财务数据关键指标变化：收入与利润 - 公司2019年营业收入为人民币134.40亿元，同比增长20.72%[20] - 全年营业收入人民币134.40亿元，同比增长23.07亿元（增幅20.72%）[55][59] - 公司营业收入为1344.02亿元人民币，同比增长20.72%[44] - 净利润人民币33.73亿元，同比增长8.76%[55][59] - 公司2019年净利润为人民币33.73亿元，同比增长8.76%[20] - 归属于本行股东的净利润为328.51亿元人民币，同比增长7.4%[44] - 利息净收入人民币89.84亿元，同比增加23.42亿元（增幅35.25%）[60][63] - 净利息收入为89.84亿元人民币，净利差为2.28%，净利息收益率为2.16%[64] - 利息收入总额为215.58亿元人民币，同比增长13.50%，增加25.65亿元人民币[69] - 非利息收入44.56亿元人民币，同比下降0.35亿元人民币，降幅0.78%，占营业收入33.15%[86] - 手续费及佣金净收入16.10亿元人民币，同比下降2.65亿元人民币，降幅14.12%[89] - 其他非利息收益28.46亿元人民币，同比增加2.30亿元人民币，增幅8.78%[91] - 交易净收益7.08亿元，同比增长93.91%[171] - 公司第四季度营业收入为3,858,734千元，环比第三季度3,349,895千元增长15.2%[50] - 公司第四季度归属于股东净亏损304,820千元，而第三季度净利润为1,120,625千元[50] - 公司2019年第二季度净利润1,422,143千元为各季度最高[50] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 成本收入比为26.62%，同比下降1.44个百分点[20] - 营业费用36.93亿元人民币，同比增加4.78亿元人民币，增幅14.85%[93] - 信用减值损失人民币57.97亿元，同比增加16.36亿元（增幅39.34%）[60] - 信用减值损失57.97亿元人民币，同比增加16.36亿元人民币，增幅39.34%[99] - 吸收存款利息支出为71.41亿元人民币，同比增长18.77%，增加11.28亿元人民币[79] - 公司吸收存款总额为2770.78亿元人民币，利息支出71.41亿元人民币，平均成本率2.58%[81] - 公司存款平均余额1665.12亿元人民币，利息支出44.74亿元人民币，平均成本率2.69%[81] - 个人存款平均余额875.83亿元人民币，利息支出24.07亿元人民币，平均成本率2.75%[81] - 已发行债券利息支出34.66亿元人民币，同比减少0.04亿元人民币[83] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出17.81亿元人民币，同比减少10.00亿元人民币，降幅35.97%[84] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出减少10.00亿元人民币，降幅主要由于规模减少4.17亿元和利率下降5.83亿元[67] - 所得税费用总额为人民币6.328亿元，同比下降10.68%[102][104] - 实际税率为15.80%，低于25%法定税率[102] 资产与负债规模 - 公司资产总额达人民币5,004.78亿元，同比增长7.37%[20] - 资产总额达到50047.81亿元人民币，同比增长7.37%[44] - 公司资产总额人民币5004.78亿元，较年初增长343.36亿元，增幅7.37%[30] - 资产总额达人民币5004.78亿元，同比增长7.37%[105][106] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币1,959.12亿元，同比增长22.77%[20][15] - 发放贷款及垫款本金总额为19591.17亿元人民币，同比增长22.77%[44] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1959.12亿元，较年初增长363.39亿元，增幅22.77%[30] - 发放贷款和垫款总额为人民币1959.12亿元，同比增长22.77%[107][108] - 吸收存款本金总额为人民币2,892.17亿元，同比增长9.50%[20] - 吸收存款本金总额人民币2892.17亿元，较年初增长250.86亿元，增幅9.50%[30] - 吸收存款总额人民币2892.17亿元，较年初增长250.86亿元（增幅9.5%）[55] - 负债总额4605.87亿元人民币，较上年增长323.08亿元，增幅7.54%[123][125] - 吸收存款2921.26亿元人民币，占比63.42%，较上年增长243.68亿元[125][127] - 已发行债券1052.46亿元人民币，占比22.85%，较上年增长115.97亿元[125] - 股东权益合计398.92亿元人民币，较上年增长20.28亿元，增幅5.36%[130] - 股东权益总额从2018年的人民币3,786.35亿元增长至2019年的人民币3,989.16亿元，增幅5.3%[132] 资产质量与风险管理 - 公司不良贷款率为2.37%，较年初降低0.10个百分点[21] - 不良贷款率为2.37%，较上年下降0.1个百分点[46] - 不良贷款率2.37%，较去年末下降0.1个百分点[55][56] - 拨备覆盖率为159.85%，较上年提升5.01个百分点[46] - 资本充足率12.11%，不良贷款率2.37%，拨备覆盖率159.85%[30] - 逾期贷款率为3.64%，较上年末降低0.78个百分点[21] - 净息差为2.16%，同比增加0.46个百分点[20] - 净息差2.16%，同比上升0.46个百分点[55] - 净利差为2.28%，同比扩大0.51个百分点[46] - 不良贷款余额为人民币46.45亿元，不良贷款率2.37%，较上年末下降0.10个百分点[136] - 正常类贷款占比从94.59%提升至95.55%，关注类贷款占比从2.95%降至2.08%[138] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.92%，较上年末下降0.02个百分点[142] - 个人贷款不良贷款率1.69%，较上年末下降0.05个百分点[142] - 个人住房按揭贷款不良率0.11%，较2018年的0.09%略有上升[141] - 短期公司贷款不良率4.93%，显著高于中长期公司贷款1.80%的不良率[141] - 全行不良贷款率从2.47%降至2.37%，不良贷款总额增加7.07亿元至46.45亿元[144] - 批发零售业不良贷款率显著上升1.76个百分点至4.25%，不良金额增加2.43亿元[144] - 制造业不良贷款率下降2.45个百分点至10.82%，但不良金额仍达15.78亿元[144] - 农、林、牧、渔业不良贷款率飙升16.14个百分点至21.38%，增幅达306%[144] - 信用贷款不良率最低为0.45%，保证贷款不良率最高达5.37%[146] - 逾期贷款总额71.44亿元，占比下降0.78个百分点至3.64%[152] - 计提贷款损失准备金47.39亿元，核销不良贷款31.12亿元[154] - 贷款损失准备金余额达74.25亿元，较期初增加22.4%[154][156][157] - 十大单一借款人贷款余额124.56亿元，占资本净额26.94%，无不良贷款[149] 资本充足情况 - 资本充足率为12.11%，同比下降1.04个百分点[46] - 核心一级资本充足率为7.98%，同比下降0.24个百分点[46] - 郑州银行核心一级资本充足率7.98%（2019年末）较2018年末8.22%下降0.24个百分点[193] - 一级资本充足率10.05%（2019年末）较2018年末10.48%下降0.43个百分点[193] - 资本充足率12.11%（2019年末）较2018年末13.15%下降1.04个百分点[193] - 杠杆率6.34%（2019年末）较三季度末6.66%下降0.32个百分点[195] - 风险加权资产总额3817.59亿元（2019年末）较2018年末3495.05亿元增长9.23%[193] - 核心一级资本净额304.48亿元（2019年末）较2018年末287.12亿元增长6.04%[193] - 二级资本净额78.62亿元（2019年末）较2018年末93.40亿元下降15.82%[193] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务收入58.32亿元，占总收入43.39%[164] - 人民币对公存款余额1936.30亿元，较年初增加92.16亿元，增幅5%[196] - 公司贷款本金总额1363.18亿元，较年初增加206.64亿元，增幅17.87%[198] - 推动对公条线资产业务日均增量432亿元[199] - 累计新开机构类账户562户[200] - 新增核心客户上下游有效户1200户[199] - 电子政务交易量433.7亿元，较上年新增137.5亿元[200] - 公司贷款总额为人民币1245.66亿元，同比增长15.49%，占总贷款63.58%[108] 业务线表现：资金与金融市场业务 - 资金业务收入58.28亿元，占总收入43.36%[164] - 投资证券与其他金融资产利息收入为96.40亿元人民币，同比增长7.07%，增加6.36亿元人民币[73] - 证券投资及权益工具投资总额为人民币2447.87亿元，同比增长3.65%[115] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1731.68亿元，占总资产34.60%[106] - 投资证券和其他金融资产总额为2447.87亿元人民币，较上年2361.65亿元增长3.6%[116][118] - 以摊余成本计量的金融投资占比71.2%，金额1743.01亿元人民币[116] - 信托计划项下投资产品占比31.66%，金额774.90亿元人民币[118] - 衍生金融工具资产公允价值9460.2万元人民币，负债公允价值-494.4万元人民币[122] - 衍生金融资产减少至94,602千元，同比下降59.14%，主要因汇率双向震荡及远期外汇调整[173] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资大幅增至15,751,610千元，同比增长92.66%[173] - 投资重估储备增至97,063千元，同比增长151.52%，因公允价值计量贷款规模及减值准备增加[173] 业务线表现：零售业务 - 普惠型小微企业贷款余额较年初增长23.07%，贷款户数达65,260户[15] - 零售业务新客户拓展52万个，同比增长11.4%[58] - 个人贷款总额为人民币595.94亿元，同比增长35.69%，占总贷款30.42%[111][113] - 个人住房按揭贷款总额为人民币300.53亿元，同比增长84.76%[111] - 个人定期存款722.53亿元人民币，占比24.98%，较上年增长120.85亿元[127] 业务线表现：同业与金融机构业务 - 应付同业及其他金融机构款项利息支出17.81亿元人民币，同比减少10.00亿元人民币，降幅35.97%[84] - 同业及其他金融机构存放款项降至18,906,118千元，同比减少31.00%，主要因同业定期存款减少[173] - 向中央银行借款激增至9,954,864千元，同比增长137.24%，因中期借贷便利和支小再贷款增加[173] 子公司与投资表现 - 公司合并报表范围包括河南九鼎金融租赁股份有限公司及6家村镇银行子公司[5] - 控股子公司九鼎金融租赁公司总资产169.67亿元，净利润2.01亿元，融资租赁余额129.24亿元[181] - 扶沟郑银村镇银行总资产7.37亿元，净利润0.04亿元，发放贷款及垫款总额3.96亿元[182] - 新密郑银村镇银行总资产9.29亿元，净利润0.02亿元，吸收存款总额7.60亿元[183] - 浚县郑银村镇银行注册资本5000万元，郑州银行持股51%，资产总额7.90亿元，净资产0.47亿元，发放贷款及垫款总额4.52亿元，吸收存款总额7.06亿元，营业收入0.31亿元，净利润0.06亿元[184] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元，郑州银行持股51%，资产总额4.54亿元，净资产0.44亿元，发放贷款及垫款总额2.12亿元，吸收存款总额3.90亿元，营业收入0.15亿元，净利润46.67万元[186] - 参股三家村镇银行（中牟18.53%、鄢陵30.00%、新郑25.00%）资产总额213.39亿元，发放贷款及垫款总额136.77亿元，吸收存款总额188.22亿元[187] - 股权总投资额保持1,312,800千元，无重大变动，主要投资于多家村镇银行及金融公司[175] - 递延所得税资产增至2,834,990千元，同比增长45.55%，因计提资产减值准备形成可抵扣差异[173] 现金流状况 - 经营活动产生的现金流量净额为-785.08亿元人民币，同比下降69.59%[44] - 公司第一季度经营现金流净额最高达5,981,824千元，但第二季度为负10,281,765千元[50] - 经营现金净流出78.51亿元，较上年改善17.97亿元[159][161] - 经营现金流入569.98亿元，同比增加93.60亿元（+19.6%）[159][161] - 经营现金流出648.49亿元，同比减少86.09亿元（-11.7%）[159][161] - 投资现金净流出35.19亿元，上年为净流入98.73亿元[159][161] - 筹资现金净流入65.87亿元，同比减少124.26亿元[159][161] 公司治理与基本信息 - 公司建议向普通股股东每10股派发现金红利人民币1.00元（含税）并以资本公积每10股转增1股[6] - 公司2019年财务报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所审计并出具标准无保留意见[5] - 公司境外优先股为59,550,000股非累积永续境外优先股，每股面值人民币100元[9] - 公司第六届董事会第八次会议于2020年3月30日审议通过2019年度报告[5] - 公司法定代表人、董事长为王天宇，行长为申学清，主管会计工作负责人为傅春乔[5] - 公司股份代码：A股代码002936，H股代码6196，优先股代码4613[1][8][9] - 公司注册成立于1996年11月16日，是中国注册成立的股份有限公司[8] - 报告期指2019年1月1日至2019年12月31日止年度[9] - 