财务数据关键指标年度对比 - 2019年净利息收入为74,551千美元，2018年为75,224千美元[333] - 2019年净收入为29,540千美元，2018年为25,866千美元[333] - 2019年基本每股收益为1.96美元，2018年为1.88美元[333] - 2019年平均总资产回报率为1.34%，2018年为1.21%[333] - 2019年平均普通股权益回报率为12.78%，2018年为13.81%[333] - 2019年非利息收入占收入的比例为60.50%，2018年为57.73%[333] - 2019年净息差（应税等价基础）为3.65%，2018年为3.84%[333] - 2019年贷款为1,721,279千美元，2018年为1,701,850千美元[333] - 2019年资产为2,356,878千美元，2018年为2,179,070千美元[333] - 2019年存款为1,971,316千美元，2018年为1,775,096千美元[333] - 2019年12月31日止年度净收入为2950万美元，较2018年增加370万美元（14.2%），摊薄后每股收益为1.91美元，平均总资产回报率为1.34%[372] - 2018年12月31日止年度净收入为2590万美元，较2017年增加1090万美元（72.4%），摊薄后每股收益为1.84美元，平均总资产回报率为1.21%[373] - 2019年净利息收入为7490万美元，较2018年减少78.8万美元（1.04%），净利息收益率降至3.65%[374] - 2018年净利息收入为7570万美元，较2017年增加720万美元（10.4%），净利息收益率升至3.84%[375] - 2019年平均生息负债增加4270万美元（3.1%），平均付息负债利率上升41个基点；平均总贷款增加2910万美元（1.7%），生息资产平均收益率上升8个基点[374] - 2019年净利息收入为74898千美元，2018年为75686千美元，2017年为68535千美元[378] - 2019年净息差为3.25%，净利息收益率为3.65%；2018年净息差为3.58%，净利息收益率为3.84%；2017年净息差为3.56%，净利息收益率为3.74%[378] - 2019年贷款损失拨备为730万美元，2018年为860万美元，2017年为330万美元[381][382] - 2019年非利息收入为1.142亿美元，较2018年增加1140万美元，增幅11.1%；2018年为1.027亿美元，较2017年减少29.6万美元，降幅0.3%[385][386] - 2019年非利息收入占总营业收入的比例为60.5%，高于2018年的57.7%；2018年该比例从2017年的60.4%降至57.7%[387] - 2019年净利息收入变化为232.8万美元，较2018年减少311.6万美元[380] - 2019年抵押贷款银行业务收入为2580.5万美元，较2018年增加817.5万美元，增幅46.4%；2018年为1763万美元，较2017年减少211.8万美元，降幅10.7%[385] - 2019年抵押贷款发放额为9.464亿美元，较2018年增加1.667亿美元，增幅21.4%；2018年为7.797亿美元，较2017年减少8730万美元，降幅10.1%[385][386] - 2019年非利息支出为1.42537亿美元，较2018年增加621.2万美元，增幅4.6%；2018年为1.36325亿美元，较2017年增加140.5万美元，增幅1.0%[389] - 2019年薪酬支出为7401.8万美元，较2018年增加461.5万美元，增幅6.6%；2018年为6940.3万美元，较2017年增加182.7万美元，增幅2.7%[389] - 2019年员工税和福利支出为1945.6万美元，较2018年增加159万美元，增幅8.9%；2018年为1786.6万美元，较2017年增加137.6万美元，增幅8.3%[389] - 2019年占用和设备费用为1075.1万美元，较2018年减少33.5万美元，降幅3.0%；2018年为1108.6万美元，较2017年增加19.4万美元，增幅1.8%[389] - 2019年非利息总费用增至1.425亿美元，较2018年增加620万美元，增幅4.6%[390] - 2019年所得税费用为940万美元，税前收入3890万美元，有效税率24.1%，2018年分别为720万美元、3300万美元和21.7%[392] - 2019年末总资产为24亿美元，较2018年末增加1.778亿美元[420] - 2019年末投资证券为3.132亿美元，占总资产13.3%，较2018年末增加[423] - 2019年末可供出售投资组合净税前未实现市值收益为260万美元，2018年末为亏损480万美元[425] - 