业绩总结 - 2025年第一季度净利息收入为1.26亿美元，占总收入的51.8%[10] - 非利息收入为1.172亿美元，占总收入的48.2%[10] - 2025年第一季度总收入为44,915千美元，较2024年第四季度的36,668千美元增长22.4%[69] - 调整后每股收益（EPS）为0.56美元，较2024年第四季度增加0.11美元[51] - 2025年第一季度税前净收入为17,561千美元，较2024年第四季度的(291)千美元大幅改善[113] 用户数据 - 2025年第一季度的资产管理规模（AUA/AUM）为399.26亿美元[10] - 贷款总额为40.85亿美元，存款总额为44.85亿美元[16] - 2025年第一季度贷款总额为41亿美元，较2024年第四季度增长2.3%[51] - 2025年第一季度存款总额为45亿美元，较2024年第四季度增长2.4%[51] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总额为658,446千美元，占贷款组合的16.1%[114] 财务指标 - 2025年第一季度的ROE为11.2%[20] - 2025年第一季度的ROA为1.16%[20] - 2025年第一季度不良贷款比率（NCO Ratio）为0.04%，较2024年第四季度下降9个基点[51] - 2025年第一季度核心一级资本比率（CET1）为10.1%，远高于银行监管要求[51] - 2025年第一季度调整后平均总资产回报率（ROAA）为1.10%，较2024年第四季度上升25个基点[51] 收购与市场扩张 - 公司在过去的历史中完成了26项收购，其中包括16项银行业务和10项退休与福利服务的收购[19] - 2025年第一季度的贷款损失准备金总额为61,929千美元，占总贷款的1.52%[122] - 2025年第一季度的普通股每股账面价值为20.27美元，较上一季度增加0.72美元[110] 未来展望 - 2025年第一季度的净利息收益率（NIM）为2.56%，预计2025年将达到3.20%至3.30%[108] - 2025年第一季度的调整后效率比率为66.9%，较2024年第四季度下降2.1%[51] - 2025年第一季度的非利息收入为27,632千美元，较2024年第四季度的33,874千美元下降18.4%[113] 负面信息 - 2025年第一季度非利息支出为50,365千美元，较2024年第四季度的60,457千美元下降16.7%[113] - 2025年第一季度贷款损失准备金为863千美元，较2024年第四季度的11,992千美元显著下降[113]

文章核心观点 - 介绍Alerus 2025年第一季度财报情况及关键指标表现，供投资者参考其财务健康状况和股价表现 [1][2][3] 财务数据表现 - 2025年第一季度营收6900万美元，同比增长45.1%，高于Zacks共识预期的6545万美元，超预期5.42% [1] - 2025年第一季度每股收益0.56美元，去年同期为0.32美元，高于共识预期的0.43美元，超预期30.23% [1] 股价表现 - 过去一个月Alerus股价回报率为 -3.2%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 -4.3% [3] - 股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 关键指标对比 - 净冲销/（回收）与平均贷款比率为0%，两位分析师平均估计为0.1% [4] - 效率比率为68.8%，两位分析师平均估计为75.6% [4] - 税等效净息差为3.4%，两位分析师平均估计为3.1% [4] - 总生息资产平均余额为49.5亿美元，两位分析师平均估计为48.8亿美元 [4] - 税等效净利息收入为4168万美元，两位分析师平均估计为3756万美元 [4] - 退休和福利服务收入为1611万美元，两位分析师平均估计为1590万美元 [4] - 总非利息收入为2763万美元，两位分析师平均估计为2810万美元 [4] - 财富管理收入为691万美元，两位分析师平均估计为682万美元 [4] - 存款账户服务费收入为65万美元，两位分析师平均估计为113万美元 [4] - 抵押贷款银行业务收入为153万美元，两位分析师平均估计为270万美元 [4] - 其他收入为244万美元，两位分析师平均估计为155万美元 [4]

