公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为118.47374亿美元和118.71317亿美元[9] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为103.26319亿美元和103.92722亿美元[9] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为15.21055亿美元和14.78595亿美元[9] - 2019年上半年末股东权益为1.478595亿美元，较2018年末的1.478595亿美元无变化[16] - 2019年上半年净收入为7.3046亿美元，2018年同期为6.1214亿美元[18] - 2019年上半年经营活动提供的净现金为8.7995亿美元，2018年同期为3.4165亿美元[18] - 2019年上半年投资活动提供的净现金为7.1349亿美元，2018年同期使用的净现金为63.0227亿美元[18] - 2019年上半年融资活动使用的净现金为18.4744亿美元，2018年同期提供的净现金为58.4287亿美元[19] - 2019年上半年现金及现金等价物净减少2.54亿美元，2018年同期净减少1.1775亿美元[19] - 2019年上半年末现金及现金等价物余额为24.6796亿美元，2018年同期末为24.9425亿美元[19] - 2019年上半年现金支付利息2.9892亿美元，2018年同期为1.172亿美元[20] - 2019年上半年净支付税款1.3477亿美元，2018年同期为0.8806亿美元[20] 公司各业务线财务数据关键指标变化 - 2019年Q2总利息收入为1.30838亿美元，较2018年同期的1.12423亿美元增长16.4%[11] - 2019年上半年总利息收入为2.60834亿美元，较2018年同期的2.17243亿美元增长20.1%[11] - 2019年Q2净利息收入为1.16695亿美元，较2018年同期的1.05063亿美元增长11.1%[11] - 2019年上半年净利息收入为2.32799亿美元，较2018年同期的2.04436亿美元增长13.9%[11] - 2019年Q2净利润为3970万美元，较2018年同期的3242.4万美元增长22.4%[11] - 2019年上半年净利润为7304.6万美元，较2018年同期的6121.4万美元增长19.3%[11] - 2019年Q2综合收益为5571.6万美元，较2018年同期的2590.3万美元增长115.1%[12] - 2019年上半年综合收益为1.01852亿美元，较2018年同期的3291.6万美元增长209.4%[12] - 2019年上半年基本每股收益为2.09美元，较2018年同期的1.89美元增长10.6%[11] 公司资产负债表项目关键指标变化 - 2019年6月30日和2018年12月31日，现金及现金等价物分别为2.46796亿美元和2.72196亿美元[9] - 2019年6月30日和2018年12月31日，证券总额分别为17.89972亿美元和18.96339亿美元[9] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款应收款分别为87.4655亿美元和86.84595亿美元[9] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金分别为9825.4万美元和9648.5万美元[9] - 2019年6月30日和2018年12月31日，存款总额分别为92.88967亿美元和94.77048亿美元[9][10] - 2019年6月30日和2018年12月31日，普通股及实收资本分别为13.06亿美元和13.3603亿美元[9] - 2019年6月30日和2018年12月31日，留存收益分别为1.78257亿美元和1.34055亿美元[9] 公司证券业务关键指标变化 - 2019年6月30日交易性公司债券摊余成本27,203千美元，公允价值25,741千美元；2018年12月31日摊余成本27,203千美元，公允价值25,896千美元[43][45] - 2019年6月30日可供出售证券摊余成本1,535,775千美元，公允价值1,561,009千美元；2018年12月31日摊余成本1,648,421千美元，公允价值1,636,223千美元[43][45] - 2019年6月30日持有至到期证券摊余成本203,222千美元，公允价值206,917千美元；2018年12月31日摊余成本234,220千美元，公允价值232,537千美元[43][45] - 