2019年末银行持有114只免税州和地方市政证券，总计4960万美元，2018年末为127只，总计5850万美元[428] - 截至2019年12月31日，总贷款余额为17.21279亿美元，较2018年12月31日增加1940万美元，增幅1.1%[437] - 截至2018年12月31日，总贷款余额为17.0185亿美元，较2017年12月31日增加1.274亿美元，增幅8.1%[439] - 截至2019年12月31日，商业贷款组合为10亿美元，较2018年12月31日的9.696亿美元增加3060万美元，增幅3.2%[437][439][443] - 截至2019年12月31日，消费抵押贷款组合为6.345亿美元，较2018年12月31日的6.37亿美元略有下降；2018年消费抵押贷款增加9290万美元，增幅17.1%[442] - 2019 - 2017年总贷款分别为66,560千美元、87,485千美元、61,270千美元，受批评贷款占总贷款比例分别为3.87%、5.14%、3.89%[452] - 2019 - 2017年非 performing贷款占总贷款比例分别为0.45%、0.41%、0.37%，非 performing资产占总资产比例分别为0.33%、0.33%、0.30%[453] - 2019 - 2017年贷款损失准备金与非 performing贷款比例分别为306%、318%、282%[453] - 2019 - 2017年非应计贷款损失的利息收入分别约为0.4百万美元、0.3百万美元、0.2百万美元[454] - 2019年未使用承诺准备金为反向308千美元，2018年为费用540千美元[461] - 2019年末贷款损失准备金为2390万美元，较2018年末的2220万美元增加180万美元，主要因新增贷款损失拨备730万美元，抵减净贷款冲销560万美元[465] - 2019年末不良贷款占总贷款比例为0.45%，2018年末为0.41%；贷款损失准备金占总贷款比例为1.39%，2018年末为1.30%[467] - 2018年末贷款损失准备金为2220万美元，较2017年末的1660万美元增加560万美元，主要因新增贷款损失拨备530万美元[468] - 2018年净贷款冲销占平均贷款比例为0.18%，2017年为0.16%；2018年末不良资产占总贷款比例为0.42%，2017年末为0.40%[468] - 2019年末总存款为19.7亿美元，较2018年末增加1.962亿美元，增幅11.1%，非计息存款占总存款的29.3%[471] - 2018 - 2017年存款减少5990万美元，2018年定期存款减少3370万美元，非公开核心存款增加3500万美元或2.7%，其中HSA投资组合增长1110万美元或11.9%，平均成本为0.16%[472] - 2019年和2018年付息存款成本分别为1.03%和0.56%[473] - 2019年末总存款平均余额为18.0915亿美元，平均利率为0.74%；2018年平均余额为17.66951亿美元，平均利率为0.56%；2017年平均余额为16.64022亿美元，平均利率为0.30%[476] - 2019年12月31日无短期借款，较2018年12月31日减少9350万美元；2018年12月31日短期借款为9350万美元，较2017年12月31日增加6350万美元[478][479] - 2019年12月31日股东权益总额为2.857亿美元，较2018年12月31日的1.97亿美元增加，主要因首次公开募股净收益6280万美元、净收入2950万美元和累计其他综合收入增加550万美元，部分被普通股股息890万美元抵消[484] - 2019年12月31日，公司资产负债表内流动性为2.507亿美元，2018年12月31日为1.521亿美元，2017年12月31日为1.95亿美元[496] - 假设利率立即平行变动，在2019年12月31日利率上升400个基点的情况下，未来12个月净利息收入预计增长5.5%，未来24个月预计增长12.2%；2018年12月31日对应数据分别为0.4%和10.7%[510] - 假设利率立即平行变动，在2019年12月31日利率上升400个基点时，经济价值的权益预计增长12.8%；2018年12月31日为4.9%[513] - 2019年末总资产为23.56878亿美元，较2018年末的21.7907亿美元增长8.16%[524] - 2019年总利息收入为9330万美元，较2018年的8770.2万美元增长6.38%[526] - 2019年总利息支出为1874.9万美元，较2018年的1247.8万美元增长50.26%[526] - 2019年净利息收入为7455.1万美元，较2018年的7522.4万美元下降0.9%[526] - 2019年非利息收入为1.14194亿美元，较2018年的1.02749亿美元增长11.14%[526] - 