核心观点 - 公司季度每股收益为0.56美元，超出市场预期的0.43美元，同比增长75% [1] - 季度营收为6900万美元，超出市场预期5.42%，同比增长45.1% [2] - 公司过去四个季度中有两次超出每股收益预期，三次超出营收预期 [2] - 今年以来公司股价下跌7.9%，表现逊于标普500指数的-6.1%跌幅 [3] - 当前市场对公司未来季度每股收益预期为0.51美元，营收预期为6805万美元 [7] 财务表现 - 本季度每股收益0.56美元，较去年同期0.32美元增长75% [1] - 本季度营收6900万美元，较去年同期4754万美元增长45.1% [2] - 过去四个季度中，公司有两次超出每股收益预期，三次超出营收预期 [2] - 当前市场对公司全年每股收益预期为2.06美元，营收预期为2.73亿美元 [7] 市场表现与预期 - 今年以来公司股价下跌7.9%，表现逊于标普500指数 [3] - 当前市场对公司未来季度每股收益预期为0.51美元，营收预期为6805万美元 [7] - 公司所属行业在Zacks行业排名中位列前38% [8] - 行业排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍以上 [8] 同业比较 - 同业公司Royalty Pharma预计季度每股收益0.99美元，同比增长1% [9] - Royalty Pharma预计季度营收7.9358亿美元，同比增长10.7% [9] - Royalty Pharma将于5月8日公布季度业绩 [9]

净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入为1330万美元，摊薄后每股收益为0.52美元，而2024年第四季度净亏损10万美元，摊薄后每股收益为0美元；2024年第一季度净收入为640万美元，摊薄后每股收益为0.32美元[2] - 2025年第一季度调整后摊薄每股收益为0.56美元，较2024年第四季度的0.45美元增长24.4%；调整后净收入为1440万美元，较2024年第四季度的1120万美元增长27.6%[5] - 2025年3月31日净收入为1.3315亿美元，2024年12月31日为 - 6.6万美元，2024年3月31日为643.2万美元[38] - 2025年3月31日每股收益为0.52美元，2024年3月31日为0.32美元[38] - 2025年3月31日调整后净利润为1.4352亿美元，2024年12月31日为1.1245亿美元，2024年3月31日为0.6671亿美元[40] - 2025年3月31日调整后摊薄每股收益为0.56美元，2024年12月31日为0.45美元，2024年3月31日为0.33美元[40] 贷款与存款数据 - 截至2025年3月31日，总贷款为41亿美元，较2024年12月31日增加9290万美元，增幅2.3%；总存款为45亿美元，较2024年12月31日增加1.069亿美元，增幅2.4%[5] - 2025年第一季度贷款与存款比率为91.1%，2024年12月31日为91.2%[5] - 截至2025年3月31日，总存款为45亿美元，较2024年12月31日增加1.069亿美元，增幅2.4%[20] - 截至2025年3月31日，协同存款为10亿美元，较2024年12月31日增加7350万美元，增幅7.5%[20] - 截至2025年3月31日，公司贷款总额为4085483千美元，贷款损失准备为61929千美元，净贷款为4023554千美元[37] - 截至2025年3月31日，公司总存款为4485291千美元，其中非利息存款为889270千美元，利息存款为3596021千美元[37] 净利息相关指标 - 2025年第一季度净利息收入为4120万美元，较2024年第四季度增加290万美元，增幅7.5%；较2024年第一季度增加1890万美元，增幅85.2%[7][8] - 2025年第一季度净利息收益率为3.41%，较2024年第四季度的3.20%增加21个基点，较2024年第一季度的2.30%增加111个基点[9] - 2025年3月31日净利息收入为4.1157亿美元，2024年12月31日为3.8284亿美元，2024年3月31日为2.2219亿美元[40] - 2025年净利息利差为2.77%，2024年12月31日为2.49%，2024年3月31日为1.49%；2025年税等效净利息收益率为3.41%，2024年12月31日为3.20%，2024年3月31日为2.30%[41] 非利息收入与支出情况 - 2025年第一季度非利息收入为2760万美元，较2024年第四季度减少620万美元；较2024年第一季度增加230万美元[10][12] - 2025年第一季度非利息支出为5040万美元，较2024年第四季度减少1010万美元，降幅16.7%；较2024年第一季度增加1130万美元，增幅29.1%[14][15] - 2025年3月31日调整后非利息收入为2763.2万美元，2024年12月31日为3041.5万美元，2024年3月31日为2531.8万美元[39] - 2025年3月31日调整后非利息支出为4905.2万美元，2024年12月31日为5045.2万美元，2024年3月31日为3871.1万美元[39] 资产与权益相关指标 - 截至2025年3月31日，总资产为53亿美元，较2024年12月31日增加7790万美元，增幅1.5%[16] - 