财务数据关键指标变化 - 2024年全年收入为6.086亿美元，上年为6.204亿美元[253] - 2024年调整后收入为6.148亿美元，上年为6.439亿美元[253] - 2024年净收入为1.689亿美元，摊薄后每股收益4.88美元，上年净收入1.836亿美元，摊薄后每股收益5.33美元[253] - 2024年净利息收入为5.417亿美元，上年为5.760亿美元[253] - 2024年净息差（税等效基础）为3.75%，上年为4.01%[253] - 2024年不良资产为3960万美元，占总资产0.24%，上年为3010万美元，占比0.19%[253] - 2024年贷款信用损失准备金为1.555亿美元，占总贷款应收款1.37%，上年为1.496亿美元，占比1.38%[253] - 2024年总存款为135.1亿美元，上年为130.3亿美元[253] - 2024年普通股股东权益每股增至51.49美元，上年为48.12美元[253] - 2024年调整后收入为6.14776亿美元，2023年为6.43874亿美元，2022年为6.23071亿美元[261] - 2024年摊薄调整后每股收益为5.01美元，2023年为5.88美元，2022年为5.69美元[261] - 2024年调整后效率比率为62.29%，2023年为57.89%，2022年为57.99%[261] - 2024年有形普通股股东权益与有形资产比率为8.84%，2023年为8.33%，2022年为6.95%[263] - 截至2024年12月31日，总资产增至162.0亿美元，2023年为156.7亿美元，主要因贷款增长和有息存款增加[271] - 截至2024年12月31日，股东权益总额增至17.7亿美元，较2023年的16.5亿美元增加1.216亿美元[276] - 2024年12月31日和2023年12月31日，普通股股东权益占总资产的比例分别为10.95%和10.55%[276] - 2024年12月31日，有形普通股股东权益为14亿美元，占有形资产的8.84%，高于2023年的12.7亿美元和8.33%[276] - 截至2024年12月31日，证券投资组合总额为31.1亿美元，较上年减少3.268亿美元[277] - 截至2024年12月31日，公司贷款与存款比率为84%[287] - 截至2024年12月31日，总贷款为113.54656亿美元，较2023年的108.10455亿美元有所增加；净贷款为111.99135亿美元[296] - 截至2024年12月31日，公司存款总额为135.14398亿美元，较2023年12月31日的130.29497亿美元增加4.84901亿美元，增幅为4% [301][303] - 2024年12月31日，不良资产增至3960万美元，占总资产的0.24%；信贷损失准备金为1.555亿美元，是非不良贷款的421%[309] - 2024年净利润为1.689亿美元，摊薄后每股收益为4.88美元；2023年净利润为1.836亿美元，摊薄后每股收益为5.33美元[314] - 2024年净利息收入降至5.417亿美元，较上一年减少3430万美元，降幅为6%[315][319] - 2024年总非利息收入增至6690万美元，2023年为4440万美元[317] - 2024年总非利息支出增至3.915亿美元，2023年为3.825亿美元[318] - 2024年利息收入为7.661亿美元，较上一年增加6450万美元；利息支出为2.244亿美元，较上一年增加9880万美元，增幅为79%[321][324] - 2024年贷款利息收入增至6.556亿美元，较上一年增加7770万美元；投资证券利息和股息收入减少1350万美元[322][323] - 2024年存款利息支出增至1.995亿美元，较上一年增加9930万美元[325] - 2024年末总生息资产平均余额为14806689千美元，收益率5.26%；2023年末为14648935千美元，收益率4.87%；2022年末为15331204千美元，收益率3.80%[329] - 2024年末总存款为13259451千美元，利息支出199465千美元，成本率1.50%；2023年末为13151459千美元，利息支出100126千美元，成本率0.76%；2022年末为14264228千美元，利息支出10124千美元，成本率0.07%[329] - 2024年净利息收入（税等效）为554552千美元，利率差3.63%；2023年为587805千美元，利率差3.96%；2022年为563816千美元，利率差3.67%[329] - 2024年净利息收益率（税等效）为3.75%，2023年为4.01%，2022年为3.68%[329] - 