银行网点与业务布局 - 银行在威斯康星州有21个银行网点[112] - 银行是数据处理子公司UFS的49.8%成员，为超50家中西部银行提供服务[114] - 银行通过全资子公司TVG Holdings持有保险机构Ansay 40%的所有权[114] - 2017年10月27日公司与Waupaca完成合并，6家分行于10月30日开业[115] - 2019年7月12日公司与Partnership完成合并，4家分行于7月15日开业[116] - 2020年5月15日公司与Timberwood完成合并，1家分行于5月18日开业[117] PPP贷款业务 - 2020年公司在薪资保护计划（PPP）下获得约1875笔贷款，总计约2.796亿美元[120] - 2021年前六个月公司在PPP新一轮融资下获得约1132笔贷款，总计约9820万美元[120] 财务关键指标（整体） - 利息收入最高为27,094美元，利息支出最高为8,239美元[121] - 净利息收入最高为24,471美元，贷款损失拨备最高为4,125美元[121] - 非利息收入最高为12,784美元，非利息支出最高为27,179美元[121] - 基本每股收益最高为2.99美元，摊薄每股收益最高为2.99美元[121] - 贷款期末余额最高为2,228,892美元，贷款平均余额最高为2,247,026美元[121] - 总资产期末余额最高为2,846,199美元，总资产平均余额最高为2,835,580美元[121] - 股东权益最高为311,430美元，每股账面价值最高为40.50美元[121] - 平均资产回报率最高为1.71%，平均普通股权益回报率最高为15.78%[121] - 贷款收益率最高为4.78%，资金成本最高为1.08%[121] - 非GAAP财务指标包括每股有形账面价值和有形权益与有形资产比率[123][124] 特定时期财务指标对比（三个月） - 2021年6月30日结束的三个月净收入增至1150万美元，较2020年同期的830万美元增加320万美元[130] - 2021年6月30日结束的三个月净利息和股息收入增至2180万美元，较2020年同期的2080万美元增加100万美元，资金成本季度环比下降0.40%，税等效净息差降至3.37%，较2020年同期的3.67%下降0.30%[132] - 2021年6月30日结束的三个月总利息收入降至2400万美元，较2020年同期的2440万美元减少40万美元，降幅1.6%，生息资产收益率降低0.58%，贷款平均余额增加2.123亿美元[133] - 2021年6月30日结束的三个月利息支出降至220万美元，较2020年同期的360万美元减少140万美元，降幅39.0%，主要因整体利率环境较低[134] - 2021年6月30日结束的三个月计息存款利息支出降至200万美元，较2020年同期的320万美元减少120万美元，计息存款平均成本为0.48%，2020年同期为0.88%[135] - 2021年6月30日结束的三个月贷款损失拨备为100万美元，2020年同期为320万美元，2021年同期净回收10万美元，2020年同期净冲销10万美元，2021年6月30日贷款损失准备为1950万美元，占总贷款的0.88%，2020年同期为1610万美元，占总贷款的0.76%[137] - 2021年6月30日结束的三个月非利息收入降至660万美元，较2020年同期的780万美元减少120万美元[140] - 服务收费收入增长37.8%，因客户关系基础扩大；对UFS的投资收入减少22.0%，因2020年存在一次性转换费用；贷款服务收入增长421.2%，因服务组合增加及抵押贷款服务权调整[140] - 2021年6月30日止三个月，平均生息资产为26.3385亿美元，利息收入为9762.6万美元，收益率为3.71%；2020年同期平均生息资产为23.29097亿美元，利息收入为9985.4万美元，收益率为4.29%[157] - 2021年6月30日止三个月，平均计息负债为17.23395亿美元，利息支出为8782万美元，成本率为0.51%；2020年同期平均计息负债为15.89127亿美元，利息支出为1.4423亿美元，成本率为0.91%[157] - 2021年6月30日止三个月，净利息收入为8749.5万美元，2020年同期为8364.2万美元[157] - 2021年6月30日止三个月，净利息利差为3.20%，2020年同期为3.38%[157] - 2021年6月30日止三个月，净利息收益率为3.37%，2020年同期为3.67%[157] 特定时期财务指标对比（上半年） - 2021年上半年净收入增至2310万美元，较2020年同期增加750万美元[144] - 2021年上半年净利息和股息收入增至4390万美元，较2020年同期增加450万美元，生息资产平均余额增加4.208亿美元，付息负债资金成本降低0.55%[145] - 2021年上半年利息收入增至4840万美元，较2020年同期增加70万美元，增幅1.61%，主要因收购及PPP贷款利息收入，生息资产收益率降低0.68%[146] - 2021年上半年利息支出降至450万美元，较2020年同期减少370万美元，降幅45.0%，主要因利率环境降低，付息负债增加1.762亿美元[147] - 2021年上半年贷款损失拨备为190万美元，较2020年同期的410万美元减少230万美元，6月30日贷款损失准备金为1950万美元，占贷款总额0.88%[149] - 2021年上半年非利息收入增至1280万美元，较2020年同期增加110万美元，服务收费收入增47.7%，UFS投资收入降41.1%，贷款服务收入增45.8%[150] - 2021年第二季度非利息收入为657.4万美元，较2020年同期的776.4万美元减少119万美元，降幅15%[141] - 2021年第二季度非利息支出降至1220万美元，较2020年同期的1440万美元减少220万美元，人员费用增7.8%，邮资等费用降52.7%[141] - 2021年上半年非利息支出降至2450万美元，较2020年同期的2720万美元减少270万美元，人员费用增8.8%，房地产销售和估值收益增加[151] - 2021年第二季度所得税拨备为370万美元，2020年同期为270万美元，有效税率分别为24.1%和24.4%[143] - 2021年上半年非利息费用为2.4446亿美元，2020年同期为2.7179亿美元，同比下降10%[154] - 2021年上半年所得税拨备为730万美元，2020年同期为420万美元，有效税率分别为24.2%和21.4%[154] - 2021年薪资、佣金和员工福利为1421.2万美元，2020年为1306万美元，同比增长9%[154] - 2021年数据处理费用为275.1万美元，2020年为253.3万美元，同比增长9%[154] - 2021年慈善捐款为27.8万美元，2020年为25万美元，同比增长11%[154] - 截至2021年6月30日，公司总利息收益资产平均余额为2591044千美元，利息收入为99077千美元，收益率为3.82%；2020年同期平均余额为2170238千美元，利息收入为97639千美元，收益率为4.50%[159] - 截至2021年6月30日，公司总利息支出负债平均余额为1709132千美元，利息支出为9132千美元，成本率为0.53%；2020年同期平均余额为1532970千美元，利息支出为16568千美元，成本率为1.08%[159] - 2021年上半年公司净利息收入为88562千美元，2020年同期为79312千美元；净利息利差为3.29%，2020年同期为3.42%；净利息收益率为3.47%，2020年同期为3.74%[159] - 2021年上半年与2020年同期相比，利息收入因规模变动增加14408千美元，因利率变动减少12970千美元，总计增加1438千美元；利息支出因规模变动减少117千美元，因利率变动减少7319千美元，总计减少7436千美元；净利息收入增加8874千美元[162] 资产负债情况 - 截至2021年6月30日，公司总资产为282亿美元，较2020年12月31日的272亿美元增加1.009亿美元，增幅3.7%[163] - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物为2.511亿美元，较2020年12月31日的1.702亿美元增加0.809亿美元[163] - 