报告范围与前瞻性陈述 - 报告包含对2021年6月30日和2020年12月31日财务状况及经营成果的讨论分析，以及2021年和2020年截至6月30日的三个月和六个月情况[84] - 报告中的前瞻性陈述基于当前信念和预期，受诸多不确定因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[85][86][87][88][90] 新冠疫情影响 - 新冠疫情可能使产品服务需求下降、贷款违约等问题资产增加、贷款抵押物价值下降、贷款损失准备金增加等，对公司业务、财务状况等产生重大不利影响[89] - 2020年第一季度，新冠疫情导致全球金融市场大幅波动，美国宣布国家公共卫生紧急状态，限制了公司市场的经济活动[102] 会计政策与核算 - 公司作为“新兴成长公司”，可延迟采用适用于上市公司的新会计声明，财务报表可能与遵循新准则的公司不可比[92][93] - 公司按FASB ASC Topic 805核算业务合并，收购资产和承担负债按收购日估计公允价值记录，收购贷款估值涉及大量估计、假设和判断[93][94] - 贷款损失准备金是对单独评估的减值贷款和贷款组合固有信用损失的储备，公司采用分配方法评估其适当性，董事会按季度审查，监管机构也会定期审查[97][99] - 公司和银行提交合并联邦和州所得税申报表，所得税资产和负债评估涉及估计、假设等，可能受未来事件影响[100][101] 疫情应对措施与贷款延期 - 《CARES法案》于2020年3月27日签署成为法律，为公司提供会计救济和建立PPP贷款计划，美联储也采取措施提振经济[103] - 公司实施保护员工、客户和社区的措施，包括分行采用得来速模式、为受疫情影响客户提供援助等[104] - 2020年公司为737笔贷款提供短期延期，总额达1.869亿美元；2021年上半年为7笔贷款提供短期延期，总额为270万美元[105] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产较2020年12月31日减少6370万美元，降幅7.5%，至7.869亿美元[107] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物较2020年12月31日减少6260万美元，降幅35.1%，至1.157亿美元[107] - 截至2021年6月30日，净贷款较2020年12月31日减少960万美元，降幅1.6%，至5.826亿美元[108] - 截至2021年6月30日，可供出售证券较2020年12月31日增加1260万美元，增幅52.4%，至3660万美元[109] - 截至2021年6月30日，总存款较2020年12月31日减少2830万美元，降幅4.4%，至6.119亿美元[111] - 截至2021年6月30日，股东权益较2020年12月31日增加3690万美元，增幅45.6%，至1.176亿美元[112] - 2021年平均生息资产收益率为4.55%，高于2020年的4.36%；净息差为4.10%，高于2020年的3.43%[115] - 2021年上半年平均生息资产收益率为4.85%，高于2020年的4.63%；净息差为4.37%，高于2020年的3.63%[117][118] - 2021年公司出售370.1509万股普通股，每股10美元，募资3710万美元[112] - 2021年第二季度净利润增至230万美元，较2020年同期的110万美元增加120万美元[122] - 2021年第二季度利息收入增至820万美元，较2020年同期的730万美元增加96.2万美元，增幅13.3%[122] - 2021年第二季度贷款（不包括PPP贷款）利息收入降至630万美元，较2020年同期的670万美元减少37.3万美元，降幅5.6%[123] - 2021年第二季度PPP贷款利息收入增至170万美元，较2020年同期的44.1万美元增加130万美元[124] - 2021年第二季度利息支出降至80.7万美元，较2020年同期的150万美元减少74.1万美元，降幅47.9%[126] - 2021年第二季度净利息收入增至740万美元，较2020年同期的570万美元增加170万美元，增幅29.8%[129] - 2021年6月30日和2020年6月30日，公司均计提贷款损失准备30万美元[131] - 2021年6月30日，贷款损失准备金为740万美元，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.25%[131] - 2021年第二季度非利息收入增至60.6万美元，较2020年同期的53.8万美元增加6.8万美元，增幅12.6%[134] - 