2024年与2023年相比，生息资产利息收入净增加65567千美元，付息负债利息支出净增加98820千美元，净利息收入（税等效）净减少33253千美元[333] - 2023年与2022年相比，生息资产利息收入净增加130166千美元，付息负债利息支出净增加106177千美元，净利息收入（税等效）净增加23989千美元[333] - 2024年公司记录了860万美元的贷款信用损失拨备，2023年为1110万美元[333] - 2024年末平均生息资产与平均付息负债之比为162.46%，2023年为176.57%，2022年为185.06%[329] - 2024年末平均生息资产与平均融资负债之比为107.60%，2023年为106.67%，2022年为104.16%[329] - 2024年末总资产为15773811千美元，总负债为14070046千美元，股东权益为1703765千美元[329] - 2024、2023、2022年贷款利息的税收等效收益率调整分别为870万美元、740万美元和590万美元，免税证券利息的税收等效收益率调整分别为410万美元、440万美元和480万美元[334] - 2024年末贷款信用损失准备余额为1.55521亿美元，占总贷款的1.37%，占非应计贷款的425%；2023年对应数据分别为1.49643亿美元、1.38%、557%；2022年为1.41465亿美元、1.39%、652%[335] - 2024年末未使用贷款承诺的信用损失准备为1360万美元，2023年末为1450万美元[336] - 2024、2023、2022年非利息收入分别为6688.8万美元、4440.9万美元、7525.5万美元，2024年较2023年增长51%，2023年较2022年下降41%[339] - 2024年存款手续费和其他服务收费为4337.1万美元，较2023年的4163.8万美元增长4%，主要因当年透支相关费用增加[339][340] - 2024年抵押银行业务收入为1220.7万美元，较2023年的1181.7万美元增长3%，2024年出售1 - 4户家庭贷款4.089亿美元，收益800万美元，2023年分别为2.56亿美元和510万美元[339][341] - 2024年杂项收入为828.9万美元，较2023年的516.9万美元增长60%，主要因2024年第四季度SBA贷款出售收益和不良贷款出售收益增加[339][342] - 2024年证券出售净损失为519万美元，较2023年的1924.2万美元减少73%，主要是2024年第一季度战略性出售证券以减少利率上升对证券投资组合的影响[339][343] - 2024年以公允价值计量的金融工具估值净损失为98.2万美元，较2023年的421.8万美元减少77%，是由于2024年以公允价值计量的投资证券市场估值下降[339][343] - 2023年出售分行及相关存款收益为780.4万美元，2024年无此项收益[339] - 2024年非利息支出为3.91538亿美元，较2023年的3.82538亿美元增加9000万美元，增幅2%，主要因薪资及员工福利和支付与卡处理服务增加，部分被专业和法律费用减少抵消[346] - 2024年薪资及员工福利为2.50555亿美元，较2023年的2.44563亿美元增加5992万美元，增幅2%，主要因正常年度薪资增长和贷款生产相关佣金费用增加，部分被较低医疗费用抵消[346][347] - 2024年支付与卡处理服务费用为2.2518亿美元，较2023年的2.0547亿美元增加1971万美元，增幅10%，主要因网上银行成本和欺诈损失增加[346][347] - 2024年专业和法律费用为7858万美元，较2023年的9830万美元减少1972万美元，降幅20%，主要因法律和咨询费用减少以及一次性诉讼和解成本降低[346][348] - 2024年所得税费用为4060万美元，有效税率19.4%；2023年所得税费用为4350万美元，有效税率19.1%[349] - 截至2024年12月31日，总存款增加4.849亿美元，核心存款增加4.627亿美元，定期存款增加2220万美元；核心存款占总存款的89%，定期存款占11%[370] - 截至2024年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为2.9亿美元，较2023年的3.23亿美元减少；其他借款减少5760万美元至1.253亿美元，均将于2025年到期[371] - 截至2024年12月31日，股东权益总额增加1.216亿美元至17.7亿美元，有形普通股股东权益为14亿美元，占有形资产的8.84%[376] - 