2019年非利息支出为1.42537亿美元，较2018年的1.36325亿美元增长4.55%[526] - 2019年税前收入为3889.6万美元，较2018年的3303.8万美元增长17.73%[526] - 2019年净利润为2954万美元，较2018年的2586.6万美元增长14.2%[526] - 2019年基本每股收益为1.96美元，较2018年的1.88美元增长4.26%[526] - 2019年综合收入为3507.7万美元，较2018年的2332.5万美元增长50.38%[528] - 2018年12月31日股东权益总额为162,460千美元，2019年为285,728千美元[530] - 2018年净收入为29,540千美元，2017年为25,866千美元[530] - 2018年其他综合收益为5,537千美元，2017年为 - 2,541千美元[530] - 2018年回购普通股导致权益减少1,948千美元，2017年减少356千美元[530] - 2018年普通股股息导致权益减少8,909千美元，2017年减少7,456千美元[530] - 2019年首次公开发行3,289,000股普通股，增加权益62,804千美元[530] - 2018年股份支付费用为1,750千美元，2017年为1,847千美元[530] - 2017年因采用ASU 2016 - 01调整留存收益 - 71千美元，其他综合收益增加71千美元[530] - 2016年12月31日股东权益总额为139,216千美元[530] - 2016年净收入为15,001千美元[530] 财务数据关键指标多年趋势 - 2019 - 2015

财务数据和关键指标变化 - 2019年第四季度净收入为765.2万美元，全年净收入创纪录达2954万美元，较2018年的2587万美元增长14.2%；若剔除约200万美元非经常性收入，核心收益较2018年增加180万美元，增幅7% [4] - 2019年全年ROA为1.34，ROE为12.78，ROTCE为17.46%；ROE和ROTCE受收益增加和9月增资后股东权益增加的影响 [5] - 每股股息从2018年增加0.04美元至0.57美元，摊薄后每股收益从2018年的1.84美元增至2019年的1.91美元；2019年每股收益受收益增加和IPO后流通股增加360万美元的影响 [5] - 第四季度净利息收入基本稳定，若排除第三季度的回收款项则略有上升；净息差从第三季度的3.60%降至3.45%，主要因流动性增加、存款增长和商业房地产投资组合增长 [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 退休福利业务第四季度包含约50万美元计划文件费用，与2019年第三季度末税法和IRS法规变更有关；费用较第三季度增加近100万美元，部分因季节性因素和全年实施的费用表变更；收入分成在第三季度稳定，平均运行率约60万美元；ESOP业务本季度表现强劲，全年业绩创纪录 [13] - 财富管理业务第四季度收入超410万美元创纪录；顾问带来5300万美元新IRA业务，在多个市场取得关键胜利，最大业务所有者流动性事件达1.48亿美元，推动年末管理资产超30亿美元 [14] - 抵押贷款部门第四季度业务持续强劲，全年贷款发放额近9.5亿美元，购买与再融资比例为70 - 30；2月向强制交付过渡及技术投资提高了部门盈利能力、发起人产能和运营效率 [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 2019年全国市场存款增加近2亿美元，这些存款与实体网点无关 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2019年完成多项战略举措，包括IPO、推出MY ALERUS数字客户门户、董事会批准五年战略计划，聚焦有机增长和战略收购以利用IPO资金；完成多项技术项目提升客户体验，发展领导团队 [6][10] - 过去十年通过战略规划使公司规模扩大三倍，进入明尼苏达州双子城和亚利桑那州凤凰城 - 斯科茨代尔两个新的全国增长市场，增加福利服务和ESOP咨询业务，大幅发展抵押贷款业务 [8] - 战略举措增强了产品和服务供应，提高了品牌知名度、客户基础和财务表现，产生了显著的收入和资产负债表协同效应，促成2019年全国市场的正式形成并任命全国市场总裁 [9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2019年是成功的一年，财务业绩创纪录，实现了多个关键战略目标；公司基础得到显著改善，为2020年和新十年奠定了良好势头 [4][5] - 对第四季度业绩满意，期待过去几个月的发展势头延续至2020年 [11] 其他重要信息 - 费用方面，本季度较为平稳，有一些应计投资和与抵押贷款福利及 