文章核心观点 郑州银行坚持服务实体经济定位，2024年信贷投放成绩亮眼，未来将继续优化信贷资源配置，提升金融服务能力，为地方建设作贡献 [3][12][13] 信贷总量与结构 - 截至2024年末，发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，较上年末增长7.51%，增速高出全省金融机构平均水平0.74个百分点 [3] - 对公贷款（不含票据贴现）余额2689.44亿元，较上年末增长6.11%；个人贷款余额909.57亿元，较上年末增长8.09% [4] - 公司贷款及垫款余额占总贷款余额的69.37%，较上年末增长154.84亿元；个人贷款及垫款余额占比23.46%，较上年末增长68.10亿元，增长率8.10% [4] 支持实体经济举措 - 支持先进制造业发展，围绕智能制造等重点行业推出专属信贷产品，为龙头企业提供专项信贷额度 [7] - 加强小微企业金融服务，创新“线上 + 线下”融合信贷服务模式，推出“郑e贷经营（市场贷）”等线上产品 [8] - 深化乡村振兴战略，依托专项贷款产品为“三农”领域提供差异化金融服务，推出“辣椒贷”等专属产品 [9] - 促进居民消费升级，优化个人信贷产品体系，推出“房e融”等产品及灵活贷款方案 [10] 风险管理 - 通过大数据风控应用场景建设，精准识别客户风险，优化授信管理流程，提高信贷审批和贷后管理能力 [11] - 加强信用风险预警，建立健全贷后跟踪管理机制，确保信贷资产质量长期稳健 [11] 未来展望 - 继续坚持服务实体经济初心，优化信贷资源配置，深耕重点行业和领域，提升金融服务能力 [12] - 加快金融科技赋能，推动信贷业务向数字化、智能化方向发展，提升服务效率和客户体验 [12] - 发挥地方金融机构优势，履行社会责任，向政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行迈进 [13]

文章核心观点 - 2024年郑州银行资产、存款、贷款增速显著，利润增长，不良下行，各业务板块发展良好，践行多领域使命，未来将秉持战略愿景开启新篇章 [1][10] 经营业绩 - 2024年末资产总额6763.65亿元，较上年末增长7.24%；存款总额4045.38亿元，较上年末增长12.07%；贷款总额3876.90亿元，较上年末增长7.51% [1] - 2024年实现营业收入128.77亿元，净利润18.63亿元，同比增长0.21%；不良贷款率1.79%，拨备覆盖率182.99%；净利息收益率1.72%，成本收入比28.95%，资本充足率12.06% [1] - 生息资本收益率下调带动利息收入收窄，但非利息收入同比大增30%，其他非利息收益20.40亿元，较上年同期增加6.92亿元，增幅51.28% [3] 业务发展策略 - 工作总基调“稳中求进”，坚持回归本源、创新求变、坚守安全底线 [2] - “稳”固底盘，扎根郑州、深耕河南，融合地方区位优势与自身发展方向，聚焦政务和产业金融，发展特色科创金融 [2] - “进”于求变，深耕本地市场，发挥网点优势，拓展零售业务场景，运用数字化驱动业务和运营改革 [2] 主营业务情况 对公贷款 - 公司贷款总额2689.44亿元，占发放贷款及垫款总额的69.37%，较上年末增加154.83亿元，增幅6.11% [3] 个人贷款 - 个人贷款总额同比增长8.09%至909.57亿元，个人经营贷、个人消费贷以及信用卡余额均走高，不良保持合理水平 [3] 科创金融业务 - 被确定为河南省政策性科创金融运营主体银行，树立相关战略愿景 [4] - 打造科技金融“六专”机制，设立科技特色支行，加大对科技型企业支持力度 [5] - 政策性科创金融贷款余额482.69亿元，较上年末增长148.66亿元，增幅44.50% [5] - 推出多种科创金融产品，获多项荣誉 [5] 县域金融业务 - 开展县域金融高质量发展专项行动，助力乡村振兴 [6] - 涉农贷款余额482.35亿元，较上年末增加63.73亿元，增速15.22%，高于全行各项贷款增速8.04个百分点 [6] - 线上推广手机银行乡村振兴版，线下开展“惠农站点 +”场景建设，惠农服务覆盖2363个村镇 [6] - 开展各类惠农便农活动524余场次，发展收单商户5179户，累计发行乡村振兴卡25.85万张，较上年末增加8.66万张 [7] 零售业务 市民管家 - 落实相关政策，开展消费信贷产品利率优惠活动，打造信用卡消费品牌，优化小额分期产品 [8] - 零售信贷核心产品郑e贷(消费)全年新增39.40亿元，较上年末增长56.68%；累计发行商鼎信用卡82.58万张，较上年末增加10.11万张；累计实现营业收入12.55亿元 [9] 融资管家 - 推出“郑e贷(经营)”和“郑e贷(消费)”等产品，落地专项特色信贷产品，开展“创业担保贷”业务 [9] - 2024年底“创业担保贷”贷款余额3.4亿元，支持各类创业主体6227户，建成23家普惠金融服务港湾 [9] 财富管家 - 提升产品管理和客户服务能力，补充中短期理财产品，升级“郑好财富”服务品牌，打造“1 + N”客户服务体系 [9] - 财富类金融资产规模522.87亿元，较上年末增长5.65%；AUM月日均5万以上客户达64.56万户，较上年末增长30.37% [10]