截至2024年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为15.04%，银行该比率为14.03%[381] - 截至2024年12月31日，公司一级资本与风险加权资产比率为13.08%，银行该比率为12.82%[381] - 截至2024年12月31日，公司一级资本与平均杠杆资产比率为11.05%，银行该比率为10.83%[381] - 截至2024年12月31日，公司一级普通股与风险加权资产比率为12.44%，银行该比率为12.82%[381] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年净贷款应收款增长5%至112.0亿美元，上年为106.6亿美元[253] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款增至113.5亿美元，较2023年增加5.442亿美元，增幅5%[272] - 2024年贷款发放总额（不包括待售贷款）为34.6955亿美元，高于2023年的30.45434亿美元[288] - 截至2024年12月31日，一至四户住宅贷款余额为15.9亿美元，占贷款组合的14%，较上年增加7320万美元[288] - 截至2024年12月31日，建设、土地及土地开发贷款总计15.2亿美元，占总贷款的14%[289] - 截至2024年12月31日，商业建设贷款减少4760万美元，降幅28%，至1.224亿美元；土地及土地开发贷款增加3300万美元，增幅10%，至3.697亿美元；多户建设贷款增加970万美元，增幅2%，至5.137亿美元；一至四户建设贷款减少1220万美元，降幅2%，至5.142亿美元[289] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款为38.6亿美元，占总贷款组合的34%；多户房地产贷款为8.944亿美元，占总贷款组合的8%[290] - 截至2024年12月31日，商业业务贷款总计24.2亿美元，占总贷款的21%，较2023年12月31日增长6%；参与的某些银团贷款（包括共享国家信贷）总计2.274亿美元，占贷款组合的2%[291] - 截至2024年12月31日，农业贷款总计3.403亿美元，占贷款组合的3%[292] - 截至2024年12月31日，消费者贷款较2023年12月31日增加2200万美元，至7.214亿美元，占贷款组合的6%；信用卡余额总计4520万美元[293] - 截至2024年12月31日，公司为他人服务的贷款为31.8亿美元，并为服务的贷款组合持有1270万美元的代管资金；2024年和2023年分别确认了820万美元和780

文章核心观点 - Banner被升级为Zacks Rank 1（强力买入）评级 反映其盈利预期上升 有望带来买盘压力和股价上涨 [1][3] 分组1：Zacks评级系统优势 - Zacks评级系统对个人投资者有用 因其基于盈利预期变化 避免了华尔街分析师评级受主观因素影响的问题 [2] - Zacks评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组 自1988年以来Zacks Rank 1股票平均年回报率达+25% [7] - Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票维持“买入”和“卖出”评级比例相等 仅前5%获“强力买入”评级 [9] 分组2：盈利预期对股价的影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期波动强相关 机构投资者会根据盈利预期调整股票公允价值并进行买卖 导致股价变动 [4] - 跟踪盈利预期修正趋势进行投资决策可能有回报 Zacks评级系统有效利用了盈利预期修正的力量 [6] 分组3：Banner盈利预期情况 - Banner预计在2025财年每股收益5.17美元 同比变化3.2% [8] - 过去三个月 分析师不断上调Banner盈利预期 Zacks共识预期提高了6.7% [8] 分组4：Banner评级升级意义 - Banner评级升级意味着公司基本面业务改善 投资者对这一趋势的认可将推动股价上涨 [5] - Banner升至Zacks Rank 1 处于Zacks覆盖股票前5% 暗示短期内股价可能上涨 [10]