截至2025年3月31日，总不良资产为5100万美元，较2024年12月31日减少1190万美元[22] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为6190万美元，占总贷款的1.52%，2024年12月31日为5990万美元，占比1.50%[22] - 截至2025年3月31日，收购贷款组合的未实现公允价值调整为6530万美元，2024年12月31日为7060万美元，2024年3月31日为470万美元[25] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为5.142亿美元，较2024年12月31日增加1880万美元[26] - 截至2025年3月31日，每股有形账面价值增至15.27美元，2024年12月31日为14.44美元[26] - 截至2025年3月31日，有形普通股权益与有形资产之比增至7.43%，2024年12月31日为7.13%[26] - 截至2025年3月31日，公司合并普通股一级资本与风险加权资产比率为10.10%，一级资本与风险加权资产比率为10.31%，总资本与风险加权资产比率为12.67%[27] - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为82979千美元，较2024年12月31日的61239千美元有所增加[37] - 截至2025年3月31日，公司投资证券中交易性证券公允价值为3047千美元，可供出售证券公允价值为567728千美元，持有至到期证券摊余成本为268631千美元[37] - 截至2025年3月31日，公司短期借款为200000千美元，长期债务为59098千美元[37] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为514232千美元，其中普通股为25366千美元，额外实收资本为270159千美元，留存收益为281961千美元[37] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.43%，2024年12月31日为7.13%，2024年3月31日为7.23%[39] - 2025年3月31日有形账面价值每股为15.27美元，2024年12月31日为14.44美元，2024年3月31日为15.63美元[39] - 2025年3月31日平均有形普通股权益回报率为16.50%，2024年12月31日为2.38%，2024年3月31日为9.78%[39] - 2025年3月31日效率比率为68.76%，2024年12月31日为79.47%，2024年3月31日为78.88%[39] - 2025年3月31日拨备前净收入为1842.4万美元，2024年12月31日为1170.1万美元，2024年3月31日为852.3万美元[39] - 2025年3月31日调整后拨备前净收入为1.9737亿美元，2024年12月31日为1.8247亿美元，2024年3月31日为0.8826亿美元[40] - 2025年3月31日调整后效率比率为66.86%，2024年12月31日为68.97%，2024年3月31日为78.24%[40] - 2025年3月31日调整后平均总资产回报率为1.10%，2024年12月31日为0.85%，2024年3月31日为0.65%[40] - 2025年3月31日调整后平均有形普通股权益回报率为17.61%，2024年12月31日为14.89%，2024年3月31日为10.10%[40] 净冲销与信用损失相关 - 2025年第一季度净冲销与平均贷款比率为0.04%，2024年第四季度为0.13%；截至2025年3月31日，不良贷款与总贷款比率为1.24%，2024年12月31日为1.58%[5] - 2025年第一季度，公司净冲销额为40万美元，2024年第四季度为130万美元，2024年第一季度为5.8万美元[23] - 2025年第一季度，公司计提信用损失准备90万美元，2024年第四季度为1200万美元，2024年第一季度无计提[24] 生息资产与付息负债情况 - 2025年3月31日总生息资产平均余额为49.49729亿美元，收益率为5.63%；2024年12月31日平均余额为48.08393亿美元，收益率为5.60%；2024年3月31日平均余额为39.21529亿美元，收益率为5.05%[41] - 2025年3月31日总付息负债平均余额为38.35828亿美元，成本率为2.86%；2024年12月31日平均余额为37.09715亿美元，成本率为3.11%；2024年3月31日平均余额为30.29224亿美元，成本率为3.56%[41] 财报电话会议信息 - 公司将在2025年4月29日上午11点（中部时间）举行财报电话会议，可提前在investors.alerus.com注册，也可通过电话+1 (833) 470 - 1428，使用访问码031147接入[28] 公司业务分布情况 - 公司运营29个银行和商业财富办公室，分布在多个地区，退休和福利业务服务全美客户[30] 财务指标说明 - 财报中部分财务指标为非GAAP财务指标，管理层用其分析业绩，也用于评估资本充足率和财务表现[31] 平均流通普通股情况 - 2025年3月31日平均流通普通股为2535.9万股，2024年12月31日为2485.7万股，2024年3月31日为1973.9万股[38]