文章核心观点 3月27日晚间郑州银行发布2024年年报，在市场信贷需求疲弱等背景下规模体量稳步增长，资产、存款、利润增速抬升且重回分红行列，经营亮点多，零售转型成效显著，科创支持与数字化战略不断落地 [1] 经营亮点 业务发展提速 - 2024年资产总额、存款总额增幅分别较2023年同比多增0.61、5.18个百分点 [2] - 存款总额首次突破4000亿元，全年增量435.77亿元超前两年增量总和，余额同比增长12%，增速较上年翻番 [2] 增量结构改善 - 2024年个人存款增长495.36亿元，增幅达29.37% [2] - 截至2024年末发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，增量270.82亿元，较上年末增长7.51%，高出河南省金融机构0.74个百分点 [2] - 2022 - 2024年人均资产、网均资产、人均存款、网均存款逐年提升，2024年末人均资产1.09亿元、网均资产37.16亿元创近三年新高且远高于行业平均 [2][3] 区域竞争提升 - 2024年存款增速12.07%、公司贷款增速7.51%，均高于河南省金融机构平均增速 [3] 不良贷款下降 - 截至2024年末不良贷款率1.79%，较年初下降0.08个百分点 [3] 零售转型成效 - 2024年个人存款增量高于2020 - 2022年三年累计增量，余额占存款总额比重接近54% [4] - 2023年以来将零售转型作为“1号工程”，打造线上线下平台，深耕三大板块，提升四大能力，做优五大渠道 [4] - 构建“郑e贷”“房e融”等业务创新产品与四大管家服务体系，截至24年12月“郑e贷”授信申请人数超2万人，累计审批金额超7亿元 [5] - 2024年累计发行借记卡、商鼎信用卡、乡村振兴卡数量较上年末均有增加 [5] - 荣获“商业银行零售银行转型突破奖”“最佳零售银行客户体验奖”等行业大奖 [5] 科创支持与数字化战略 科创支持 - 履行河南省政策性科创金融运营主体责任，打造科技金融“六专”机制，设立科技特色支行 [6] - 政策性科创金融贷款余额482.69亿元，增速44.50%，重点扶持科技型企业 [6] 数字化战略 - 2024年12月召开数字化转型启动大会，与华为签署战略合作协议，推动数字化创新场景落地 [7]

股份与股本情况 - 截至2025年3月31日，H股法定股份2,020,458,000股，法定股本2,020,458,000元[1] - 截至2025年3月31日，A股法定股份7,071,633,358股，法定股本7,071,633,358元[1] - 2025年3月，H股和A股法定股份及股本无增减[1] - 截至2025年3月31日，H股和A股已发行股份总数分别为2,020,458,000股和7,071,633,358股[2] - 2025年3月，H股和A股已发行股份相关数目无增减[2] 其他信息 - 本月底法定/注册股本总额为9,092,091,358元人民币[1] - 董事长兼执行董事赵飞于2025年4月2日呈交[1]