文章核心观点 - 动量投资围绕跟随股票近期趋势展开，Banner公司动量风格评分为A，Zacks排名为2（买入），综合各项因素来看是值得关注的短期上涨潜力股 [1][2][11] 动量投资理念 - 动量投资是跟随股票近期趋势，“做多”时投资者“高价买入，期望更高价卖出”，利用股价趋势是关键，股票确立走势后大概率会延续 [1] 风格评分与股票评级 - Zacks动量风格评分有助于解决动量指标定义难题，风格评分是对Zacks排名的补充，研究显示Zacks排名1（强力买入）和2（买入）且风格评分为A或B的股票未来一个月表现优于市场 [2][3] 短期价格表现 - 短期价格活动是衡量股票动量的良好基准，将股票与行业对比有助于找出特定领域的优质公司 [4] - 过去一周Banner股价上涨7.86%，同期Zacks金融储蓄贷款行业上涨3.05%；过去一个月股价上涨3.96%，行业仅上涨0.11% [5] 长期价格表现 - 考虑长期价格指标如过去三个月或一年的表现也有优势 [6] - 过去一个季度Banner股价上涨7.1%，过去一年上涨44.12%，而同期标准普尔500指数分别仅上涨5.33%和26.85% [6] 交易成交量 - 投资者应关注Banner的20日平均交易成交量，20日平均成交量可建立良好的价量基线，成交量高于平均水平的上涨股票通常是看涨信号 [7] - Banner目前20日平均成交量为203,861股 [7] 盈利预期 - Zacks动量风格评分包含盈利预测修正和股价走势等因素，盈利预测对Zacks排名也很重要 [8] - 过去两个月，全年盈利预测有3次上调无下调，推动共识预测从4.87美元升至5.06美元；下一财年有1次上调无下调 [9]

文章核心观点 2025年1月23日上午11点Banner Corporation举行2024年第四季度财报电话会议 公司总裁兼首席执行官Mark Grescovich等参与会议 会议将讨论公司业务展望并包含前瞻性陈述 [1][2] 公司参会人员 - 总裁兼首席执行官Mark Grescovich [1] - 投资者关系主管Rich Arnold [1] - 首席信贷官Jill Rice [1] - 首席财务官Robert Butterfield [1] 电话会议参会人员 - D.A. Davidson的Jeff Rulis [1] - Stephens, Inc的Andrew Terrell [1] - Raymond James的David Feaster [1] - Piper Sandler的Andrew Liesch [1] - KBW的Kelly Motta [1] 前瞻性陈述说明 - 公司今日的展示将讨论业务展望并包含前瞻性陈述 包括管理层对未来运营等的计划、目标描述 财务或其他绩效指标预测以及公司对经济等状况的总体展望 [2] - 前瞻性陈述受诸多风险和不确定性影响 实际结果可能与今日讨论有重大差异 导致实际结果不同的风险因素信息可从昨日发布的财报新闻稿中获取 [2][3]

公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司今日的演示讨论了业务前景，包含前瞻性陈述，这些陈述涵盖管理层对未来运营、产品或服务的计划、目标描述，财务或其他绩效指标的预测，以及公司对经济和其他状况的总体展望 [2] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 前瞻性陈述面临诸多风险和不确定性，实际结果可能与今日讨论有重大差异，可能导致实际结果不同的风险因素信息可从昨日发布的收益新闻稿中获取 [3]

业绩总结 - 第四季度HFI贷款增长1.3亿美元，年化增长率为5%[6] - 净收入为4640万美元，较上一季度的4520万美元有所增加[7] - 总贷款发放（不包括HFS）为8.02亿美元[7] - 净利差（税后等值）增加10个基点，达到3.82%[7] - 平均资产回报率为1.15%，平均股本回报率为10.35%[7] - 不良资产占总资产的比例保持在0.24%，较上季度下降4个基点[7] 成本与效率 - 总融资成本下降13个基点，存款成本下降8个基点[7] - 效率比率（GAAP）下降68个基点，调整后的非GAAP效率比率下降53个基点，分别为61.95%和60.74%[7] 贷款与资产 - 办公室贷款余额为622.2百万美元，55%为自住型贷款[58] - 零售（商业房地产担保）贷款余额为1,304.0百万美元，53%为自住型贷款[58] - 医疗办公室贷款余额为163.1百万美元，51%为自住型贷款[58] - 多户住宅贷款余额为894.4百万美元，0%为自住型贷款[58] - 信贷损失准备金总额为168.7百万美元，贷款的覆盖率为1.37%[60][61] - 非表现资产（NPA）在2024年12月31日为4000万美元，占总资产的0.24%[63] 未来展望与分红 - 宣布每股派息0.48美元，将于2025年2月支付[7] - 贷款损失准备金占总贷款的1.37%[7] - 办公室贷款中，12个月内到期的贷款余额为68.9百万美元[58] - 零售（商业房地产担保）贷款中，12个月内到期的贷款余额为112.2百万美元[58] - 医疗办公室贷款中，12个月内到期的贷款余额为10.8百万美元[58] - 多户住宅贷款中，12个月内到期的贷款余额为114.5百万美元[58]

