.02%[14] 业务承销情况 - 报告期内，公司承销抗疫特别国债20亿元[16] 股东情况 - 报告期末，公司普通股股东总数为111910户，其中A股股东111855户，H股股东55户[18] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,669,652,413股，持股比例25.63%[19] - 郑州市财政局持有A股543,178,769股，持股比例8.34%，其中539,995,230股有限售条件，质押242,990,000股[19] 企业荣誉情况 - 公司继续上榜“2020中国服务业企业500强”名单，位居河南省入围企业前列[17] 财务收支项目情况 - 2020年1 - 9月利息净收入8,333,327千元，较2019年同期增长32.41%，因净息差上升[25] - 2020年1 - 9月手续费及佣金支出(154,871)千元，较2019年同期增长48.40%，因债券承销及信用卡业务规模增加[25] - 2020年1 - 9月公允价值变动净(损失)/收益为(400,352)千元，较2019年同期下降149.36%，因金融投资公允价值变动[25] - 2020年1 - 9月汇兑净收益/ (损失)为27,683千元，较2019年同期增长307.71%，因美元对人民币汇率变动[25] - 2020年1 - 9月信用减值损失(4,527,628)千元，较2019年同期增长68.99%，因增加资产减值计提[25] 衍生金融工具情况 - 截至2020年9月30日，衍生金融工具合约/名义金额为5,459,979千元，资产公允价值为145,044千元，负债公允价值为(375)千元[32] - 2019年末衍生金融工具合约/名义金额为11,022,396千元，资产公允价值为94,602千元，负债公允价值为(4,944)千元[32] 营业支出及利润情况 - 2020年1 - 9月集团营业支出合计6,694,290千元，较2019年同期的5,143,801千元增长29.36%[43] - 2020年1 - 9月本行营业支出合计6,417,742千元，较2019年同期的4,953,016千元增长29.57%[43] - 2020年1 - 9月集团营业利润4,234,064千元，较2019年同期的4,478,272千元下降5.45%[43] - 2020年1 - 9月本行营业利润3,910,611千元，较2019年同期的4,289,611千元下降8.83%[43] - 2020年1 - 9月本集团营业利润42.34亿元，本行39.11亿元；2019年1 - 9月本集团营业利润44.78亿元，本行42.90亿元[45] 综合收益情况 - 2020年1月1日至9月30日，本集团其他综合收益合计为 - 4.22亿元，综合收益总额为29.91亿元，归属本行股东的综合收益总额为28.46亿元，归属少数股东的综合收益总额为1.45亿元[46] - 2019年1月1日至9月30日，本集团其他综合收益合计为0.38亿元，综合收益总额为36.93亿元，归属本行股东的综合收益总额为36.25亿元，归属少数股东的综合收益总额为0.68亿元[46] - 2020年7 - 9月归属于本行股东的其他综合收益税后净额为-306,302千元，2019年同期为5,316千元[52] - 2020年7 - 9月综合收益总额为658,242千元，2019年同期为1,153,024千元[52] 现金流量情况 - 2020年1 - 9月经营活动现金流入小计本集团为63,674,129千元，2019年同期为43,183,665千元[54] - 2020年1 - 9月经营活动现金流出小计本集团为-64,273,731千元，2019年同期为-51,355,219千元[56] - 2020年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额本集团为-599,602千元，2019年同期为-8,171,554千元[56] - 2020年1 - 9月吸收存款净增加额本集团为22,103,961千元，2019年同期为18,984,348千元[54] - 2020年1 - 9月拆入资金净增加额本集团为5,197,972千元，2019年同期为0千元[54] - 2020年1 - 9月发放贷款及垫款净增加额本集团为-36,881,620千元，2019年同期为-30,515,205千元[56] - 2020年1 - 9月支付的利息、手续费及佣金的现金本集团为-7,816,63