2019年6月30日可供出售证券中处于未实现损失状态的证券有105只，2018年12月31日为271只；持有至到期证券中处于未实现损失状态的证券2019年6月30日有14只，2018年12月31日为90只[48] - 2019年上半年交易性证券无销售，无处于非应计状态的证券，确认净未实现持有损失103,000美元；2018年上半年确认净未实现持有收益340万美元[49] - 2019年上半年可供出售证券有36笔销售，净损失26,000美元；2018年上半年有9笔销售及部分赎回，净收益51,000美元，无处于非应计状态的证券[50] - 2019年上半年持有至到期证券无销售，部分赎回净损失1,000美元；2018年上半年部分赎回净收益2,000美元，无处于非应计状态的证券[51] - 2019年6月30日，按合同到期期限，一年及以内到期的可供出售证券摊余成本2,554千美元，公允价值2,556千美元；持有至到期证券摊余成本4,602千美元，公允价值4,604千美元[53] - 2019年6月30日，一年以上至五年到期的可供出售证券摊余成本57,247千美元，公允价值58,238千美元；持有至到期证券摊余成本63,805千美元，公允价值64,663千美元[53] - 2019年6月30日，五年以上至十年到期的可供出售证券摊余成本393,053千美元，公允价值404,449千美元；持有至到期证券摊余成本43,943千美元，公允价值45,457千美元[53] - 截至2019年6月30日，总质押证券账面价值为299,462美元，摊余成本为296,843美元，公允价值为302,787美元[54] 公司贷款业务关键指标变化 - 2019年6月30日和2018年12月31日，总贷款分别为8,746,550千美元和8,684,595千美元，净贷款分别为8,648,296千美元和8,588,110千美元[56] - 2019年6月30日和2018年12月31日，购买的信用受损贷款（PCI）未偿还合同未付本金余额分别为2020万美元和2200万美元，账面价值分别为1290万美元和1440万美元[57] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，PCI贷款合同要求付款与预期收款现金流之间的不可 accretable 差额分别为620万美元和710万美元[58] - 2019年6月30日和2018年12月31日，不含PCI贷款的受损贷款未偿还本金余额分别为27,926千美元和31,813千美元[61][62] - 2019年6月30日和2018年12月31日，不含PCI贷款的受损贷款相关准备金分别为297千美元和416千美元[61][62] - 2019年和2018年第二季度，受损贷款平均记录投资分别为27,506千美元和30,291千美元，确认的利息收入分别为121千美元和178千美元[63] - 2019年6月30日，商业房地产中投资性物业贷款金额为2,116,306千美元，占比24.2%；2018年12月31日金额为2,131,059千美元，占比24.5%[56] - 2019年6月30日，多户住宅房地产贷款金额为402,241千美元，占比4.6%；2018年12月31日金额为368,836千美元，占比4.2%[56] - 2019年6月30日，商业业务贷款金额为1,598,788千美元，占比18.3%；2018年12月31日金额为1,483,614千美元，占比17.1%[56] - 截至2019年6月30日和2018年6月30日，平均记录投资分别为2.9502亿美元和3.5298亿美元，确认的利息收入分别为302万美元和412万美元[64] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，按应计和非应计状态划分的问题债务重组（TDR）总额分别为814.6万美元和1373.9万美元[65] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司对TDR的额外资金预支承诺分别为4.9万美元和0美元[65] - 2019年3月和6月新增TDR的记录投资分别为75.6万美元和184.6万美元[66] - 2019年和2018年3月及6月期间，无TDR在重组日期后十二个月内发生付款违约[66] - 公司对贷款实施1 - 9级风险评级或贷款分级系统，2019年上半年该系统无重大变化[67] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，风险评级为1 - 