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Ameris Bancorp(ABCB) - 2021 Q1 - Earnings Call Presentation
2021-04-23 22:18
业绩总结 - 2021年第一季度净收入为124,962千美元,较2020年第一季度的19,322千美元增长547%[7] - 每股摊薄净收入为1.79美元,较2020年第一季度的0.28美元增长539%[7] - 调整后的净收入为115,746千美元,较2020年第一季度的39,205千美元增长195%[8] - 总收入为282,950千美元,较2020年第一季度的202,324千美元增长10.67%[9] - 平均资产回报率为2.44%,较2020年第一季度的0.43%增长468%[7] - 每股账面价值(TBV)在2021年第一季度增加1.58美元,达到25.27美元,较2020年第一季度增长23.6%[17] 资产与贷款情况 - 资产总额增长988,489千美元,增长率为19.35%[9] - 贷款总额为134.6亿美元,剔除PPP贷款后为138.0亿美元,ALLL占总贷款的1.22%[23] - 贷款组合中PPP贷款总额为817,900千美元,占该类别的约5%[20] - 第一季度净贷款增长为1.188亿美元,年化贷款增长率为3.3%[22] - 活跃的COVID-19贷款延期总额为2.802亿美元,占总贷款的1.9%[26] - 酒店贷款总额为5.096亿美元,占总贷款的3.5%,其中1260万美元的贷款处于延期状态[30] 不良资产与准备金 - 不良资产占总资产的比例为0.40%,较2020年12月31日的0.48%下降[8] - 非执行资产(NPA)减少1120万美元,至8600万美元,占总资产的0.40%[28] - 1Q21的ALLL总额为1.786亿美元,较2020年末减少2080万美元,降幅为10%[23] - 酒店贷款的总准备金为2810万美元,占未偿还余额的5.51%[30] 其他财务指标 - 调整后的效率比率为54.62%,较2020年第四季度的59.87%改善[9] - 净冲销(NCO)在1Q21为430万美元,年化NCO比率为0.12%[28] - 1Q21中,未偿还承诺总额为34.518亿美元,ALLL占未偿还承诺的0.61%[23] - 1Q21商业地产贷款生产总额为7.353亿美元,承诺敞口为7.353亿美元[36] - 住宅房地产建设中,预售与投机及模型贷款比例为0.3:1[36] - 投资者商业房地产1Q21生产总额为3.932亿美元,债务服务覆盖率为1.86:1,贷款价值比为64.1%[36] 股东权益 - 平均普通股权益为2,695,005千美元,较1Q20的2,456,617千美元上升[38] - 1Q21的股东权益与资产比率为12.87%,较4Q20的12.95%略有下降[40]
Ameris Bancorp(ABCB) - 2020 Q4 - Earnings Call Transcript
2021-01-30 06:18
财务数据和关键指标变化 - 第四季度调整后净利润1.02亿美元,摊薄后每股收益1.47美元,较去年同期增长超53%,平均资产回报率2.04%,有形股权回报率25.04%,效率比率略升至52.67% [8] - 2020年调整后净利润3.005亿美元,摊薄后每股收益4.33美元,较2019年增长14%,全年平均资产回报率1.56%,平均有形股权回报率19.77%,效率比率从超55.67%降至52.17% [9] - 第四季度有形账面价值增长超5%,全年增长超13%,有形普通股权益比率提高20个基点至8.47% [10][18][19] - 第四季度净利息收益率稳定在3.64%,与第三季度持平,全年净利息收益率下降18个基点至3.70% [20][22] - 第四季度贷款收益率下降4个基点,付息存款成本下降13个基点,总资金成本下降7个基点 [21] - 第四季度非利息收入因抵押贷款部门持续高产而保持强劲,抵押贷款生产达28亿美元,销售收益增长超4% [23] - 第四季度零售抵押贷款部门净收入4340万美元,低于上季度的6100万美元,但高于去年第四季度的1160万美元 [24] - 