文章核心观点 - 鉴于公司盈利预期显著修正，Alerus（ALRS）可纳入投资组合，其股价上涨趋势或延续，因盈利前景仍在改善 [1] 盈利预期修正趋势 - 公司盈利预期上调趋势反映分析师对其盈利前景乐观，盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [2] - 分析师对Alerus下一季度和全年盈利预期大幅上调且意见一致 [3] 本季度盈利预期修正 - 本季度每股盈利预期0.43美元，较去年同期增长34.38% [4] - 过去30天Zacks对Alerus的共识预期提高8.02%，两项预期上调且无下调 [4] 本年度盈利预期修正 - 全年预计每股盈利2.14美元，同比增长48.61% [5] - 过去一个月三项预期上调且无下调，推动共识预期提高9.18% [5] 有利的Zacks评级 - 因预期修正良好，Alerus目前Zacks评级为2（买入） [6] - Zacks评级能助投资者利用盈利预期修正做出投资决策，评级1（强力买入）和2（买入）的股票表现优于标普500 [6] 总结 - 过去四周Alerus股价上涨16.9%，投资者看好其预期修正，可考虑纳入投资组合以受益于盈利增长前景 [7]

文章核心观点 - Alerus被升级为Zacks Rank 2（买入）评级 反映其盈利预期上升 有望带来买盘压力和股价上涨 [1][3] 分组1：Zacks评级系统优势 - Zacks评级系统对个人投资者有用 因其基于公司盈利情况变化 而华尔街分析师评级多受主观因素影响 [2] - Zacks评级系统使用与盈利预测相关的四个因素将股票分为五组 有良好的外部审计记录 自1988年以来Zacks Rank 1股票平均年回报率达+25% [7] - Zacks评级系统在任何时候对超4000只股票维持“买入”和“卖出”评级比例相等 仅前5%获“强力买入”评级 接下来15%获“买入”评级 [9] 分组2：盈利预期对股价的影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关 机构投资者用盈利和盈利预期计算股票公允价值 其大量交易导致股价变动 [4] - 跟踪盈利预期修正趋势进行投资决策可能有回报 Zacks评级系统有效利用了盈利预期修正的力量 [6] 分组3：Alerus盈利预期情况 - 截至2025年12月的财年 公司预计每股收益2.14美元 较上年报告数字变化48.6% [8] - 过去三个月 公司的Zacks共识预期提高了5.2% [8] 分组4：Alerus评级升级意义 - Alerus评级升级意味着公司基本面业务改善 投资者对业务改善趋势的认可应推动股价上涨 [5] - Alerus升级到Zacks Rank 2 处于Zacks覆盖股票中前20% 暗示短期内股价可能上涨 [10]

业绩总结 - 2024年净利息收入为3830万美元，占总收入的48.2%[34] - 2024年非利息收入为1149万美元，占总收入的51.8%[34] - 2024年调整后的经营利润为1820万美元，较2024年第三季度增长89%[34] - 2024年调整后的净收入为1103万美元，较2024年第三季度的616.8万美元增长78.8%[51] - 2024年净收入为21,069千美元，较2023年的11,696千美元增长80.5%[132] 用户数据 - 贷款总额为40亿美元，较2024年第三季度增长31.7%[34] - 存款总额为44亿美元，较2024年第三季度增长31.7%[34] - 不良贷款占比为1.50%，较2024年第三季度上升21个基点[34] - 2024年第四季度的商业和工业贷款同比增长18.6%，达到666.7万美元[57] - 2024年末贷款总额为40亿美元，预计2025年将增长低至中个位数[109] 财务指标 - 核心一级资本充足率为10.0%，远高于银行监管要求[34] - 每股账面价值为19.68美元，较2024年第三季度增加0.15美元[34] - 调整后的权益回报率为14.7%，较2024年第三季度增长5.6%[34] - 2024年末资产总额首次超过50亿美元[113] - 2024年ROAA为0.47%，较2023年的0.31%上升了51.6%[132] 未来展望 - 2024年净利差为2.56%，预计2025年将超过3.00%[109] - 2024年调整后的效率比率为73.4%，预计2025年将低于70.0%[109] - 2024年非利息收入预计保持稳定[109] - 2024年第四季度的效率比率为73.36%[51] - 2024年第四季度的净利息利润率（税后等效）为3.20%，较2024年第三季度的2.23%增加97个基点[51] 新产品与技术研发 - 2024年第四季度的非利息收入为33,874千美元，较2023年第四季度的791千美元增长4,179.4%[140] - 