5级的贷款总额为8628.532万美元[78] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，特别提及类贷款总额为372.61万美元[78] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，次级类贷款总额为806.79万美元[78] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，可疑类贷款总额为7.8万美元[78] - 截至2018年12月31日，公司总贷款为86.84595亿美元，其中合格类贷款85.57839亿美元，关注类贷款31162万美元，次级类贷款95507万美元，可疑类贷款87万美元[80] - 截至2019年6月30日，公司逾期30 - 59天贷款为1308.4万美元，逾期60 - 89天贷款为549.6万美元，逾期90天及以上贷款为1583.9万美元，逾期贷款总计3441.9万美元[82] - 截至2018年12月31日，公司逾期30 - 59天贷款为1827万美元，逾期60 - 89天贷款为785.8万美元，逾期90天及以上贷款为1207.4万美元，逾期贷款总计3820.2万美元[83] - 截至2019年6月30日，公司当前贷款余额为86991.86万美元，总贷款余额为87465.5万美元[82] - 截至2018年12月31日，公司当前贷款余额为86319.8万美元，总贷款余额为86845.95万美元[83] - 截至2019年6月30日，90天及以上逾期且计息贷款为135.5万美元，非应计贷款为1705.4万美元[82] - 截至2018年12月31日，90天及以上逾期且计息贷款为90.6万美元，非应计贷款为1474.8万美元[83] - 2018年12月31日商业业务类别中信用评分小企业贷款为5.909亿美元[80] - 2019年6月30日商业业务类别中信用评分小企业贷款为7.448亿美元[80] - 截至2019年6月30日，购买的信用受损贷款为1294.5万美元；截至2018年12月31日，购买的信用受损贷款为1441.3万美元[82][83] - 2019年上半年贷款损失准备金期初余额为9648.5万美元，期末余额为9825.4万美元[85] - 2019年上半年贷款损失准备金拨备为400万美元，回收为110.1万美元，冲销为333.2万美元[85] - 2019年第二季度贷款损失准备金期初余额为9730.8万美元，期末余额为9825.4万美元[87] - 2019年第二季度贷款损失准备金拨备为200万美元，回收为88.2万美元，冲销为193.6万美元[87] - 2018年第二季度贷款损失准备金期初余额为9220.7万美元，期末余额为9387.5万美元[89] - 2018年第二季度贷款损失准备金拨备为200万美元，回收为83万美元，冲销为116.2万美元[89] - 2018年上半年贷款损失准备金期初余额为8902.8万美元，期末余额为9387.5万美元[90] - 2018

业绩总结 - Banner公司的总资产为118亿美元[4] - 2019年第二季度的净利息收入为1.17亿美元，利率为4.38%[29] - 2019年6月30日的每股收益（EPS）为4.35美元，市盈率为12.4倍[44] - 2019年6月30日的总资本充足率为16%[42] - 2019年6月30日的总资产收益率为2.0%[44] 存款与贷款数据 - Banner公司的核心存款余额为82.18亿美元，同比增长11.4%[25] - 2019年第二季度的存款费用为1400万美元，同比增长10.7%[18] - 2019年第二季度的贷款总额为106亿美元，较2009年增长了2.4倍[23] - 贷款与存款比率保持在90-95%之间，2019年6月30日为96%[28] - 2019年第二季度的非利息存款账户数量为298,542，同比增长4.1%[17] 资产质量与财务稳健性 - 2019年6月30日的非执行贷款（NPLs）金额为1800万美元，占总资产的0.21%[39] - 2019年6月30日的贷款损失准备金保持适当水平[38] - 2012年成功回购了1.24亿美元的优先股，显示出财务稳健性[16] - 2019年6月30日的一级资本杠杆比率为10.83%[42] 市场表现与认可 - Banner公司在2019年获得了J.D. Power 2019年美国零售银行满意度研究的最高排名[16] - Banner公司在2019年被评为太平洋地区最佳银行，显示出其在市场中的竞争力[16] - 2019年6月30日的可持续股价为54.04美元，较账面价值（TBV）比率为162%[44] 收入增长 - 