公司声明年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载或重大遗漏[5] 资产负债结构细节 - 票据贴现总额为人民币117.52亿元，同比增长50.83%[114] - 银行承兑汇票从2018年的人民币681.69亿元增至2019年的人民币1,037.39亿元，增长52.2%[134] - 资产负载表外信贷承诺总额从2018年的人民币832.36亿元增至2019年的人民币1,173.79亿元，增长41.0%[134] - 发放贷款及垫款总额从2018年的人民币1,595.73亿元增至2019年的人民币1,959.12亿元，增长22.8%[138] - 公司贷款平均余额为1175.50亿元人民币，利息收入69.60亿元人民币，平均收益率5.92%[71] - 个人贷款平均余额为515.03亿元人民币，利息收入29.93亿元人民币，平均收益率5.81%[71] - 票据贴现平均余额为101.83亿元人民币，利息收入4.15亿元人民币，平均收益率4.08%[71] - 应收融资租赁款利息收入为8.19亿元人民币，同比增长10.32%，增加0.77亿元人民币[75] - 十大金融债券减值准备总额844万元人民币，最高单笔减值173万元[120] 行业与地区经济背景 - 2019年全国GDP同比增长6.1%达990,865亿元，第三产业增长6.9%占比53.9%[51] - 2019年商业银行不良贷款率1.86%，拨备覆盖率186.08%，净利润累计2.0万亿元[52] - 全国社会融资规模存量251.31万亿元，同比增长10.7%[52] - 河南省2019年GDP同比增长7.0%达54,259.20亿元，高于全国0.9个百分点[54] - 河南省社会消费品零售总额同比增长10.4%至22,733.0亿元，高于全国2.4个百分点[54] - 河南省高技术产业增加值增长9.2%，战略性新兴产业增长13.7%[54] 机构与人员规模 - 公司全省机构营业网点171家，含总行营业部1家、省内分行13家、小企业金融服务中心1家[30] - 公司在职员工4854人[30] 荣誉与奖项 - 公司在英国《银行家》2019全球1000家银行排名中位列第227名，较2018年上升18名[23][31] - 公司在

收入和利润 - 营业收入134.87亿元，同比增长20.88%[27] - 全年营业收入人民币134.87亿元，同比增长20.88%[45] - 郑州银行营业收入134.87亿元人民币，同比增加23.30亿元，增幅20.88%[56][59] - 2019年全年营业收入为人民币134.87亿元[40] - 净利润为人民币33.73亿元[15] - 净利润人民币33.73亿元，同比增长8.76%[45] - 郑州银行净利润33.73亿元人民币，同比增幅8.76%[56][59] - 2019年全年净利润为人民币33.73亿元[40] - 归属于股东的净利润32.85亿元，同比增长7.40%[27] - 2019年第四季度归属于本行股东的净亏损为人民币304,820千元[34] 成本和费用 - 业务及管理费35.69亿元，同比增加4.50亿元增幅14.42%[92] - 信用减值损失57.97亿元，同比增加16.36亿元增幅39.34%[95][97] - 信用减值损失57.97亿元同比增长39.34%，主要因增加资产减值计提以增强风险抵御能力[163] - 成本收入比26.46%，同比下降1.50个百分点[45] 净利息收入 - 净利息收入为89.84亿元人民币，较上年增加23.42亿元[65] - 郑州银行利息净收入89.84亿元人民币，同比增加23.42亿元，增幅35.25%[62] - 利息净收入89.84亿元同比增长35.25%，主要因业务规模增加[163] - 净息差2.16%，同比增加0.46个百分点[45] - 净利差为2.28%，同比上升0.51个百分点；净利息收益率为2.16%，同比上升0.46个百分点[65][72] - 净利息收益率2.16%，同比上升0.46个百分点[28] 非利息收入 - 非利息收入45.03亿元，同比下降0.25%，占营业收入33.39%[87] - 手续费及佣金净收入16.10亿元，同比减少2.65亿元降幅14.12%[89] - 其他非利息收益28.93亿元，同比增加2.53亿元增幅9.59%[91] - 公允价值变动净收益8.98亿元，较上年亏损0.36亿元改善2,583.67%[163] 资产和负债规模 - 资产总额达到人民币5004.78亿元，较年初增长343.36亿元，增幅7.37%[15] - 资产总额5004.78亿元，同比增长7.37%[27] - 公司资产总额达人民币5004.78亿元，同比增长7.37%[45] - 郑州银行资产总额5,004.78亿元人民币，较年初增长343.36亿元，增幅7.37%[56] - 2019年末资产总额突破人民币5000亿元[40] - 负债总额4605.87亿元人民币，较上年末增加323.08亿元，增幅7.54%[121] - 股东权益合计398.92亿元人民币，较上年末增加20.28亿元，增幅5.36%[126] 贷款业务 - 发放贷款及垫款本金总额人民币1959.12亿元，较年初增长363.39亿元，增幅22.77%[15] - 发放贷款及垫款总额1959.12亿元，同比增长22.77%[27] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1959.12亿元，同比增长22.77%[45] - 郑州银行发放贷款及垫款本金总额1,959.12亿元人民币，较年初增长363.39亿元，增幅22.77%[56] - 2019年末发放贷款总额为人民币1959.12亿元，较年初增长22.77%[41] - 发放贷款及垫款总额为1959.12亿元人民币，较上年末增加363.39亿元，增幅22.77%[103][104] - 公司贷款总额1245.66亿元，占贷款总额63.58%，较上年末增加167.04亿元，增幅15.49%[104][106] - 公司贷款总额同比增长15.6%至1245.66亿元人民币[135] - 个人贷款总额595.94亿元，占贷款总额30.42%，较上年末增加156.75亿元，增幅35.69%[104][107] - 个人贷款总额同比增长35.7%至595.94亿元人民币[135] - 个人贷款余额595.94亿元，较上年末增加156.75亿元（增幅35.69%）[195] - 票据贴现总额117.52亿元，较上年末增加39.60亿元，增幅50.83%[110] - 2019年末全行小微贷款余额为人民币868.69亿元[42] - 2019年末普惠型小微企业贷款余额较年初增长23.07%，贷款户数达65,260户[41] 存款业务 - 吸收存款本金总额人民币2892.17亿元，较年初增长250.86亿元，增幅9.5%[15] - 吸收存款总额2892.17亿元，同比增长9.50%[27] - 吸收存款本金总额人民币2892.17亿元，同比增长9.50%[45] - 郑州银行吸收存款本金总额2,892.17亿元人民币，较年初增长250.86亿元，增幅9.50%[56] - 吸收存款总额2921.26亿元人民币，较上年末增加243.68亿元，增幅9.50%[123][125] - 公司存款余额1,936.3亿元，较年初增加92.15亿元（增幅5.0%）[189] - 储蓄存款余额955.87亿元，较上年末增加158.71亿元（增幅19.91%）[194] 资产质量 - 不良贷款率为2.37%[15] - 不良贷款率2.37%，同比下降0.10个百分点[28] - 不良贷款率2.37%，较年初降低0.10个百分点[46] - 郑州银行不良贷款率2.37%，较去年末降低0.10个百分点[56][57] - 全行不良贷款率同比下降0.1个百分点至2.37%[135][138] - 不良贷款余额46.45亿元人民币，不良贷款率2.37%，较上年末下降0.10个百分点[130] - 拨备覆盖率为159.85%[15] - 拨备覆盖率159.85%，同比上升5.01个百分点[28] - 逾期贷款率3.64%，较上年末降低0.78个百分点[46] - 逾期贷款占比同比下降0.78个百分点至3.64%[146] 资本充足率 - 资本充足率为12.11%[15] - 核心一级资本充足率7.98%，同比下降0.24个百分点[28] - 核心一级资本充足率7.98%（2019年末），较2018年末8.22%下降0.24个百分点[186] - 资本充足率12.11%（2019年末），较2018年末13.15%下降1.04个百分点[186] - 杠杆率6.34%（2019年末），较三季度末6.66%下降0.32个百分点[188] 子公司表现 - 九鼎金融租赁公司（持股51%）资产总额169.67亿元，净利润2.01亿元，融资租赁余额129.24亿元[173] - 扶沟郑银村镇银行（持股50.2%）资产总额7.37亿元，净利润0.04亿元，吸收存款总额5.52亿元[175] - 新密郑银村镇银行（持股51.2%）资产总额9.29亿元，净利润0.02亿元，吸收存款总额7.60亿元[176] - 浚县郑银村镇银行（持股51%）资产总额7.90亿元，净利润0.06亿元，吸收存款总额7.06亿元[177] - 三家村镇银行资产总额达213.39亿元，贷款总额136.77亿元，存款总额188.22亿元[180] 业务条线收入 - 公司银行业务收入58.32亿元占比43.24%，零售业务收入17.40亿元占比12.90%，资金业务收入58.28亿元占比43.21%[156] 其他财务数据 - 2019年非经常性损益净额为人民币16,522千元[36] - 2019年政府补助为人民币18,623千元[36] - 报告期内公司计提贷款损失准备金47.39亿元，其中摊余成本计量贷款计提46.76亿元（98.7%），公允价值计量贷款计提0.63亿元（1.3%）[148] - 公司核销不良贷款31.12亿元，收回已核销贷款4.58亿元[148] - 期末贷款损失准备金余额74.25亿元，其中摊余成本计量贷款减值余额73.28亿元（98.7%），公允价值计量贷款减值余额0.97亿元（1.3%）[148] 现金流量 - 经营活动现金净流出78.51亿元，现金流入569.98亿元同比增加93.60亿元，现金流出648.49亿元同比减少86.09亿元[153] - 投资活动现金净流出35.19亿元，现金流入1,278.98亿元同比减少468.79亿元，现金流出1,314.17亿元同比减少334.87亿元[153] - 筹资活动现金净流入65.87亿元，现金流入1,247.38亿元同比增加101.95亿元，现金流出1,181.51亿元同比增加226.21亿元[153]

营业收入情况 - 2019年7 - 9月营业收入33.65481亿元，同比增长16.89%；1 - 9月营业收入96.22073亿元，同比增长19.70%[4] - 2019年前三季度实现营业收入96.22亿元，较上年同期增长19.70%[15] - 2019年1 - 9月集团营业收入合计9,622,073千元，2018年同期为8,038,639千元，同比增长约19.70%[42] - 2019年7 - 9月，本集团营业收入合计3,365,481千元，2018年同期为2,879,173千元，同比增长17%[48] 净利润情况 - 2019年7 - 9月归属于本行股东的净利润11.20625亿元，同比增长4.81%；1 - 9月为35.89942亿元，同比增长4.49%[4] - 2019年前三季度实现净利润36.55亿元，同比增长5.15%[15] - 2019年1 - 9月集团净利润3,654,805千元，2018年同期为3,475,772千元，同比增长约5.15%[44] - 2019年7 - 9月，本集团净利润为1,144,771千元，2018年同期为1,093,007千元，同比增长5%[50] - 2019年7 - 9月，归属本行股东的净利润为1,120,625千元，2018年同期为1,069,238千元，同比增长5%[50] 资产负债情况 - 2019年9月30日资产总额4927.93859亿元，较上年末增长5.72%；负债总额4521.25723亿元，较上年末增长5.57%[5][6] - 截至报告期末，资产规模4927.94亿元，较年初增长266.51亿元，增幅5.72%；发放贷款及垫款本金总额1889.93亿元，较年初增长294.20亿元，增幅18.44%；吸收存款本金总额2831.15亿元，较年初增加189.84亿元，增幅7.19%[14] - 2019年9月30日集团资产总计492793859千元，较2018年末的466142418千元有所增长；本行资产总计477454470千元，较2018年末的449272997千元有所增长[36] - 2019年9月30日集团负债合计452,125,723千元，2018年12月31日为428,278,919千元，同比增长约5.57%[38] - 2019年9月30日集团股东权益合计40,668,136千元，2018年12月31日为37,863,499千元，同比增长约7.41%[40] - 2019年9月30日集团负债和股东权益总计492,793,859千元，2018年12月31日为466,142,418千元，同比增长约5.71%[40] 贷款及垫款情况 - 2019年9月30日公司贷款及垫款1225.31596亿元，较上年末增长13.60%；个人贷款及垫款556.19858亿元，较上年末增长26.64%[5] 存款情况 - 2019年9月30日公司存款1906.20201亿元，较上年末增长3.63%；个人存款916.03172亿元，较上年末增长14.91%[6] 非经常性损益情况 - 2019年1 - 9月非经常性损益净额3850万元，影响本行股东净利润的非经常性损益为2853万元[7] 资本充足率情况 - 2019年9月30日核心一级资本充足率8.38%，一级资本充足率10.49%，资本充足率13.07%[9] - 截至2019年9月30日，核心一级资本净额313.68亿元，一级资本净额392.68亿元，总资本净额489.28亿元，风险加权资产合计3744.62亿元，核心一级资本充足率8.38%，一级资本充足率10.49%，资本充足率13.07%[10] 不良贷款及拨备情况 - 2019年9月30日不良贷款率2.38%，拨备覆盖率160.01%，贷款拨备率3.80%[9] - 2019年9月30日正常、关注、次级、可疑、损失类贷款金额分别为1803.94亿元、41.05亿元、26.11亿元、18.62亿元和0.22亿元，占比分别为95.45%、2.17%、1.38%、0.99%和0.01%，较2018年12月31日变动幅度分别为19.52%、-12.66%、-8.69%、73.43%和310.78%[13] - 