2021年第二季度非利息支出增至467.3万美元，较2020年同期的457.5万美元增加9.8万美元，增幅2.1%[135] - 2021年第二季度所得税费用为72.5万美元，2020年同期为29.1万美元[136] - 2021年上半年净收入为450万美元，较2020年同期净亏损21.9万美元增加470万美元[137] - 2021年上半年利息收入为1710万美元，较2020年同期增加360万美元，增幅26.7%[137] - 2021年上半年净利息收入为1580万美元，较2020年同期增加490万美元，增幅45.0%[143] - 2021年上半年贷款损失拨备为75万美元，2020年同期为80万美元[145] - 2021年6月30日贷款损失准备金为740万美元，2020年12月31日为640万美元，2020年6月30日为500万美元[145] - 2021年上半年非利息收入为130万美元，较2020年同期增加28.2万美元，增幅26.8%[148] - 2021年上半年非利息费用为1056.4万美元，较2020年同期减少109.3万美元，降幅9.4%[149] - 2021年上半年所得税费用为130万美元，2020年同期所得税收益为25.2万美元[150] 利率风险管理与敏感性分析 - 公司通过限制非核心/批发资金来源、增加交易存款账户等策略管理利率风险[152] - 2021年6月30日，利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入增加2.94%，净经济价值下降4.18%；利率瞬时平行下降200个基点，净利息收入下降1.12%，净经济价值下降3.39%[157][161] - 2020年6月30日，利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入下降12.27%，净经济价值下降4.54%；利率瞬时平行下降200个基点，净利息收入增加6.37%，净经济价值下降0.06%[157][161] - 2021年6月30日，零至一年资产/负债缺口为负210万美元，缺口/资产比率为 -0.26%；2020年6月30日，该缺口为负1.012亿美元，缺口/资产比率为 -11.13%[166] - 利率风险测量方法存在固有缺陷，测量结果与实际结果可能不同[167] 资金流动性与信贷额度 - 2021年6月30日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行有2.432亿美元信贷额度，其中4800万美元预付款和800万美元信用证未偿还，还有500万美元和750万美元无担保联邦基金信贷额度，与亚特兰大联邦储备银行贴现窗口有3640万美元信贷额度，由7070万美元贷款担保，无担保信贷额度和贴现窗口无未偿还金额[169] - 公司每日监控流动性状况，预计有足够资金满足当前资金承诺，预计大量到期定期存款将被保留[172] 现金流量情况 - 2021年上半年经营活动提供净现金1250万美元，2020年上半年使用净现金280万美元[171] - 2021年和2020年上半年投资活动分别使用净现金340万美元和1.489亿美元，2020年上半年含2270万美元收购相关净现金支出[171] - 2021年上半年融资活动使用净现金7160万美元，含偿还1.008亿美元PPPLF借款；2020年上半年融资活动提供净现金2.981亿美元，含1.292亿美元PPPLF借款[171] 资本充足率情况 - 2021年6月30日，公司超过所有监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[174] - 截至2021年6月30日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）为79,847美元，占比14%[175] - 截至2021年6月30日，总资本（相对于风险加权资产）为86,737美元，占比16%[175] - 截至2021年6月30日，一级资本（相对于风险加权资产）为79,847美元，占比14%[175] - 截至2021年6月30日，一级资本（相对于平均资产）为79,847美元，占比10%[175] - 截至2020年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）为61,290美元，占比12%[175] - 截至2020年12月31日，总资本（相对于风险加权资产）为67,667美元，占比13%[175] - 截至2020年12月31日，一级资本（相对于风险加权资产）为61,290美元，占比12%[175] - 截至2020年12月31日，一级资本（相对于平均资产）为61,290美元，占比10%[175] 其他业务数据 - 截至2021年6月30日，公司有未偿还的发起贷款承诺5680万美元[176] - 截至2021年6月30日，到期时间不足一年的定期存款总计5650万美元[176]