2019年6月30日的核心银行收入同比增长3.9%，达到8600万美元[34]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总资产分别为1.1740285亿美元和1.1871317亿美元[9] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总负债分别为1.0229094亿美元和1.0392722亿美元[9] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司股东权益分别为1511.191万美元和1478.595万美元[9] - 2019年3月31日和2018年12月31日，现金及现金等价物分别为2.61538亿美元和2.72196亿美元[9] - 2019年3月31日总负债和股东权益为11,740,285美元，2018年为11,871,317美元[11] - 2019年第一季度总利息收入为129,996千美元，2018年同期为104,820千美元，同比增长24.02%[11] - 2019年第一季度总利息支出为13,892千美元，2018年同期为5,447千美元，同比增长155.04%[11] - 2019年第一季度净利息收入为116,104千美元，2018年同期为99,373千美元，同比增长16.84%[11] - 2019年第一季度总非利息收入为18,125千美元，2018年同期为21,362千美元，同比下降15.15%[11] - 2019年第一季度总非利息支出为90,014千美元，2018年同期为81,706千美元，同比增长10.17%[11] - 2019年第一季度净利润为33,346千美元，2018年同期为28,790千美元，同比增长15.82%[11] - 2019年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.95美元，2018年同期均为0.89美元[11] - 2019年第一季度综合收益为46,136千美元，2018年同期为7,013千美元，同比增长557.86%[13] - 截至2019年3月31日，股东权益为1,511,191千美元，截至2018年12月31日为1,478,595千美元[22] - 2019年第一季度净利润为33346千美元，2018年同期为28790千美元[23] - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为165254千美元，2018年同期使用的净现金为74811千美元[23] - 2019年第一季度投资活动提供的净现金为58046千美元，2018年同期使用的净现金为478301千美元[23] - 2019年第一季度融资活动使用的净现金为233958千美元，2018年同期提供的净现金为533960千美元[24] - 2019年第一季度现金及现金等价物净减少10658千美元，2018年同期净减少19152千美元[24] - 2019年第一季度末现金及现金等价物余额为261538千美元，2018年同期为242048千美元[24] - 2019年第一季度现金支付利息为13812千美元，2018年同期为5185千美元[25] 证券业务线数据关键指标变化 - 2019年3月31日和2018年12月31日，总证券分别为1.848635亿美元和1.896339亿美元[9] - 2019年3月31日，交易性公司债券摊余成本2.7203亿美元，公允价值2.5838亿美元[47] - 2019年3月31日，可供出售证券摊余成本15.99347亿美元，公允价值16.03804亿美元[47] - 2019年3月31日，持有至到期证券摊余成本2.18993亿美元，公允价值2.20112亿美元[47] - 2019年3月31日，可供出售证券公允价值815,646千美元，未实现损失9,926千美元；持有至到期证券公允价值77,955千美元，未实现损失1,562千美元[51] - 2018年12月31日，可供出售证券公允价值1,072,098千美元，未实现损失19,369千美元；持有至到期证券公允价值115,963千美元，未实现损失3,490千美元[52] - 2019年第一季度，交易性证券未实现净持有损失58,000美元，2018年同期为未实现净持有收益340万美元[53] - 2019年第一季度，可供出售证券有一笔销售，净收益1,000美元；2018年第一季度部分赎回证券净收益4,000美元[54] - 截至2019年3月31日，按合同到期日划分，证券摊余成本总计2,187,453千美元，公允价值总计2,203,954千美元[57] - 