文章核心观点 - 介绍Banner公司2024年第四季度财报情况及关键指标表现，显示公司业绩有增长且部分指标超预期，股票近期表现良好有投资潜力 [1][3] 公司业绩情况 - 2024年第四季度营收1.6057亿美元，同比增长5.3%，超Zacks共识预期4.60% [1] - 2024年第四季度每股收益1.33美元，去年同期为1.34美元，超共识预期9.02% [1] 公司股票表现 - 过去一个月Banner股票回报率为4.6%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为2.1% [3] - 股票目前Zacks排名为2（买入），表明短期内可能跑赢大盘 [3] 公司关键指标表现 - 净息差（税等效）为3.7%，与三位分析师平均估计的3.7%持平 [4] - 效率比率为62%，低于三位分析师平均估计的63.5% [4] - 不良资产总额为3962万美元，低于两位分析师平均估计的4925万美元 [4] - 不良贷款总额为3696万美元，低于两位分析师平均估计的4691万美元 [4] - 生息资产平均余额为149.7亿美元，低于两位分析师平均估计的150.3亿美元 [4] - 净冲销/平均应收账款为0%，低于两位分析师平均估计的0.1% [4] - 净利息收入为1.4054亿美元，高于三位分析师平均估计的1.3606亿美元 [4] - 非利息总收入为2004万美元，高于三位分析师平均估计的1745万美元 [4] - 净利息收入/利差（税等效）为1.438亿美元，高于两位分析师平均估计的1.3906亿美元 [4] - 抵押贷款银行业务收入为369万美元，高于两位分析师平均估计的267万美元 [4]

文章核心观点 - 公司本季度财报表现良好，超市场预期，股价年初至今跑赢大盘，未来表现或取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前Zacks Rank显示股票有望短期跑赢市场，同行业另一家公司财报即将公布 [1][2][3][6] 公司业绩情况 - 本季度每股收益1.33美元，超Zacks共识预期1.22美元，去年同期为1.34美元，本季度盈利惊喜为9.02%，上一季度盈利惊喜为10.17% [1] - 过去四个季度，公司四次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收1.6057亿美元，超Zacks共识预期4.60%，去年同期为1.5246亿美元，过去四个季度三次超共识营收预期 [2] 股价表现 - 公司股价自年初以来上涨约5.8%，而标准普尔500指数涨幅为2.9% [3] 未来展望 - 股票短期价格走势及未来盈利预期或取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，近短期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，可通过Zacks Rank工具追踪 [4][5] - 财报发布前盈利预测修正趋势有利，当前Zacks Rank为2（买入），股票有望短期跑赢市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为1.12美元，营收1.5104亿美元，本财年共识每股收益预期为4.89美元，营收6.239亿美元 [7] 行业影响 - Zacks行业排名中，金融储蓄贷款行业目前处于前12%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 同行业公司情况 - 同行业HomeStreet公司尚未公布2024年12月季度财报，预计1月27日公布 [9] - 预计该公司本季度每股亏损0.21美元，同比变化-75%，过去30天该季度共识每股收益预期上调105.7% [9] - 预计该公司本季度营收4129万美元，较去年同期下降10.2% [10]