payroll 税相关的季节性激励减少 [16] - 贷款信用质量方面，过去18个月公司发生诸多变化，包括信用领导变更、技术和人才投资及销售培训，重新调整客户团队；本季度贷款增长稳健，受市场CRE机会推动；信贷质量持续改善，批评贷款同比减少超2000万美元，降幅24%；非执行贷款因一笔商业信贷在本季度增加，但非执行资产总体水平仍较低，为700万美元，拨备与非执行资产比率超3倍 [16] - 资金和协同效应方面，资产负债表核心资金增长强劲，存款组合平衡，无息存款占比高于同行；商业资金管理业务取得佳绩，通过跨业务线获取存款受益 [17] 问答环节所有提问和回答 问题：MY ALERUS在2020年的过渡情况以及对效率和费用的影响 - 公司预计2020年费用呈低个位数增长，第一季度费用运行率与2019年第四季度相似；MY ALERUS是公司的生活方式和文化，涵盖打破公司内部壁垒、优化业务、拓展客户关系和开发新客户等方面 [19] 问题：排除第三季度利息回收后，净息差压力的变化及2020年展望 - 预计第一季度净息差将进一步压缩至约3.40%，主要因存款组合和流动性持续增长，资金投入债券和贷款组合需要时间；假设2020年利率不变，净息差将趋于稳定 [21] 问题：并购环境及重点领域 - 公司已找到多个符合S - 1文件的机会，希望维持现有业务结构；目前有一些银行或分行机会，也在关注退休和福利领域的费用收入收购 [25] 问题：本季度贷款增长超预期是否影响2020年第一季度，以及2020年贷款增长展望 - 本季度贷款增长未影响2020年第一季度，公司有稳定的贷款管道；预计2020年贷款实现中个位数增长 [27] 问题：退休和福利服务费用收入增长展望 - 2020年展望基本持平，排除第四季度一次性确认的50万美元后将下降；由于存在季节性因素，预计第一季度收入处于中等水平，因ESOP交易等因素，收入会有波动且倾向于第四季度 [29] 问题：第四季度非执行贷款增加的原因及2020年拨备展望 - 非执行贷款增加是由于一笔商业房地产贷款，该贷款由特殊信贷服务部门处理一段时间，虽仍在还款，但第四季度末根据更新信息将其转为非应计贷款；总体信贷质量改善，预计2020年保持稳定，拨备预计从2019年下降至约500万美元 [32] 问题：2020年存款增长是否会超过贷款增长 - 预计存款和贷款增长基本一致；2020年存款增长机会不如2019年多，但第四季度商业存款增长可观，预计存款增长处于中高个位数范围 [34]

首次公开发行与股息分配 - 2019年9月17日公司首次公开发行286万股普通股，9月25日承销商全额行使超额配售权，额外出售42.9万股，总发行价6910万美元，扣除承销折扣470万美元和第三方发行费用160万美元后，净收益6280万美元[170] - 2019年8月28日公司董事会宣布每股0.14美元的季度现金股息，于10月11日支付给9月20日收盘时登记在册的股东[171] 截至2019年9月30日财务关键指标 - 截至2019年9月30日，平均总资产回报率为1.29%，平均普通股权益回报率为12.42%，平均有形普通股权益回报率为17.01%[172] - 截至2019年9月30日，非利息收入占收入的61.29%，净息差（应税等价基础）为3.69%，效率比率为75.17%[172] - 截至2019年9月30日，净冲销/回收与平均贷款的比率为 - 0.01%，股息支付率为29.17%[172] - 截至2019年9月30日，基本每股收益为0.49美元，摊薄每股收益为0.48美元，每股宣布股息为0.14美元[172] - 截至2019年9月30日，每股有形账面价值为13.77美元，基本流通股数为1427.4万股，摊薄流通股数为1462.6万股[172] - 截至2019年9月30日，管理资产为57.24412亿美元，管理下资产为277.02273亿美元[172] - 截至2019年9月30日，抵押贷款发起额为3.13527亿美元[172] - 截至2019年9月30日，贷款平均余额为16.91542亿美元，投资证券为2.57561亿美元，资产为21.76862亿美元，存款为17.63217亿美元[173] - 截至2019年9月30日，贷款期末余额为16.86087亿美元，投资证券为2.81391亿美元，资产为22.28311亿美元，存款为18.33113亿美元[173] 2019年第三季度和前九个月业绩情况 - 2019年第三季度和前九个月的年化业绩可能不代表全年或未来期间的业绩[162] - 2019年第三季度，净利息收入为1868.1万美元，非利息收入为2958万美元，净收入为710.4万美元[174] - 2019年前九个月，净利息收入为5609.2万美元，非利息收入为8463.8万美元，净收入为2188.8万美元[174] - 2019年第三季度，贷款损失拨备为149.8万美元，前九个月为551.5万美元[174] - 