截至2019年3月31日，质押证券账面价值313,550千美元，摊余成本313,003千美元，公允价值315,171千美元[58] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款应收款分别为8.692657亿美元和8.684595亿美元[9] - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金分别为973.08万美元和964.85万美元[9] - 2019年3月31日，贷款总额8,692,657千美元，贷款损失准备97,308千美元，净贷款8,595,349千美元；2018年12月31日，贷款总额8,684,595千美元，贷款损失准备96,485千美元，净贷款8,588,110千美元[60] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款净额分别扣除未赚取贷款费用超过未摊销成本724,000美元和140万美元[60] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，净贷款分别包含收购贷款净折扣2420万美元和2570万美元[60] - 2019年3月31日，购买的信用受损贷款（PCI）合同未付本金余额2070万美元，账面价值1330万美元；2018年12月31日，分别为2200万美元和1440万美元[61] - 2019年3月31日和2018年3月31日，PCI贷款可 accretable yield 期初余额分别为521.6万美元和652万美元，期末余额分别为477.8万美元和628.8万美元[62] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，合同规定付款与预期现金流的 non - accretable difference 分别为650万美元和710万美元[62] - 2019年3月31日和2018年12月31日，减值贷款未偿还本金余额分别为3561.8万美元和3181.3万美元[65][66] - 2019年3月31日和2018年12月31日，减值贷款无准备金的记录投资分别为2107.5万美元和1776.5万美元[65][66] - 2019年3月31日和2018年12月31日，减值贷款有准备金的记录投资分别为1125.4万美元和1131.1万美元[65][66] - 2019年3月31日和2018年3月31日，减值贷款平均记录投资分别为3149.8万美元和4030.5万美元[67] - 2019年3月31日和2018年3月31日，减值贷款确认的利息收入分别为18.1万美元和23.4万美元[67] - 2019年3月31日和2018年12月31日，TDRs总额分别为1444.1万美元和1373.9万美元[68] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司对TDRs的额外资金承诺分别为4.9万美元和0[68] - 2019年第一季度新增1笔TDR，2018年第一季度无新增TDR[69] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司贷款总额分别为8692657千美元和8684595千美元[80][82] - 2019年3月31日，通过风险评级（1 - 5级）的贷款总额为8581857千美元，2018年12月31日为8557839千美元[80][82] - 2019年3月31日，特别关注类贷款为33467千美元，2018年12月31日为31162千美元[80][82] - 2019年3月31日，次级类贷款为77249千美元，2018年12月31日为95507千美元[80][82] - 2019年3月31日，可疑类贷款为84千美元，2018年12月31日为87千美元[80][82] - 2019年3月31日和2018年12月31日，商业业务类别中信用评分小企业贷款分别为732300千美元和590900千美元[82] - 截至2019年3月31日，公司逾期贷款总计46,136千美元，其中30 - 59天逾期28,515千美元，60 - 89天逾期3,368千美元，90天及以上逾期14,253千美元[84] - 截至2018年12月31日，公司逾期贷款总计38,202千美元，其中30 - 59天逾期18,270千美元，60 - 89天逾期7,858千美元，90天及以上逾期12,074千美元[85] - 2019年第一季度，公司贷款损失准备总计97,308千美元，其中单独评估减值385千美元，组合评估减值96,842千美元，购买的信用受损贷款81千美元[86] - 截至2019年3月31日，公司贷款余额总计8,692,657千美元，其中单独评估减值的贷款余额为21,727千美元，组合评估减值的贷款余额为8,657,600千美元，购买的信用受损贷款余额为13,330千美元[87] - 