财务报告说明 - 管理层对2021年3月31日和2020年12月31日的财务状况及运营结果进行讨论分析，以助理解公司情况[81] - 报告含前瞻性陈述，受商业、经济和竞争不确定性影响，实际结果可能与预期有重大差异[82][83][84][85][86][87] 公司会计政策与特殊身份 - 公司作为“新兴成长公司”，可延迟采用适用于上市公司的新会计声明，财务报表可能与合规公司不可比[89][90] - 公司按FASB ASC Topic 805核算收购业务，收购资产和承担负债按估计公允价值记录[90] 贷款损失准备情况 - 贷款损失准备是对评估为减值的单笔贷款及贷款组合固有信用损失的储备，公司认为2021年3月31日该准备适当[94][96] 疫情对公司的影响及应对措施 - 2020年全球金融市场因COVID - 19疫情波动，公司市场经济活动受限，美国失业率上升影响借款人还款能力[99] - 《CARES法案》于2020年3月27日签署，为公司提供会计救济和PPP贷款项目[100] - 公司实施保护员工、客户和社区的措施，包括分行采用得来速模式、为受疫情影响客户提供援助[101][102] - 公司实施贷款修改计划，2020年12月31日当前贷款的COVID - 19相关修改及短期修改（6个月及以下）可免TDR分类[103] - 2020年公司对737笔总计1.869亿美元的正常贷款给予短期延期，其中牙科实践贷款1.15亿美元；2021年第一季度对7笔总计270万美元的正常贷款给予短期延期[103] 关键财务指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产较2020年12月31日减少5340万美元，降幅6.3%，至7.973亿美元[105] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物较2020年12月31日减少7690万美元，降幅43.1%，至1.014亿美元[105] - 截至2021年3月31日，净贷款较2020年12月31日增加2700万美元，增幅4.6%，至6.192亿美元[106] - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日减少510万美元，降幅0.8%，至6.351亿美元[109] - 截至2021年3月31日，股东权益较2020年12月31日增加3450万美元，增幅42.7%，至1.153亿美元[110] 收益与收入指标变化 - 2021年第一季度，公司平均生息资产收益率为5.15%，平均付息负债利率为0.76%，净息差为4.39%[113] - 2021年第一季度，公司净利息收入较2020年同期增加3114万美元，主要由于生息资产规模增加和利率变动[116] - 2021年第一季度，公司净收入为210万美元，较2020年同期的净亏损130万美元增加340万美元[117] - 2021年第一季度，利息收入较2020年同期增加260万美元，增幅38.1%，至920万美元[117] - 2021年第一季度，贷款利息收入较2020年同期增加270万美元，增幅42.2%，至910万美元[118] - 截至2021年3月31日的三个月，证券（不包括联邦住房贷款银行股票）利息收入从2020年同期的13.1万美元降至9.4万美元，减少3.7万美元；证券平均余额从1770万美元增至2380万美元，增加600万美元，增幅33.8%；证券平均收益率从2.95%降至1.59%，下降136个基点[119] - 截至2021年3月31日的三个月，生息存款利息收入从2020年同期的13.6万美元降至4.2万美元，减少9.4万美元，降幅69.1%；平均收益率下降104个基点，平均余额增加3480万美元[120] - 截至2021年3月31日的三个月，利息支出从2020年同期的150万美元降至90.7万美元，减少56.4万美元，降幅38.3%，其中存款利息支出减少46.5万美元，借款利息支出减少9.9万美元[122] - 截至2021年3月31日的三个月，净利息收入从2020年同期的520万美元增至830万美元，增加310万美元，增幅59.6%；平均生息资产净额从1.133亿美元增至2.378亿美元，增加1.244亿美元，增幅109.8%；净息差从3.58%增至4.39%，增加81个基点；净利息收益率从3.87%增至4.65%[125] 