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为76.805亿元人民币，同比增长23.25%[24] - 营业收入人民币76.81亿元，同比增长14.49亿元（增幅23.25%）[35] - 税前利润为30.824亿元人民币，同比增长0.77%[24] - 净利润人民币24.73亿元，同比下降0.37亿元（降幅1.48%）[35] - 归属于股东的净利润为24.179亿元人民币，同比下降2.08%[24] - 净利润为人民币247.3亿元，同比下降1.48%[39] - 归属于本行股东的净利润为人民币241.7853亿元，同比下降2.08%[39] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 计提资产减值损失人民币32.10亿元，同比增加17.24亿元（增幅116.08%）[37] - 信用减值损失为人民币320.9685亿元，同比大幅增长116.08%[39] - 资产减值损失计提总额为32.097亿元人民币，同比大幅增长116.08%，增加17.243亿元人民币[71][72] - 发放贷款及垫款减值损失为22.64亿元人民币，同比大幅增长124.54%，增加12.557亿元人民币[71][72] - 营业费用14.19亿元人民币，同比下降17.35%[66] - 营业费用总额为14.185亿元人民币，同比下降17.35%，减少2.978亿元人民币[68] - 人工成本为8.386亿元人民币，同比下降20.01%，减少2.098亿元人民币[68][69] - 工资、奖金及津贴为6.465亿元人民币，同比下降16.02%，减少1.233亿元人民币[69] - 所得税费用总额为6.094亿元人民币，同比增长11.03%，增加6054万元人民币[74][75] 财务数据关键指标变化：利息收支 - 利息净收入为人民币542.2512亿元，同比增长37.64%[39][41] - 净利息收入为人民币542.2512亿元，同比增长37.64%[42] - 利息收入为人民币116.45506亿元，同比增长12.86%[42][51] - 发放贷款及垫款利息收入为人民币59.16181亿元，同比增长20.64%[42][52] - 投资证券与其他金融资产利息收入49.37亿元人民币，同比增长6.81%[55] - 应收融资租赁款利息收入4.73亿元人民币，同比增长22.99%[56] - 公司利息支出62.23亿元人民币，同比下降2.45%[57] - 吸收存款利息支出37.89亿元人民币，同比增长4.18%，占全部利息支出的60.89%[57] - 已发行债券利息支出14.99亿元人民币[59] 财务数据关键指标变化：非利息收支 - 手续费及佣金净收入10.57亿元人民币，同比增长36.26%[63] - 手续费及佣金净收入为1,056,836千元，同比增长36.26%，受代理及托管业务、承兑及担保业务以及证券承销业务规模增加影响[133] - 其他非利息收益12.01亿元人民币，同比下降20.79%[65] - 投资净收益为792,343千元，同比下降32.63%，主要因投资性证券净收益下降[133] 资产和负债规模 - 截至报告期末公司资产规模为人民币5338.73亿元[16] - 资产总额为5338.729亿元人民币，较上年末增长6.67%[24] - 公司资产规模达人民币5338.73亿元，较年初增长333.95亿元（增幅6.67%）[35] - 资产总额达5338.73亿元人民币，较上年末增长6.67%，增加333.95亿元人民币[76][77] - 存款规模达人民币3171.93亿元[16] - 吸收存款本金总额为3171.933亿元人民币，较上年末增长9.67%[24] - 存款规模人民币3171.93亿元，较年初增加279.76亿元（增幅9.67%）[35] - 吸收存款总额为3171.93亿元人民币，较上年末增加279.76亿元，增幅9.67%[98] - 贷款规模为人民币2156.09亿元[16] - 发放贷款及垫款本金总额为2156.095亿元人民币，较上年末增长10.05%[24] - 贷款规模人民币2156.09亿元，较年初增长196.98亿元（增幅10.05%）[35] - 发放贷款及垫款本金总额为2156.09亿元人民币，较上年末增长10.05%，增加196.98亿元人民币[79] - 公司负债总额为4922.43亿元人民币，较上年末增加316.56亿元，增幅6.87%[95] - 股东权益为416.303亿元人民币，较上年末增长4.36%[24] - 股东权益合计416.30亿元，较上年末增加17.39亿元，增幅4.36%[101] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率2.16%[16] - 不良贷款率2.16%，较上年末下降0.21个百分点[25] - 不良贷款率2.16%，较年初下降0.21个百分点[35] - 拨备覆盖率156.45%[16] - 拨备覆盖率为156.45%，较上年末下降3.40个百分点[25] - 核心一级资本充足率为7.97%，较上年末下降0.01个百分点[25] - 