截至2021年6月30日，公司投资证券账面价值为1.597亿美元，较2020年12月31日的1.717亿美元减少0.12亿美元[163] - 截至2021年6月30日，公司净贷款为22.1亿美元，较2020年12月31日的21.7亿美元增加0.319亿美元[164] - 截至2021年6月30日，公司银行拥有的人寿保险投资为3180万美元，较2020年12月31日的3140万美元增加40万美元[164] - 截至2021年6月30日，公司存款为24.5亿美元，较2020年12月31日的23.2亿美元增加1.257亿美元，增幅5.4%[164] - 2021年6月30日，FHLB借款从2020年12月31日的2350万美元降至920万美元，其他银行次级债务为1750万美元[165] - 截至2021年6月30日，股东权益总额从2020年12月31日的2.949亿美元增加1650万美元，即5.6%，达到3.114亿美元[166] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款组合分别占总资产的78.9%和80.6%[168] - 截至2021年6月30日，贷款较2020年12月31日增加3380万美元，即1.5%，达到22.3亿美元[169] - 2021年上半年，商业和工业贷款减少4060万美元，即9.1%；商业房地产贷款增加4990万美元，即5.0%；建筑和开发贷款增加60万美元，即0.4%；住宅1 - 4家庭贷款增加2640万美元，即4.8%；消费者和其他贷款减少270万美元，即3.9%[169] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，董事和高级管理人员及其关联方的未偿还贷款分别为6770万美元和6710万美元，2021年上半年新增970万美元，还款920万美元[171] - 2021年6月30日和2020年12月31日，商业和工业贷款分别为4.044亿美元和4.450亿美元，占总贷款的18%和20%[172] - 2021年6月30日和2020年12月31日，商业房地产贷款分别为10.4亿美元和9.922亿美元，占总贷款的47%和45%[174] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司为他人服务的无追索权抵押贷款分别约为6.627亿美元和6.127亿美元，资本化服务权净额分别为430万美元和370万美元[182] - 2021年6月30日和2020年12月31日，消费贷款分别为3350万美元和3050万美元，占总贷款的2%和1%[183] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合总额为22.25217亿美元，其中工商业贷款4.04444亿美元、商业房地产贷款10.42161亿美元、建筑与开发贷款1.40684亿美元、住宅1 - 4户家庭贷款5.72241亿美元、消费者及其他贷款6568.7万美元[188] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合总额为21.9146亿美元，其中工商业贷款4.44992亿美元、商业房地产贷款9.92249亿美元、建筑与开发贷款1.40074亿美元、住宅1 - 4户家庭贷款5.45806亿美元、消费者及其他贷款6833.9万美元[188] - 截至2021年6月30日，预定利率贷款总额为15.87521亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.37696亿美元；截至2020年12月31日，预定利率贷款总额为11.05591亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.30752亿美元[189] - 2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日，公司非应计贷款分别为1.2008亿美元、1.0796亿美元和2.3037亿美元，逾期超90天仍计息贷款分别为35.1万美元、173.8万美元和8.1万美元[192] - 2021年6月30

银行网点与子公司情况 - 银行在威斯康星州有21个银行网点[123] - 银行是数据处理子公司UFS的49.8%成员，为超50家中西部银行提供服务[126] - 银行通过全资子公司TVG Holdings持有保险机构Ansay 40%的股权[126] 公司合并情况 - 2017年10月27日公司与Waupaca完成合并，6家分行于10月30日开业[127] - 2019年7月12日公司与Partnership完成合并，4家分行于7月15日开业[128] - 2020年5月15日公司与Timberwood完成合并，1家分行于5月18日开业[129] 薪资保护计划贷款情况 - 2020年公司在薪资保护计划下获得约1875笔贷款，总额约2.796亿美元[131] - 2021年第一季度公司在薪资保护计划新一轮融资中获得约1075笔贷款，总额约9590万美元[131] 综合财务关键指标变化 - 公司净收入分别为1.1514亿美元、1.1530亿美元、1.0954亿美元、0.8296亿美元、0.7266亿美元[133] - 基本每股收益分别为1.49美元、1.49美元、1.42美元、1.11美元、1.03美元[133] - 平均总资产回报率分别为1.67%、1.71%、1.67%、1.32%、1.32%[133] - 平均普通股权益回报率分别为15.34%、15.78%、15.56%、12.94%、12.45%[133] - 贷款收益率分别为4.34%、4.62%、4.65%、4.66%、5.07%[133] - 生息资产收益率分别为3.95%、4.44%、4.33%、4.29%、4.74%[133] - 资金成本分别为0.56%、0.63%、0.73%、0.91%、1.27%[133] - 净利息收益率分别为3.57%、4.01%、3.84%、3.67%、3.81%[133] - 不良贷款率分别为0.63%、0.57%、0.84%、1.09%、0.42%[133] - 有形账面价值每股分别为31.42美元、30.35美元、29.12美元、27.76美元、26.44美元[133] 2021年第一季度部分财务指标对比 - 2021年3月31日结束的三个月净收入增至1150万美元，较2020年同期的730万美元增加420万美元[141] - 2021年3月31日结束的三个月净利息和股息收入增至2210万美元，较2020年同期的1860万美元增加350万美元；平均生息资产增至25.5亿美元，高于2020年同期的20.1亿美元；税等效净息差降至3.57%，低于2020年同期的3.81%[144] - 2021年3月31日结束的三个月总利息收入增至2440万美元，较2020年同期的2330万美元增加110万美元，增幅4.9%；贷款平均余额增加4.516亿美元，生息资产收益率降低0.79%[145] - 2021年3月31日结束的三个月利息支出降至230万美元，较2020年同期的460万美元减少230万美元，降幅49.7%；计息存款平均成本降至0.54%，低于2020年同期的1.20%[146][147] - 2021年3月31日结束的三个月贷款损失拨备为90万美元，2020年同期为100万美元；净冲销为2.7万美元，2020年同期为净收回60万美元；贷款损失准备为1850万美元，占总贷款的0.83%，2020年同期为1300万美元，占总贷款的0.73%[149] - 2021年3月31日结束的三个月非利息收入增至620万美元，较2020年同期的390万美元增加230万美元；服务收费收入增长60.2%，对Ansay的投资收入下降18.6%，对UFS的投资收入下降59.2%，贷款服务收入增长9.3%，抵押贷款销售净收益增长511%[152][153] - 2021年3月31日结束的三个月非利息支出降至1220万美元，较2020年同期的1270万美元减少50万美元；人事费用增长9.9%，即60万美元，占用费用下降5.1%，数据处理费用增长16.2%[153][154] - 