银行业务的净利息收入为38,284千美元，较2024年第三季度增长69.8%[70] - 2024年第四季度的调整后净收入（不包括投资证券的净损益）为11,030千美元，较2023年第四季度增长了37.5%[141] - 2024年第四季度的调整后每股收益为0.44美元，较2023年第四季度增长了3.4%[141] - 2024年第四季度的调整后资产回报率为0.83%，较2023年第四季度上升了7.8个基点[141] 负面信息 - 不良贷款总额为62,886千美元，较2023年12月31日增加54,100千美元[97] - 2024年不良贷款占贷款比例为1.58%，较2023年的0.32%上升了393.8%[132] - 2024年第四季度的每股摊薄收益为0.13美元，较2024年第三季度的0.26美元下降50%[51] - 2024年第四季度的净收入为6,001千美元，较2024年第三季度下降2.4%[70] - 2024年第四季度的非利息支出为30,667千美元，较2024年第三季度增长32.0%[89]

文章核心观点 - 介绍Alerus 2024年第四季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及华尔街预期对比，还提及关键指标表现和股价表现 [1][3] 营收与每股收益情况 - 2024年第四季度营收7216万美元，同比增长53.6%，高于Zacks共识预期的6255万美元，超预期15.36% [1] - 该季度每股收益0.44美元，去年同期为0.24美元，高于共识预期的0.39美元，超预期12.82% [1] 股价表现 - 过去一个月Alerus股价回报率为6.3%，同期Zacks标准普尔500指数回报率为0.8% [3] - 股票目前Zacks排名为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [3] 关键指标表现 - 净冲销/（回收）与平均贷款比率为0.1%，与两位分析师平均预期的0.1%持平 [4] - 效率比率为73.4%，低于两位分析师平均预期的76.9% [4] - 税等效净息差为3.2%，高于两位分析师平均预期的2.7% [4] - 平均余额 - 总生息资产为48.1亿美元，低于两位分析师平均预期的50亿美元 [4] - 税等效净利息收入为3398万美元，高于两位分析师平均预期的3341万美元 [4] - 退休和福利服务收入为1649万美元，高于两位分析师平均预期的1615万美元 [4] - 净利息收入为3828万美元，高于两位分析师平均预期的3136万美元 [4] - 财富管理收入为701万美元，高于两位分析师平均预期的680万美元 [4] - 其他收入为606万美元，高于两位分析师平均预期的293万美元 [4] - 存款账户服务费为64万美元，低于两位分析师平均预期的134万美元 [4] - 抵押贷款银行业务收入为367万美元，高于两位分析师平均预期的200万美元 [4] - 总非利息收入为3387万美元，高于两位分析师平均预期的2931万美元 [4]

文章核心观点 - 公司本季度财报表现超预期，但未来股价走势取决于管理层财报电话会议评论，当前盈利预期修正趋势不利，行业排名靠后 [1][3][6] 公司业绩情况 - 本季度每股收益0.44美元，超Zacks共识预期0.39美元，去年同期为0.24美元，盈利惊喜为12.82% [1] - 上一季度预期每股收益0.44美元，实际为0.26美元，盈利惊喜为 - 40.91% [1] - 过去四个季度，公司两次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收7216万美元，超Zacks共识预期15.36%，去年同期为4699万美元 [2] - 过去四个季度，公司三次超共识营收预期 [2] 股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约5.1%，而标准普尔500指数上涨2.2% [3] 盈利预期与评级 - 盈利发布前，公司盈利预期修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.41美元，营收6315万美元；本财年共识每股收益预期为1.96美元，营收2.641亿美元 [7] 行业影响 - Zacks行业排名中，金融 - 综合服务行业目前处于250多个Zacks行业的后49%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 同行业公司情况 - 同行业的Virtu Financial尚未公布2024年12月季度财报，预计1月29日发布 [9] - 该公司预计本季度每股收益0.86美元，同比增长218.5%，过去30天共识每股收益预期上调0.8% [9] - 预计营收3.9913亿美元，较去年同期增长53% [10]