不良贷款率2.38%，较年初下降0.09个百分点；拨备覆盖率160.01%，较年初增加5.17个百分点[15] 流动性指标情况 - 2019年9月30日流动性覆盖率198.13%，流动性比例44.87%，存贷比72.06%[9] - 2019年9月30日，合格优质流动性资产571.97亿元，未来30天现金净流出量288.68亿元，流动性覆盖率198.13%[12] 加权平均净资产收益率情况 - 2019年9月30日加权平均净资产收益率（年化）15.83%，较上年下降2.34个百分点[4] 杠杆率情况 - 2019年9月30日、6月30日、3月31日和2018年12月31日一级资本净额分别为405.93亿元、396.24亿元、390.50亿元和379.07亿元，调整后表内外资产余额分别为6090.95亿元、5783.00亿元、5912.71亿元和5582.46亿元，杠杆率分别为6.66%、6.85%、6.60%和6.79%[11] 股东情况 - 截至报告期末，普通股股东总数为134583户，其中A股股东134526户，H股股东57户[16] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股15.1786383亿股，持股比例25.63%[17] - 郑州市财政局持有A股4.90904755亿股，持股比例8.29%，质押2.209亿股[17] 各项收支变动情况 - 2019年1 - 9月手续费及佣金支出为10.4358亿元，同比增长72.32%，因结算及信用卡业务规模增加[23] - 2019年1 - 9月公允价值变动净收益为8.11039亿元，同比增长54.91%，因金融投资公允价值变动[23] - 2019年1 - 9月汇兑净损失1.3328亿元，同比减少123.04%，因美元对人民币汇率变动[23] - 2019年1 - 9月其他业务收入为1.7842亿元，同比增长91.52%，因自有房产出租收入增加[23] - 2019年1 - 9月信用减值损失为26.7917亿元，同比增长84.09%，因逾期90天以上贷款纳入不良贷款并计提拨备[23] - 2019年1 - 9月集团利息净收入6,293,666千元，2018年同期为4,613,354千元，同比增长约36.42%[42] - 2019年1 - 9月集团手续费及佣金净收入1,182,997千元，2018年同期为1,292,395千元，同比下降约8.46%[42] - 2019年1 - 9月集团投资净收益1,325,825千元，2018年同期为1,538,865千元，同比下降约13.83%[42] - 2019年1 - 9月集团营业支出合计5,143,801千元，2018年同期为3,647,938千元，同比增长约40.99%[42] - 2019年1 - 9月集团营业利润4,478,272千元，2018年同期为4,390,701千元，同比增长约1.99%[42] - 2019年7 - 9月，本集团利息收入为5,399,437千元，2018年同期为4,933,271千元，同比增长9%[48] - 2019年7 - 9月，本集团手续费及佣金净收入为407,421千元，2018年同期为333,819千元，同比增长22%[48] - 2019年7 - 9月，本集团投资净收益为432,862千元，2018年同期为300,872千元，同比增长44%[48] - 2019年7 - 9月，本集团营业利润为1,421,919千元，2018年同期为1,356,527千元，同比增长5%[48] 资产项目变动情况 - 2019年9月30日拆出资金为13.35093亿元，较上年末减少64.57%，因拆放境内同业款减少[24] - 2019年9月30日衍生金融资产为7827万元，较上年末减少96.62%，因美元对人民币汇率变动[24] - 2019年9月30日衍生金融负债为2.88677亿元，较上年末增长649.79%，因合理增加远期外汇应对风险[24] - 2019年9月30日其他资产为2096625千元，较上年末增长42.61%；其他负债为2539856千元，较上年末增长66.40%；向中央银行借款为6721318千元，较上年末增长60.18%；其他综合收益为29313千元，较上年末变动-596.66%[25] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资（不含衍生金融资产）期初金额60032975千元，期末金额58222382千元；衍生金融资产期初231551千元，期末7827千元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资期初8175758千元，期末12630172千元[30] 股权相关事项 - 2019年7月16日董事会批准非公开发行不超过10亿股A股股票，募集资金不超过60亿元，尚待监管批准[26] - 2019年9月19日，锁定期12个月的894473630股首次公开发行限售股（A股）上市流通，涉及2586户股东[27] 合规情况 - 报告期内公司无违规对外担保情况[31] - 报告期内公司不存在控股股东及其关联方对本行的非经营性占用资金情况[31] - 报告期内公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项[32] - 报告期内公司未发生接待调研、沟通、采访等活动[32] 业绩预告情况 - 公司不适用需披露2019年度业绩预告的情形[29] 综合收益情况 - 2019年1月1日至9月30日，本集团综合收益总额为3,692,929千元，2018年同期为3,485,868千元，同比增长6%[46] 每股收益情况 - 2019年基本每股收益为0.61元，2018年为0.65元，同比下降6%[46] - 2019年7 - 9月基本每股收益为0.19元，2018年同期为0.20元，同比下降5%[52] 现金流量情况 - 2019年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计43,183,665千元，2018年同期为44,968,101千元[54] - 2019年1 - 9月本行经营活动现金流入小计41,924,501千元，2018年同期为44,838,908千元[54] - 2019年1 - 9月本集团经营活动现金流出小计51,355,219千元，2018年同期为67,467,625千元[56] - 2019年1 - 9月本行经营活动现金流出小计49,262,105千元，2018年同期为66,670,189千元[56] - 2019年1 - 9月本集团投资活动现金流入小计113,217,066千元，2018年同期为120,511,514千元[58] - 2019年1 - 9月本行投资活动现金流入小计113,192,256千元，2018年同期为120,112,080千元[58] - 2019年1 - 9月本集团投资活动现金流出小计123,121,066千元，2018年同期为117,840,903千元[58] - 2019年1 - 9月本行投资活动现金流出小计123,187,634千元，2018年同期为117,616,721千元[58] - 2019年1 - 9月本集团筹资活动现金流入小计87,577,101千元，2018年同期为79,372,861千元[60] - 2019年1 - 9月本行筹资活动现金流入小计87,577,101千元，2018年同期为79,372,861千元[60] - 2019年1 - 9月集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为40,702千元，2018年同期为179,285千元[62] - 2019年1 - 9月集团现金及现金等价物净减少额为11,878,446千元，2018年同期为12,

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为62.31585亿元人民币，同比增长21.32%[30] - 营业收入人民币62.32亿元，同比增长21.32%[36][38] - 归属于本行股东的净利润为24.69317亿元人民币，同比增长4.34%[30] - 净利润人民币25.10亿元，同比增长5.34%[36][38] - 利息净收入39.40亿元，同比增长39.62%[40] - 利息净收入为39.4亿元人民币，同比增长39.62%[105] - 非利息收入为人民币22.92亿元，同比下降0.98%，占营业收入36.78%[56] - 手续费及佣金净收入为人民币7.76亿元，同比下降人民币1.83亿元，降幅19.09%[57] - 其他非利息收益为人民币15.16亿元，同比增长人民币1.60亿元，增幅11.82%[58] - 交易净收益为3.26亿元人民币，同比大幅改善（上年同期损失7105.4万元人民币）[105] - 所得税费用为人民币5.49亿元，同比下降人民币1.05亿元，降幅16.05%[64] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信用减值损失同比增加113.26%至人民币14.85亿元[39] - 信用减值损失为人民币14.85亿元，同比增长人民币7.89亿元，增幅113.26%[62] - 信用减值损失为14.85亿元人民币，同比增加113.26%[105] - 营业费用为人民币17.16亿元，同比增长人民币2.87亿元，增幅20.06%[59] - 人工成本为人民币10.48亿元，同比增长人民币2.46亿元，增幅30.61%[60] - 工资、奖金及津贴为人民币7.70亿元，同比增长人民币2.05亿元，增幅36.33%[61] - 手续费及佣金支出为6490.9万元人民币，同比增长83.28%[105] - 发放贷款及垫款减值损失为人民币10.08亿元，同比增长人民币5.05亿元，增幅100.30%[63] 财务数据关键指标变化：利息收入与支出 - 净利息收益率为1.86%，同比上升0.38个百分点[31] - 净息差1.86%，同比增加0.38个百分点[36] - 净利差为1.88%，同比增加0.30个百分点；净利息收益率为1.86%，同比增加0.38个百分点[45] - 利息收入为103.19亿元人民币，同比增加13.98亿元，增幅15.67%[46] - 贷款利息收入为49.04亿元人民币，同比增加11.46亿元，增幅30.49%；发放贷款及垫款平均余额增加403.70亿元[47] - 公司贷款平均余额1151.07亿元，利息收入33.17亿元，年化平均收益率5.76%[48] - 投资证券与其他金融资产利息收入为46.22亿元人民币，同比增加4.21亿元，增幅10.03%；平均余额增加144.37亿元[50] - 应收融资租赁款利息收入为3.85亿元人民币，同比增加0.47亿元，增幅13.74%；平均余额增加12.63亿元[51] - 利息支出为63.79亿元人民币，同比增加2.80亿元，增幅4.59%[52] - 吸收存款利息支出为36.37亿元人民币，同比增加9.06亿元，增幅33.19%；平均成本率从2.22%升至2.65%[52][53] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为9.63亿元人民币，同比减少6.34亿元，降幅39.68%[53] - 已发行债券利息支出为17.09亿元人民币，同比减少0.34亿元[54] 资产与负债规模变化 - 资产总额为4797.95566亿元人民币，较上年末增长2.93%[30] - 资产规模达人民币4797.96亿元，较年初增长2.93%[36] - 资产总额为人民币4797.96亿元，较2018年末增长人民币136.53亿元，增幅2.93%[66] - 公司总资产从2018年末的人民币4661.42亿元增长至2019年6月30日的人民币4797.96亿元，增加136.53亿元[67] - 发放贷款及垫款本金总额为1775.57152亿元人民币，较上年末增长11.27%[30] - 贷款规模人民币1775.57亿元，较年初增长11.27%[36] - 发放贷款和垫款总额增长11.27%至人民币1775.57亿元，较2018年末增加179.84亿元[68] - 吸收存款本金总额为2715.95248亿元人民币，较上年末增长2.83%[30] - 存款规模人民币2715.95亿元，较年初增长2.83%[36] - 吸收存款总额为人民币2747.32亿元，较2018年末增加人民币69.74亿元，增幅2.60%[83] - 负债规模人民币4402.80亿元[25] - 公司负债总额4402.8亿元，较上年末增长120.02亿元（2.8%）[80] 资产构成与变化 - 发放贷款及垫款总额为人民币1775.57亿元，较2018年末增长11.27%[88] - 公司贷款总额为人民币1144.59亿元，占贷款总额64.46%，较2018年末增长6.12%[70] - 个人贷款总额为人民币512.97亿元，占贷款总额28.89%，较2018年末大幅增长16.80%[72] - 个人住房按揭贷款大幅增长35.95%至人民币221.13亿元，占个人贷款总额43.11%[73] - 个人经营性贷款增长15.78%至人民币192.72亿元，占个人贷款总额37.57%[73] - 票据贴现大幅增长51.46%至人民币118.01亿元，较2018年末增加40.10亿元[74] - 以摊余成本计量的金融投资增长0.74%至人民币1762.71亿元，占资产总额36.74%[67] - 现金及存放央行款项减少人民币137.90亿元至324.34亿元，降幅29.83%[67] - 证券投资及权益工具投资总额增长5.58%至人民币2493.40亿元，较2018年末增加131.75亿元[75] - 投资证券和其他金融资产总额为人民币2493.4亿元，较上年末的2361.65亿元增长5.6%[76][77] - 以摊余成本计量的金融投资占比最高，达1771.33亿元（71.04%）[76] - 信托计划项下投资产品大幅增长至924.84亿元，占比从32.59%提升至37.09%[77] - 政府债券投资283.09亿元，占比11.36%，较上年末下降0.87个百分点[77] - 衍生金融工具名义金额76.99亿元，产生负债公允价值损失7731.3万元[79] - 买入返售金融资产为1.21亿元人民币，比2018年末减少96.50%[106] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资期末数为610.12亿元人民币[104] 负债与权益构成及变化 - 吸收存款2747.32亿元，占总负债62.4%，较上年末增加69.74亿元[81] - 已发行债券1010.31亿元，占比22.95%，较上年末增长7.38亿元[81] - 卖出回购金融资产款219.05亿元，较上年末增加29.49亿元[81] - 