2019年3月31日，商业房地产（业主自用）逾期贷款总计5,578千美元，其中30 - 59天逾期2,758千美元，60 - 89天逾期100千美元，90天及以上逾期2,720千美元[84] - 2018年12月31日，商业房地产（业主自用）逾期贷款总计3,527千美元，其中30 - 59天逾期785千美元，60 - 89天逾期519千美元，90天及以上逾期2,223千美元[85] - 2019年第一季度，一至四户住宅贷款损失准备为27,091千美元[86] - 2019年第一季度，消费者贷款损失准备为4,020千美元[86] - 截至2019年3月31日，商业房地产贷款余额为3,566,773千美元[87] - 截至2019年3月31日，农业业务贷款余额为373,322千美元[87] - 2019年3月31日贷款损失准备金期末余额为97308美元，2018年同期为92207美元[88][90] - 2019年3月31日，处于止赎过程中的一至四户住宅贷款记录投资为95.2万美元，2018年12月31日为120万美元[92] 存款业务线数据关键指标变化 - 2019年3月31日和2018年12月31日，存款分别为9.376229亿美元和9.477048亿美元[9] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，存款总额分别为9,376,229千美元和9,477,048千美元[100] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司大额定期存款（≥250,000美元）分别为178800千美元和180500千美元[100] - 2019年3月31日，定期存款账户到期金额总计1,163,276千美元，加权平均利率为1.24%[101] 无形资产相关数据变化 - 2019年3月31日，无形资产包括33915.4万美元商誉、3064.7万美元CDI，2018年12月31日LHI为22.5万美元，2019年3月31日无LHI [95] - 2018年商誉和CDI增加与收购Skagit有关，增加额分别为9649.5万美元和1636.8万美元[95] - 2019年第一季度CDI摊销费用为205.2万美元，2018年为604.7万美元[95] - 预计2019年剩余时间CDI摊销费用为590.5万美元，后续几年分别为2020年688.8万美元、2021年581.6万美元、2022年465.1万美元、2023年323.7万美元，之后为415万美元[97] 抵押贷款服务权相关数据变化 - 2019年3月31日和2018年12月31日，已记录抵押贷款服务权的贷款未偿还本金余额分别为23.9亿美元和23.6亿美元[97] - 2019年3月31日和2018年12月31日，与此服务相关的托管

各类贷款规模及占比情况 - 2018年12月31日，一至四户家庭住宅永久贷款为9.736亿美元，占贷款组合的11%[23] - 2018年12月31日，建筑、土地及土地开发贷款总计11.1亿美元，占总贷款的13%，其中65%为一至四户家庭建筑及住宅土地和土地开发贷款[26] - 2018年12月31日，非业主占用商业房地产贷款为21.3亿美元，业主占用商业房地产贷款为14.3亿美元，多户住宅贷款为3.688亿美元，合计占总贷款的45%[28] - 2018年12月31日，商业企业贷款总计14.8亿美元，占总贷款的17%，其中包括1.492亿美元的共享国家信贷[31] - 2018年12月31日，农业企业贷款总计4.049亿美元，占贷款组合的5%[32] - 2018年12月31日，消费者相关贷款为7.85亿美元，占贷款组合的9%，其中以一至四户家庭住宅为抵押的消费者贷款为5.69亿美元，占贷款组合的7%[36] 各类贷款业务相关信息 - 快速通道商业贷款和信贷额度为5000美元至50万美元，业主占用房地产贷款最高可达100万美元[29] - 农业设备购买贷款期限最长为7年，农业房地产贷款期限为5至20年，金额为房产税务评估或评估价值的50%至75%[35] - 商业企业定期贷款期限一般为5年或更短，商业企业信贷额度期限通常为1年[31] 贷款相关业务数据变化 - 2018年和2017年净新增贷款分别为13.1亿美元和11亿美元[38] - 2018年和2017年待售贷款发放额分别为8.965亿美元和8.071亿美元，其中多户家庭待售贷款分别为3.728亿美元和2.923亿美元[39] - 2018年和2017年待售贷款销售额分别为7.819亿美元和10.3亿美元，其中多户家庭待售贷款分别为2.565亿美元和4.757亿美元，2017年还出售250万美元投资组合多户家庭贷款，2018年无此类销售[39] - 