2021年3月31日结束的三个月所得税拨备为370万美元，2020年同期为160万美元，有效税率分别为24.2%和17.7%[154] 2021年3月31日部分财务数据 - 2021年3月31日有形资产为27.85638亿美元，有形普通股权益为2.42881亿美元，普通股每股账面价值为39.26美元，有形普通股每股账面价值为31.42美元[140] - 2021年3月31日股东权益总额与总资产之比为10.66%，有形普通股权益与有形资产之比为8.72%[140] - 2021年3月31日，公司总利息收益资产平均余额为25.47783亿美元，收益率3.95%；2020年同期平均余额为20.11382亿美元，收益率4.74%[158] - 2021年3月31日，公司总利息负债平均余额为16.94711亿美元，付息率0.56%；2020年同期平均余额为14.76814亿美元，付息率1.27%[158] - 2021年一季度，公司完全应税等效基础上的净利息收入为9106万美元，净利息利差3.39%，净利息收益率3.57%；2020年同期分别为7670.9万美元、3.48%、3.81%[158] - 2021年一季度，公司利息收入较2020年同期增加512.5万美元，利息支出减少922.6万美元，净利息收入增加1435.1万美元[162] 截至2021年3月31日资产负债相关数据变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产较2020年12月31日增加1.282亿美元，增幅4.7%，达28.5亿美元[163] - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物较2020年12月31日增加9100万美元，达2.612亿美元[163] - 截至2021年3月31日，公司投资证券账面价值较2020年12月31日增加220万美元，达1.739亿美元[163] - 截至2021年3月31日，公司净贷款较2020年12月31日增加3660万美元，达22.1亿美元[165] - 截至2021年3月31日，公司存款较2020年12月31日增加1.271亿美元，增幅5.5%，达24.5亿美元[165] - 截至2021年3月31日，公司股东权益较2020年12月31日增加860万美元，增幅2.9%，达3.034亿美元[166] 贷款组合相关数据 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款组合分别占公司总资产的78.3%和80.6%[168] - 截至2021年3月31日，贷款较2020年12月31日增加3740万美元，增幅1.7%，达22.3亿美元[169] - 2021年前三个月，商业和工业贷款增加2660万美元，增幅6.0%；商业房地产贷款增加420万美元，增幅0.4%；建筑和开发贷款减少380万美元，降幅2.7%；住宅1 - 4家庭贷款增加850万美元，增幅1.6%；消费和其他贷款增加190万美元，增幅2.8%[169][170] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，商业和工业贷款分别为4.716亿美元和4.450亿美元，分别占总贷款的21%和20%[171] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，商业房地产贷款分别为9.964亿美元和9.922亿美元，均占总贷款的45%[174] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，建筑和开发贷款分别为1.363亿美元和1.401亿美元，分别占总贷款的6%和7%[176] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，住宅1 - 4家庭贷款分别为5.543亿美元和5.458亿美元，均占总贷款的25%[178] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，消费贷款分别为2990万美元和3050万美元，均占总贷款的1%[182] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，其他贷款分别为4040万美元和3790万美元[185] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司为无追索权出售给他人的抵押贷款提供服务的金额分别约为6.322亿美元和6.127亿美元[181] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款组合到期金额分别为2228892000美元和2191460000美元[187] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，预定利率贷款到期金额分别为1601817000美元和1105591000美元，浮动或可调整利率贷款到期金额分别为627075000美元和630752000美元[188] - 截至2021年3月31日，商业及工业、商业房地产、建筑与开发、住宅1 - 4家庭、消费者及其他贷款到期金额分别为471552000美元、996447000美元、136323000美元、554339000美元和70231000美元[187] - 截至2020年12月31日，商业及工业、商业房地产、建筑与开发、住宅1 - 4家庭、消费者及其他贷款到期金额分别为444992000美元、992249000美元、140074000美元、545806000美元和68339000美元[187] 不良贷款及相关情况 - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，不良贷款分别为13793000美元、12534000美元和7389000美元，占总贷款的比例分别为0.63%、0.57%和0.42%，占总资产的比例分别为0.48%、0.46%和0.34%[191] - 2021年3月31日和2020年12月31日，减值贷款特定准备金分别为800000美元和1200000美元[191] - 公司在2020年因疫情向超625名客户提供超2.715亿美元贷款延期支付，截至2021年3月31日，降至13笔共760万美元[196] - 2021年3月31日和2020年12月31日，按银行政策分类为次级的贷款分别为54100000美元和50100000美元[198] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司对问题债务重组（TDR）无特定准备金[194] - 贷款延期支付中，仅本金延期支付占比89.7%，本金和利息延期支付占比10.3%[196] 贷款相关其他数据 - 截至2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，期末贷款余额（扣除未实现折扣和递延贷款费用）分别为2228892千美元、2191460千美元和1765242千美元[204] - 截至2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，贷款损失准备金余额分别为18531千美元、17658千美元和12967千美元[204] - 2021年第一季度、2020年全年和2020年第一季度，净贷款冲销率分别为0.00%、0.04%和 - 0.03%[204] - 2021年第一季度、2020年全年和2020年第一季度，贷款损失准备金与贷款余额的比率分别为0.83%、0.81%和0.73%[204] 存款相关数据 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，总存款分别为24.5亿美元和23.2亿美元[209] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，非利息存款分别为7.793亿美元和7.156亿美元，利息存款分别为16.7亿美元和16.1亿美元[209] - 截至2021年3月31日，定期存款总额为3.349亿美元，其中经纪存款为1820万美元[210] - 截至2021年3月31日，非利息活期存款平均余额为737919千美元，占比31.3%[212] - 截至2021年3月31日，储蓄存款平均余额为434697千美元，占比18.5%，加权平均利率为0.36%[212] - 截至2021年3月31日，货币市场账户平均余额为626857千美元，占比26.6%，加权平均利率为0.34%[212] - 2021年3月31日和202