同业及其他金融机构存放款项195.94亿元，较上年末减少78.04亿元[81] - 公司存款总额为人民币1627.03亿元，占总存款比例59.91%，较2018年末下降2.97个百分点[83] - 个人存款总额为人民币860.32亿元，占总存款比例31.67%，较2018年末增长7.92%[83] - 股东权益合计为人民币395.15亿元，较2018年末增加人民币16.52亿元，增幅4.36%[84] - 归属于本行股东权益为人民币382.61亿元，较2018年末增加人民币16.11亿元，增幅4.40%[84] - 未分配利润为人民币110.99亿元，占股东权益比例28.09%，较2018年末增长16.61%[85] - 其他负债为33.32亿元人民币，比2018年末增长51.39%[106] - 衍生金融负债期末数为7731.3万元人民币，比期初增长100.81%[106] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率2.39%[25] - 不良贷款率为2.39%，较上年末下降0.08个百分点[31] - 不良贷款率2.39%，较年初下降0.08个百分点[36] - 拨备覆盖率158.44%[25] - 拨备覆盖率为158.44%，较上年末上升3.60个百分点[31] - 拨备覆盖率158.44%，较年初增加3.60个百分点[36] - 核心一级资本充足率为8.07%，较上年末下降0.15个百分点[31] - 流动性覆盖率为172.91%，较上年末大幅下降131.51个百分点[31] - 不良贷款余额为人民币42.48亿元，不良贷款率2.39%，较2018年末下降0.08个百分点[87] - 正常类贷款占比95.21%，较2018年末提升0.62个百分点[88] - 公司贷款总额为1144.59亿元人民币，占总贷款64.46%，不良贷款率为2.87%，较2018年末下降0.07个百分点[90] - 个人贷款总额为512.97亿元人民币，占总贷款28.89%，不良贷款率上升至1.89%，较2018年末上升0.15个百分点[90] - 制造业贷款不良率高达11.29%，不良贷款金额为17.34亿元人民币[91] - 批发和零售业贷款不良率为3.57%，不良贷款金额为11.81亿元人民币[91] - 农、林、牧、渔业贷款不良率为10.76%，不良贷款金额为1.76亿元人民币[91] - 个人住房按揭贷款不良率仅为0.07%，不良贷款金额为1610.8万元人民币[90] - 购车贷款不良率高达9.56%，不良贷款金额为1.46亿元人民币[90] - 保证贷款不良率为5.83%，不良贷款金额为33.42亿元人民币[92] - 信用贷款不良率为0.81%，不良贷款金额为1.68亿元人民币[92] - 抵押贷款不良率为0.96%，不良贷款金额为6.33亿元人民币[92] - 公司十大借款人未收回本金总额为106.69亿元人民币，占贷款总额的6.00%及资本净额的22.37%[94] - 截至2019年6月30日，公司逾期贷款总额为64.45亿元人民币，较2018年末减少6.04亿元，降幅8.57%，逾期贷款占比为3.63%[95][96] - 报告期内公司计提贷款损失准备金10.08亿元人民币，其中摊余成本计量部分计提9.70亿元，公允价值计量部分计提0.38亿元[97] - 公司本期核销不良贷款2.74亿元人民币，收回已核销贷款3.66亿元[97][98] - 单一客户贷款集中度3.98%，单一集团客户授信集中度6.04%，前十大客户贷款余额106.69亿元[147] - 全部关联方授信集中度8.30%，单一关联方客户授信余额8.74亿元[147] - 推行包干机制、检视机制、赛马机制强化信用风险防控[161] 资本充足率与流动性管理 - 资本充足率12.74%[25] - 核心一级资本充足率从2018年末8.22%降至2019年6月30日8.07%[119] - 一级资本充足率从2018年末10.48%降至2019年6月30日10.18%[119] - 资本充足率从2018年末13.15%降至2019年6月30日12.74%[119] - 杠杆率从2018年末6.79%升至2019年6月30日6.85%[120] - 一级资本净额从2018年末3790.70亿元增至2019年6月30日3962.44亿元[120] - 流动性比例39.63%符合银保监会不低于25%的要求[152] - 流动性覆盖率172.91%符合银保监会不低于100%的要求[152] - 净稳定资金比例106.66%符合银保监会不低于100%的要求[152] - 公司持续优化资本充足率管理 定期监控并确保符合监管要求[117] - 制定市场风险限额管理方案涵盖6大维度共22项指标[148] - 上线资金头寸管理系统实现全流程线上操作[151] - 开展2019年年中临时流动性压力测试[151] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务营业收入240.89亿元人民币，占总营业收入38.66%，较2018年末占比49.88%有所下降[102] - 人民币对公存款余额达1757.12亿元，较年初增加59.97亿元，增幅3.53%[121] - 公司贷款总额达1262.61亿元，较2018年末增长106.07亿元，增幅9.17%[122] - 云融资平台合作客户近150户，融资金额超过60亿元[125] - 云物流平台开展物流代付业务86万笔，涉及金额13亿元[126] - 云商平台开立“鼎e信”7310万元，融资金额6893万元[127] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务营业收入81.70亿元人民币，占比13.11%，较2018年末20.86%有所下降[102] - 个人存款总额达人民币860.32亿元，较2018年末增长人民币63.15亿元，增幅7.92%[129] - 个人贷款余额人民币512.97亿元，较2018年末增加人民币73.77亿元，增幅16.80%[130] - 借记卡累计发行569.47万张，较2018年末增加38.29万张[131] - 信用卡累计发卡383,355张，消费金额人民币99.93亿元，实现损益人民币0.75亿元[131] - 小微企业贷款余额人民币259.66亿元，较年初增长13.78%，高于全行贷款增速2.57个百分点[132] 业务线表现：资金业务 - 资金业务营业收入299.16亿元人民币，占比48.01%，较2018年末29.05%显著提升[102] - 同业负债余额人民币1,322.32亿元，其中同业存单占比67.13%（余额887.63亿元）[133] - 投资债券资产余额人民币729.68亿元，投资信托及基金类产品余额人民币1,763.63亿元[134] - 主承销非金融企业债务融资工具规模达人民币55亿元，位列全国城商行第8位[135] - 同业理财规模同比减少27.55%至人民币133.8亿元，保本理财规模同比减少27.77%至人民币82.95亿元[136] - 净值型理财产品存续规模人民币70.37亿元，较年初大幅增加人民币68.37亿元[136] 渠道与科技发展 - 自助设备总量1,381台，其中取款机284台，存取款机367台，智能柜台318台，网银体验机250台，缴费通162台[138] - 取款机和存取款机发生存取款交易369.91万笔，金额95.85亿元人民币[138] - 智能柜台交易笔数97.27万笔，金额122.78亿元人民币[138] - 个人网银新增用户18.97万户同比增14.05%，转账交易294.4万笔同比增42.99%，交易金额503.56亿元同比增23.37%[139] - 企业网银新增用户2,828户同比增20.96%，转账交易109.33万笔同比增25.17%，交易金额4,383.9亿元同比增43.34%[139] - 手机银行新增用户24万户同比增12.94%，交易285.93万笔同比增61.54%，交易金额394.55亿元同比增29.54%[140] - 网上支付新增客户35.99万户同比增12.89%，交易3,584.2万笔同比增76.98%，交易金额216.29亿元同比增159.65%[141] - 鼎融易平台累计交易金额175.33亿元，交易笔数91.24万笔，中间业务收入459.76万元[144] - 深化大数据体系建设引进知识图谱与智能建模技术[150] - 修订信息科技风险管理办法及三个实施细则[153] - 开展三个信息科技项目审计包括问题整改追踪及支付安全等专项检查[153] 子公司表现 - 控股子公司九鼎金融租赁公司报告期内净利润为1.09亿元人民币[110] - 九鼎金融租赁公司融资租赁余额为130.45亿元人民币[110] - 扶沟郑银村镇银行注册资本6000万元 持股比例50.2% 资产总额6.09亿元 净亏损1100万元[111] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元 持股比例51.2% 资产总额6.53亿元 净亏损2300万元[112] - 浚县郑银村镇银行注册资本5000万元 持股比例51% 资产总额5.28亿元 净利润800万元[113] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元 持股比例51% 资产总额4.09亿元 净利润710万元[114] - 三家参股村镇银行资产总额204.16亿元 贷款总额127.89亿元 存款总额178.55亿元[115] - 扶沟郑银村镇银行贷款账面价值3.55亿元 存款账面价值4.51亿元[111] - 新密郑银村镇银行贷款账面价值3.79亿元 存款账面价值6.

公司治理与会议信息 - 2019年8月20日，公司第六届董事会第六次会议审议通过2019年半年度暨中期报告及中期业绩公告，会议应出席董事12名，亲自出席董事12名[2] - 2019年年度股东周年大会于2019年5月24日召开[5] 利润分配计划 - 公司2019年上半年计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] 报告期信息 - 报告期为2019年1月1日至2019年6月30日止六个月[6] 优先股发行情况 - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[5] 日期相关信息 - 最后实际可行日期为2019年8月19日[5] 公司人员与机构情况 - 公司在职员工4676人，对外营业机构166家，其中分行12家，支行153家，专营机构1家[11] 公司规模与业务指标（整体） - 资产规模4797.96亿元，贷款规模1775.57亿元，负债规模4402.80亿元，存款规模2715.95亿元[11] - 资本充足率12.74%，不良贷款率2.39%，拨备覆盖率158.44%[12] - 在英国《银行家》杂志2019年全球1000强银行排名中位列第227位，较上年提升18个位次[12] 公司荣誉情况 - 2019年2月获郑州市郑东新区管理委员会"2018年度郑东新区产业发展突出贡献单位"称号[15] - 2019年3月获万联供应链金融研究院等授予的"2019中国供应链金融最佳金融机构"称号[15] - 2019年3月获全国银行间同业拆借中心"2018年度银行间本币市场活跃交易商"称号[15] - 2019年5月获中国《银行家》杂志社"最佳金融创新奖"综合奖及"十佳金融科技创新奖"[15] - 2019年5月获每日经济新闻"2019中国上市公司品牌价值榜·新锐榜TOP50"[15] - 2019年6月获郑州市国资委"2018年度市管企业目标先进单位"称号[15] 财务数据关键指标变化（收入、利润、资产等） - 2019年上半年营业收入6256592千元，较上年同期增长21.26%[17] - 2019年上半年归属于本行股东的净利润2469317千元，较上年同期增长4.34%[17] - 截至2019年6月30日，资产总额479795566千元，较上年末增长2.93%[17] - 截至2019年6月30日，发放贷款及垫款本金总额177557152千元，较上年末增长11.27%[17] - 2019年上半年核心一级资本充足率8.07%，较上年末下降0.15个百分点[18] - 截至2019年6月30日，不良贷款率2.39%，较上年末下降0.08个百分点[19] - 截至2019年6月30日，拨备覆盖率158.44%，较上年末上升3.60个百分点[19] - 2019年上半年加权平均净资产收益率（年化）16.50%，较上年同期下降2.34个百分点[19] - 2019年上半年净利息收益率（年化）1.86%，较上年同期上升0.38个百分点[19] - 截至2019年6月30日，流动性覆盖率172.91%，较上年末下降131.51个百分点[19] - 截至2019年6月30日，公司非经常性损益净额为3776，合计2832，影响本行股东净利润的非经常性损益为2558，影响少数股东损益的非经常性损益为274[22] - 报告期末，公司资产规模4797.96亿元，较年初增长2.93%；存款规模2715.95亿元，较年初增长2.83%；贷款规模1775.57亿元，较年初增长11.27%[26] - 报告期内，公司实现营业收入62.57亿元，同比增长21.26%；拨备前利润45.44亿元，同比增长21.73%；净利润25.10亿元，同比增长5.34%[26] - 报告期内，公司净息差1.86%，同比增加0.38个百分点；成本收入比26.53%，同比下降0.32个百分点[26] - 截至报告期末，公司不良贷款率2.39%，较年初下降0.08个百分点；逾期90天以上贷款占不良贷款比例83.67%，较年初下降11.69%；拨备覆盖率158.44%，较年初增加3.60个百分点[26] - 报告期内，公司实现营业收入62.57亿元，较上年同期增长21.26%；实现净利润25.10亿元，较上年同期增长5.34%[28] - 2019年上半年公司利息净收入39.40亿元，较上年同期增加11.18亿元，增幅39.62%，占营业收入62.97%[30] - 2019年上半年公司营业收入62.57亿元，较上年同期增加10.97亿元，增幅21.26%；净利润25.10亿元，较上年同期增加1.27亿元，增幅5.34%[29] - 2019年上半年公司生息资产平均余额4245.37亿元，平均收益率4.86%；付息负债平均余额4287.66亿元，平均成本率2.98%[31] - 2019年上半年公司净利差1.88%，较上年同期增加0.30个百分点；净利息收益率1.86%，较上年同期增加0.38个百分点[35] - 2019年上半年公司实现利息收入103.19亿元，较上年同期增加13.98亿元，增幅15.67%[36] - 