贷款损失拨备与准备金情况 - 截至2021年3月31日的三个月，贷款损失拨备为45万美元，2020年同期为50万美元；贷款损失准备金在2021年3月31日为690万美元，2020年12月31日为640万美元，2020年3月31日为460万美元；贷款损失准备金与总贷款的比率在2021年3月31日为1.10%，2020年12月31日为1.06%，2020年3月31日为0.88%[127] 非利息收支情况 - 截至2021年3月31日的三个月，非利息收入从2020年同期的51.3万美元增至72.9万美元，增加21.6万美元，增幅42.1%，主要是其他非利息收入增加23.5万美元，部分被存款账户服务费减少1.9万美元所抵消[130] - 截至2021年3月31日的三个月，非利息费用从2020年同期的708.1万美元降至589.2万美元，减少118.9万美元，降幅16.8%，其中薪资和员工福利、数据处理、法律和会计费用显著下降，部分被其他非利息费用增加所抵消[131] 所得税情况 - 截至2021年3月31日的三个月，所得税费用为59.6万美元，2020年同期为所得税收益54.3万美元，主要是2020年税前净亏损所致[132] 利率风险相关情况 - 截至2021年3月31日，若利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加1.13%；若利率瞬间下降200个基点，净利息收入将减少1.31%；而在2020年3月31日，利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将减少8.81%，利率瞬间下降200个基点，净利息收入将增加5.25%[140] - 公司为管理利率风险采取了限制对非核心/批发资金来源的依赖、增加交易存款账户数量、增加投资证券组合、多元化贷款组合、鼓励借款人选择气球贷款等策略，且不进行套期保值活动[134][136] - 2021年3月31日，美国国债收益率曲线瞬时平行上升200个基点，公司净经济价值将下降3.42%；下降200个基点，净经济价值将下降6.89%；而在2020年3月31日，对应情况下降幅度分别为9.22%和1.38%[145] - 2021年3月31日，公司零至一年的资产/负债缺口为负740万美元，缺口/资产比率为 - 0.93%；2020年3月31日，对应数据分别为负8770万美元和 - 13.61%[150] 公司信贷额度与资金情况 - 2021年3月31日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行有1.21亿美元的信贷额度，其中3910万美元的预付款未偿还，1000万美元的信用证未偿还；还有500万美元和750万美元的无担保联邦基金信贷额度，无未偿还金额[154] 现金流量情况 - 2021年第一季度，公司经营活动提供的净现金为870万美元，2020年同期为使用290万美元；投资活动使用的净现金为2710万美元，2020年同期为3330万美元；融资活动使用的净现金为5840万美元，2020年同期为提供3640万美元[155] 资本注入情况 - 2021年1月公司股票发行后有3540万美元的资本注入[155] 资本比率情况 - 2021年3月31日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为7700.9万美元，比率为12%；总资本实际金额为8388.7万美元，比率为13%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为7700.9万美元，比率为12%；一级资本（相对于平均资产）实际金额为7700.9万美元，比率为10%[157] - 2020年12月31日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为6129万美元，比率为12%；总资本实际金额为6766.7万美元，比率为13%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为6129万美元，比率为12%；一级资本（相对于平均资产）实际金额为6129万美元，比率为10%[158] 公司资产负债结构 - 2021年3月31日，公司现金及银行到期款项为9135万美元，投资为2612.2万美元，净贷款为61922.4万美元，其他资产为5115.3万美元，总资产为79789.7万美元[149] - 2021年3月31日，公司非到期存款为52323.2万美元，存款证为12397.8万美元，借款为4466.2万美元，其他负债为862.8万美元，权益资本为9739.6万美元，总负债（含权益资本）为79789.6万美元[149] 