公司财务数据关键指标（截至2020年12月31日） - 截至2020年12月31日，公司合并总资产27.2亿美元，总贷款21.9亿美元，总存款23.2亿美元，股东权益总额2.949亿美元[7] - 截至2020年12月31日，公司贷款应收总额21.9亿美元，占总盈利资产约89.5%[14] - 截至2020年12月31日，公司有24笔非应计贷款，总计约1080万美元，占总贷款的0.5%[14] - 截至2020年12月31日，公司法定贷款限额为3950万美元，内部贷款限额为3160万美元[17] - 截至2020年12月31日，房地产贷款约为15.4亿美元，占贷款组合的70.2%[19] - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款约为9.922亿美元，占贷款组合的45.3%[19] - 截至2020年12月31日，住宅抵押贷款和房屋净值贷款约为5.458亿美元，占贷款组合的24.9%[19] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款约为4.45亿美元，占贷款组合的20.3%[19] - 截至2020年12月31日，建筑和开发贷款约为1.401亿美元，占贷款组合的6.4%[20] - 截至2020年12月31日，消费贷款约为3050万美元，占贷款组合的1.4%[20] 公司人员与机构数据 - 银行拥有22个办事处，约314名全职员工，资产与全职员工比率约为870万美元[7] - 截至2020年12月31日，公司约有314个全职等效员工[24] 公司合并信息 - 2019年7月12日，公司与Partnership完成合并，合并对价约4960万美元，包括1430万美元现金和价值约3530万美元的534,731股公司普通股[8] - 2020年5月15日，公司与Timberwood完成合并，合并对价约2980万美元，包括价值约2940万美元的575,641股公司普通股和40万美元现金[9] 银行市场区域信息 - 银行市场区域主要覆盖威斯康星州9个县，估计总人口1094953人，截至2020年6月30日总存款约265.2亿美元[12] 公司持股信息 - 银行持有UFS 49.8%的股份，持有Ansay 40%的所有权权益，持有Generations Title 5.88%的所有权权益[7] 公司战略与竞争 - 公司战略围绕CAMELS评级和信息技术展开，涵盖资本、资产质量、管理、收益、流动性、市场利率敏感性等方面[11] - 银行业务竞争激烈，公司作为独立社区银行，依靠本地推广、客户关系和特色服务参与竞争[13] 公司贷款业务规则 - 公司商业房地产贷款的贷款价值比通常不超过成本或评估价值的85%，借款人现金流需超过每月债务偿还义务的110%[19] - 公司住宅房地产贷款的贷款价值比限制在90%，房屋净值贷款的信贷额度通常限制在每个房产可用权益的90%[19] 公司收购与监管规则 - 公司收购超过5%的其他银行或银行控股公司有表决权股份需美联储事先批准[27] - 收购公司10%或以上已发行普通股会产生控制权的可反驳推定[27] 金融机构监管规则 - 资产超过10亿美元的金融机构需遵循激励性薪酬安排规则[28] - 上市公司至少每三年让股东对薪酬提案投票，至少每六年对投票频率投票[28] - 银行最低杠杆率要求为4.0%[29] - 资本规则要求在最低资本比率要求之上设置最高2.5%的资本保护缓冲[31] - 银行控股公司需为存款机构的资本恢复计划担保，金额不超过存款机构资产的5%或资本缺口[31] - 银行要达到资本充足，CET1与风险加权资产比率至少为6.5%[31] - 银行要达到资本充足，一级资本与风险加权资产比率至少为8.0%[31] - 银行要达到资本充足，总资本与风险加权资产比率至少为10.0%，杠杆率至少为5.0%[31] - 联邦银行监管机构为资产低于100亿美元的金融机构设定社区银行杠杆率最低资本为9%，公司不打算采用该框架[33] - 合格抵押贷款借款人总债务收入比需小于等于43%，资产支持证券化机构需保留不少于5%的信用风险[39] 银行业务相关政策与监管 - 2020年3月15日，美联储宣布自3月26日起将存款准备金率降至0%，取消所有存款机构的准备金要求[35] - 美国联邦存款保险公司（FDIC）为银行存款提供保险，目前每位储户每家参保银行每个账户所有权类别的保险限额为25万美元[36] - 违反《美国爱国者法案》反洗钱规定的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[36] - 银行与公司或任何非银行关联方的关联交易总额限制为银行资本和盈余的10%，与公司及其所有非银行关联方的所有此类交易总额限制为银行资本和盈余的20%[35] - 当商业房地产（CRE）贷款集中度满足以下条件时触发相关指导：建设、土地开发和其他土地的总报告贷款达到银行总风险资本的100%或以上；或由多户和非农场非住宅物业担保的总报告贷款以及建设、土地开发和其他土地的贷款达到银行总风险资本的300%或以上[37] - 若国民银行在任何日历年宣布的所有股息总额超过该银行当年的利润以及前两个日历年的留存净利润之和，需获得美国货币监理署（OCC）的事先批准[33][35] - 公司和银行2020年合并资产均低于100亿美元，目前不受消费者金融保护局（CFPB）的常规监管，但未来可能改变[35] - 2021年1月1日，国会通过联邦立法对联邦反洗钱法律进行全面修改，部分变更将在2021年及以后实施[37] - 银行在最近一次社区再投资法案（CRA）评估中评级为“满意”[37] 公司季度财务数据对比 - 2020年第四季度利息收入为2709.4万美元，利息支出为262.3万美元，净利息收入为2447.1万美元[173] - 2020年第四季度贷款损失拨备为165万美元，非利息收入为674.4万美元，非利息支出为1397.2万美元[173] - 2020年第四季度所得税拨备为406.3万美元，归属于银行第一公司的净收入为1153万美元[173] - 2020年第四季度基本每股收益为1.49美元，摊薄后每股收益为1.49美元[173] - 2019年第四季度利息收入为2379.5万美元，利息支出为501.5万美元，净利息收入为1878万美元[175] - 2019年第四季度贷款损失拨备为112.5万美元，非利息收入为321.1万美元，非利息支出为1118.2万美元[175] - 2019年第四季度所得税拨备为222.5万美元，归属于银行第一公司的净收入为745.9万美元[175] - 2019年第四季度基本每股收益为1.05美元，摊薄后每股收益为1.04美元[175] 利率变动对公司影响 - 截至2020年12月31日，利率模拟显示利率平行变动 -100个基点，对公司预计净利息收入影响为 -3.3%[177] - 利率变动 +400个基点，净利息收入百分比变化为4.7%[178] - 利率变动 +300个基点，净利息收入百分比变化为4.2%[178] - 利率变动 +200个基点，净利息收入百分比变化为3.9%[178] - 利率变动 +100个基点，净利息收入百分比变化为2.7%[178] - 截至2019年12月31日，利率变动 +400个基点，净利息收入变化为(0.6)%[179] - 截至2019年12月31日，利率变动 +300个基点，净利息收入变化为(0.4)%[179] - 截至2019年12月31日，利率变动 +200个基点，净利息收入变化为(0.2)%[179] - 截至2019年12月31日，利率变动 +100个基点，净利息收入变化为0.0%[179] - 截至2019年12月31日，利率变动 -100个基点，净利息收入变化为(1.1)%[179] - 截至2020年12月31日，利率瞬间增加200个基点，公司股权经济价值增加14.34%；利率瞬间下降100个基点，公司股权经济价值增加2.69%[179]