第四季度总非利息支出从上个季度的1.637亿美元降至1.51亿美元 [24] - 第四季度调整后效率比率为52.67%,全年效率比率提高至52.17%,低于去年的55.67% [26] - 第四季度末总资产超200亿美元,达到204亿美元 [27] - 第四季度贷款净减少4.63亿美元,全年净贷款增长17亿美元,包括PPP贷款,排除PPP活动后,净贷款增长8.35亿美元,即6.5% [28][29] 各条业务线数据和关键指标变化 - 抵押贷款部门第四季度生产28亿美元,销售收益增长超4%,预计未来销售收益将降至3%左右 [23] - 零售抵押贷款部门第四季度净收入4340万美元,低于上季度,但高于去年同期,预计今年业务量可能回归正常水平 [24] - 核心银行部门第四季度有机贷款增长2.8 - 3亿美元,即7.5% [29] 各个市场数据和关键指标变化 - 第四季度PPP贷款减少约2.38亿美元,新一轮PPP已收到约2000份申请,金额约2.2亿美元,其中约80%为首轮参与者的二次申请 [14] - 年末贷款延期占总贷款的2.9%,低于2020年第二季度末的约19% [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续关注核心存款和贷款增长、资产质量、运营效率和资本保全,以推动股东价值 [16] - 寻找成本节约措施,为技术和资源需求提供资金,受益于2020年费用重新分配的投资 [16] - 计划在C&I领域再招聘7 - 8名特定贷款人 [43] - 优先考虑有机增长,同时对合适的并购机会持开放态度,目标交易规模不小于30亿美元 [35][49][51] - 继续发展保费融资业务,关注财富管理领域的增长和潜在收购机会 [53] - 对分行网络进行优化,使其更高效,将分行转变为体验式目的地中心 [56][57] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管2020年面临挑战,但公司团队迅速适应,取得了出色的财务业绩 [8] - 公司位于东南部高增长市场,拥有优秀人才和核心实力,有利于在低成本存款环境下安全增长 [15][16] - 预计2021年上半年贷款增长强劲,尤其是抵押贷款业务,尽管经济和还款仍存在逆风 [33] - 认为酒店行业短期内难以大幅复苏,出售酒店贷款是抓住机会的举措 [41] - 对非利息支出保持信心,努力使核心银行费用保持平稳,抵押贷款业务的可变成本将随业务量下降而减少 [44] 其他重要信息 - 第四季度选择性出售约8700万美元酒店贷款,产生1720万美元净冲销,使酒店业务敞口大幅降低 [11] - 因病例增加,年底前关闭了部分分行大堂,预计3月或病例出现积极变化时重新开放,通过驾车通道、数字渠道和预约服务继续为客户提供服务 [13] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 2021年贷款增长预期 - 公司认为2021年上半年贷款增长将强劲,尽管经济和还款存在逆风,但管道业务和可持续性良好,尤其是抵押贷款业务,购买活动持续活跃 [33] 问题: 2021年并购意向 - 公司首要关注有机增长和产生强劲收益,同时对合适的并购机会持乐观态度,认为2021年行业并购机会将增多,会保持灵活并抓住合适的目标 [35] 问题: 今年抵押贷款费用可能下降的幅度 - 公司认为其抵押贷款业务与多数同行不同,主要以购买活动和与建筑商、房地产经纪人的关系为主,受再融资活动减少的影响较小,预计上半年影响不大,但随着利率上升,再融资活动将减少,难以预测下半年市场情况 [38] 问题: 酒店贷款出售的损失是否真实,是否会对其他受COVID影响的贷款领域进行类似出售 - 公司认为酒店贷款损失是真实的,出售是经过选择性评估的,不预计会有更多此类出售,酒店行业短期内难以大幅复苏 [40][41] 问题: 非抵押贷款业务的费用增长预期,2021年是否会继续招聘 - 公司计划在C&I领域再招聘7 - 8名特定贷款人,同时努力使核心银行费用保持平稳,抵押贷款业务的可变成本将随业务量下降而减少 [43][44] 问题: 新招聘人员的贡献,生产是否会加速增长,招聘市场情况 - 目前核心银行管道业务约三分之一来自10名新C&I贷款人的业务,C&I业务增长需要时间,预计随着经济开放,增长机会将加速 [47] 问题: 市场扩张意向,是倾向于通过招聘还是并购,感兴趣的交易规模和地理区域 - 公司优先考虑在现有核心市场获取更多市场份额,其次是向二级市场扩张,也会考虑通过并购进入新市场,目标交易规模不小于30亿美元 [49][51] 问题: 恢复部分减免费用的进展,对其他费用收入业务的看法 - 保费融资业务是稳定的收入来源,公司将继续发展该业务,同时关注财富管理领域的增长和潜在收购机会,随着经济开放,银行服务费用收入预计将增加 [53] 问题: 如何考虑分行合理化 - 公司认为行业应重新审视零售交付运营,通过优化分行网络、利用数字技术和提高效率,可以更有效地利用资源,将分行转变为体验式目的地中心 [56][57] 问题: 核心净利息收益率展望,PPP费用剩余情况,第一轮费用是否会在未来两个季度确认 - 公司预计第一季度净利息收益率压缩在5 - 7个基点范围内,取决于PPP费用确认时间和流动性管理,目前还有约4100万美元第一轮PPP费用未确认,预计大部分将在未来两到两个半季度确认 [59][60] 问题: 转移至待售类别的1.19亿美元消费贷款组合情况及原因 - 该组合是公司几年前通过第三方融资购买的附属产品,公司决定退出该业务,预计在第一季度出售 [62] 问题: 公司在核心银行增长的同时,如何抵消新投资带来的成本 - 公司通过分行优化、技术创新、员工参与成本节约倡议等措施,提高运营效率,降低成本 [65][66] 问题: 核心银行费用的增长预期 - 公司预计核心银行费用将保持低个位数增长 [68] 问题: 若抵押贷款业务量回到2019年第三、四季度水平,费用是否也会回到相应水平 - 公司认为费用可能会更好,因为目前已经实施了机器人技术,提高了效率 [70] 问题: 本季度现金大幅增加的原因及用途,是否计划增加证券投资组合 - 公司有部分季节性存款在年末流入,年初流出,预计第一季度末将有2亿美元的超额流动性,优先考虑将其用于贷款增长,增加证券投资组合是最后选择 [72] 问题: 2020年抵押贷款业务中购买与再融资的比例 - 目前购买业务占比58%,传统上占比在90%以上,预计将向该比例迁移 [74] 问题: 酒店贷款出售前是否有特定准备金 - 出售的酒店贷款中有一些是不良贷款和债务重组贷款,截至第三季度末,有相关准备金 [78] 问题: 核心银行生产收益率在第一季度的走势 - 公司预计收益率将保持稳定,同时关注存款成本 [80] 问题: 非利息存款的主要来源 - 非利息存款主要来自商业客户,公司认为加强资金管理功能有助于增加存款 [82][83] 问题: 潜在并购目标的规模和对与同等规模银行合并的看法 - 公司倾向于目标规模不小于30亿美元的交易,任何并购都需要具有增值性和意义,需要找到具有相同业绩目标的合作伙伴 [85][86] 问题: 公司抵押贷款利润率的历史情况及未来下行风险 - 公司认为目前的抵押贷款业务有更严格的纪律和更高的效率,利润率会随着业务量的变化而波动,但整体表现会优于历史水平 [89] 问题: 抵押贷款业务是否还有招聘生产者的机会 - 公司表示有机会招聘更多生产者,将在短期内实现 [91]
Ameris Bancorp(ABCB) - 2020 Q4 - Earnings Call Presentation
2021-01-29 22:56
业绩总结 - 2020年第四季度调整后净收入为101,995千美元,同比增长53%[8] - 2020年第四季度每股调整后净收入为1.47美元,同比增长53%[8] - 2020年全年调整后净收入为300,501千美元,同比增长35%[10] - 2020年第四季度总收入为275,599千美元,同比下降57.17%[11] - 2020年全年调整后效率比率为52.17%,较2019年改善[10] 用户数据 - 2020年末,贷款总额为144.81亿美元,减去PPP贷款后净贷款为136.33亿美元,净贷款占比为1.46%[24] - 2020年末,客户支付救助计划的总金额为24亿美元,占总贷款的18%[22] - 2020年末,约93.0百万美元的贷款处于某种形式的付款延期中,占总贷款的18%[30] 未来展望 - 2020年全年总贷款增长为1,700百万美元,年化有机贷款增长为6.5%[10] - 