资本充足率11.83%[16] - 流动性覆盖率为242.81%，较上年末下降57.56个百分点[25] - 关注类贷款迁徙率为22.65%，较上年末下降6.31个百分点[25] - 次级类贷款迁徙率为4.01%，较上年末下降93.75个百分点[25] - 成本收入比为17.58%，较上年同期下降9.08个百分点[25] - 净利差为2.31%（年化），较上年同期上升0.43个百分点[25] - 净利息收益率为2.31%（年化），较上年同期上升0.45个百分点[25] - 净利差为2.31%，同比增加0.43个百分点[42][50] - 净利息收益率为2.31%，同比增加0.45个百分点[42][50] - 加权平均净资产收益率为15.16%（年化），较上年同期下降1.34个百分点[25] - 核心一级资本充足率从2019年末的7.98%略降至2020年6月30日的7.97%[155] - 一级资本充足率从2019年末的10.05%降至2020年6月30日的9.92%[155] - 资本充足率从2019年末的12.11%降至2020年6月30日的11.83%[155] - 杠杆率从2019年第三季度末的6.66%持续下降至2020年6月30日的6.05%[157] - 不良贷款余额为人民币46.59亿元，不良贷款率为2.16%，较上年末下降0.21个百分点[107] - 正常类贷款占比95.70%，关注类贷款占比2.14%[108] - 次级类贷款占比1.34%，可疑类贷款占比0.81%[108] - 整体不良贷款率从2019年末2.37%降至2020年6月末2.16%，下降0.21个百分点[112] - 逾期贷款总额70.38亿元，较上年末减少1.05亿元，降幅1.47%[119] - 逾期贷款占比3.27%，较上年末下降0.37个百分点[119] - 报告期内计提贷款损失准备金22.64亿元，核销不良贷款21.93亿元[121] - 公司贷款减值准备期末余额为71.58亿元人民币，较期初减少1.69亿元人民币（2.3%）[122] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的发放贷款减值准备期末余额为1.31亿元人民币，较期初增加3,389万元人民币（34.9%）[123] - 单一客户贷款集中度为3.96%符合监管要求[195] - 单一集团客户授信集中度为6.76%符合监管要求[195] - 前十大客户贷款余额为人民币135.77亿元[195] - 前十大客户贷款集中度为28.31%[195] - 单一关联方客户授信余额为人民币12.68亿元[195] - 单一关联方授信集中度为2.54%[195] - 全部关联方客户授信集中度为11.83%符合监管要求[195] - 流动性比例63.55%符合银保监会不低于25%要求[199] - 流动性覆盖率242.81%符合银保监会不低于100%要求[199] - 净稳定资金比例110.55%符合银保监会不低于100%要求[199] 公司银行业务表现 - 公司银行业务营业收入340.22亿元人民币，占总收入44.3%，同比增加99.33亿元（41.2%）[127] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为2.42%，较上年末下降0.50个百分点[111] - 公司贷款总额为人民币1385.24亿元，占发放贷款及垫款总额的64.24%，较上年末增加139.59亿元，增幅11.21%[81] - 公司贷款平均余额为1337.09亿元人民币，利息收入39.91亿元人民币，年化平均收益率5.97%[53] - 制造业不良贷款率10.06%，不良金额16.42亿元，为各行业最高[112] - 批发和零售业不良贷款率4.23%，不良金额9.90亿元[112] - 房地产业贷款占比从13.62%升至14.45%，不良率从0.15%升至0.47%[112] - 保证贷款不良率最高达4.43%，不良金额31.92亿元[114] - 抵押贷款占比41.08%，不良率1.40%[114] - 公司存款余额达2103.02亿元人民币，较上年末增加166.73亿元，增幅8.61%[158] - 公司贷款总额（含福费廷及票据贴现）达1486.07亿元人民币，较上年末增长122.89亿元，增幅9.02%[160] - 机构客户数达4355户，较上年末新增429户，机构存款余额549.29亿元人民币，较上年末增加61.82亿元[162] - 发行非金融企业债务融资工具84.50亿元，同比增长53.64%[37] - 承销非金融企业债务融资工具金额56.20亿元，同比增长167.62%[37] - 非金融企业债务融资工具承销金额人民币56.20亿元，同比增长167.62%[170] 零售银行业务表现 - 