2019年上半年公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加403.70亿元，贷款利息收入49.04亿元，较上年同期增加11.46亿元，增幅30.49%[37] - 2019年上半年公司投资证券与其他金融资产利息收入46.22亿元，较上年同期增加4.21亿元，增幅10.03%[38] - 2019年上半年公司应收同业及其他金融机构款项利息收入1.70亿元，比上年同期减少1.87亿元[39] - 2019年上半年公司营业支出32.00亿元，较上年同期增加10.75亿元，增幅50.58%，其中信用减值损失14.85亿元，较上年同期增加7.89亿元，增幅113.26%[29] - 2019年上半年归属于本行股东的净利润24.69亿元，较上年同期增加1.03亿元，增幅4.34%；少数股东损益4071.7万元，较上年同期增加2450.5万元，增幅151.15%[29] - 报告期内公司应收融资租赁款利息收入3.85亿元，较上年同期增加0.47亿元，增幅13.74%，因子公司应收融资租赁款平均余额增加12.63亿元[40] - 报告期内公司利息支出63.79亿元，较上年同期增加2.80亿元，增幅4.59%，因付息负债规模增加[41] - 报告期内公司吸收存款利息支出36.37亿元，占全部利息支出的57.02%，较上年同期增加9.06亿元，增幅33.19%，因存款业务规模增长及吸收存款平均成本率上升[41][42] - 报告期内公司应付同业及其他金融机构款项利息支出9.63亿元，较上年同期减少6.34亿元，降幅39.68%，因负债规模减少及平均成本率下降[42] - 报告期内公司已发行债券利息支出17.09亿元，比上年同期减少0.34亿元，因同业存单规模增加[43] - 报告期内公司向中央银行借款利息支出0.70亿元，较上年同期增加0.41亿元，因中期借贷便利规模增加[44] - 报告期内公司实现非利息收入23.17亿元，较上年同期减少0.21亿元，降幅0.89%，占营业收入比为37.03%，其中手续费及佣金净收入7.76亿元，较上年同期减少1.83亿元，其他非利息收益15.41亿元，较上年同期增长1.62亿元[45] - 报告期内公司营业费用为16.60亿元，较上年同期增加2.75亿元，增幅19.83%，人工成本10.48亿元，较上年同期增加2.46亿元，折旧及摊销较上年同期增加60.41%，租金及物业管理支出较上年同期减少61.71%[48][49][50] - 报告期内公司信用减值损失14.85亿元，比上年同期增加7.89亿元，增长113.26%，其中发放贷款及垫款减值损失10.08亿元，较上年同期增加5.05亿元，增幅为100.30%[52] - 报告期内公司手续费及佣金净收入7.76亿元，较上年同期减少1.83亿元，降幅为19.09%，主要受代理业务、证券承销业务规模减少影响[46] - 截至2019年6月30日，公司资产总额4797.96亿元，较2018年末增加136.53亿元，增幅2.93%[57] - 2019年上半年信用减值损失计提总额148.54亿元，较2018年增加69.65亿元，增幅113.26%[54] - 报告期内，公司所得税费用5.49亿元，较上年同期减少1.05亿元，降幅16.05%，实际税率17.94% [55] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款本金总额1775.57亿元，较2018年末增加179.84亿元，增幅11.27%[59] - 公司贷款总额1144.59亿元，占发放贷款及垫款总额64.46%，较2018年末增加65.97亿元，增幅6.12%[61] - 个人贷款总额512.97亿元，占发放贷款及垫款总额28.89%，较2018年末增加73.77亿元，增幅16.80%[63] - 个人经营贷款总额192.72亿元，较2018年末增加15.78%；个人住房按揭贷款总额221.13亿元，较2018年末增加35.95%[63] - 发放贷款及垫款减值损失10.08亿元，较2018年增加5.05亿元，增幅100.30%[54] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失4.41亿元，较2018年增加3.00亿元，增幅213.46%[54] - 应收融资租赁款减值损失2000万元，较2018年减少5477.2万元，降幅73.25%[54] - 截至报告期末，公司票据贴现为118.01亿元，较2018年末增加40.10亿元，增幅51.46%[65] - 截至报告期末，公司证券投资及权益工具投资总额为2493.40亿元，较2018年末增加131.75亿元，增幅5.58%[66][67] - 截至报告期末，公司负债总额为4402.80亿元，较2018年末增加120.02亿元，增幅2.80%[72] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为2715.95亿元，较2018年末增加74.64亿元，增幅2.83%[74] - 以摊余成本计量的金融投资截至2019年6月30日金额为1771.33亿元，占总额71.04%；截至2018年12月31日金额为1681.30亿元，占总额71.19%[67] - 政府债券截至2019年6月30日金额为283.09亿元，占总额11.36%；截至2018年12月31日金额为288.71亿元，占总额12.23%[68] - 2016年金融债（面值余额32.50亿元）利率3.33%，到期日2026/02/22，减值情况162.64万元[69] - 远期外汇合约截至2019年6月30日合约/名义金额为76.99亿元，资产公允价值18253万元，负债公允价值 -77313万元；截至2018年12月31日合约/名义金额为102.95亿元，资产公允价值67214万元[71] - 向中央银行借款截至2019年6月30日金额为51.98亿元，占比1.18%；截至2018年12月31日金额为41.96亿元，占比0.98%，变动金额10.01亿元，占比变动0.20%[73] - 公司活期存款截至2019年6月30日金额为844.12亿元，占总额31.08%；截至2018年12月31日金额为826.22亿元，占总额31.28%[75] - 截至报告期末，公司股东权益合计395.15亿元，较2018年末增加16.52亿元，增幅4.36%；归属于公司股东权益合计382.61亿元，较2018年末增加16.11亿元，增幅4.40%[76] - 截至2019年6月30日，股本592.1932亿元，占比14.99%；资本公积516.3655亿元，占比13.07%；其他综合收益2.3997亿元，占比0.06%等[77] - 截至报告期末，资产负债表外信贷承诺合计889.76509亿元，其中银行承兑汇票730.0763亿元，开出信用证99.79787亿元等[78] - 截至报告期末，不良贷款余额42.48亿元，不良贷款率2.39%，较2018年末下降0.08个百分点[79] - 截至2019年6月30日，正常类贷款占比95.21%，关注类贷款占比2.40%，次级类贷款占比1.24%等[80] - 截至2019年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）不良率2.87%，较2018年末下降0.07个百分点[81] - 截至2019年6月30日，个人贷款不良率1.89%，较2018年末上升0.15个百分点[81] - 截至2019年6月30日

财务表现 - 2019年第一季度营业收入为2,860,180千元，同比增长11.71%[5] - 归属于本行股东的净利润为1,047,174千元，同比下降9.35%[5] - 2019年第一季度净利润为1,074,821千元，同比下降7.2%[44] - 综合收益总额为1,127,625千元，同比下降4.1%[46] - 每股收益为0.18元，同比下降18.2%[46] - 经营活动产生的现金流量净额为5,981,824千元，较上年同期改善217.75%[5] - 营业支出合计为1,513,849千元，同比增长38.9%[42] 资产与负债 - 截至2019年3月31日，总资产为487,364,544千元，较2018年末增长4.55%[6] - 2019年第一季度，郑州银行集团资产总计为487,364,544千元，较2018年末增长4.1%[36] - 2019年第一季度，郑州银行的负债合计为448,373,420千元，较2018年末增长4.7%[38] - 租赁负债为416,900千元，因执行新租赁准则影响[26] 贷款与存款 - 公司贷款余额为117,012,083千元，同比增长8.48%[6] - 个人贷款余额为46,750,661千元，同比增长6.45%[6] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币1,727.79亿元，较年初增长人民币132.06亿元，增幅8.28%[15] - 吸收存款本金余额为人民币2,892.93亿元，较年初增长人民币251.62亿元，增幅9.53%[15] - 2019年第一季度，郑州银行吸收存款净增加额为25,531,382千元，同比增长[48] 资本充足率与不良贷款 - 核心一级资本充足率为8.26%，较2018年末略有上升[9] - 不良贷款率为2.46%，较2018年末微降[9] - 不良贷款率为2.46%，拨备覆盖率为157.31%[15] 现金流与投资 - 经营活动现金流入小计为32,545,235千元，较2018年同期的12,839,703千元增长了153%[48] - 经营活动现金流出小计为26,563,411千元，较2018年同期的17,919,674千元增长了48%[52] - 投资活动现金流入小计为34,106,139千元，较2018年同期的41,997,693千元下降了19%[52] - 投资活动产生的现金流量净额为910,480千元，较2018年同期的1,979,053千元下降了54%[52] 其他业务与收入 - 信用卡累计发卡量为34.76万张，2019年一季度新增7万张，增幅25.22%[16] - 资产管理规模（AUM）余额为人民币1,139.81亿元，较年初增长人民币119.80亿元，增幅11.74%[16] - 其他业务收入为5,330千元，较去年同期增长172.08%[27] - 2019年第一季度营业外收入为3,715千元，较去年同期增加119.04%[28] 费用与损失 - 信用减值损失为601,753千元，较去年同期增加59.03%[28] - 2019年第一季度手续费及佣金支出为(30,475)千元，较去年同期增加162.44%[27] - 2019年第一季度，郑州银行发行债券收到的现金净额为15,068,589千元，同比下降38.1%[54]

财报审议与股息派发 - 2019年3月28日，公司第六届董事会第四次会议审议通过2018年度报告[4] - 公司董事会建议向全体普通股股东派发2018年度现金股息，每10股人民币1.50元（含税），无送红股及资本公积转增股本预案[4] 上市情况 - 2018年公司首次公开发行600,000,000股A股，于9月19日在深交所中小企业板上市[5] - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[6] - 2018年9月19日公司在深交所挂牌上市，首开全国城商行“A+H”股上市先河[10] 行业与公司发展背景 - 2018年国内实体经济增长承压，银行业面临监管政策趋严等新局面，公司步入改革转型关键期[7] 公司财务总体数据 - 2018年末公司资产规模达4661.42亿元，较年初增长6.96%[8][10] - 2018年实现营业收入111.34亿元，较上年增长9.01%[8][10] - 2018年发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长24.22%[10] - 2018年末存款本金总额2641.31亿元，较年初增长3.42%[10] - 2018年实现手续费及佣金收入19.88亿元，较上年增长2.71%[10] - 2018年不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%，资本充足率13.15%[10] - 2018年利润总额38.10亿元，同比下降31.32%[21] - 2018年归属本行股东净利润30.59亿元，同比下降28.53%[21] - 2018年末负债总额4282.79亿元，同比增长6.43%[21] - 2018年末股东权益378.63亿元，同比增长13.23%[21] - 2018年经营活动现金流量净额为 -258.19亿元，同比增长1203.10%[21] - 2018年基本每股收益0.47元，同比下降41.25%[21] - 2018年核心一级资本充足率为8.22%，较上年末增加0.29%；一级资本充足率为10.48%，较上年末减少0.01%；资本充足率为13.15%，较上年末减少0.38%[22] - 2018年不良贷款率为2.47%，较上年末增加0.97%；拨备覆盖率为154.84%，较上年末减少52.91%；贷款拨备率为3.82%，较上年末增加0.71%[22] - 2018年加权平均净资产收益率为10.03%，较上年末减少8.79%；总资产收益率为0.69%，较上年末减少0.39%[22] - 2018年净息差为1.77%，较上年末减少0.17%；净利息收益率为1.70%，较上年末减少0.38%[22] - 2018年杠杆率为6.79%，较上年末增加0.30%；流动性比率为56.39%，较上年末减少5.33%；流动性覆盖率为304.42%，较上年末增加79.22%[22] - 2018年存贷比例为66.06%，较上年末增加15.77%；单一最大客户贷款比例为4.13%，较上年末增加1.01%；最大十家单一客户贷款比例为21.46%，较上年末减少0.55%[22] - 2018年第四季度营业收入为31.26422亿元，归属本行股东净利润为 - 3.7696亿元，经营活动现金流量净额为 - 33.19945亿元[25] - 2018年第三季度营业收入为28.70855亿元，归属本行股东净利润为10.69238亿元，经营活动现金流量净额为 - 194.56802亿元[25] - 2018年第二季度营业收入为25.87478亿元，归属本行股东净利润为12.11348亿元，经营活动现金流量净额为20.37249亿元[25] - 2018年第一季度营业收入为25.489亿元，归属本行股东净利润为11.55205亿元，经营活动现金流量净额为 - 50.79971亿元[25] - 2018年末境内人民币贷款余额136.3万亿元，同比增长13.5%，存款余额177.52万亿元，同比增长8.2%[27] - 2018年社会融资规模存量为200.75万亿元，同比增长9.8%，对实体经济发放的人民币贷款余额为134.69万亿元，同比增长13.2%[27] - 