净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入为4640万美元，摊薄后每股收益1.34美元，上年同期净收入为4260万美元，摊薄后每股收益1.24美元[1][2] - 2024年全年净收入为1.689亿美元，摊薄后每股收益4.88美元，2023年全年净收入为1.836亿美元，摊薄后每股收益5.33美元[3] - 2024年第四季度净收入为4639.1万美元，2024年全年净收入为1.689亿美元，2023年全年为1.836亿美元[29] - 2024年第四季度基本每股收益为1.34美元，2024年全年为4.90美元，2023年全年为5.35美元[29] - 2024年摊薄后每股收益（GAAP）为4.88美元，摊薄后调整后每股收益（非GAAP）为5.01美元；2023年分别为5.33美元和5.88美元[42] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入为1.405亿美元，上一季度为1.357亿美元，上年同期为1.384亿美元[2][8][12] - 2024年第四季度总利息收入为1.964亿美元，2024年全年为7.661亿美元，2023年全年为7.016亿美元[29] - 2024年第四季度总利息支出为5590万美元，2024年全年为2.244亿美元，2023年全年为1.256亿美元[29] - 2024年第四季度末净利息收入（税等效）为143799千美元，利差3.71%；第三季度末为139008千美元，利差3.60%；2023年第四季度末为141439千美元，利差3.75%[40] - 2024年净利息收入（税务等效）为554552千美元，利率差3.63%；2023年为587805千美元，利率差3.96%[41] - 2024年报告的净利息收入为541716千美元，利润率3.66%；2023年为576005千美元，利润率3.93%[41] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产为162亿美元，净贷款为112亿美元，存款为135.1亿美元[5] - 截至2024年12月31日，总应收贷款增至113.5亿美元，商业房地产贷款增至38.6亿美元，商业企业贷款增至24.2亿美元，一至四户家庭住宅贷款增至15.9亿美元，多户家庭房地产贷款增至8.944亿美元[17] - 截至2024年12月31日，待售贷款为3200万美元，本季度一至四户家庭住宅待售抵押贷款销售总额为1.532亿美元[18] - 截至2024年12月31日，总存款为135.1亿美元，核心存款为120.1亿美元，占总存款的89%，定期存款证为15亿美元[19] - 截至2024年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为2.9亿美元，资产负债表外流动性包括FHLB的29.5亿美元额外借款能力、美联储的15.2亿美元以及与其他金融机构的1.25亿美元联邦基金信贷额度协议[20] - 截至2024年12月31日，总普通股股东权益为17.7亿美元，占总资产的10.95%，有形普通股股东权益为14亿美元，占有形资产的8.84%[21] - 截至2024年12月31日，公司估计的普通股一级资本比率为12.44%，一级杠杆资本与平均资产比率为11.05%，总资本与风险加权资产比率为15.04%[22] - 截至2024年12月31日，总资产为162.00亿美元，较2023年同期增长3%[30] - 截至2024年12月31日，总负债为144.26亿美元，较2023年同期增长3%[30] - 截至2024年12月31日，股东权益为17.74亿美元，较2023年同期增长7%[30] - 截至2024年12月31日，贷款应收款为113.55亿美元，较2023年同期增长5%[30] - 截至2024年12月31日，公司总贷款应收款为1.1354656亿美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长5%[32][33] - 2024年第四季度末总生息资产平均余额为14967665千美元，收益率5.31%；第三季度末为14877162千美元，收益率5.33%；2023年第四季度末为14656396千美元，收益率5.06%[40] - 2024年第四季度末总存款为13556990千美元，成本率1.53%；第三季度末为13318305千美元，成本率1.61%；2023年第四季度末为13182816千美元，成本率1.18%[40] - 2024年末总利息收益资产为14806689千美元，收益率5.26%；2023年末为14648935千美元，收益率4.87%[41] - 2024年末总存款为13259451千美元，成本率1.50%；2023年末为13151459千美元，成本率0.76%[41] - 截至2024年12月31日，股东权益（GAAP）为1,774,326千美元[44] - 