文章核心观点 郑州银行2024年年报显示其逆势实现资产、存款、贷款、利润“四增长”，经营业绩持续向好，业务结构和盈利能力保持良好发展势头，还聚焦科创企业赋能新质生产力发展 [1][3] 经营业绩 - 截至2024年末资产总额达6763.65亿元，较上年增长7.24%，总体规模稳步攀升 [1] - 2024年存款总额和贷款总额分别达4045.38亿元和3876.90亿元，较年初增长12.07%和7.51%，主营业务加速发展 [1] - 2024年实现营业收入128.77亿元，实现净利润18.63亿元，较上年同比增长0.21% [3] - 2024年实现归属于该行股东的净利润18.76亿元，较上年同比增长1.39%，扭转近三年净利润负增长态势 [3] - 2024年存款余额同比增长12%，增速较上年翻番 [3] 业务发展 - 作为河南省政策性科创金融运营主体，回归金融本源、服务实体经济，积极推动业务发展 [3] - 2024年聚焦科创企业、研发机构、双创活动，创新科技信贷服务模式，重点扶持科技型企业，赋能新质生产力发展 [3]

文章核心观点 2024年银行业面临诸多挑战，郑州银行作为全国首家“A+H”股上市城商行，稳中求进、立足区域转型发力，在规模增长、风险抵御、科创金融、服务实体经济等方面表现良好，交出稳中向好答卷 [1][2] 转型赋能 多项增长显韧性 - 2024年郑州银行坚持稳中求进应对挑战，规模体量、资产、存款、利润增速稳步抬升，业务结构和盈利能力发展良好 [2] - 截至报告期末，资产总额达6763.65亿元，较上年末增长7.24%；归母净利润18.76亿元，同比增长1.39%，扭转近三年负增长态势 [2] - 截至2024年末，不良贷款率为1.79%，较年初下降0.08个百分点，拨备覆盖率为182.99%，增长8.19个百分点 [2] - 2024年存款总额首破4000亿元，全年存款增量435.77亿元超前两年总和 [2] - 截至2024年末，吸收存款本金余额4045.38亿元，发放贷款及垫款总额3876.90亿元，存贷款增量分别为435.77亿元、270.82亿元，增速分别为12.07%、7.51%，高出全省金融机构3.26、0.74个百分点 [3] - 个人存款余额2181.79亿元，占全行存款总额比重约54%，得益于“以客户为中心”理念，打造“四大管家”服务 [3] - 管理上聚焦数字化转型，以科技引领赋能业务发展，重塑业务运营和经营管理模式 [3] 聚焦科创 赋能新质生产力发展 - 科技型企业获取金融支持有阻碍，郑州银行践行使命担当，打造科技金融“六专”机制，设立特色支行，创新服务模式和金融产品 [4] - 针对不同阶段科技型企业，丰富全生命周期产品体系，推出“研发贷”等8款科创类产品，扶持相关科技型企业 [4] - 制定评价管理办法，推进业务流程线上化改造，形成展业路径，打通移动展业进件渠道 [4] - 截至报告期末，政策性科创金融贷款余额482.69亿元，较上年末增长148.66亿元，增幅44.50%，获多项荣誉 [5][6] 扎根地方 精准服务实体经济 - 郑州银行坚守市场定位，依托网点优势，以特色金融产品和服务满足实体经济需求 [7] - 服务重点战略，融入地方发展大局，推进房地产和小微企业融资协调机制，落地相关业务和项目，获“支持小微企业标兵奖” [7] - 聚焦金融“五篇大文章”，支持重点项目，将金融活水引入重点领域和薄弱环节 [8] - 未来将加强党建引领，围绕战略愿景和市场定位，提升服务实体经济能力和金融服务质效 [8]