分行数量变动 - 公司旗下银行有24个分行，计划于2020年第四季度出售位于威斯康星州切泰克的分行，届时分行数量将减至23个[134] - 2017年10月27日，公司与Waupaca完成合并，其6家分行于10月30日开业[138] - 2019年7月12日，公司与Partnership完成合并，其4家分行于7月15日开业[139] - 2020年5月15日，公司与Timberwood完成合并，其1家分行于5月18日开业[140] 公司股权结构 - 公司是数据处理子公司UFS的49.8%成员，通过全资子公司TVG Holdings持有保险机构Ansay 40%的股权[137] 薪资保护计划参与情况 - 2020年第一季度，公司参与薪资保护计划，获得约1875笔贷款，总额约2.796亿美元[141] 历史合并财务数据 - 表格展示了部分历史合并财务数据，其中净收入分别为10954美元、8296美元、7266美元等[143] - 表格展示的总非利息收入分别为5115美元、7764美元、3897美元等[143] - 表格展示的总非利息支出分别为12202美元、14438美元、12741美元等[143] 非GAAP财务指标 - 报告中提及的非GAAP财务指标为每股有形账面价值和有形股权与有形资产之比[146] 2020年9月30日结束的三个月财务数据变化 - 2020年9月30日结束的三个月，公司净收入从2019年同期的670万美元增加430万美元至1100万美元[152] - 2020年9月30日结束的三个月，净利息和股息收入从2019年同期的2030万美元增加260万美元至2290万美元，总平均生息资产从19.2亿美元增至24.2亿美元，税等效净息差从4.30%降至3.84%[154] - 2020年9月30日结束的三个月，总利息收入从2019年同期的2550万美元增加40万美元（1.72%）至2590万美元，贷款平均余额增加4.571亿美元，生息资产收益率降低1.04%[155] - 2020年9月30日结束的三个月，利息支出从2019年同期的520万美元减少220万美元（42.0%）至300万美元，有息存款利息支出从470万美元降至270万美元，有息存款平均成本从1.50%降至0.69%[156][157] - 2020年9月30日结束的三个月，贷款损失拨备从2019年同期的300万美元降至140万美元，净冲销从500万美元降至130万美元，贷款损失准备金从1010万美元增至1630万美元，占总贷款比例从0.59%升至0.74%[160] - 2020年9月30日结束的三个月，非利息收入从2019年同期的310万美元增加200万美元至510万美元[162] - 服务收费收入增长46.3%，对安赛公司投资收入增长204.1%，公司对其所有权从30.0%增至40.0%，贷款服务收入增长43.9%[162] 2020年9月30日财务指标情况 - 2020年9月30日，有形资产为25.78263亿美元，有形普通股权益为2.2512亿美元，账面价值每股37.01美元，有形账面价值每股29.12美元，股东权益总额与总资产比率为10.84%，有形普通股权益与有形资产比率为8.73%[150] 净收入增长原因 - 2020年第二季度木材收购增加了办公室规模，2020年上半年发放约2.796亿美元PPP贷款产生利息收入，2020年第三季度住宅抵押贷款业务强劲，贷款损失拨备降低，推动净收入增长[152] 净息差和净利息收入影响因素 - 净息差和净利息收入受资产负债表变化、定价决策、市场利率、竞争和利率收益率曲线等内外部因素影响[154] 2020年前三季度财务数据变化 - 2020年前三季度净利润增至2650万美元，较2019年同期增加730万美元[166] - 2020年前三季度净利息和股息收入增至6240万美元，较2019年同期增加1150万美元[167] - 2020年前三季度总利息收入增至7360万美元，较2019年同期增加820万美元，增幅12.6%[168] - 2020年前三季度利息支出降至1120万美元，较2019年同期减少330万美元，降幅22.4%[169] - 2020年前三季度贷款损失准备金为550万美元，2019年同期为410万美元；净冲销为60万美元，2019年同期为620万美元[172] - 2020年前三季度非利息收入增至1680万美元，较2019年同期增加740万美元[173] - 2020年前三季度非利息支出增至3940万美元，较2019年同期增加780万美元[176] 2020年第三季度财务数据变化 - 2020年第三季度非利息收入为511.5万美元，较2019年同期增加197万美元，增幅63%[163] - 2020年第三季度非利息支出为1220.2万美元，较2019年同期增加11.5万美元，增幅1%[165] 2020年前三季度所得税情况 - 2020年前三季度所得税拨备为350万美元，2019年同期为170万美元，有效税率分别为24.4%和20.5%[165] 2020年前九个月财务数据变化 - 2020年前九个月非利息费用为3.9381亿美元，2019年同期为3.1578亿美元，同比增长25%[177] - 2020年前九个月所得税拨备为780万美元，2019年同期为540万美元，有效税率分别为22.66%和21.82%[177] - 2020年前九个月，薪资、佣金和员工福利为1966.9万美元，2019年同期为1698.5万美元，同比增长16%[177] 2020年9月30日止三个月生息资产和付息负债数据 - 2020年9月30日止三个月，应税贷款平均余额为20.26973亿美元，利息收入为9378.3万美元，收益率为4.63%；2019年同期平均余额为15.82587亿美元，利息收入为8851.5万美元，收益率为5.59%[180] - 2020年9月30日止三个月，总生息资产平均余额为24.23168亿美元，利息收入为1.04882亿美元，收益率为4.33%；2019年同期平均余额为19.23451亿美元，利息收入为1.03243亿美元，收益率为5.37%[180] - 2020年9月30日止三个月，计息存款平均余额为15.65692亿美元，利息支出为1082.8万美元，成本率为0.69%；2019年同期平均余额为12.50041亿美元，利息支出为1878.5万美元，成本率为1.50%[180] - 2020年9月30日止三个月，总计息负债平均余额为16.36606亿美元，利息支出为1194.9万美元，成本率为0.73%；2019年同期平均余额为13.10757亿美元，利息支出为2053.6万美元，成本率为1.57%[180] - 2020年9月30日止三个月，完全应税等效基础上的净利息收入为9293.3万美元，2019年同期为8270.7万美元[180] - 2020年9月30日止三个月，净利息利差为3.60%，2019年同期为3.80%[180] - 2020年9月30日止三个月，净利息收益率为3.84%，2019年同期为4.30%[180] 截至2020年9月30日公司资产负债情况 - 截至2020年9月30日，公司总资产为24.48544亿美元，较2019年的18.91257亿美元有所增加；总生息资产平均余额为22.55165亿美元，利息收入为1.00071亿美元，收益率为4.44% [183] - 截至2020年9月30日，公司总付息负债平均余额为15.67768亿美元，利息支出为0.15017亿美元，成本率为0.96%；净利息收入为0.83304亿美元 [183] 2020年九个月与2019年利息收支对比 - 2020年九个月与2019年相比，总利息收入增加1.0952亿美元，其中因余额变动增加2.4005亿美元，因利率变动减少1.3053亿美元；总利息支出减少0.4347亿美元，其中因余额变动增加0.4102亿美元，因利率变动减少0.8449亿美元；净利息收入增加1.5299亿美元 [186] 截至2020年9月30日公司资产变动情况 - 截至2020年9月30日，公司总资产较2019年12月31日增加4.291亿美元，增幅19.4%，达到26.4亿美元 [187] - 截至2020年9月30日，公司现金及现金等价物较2019年12月31日减少0.57亿美元，降至8.08亿美元 [187] - 截至2020年9月30日，公司投资证券账面价值较2019年12月31日减少4520万美元，降至1.8亿美元，主要因2020年第二季度出售3660万美元美国国债 [188] - 