2020年全年贷款增长率为13.0%,去除PPP贷款后增长率为6.5%[19] 新产品和新技术研发 - 2020年第四季度抵押贷款银行收入同比增长180.5%,达到59,900千美元[13] - 2020年第四季度,抵押贷款仓库部门融资总额为46亿美元,同比增长100%[35] 市场扩张和并购 - 2020年第四季度商业房地产贷款生产总额为7.523亿美元,较第三季度增长65%[33] - 94%的商业房地产贷款集中在四个州的主要市场中[27] 负面信息 - 2020年第四季度的净冲销(NCO)总计2580万美元,年化NCO比率为0.70%[25] - 不良资产(NPA)在2020年末减少至9720万美元,占总资产的0.48%[25] - 2020年末的贷款损失准备金为1.994亿美元,较2020年第三季度减少3250万美元,降幅为14%[24] 其他新策略和有价值的信息 - 2020年第四季度的调整后资产回报率(ROA)为2.04%,较第三季度下降13个基点[9] - 2020年第四季度的调整后ROTC为25.04%[17] - 2020年末的可转让账面价值(TBV)为每股26.00美元,较2020年第三季度增长1.23美元[17] - 2020年第四季度的非利息支出中,零售抵押贷款业务减少470万美元[15] - 截至2020年末,酒店贷款暴露总额为5.156亿美元,占总贷款的3.8%[30] - 2020年第四季度,酒店投资组合出售8750万美元,折合账面价值的82%[30] - 2020年截至目前,净冲销总额为4300万美元,年化NCO比率为0.31%[25] - 2020年第四季度的净利息收入为1.80亿美元,净利息利润率为5.50%[14] - 2020年第四季度的调整后运营费用较2020年第三季度减少220万美元[15]
Ameris Bancorp(ABCB) - 2020 Q3 - Quarterly Report
2020-11-07 05:16
UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q Securities registered pursuant to Section 12(b) of the Act: Title of each class Trading Symbol(s) Name of each exchange on which registered Common Stock, par value $1 per share ABCB Nasdaq Global Select Market Emerging growth company ☐ (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2020 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION ...
Ameris Bancorp(ABCB) - 2020 Q3 - Earnings Call Transcript
2020-10-24 02:37
财务数据和关键指标变化 - 第三季度调整后净利润1.169亿美元,摊薄后每股收益1.69美元,较去年同期增长超70%,实现平均资产回报率2.35%,有形股权回报率30.53% [8] - 年初至今调整后净利润1.985亿美元,摊薄后每股收益2.86美元,与去年同期的2.85美元基本持平,年初至今平均资产回报率1.39%,平均有形股权回报率17.84% [8] - 第三季度贷款增长超3.3亿美元,年化增长率12.2%,年初至今年化贷款增长率22.1%(含PPP贷款)和11%(不含PPP贷款),预计第四季度贷款季节性回落,全年贷款增长接近中个位数 [9] - 第三季度有形普通股权益(TCE)和有形账面价值均增长超7%,成功发行1.1亿美元次级债务,将使总风险资本比率提高约60个基点 [9][10] - 第三季度净息差从第一季度的3.70%降至3.64%,下降6个基点,符合低至中个位数季度压缩的预期,净利息利差从第一季度的3.33%升至3.40% [18] - 第三季度非利息收入创纪录,抵押贷款业务表现出色,生产、效率和收益均创新高,抵押贷款生产达29亿美元,销售收益增至3.92亿美元 [20] - 