文章核心观点 2024年郑州银行在复杂市场环境和金融行业挑战下，凭借战略布局和执行能力，在资产规模、信贷投放等多领域实现突破，紧跟国家战略，聚焦“五篇大文章”，践行金融服务使命，实现质量与效益双提升 [1] 资产增速抬升，夯实发展根基 - 2024年末资产总额6763.65亿元，同比增长7.24%，发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，较上年末增长7.51%，增速高出省内金融机构平均水平0.74个百分点 [2] - 2024年末吸收存款本金余额4045.38亿元，较上年末增长12.07%，增速较上年翻番，存款总额首破4000亿元，全年增量435.77亿元超前两年总和，增速高于全省金融机构3.26个百分点 [2] - 2024年末个人存款余额2181.79亿元，占全行存款总额比重约54%，零售战略转型成效显著 [3] - 2024年末不良贷款率降至1.79%，较年初降0.08个百分点，拨备覆盖率达182.99%，较上年末增加8.12个百分点，风险抵补能力增强 [3] - 2024年实现归母净利润18.76亿元，同比增长1.39%，扭转近三年净利润负增长局面 [3] 坚持“三服务”定位，全力赋能实体经济发展 - 自小微企业融资协调机制启动，已落地相关业务6586户 [4] - “创业担保贷”贷款余额3.4亿元，累计支持各类创业主体6227户，建成23家普惠金融服务港湾 [4] - 2024年末普惠小微贷款余额536.85亿元，较上年末增长7.46%，增速高于行内一般贷款增速0.61个百分点，有贷款余额的普惠小微客户数约7万户，较上年末增加1852户，完成“两增”监管指标 [4][5] - 2024年普惠型小微企业贷款发放利率3.67%，较上年末下降76个基点 [5] - 2024年末涉农贷款余额482.35亿元，较上年末增加63.73亿元，增速15.22%，高于行内各项贷款增速8.04个百分点，普惠型涉农贷款余额93.38亿元，较上年末增长12.94亿元，增速达16.09%，高于全行一般贷款增速9.24个百分点 [5] 聚焦“五篇大文章”，赋能业务发展 - 助力科技金融，推出“人才e贷”等特色产品，扶持科技型企业，2024年末政策性科创金融贷款余额482.69亿元，较上年末增长148.66亿元，增速44.50%，获“科技贷”等业务优秀合作银行称号及“支持小微企业标兵奖” [6] - 布局绿色金融，制定发展规划，2024年末绿色金融贷款余额91.46亿元，增速123.73%，获“年度ESG绿色金融奖” [7] - 2024年12月举办数字化转型启动大会，秉持相关理念，将战略细化融入工作与项目，与华为、郑好融签署战略合作协议，推动数字化创新场景落地应用 [7]

业务表现 - 2024年公司实现资产、存款、贷款、利润"四增长"，核心指标表现抢眼[1] - 个人存款余额达2181.79亿元，占存款总额53.93%，较2021年提升16个百分点[2] - 发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，同比增长7.51%，高出全省金融机构0.74个百分点[2][4] - 对公贷款余额2689.44亿元，同比增长6.11%；个人贷款余额909.57亿元，同比增长8.09%[2] - 资产总额6763.65亿元，同比增长7.24%；吸收存款余额4045.38亿元，同比增长12.07%[4] 财务指标 - 2024年实现营业收入128.77亿元，利润总额17.86亿元，利润总额同比增长2.69%[3] - 归属于股东净利润18.76亿元，同比增长1.39%，近三年首次实现正增长[3] - 拟每10股派发现金红利0.20元，现金分红总额1.82亿元，占净利润比例9.69%[3] - 不良贷款率降至1.79%，拨备覆盖率提升至182.99%[4] 战略转型 - 零售战略转型成效显著，人均存款0.65亿元，网均存款22.23亿元[2] - 政策性科创金融贷款余额482.69亿元，增速44.50%；绿色金融贷款余额91.46亿元，增速123.73%[5] - 落地小微企业融资业务6586户，支持40个房地产"白名单"项目[6] - 召开数字化转型启动大会，与华为、郑好融签署战略合作协议[7] 区域服务 - 坚持"三服务"定位，服务地方经济、中小企业、城乡居民[6] - 支持中原科技城智能科技产业园等重点项目[6] - 全年存款增量435.77亿元，增速高出全省3.26个百分点[4]