2018年末银行业境内总资产261.4万亿元，同比增长6.4%，总负债239.9万亿元，同比增长6%[27][28] - 商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.83%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%，较上年末下降6.9个百分点[28] - 商业银行贷款损失准备余额3.7万亿元，拨备覆盖率和贷款拨备率分别为186.1%和3.4%，较上年末分别上升4.7个和0.25个百分点[28] - 2018年河南省生产总值48055.86亿元，增长7.6%，高于全国平均水平1.0个百分点[29] - 河南省规模以上工业增加值比上年增长7.2%，高于全国平均水平1.0个百分点[29] - 河南省固定资产投资（不含农户）比上年增长8.1%，高于全国平均水平2.2个百分点[29] - 河南省社会消费品零售总额20594.74亿元，比上年增长10.3%，高于全国平均水平1.3个百分点[29] - 河南省第三产业增加值占GDP的比重45.2%，同比提高1.9个百分点，对GDP增长的贡献率50.0%，同比提高0.4个百分点[29] - 截至报告期末，公司资产总额4661.42亿元，较年初增长6.96%；发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长24.22%；存款本金总额2641.31亿元，较年初增长3.42%[30] - 2018年，公司实现营业收入111.34亿元，较上年增长9.01%；实现净利润31.01亿元，较上年减少28.43%[30][32] - 报告期内，公司利息净收入66.43亿元，较上年减少14.63亿元，降幅18.05%，占营业收入59.66%[34] - 截至报告期末，公司资本充足率13.15%，拨备覆盖率154.84%，不良贷款率2.47%，均符合监管要求[30] - 报告期末，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例降至95.36%，较上年末下降75.77个百分点；核销17.80亿元[30] - 全年落地战略客户47户、机构客户243户、上下游客户2200户，上下游新开户沉淀资金约38亿元，机构客户新增存款15.4亿元[31] - 截至报告期末，“云融资”业务对公贷款余额4.6亿元[31] - 2018年4月发起成立“全国商贸物流银行”联盟，11月举办第二届联盟高峰论坛，发展31家会员单位[31] - 报告期内，公司ROA为0.69%，ROE为10.03%，均高于全省城商行平均水平[30] - 2018年，公司非利息收入44.91亿元，较上年增长113.15%；资产减值损失41.60亿元，较上年增长112.58%[33] - 公司2018年利息收入189.93亿元，同比增加5.26亿元，增幅2.85%[41] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年增加194.06亿元，贷款利息收入81.74亿元，较上年增加14.06亿元，增幅20.78%[42] - 公司投资证券利息收入90.04亿元，同比减少8.04亿元，降幅8.20%，因投资证券平均余额减少117.90亿元[44] - 公司应收融资租赁款利息收入7.43亿元，同比增加2.32亿元，增幅45.45%，因子公司应收融资租赁款平均余额增加44.97亿元[45] - 公司应收同业及其他金融机构款项利息收入5.50亿元，比上年减少3.36亿元，因资产规模减少[45] - 公司2018年利息支出123.50亿元，同比增加19.90亿元，增幅19.20%，因付息负债规模及其平均成本率增加[46] - 公司吸收存款利息支出60.12亿元，占全部利息支出48.68%，较上年同比增加13.72亿元，增幅29.58%，因存款业务规模增长及平均成本率上升[47] - 公司净利差由上年同期的1.94%下降至本年的1.77%，净利息收益率由上年同期的2.08%下降至本年的1.70%[40] - 按《国际会计准则第39号－金融工具：确认和计量》口径计算，公司本报告期内净利息收益率为2.19%，较上年同期上升0.11个百分点[40] - 因执行新金融工具准则，部分以摊余成本计量的金融投资不再作为生息资产，报告期内该类资产平均余额约为473.84亿元[40][44] - 2018年吸收存款总计2543.78亿元，利息支出60.12亿元，平均成本率2.36%；2017年吸收存款总计2292.57亿元，利息支出46.40亿元，平均成本率2.02%[48] - 已发行债券利息支出34.69亿元，比上年增加7.09亿元，增幅25.67%[49] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出27.81亿元，同比减少1.49亿元[50] - 向中央银行借款利息支出0.88亿元，较上年增加0.58亿元[51] - 非利息收入44.91亿元，较上年同期增加23.84亿元，增幅113.15%，占营业收入比40.34%[52] - 手续费及佣金净收入18.74亿元，较上年增加0.09亿元，增幅0.49%[53] - 其他非利息收益26.17亿元，较上年增长23.75亿元，增幅982.11%[55] - 营业费用32.16亿元，较去年同期增加4.63亿元，增幅16.80%[56] - 人工成本17.32亿元，较去年同期增加3.24亿元，增幅23.01%[57] - 折旧及摊销3.02亿元，较去年同期增加0.40亿元，增幅15.37%[57] - 2018年员工薪酬福利合计17.32亿元，较2017年增加3.24亿元，变动率23.01%[58] - 2018年资产减值损失41.60亿元，比上年增加22.03亿元，增长112.58%[59] - 2018年所得税费用为7.08亿元，较上年同比减少5.05亿元，降幅为41.63%[61] - 截至2018年末，资产总额4661.42亿元，较上年末增加303.14亿元，增幅为6.96%[63] - 2018年发放贷款及垫款减值损失34.50亿元，较上年同期增加17.06亿元，增幅为97.79%[59] - 截至2018年末，发放贷款及垫款本金总额为1595.73亿元，较上年末增加311.16亿元，增幅为24.22%[65] - 2018年发放贷款及垫款中公司贷款占比67.60%，个人贷款占比27.52%，票据贴现占比4.88%[66] - 2018年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为600.33亿元，较2017年增加481.84亿元，占比增加10.16%[64] - 2018年以摊余成本计量的金融投资为1678.30亿元，较2017年新增，占比36.00%[64] - 2018年应收融资租赁款减值损失16.54亿元，较2017年增加8.03亿元，增幅为94.49%[60] - 截至报告期末，公司贷款本金总额为1078.62亿元，占发放贷款及垫款总额的67.60%，较上年末增加156.13亿元，增幅为16.92%[1] - 截至报告期末，个人贷款总额为439.19亿元，占发放贷款及垫款总额的27.52%，较上年末增加98.06亿元，增幅为28.75%[69] - 截至报告期末，票据贴现为77.92亿元，较上年末增加56.97亿元，增幅为272.04%[71] - 截至报告期末，证券投资及权益工具投资总额为2361.65亿元，较上年末增加128.51亿元，增幅为5.75%[72] - 截至2018年末，信用贷款金额为126.31亿元，占公司贷款总额的11.71%；保证贷款金额为463.29亿元，占比42.95%；抵押贷款金额为243.83亿元，占比22.61%；质押贷款金额为245.19亿元，占比22.73%[68] - 截至2018年末，个人经营性贷款金额为166.46亿元，占个人贷款总额的37.90%；个人住房按揭贷款金额为162.65亿元，占比37.03%；个人消费贷款金额为71.14亿元，占比16.20%；购车贷款金额为19.93亿元，占比4.54%；信用卡贷款金额为19.01亿元，占比4.33%[70] - 截至2018年末，以摊余成本计量的金融投资金额为1681.30亿元，占证券投资及其他金融资产总额的71.19%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为80.03亿元，占比3.39%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为600.33亿元，占比25.42%[73] - 截至2018年末，政府债券投资金额为288.71亿元，占证券投资总额的12.23%；政策性银行债券投资金额为368.28亿元，占

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入实现人民币111.34亿元，同比增长9.01%[7][12] - 营业收入为111.34亿元人民币，同比增长9.01%[31] - 营业收入人民币111.34亿元，较上年增长9.01%[41][44] - 拨备前利润为人民币79.70亿元，同比增长6.21%[7] - 利润总额为38.10亿元人民币，同比下降31.32%[31] - 净利润为人民币31.01亿元[21] - 净利润人民币31.01亿元，较上年减少28.43%[44] - 归属于股东的净利润为30.59亿元人民币，同比下降28.53%[31] - 第四季度归属于股东净亏损3.77亿元，前三季度均为盈利[35] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 营业费用为人民币32.16亿元，同比增长16.80%[63] - 人工成本为人民币17.32亿元，同比增长23.01%[64] - 薪金奖金和员工津贴为人民币11.61亿元，同比增长24.63%[65] - 手续费及佣金支出11.3187亿元人民币，同比增长61.81%[107] - 资产减值损失总额为人民币41.60亿元，同比增长112.58%[66] - 资产减值损失416.0169亿元人民币，同比增长112.58%[107] - 发放贷款及垫款减值损失为人民币34.50亿元，同比增长97.79%[66] - 发放贷款及垫款减值准备为60.97亿元人民币，同比增长52.41%[31] - 所得税费用为人民币7.08亿元，同比下降41.63%[67] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务营业收入417.2264亿元人民币，占总收入37.40%[103] - 公司贷款总额为人民币1,078.62亿元，同比增长16.92%，占贷款总额67.60%[71] - 公司贷款总额为1078.62亿元人民币，较上年末增长16.9%[72] - 公司贷款（不含票据贴现）不良率上升至2.94%，较上年上升1.19个百分点[89][91] - 公司贷款本金总额（含票据贴现）人民币1156.54亿元，较年初增长人民币213.10亿元，增幅22.59%[136] - 企业网银签约客户28,025户，交易金额达人民币6,565亿元[140] - 现金管理平台服务839家大中型企事业单位[140] - 累计发行单位结算卡2,316张[140] - 云融资平台在线出账客户超100户，在线融资业务量超人民币4亿元[141] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务营业收入159.0355亿元人民币，占总收入14.25%[103] - 个人贷款总额为人民币439.19亿元，占贷款总额27.52%[69] - 个人贷款总额439.19亿元人民币，同比增长28.75%，增加98.06亿元[73] - 个人贷款不良率上升至1.74%，较上年上升0.84个百分点[89][91] - 个人贷款余额人民币439.19亿元，较上年末增加98.06亿元，增速28.75%[147] - 个人住房按揭贷款大幅增长58.83%，增加60.25亿元至162.65亿元[73][74] - 信用卡贷款余额19.01亿元，同比增长68.55%[73] - 商鼎信用卡累计发卡量277,606张，累计消费金额324亿元[149] - 报告期内信用卡消费金额135亿元，实现损益0.99亿元[149] - 个人消费贷款不良率为2.38%，较上年的0.83%上升[89] - 购车贷款不良率为3.18%，较上年的0.18%大幅上升[89] - 个人经营性贷款不良率为3.00%，较上年的1.75%上升[89] - 借记卡累计发行531.17万张，较上年末新增75.6万张[149] - 个人存款总额达人民币797.17亿元，较上年末增加121.53亿元，增幅17.99%[146] - 个人网银新增用户33.99万户同比增长18.35% 交易金额747.38亿元 累计客户数达104.4万户[160] - 手机银行新增用户45.91万户同比增幅46.54% 交易金额1,401.05亿元同比增幅152.71%[161] - 网上支付交易笔数4,917.20万笔同比增幅113.91% 交易金额195.77亿元同比增幅95.77%[162] - 电话银行业务受理总量为336.40万笔 微信银行绑卡客户数达89.43万户[163][165] - 鼎融易互联网金融服务平台累计交易金额达413.23亿元 电子账户贷款发放12.14亿元[166] 业务线表现：资金业务 - 资金业务营业收入529.8457亿元人民币，占总收入47.49%[103] - 交易净收益36.5364亿元人民币，同比扭亏为盈增长176.96%[107] - 投资净收益219.0324亿元人民币，同比增长300.81%[107] - 存拆放同业及其他金融机构款项余额93.78亿元，占总资产2.01%[152] - 同业及其他金融机构存拆入款项余额600.08亿元，占总负债14.01%[152] - 证券及其他金融资产投资总额2,361.57亿元，较上年末增加128.51亿元，增幅5.75%[154] - 报告期末理财产品存续规模454.94亿元，较上年末下降39.05亿元，降幅7.91%[155] - 同业理财规模139.20亿元，较上年末下降89.3亿元，降幅39.08%[155] 业务线表现：小微企业贷款 - 小微企业贷款余额228.22亿元，同比增长48.15亿元，增速26.74%[150] - 小微企业贷款户数5.64万户，同比增加2.26万户[150] 业务线表现：投资与子公司 - 股权投资总额为人民币1,312,800千元，其中九鼎金融租赁公司投资额最高，达人民币1,020,000千元，占比51.00%[110] - 九鼎金融租赁公司投资额为人民币1,020,000千元，占被投资公司权益比例51.00%[110] - 