财务业绩 - 2024年第四季度净收入为320万美元，摊薄后每股收益为0.13美元，第三季度净收入为520万美元，摊薄后每股收益为0.26美元，2023年第四季度净亏损为1480万美元，摊薄后每股亏损0.73美元[2] - 2024年第四季度调整后普通股每股收益为0.44美元，较第三季度的0.31美元增长41.9%[8] - 2024年第四季度净利息收入为3830万美元，较第三季度的2250万美元增长69.8%；2024年全年净利息收入为1.07亿美元，较2023年的8780万美元增长21.9%[8][10] - 2024年第四季度净利息收益率为3.20%，较第三季度的2.23%增加97个基点；2024年全年净利息收益率为2.56%，较2023年的2.46%增加10个基点[8][10] - 2024年第四季度非利息收入为3390万美元，占总收入的46.9%，较第三季度的2840万美元增长19.4%；2024年全年非利息收入为1.149亿美元，占总收入的51.8%，较2023年的8020万美元增长43.3%[8][10] - 2024年第四季度非利息收入为3390万美元，较第三季度增加550万美元，较2023年第四季度增加3310万美元[16][18] - 2024年第四季度财富收入较第三季度增加30万美元，增幅4.9%，较2023年第四季度增加110万美元，增幅18.0%[16][18] - 2024年第四季度退休和福利服务收入较第三季度增加30万美元，增幅2.1%，较2023年第四季度增加120万美元，增幅7.6%[16][18] - 2024年第四季度其他非利息收入较第三季度增加360万美元，增幅144.9%，较2023年第四季度增加350万美元，增幅137.0%[16][18] - 2024年第四季度非利息支出为5600万美元，较第三季度增加1360万美元，增幅32.0%，较2023年第四季度增加1740万美元，增幅44.9%[19][20] - 2024年全年净收入为2.1069亿美元，2023年为1.1696亿美元[44] - 2024年全年总利息收入为2.21579亿美元，2023年为1.64883亿美元[44] - 2024年全年总利息支出为1.14534亿美元，2023年为7704.4万美元[44] - 2024年全年非利息收入为1.14931亿美元，2023年为8022.9万美元[44] - 2024年全年非利息支出为1.76241亿美元，2023年为1.50157亿美元[44] - 2024年全年每股收益为1美元，2023年为0.59美元[44] - 2024年12月31日结束的三个月，净利息收入为3828.4万美元，2024年全年为1.07045亿美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后非利息收入为3041.5万美元，2024年全年为1.1099亿美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后非利息支出为5045.2万美元，2024年全年为1.67794亿美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整前拨备前净收入为1613.5万美元，2024年全年为4573.5万美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后拨备前净收入为1824.7万美元，2024年全年为5024.1万美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后效率比率为68.97%，2024年全年为73.44%[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后净利润为1103万美元，2024年全年为3076.9万美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后平均资产回报率为0.83%，2024年全年为0.68%[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后有形普通股平均权益回报率为14.65%，2024年全年为11.15%[48] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后净息差（税务等价）为2.81%，2024年全年为2.53%[49] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总贷款为40亿美元，较9月30日增加10亿美元，增幅31.7%；较2023年12月31日增加12亿美元，增幅44.7%[8][10] - 截至2024年12月31日，总存款为44亿美元，较9月30日增加11亿美元，增幅31.7%；较2023年12月31日增加13亿美元，增幅41.4%[8][10] - 截至2024年12月31日，总资产为53亿美元，较2023年12月31日增加14亿美元，增幅34.7%[21] - 截至2024年12月31日，总贷款为40亿美元，较2023年12月31日增加12亿美元，增幅44.7%[22] - 