截至2024年12月31日，有形普通股股东权益（非GAAP）为1,398,147千美元[44] - 截至2024年12月31日，总资产（GAAP）为16,200,037千美元[44] - 截至2024年12月31日，总有形资产（非GAAP）为15,823,858千美元[44] - 截至2024年12月31日，普通股股东权益与总资产比率（GAAP）为10.95%[44] - 截至2024年12月31日，有形普通股股东权益与有形资产比率（非GAAP）为8.84%[44] - 截至2024年12月31日，有形普通股股东权益每股（非GAAP）为40.57美元[44] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为2000万美元，上一季度为1810万美元，上年同期为1410万美元[13] - 2024年第四季度非利息收入为2003.5万美元，2024年全年为6688.8万美元，2023年全年为4440.9万美元[29] - 2024年第四季度总非利息支出为9950万美元，上一季度为9630万美元，上年同期为9660万美元[15] - 2024年第四季度非利息支出为9947.8万美元，2024年全年为3.915亿美元，2023年全年为3.825亿美元[29] - 2024年第四季度末非利息收入/平均资产为0.50%，第三季度末为0.45%，2023年第四季度末为0.36%[40] - 2024年第四季度末非利息费用/平均资产为2.48%，第三季度末为2.42%，2023年第四季度末为2.47%[40] - 2024年第四季度调整后非利息支出为97,258千美元，2024年全年为382,971千美元[43] 抵押贷款银行业务收入 - 2024年第四季度抵押贷款银行业务收入为370万美元，上一季度为320万美元，上年同期为540万美元[12][14] 股息分配 - 董事会宣布每股0.48美元的定期季度现金股息，将于2025年2月14日支付[4] 不良资产与贷款情况 - 截至2024年12月31日，不良资产为3960万美元，占总资产的0.24%[12] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为1.555亿美元，占总应收贷款的1.37%，非执行贷款为3700万美元，净贷款冲销总额为230万美元[23] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为1.925亿美元，总非执行资产为3960万美元，占总资产的0.24%[24] - 截至2024年12月31日，贷款30 - 89天逾期且应计的金额为2.6824万美元，总逾期贷款（包括非应计贷款）净额为5.5432万美元[32] - 2024年第四季度，贷款信用损失准备金为321.9万美元，全年为856.3万美元[35] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金余额为1555.21万美元，净冲销率为 - 0.020%[35] - 截至2024年12月31日，未使用贷款承诺的信用损失准备金余额为135.62万美元[36] - 2024年12月31日，不良资产总额为3.9623亿美元，占总资产的0.24%，较2024年9月30日的4.5228亿美元和0.28%有所下降，较2023年12月31日的3.0128亿美元和0.19%有所上升[37] - 2024年12月31日，贷款按信用风险评级，通过的贷款为111.18744亿美元，特殊提及的为4.3451亿美元，次级的为19.2461亿美元[37] 贷款发放情况 - 2024年第四季度，总贷款发放额（不包括待售贷款）为8.02033亿美元，低于上一季度的8.93565亿美元[34] - 2024年第四季度，商业房地产贷款发放额为1245.54万美元，全年为4085.46万美元[34] - 2024年第四季度，建筑和土地贷款发放额为3033.45万美元，全年为17597.99万美元[34] - 2024年第四季度，商业业务贷款发放额为2505.15万美元，全年为7522.69万美元[34] 存款情况 - 2024年第四季度末总存款为135.14398亿美元，较上一季度基本持平，较去年同期增长4%[38] - 非计息存款为45.91543亿美元，较上一季度下降2%，较去年同期下降4%；计息支票账户为23.93864亿美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长14%[38] - 华盛顿州存款占比55%，金额为74.41413亿美元，较上一季度基本持平，较去年同期增长3%[38] - 2024年12月31日，总核心存款为120.14726亿美元，较上一季度基本持平，较去年同期增长4%[38] - 