第三季度调整后效率比率降至47.34%,首次低于50%,预计未来将回升至53% - 55% [8][22] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务:第三季度贷款增长4.4亿美元,年化增长率12%,约一半增长与抵押贷款仓库线有关,全年贷款增长21亿美元(含PPP)和11亿美元(不含PPP),预计第四季度因季节性因素增长放缓 [22] - 存款业务:第三季度总存款增加4.74亿美元,其中非利息存款增加3.13亿美元,非利息存款占比达36.8%,高于去年同期的29.9% [19] - 抵押贷款业务:第三季度零售抵押贷款净收入增至6100万美元,预计第四季度收入水平难以为继,业务效率比率达40%,处于行业领先水平 [21] 各个市场数据和关键指标变化 文档未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于资本保全、TCE和有形账面价值增长,董事会批准将股票回购计划延长至明年10月31日,但2020年剩余时间暂无执行计划 [9][10] - 持续推进分支机构优化,10月1日关闭8家分行,另有1家分行关闭正在进行中,以重新分配资源支持创新和新招聘 [14] - 积极招聘商业财资人才,设立多元化/包容性官员职位,加强团队建设 [12] - 预计行业将在疫情结束后出现显著的并购活动,公司将关注有机和并购增长机会,若有合适机会将考虑参与并购 [50] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司在东南部地区有强大业务基础,第三季度约一半零售分行大堂重新开放,运营干扰极小,支持人员开始安全轮岗返回工作岗位 [12] - 客户逐渐接受数字渠道和移动银行,公司正在推进相关举措以提升客户体验 [13] - 认为储备金的主要工作已完成,除非经济进一步下滑,否则额外拨备费用仅与特定信贷恶化有关 [11] - 对东南部市场持谨慎乐观态度,工业市场表现强劲,办公室市场影响较小,零售市场需具体分析,目前零售租户付款收集率达90%以上 [58] 其他重要信息 - 第三季度末贷款延期比例降至4.3%,低于第二季度末的19% [12] - 第三季度末不良资产(NPA)占总资产比例升至83个基点,主要因非应计贷款和住宅、商业房地产贷款类别增加 [11] - 第三季度净冲销率为10个基点,低于上季度的27个基点 [11] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 银行部门费用趋势及是否有进一步分行关闭计划 - 公司通过重新分配资源支付新招聘和创新成本,10月1日关闭8家分行,另有1家正在关闭中,成本节约将在第四季度体现,公司将努力保持非利息费用稳定 [26] 问题2: 本季度问题资产变动及住宅抵押贷款非应计贷款增加原因 - 问题资产变动主要与COVID-19有关,商业方面主要是一笔较大酒店贷款和一家餐厅贷款,住宅方面新增106笔非应计贷款,平均规模42.5万美元,这些借款人从CARES法案延期计划到期后未明确还款意向,公司采取保守做法将其列为非应计,部分可能在第四季度重新进入CARES法案计划 [28][29] 问题3: 106笔住宅非应计贷款的金额及较大酒店贷款情况 - 106笔住宅非应计贷款金额为4.07亿美元,较大酒店贷款金额为1.87亿美元,已转为非应计并构成债务重组(TDR) [33][34] 问题4: 酒店贷款进入执行TDR类别的情况 - 本季度新增TDR中超过80%为酒店贷款,此前约2.4亿美元酒店贷款处于第二阶段还款延期,仅1.3亿美元被列入观察名单,部分酒店贷款已恢复还款,公司与客户协商延长还款期限以助其恢复正常经营 [36] 问题5: 酒店投资组合的储备分配、债务服务覆盖率和贷款价值比(LTV)指标 - 公司将酒店从正常商业房地产中分离出来单独考虑储备,整体酒店投资组合LTV在疫情前约为60%,有一定估值下降承受能力,目前不太担心损失,更关注酒店行业复苏 [38] 问题6: 2021年贷款有机增长的节奏 - 增长节奏将是有节制的,新招聘人员尤其是商业和工业(C&I)领域将带来有意义的贡献,增长主要是从其他银行获取业务 [41] 问题7: 新招聘人员的管道及从Truist等银行获取市场份额的情况 - 新候选人管道令人兴奋,但公司会谨慎考虑费用,人才管道部分来自新招聘人员带来的潜在新人才,随着疫情影响减弱,银行防御姿态将结束,公司有机会获取市场份额 [43] 问题8: 净息差(NIM)是否接近底部及未来走势 - 净息差尚未触底,未来至少两个季度仍将有低个位数压缩,约5 - 6个基点,公司将继续在存款方面寻找机会,如推动5.6亿美元1.36%利率的定期存款(CD)在年底前重新定价,以及13亿美元加权平均利率98个基点的存款在2021年重新定价 [46] 问题9: 是否近期会进行股票回购 - 目前不预计在年底前进行股票回购,但保留该选项以备合适时机 [48] 问题10: 公司对并购的看法及未来计划 - 公司关注增长,包括有机和并购增长,若有合适且增值的并购机会,且交易条件合适,将考虑参与,预计行业在疫情结束后将出现显著并购活动 [50] 问题11: 净息差展望及PAA波动情况 - 低至中个位数季度压缩主要指核心净息差,PAA季度间波动范围大致与本季度相同 [53] 问题12: 薪资保护计划(PPP)贷款费用确认时间 - 公司按正常摊销模式建模,未将PPP贷款提前还款带来的潜在收益纳入指导,预计收益将在第四季度或第一季度开始体现,具体取决于小企业管理局(SBA)处理速度 [55] 问题13: 商业房地产市场观察及预期 - 公司密切关注各业务线和细分市场,东南部工业市场强劲,办公室市场影响较小,零售市场需具体分析,目前零售租户付款收集率达90%以上,整体持谨慎乐观态度 [58] 问题14: 奥古斯塔计划进展及是否有额外招聘和新业务流 - 奥古斯塔将是2021年亮点,Remer Brinson加入负责该地区业务,公司将有更多有意义的招聘,该市场被低估且银行服务不足,有很大发展机会 [61] 问题15: 抵押贷款业务对10年期国债收益率上升的敏感度 - 若10年期国债收益率快速大幅上升,会导致市场波动,出现先升后降情况,但目前利率和库存水平较低,购房动力仍较强,第四季度贷款申请管道情况良好 [63] 问题16: 商业房地产(CRE)生产中贷款价值比(LTV)更保守是否有意为之 - 是有意为之,疫情期间公司调整了承销标准,要求更多股权和还款储备,以应对不确定性 [67] 问题17: 类似资产类别估值在过去一年的变化 - 在公司四个州的业务范围内,仍在承销的行业估值未受太大影响,与去年相比变化不大 [69] 问题18: 5级贷款(LTV高于100%)增加原因及是否重新评估 - 主要是仍在延期的贷款反映,公司对问题贷款进行了评估更新,部分5级贷款可能也有评估更新,但主要是延期因素导致评级变化 [71] 问题19: 是否有其他资产类别从延期直接转为不良资产(NPA) - 除商业方面两笔贷款外,没有像住宅方面那样广泛的情况,其他资产类别基本是逐笔处理,未出现普遍从延期转为NPA的情况 [74] 问题20: 消费者分期贷款减少1.25亿美元的原因及间接汽车贷款预计季度 runoff 情况和结束时间 - 部分减少是由于5000万美元从持有投资重新分类为持有待售,间接汽车贷款组合季度摊销约1.2亿美元,是消费者贷款下降的主要原因,预计未来几年该组合将继续摊销 [76][77] 问题21: SBA业务收益增加是否可持续、管道规模和票据定价情况 - 目前SBA贷款担保部分销售溢价仍很有吸引力,公司正在重建管道,希望找到新的发起人促进增长,管道规模接近以往水平,重点已从PPP转向正常有机贷款发放 [80] 问题22: 是否增加抵押贷款招聘人员及收入下降时费用变化情况 - 未增加新团队,目前业务由现有团队高效完成,贷款申请管道良好,购房和再融资业务比例约为50 - 50,业务具有可扩展性,收入下降时费用将相应调整,但会有一定滞后 [82] 问题23: 是否考虑批量出售问题贷款(如酒店贷款) - 公司会考虑批量出售问题贷款,但需市场价格合适,目前将其作为一个选项保留 [84][85]
Ameris Bancorp(ABCB) - 2020 Q3 - Earnings Call Presentation
2020-10-23 20:38