零售银行业务营业收入102.56亿元人民币，占总收入13.4%，同比增加20.86亿元（25.5%）[127] - 个人贷款不良贷款率为1.95%，较上年末上升0.26个百分点[111] - 个人贷款总额为人民币670.02亿元，占发放贷款及垫款总额的31.08%，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%[84] - 个人贷款平均余额为635.14亿元人民币，利息收入17.77亿元人民币，年化平均收益率5.60%[53] - 个人经营性贷款不良率为5.02%，个人住房按揭贷款不良率为0.28%[111] - 信用卡余额不良率为1.39%，个人消费贷款不良率为2.43%[111] - 个人住房按揭贷款总额为人民币397.47亿元，较上年末增加32.26%[84] - 个人经营性贷款总额为人民币218.43亿元，较上年末增加4.45%[84] - 个人存款总额达1068.89亿元人民币，较上年末增加113.01亿元，增幅11.82%[164] - 个人贷款余额达670.02亿元人民币，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%[165] - 累计发行借记卡632.53万张，较上年末增加25.49万张，信用卡消费金额达110.02亿元人民币[166] - 个人非保本理财产品存续额人民币414.52亿元，较上年末增长10.63%[171] - 净值型产品规模人民币312.52亿元，较上年末增长74.64%，占比65.15%[171] 资金及金融市场业务表现 - 资金业务营业收入324.60亿元人民币，占总收入42.3%，同比增加254.21亿元（8.5%）[127] - 存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额人民币124.57亿元，占总资产2.34%[167] - 同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额人民币572.47亿元，占总负债11.63%[167] - 投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品及其他证券类金融资产总额人民币2,550.77亿元，较上年末增长4.20%[168] - 债券投资总额人民币912.17亿元，较上年末增长18.38%[168] - 同业理财规模人民币44.45亿元，较上年末下降9.84%[171] - 买入返售金融资产为7,669,685千元，同比增长155.76%[135] - 衍生金融资产期末余额3,000万元人民币，较期初减少6,460万元人民币（68.3%）[132] - 衍生金融负债公允价值6596.7万元，较上年末增加6102.3万元[96][93] - 远期外汇合约名义金额1061.93亿元，较上年末减少40.31亿元[93] 投资与证券业务 - 证券投资及权益工具投资总额为人民币2550.77亿元，较上年末增加102.89亿元，增幅4.20%[88] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1688.88亿元，占证券投资总额的66.21%[89] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为人民币610.21亿元，占证券投资总额的23.92%[89] - 债券投资总额为人民币912.17亿元，占证券投资总额的35.76%[90] - 信托计划项下投资产品为人民币762.24亿元，占证券投资总额的29.89%[90] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末余额610.21亿元人民币，较期初增加59.59亿元（10.8%）[132] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为25,479,545千元，同比增长61.76%，主要因相关债券增加[135] - 金融投资中，以摊余成本计量的金融投资为1670.34亿元人民币，较上年末下降3.31%，减少61.343亿元人民币[77] - 持有面值最大的金融债券为2020年金融债32.8亿元，利率3.07%，减值96万元[92] 子公司与关联公司表现 - 公司持有河南九鼎金融租赁股份有限公司及多家村镇银行子公司[6] - 九鼎金融租赁公司报告期内实现净利润1.31亿元，资产总额192.75亿元[142] - 应收融资租赁款为175.69亿元人民币，较上年末增长40.53%，增加50.669亿元人民币[77] - 应收融资租赁款为17,568,635千元，同比增长40.53%，主要因子公司九鼎金融租赁公司规模增加[135] - 