业绩表现 - 公司2024年归属于上市公司股东的净利润18.76亿元，同比增长1.39%，扭转近三年净利润负增长态势 [2] - 公司存款总额首次突破4000亿元大关，全年存款增量435.77亿元，超过前两年增量总和 [3] - 公司资产总额6763.65亿元，较上年末增长7.24%，吸收存款本金余额4045.38亿元，较上年末增长12.07%，发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，较上年末增长7.51% [4] 业务结构 - 公司个人存款余额2181.79亿元，占全行存款总额的比重约54% [2] - 公司人均资产1.09亿元，网均资产37.16亿元，远高于行业平均水平（2023年末河南省银行业人均资产0.67亿元和网均资产9.9亿元） [2] - 公司人均存款0.65亿元，网均存款22.23亿元，人均网均贡献值持续提升 [2] 战略转型 - 公司深耕市民金融及乡村金融领域发展，通过"市民管家"、"融资管家"、"财富管家"和"乡村管家"四大管家服务满足客户需求 [2] - 公司落地小微企业融资协调工作机制业务6586户，落地11个地市40个"白名单"项目，支持房地产项目合理融资需求 [5][6] - 公司创新推出"研发贷"、打造"投贷联动"业务模式，优化知识产权质押贷等8款科创类产品，重点扶持科技型企业 [6] 风险控制 - 公司不良贷款率1.79%，较年初下降0.08个百分点，拨备覆盖率182.99%，风险抵补能力持续增强 [5] - 公司向中原资产出售150亿元信贷资产及其他资产，改善流动性并降低资产损失 [5] 数字化转型 - 公司与华为技术有限公司、郑好融征信服务有限公司签署战略合作协议，推动数字化创新场景落地 [6]

文章核心观点 郑州银行2024年年报显示经营业绩持续向好，资产、存款、贷款、利润实现“四增长”，零售转型成效显著，科创金融形成差异化竞争优势，且通过数字化转型赋能业务发展 [1][2] 经营业绩持续向好 - 2024年全年实现营业收入128.77亿元、利润总额17.86亿元，利润总额同比增长2.69%，近三年首次正增长 [2] - 拟向普通股股东每10股派发现金红利0.20元（含税），现金分红总额1.82亿元，占净利润比例9.69% [2] - 截至2024年末，资产总额达6763.65亿元，较上年增长7.24%；存款总额和贷款总额分别达4045.38亿元和3876.90亿元，分别较年初增长12.07%和7.51% [2] - 2024年资产总额、存款总额增幅分别较2023年多增0.61、5.18个百分点，业务发展提速 [2] - 存款增速12.07%、贷款增速7.51%，高于河南省金融机构平均增速，区域竞争力与影响力提升 [3] - 2024年公司贷款增长154.83亿元，贡献全部贷款增量的57.17% [3] - 个人存款增长势头迅猛，较上一报告期增幅达29.37%，占存款总额比重接近54% [3] - 2022 - 2024年人均资产、网均资产、人均存款、网均存款逐年提升，精细化管理水平提高 [3] - 截至2024年底，人均资产为1.09亿元，网均资产为37.16亿元，单兵作战能力提升 [3] - 截至2024年底，不良贷款率1.79%，2022年以来连续下降；拨备覆盖率182.99%，连续三年逐年提升；资本充足率12.06%，处于稳健合理水平 [4] “1号工程”零售转型实现大爆发 - 探索业务和管理模式转型，将零售转型作为“1号工程”，打造线上 + 线下平台，深耕三大板块 [5] - 截至2024年末，个人存款总额2181.79亿元，较上年末增加495.36亿元，增长29.37%；个人贷款总额909.57亿元，较上年末增长8.09% [5] - 个人存款增量高于2020 - 2022年三年累计增量，存款稳定性增强，零售转型取得阶段性成效 [5] - 提升四大能力，做优五大渠道，打造四大管家服务，实现财富管理、信用卡等业务增长 [5] - 截至2024年末，财富类金融资产规模522.87亿元，较上年末增长5.65% [6] - 累计发行借记卡826.07万张，较上年末增加46.99万张；累计发行商鼎信用卡82.58万张，较上年末增加10.11万张；累计发行乡村振兴卡25.85万张，较上年末增加8.66万张 [6] 科创金融领航，塑造差异化竞争 - 深耕本土，聚焦重点，形成差异化竞争优势，作为政策性科创金融运营主体，打造“六专”机制，设立科技特色支行 [7] - 截至2024年末，政策性科创金融贷款余额482.69亿元，增速44.50% [7] - 制定《科创企业科技创新能力综合评价管理办法》，形成“线上签约 + 线上自主提款”展业路径，推出各类科创产品 [8] - 截至2024年底，绿色金融贷款余额较上年末增长123.73% [8] - 普惠金融下沉服务重心，建成服务站和港湾，惠农服务覆盖村镇，普惠小微贷款余额536.85亿元，较上年末增长7.46%，获“支持小微企业标兵奖” [8] 数字化转型 - 2024年12月召开数字化转型启动大会，秉承相关理念，以数字化思维重塑业务及管理模式，构建“以数据为驱动”的经营管理模式 [9]