截至2020年9月30日，公司净贷款较2019年12月31日增加4.52亿美元，达到21.8亿美元，主要源于2020年第二季度PPP项目新增贷款及Timberwood收购的贷款 [189] - 截至2020年9月30日，公司银行拥有的人寿保险投资为3120万美元，较2019年12月31日增加630万美元，主要因Timberwood收购 [191] 截至2020年9月30日公司负债变动情况 - 截至2020年9月30日，存款较2019年12月31日增加4.277亿美元，即23.2%，达到22.7亿美元[192] - 截至2020年9月30日，FHLB借款从2019年12月31日的3980万美元降至2500万美元，应付其他银行票据从1000万美元降至0，应付其他银行次级债务从1860万美元增至2050万美元[193] 截至2020年9月30日股东权益变动情况 - 截至2020年9月30日，股东权益较2019年12月31日增加5590万美元，即24.3%，达到2.861亿美元[194] 截至2020年9月30日贷款变动情况 - 截至2020年9月30日，贷款较2019年12月31日增加4.569亿美元，即26.3%，达到21.9亿美元[197] - 2020年前九个月，商业和工业贷款增加2.401亿美元，即79.4%；商业房地产贷款增加1.435亿美元，即17.7%；建筑和开发贷款增加1800万美元，即13.6%；住宅1 - 4家庭贷款增加4030万美元，即9.0%；消费者和其他贷款增加1490万美元，即37.3%[197] 董事和高级管理人员及其关联方贷款情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，董事和高级管理人员及其关联方的未偿还贷款总额分别为6030万美元和6860万美元，2020年前九个月新增贷款4490万美元，还款5320万美元[201] 不同类型贷款占比情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商业和工业贷款分别为5.425亿美元和3.024亿美元，占总贷款的25%和17%[202] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商业房地产贷款分别为9.567亿美元和8.131亿美元，占总贷款的44%和46%[205] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，消费者贷款分别为2980万美元和2960万美元，占总贷款的1%和2%[214] 公司为他人服务的无追索权抵押贷款情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司为他人服务的无追索权抵押贷款分别约为6.282亿美元和5.544亿美元，资本化服务权净余额分别为410万美元和430万美元[213] 贷款组合到期情况 - 截至2020年9月30日，贷款组合到期总额为219322.8万美元，其中1 - 5年到期的为93725.4万美元，超过5年到期的为101710.6万美元；截至2019年12月31日，到期总额为173634.3万美元，其中1 - 5年到期的为67171.2万美元，超过5年到期的为78635.3万美元[219] 不良贷款情况 - 截至2020年9月30日，非应计贷款为1780.8万美元，逾期90天以上仍计息的贷款为7.5万美元，不良贷款总额为1788.3万美元；截至2019年12月31日，非应计贷款为509.3万美元，逾期90天以上仍计息的贷款为35.4万美元，不良贷款总额为544.7万美元[224] - 2020年9月30日，不良贷款占总贷款的0.84%，占总资产的0.68%；2019年12月31日，不良贷款占总贷款的0.31%，占总资产的0.25%[224] 减值贷款和问题债务重组准备金情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，减值贷款的特定准备金分别为160万美元和80万美元[224]

银行基本信息 - 银行在威斯康星州有24个银行网点[116] - 银行是数据处理子公司UFS的49.8%成员，通过子公司持有保险机构Ansay 40%股权[118] 公司合并情况 - 2017年10月27日公司与Waupaca完成合并，2019年7月12日与Partnership完成合并，2020年5月15日与Timberwood完成合并[119][120][121] 疫情相关情况 - 2020年第一季度，COVID - 19被宣布为全球大流行疾病[122] 贷款资金获取情况 - 截至2020年8月5日，公司已为约1859笔贷款获得约2.795亿美元资金[124] 财务数据关键指标范围 - 净收入最高为15562美元，最低为5989美元[126] - 基本每股收益最高为2.14美元，最低为0.91美元[126] - 贷款期末余额最高为2115023美元，最低为1419192美元[126] - 总资产期末余额最高为2657911美元，最低为1806467美元[126] - 股东权益期末余额最高为276100美元，最低为185448美元[126] - 平均资产回报率最高为1.41%，最低为1.27%[126] - 平均普通股权益回报率最高为14.11%，最低为11.72%[126] - 股东权益与资产比率最高为10.80%，最低为10.27%[126] - 贷款收益率最高为9.42%，最低为4.60%[126] 非GAAP财务指标情况 - 非GAAP财务指标包括有形普通股账面价值和有形权益与有形资产比率[128][129] 2020年第二季度财务数据变化 - 2020年第二季度净利润为830万美元，较2019年同期的600万美元增加230万美元[134] - 2020年第二季度净利息和股息收入为2080万美元，较2019年同期的1540万美元增加540万美元；贷款利息收入增加490万美元，增幅27.2%；平均生息资产为23.3亿美元，高于2019年同期的16.8亿美元；税等效净息差降至3.67%，较2019年同期下降0.09%[137] - 2020年第二季度总利息收入为2440万美元，较2019年同期的2020万美元增加420万美元，增幅21.0%；贷款平均余额较2019年同期增加6.14亿美元[138] - 2020年第二季度利息支出为360万美元，较2019年同期的480万美元减少120万美元，降幅25.0%；有息存款利息支出降至320万美元，较2019年同期减少120万美元；有息存款平均成本为0.88%，低于2019年同期的1.62%[139][140] - 2020年第二季度贷款损失拨备为320万美元，较2019年同期的50万美元增加；净冲销为10万美元，低于2019年同期的50万美元；贷款损失准备为1610万美元，占总贷款的0.76%，低于2019年同期的1220万美元和0.86%[142] - 2020年第二季度非利息收入为770万美元，较2019年同期的270万美元增加500万美元；服务收费收入增长44.9%；对Ansay的投资收入增长30.8%；对UFS的投资收入增长16.3%；贷款服务收入下降7.4%；抵押贷款销售净收益大幅增加；出售3660万美元美国国债，获利310万美元[146] - 2020年第二季度非利息收入为776.4万美元，较2019年同期增加502.8万美元，增幅184%[147] - 2020年第二季度非利息支出增至1440万美元，较2019年同期增加450万美元[147] - 2020年第二季度所得税拨备为270万美元，2019年同期为170万美元，有效税率分别为24.4%和21.8%[149] 2020年上半年财务数据变化 - 2020年上半年净利润增至1560万美元，较2019年同期增加300万美元[150] - 2020年上半年净利息和股息收入增至3940万美元，较2019年同期增加880万美元[151] - 2020年上半年总利息收入增至4770万美元，较2019年同期增加780万美元，增幅19.6%[152] - 2020年上半年利息支出降至820万美元，较2019年同期减少110万美元，降幅11.5%[153] - 2020年上半年贷款损失准备金为410万美元，2019年同期为110万美元；2020年上半年净回收60万美元，2019年同期净冲销120万美元[155] - 