扶沟郑银村镇银行报告期内实现净利润0.02亿元，资产总额7.47亿元[144] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元，郑州银行持股51.20%[145] - 新密郑银村镇银行资产总额9.58亿元，发放贷款6.02亿元，吸收存款7.84亿元[145] - 新密郑银村镇银行报告期营业收入0.11亿元，净利润0.01亿元[145] - 浚县郑银村镇银行资产总额8.82亿元，发放贷款5.13亿元，吸收存款8.17亿元[147] - 浚县郑银村镇银行报告期营业收入0.20亿元，净利润0.07亿元[147] - 确山郑银村镇银行资产总额4.09亿元，发放贷款2.48亿元，吸收存款3.41亿元[148] - 确山郑银村镇银行报告期营业收入0.10亿元，净利润0.03亿元[148] - 三家参股村镇银行（中牟、鄢陵、新郑）资产总额227.21亿元[150] - 三家参股村镇银行贷款总额151.05亿元，存款总额200.83亿元[150] - 中牟郑银村镇银行持股18.53%，鄢陵郑银村镇银行持股30.00%，新郑郑银村镇银行持股25.00%[150] 数字化与平台业务 - 公司构建的"五朵云"平台已上线运行[17] - 中国商贸物流银行联盟会员数量达48家[17] - 云融资平台为491家企业融资余额人民币124.3亿元[174] - 云商平台核心企业累计开立鼎e信金额人民币41.19亿元，帮助上游363户累计融资人民币45.85亿元[176] - 自助设备交易量253.89万笔，金额人民币73.19亿元[183] - 智能柜台交易量80.18万笔，金额人民币65.72亿元[183] - 个人网银新增用户20.91万户，同比增长10.21%[184] - 企业网银交易金额人民币5,844.91亿元，同比增长33.33%[184] - 手机银行交易金额人民币491.74亿元，累计开户数189.68万户[185] - 网上支付交易量3,777.64万笔，金额人民币143.51亿元[186] - 电话银行总通话量190.65万通，外呼量20.31万通[188] - 鼎融易平台交易金额人民币73.39亿元，开户量70.70万户[191] 小微企业业务 - 普惠型小微企业贷款余额较年初增长11.06%[35] - 小微企业贷款余额达人民币311.94亿元，较上年末增长31.07亿元，增幅11.06%[180] - 小微企业贷款

财务表现 - 2020年上半年，郑州银行实现营业收入为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 2020年上半年，净利润为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 2020年上半年营业收入为7,707,978万元，同比增长23.20%[17] - 归属于本行股东的净利润为2,417,853万元，同比下降2.08%[17] - 经营活动产生的现金流量净额为6,320,762万元，较上年同期大幅改善[17] - 报告期内实现营业收入人民币77.08亿元，同比增长人民币14.51亿元，增幅23.20%[27] - 净利润为人民币24.73亿元，同比减少人民币0.37亿元，降幅1.48%[27] - 报告期内，郑州银行实现利息收入人民币116.46亿元，同比增长12.86%，主要由于生息资产规模增长[38] 资产与负债 - 截至报告期末，郑州银行资产规模为人民币5,338.73亿元，存款规模为人民币3,171.93亿元，贷款规模为人民币2,156.09亿元[11] - 截至2020年6月30日，郑州银行资产总额为人民币5,338.73亿元，较上年末增加人民币333.95亿元，增幅为6.67%[59] - 截至2020年6月30日，郑州银行负债总额为4922.43亿元，较上年末增加316.56亿元，增幅6.87%[72] - 截至2020年6月30日，郑州银行的股东权益合计为人民币416.30亿元，较上年末增加人民币17.39亿元，增幅为4.36%[76] 贷款与存款 - 2020年上半年，客户存款余额为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 2020年上半年，贷款余额为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 截至2020年6月30日，郑州银行吸收存款本金总额为人民币3171.93亿元，较上年末增加人民币279.76亿元，增幅为9.67%[74] - 截至2020年6月30日，郑州银行的公司贷款总额为人民币1,385.24亿元，占发放贷款及垫款总额的64.24%[63] - 截至2020年6月30日，郑州银行个人贷款总额为670.02亿元，占发放贷款及垫款总额的31.08%，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%[65] 