2024年第四季度商业贷款较2023年12月31日增加9.38亿美元，消费者贷款增加2.949亿美元[22] - 截至2024年12月31日，总存款为44亿美元，较2023年12月31日增加13亿美元，增幅41.4%[25] - 截至2024年12月31日，生息存款增加11亿美元，非生息存款增加1.754亿美元[25] - 截至2024年12月31日，协同存款为9.736亿美元，较2023年12月31日增加1.22亿美元，增幅14.3%[25] - 截至2024年12月31日，总不良资产为6290万美元，较2023年12月31日增加5410万美元[27] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为5990万美元，占总贷款的1.50%，2023年12月31日为3580万美元，占比1.30%[28] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款的1.58%，不良资产占总资产的1.19%[29] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金与不良贷款的比例为95%[29] - 截至2024年12月31日，总资产为52.65308亿美元，较2023年12月31日的39.07713亿美元有所增加[43] - 截至2024年12月31日，总负债为47.66609亿美元，较2023年12月31日的35.38586亿美元有所增加[43] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为4.98699亿美元，较2023年12月31日的3.69127亿美元有所增加[43] - 截至2024年12月31日的三个月，平均生息资产为4808230千美元，收益率为5.60%[50] - 截至2024年12月31日的年度，平均生息资产为4221832千美元，收益率为5.28%[50] - 截至2024年12月31日的三个月，平均计息负债为3709715千美元，利率为3.11%[50] - 截至2024年12月31日的年度，平均计息负债为3288846千美元，利率为3.48%[50] - 2024年12月31日，非生息资产为464586千美元[50] - 2024年12月31日，非计息存款为847153千美元[51] - 2024年12月31日，股东权益为478128千美元[51] - 截至2024年12月31日的三个月，净息差为2.49%[51] - 截至2024年12月31日的年度，净息差为1.80%[51] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收益率（税等效）为3.20%[51] 收购情况 - 2024年第四季度完成对HMN Financial, Inc.及其子公司的收购，这是公司历史上第26次也是最大规模的收购[8] 信用风险与拨备 - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.50%，较9月30日的1.29%增加21个基点；较2023年12月31日的1.30%增加20个基点[8][10] - 2024年第四季度，公司净冲销为130万美元，2024年第三季度为30万美元，2023年第四季度为净收回20万美元[29] - 2024年第四季度净冲销环比增加，主要是由于一笔住宅房地产贷款冲销60万美元和一笔商业和工业贷款冲销40万美元[29] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1200万美元，高于2024年第三季度的170万美元和2023年第四季度的150万美元[30] 管理资产情况 - 财富和退休及福利服务的合并管理资产较2024年9月30日下降0.7%[16] - 退休和福利服务的管理资产在2024年第四季度较2023年第四季度增加11.0%，财富管理资产增加13.9%[18] 公司发展规划 - 公司进入2025年势头积极，计划继续进行长期投资以支持和发展多元化收入流，同时审慎管理费用，预计2025年增加资本[5] 其他财务指标 - 2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.15%，9月30日为8.11%，2023年12月31日为7.94%[45] - 2024年12月31日，有形账面价值每股为14.49美元，9月30日为16.50美元，2023年12月31日为15.46美元[45] - 2024年全年平均有形普通股权益回报率为8.16%，2023年为5.37%[45] - 2024年全年效率比率为75.93%，2023年为85.85%[45] 公司业务范围 - 公司运营29个银行和商业财富办公室，退休和福利业务服务于美国各地的客户[36] 存款增加原因 - 总存款增加主要归因于近期收购HMNF、扩大和新增商业存款关系以及协同存款增长[25]