2020年上半年非利息收入增至1170万美元，较2019年同期增加540万美元[156] - 2020年上半年非利息支出增至2720万美元，较2019年同期增加770万美元[160] - 2020年前六个月非利息费用总计2717.9万美元，较2019年同期的1949.1万美元增加768.8万美元，增幅39%[161] - 2020年前六个月所得税拨备为420万美元，2019年同期为370万美元，有效税率分别为21.4%和22.5%[161] - 2020年前六个月薪资、佣金和员工福利为1306万美元，较2019年同期的1071.3万美元增加234.7万美元，增幅22%[161] - 2020年前六个月数据处理费用为253.3万美元，较2019年同期的187.3万美元增加66万美元，增幅35%[161] - 2020年前六个月无形资产摊销为69.6万美元，较2019年同期的32.2万美元增加37.4万美元，增幅116%[161] 2020年第二季度末财务数据对比 - 2020年第二季度末，平均生息资产为23.29097亿美元，利息收入9985.4万美元，收益率4.29%；2019年同期平均生息资产为16.79604亿美元，利息收入8237.6万美元，收益率4.90%[163] - 2020年第二季度末，平均计息负债为15.89127亿美元，利息支出1442.3万美元，成本率0.91%；2019年同期平均计息负债为11.42604亿美元，利息支出1919.2万美元，成本率1.68%[163] - 2020年第二季度末，完全应税等效基础上的净利息收入为8543.1万美元，扣除调整后净利息收入为8364.2万美元；2019年同期分别为6318.4万美元和6166.4万美元[163] - 2020年第二季度净利息利差为3.38%，2019年同期为3.22%[163] - 2020年第二季度净利息收益率为3.67%，2019年同期为3.76%[163] 截至2020年6月30日财务数据对比 - 2020年6月30日，总资产为26.57911亿美元，较2019年6月30日的18.06467亿美元增加；有形资产为25.96478亿美元，较2019年6月30日的17.89553亿美元增加[133] - 2020年6月30日，股东权益总额为2761万美元，较2019年6月30日的1854.48万美元增加；有形普通股权益为2146.67万美元，较2019年6月30日的1685.34万美元增加[133] - 2020年6月30日，每股账面价值为35.70美元，较2019年6月30日的28.20美元增加；每股有形账面价值为27.76美元，较2019年6月30日的25.63美元增加[133] - 2020年6月30日，股东权益总额与总资产之比为10.39%，较2019年6月30日的10.27%略有增加；有形普通股权益与有形资产之比为8.27%，较2019年6月30日的9.42%下降[133] - 截至2020年6月30日，公司总资产为23.58772亿美元，较2019年的17.87515亿美元有所增加；总生息资产为21.70238亿美元，利率为4.50%，2019年为16.65930亿美元，利率为4.92%[167] - 截至2020年6月30日，公司总付息存款为14.21690亿美元，利率为1.04%，2019年为11.05175亿美元，利率为1.58%；总付息负债为15.32970亿美元，利率为1.08%，2019年为11.41894亿美元，利率为1.64%[167] - 2020年上半年，公司净利息收入为7931.2万美元，2019年为6165.5万美元；净息差为3.74%，2019年为3.79%；净利息收益率为3.42%，2019年为3.27%[167] - 截至2020年6月30日，公司总资产较2019年12月31日增加4.476亿美元，增幅20.3%，达到26.6亿美元[172] - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物较2019年12月31日增加9070万美元，达到1.172亿美元[172] - 截至2020年6月30日，公司投资证券账面价值较2019年12月31日减少4160万美元，降至1.836亿美元，主要因2020年上半年出售3660万美元美国国债[173] - 截至2020年6月30日，公司净贷款较2019年12月31日增加3.740亿美元，达到21.0亿美元，主要源于2020年第二季度PPP贷款发放及Timberwood收购[174] - 截至2020年6月30日，公司银行拥有的人寿保险投资为3100万美元，较2019年12月31日增加610万美元，主要因Timberwood收购[175] - 截至2020年6月30日，公司存款较2019年12月31日增加4.198亿美元，增幅22.8%，达到22.6亿美元，主要因PPP贷款收益留存及Timberwood收购[176] - 截至2020年6月30日，FHLB借款从2019年12月31日的3980万美元降至2500万美元，应付其他银行票据从1000万美元降至0，应付其他银行次级债务从1860万美元降至1850万美元[177] - 截至2020年6月30日，股东权益从2019年12月31日的2.302亿美元增加4590万美元，即19.9%，达到2.761亿美元[178] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款组合分别占总资产的79.6%和78.6%[180] - 截至2020年6月30日，贷款较2019年12月31日增加3.787亿美元，即21.8%，达到21.2亿美元，其中商业和工业贷款增加2.644亿美元，即87.4%；商业房地产贷款增加1.234亿美元，即15.2%；建筑和开发贷款减少560万美元，即4.2%；住宅1 - 4户家庭贷款增加250万美元，即0.6%；消费和其他贷款减少600万美元，即15.0%[181] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，董事和高级管理人员及其关联方的未偿还贷款分别为6320万美元和6860万美元，2020年上半年新增1100万美元，还款1630万美元[184] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，商业和工业贷款分别为5.668亿美元和3.024亿美元，占总贷款的27%和17%[185] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，商业房地产贷款分别为9.365亿美元和8.131亿美元，占总贷款的44%和46%[188] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司分别为约6.437亿美元和约5.544亿美元无追索权出售给他人的抵押贷款提供服务，资本化服务权净余额分别为410万美元和430万美元[196] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，消费贷款分别为2870万美元和2960万美元，占总贷款的1%和2%[197] - 截至2020年6月30日，公司贷款总额为21.15023亿美元，其中一年及以内到期的为2.67023亿美元，一到五年到期的为9.50147亿美元，超过五年到期的为8.97853亿美元；截至2019年12月31日，贷款总额为17.36343亿美元，一年及以内到期的为2.78278亿美元，一到五年到期的为6.71712亿美元，超过五年到期的为7.86353亿美元[201] - 截至2020年6月30日，预定利率贷款总额为14.44717亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.70306亿美元；截至2019年12月31日，预定利率贷款总额为11.05591亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.30752亿美元[202][203] - 2020年6月30日，非应计贷款为2.3037亿美元，逾期90天以上仍计息贷款为8.1万美元，非不良贷款总额为2.3118亿美元，占总贷款的1.09%，占总资产的0.87%；2019年12月31日，非应计