2018年和2017年贷款及贷款参与权益购买额分别为3370万美元和1.265亿美元[39] 公司其他金融业务数据 - 截至2018年12月31日，公司为他人服务的贷款金额为28.1亿美元[40] - 截至2018年12月31日，公司抵押服务权净值为1460万美元[41] - 截至2018年12月31日，公司合并投资组合总计19亿美元[48] - 截至2018年12月31日，班纳银行未指定套期关系的客户利率互换名义金额为2.724亿美元，有等额抵消的第三方互换[52] - 截至2018年12月31日，班纳银行指定套期关系的利率互换名义金额为400万美元[58] 存款及相关业务数据 - 2018年12月31日核心存款占总存款的86%，一年前为88%，两年前为87%[60] - 截至2018年12月31日，公司存款为94.8亿美元[61] 公司借款及相关业务数据 - 截至2018年12月31日，公司从FHLB的借款为5.402亿美元，Banner Bank获授权最高可借45.9亿美元，Islanders Bank获批最高可借1.035亿美元[63] - 截至2018年12月31日，Banner Bank拥有与其他金融机构的未承诺联邦基金信贷额度协议总计1.1亿美元，Islanders Bank拥有未承诺联邦基金信贷额度协议总计500万美元，且均无未偿还余额[64] - 截至2018年12月31日，公司发行的零售回购协议总计1.19亿美元，无批发回购协议下的未偿还借款，相关借款由市值1.54亿美元的证券作抵押[65] - 截至2018年12月31日，公司发行的次级次级债券总计1.36亿美元，其公允价值为1.141亿美元[66] 公司人员数据 - 截至2018年12月31日，公司有2187名全职等效员工[67] FDIC相关信息 - FDIC的存款保险基金为每家银行的存款账户提供最高每类单独保险存款关系25万美元的保险[80] - 截至2018年12月31日，FDIC评估费率范围为3至30个基点，根据不同情况调整[81] - 当FDIC储备比率满足不同条件时，评估费率范围会相应变化，分别为2至28个基点和1至25个基点[82] 资本规定相关信息 - 自2015年1月1日起，公司及银行需遵守新资本规定，包括CET1资本、一级资本等的最低比率要求[87] - 最低资本比率要求：CET1资本比率为风险加权资产的4.5%，一级资本比率为6.0%，总风险资本比率为8.0%，杠杆率为4.0%[88] - 资本保护缓冲要求：需额外CET1资本大于风险加权资产的2.5%，2016年1月1日起分阶段实施，2019年1月1日全面实施[92] - 被视为“资本充足”的标准：银行控股公司总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高；存款机构一级风险资本比率至少8.0%、总风险资本比率至少10.0%、CET1资本比率至少6.5%、杠杆率至少5.0%[93] - 截至2018年12月31日，公司及各银行满足“资本充足”要求和全面实施的资本保护缓冲要求[96] 商业房地产贷款集中度监管相关信息 - 商业房地产贷款集中度监管标准：建设、土地开发和其他土地贷款占银行总监管资本100%或以上；或商业房地产贷款占300%或以上，或商业房地产贷款组合余额在过去36个月内增加50%或以上[97] - 截至2018年12月31日，Banner银行和Islanders银行建设、土地开发和土地贷款分别占总监管资本的94%和33%，商业房地产贷款分别占310%和219%[99] 附属公司交易限制相关信息 - 附属公司交易限制：银行与附属公司的“受涵盖交易”限于银行资本和盈余的10%，所有附属公司的此类交易合计限于20%[104] 银行评级及监管相关信息 - Banner银行和Islanders银行在最近一次CRA检查中获得“满意”评级[105] - 2018年第四季度是Banner银行连续第四个季度资产超过100亿美元，2019年第二季度起将受CFPB监管和执法管辖[110] - 银行需遵守广泛的联邦和州消费者保护法律法规，违规将面临多种处罚[110] - 2018年5月《经济增长、监管放松和消费者保护法》颁布，修改或移除部分金融改革规则，涉及资产少于100亿美元的小型存款机构和资产超500亿美元的大银行[111] - 该法案扩大合格抵押贷款定义，为资产少于100亿美元的存款机构及其控股公司简化监管资本规则，设定8 - 10%的社区银行杠杆率[112] - CECL将于2019年12月15日后的首个财年对公司生效，联邦银行监管机构允许银行分三年逐步消化CECL对监管资本的首日不利影响[115] - 