公司资产/负债缺口情况 - 2021年3月31日，公司零至90天、零至180天、零至一年、零至两年、零至五年的资产/负债缺口分别为负2446.3万美元、负2948.3万美元、负739万美元、3405.3万美元、5603.5万美元，缺口/资产比率分别为 - 3.07%、 - 3.70%、 - 0.93%、4.27%、7.02%[149] 公司未偿还承诺与到期存款情况 - 2021年3月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为5950万美元[159] - 2021年3月31日起一年内到期的定期存款总计7100万美元[159] 公司合同义务情况 - 公司日常运营中的合同义务包括数据处理服务、房产和设备的经营租赁、借款资金和存款负债相关协议[160] 市场风险披露情况 - 关于市场风险的定量和定性披露信息包含在本季度报告第1部分第2项“市场风险管理”中[161]

公司股权与收购 - 转换前，社区第一银行股份公司约54%的普通股由社区第一互助控股公司持有[24] - 2020年1月10日，公司完成对ABB金融集团的收购，交易总对价约4030万美元，赎回590万美元优先股，收购并取消140万美元信托优先股[31] 公司股票发行 - 2021年1月20日公司完成转换，二次股票发行出售3701509股普通股，每股10美元，筹集总收益3700万美元，其中300万美元用于员工持股计划贷款，发行费用160万美元，1630万美元净收益投入银行运营[25] 公司财务数据（2020年12月31日） - 2020年12月31日，公司总资产8.506亿美元，贷款5.923亿美元，存款6.402亿美元，股东权益8080万美元[26] 公司业务开展主体与业务范围 - 公司主要通过全资子公司亲和银行开展业务，业务包括吸收存款、发放各类贷款和投资证券等[26][29] 亲和银行历史与运营情况 - 亲和银行原名牛顿联邦银行，1928年成立，在牛顿县仍以“牛顿联邦银行，亲和银行的一个部门”名义运营[28] 公司虚拟银行存款业务 - 公司通过虚拟银行FitnessBank在全国范围内吸收存款，并根据客户健身目标提供更高利率[29][32] 地区人口、经济数据 - 牛顿县截至2021年1月1日人口114228人，2010 - 2021年增长14.3%，预计2021 - 2026年增长6.1%，服务业占非农业、非政府劳动力的24%，约有1400家企业，家庭收入中位数约62098美元[33] - 科布县截至2021年1月1日人口768828人，2010 - 2021年增长11.7%，预计到2026年再增长4.7%，服务业占非农业、非政府劳动力的32%，约有21000家企业，家庭收入中位数约88072美元[34] - 富尔顿县截至2021年1月1日人口1084382人，自2010年增长11.7%，预计到2026年再增长6.0%，约有37000家企业[34] 地区失业率数据 - 2021年1月美国失业率为6.80%，佐治亚州为5.00%，科布县为4.30%，富尔顿县为6.10%，牛顿县为5.60%，较2020年1月均有上升[37] 公司存款市场份额 - 截至2020年6月30日，公司在牛顿县存款市场份额为22.65%，排名第一；在科布县为2.01%，排名第14[39] 公司贷款组合构成（2020年12月31日） - 截至2020年12月31日，牙科实践贷款总计1.708亿美元，占贷款组合的29.2%，其中71%为商业业务贷款，29%为商业房地产贷款[40] - 截至2020年12月31日，贷款组合总额为5.98615亿美元，其中一至四户住宅房地产贷款9177.7万美元，占比15.33%；商业房地产贷款1.78571亿美元，占比29.83%；商业和工业贷款1.55554亿美元，占比25.99%；薪资保护计划贷款1.01749亿美元，占比17.00%；消费者贷款4739.3万美元，占比7.91%[44] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款为1.556亿美元，占总贷款的25.9%，不包括薪资保护计划贷款1.017亿美元[49] - 截至2020年12月31日，公司向牙科专业人士提供的商业业务贷款总计1.708亿美元，多数贷款以诊所资产为担保[53] - 公司目标牙科实践贷款本金余额在35万至50万美元之间，多数牙科贷款发放给佐治亚州的专业人士和诊所[53] - 2020年12月31日，PPP贷款总额为1.017亿美元，固定利率为1.00% [54] - 2020年12月31日，最大的商业和工业贷款总额为250万美元，于2016年发放，以应收账款作为抵押 [54] - 2020年12月31日，商业房地产贷款为1.785亿美元，占总贷款组合的29.8%，平均余额为48.2万美元 [55] - 2020年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款为9170万美元，占总贷款组合的15.3% [58] - 2020年12月31日，住宅建设贷款总额为2350万美元，占总贷款组合的3.9%，其中包括160万美元的土地贷款 [63] - 2020年12月31日，商业建设和开发贷款为840万美元，其中包括400万美元的商业开发和土地贷款 [63] - 2020年12月31日，最大的建设和土地贷款为800万美元，其中260万美元未偿还 [66] - 2020年12月31日，消费者及其他贷款为4730万美元，占总贷款的7.9% [67] - 2020年12月31日，间接汽车贷款为4410万美元，内部政策将此类贷款限制在资本的200%和贷款组合的25% [67] 公司贷款期限与利率相关 - 截至2020年12月31日，一年或以内到期的贷款中，一至四户住宅房地产贷款为565.9万美元，商业房地产贷款为1490.8万美元，商业和工业贷款为496万美元，消费者贷款为20.1万美元，总计3741.4万美元[47] - 截至2020年12月31日，合同约定2021年12月31日后到期的固定利率贷款为5.17838亿美元，可调利率贷款为4336.3万美元，总计5.61201亿美元[48] 公司贷款价值比规定 - 商业房地产贷款的最大贷款价值比通常为80%，一至四户家庭住宅抵押贷款的贷款价值比限制在89.9%，建设贷款的最大贷款价值比为75% [56][61][65] 公司贷款购买与出售情况 - 2020年12月31日，公司购买的整笔贷款金额为250万美元，购买贷款参与权益的承诺资金为390万美元，已出售参与权益的贷款金额为2060万美元[81] 公司贷款销售手续费收入 - 2020年全年，公司通过贷款销售获得的手续费收入为16.7万美元，截至2020年12月31日，无待售贷款[82] 公司贷款限额与审批权限 - 2020年12月31日，根据15%的限制，亲和银行对单一借款人的贷款限额约为1000万美元，当日最大一笔贷款关系金额为800万美元[83] - 首席执行官和首席信贷官各自可批准最高100万美元的贷款，两人合计可批准最高350万美元的贷款[85] - 两名高级信贷经理和总裁各自可批准最高50万美元的贷款，其中任意两人合计可批准最高100万美元的贷款[85] - 单个贷款专员的批准权限不超过30万美元，且该权限不能与其他人员合并[85] - 超过350万美元的贷款需要公司董事会全体批准[85] 公司贷款延期情况 - 截至2020年12月31日，公司对737笔原本正常还款的贷款给予了短期延期，贷款总额约为1.869亿美元，其中牙科诊所贷款为1.15亿美元，且所有这些贷款均已恢复正常还款状态[92] 公司贷款逾期处理流程 - 贷款逾期15天，公司会邮寄逾期通知；逾期30天，会额外邮寄通知和催收函并打电话；逾期90天，可能进行foreclosure程序；逾期120天，foreclosure程序启动[88] 公司不良或非应计贷款处理 - 贷款被认定为不良或非应计贷款时，会根据预期未来现金流现值或抵押物公允价值进行减值计量，非应计贷款利息不再按权责发生制确认[89] 公司历史贷款总额数据 - 截至2018年9月30日、2017年和2016年，公司各类贷款总额分别为919.3万美元、109.4万美元和373.8万美元[103] 公司历史逾期贷款总额数据 - 截至2018年9月30日、2017年和2016年，公司逾期30 - 59天、60 - 89天和90天以上的贷款总额分别为45万美元、127万美元和112.2万美元等[104] 公司历史非应计贷款、不良资产及相关比例数据 - 截至2020年、2019年和2018年12月31日以及2018年、2017年和2016年9月30日，公司非应计贷款总额分别为490.2万美元、256.7万美元、182.8万美元、219.5万美元、366.9万美元和324.3万美元[107] - 截至2020年、2019年和2018年12月31日以及2018年、2017年和2016年9月30日，公司不良资产总额分别为619.4万美元、270.7万美元、233.6万美元、226.2万美元、373万美元和324.3万美元[107] - 截至2020年、2019年和2018年12月31日以及2018年、2017年和2016年9月30日，公司不良贷款与总贷款的比例分别为0.82%、1.02%、0.79%、0.97%、1.69%和1.71%[107] - 