河南九鼎金融租赁公司注册资本人民币20亿元，郑州银行持股51%[121] - 九鼎金融租赁公司资产总额人民币165.04亿元，净资产人民币23.06亿元[121] - 九鼎金融租赁公司融资租赁余额人民币139.54亿元，营业收入人民币3.58亿元[121] - 九鼎金融租赁公司净利润人民币0.94亿元，营业利润人民币1.25亿元[121] - 扶沟郑银村镇银行投资额为人民币30,120千元，占被投资公司权益比例50.20%[110] - 扶沟郑银村镇银行注册资本人民币6000万元，郑州银行持股50.2%[122] - 扶沟郑银村镇银行资产总额人民币6.03亿元，贷款人民币3.46亿元，存款人民币4.28亿元[122] - 扶沟郑银村镇银行不良率0.09%，净利润人民币680.52万元[122] - 新密郑银村镇银行投资额为人民币64,000千元，占被投资公司权益比例51.20%[110] - 新密郑银村镇银行注册资本人民币1.25亿元，郑州银行持股51.2%[123] - 新密郑银村镇银行不良率2.81%，贷款人民币4.86亿元，存款人民币6.31亿元[123] - 浚县郑银村镇银行资产总额人民币4.13亿元，贷款人民币2.16亿元，存款人民币3.39亿元[125] - 持有三家村镇银行股权：中牟郑银村镇银行18.53%、鄢陵郑银村镇银行30.00%、新郑郑银村镇银行25.00%[127] - 三家村镇银行总资产达人民币200亿元，存款总额人民币179亿元，贷款总额人民币125亿元[127] - 中国银联股份有限公司投资额为人民币8,000千元，占被投资公司权益比例0.27%[110] - 城市商业银行资金清算中心投资额为人民币400千元，占被投资公司权益比例1.29%[110] 资产与负债 - 资产总额达到人民币4661.42亿元，较年初增长6.96%[7][12] - 资产规模达到人民币4661.42亿元，较年初增长303.14亿元，增幅6.96%[21] - 资产总额为4661.42亿元人民币，同比增长6.96%[31] - 资产总额为人民币4,661.42亿元，同比增长6.96%[68] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1595.73亿元，较年初增长24.22%[12] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1595.73亿元，较年初增长311.16亿元，增幅24.22%[21] - 发放贷款及垫款本金总额为1595.73亿元人民币，同比增长24.22%[31] - 发放贷款及垫款总额为人民币1,595.73亿元，同比增长24.22%[69] - 发放贷款及垫款本金总额人民币1595.73亿元，较年初增长24.22%[41] - 贷款总额同比增长24.2%至1595.73亿元人民币，不良贷款率从1.50%上升至2.47%[93] - 存款本金总额（不含应计利息及同业存款）为人民币2641.31亿元，较年初增长3.42%[12] - 存款本金总额（不含应计利息及同业存款）为人民币2641.31亿元，较年初增长87.24亿元，增幅3.42%[21] - 吸收存款本金总额为2677.58亿元人民币，同比增长4.84%[31] - 存款本金总额人民币2641.31亿元，较年初增长3.42%[41] - 公司总负债为人民币4282.79亿元，较上年末增加人民币258.89亿元，增幅6.43%[82] - 吸收存款总额为人民币2677.58亿元，较上年末增加人民币123.51亿元，但占总负债比例从63.47%降至62.52%[82] - 股东权益为378.63亿元人民币，同比增长13.23%[31] - 股东权益合计为人民币378.63亿元，较上年末增加人民币44.24亿元，增幅13.23%[84] - 以摊余成本计量的金融投资为人民币1,678.30亿元，占总资产36.00%[68] - 证券投资总额2361.65亿元，较上年增长5.75%[76] - 债券投资占比32.52%，其中政府债券占12.23%[77] - 信托计划投资产品占比32.59%，金额769.63亿元[77] - 最大单只金融债券面值32.5亿元，利率3.33%[78] - 衍生金融工具名义金额从2017年末的人民币3855.18亿元大幅增至2018年末的人民币1694.62亿元[80] - 衍生金融资产公允价值从2017年末的人民币0元增至2018年末的人民币2.31551亿元[80] - 衍生金融负债公允价值从2017年末的人民币-3.231亿元变为2018年末的人民币-3850.1万元[80][82] - 以公允价值计量金融投资期末余额6804.0284亿元人民币[105] - 衍生金融资产期末余额23.1551亿元人民币，本期新增[108] - 资本公积516.3655亿元人民币，同比增长69.03%[109] - 个人定期存款显著增长，金额从人民币477.57亿元增至人民币601.69亿元，占比从18.70%提升至22.78%[83] - 银行承兑汇票的表外信贷承诺从人民币575.39亿元增至人民币681.69亿元[85] - 资产负債表外信贷承诺总额从人民币680.66亿元增至人民币832.36亿元[85] 收入结构 - 手续费及佣金收入人民币19.88亿元，同比增长2.71%[12] - 利息净收入人民币66.43亿元，较上年减少18.05%[45] - 非利息收入人民币44.91亿元，较上年大幅增长113.15%[44] - 非利息收入为人民币44.91亿元，同比增长113.15%，占营业收入40.34%[60] - 手续费及佣金净收入为人民币18.74亿元，同比增长0.49%[60] - 代理及托管业务手续费收入为人民币12.63亿元，同比减少人民币0.20亿元[61] - 承兑及担保业务手续费收入为人民币1.92亿元，同比增长22.71%[61] - 其他非利息收益为人民币26.17亿元，同比增长982.11%[62] - 利息收入为189.93亿元人民币，同比增加5.26亿元，增幅2.85%[50] - 贷款利息收入81.74亿元，同比增加14.06亿元，增幅20.78%[51] - 投资证券利息收入90.04亿元，同比减少8.04亿元，降幅8.20%[52] - 应收融资租赁款利息收入7.43亿元，同比增加2.32亿元，增幅45.45%[53] - 利息支出123.50亿元，同比增加19.90亿元，增幅19.20%[54] - 吸收存款利息支出60.12亿元，同比增加13.72亿元，增幅29.58%[55] - 已发行债券利息支出34.69亿元，同比增加7.09亿元，增幅25.67%[57] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为人民币27.81亿元，同比减少人民币1.49亿元[58] - 向中央银行借款利息支出为人民币0.88亿元，同比增加人民币0.58亿元[59] - 净利息收益率从2017年的2.08%下降至2018年的1.70%，净利差从1.94%降至1.77%[49] - 2018年执行新金融工具准则后净利息收益率按IAS39口径计算为2.19%[34] - 公司贷款平均收益率从5.61%上升至5.77%，个人贷款从5.72%升至6.00%[51] - 吸收存款平均成本率从2.02%上升至2.36%[56] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为2.47%，拨备覆盖率为154.84%[12] - 不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%，资本充足率13.15%[41] - 不良贷款率为2.47%[21] - 拨备覆盖率为154.84%[21] - 不良贷款率2.47%，较上年末上升0.97个百分点[32] - 拨备覆盖率154.84%，较上年末下降52.91个百分点[32] - 次级类贷款迁徙率76.71%，较上年末大幅上升47.25个百分点[32] - 不良贷款总额为人民币39.38亿元，不良贷款率为2.47%，较上年末上升0.97个百分点[86][87] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例降至95.36%，较上年末下降75.77个百分点[42] - 核销不良资产人民币17.80亿元[42] - 计提贷款损失准备金34.50亿元人民币，核销不良贷款17.80亿元人民币[97] - 信用贷款不良率大幅上升至0.35%，较上年0.06%增长483%[93] - 保证贷款占比最高达42.95%，金额463.29亿元人民币[72] - 保证贷款不良率从3.86%上升至5.45%，金额达288.05亿元人民币[93] - 抵押贷款不良率从0.88%上升至1.58%，不良金额达86.04亿元人民币[93] - 十大单一借款人贷款余额总计98.61亿元人民币，占贷款总额6.18%，无不良贷款[94] - 逾期贷款占比4.42%，较上年下降0.93个百分点，金额704.9亿元人民币[95][96] - 制造业不良贷款率高达13.27%，较上年的6.35%显著恶化[92] - 批发和零售业不良贷款率为2.49%，较上年的1.61%上升[92] - 农、林、牧、渔业不良贷款率为5.24%，较上年的3.09%上升[92] - 住宿和餐饮业不良贷款率为3.39%，较上年的4.70%有所改善[92] - 最大单一客户贷款余额为人民币19亿元较年初增长人民币6.02亿元[169] - 最大单一客户贷款集中度为4.35%较年初增长1.07个百分点[169] - 最大单一集团客户授信余额为人民币28.82亿元[170] - 最大单一集团客户授信集中度为6.6%[170] - 最大单一关联方客户授信余额为人民币11.04亿元[170] - 单一关联方授信比例为2.53%[170] - 全部关联方授信余额为人民币42.62亿元[170] - 全部关联方授信集中度为9.76%[170] - 修订超过40项市场风险管理制度方案[172] - 新增市场风险压力测试管理细则和计量管理办法[172] - 每季度编制信息科技风险监测报告报送管理层[178] - 完善反洗钱信息系统功能加强客户风险评估程序[180] 资本充足与流动性 - 资本充足率为13.15%[12] - 资本充足率为13.15%[21] - 资本充足率从2017年末13.53%降至2018年末13.15%[132] - 核心一级资本充足率8.22%，较上年末增加0.29个百分点[32] - 核心一级资本充足率从2017年末7.93%提升至2018年末8.22%[132] - 一级资本充足率从2017年末10.49%微降至2018年末10.48%[132] - 核心一级资本净额从2017年末人民币243.77

财务报告审议与发布 - 2019年3月28日，公司第六届董事会第四次会议审议通过2018年度报告[2] - 报告期为2018年1月1日至2018年12月31日止年度[7] 财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年年度财务报告已审计，并获标准无保留意见[2] 股息派发 - 董事会建议向全体普通股股东派发2018年度现金股息，每10股人民币1.50元（含税），无送红股及资本公积转增股本预案[2] 上市情况 - 2018年9月19日，公司首次公开发行600,000,000股A股于深交所中小企业板上市[5] - 2018年9月公司在深交所挂牌上市，首开国内城商行“A+H”股上市先河[10] - 2018年9月19日公司在深交所挂牌上市，首开全国城商行“A+H”股上市先河[25] - 2018年公司成功实现A股挂牌上市，首开国内城商行“A+H”双资本市场先河[23] - 2018年9月19日公司A股股票在深交所挂牌上市，公开发行6亿股A股，发行价格4.59元/股，募集资金净额27.09亿元[174][177] 优先股发行 - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[6] 人员与网点规模 - 截至报告期末，在职员工4460人，全省机构营业网点168家[10] - 全省范围内开设了155家支行及1家专营机构，在行自助设备网点152家，离行自助设备网点140家[145] 资产规模与增长 - 资产规模4661.42亿元，较年初增长303.14亿元，增幅6.96%[10] - 2018年末资产总额4661.42亿元，同比增长6.96%，负债总额4282.79亿元，同比增长6.43%[16] - 2018年末公司资产规模达4661.42亿元，较年初增长6.96%[23] - 截至2018年末，资产总额4661.42亿元，较年初增长303.14亿元，增幅6.96%[25] - 截至报告期末，公司资产总额4661.42亿元，较年初增长6.96%；发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长24.22%；存款本金总额2641.31亿元，较年初增长3.42%[30] - 截至报告期末，资产总额4661.42亿元，较上年末增加303.14亿元，增幅6.96%[63] - 截至2018年12月31日，公司资产总计4661.42亿元，较上年末增加303.14亿元[64] 存款情况 - 存款本金总额（不含应计利息及同业存款）2641.31亿元，较年初增长87.24亿元，增幅3.42%[10] - 2018年吸收存款本金总额（不含应计利息及同业存款）为2641.31亿元，较年初增长87.24亿元，增幅3.42%[25] - 2018年末吸收存款本金总额为2,641.31亿元，较上年末增加87.24亿元，增幅3.42%[80] - 2018年末人民币对公存款余额1844.14亿元，占一般性存款余额69.82%，较上年减少34.30亿元，降幅1.83%[128] - 个人存款总额为797.17亿元，较上年末增加121.53亿元，增幅17.99%[137] 贷款情况 - 发放贷款及垫款本金总额1595.73亿元，较年初增长311.16亿元，增幅24.22%[10] - 2018年发放贷款及垫款本金总额为1595.73亿元，较年初增长311.16亿元，增幅24.22%[25] - 公司贷款总额为1078.62亿元，占发放贷款及垫款总额的67.60%，较上年末增加156.13亿元，增幅16.92%[67] - 个人贷款总额为439.19亿元，占发放贷款及垫款总额的27.52%，较上年末增加98.06亿元，增幅28.75%[69] - 票据贴现为77.92亿元，较上年末增加56.97亿元，增幅272.04%[71] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额1595.73亿元，较上年末的1284.56亿元有所增加[86] - 