业绩总结 - 2020年第三季度调整后净收入为116,879千美元,同比增长71%[8] - 调整后每股净收益为1.69美元,同比增长72%[8] - 2020年迄今调整后净收入为198,507千美元,同比增长27%[10] - 调整后总收入增长30,000千美元,增幅为10.2%[9] - 调整后效率比率为47.34%,较第二季度的51.08%有所改善[9] - 2020年第三季度调整后的ROTCE为30.53%[20] 用户数据 - 贷款总增长为21亿美元,年化有机贷款增长率为11%[10] - 2020年第三季度末的贷款总额为149.44亿美元,贷款损失准备金为2.319亿美元,覆盖率为1.55%[27] - 2020年第三季度的贷款增长为4.404亿美元,年化增长率为12.1%[22] - 2020年第三季度PPP贷款总额为11亿美元,占该类别的约6%[22] - 2020年第三季度PPP贷款的未偿还总额为10.971亿美元,占投资组合的30.9%[38] 未来展望 - 2020年第三季度的平均债务服务覆盖率为1.66:1[36] - 2020年第三季度建筑与开发贷款的承诺总额为7.117亿美元[34] - 2020年第三季度商业房地产贷款生产总额为4.559亿美元,较2020年第二季度增长48%[36] 新产品和新技术研发 - 2020年第三季度抵押贷款仓库部门的资金总额为45亿美元,较2019年第三季度增长125%[38] - 2020年第三季度美国优质融资的新生产总额为3.324亿美元[37] 负面信息 - 不良资产占总资产的比例为0.82%,较第二季度的0.59%有所上升[9] - 2020年第三季度的非执行资产(NPA)增加至1.634亿美元,占总资产的0.82%[29] - 2020年第三季度的净冲销(NCO)总额为360万美元,年化NCO比率为0.10%[29] - 2020年第三季度贷款损失准备金增加了2310万美元,较2020年第二季度增加11%[27] 其他新策略和有价值的信息 - 净利差为3.64%,较第二季度的3.83%有所下降[12] - TBV在2020年第三季度增加了每股1.56美元,其中1.52美元来自留存收益,0.04美元来自其他项目[19] - 2020年第三季度的平均贷款规模为41.4万美元[38] - 2020年第三季度总批准指导额度为14亿美元,平均在额度上的天数为15天[38]
Ameris Bancorp (ABCB) Investor Presentation - Slideshow
2020-09-26 01:53
业绩总结 - 截至2020年6月30日,Ameris Bancorp的总资产为199亿美元,贷款总额为162亿美元,存款总额为156亿美元[12] - 2020年第二季度的净收入为3220万美元,较2019年第二季度的净收入增长约98.5%[69] - 2020年第二季度的总收入为284,774万美元,较2019年同期增长了43.6%[71] - 2020年第二季度的净利差为3.83%[69] - 2020年第二季度的效率比率为54.7%[69] - 2020年第二季度的贷款总额为54亿美元,同比增长100%[51] - 2020年第二季度的非利息收入同比增长8610万美元,增幅为476.6%[39] 用户数据 - Ameris在SBA薪资保护计划中批准了10.8亿美元的贷款,涉及8269名客户[32] - 截至2020年7月15日,公司向8269名客户发放了总计10.8亿美元的薪资保护计划贷款,其中81%的贷款金额低于15万美元[42] - Ameris在亚特兰大MSA的存款市场份额为31%[30] 贷款与资产质量 - Ameris的贷款组合中,PPP贷款增加了10.8亿美元,C&I贷款为最大类别[37] - 截至2020年6月30日,公司的COVID-19贷款延期总额为27.48亿美元,占贷款组合的21%(不包括PPP贷款)[42] - 截至2020年6月30日,公司的商业贷款中,80%为COVID-19贷款延期[44] - 截至2020年6月30日,公司的非表现贷款仅为15万美元,占总贷款的0.26%[48] - 2020年第二季度的贷款损失准备金(ACL)为2.088亿美元,较2020年3月31日增加5930万美元,增幅为40%[52] - 不良资产(NPA)在2020年第二季度为1.177亿美元,占总资产的0.59%[53] 资本与效率 - Ameris Bancorp的资本充足率为13.2%[13] - 