不良贷款与风险管理 - 2020年上半年不良贷款率为XX%，较上年同期下降XX个百分点[2] - 不良贷款率为2.16%，较2019年末下降0.21个百分点[18] - 不良贷款余额为人民币46.59亿元，不良贷款率为2.16%，较上年末下降0.21个百分点[80] - 截至2020年6月30日，公司贷款不良贷款率为2.42%，较2019年末下降0.50个百分点[82] - 个人贷款不良贷款率为1.95%，较2019年末上升0.26个百分点[82] 资本充足率与股东结构 - 资本充足率为11.83%，不良贷款率为2.16%，拨备覆盖率为156.45%[11] - 截至2020年6月30日，郑州银行核心一级资本充足率为7.97%，一级资本充足率为9.92%，资本充足率为11.83%[114] - 截至报告期末，普通股股东总数为117,331户，其中A股股东117,275户，H股股东56户[161] - 2020年半年度报告显示，郑州银行的股东结构较为集中，前十大股东持股比例合计超过50%[169] 未来展望与战略 - 未来展望中，郑州银行计划继续加强风险管理，提升资产质量[2] - 公司在新产品和新技术研发方面将加大投入，推动数字化转型[2] - 计划在未来一年内扩展至更多城市，提升市场份额[2] - 未来将加快数字化转型，促进科技与业务深度融合，提高大数据在营销和风控方面的应用[151] - 继续深化商贸金融、小微金融和市民金融三大特色定位，提升客户需求导向的产品研发[151] 合规与内控 - 本行持续强化合规内控管理，提升合规经营水平，促进业务稳步健康发展[13] - 2020年上半年，郑州银行将合规管理重心从事后检查转向事前、事中管理，堵住违规漏洞[151] 奖项与荣誉 - 2020年上半年，郑州银行荣获"2019年度诚信纳税突出贡献奖"和"2019年度创业担保贷款工作先进集体"等多个奖项[15] - 本行在2020年6月被授予"2019年度银行外汇业务合规与审慎经营评估A级行"称号[15] - 本行手机银行在2020年获得"2020年度创新型手机银行"称号[15]

财务数据关键指标变化 - 营业收入与净利润 - 2020年1 - 3月营业收入37.29亿元，较2019年同期增长30.37%，归属于本行股东的净利润10.95亿元，同比增长4.57%[4] - 2020年第一季度公司实现营业收入37.29亿元，较上年同期增长30.37%；实现净利润11.26亿元，同比增长4.76%；成本收入比19.00%，较上年下降7.46个百分点[15] - 2020年第一季度，本集团营业收入合计3728886千元，较2019年同期的2860180千元增长30.37%[39] - 2020年第一季度，本集团营业支出合计2325156千元，较2019年同期的1513849千元增长53.6%[39] - 2020年第一季度，本集团营业利润为1403730千元，较2019年同期的1346331千元增长4.26%[39] - 2020年第一季度，本集团利润总额为1398489千元，较2019年同期的1349603千元增长3.62%[41] - 2020年第一季度，本集团净利润为1125939千元，较2019年同期的1074821千元增长4.76%[41] - 2020年第一季度，归属本行股东的净利润为1095067千元[41] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 2020年3月31日总资产5326.78亿元，较2019年末增长6.43%，总负债4914.38亿元，较2019年末增长6.70%[5][6] - 截至2020年3月31日，公司资产规模5326.78亿元，较年初增长322.00亿元，增幅6.43%；发放贷款及垫款本金总额2086.67亿元，较年初增长127.56亿元，增幅6.51%；吸收存款本金总额3188.12亿元，较年初增加295.95亿元，增幅10.23%[15] - 2020年3月31日，公司本集团资产总计5326.78亿元，较2019年12月31日的5004.78亿元有所增长[33] - 2020年3月31日，公司本行资产总计5159.25亿元，较2019年12月31日的4842.13亿元有所增长[33] - 2020年3月31日，公司本集团负债合计4914.38亿元，较2019年12月31日的4605.87亿元有所增长[35] - 2020年3月31日，公司本行负债合计4762.33亿元，较2019年12月31日的4458.01亿元有所增长[35] - 截至2020年3月31日，本行股东权益合计41240596千元，较2019年12月31日的39891622千元增长3.38%[37] 