2019年第三季度，非利息支出为3732.7万美元，前九个月为1.06102亿美元[174] - 2019年第三季度，所得税费用为233.2万美元，前九个月为722.5万美元[174] 财务指标对比（不同时期） - 2019年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为10.76%，6月30日为7.69%，12月31日为6.91%，2018年9月30日为6.56%[177] - 2019年9月30日，每股有形账面价值为13.77美元，6月30日为12.02美元，12月31日为10.68美元，2018年9月30日为10.11美元[177] - 2019年第三季度净利润为710万美元，摊薄后每股收益0.48美元，2018年同期为740万美元，摊薄后每股收益0.52美元，净利润减少26.6万美元[180] - 2019年前九个月净利润为2190万美元，摊薄后每股收益1.49美元，2018年同期为1980万美元，摊薄后每股收益1.41美元，净利润增加210万美元[181] - 2019年第三季度净利息收入为1870万美元，2018年同期为1890万美元，利息收入增加140万美元，利息支出增加170万美元[183] - 2019年前九个月净利息收入为5610万美元，2018年同期为5600万美元，利息收入增加590万美元，利息支出增加580万美元[185] - 2019年第三季度净息差（FTE）为3.69%，2018年同期为3.80%，下降11个基点[186] - 2019年前九个月净息差（FTE）为3.72%，2018年同期为3.85%，下降13个基点[187] - 2019年第三季度平均有形普通股权益回报率为17.01%，2019年第二季度为21.93%，2018年第三季度为23.08%[179] - 2019年前九个月平均有形普通股权益回报率为19.24%，2018年同期为22.05%[179] - 2019年第三季度效率比率为75.17%，2019年第二季度为70.74%，2018年第三季度为73.16%[179] - 2019年前九个月效率比率为73.06%，2018年同期为72.84%[179] 生息资产、付息负债及相关指标对比（2019年与2018年9月30日） - 截至2019年，公司总生息资产平均余额为20.24814亿美元，利息收入为7067万美元，平均收益率为4.67%[192] - 截至2018年9月30日，公司总生息资产平均余额为19.55253亿美元，利息收入为6481.9万美元，平均收益率为4.43%[192] - 2019年，公司总贷款平均余额为17.15629亿美元，利息收入为6451.9万美元，平均收益率为5.03%[192] - 2018年9月30日，公司总贷款平均余额为16.61493亿美元，利息收入为5923.7万美元，平均收益率为4.77%[192] - 2019年，公司总付息负债平均余额为14.37075亿美元，利息支出为1432.1万美元，平均利率为1.33%[192] - 2018年9月30日，公司总付息负债平均余额为13.70778亿美元，利息支出为850万美元，平均利率为0.83%[192] - 2019年公司净息差为3.34%，2018年9月30日为3.60%[192] - 2019年公司总资产为21.85868亿美元，2018年9月30日为21.15708亿美元[192] - 2019年公司总负债和股东权益为21.85868亿美元，2018年9月30日为21.15708亿美元[192] 财务指标变化（三个月与九个月对比） - 三个月内净利息收入变化为17.6万美元，同比减少45.7万美元，差值为 -28.1万美元；九个月内净利息收入变化为166.2万美元，同比减少163.2万美元，差值为3万美元[195] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月，公司贷款损失拨备均为150万美元；2019年截至9月30日的九个月，贷款损失拨备为550万美元，2018年同期为710万美元[197] - 2019年截至9月30日的三个月，非利息收入为2960万美元，较2018年同期的2630万美元增加330万美元；2019年截至9月30日的九个月，非利息收入为8460万美元，较2018年同期的7660万美元增加800万美元[200][201] - 2019年截至9月30日的三个月，非利息收入占总营业收入的比例为61.3%，2018年同期为58.1%，增长原因是非利息收入增长12.7%，净利息收入下降1.3%[202] - 2019年截至9月30日的九个月，非利息收入占总营业收入的比例为60.1%，2018年同期为57.8%，增长原因是非利息收入增长10.5%，净利息收入仅增长0.2%[203] - 