2018年末贷款总额1595.73亿元，较2017年末1284.56亿元增长24.22%，不良贷款率2.47%，较2017年末1.50%上升0.97个百分点[89] - 对公贷款总额1078.62亿元，占比67.60%，不良贷款率2.94%；个人贷款总额439.19亿元，占比27.52%，不良贷款率1.74%[89] - 2018年末票据贴现77.92亿元，占比4.88%，较2017年末20.94亿元增长272.11%[89] - 2018年末公司贷款本金总额（含票据贴现）1156.54亿元，较年初增长213.10亿元，增幅22.59%[128] - 个人贷款余额439.19亿元，较上年末增加98.06亿元，增速28.75%[138] 经营业绩指标 - 净利润31.01亿元，资本充足率13.15%，不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%[10] - 2018年营业收入111.57亿元，同比增长9.44%，利润总额38.10亿元，同比下降31.32%[16] - 归属于本行股东的净利润30.59亿元，同比下降28.53%[16] - 核心一级资本充足率8.22%，较上年末增加0.29个百分点，不良贷款率2.47%，较上年末增加0.97个百分点[17] - 拨备覆盖率154.84%，较上年末下降52.91个百分点[17] - 加权平均净资产收益率10.03%，较上年下降8.79个百分点，总资产收益率0.69%，较上年下降0.39个百分点[18] - 成本收入比27.96%，较上年增加1.81个百分点，净利差1.77%，较上年下降0.17个百分点[18] - 流动性覆盖率304.42%，较上年增加79.22个百分点，存贷款比例66.06%，较上年增加15.77个百分点[18] - 单一最大客户贷款比例4.13%，较上年增加1.01个百分点，最大十家单一客户贷款比例21.46%，较上年下降0.55个百分点[18] - 正常类贷款迁徙率8.81%，较上年下降1.54个百分点，关注类贷款迁徙率55.14%，较上年下降3.41个百分点[18] - 2018年公司实现营业收入111.57亿元，比上年同期上升9.44%[23] - 2018年公司实现拨备前利润79.70亿元，比上年同期上升6.21%[23] - 2018年第四季度营业收入为3118178千元，归属于本行股东的净利润为 - 376960千元[21] - 2018年非经常性损益净额为41084千元，扣除对所得税的影响后合计为30813千元[22] - 2018年实现营业收入111.57亿元，较上年增长9.44%；手续费及佣金收入19.88亿元，较上年增长2.71%[25] - 2018年不良贷款率2.47%，拨备覆盖率154.84%，资本充足率13.15%，主要监管指标符合要求[25] - 2018年，公司实现营业收入111.57亿元，较上年增长9.44%；实现净利润31.01亿元，较上年减少28.43%[30][32] - 报告期内，公司利息净收入66.43亿元，较上年减少14.63亿元，降幅18.05%，占营业收入59.54%[34] - 报告期末，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例降至95.36%，较上年末下降75.77个百分点；核销17.80亿元[30] - 报告期内，公司非利息收入较上年增加2.43亿元，变动率116.16%；营业支出增加2.67亿元，变动率56.78%[33] - 报告期内，公司生息资产平均收益率4.86%，付息负债平均成本率3.09%，净利差1.77%，净利息收益率1.70%[35] - 公司2018年净利差由上年的1.94%降至1.77%，净利息收益率由2.08%降至1.70%；若按修订前准则口径计算，本报告期净利息收益率为2.19%，较上年上升0.11个百分点[39] - 公司实现利息收入189.93亿元，同比增加5.26亿元，增幅2.85%；贷款利息收入81.74亿元，增加14.06亿元，增幅20.78%[40] - 投资证券及其他金融资产利息收入90.04亿元，同比减少8.04亿元，降幅8.20%；应收融资租赁款利息收入7.43亿元，增加2.32亿元，增幅45.45%[42][43] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入5.50亿元，比上年减少3.36亿元[44] - 公司利息支出123.50亿元，同比增加19.90亿元，增幅19.20%；吸收存款利息支出60.12亿元，占比48.68%，增加13.72亿元，增幅29.58%[45][46] - 已发行债券利息支出34.69亿元，比上年增加7.09亿元，增幅25.67%；应付同业及其他金融机构款项利息支出27.81亿元，同比减少1.49亿元[48][49] - 向中央银行借款利息支出0.88亿元，较上年增加0.58亿元[50] - 公司实现非利息收入45.14亿元，较上年增加24.26亿元，增幅116.16%，占营业收入比40.46%[51] - 手续费及佣金净收入18.74亿元，较上年增加0.09亿元，增幅0.49%[52] - 代理及托管业务手续费收入12.63亿元，较上年同期减少0.20亿元；承销及咨询手续费收入较上年同期增加0.01亿元，增幅0.27%；承兑及担保业务手续费收入1.92亿元，较上年同期增加0.36亿元，增幅22.71%；银行卡手续费收入较上年同期增加25.78%[53] - 其他非利息收益26.40亿元，较上年增长24.17亿元，增幅1082.88%[55] - 营业费用31.19亿元，较去年同期增加4.83亿元，增幅18.30%，其中人工成本17.32亿元，较去年同期增加3.24亿元；折旧及摊销3.02亿元，较去年同期增加0.40亿元；租金及物业管理支出2.29亿元，较去年同期增加0.26亿元[56] - 信用减值损失41.60亿元，比上年增加22.03亿元，增长112.58%，其中发放贷款及垫款减值损失34.50亿元，较上年同期增加17.06亿元，增幅97.79%[59] - 所得税费用7.08亿元，较上年同比减少5.05亿元，降幅41.63%，实际税率18.59%，低于25%的法定税率[61] - 公允价值变动净损失较上年减少8913.2万元，变动率71.15%；汇兑净收益较上年增加22417.3万元，变动率103.30%；其他收益较上年减少6576.1万元，变动率 -79.71%；其他业务收入较上年减少936万元，变动率 -38.08%[54] - 人工成本中薪金、奖金和员工津贴较上年增加22936.5万元，变动率24.63%；社会保险费及企业年金较上年增加4271.3万元，变动率21.09%；职工福利较上年增加2147.5万元，变动率12.81%；住房公积金较上年增加1291.4万元，变动率21.47%；补充退休福利较上年增加807.9万元，变动率139.03%；其他较上年增加942.6万元，变动率23.37%[58] - 本期所得税较上年减少31040.2万元，变动率 -20.75%；递延所得税较上年减少12884.8万元，变动率44.11%；以前年度所得税调整较上年减少6602.3万元，变动率 -655.25%[62] - 应收款项类投资减值损失较上年减少12000万元，变动率 -100.00%；应收融资租赁款减值损失较上年增加8034.5万元，变动率94.49%；其他减值损失较上年减少874.2万元，变动率 -114.30%[60] - 手续费及佣金支出11.32亿元，同比增加61.81%，因资产证券化、代理业务手续费支出增加[104] - 投资净收益45.84亿元，同比增加475.26%，因执行新金融工具准则[104] - 公允价值变动净损失3.61亿元，同比减少75.15%，因执行新金融工具准则[104] - 资产减值损失41.60亿元，同比增加112.58%[104] - 营业利润37.86亿元，同比减少31.08%，因逾期90天以上贷款纳入不良贷款并计提拨备[104] - 衍生金融资产期末数23.16亿元，为本期新增，用于应对市场风险[104] - 2018年向中央银行借款4196194千元，较上年增长162.34%；拆入资金13652888千元，较上年减少38.91%；卖出回购金融资产款18956133千元，较上年增长34.58%；资本公积5163655千元，较上年增长69.03%；其他综合收益为 - 5902千元，较上年增长 - 92.16%[105] - 2018年末递延所得税资产1947787千元，较上年增加53.3

营业收入情况 - 2018年7 - 9月营业收入28.79173亿元，同比增20.42%；1 - 9月营业收入80.38639亿元，同比增10.75%[6] 净利润情况 - 2018年7 - 9月归属于本行股东的净利润10.69238亿元，同比降1.03%；1 - 9月为34.35791亿元，同比增2.51%[6] - 2018年前三季度，公司实现净利润34.76亿元，较上年同期增长0.62亿元，增幅1.82%[23] - 2018年归属于公司股东的净利润变动幅度为0至10%，变动区间为4280024至4708026千元，2017年为4280024千元[43] 现金流量情况 - 2018年7 - 9月经营活动产生的现金流量净额 - 194.56802亿元，上期为正数；1 - 9月为 - 224.99524亿元，同比增81.95%[6] 资产情况 - 2018年9月30日总资产4577.56928亿元，较上年末增5.03%[8] - 2018年9月30日发放贷款及垫款总额1530.94041亿元，较上年末增19.18%[8] - 截至2018年9月末，全行资产规模4,577.57亿元，较年初增长219.28亿元，增幅5.03%[23] 负债情况 - 2018年9月30日总负债4190.77868亿元，较上年末增4.15%[8] 存款情况 - 2018年9月30日吸收存款总额2712.72129亿元，较上年末增6.21%[8] 非经常性损益情况 - 2018年1 - 9月非经常性损益合计对利润总额的影响为5280万元，所得税影响额 - 1320万元，合计3960万元[11] 每股收益情况 - 2018年基本每股收益0.65元/股，同比增3.17%；扣除非经常性损益后的基本每股收益0.64元/股，同比增1.59%[6] 净资产收益率情况 - 2018年加权平均净资产收益率（年化）18.17%，下降1.73个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（年化）18.15%，下降1.62个百分点[6] 资本净额及风险加权资产情况 - 截至2018年9月30日，核心一级资本净额29,620,316千元，一级资本净额37,519,237千元，总资本净额46,322,163千元，风险加权资产合计342,001,462千元[17] 流动性覆盖率情况 - 2018年9月30日，合格优质流动性资产45,827,325千元，未来30天现金净流出量23,656,799千元，流动性覆盖率193.72%[19] 贷款分类情况 - 2018年9月30日，正常贷款金额145,845,399千元，占比95.27%；关注贷款金额4,365,313千元，占比2.85%；次级贷款金额2,116,398千元，占比1.38%；可疑贷款金额758,073千元，占比0.49%；损失贷款金额8,858千元，占比0.01%[21] 资本充足率情况 - 2018年9月30日，核心一级资本充足率8.66%，一级资本充足率10.97%，资本充足率13.54%[14][17] 不良贷款率及拨备覆盖率情况 - 2018年9月30日，不良贷款率1.88%，拨备覆盖率157.75%[14][23] 股东数量情况 - 截至报告期末，普通股股东总数为401,899户，其中A股股东401,841户，H股股东58户[24] 存贷比及流动性比例情况 - 2018年9月30日，存贷比56.44%，流动性比例42.49%[14] 净利差及净息差情况 - 2018年9月30日，净利差1.47%，净息差1.57%[14] 前10名普通股股东持股情况 - 前10名普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股1,517,867,880股，占比25.63%[26] 前10名无限售条件普通股股东持股情况 - 前10名无限售条件普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持有无限售条件股份1,517,867,880股[26] 境外优先股股东情况 - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股59,550,000股，占比100%[28,30] 各项费用及收益变动情况 - 2018年1 - 9月手续费及佣金支出60,559千元，较2017年同期46,121千元增长31.30%[35] - 2018年1 - 9月投资净收益1,538,865千元，较2017年同期49,527千元增长3,007.12%[35] - 2018年1 - 9月公允价值变动净收益523,541千元，2017年同期为 - 27,803千元[35] - 2018年1 - 9月汇兑净收益57,837千元，2017年同期为 - 107,721千元[35] - 2018年1 - 9月税金及附加65,896千元，较2017年同期50,073千元增长31.60%[35] - 2018年1 - 9月资产减值损失1,455,329千元，较2017年同期1,089,577千元增长33.57%[35] - 2018年1 - 9月其他综合收益10,096千元，较2017年同期50千元增长20,092.00%[35] 金融资产变动情况 - 存放同业及其他金融机构款项从4723649千元降至1417295千元，降幅70.00%[38] - 拆出资金从15297528千元降至3103462千元，降幅79.71%[38] - 买入返售金融资产从4407476千元增至12410165千元，增幅181.57%[38] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从11849297千元增至62282949千元，增幅425.63%[38] 委托理财情况 - 委托理财信托投资发生额75523568千元，未到期余额74650131千元，逾期未收回金额2549014千元[49] - 委托理财资管计划发生额32642695千元，未到期余额59023104千元，逾期未收回金额2736000千元[49] - 委托理财银行间理财产品发生额500000千元，未到期余额503248千元[49] - 委托理财基金投资发生额4600000千元，未到期余额4672489千元[49] - 委托理财其他投资发生额25371337千元，未到期余额25337028千元[49]