截至2020年、2019年和2018年12月31日以及2018年、2017年和2016年9月30日，公司不良资产与总资产的比例分别为0.73%、0.85%、0.76%、0.74%、1.34%和1.39%[107] 公司非应计贷款与不良债务重组利息收入情况 - 若2020年非应计贷款按原条款正常，应计利息收入为50万美元，公司确认利息收入16.7万美元[107] - 若2020年不良债务重组按原条款正常，应计利息收入为8.4万美元，公司确认利息收入16.2万美元[107] 公司次级与特别关注资产数据 - 截至2020年和2019年12月31日，公司次级资产分别为628万美元和704.1万美元[112] - 截至2020年和2019年12月31日，公司特别关注资产分别为84.7万美元和22.9万美元[112] 公司贷款损失准备金相关数据 - 2020年末贷款损失准备金余额为636.1万美元，2019年末为413.4万美元[117] - 2020年贷款损失拨备为200万美元[117] - 2020年总冲销为18.5万美元，总回收为41.2万美元，净回收为22.7万美元[117] - 2020年末贷款损失准备金与不良贷款的比率为129.78%，与总贷款的比率为1.06%[117] - 2020年净（冲销）回收与平均贷款的比率为0.04%[117] 公司按贷款类别分配的贷款损失准备金 - 2020年按贷款类别分配的贷款损失准备金中，商业房地产贷款为308.4万美元，占比48.82%[120] 公司投资政策与决策流程 - 公司投资政策目标是提供流动性、满足质押要求、产生合理回报率和降低风险[122] - 公司投资决策由资产/负债管理委员会做出[122] - 首席财务官提供投资时间表，董事会至少每月审查一次[122] - 公司投资政策由董事会通过并每年审查[122] 公司持有的银行股票 - 2020年12月31日，公司持有130万美元的亚特兰大联邦住房贷款银行股票和25万美元的第一国民银行家银行股票[124] 公司持有至到期证券组合数据 - 2020年12月31日，持有至到期证券组合的摊余成本和估计公允价值均为100万美元，2019年为100万美元和99.3万美元，2018年为100万美元和99万美元，2017年9月30日为100万美元和99万美元[125] 公司可供出售证券组合数据 - 2020年12月31日，可供出售证券组合摊余成本为2379.1万美元，估计公允价值为2400.5万美元；2019年摊余成本为380.6万美元，估计公允价值为381.8万美元；2018年摊余成本为2174.1万美元，估计公允价值为2114.5万美元；2018年9月30日摊余成本为2229.9万美元，估计公允价值为2136万美元[126] - 2020年12月31日，可供出售证券组合中，美国政府赞助企业证券摊余成本1187万美元，加权平均收益率0.66%；政府机构抵押支持证券摊余成本920.6万美元，加权平均收益率2.05%；信托优先股证券摊余成本271.5万美元，加权平均收益率3.63%；总计摊余成本2379.1万美元，加权平均收益率1.54%[129] - 2019年12月31日，可供出售证券组合中，美国政府赞助企业证券摊余成本50.1万美元，加权平均收益率1.46%；政府机构抵押支持证券摊余成本330.5万美元，加权平均收益率2.14%；总计摊余成本380.6万美元，加权平均收益率2.05%[130] 公司存款业务数据 - 2020年，非利息支票账户金额16081.9万美元，占比25.12%；对账单储蓄账户金额9659.1万美元，占比15.09%，平均利率0.99%；付息支票账户金额12981.3万美元，占比20.28%，平均利率0.40%；货币市场支票账户金额12131.7万美元，占比18.95%，平均利率0.86%；定期存款金额13162.5万美元，占比20.56%，平均利率1.70%；总计64016.5万美元，平均利率0.74%[136] - 2019年，非利息支票账户金额2954.9万美元，占比12.41%；对账单储蓄账户金额2269.1万美元，占比9.53%，平均利率0.13%；付息支票账户金额4732.4万美元，占比19.87%，平均利率0.69%；货币

公司组织性质与资产负债情况 - 截至2020年9月30日季度报告期，公司未完成从互助制向股份制的转换，无资产和负债，仅开展组织性质业务[2] 公司普通股流通情况 - 截至2020年12月17日，公司面值0.01美元的普通股无流通股[1] 公司控制与程序情况 - 2020年9月30日，公司披露控制和程序有效[4] 公司财务报告内部控制情况 - 2020年9月30日止季度，公司财务报告内部控制无重大变化[5]