2019年截至9月30日的三个月，非利息支出为3730万美元，较2018年同期的3430万美元增加300万美元[206] - 2019年截至9月30日的九个月，非利息支出为1.061亿美元，较2018年同期的1.004亿美元增加570万美元[207] - 三个月内，贷款损失拨备未变，均为150万美元；九个月内，贷款损失拨备从710万美元降至550万美元[197] - 三个月内，非利息收入从2630万美元增至2960万美元；九个月内，非利息收入从7660万美元增至8460万美元[200][201] - 三个月内，非利息支出从3430万美元增至3730万美元；九个月内，非利息支出从1.004亿美元增至1.061亿美元[206][207] 所得税费用及有效税率对比 - 2019年第三季度，公司在940万美元的税前收入上确认了230万美元的所得税费用，有效税率为24.7%；2018年同期在930万美元的税前收入上确认了200万美元的所得税费用，有效税率为20.9%[209] - 2019年前九个月，公司在2910万美元的税前收入上确认了720万美元的所得税费用，有效税率为24.8%；2018年同期在2510万美元的税前收入上确认了530万美元的所得税费用，有效税率为20.9%[210] 资产、贷款、存款等项目对比（2019年9月30日与2018年12月31日） - 截至2019年9月30日，公司总资产为22亿美元，较2018年12月31日增加4920万美元，增幅为2.3%[211] - 截至2019年9月30日，公司贷款总额为16.9亿美元，较2018年12月31日减少1580万美元，降幅为0.9%[218] - 截至2019年9月30日，商业和工业贷款为4.85183亿美元，占贷款组合的28.7%；2018年12月31日为5.10706亿美元，占比30.0%[217] - 截至2019年9月30日，住宅房地产第一抵押贷款为4.59763亿美元，占贷款组合的27.3%；2018年12月31日为4.48143亿美元，占比26.3%[217] - 截至2019年9月30日，受批评贷款总额为6014.9万美元，占总贷款的3.57%；2018年12月31日为8748.5万美元，占比5.14%[222] - 截至2019年9月30日，非应计贷款为510.7万美元，90天以上逾期应计贷款为4.5万美元，非执行贷款总额为515.2万美元；2018年12月31日非应计贷款为696.3万美元，无90天以上逾期应计贷款，非执行贷款总额为696.3万美元[224] - 截至2019年9月30日，非执行资产总额为523.6万美元，占总资产的0.23%；2018年12月31日为716.7万美元，占比0.33%[224] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金与非执行贷款的比率为446%；2018年12月31日为318%[224] - 截至2019年9月30日，未使用承诺准备金为98万美元，2018年12月31日为140万美元[230] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为2300万美元，2018年12月31日为2220万美元，增加81万美元，主要因新增贷款损失拨备550万美元，部分被净贷款冲销470万美元抵消[232] - 2019年9月30日，不良贷款占总贷款比例为0.31%，2018年12月31日为0.41%；贷款损失准备金占总贷款比例为1.36%，2018年12月31日为1.30%[232] - 截至2019年9月30日，待售贷款为6600万美元，较2018年12月31日增加5150万美元，主要因2019年第三季度抵押贷款发放量为3.135亿美元，2018年第四季度为1.698亿美元[235] - 截至2018年12月31日，待售分行贷款为3200万美元，2019年4月26日完成出售，截至2019年9月30日无待售分行贷款[236] - 2019年9月30日，商业和工业贷款分配准备金占比28.7%，2018年12月31日为30.0%；房地产建设贷款分配准备金占比1.3%，2018年12月31日为1.1%[233] - 截至2019年9月30日，投资证券组合公允价值为2.81391亿美元，较2018年12月31日的2.54878亿美元增加2651.3万美元，增幅10.4%[239] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物为6120万美元，较2018年12月31日增加2050万美元，主要源于融资活动和投资活动现金流分别为1410万美元和440万美元[241] - 截至2019年9月30日，总存款为18亿美元，较2018年12月31日增加5800万美元，增幅3.3%，占总负债的94.2%[242][243] - 截至2019年9月30日，借款总额为587