财务数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2020年3月31日公司贷款1333.62亿元，较2019年末增长7.06%，个人贷款630.69亿元，较2019年末增长5.83%[5] - 2020年3月31日，公司本行发放贷款及垫款2001.73亿元，较2019年12月31日的1878.50亿元有所增长[33] 财务数据关键指标变化 - 存款业务 - 2020年3月31日吸收存款账面价值3215.42亿元，较2019年末增长10.07%，其中公司存款增长9.76%，个人存款增长11.10%[6] - 2020年3月31日，公司本行吸收存款3193.11亿元，较2019年12月31日的2897.02亿元有所增长[35] - 2020年1月1日至3月31日，集团吸收存款净增加额29,594,722千元，2019年同期为25,531,382千元[45] 财务数据关键指标变化 - 非经常性损益 - 2020年1 - 3月非经常性损益净额为 - 5181万元，影响本行股东净利润的非经常性损益为 - 3474万元[7] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率相关 - 2020年3月31日核心一级资本充足率7.95%，一级资本充足率9.93%，资本充足率11.98%[9] - 2020年3月31日，公司核心一级资本净额317.59886亿元，核心一级资本充足率7.95%；一级资本净额396.65716亿元，一级资本充足率9.93%；总资本净额478.91760亿元，资本充足率11.98%[11] - 截至2020年3月31日，公司不良贷款率2.35%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率162.04%，资本充足率11.98%[15] 财务数据关键指标变化 - 风险指标 - 2020年3月31日不良贷款率2.35%，拨备覆盖率162.04%，贷款拨备率3.81%[9] - 截至2020年3月31日，公司正常贷款1989.87312亿元，占比95.36%；关注贷款47.71452亿元，占比2.29%；次级贷款31.78744亿元，占比1.53%；可疑贷款16.99871亿元，占比0.81%；损失贷款0.29934亿元，占比0.01%[14] 财务数据关键指标变化 - 流动性指标 - 2020年3月31日流动性比例46.86%，流动性覆盖率323.81%[9] - 2020年3月31日，公司合格优质流动性资产666.08437亿元，未来30天现金净流出量205.69938亿元，流动性覆盖率323.81%[13] 财务数据关键指标变化 - 成本收入比 - 2020年成本收入比19.00%，较2019年的26.46%有所下降[9] 财务数据关键指标变化 - 股东情况 - 报告期末，公司普通股股东总数为119144户，其中A股股东119088户，H股股东56户[16] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股15.1786483亿股，持股比例25.63%；郑州市财政局持股4.90904755亿股，持股比例8.29%[17] - 前10名无限售条件普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股1,517,864,830股，为H股；河南交通实业发展有限公司持股41,886,506股，为A股[18] - 境外优先股股东总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股59,550,000股，持股比例100%[20][21] 财务数据关键指标变化 - 其他业务收支 - 2020年1 - 3月投资收益565,839千元，较2019年同期增长69.90%；公允价值变动净损失9,417千元，较2019年同期下降102.65%[23] - 2020年1 - 3月汇兑净收益134,251千元，较2019年同期增长234.48%；其他业务收入1,756千元，较2019年同期下降67.05%[23] - 2020年1 - 3月信用减值损失1,582,424千元，较2019年同期增长162.97%；营业外收入816千元，较2019年同期下降78.03%[23] 财务数据关键指标变化 - 金融资产与负债 - 2020年3月31日拆出资金1,921,676千元，较2019年末下降30.99%；买入返售金融资产16,770,853千元，较2019年末增长459.26%[23] - 2020年3月31日衍生金融资产3,647千元，较2019年末下降96.14%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资24,169,408千元，较2019年末增长53.44%[23] - 