公司作为银行控股公司受美联储全面监管，美联储对其有广泛执法权[117] - 《银行控股公司法》禁止银行控股公司在特定例外情况下收购非银行或银行控股公司超5%的有表决权股份[119] - 2010年7月21日《多德 - 弗兰克法案》签署成为法律，对金融机构实施各种限制和扩大监管框架[121] - 美联储审批银行控股公司跨州收购银行申请时，申请人及其存款机构关联方控制的美国境内保险存款不得超10%，目标银行所在州或其分行所在州的存款不得超30%[127] 公司股权回购相关信息 - 2018年公司回购594,711股普通股，平均股价57.82美元/股[130] 公司管理层相关信息 - 截至2018年12月31日，公司有多位执行官员，包括Mark J. Grescovich等[132] - Mark J. Grescovich领导下，公司资产从2010年的47亿美元增长到超110亿美元，业务网点扩展到四个州近200个地点[134] 班纳银行资产及相关影响信息 - 2018年12月31日，班纳银行总资产为115.8亿美元，连续四个季度超过100亿美元[210] - 自2019年7月1日起，班纳银行和岛民银行将受多德 - 弗兰克法案杜宾修正案的借记卡交换费限制[215] - 联邦储备委员会规定交换费上限为21美分加上交易价值的0.05%，另加最多1美分的欺诈预防成本[215] - 基于当前借记卡交易量，应用杜宾修正案后，公司预计每年借记卡相关手续费收入和税前收益将减少约1500万美元[215] - 班纳银行因总资产超过100亿美元将面临额外监管审查，包括消费者金融保护局（CFPB）的全面监督[210] - 班纳银行资产连续四个季度超100亿美元后，联邦存款保险评估方法将从基于骆驼评级和财务比率的方法改为计分卡方法[211] - 多德 - 弗兰克法案要求连续四个季度平均资产达100亿美元或以上的上市银行控股公司设立由独立董事组成的风险委员会，其中包括一名风险管理专家[212] - 班纳银行和其附属公司因资产超100亿美元，存款保险评估、监管合规费用可能增加，交换费收入将减少[213] 公司风险相关信息 - 市场利率的大幅、意外、长期变化可能对公司财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[207] - 2017年7月27日，英国金融行为监管局首席执行官宣布2021年后将停止劝说或强制银行提交伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）报价[209] - 公司需为可能且金额可合理估计的法律索赔建立预计负债，但实际解决成本可能远超计提金额[217] - 公司需遵守美国爱国者法案、银行保密法等，违规将面临罚款、制裁并影响收购审批[221][223] - 收购Skagit Bancorp及其子公司Skagit Bank增加了公司的商誉，商誉减值会影响收益和资本[226][227] - 公司依赖多个资金来源满足流动性需求，无法获取资金会影响业务和财务状况[228] - 公司成功高度依赖关键人员，失去他们会对业务前景产生不利影响[229][231] - 公司运营依赖众多外部供应商，供应商违约会影响财务状况和经营成果[232] - 公司分析和预测模型假设不准确会导致收入或损失计算错误，影响业务和财务状况[233][234] - 公司面临网络攻击风险，安全措施不足会导致信息泄露、运营中断和财务损失[239][241] - 公司互联网银行活动存在安全漏洞风险，可能导致损失、声誉受损等不良后果[242] - 公司安全措施可能无法防范系统故障或中断，第三方供应商问题也会影响业务运营[243] - 公司无法确保能应对安全漏洞、系统故障或中断，保险可能不足以覆盖损失[244] - 董事会监督包括网络安全漏洞风险在内的风险管理过程[245] - 公司数据管理和聚合存在风险，部分流程为手动，易受人为错误或系统故障影响[246] - 公司控股层面的收入主要依赖Banner Bank的股息，Banner Bank支付股息受盈利和监管限制[247] 公司股权及反收购相关信息 - 公司章程规定，持有公司超过10.0%流通股的个人或团体，超额部分无投票权[249] - 反收购条款可能对股东产生负面影响，包括限制投票权、设置提名和提案通知要求等[250] - 银行控股公司收购公司5%或以上任何类别有表决权证券需获美联储批准[250] - 非银行控股公司收购公司10%或以上任何类别有表决权证券需通知美联储[250] 公司借记卡交换费收入信息 - 2018年12月31日止年度，公司借记卡交易的交换费收入为2320万美元[216] - 公司总资产超过100亿美元，受多德 - 弗兰克法案的德宾修正案限制[216]