2020年第二季度的资本充足率为13.25%[67] - Ameris Bancorp的效率比率为54.7%[69] - 2020年第二季度调整后效率比率为51.1%,较2019年同期改善了4.6个百分点[71] 未来展望与市场扩张 - Ameris自2009年以来成功宣布并整合了18笔交易,资产年复合增长率为22.2%[25] - Ameris在亚特兰大总部设有170个分支机构[11] - Ameris的债务评级为BBB,由Kroll债券评级机构评定[8] 其他信息 - Ameris的固定利率债券在未来5年内不可赎回,之后可在任何利息支付日按面值赎回[8] - Ameris的非执行资产占总资产的比例为0.6%[13] - Ameris的平均贷款规模为61,700美元,建筑和开发贷款仅占总贷款的11%[37] - 证券投资组合的市场价值为12.38896亿美元,AAA/Aaa评级占比为89.7%[57]
Ameris Bancorp(ABCB) - 2020 Q2 - Quarterly Report
2020-08-11 04:09
UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q Atlanta Georgia 30305 (Address of principal executive offices) Emerging growth company ☐ (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2020 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 AMERIS BANCORP (Exact name of registrant as specified in its charter) Commission File Number: 001-139 ...
Ameris Bancorp(ABCB) - 2020 Q2 - Earnings Call Presentation
2020-07-28 13:05
业绩总结 - 2020年第二季度调整后净收入为42423千美元,同比下降6%[9] - 每股调整后净收入为0.61美元,同比下降36%[9] - 2020年第二季度总收入为284774千美元,同比增长163.01%[12] - 2020年迄今为止的调整后净收入为81616千美元,同比下降7%[11] 用户数据 - 2020年第二季度发放的PPP贷款总额为10.8亿美元,涉及8269名客户[5] - 2020年第二季度的总贷款组合增长为14亿美元,其中PPP贷款占108亿美元,剔除PPP贷款后,增长为3.84亿美元,年化增长率为11.8%[21] - 2020年第二季度的PPP贷款未偿还金额为10.82亿美元,占总投资组合的32.8%[40] 未来展望 - 2020年第二季度的调整后效率比率为51.08%,较第一季度的59.87%有所改善[10] - 2020年第二季度的调整后权益回报率(ROTCE)为11.66%[19] 新产品和新技术研发 - 2020年第二季度的核心运营费用为149792千美元,同比增长43.65%[12] - 2020年第二季度的核心运营费用(不包括业务线)减少740万美元[16] 市场扩张和并购 - 总承诺金额为6.227亿美元,较上年同期增长9.3%[33] - 2Q20商业地产贷款生产总额为5.172亿美元,较1Q20增长14%[38] 负面信息 - 2020年第二季度的贷款损失准备金(ALLL)为2.088亿美元,较2020年第一季度增加5930万美元,增幅为40%[25] - 2020年第二季度的总资产中不良资产(NPA)增加至1.177亿美元,占总资产的0.59%[27] - 仅有15万美元的贷款,或0.24%的未偿还贷款在2020年6月30日处于不良状态[34] 其他新策略和有价值的信息 - 2020年第二季度的未偿还承诺准备金为3750万美元,较2020年第一季度增加1970万美元,增幅为111%[26] - 酒店贷款总额为5.695亿美元,占总贷款的4.2%[34] - 截至2020年7月15日,酒店借款人申请了4.868亿美元的COVID-19付款救助,占总未偿还贷款的85.5%[34]