2024年12月31日，计息存单为14.99672亿美元，较上一季度下降1%，较去年同期增长2%[38] - 2024年12月31日，存款账户数量为460004个，平均账户余额为30美元[38] 资本比率情况 - 2024年12月31日，Banner Corporation合并后的总资本与风险加权资产比率为15.04%，高于“资本充足”的8%和“资本良好”的10%[39] - Banner Bank的总资本与风险加权资产比率为14.03%，高于“资本充足”的8%和“资本良好”的10%[39] 银行经营概况 - 公司是一家资产达162亿美元的银行控股公司，在四个西部州经营一家商业银行[26] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述受众多不确定因素影响，可能导致实际结果与预期存在重大差异，包括经济状况、利率环境、通货膨胀等因素[27][28] 调整后财务指标 - 2024年第四季度调整后收入为160135千美元，2024年全年为614776千美元；2023年第四季度为157128千美元，2023年全年为643874千美元[42] - 2024年第四季度调整后收益为46060千美元，2024年全年为173589千美元；2023年第四季度为46170千美元，2023年全年为202467千美元[42] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为1.15%，调整后平均股权回报率为10.28%[42] - 2024年第四季度调整后收入为160,135千美元，2024年全年为614,776千美元[43] - 2024年第四季度GAAP效率比率为61.95%，2024年全年为64.33%；调整后效率比率分别为60.74%和62.29%[43] 其他财务比率 - 2024年第四季度平均生息资产收益率降至5.31%，平均贷款利率降至6.02%，总存款成本降至1.53%，总资金负债成本降至1.60%[9][10] - 2024年第四季度末净息差（税等效）为3.82%，第三季度末为3.72%，2023年第四季度末为3.83%[40] - 2024年第四季度末平均资产回报率为1.15%，第三季度末为1.13%，2023年第四季度末为1.09%[40] - 2024年第四季度末平均股权回报率为10.35%，第三季度末为10.39%，2023年第四季度末为10.98%[40] - 2024年第四季度末平均权益/平均资产为11.15%，第三季度末为10.90%，2023年第四季度末为9.91%[40] - 2024年第四季度末效率比率为61.95%，第三季度末为62.63%，2023年第四季度末为63.37%[40] - 2024年平均资产回报率为1.07%，调整后为1.10%；2023年分别为1.18%和1.30%[41] - 2024

文章核心观点 华尔街分析师预测Banner即将发布的季度报告中每股收益为1.22美元同比降9%，营收为1.535亿美元同比增0.7%，分析盈利预测变化对投资者反应有重要意义，还给出公司部分关键指标平均预测及近期股价表现和评级 [1][3][8] 盈利预测 - 预计季度每股收益1.22美元同比降9% [1] - 预计季度营收1.535亿美元同比增0.7% [1] - 过去30天该季度共识每股收益估计无修订 [2] 盈利预测变化的重要性 - 考虑盈利估计变化对预测投资者对股票潜在反应至关重要，盈利估计修订趋势与股票短期价格表现强相关 [3] 关键指标平均预测 - 净息差（税等效）共识估计为3.7%，上年同期为3.8% [5] - 效率比率分析师共识为63.5%，上年同期为63.4% [5] - 总不良资产平均预测为4925万美元，上年同期为3013万美元 [6] - 总不良贷款预计达4691万美元，上年同期为2960万美元 [6] - 平均余额 - 总生息资产预计为150.3亿美元，上年同期为146.6亿美元 [7] - 净利息收入预计达1.3606亿美元，上年同期为1.3841亿美元 [7] - 总非利息收入预计达1745万美元，上年同期为1405万美元 [7] - 净利息收入/利差（税等效）估计为1.3906亿美元，上年同期为1.4144亿美元 [8] - 抵押贷款银行业务预计达267万美元，上年同期为539万美元 [8] 股价表现和评级 - 过去一个月Banner股价回报+6.6%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 - 0.4% [8] - 目前BANR的Zacks评级为2（买入），暗示近期可能跑赢整体市场 [8]