2020年3月31日向中央银行借款15,664,139千元，较2019年末增长57.35%；卖出回购金融资产款24,694,024千元，较2019年末增长50.70%[24] - 2020年3月31日应交税费1,055,193千元，较2019年末增长41.48%；其他综合收益270,869千元，较2019年末增长434.90%[24] 财务数据关键指标变化 - 证券资产 - 截至报告期末，公司所持证券资产账面价值为871.62亿元[27] - 最大十支金融债券中，2016年政策性银行债券（面值余额32.5亿元）利率3.33%，2019年政策性银行债券（面值余额30.2亿元）利率3.86%等[27] 财务数据关键指标变化 - 远期外汇合约 - 2020年3月31日，远期外汇合约合约/名义金额109.11亿元，资产公允价值364.7万元，负债公允价值 -7428.9万元[28] 财务数据关键指标变化 - 其他综合收益与每股收益 - 2020年第一季度，本集团其他综合收益合计223035千元，较2019年同期的52804千元增长322.38%[43] - 2020年第一季度，本集团综合收益总额为1348974千元，较2019年同期的1127625千元增长19.63%[43] - 2020年第一季度，基本每股收益和稀释每股收益均为0.18元，与2019年同期持平[43] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2020年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额146.94亿元，较2019年同期增长145.65%[4] - 2020年1月1日至3月31日，集团经营活动现金流入小计49,611,667千元，2019年同期为32,545,235千元[45] - 2020年1月1日至3月31日，集团经营活动现金流出小计(34,917,503)千元，2019年同期为(26,563,411)千元[47] - 2020年1月1日至3月31日，集团经营活动产生的现金流量净额14,694,164千元，2019年同期为5,981,824千元[47] - 2020年1月1日至3月31日，集团投资活动现金流入小计37,155,783千元，2019年同期为34,106,139千元[49] - 2020年1月1日至3月31日，集团投资活动现金流出小计(44,017,901)千元，2019年同期为(33,195,659)千元[49] - 2020年1月1日至3月31日，集团投资活动使用的现金流量净额(6,862,118)千元，2019年同期为910,480千元[49] - 2020年1月1日至3月31日，集团筹资活动现金流入小计13,514,760千元，2019年同期为15,068,589千元[51] - 2020年1月1日至3月31日，集团筹资活动现金流出小计(27,093,283)千元，2019年同期为(22,133,467)千元[51] - 2020年1月1日至3月31日，集团筹资活动使用的现金流量净额(13,578,523)千元，2019年同期为(7,064,878)千元[51] - 2020年1月1日至3月31日集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为19,420，2019年同期为(285,960)[53] - 2020年1月1日至3月31日本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为19,420，2019年同期为(285,960)[53] - 2020年1月1日至3月31日集团现金及现金等价物净减少额为(5,727,057)，2019年同期为(458,534)[53] - 2020年1月1日至3月31日本行现金及现金等价物净减少额为(4,735,474)，2019年同期增加额为745,975[53] - 2020年1月1日集团现金及现金等价物余额为17,766,563，2019年同期为22,521,117[53] - 2020年1月1日本行现金及现金等价物余额为15,221,902，2019年同期为20,228,925[53] - 2020年3月31日集团现金及现金等价物余额为12,039,506，2019年同期为22,062,583[53] - 2020年3月31日本行现金及现金等价物余额为10,486,428，2019年同期为20,974,900[53] 公司其他事项 - 公司将发行不超过1,000,000,000股A股，募集资金总额不超过6,000,000,000元，有关议案尚待审议批准[25] - 报告期内，公司无股份回购、违规对外担保等情况，也无控股股东及其关联方非经营性占用资金情况[26][29] - 疫情期间公司累计捐款捐物760多万元，开展多项公益活动彰显责任担当[15]