公司合并信息 - 公司预计2020年5月15日完成与Tomah Bancshares的合并，合并对价约3260万美元，合并后总资产约24亿美元、贷款约18亿美元、存款约20亿美元[123] - 2017年10月27日公司完成与Waupaca的合并，6家分行于10月30日开业[121] - 2019年7月12日公司完成与Partnership的合并，4家分行于7月15日开业[122] 公司业务布局 - 公司是数据处理子公司UFS的49.8%成员，UFS为超50家中西部银行提供服务[120] - 公司通过全资子公司TVG Holdings持有保险机构Ansay 40%股权，2019年10月1日增持10%[120] - 银行在威斯康星州有23个银行网点[118] 公司资金与贷款情况 - 截至2020年5月11日，公司已为约1635笔贷款获得约2.668亿美元资金[127] - 银行主要收入来自贷款和投资利息，主要资金来源是存款[119] 新冠疫情影响 - 2020年第一季度，新冠疫情被宣布为全球大流行，美国宣布国家公共卫生紧急状态[124] - 新冠疫情影响经济活动，可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[126] 关键财务指标对比（2020年3月31日与2019年12月31日） - 2020年3月31日利息收入为23,296千美元，2019年12月31日为23,795千美元[129] - 2020年3月31日净利息收入为18,643千美元，2019年12月31日为18,780千美元[129] - 2020年3月31日非利息收入为3,897千美元，2019年12月31日为3,211千美元[129] - 2020年3月31日非利息支出为12,741千美元，2019年12月31日为11,182千美元[129] - 2020年3月31日净利润为7,266千美元，2019年12月31日为7,459千美元[129] - 2020年3月31日基本每股收益为1.03美元，2019年12月31日为1.05美元[129] - 2020年3月31日基本加权平均普通股股数为7,083,520股，2019年12月31日为7,084,728股[129] - 2020年3月31日贷款余额为1,765,242千美元，2019年12月31日为1,736,343千美元[129] - 2020年3月31日贷款损失准备金为12,967千美元，2019年12月31日为11,396千美元[129] - 2020年3月31日可供出售投资证券公允价值为172,070千美元，2019年12月31日为181,506千美元[129] - 2020年3月31日，投资证券持有至到期成本为4373.2万美元[130] - 2020年3月31日，商誉和其他无形资产净值为5278.9万美元[130] - 2020年3月31日，总资产为22.0032亿美元[130] 关键财务指标对比（截至2020年3月31日的三个月与2019年同期） - 截至2020年3月31日的三个月，净利润增至730万美元，较2019年同期的660万美元增加70万美元[138] - 截至2020年3月31日的三个月，净利息和股息收入增至1860万美元，较2019年同期的1520万美元增加340万美元[140] - 截至2020年3月31日的三个月，贷款利息收入增加370万美元，增幅为20.4%[140] - 截至2020年3月31日的三个月，总平均生息资产为20亿美元，高于2019年同期的17亿美元[140] - 截至2020年3月31日的三个月，应税等效净息差降至3.81%，较2019年同期的3.82%下降0.01%[140] - 截至2020年3月31日的三个月，总利息收入增至2330万美元，较2019年同期的1970万美元增加360万美元，增幅为18.1%[141] - 截至2020年3月31日的三个月，贷款平均余额较2019年同期增加3.103亿美元[141] 2020年第一季度财务指标变化 - 2020年第一季度利息支出增加0.1百万美元，增幅2.9%，达到4.6百万美元，2019年同期为4.5百万美元[142] - 2020年第一季度生息存款利息支出减少0.1百万美元至4.1百万美元，2019年同期为4.2百万美元；平均成本从2019年的1.55%降至2020年的1.20%[143] - 2020年第一季度贷款损失准备金为1.0百万美元，2019年同期为0.6百万美元；2020年第一季度净回收0.6百万美元，2019年同期净冲销0.7百万美元[145] - 2020年3月31日贷款损失准备为13.0百万美元，占贷款总额的0.73%，2019年同期为12.2百万美元，占比0.85%[145] - 2020年第一季度非利息收入增加0.4百万美元至3.9百万美元，2019年同期为3.5百万美元；服务收费收入增长34.9%，UFS投资收入增长51.0%，贷款服务收入增长107.2%，抵押贷款销售净收益增长428.7%[147] - 2020年第一季度非利息支出增加3.2百万美元至12.7百万美元，2019年同期为9.5百万美元；人事费用增长21.5%，占用费用增长50.2%，邮资等费用增长39.8%，数据处理和外部服务费分别增长31.3%和17.1%，无形资产摊销增长107.5%[148] - 2020年第一季度所得税费用为1.6百万美元，2019年同期为2.0百万美元；有效税率分别为17.7%和23.2%[152] 业务线收入指标变化 - 服务收费收入从2019年的679千美元增至2020年的916千美元，增幅35%[148] - 来自UFS的收入从2019年的594千美元增至2020年的897千美元，增幅51%[148] - 贷款服务收入从2019年的223千美元增至2020年的462千美元，增幅107%[148] 资产负债指标对比（截至2020年3月31日与2019年12月31日） - 截至2020年3月31日，公司总资产为21.97亿美元，较2019年12月31日的22.1亿美元减少1000万美元，降幅0.5%[160] - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物为5420万美元，较2019年12月31日的8650万美元减少3230万美元[160] - 截至2020年3月31日，投资证券账面价值为2.16亿美元，较2019年12月31日的2.25亿美元减少940万美元[160] - 截至2020年3月31日，净贷款为17.5亿美元，较2019年12月31日的17.2亿美元增加2730万美元[161] - 截至2020年3月31日，银行持有的人寿保险投资为2510万美元，较2019年12月31日的2490万美元增加20万美元[161] - 截至2020年3月31日，存款为18.5亿美元，较2019年12月31日的18.4亿美元增加390万美元，增幅0.2%[161] - 截至2020年3月31日，FHLB借款总额为3880万美元，较2019年12月31日的3980万美元减少[162] - 截至2020年3月31日，股东权益为2.38亿美元，较2019年12月31日的2.30亿美元增加750万美元，增幅3.2%[163] - 截至2020年3月31日，贷款总额为17.7亿美元，较2019年12月31日的17.4亿美元增加2890万美元，增幅1.7%[166] 不同类型贷款指标变化 - 2020年前三个月，商业和工业贷款增加1090万美元，增幅3.6%；商业房地产贷款增加2090万美元，增幅2.6%；建筑和开发贷款增加870万美元，增幅6.6%；住宅1 - 4家庭贷款减少620万美元，降幅1.4%；消费及其他贷款减少540万美元，降幅13.4%[166] - 2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日，公司贷款总额分别为17.65242亿美元、17.36343亿美元和14.31498亿美元[168] - 2020年3月31日和2019年12月31日，商业与工业贷款总额分别为3.133亿美元和3.024亿美元，占比分别为18%和17%[170] - 2020年3月31日和2019年12月31日，商业房地产贷款总额分别为8.34亿美元和8.131亿美元，占比分别为47%和46%[172] - 2020年3月31日和2019年12月31日，建筑与开发贷款总额分别为1.409亿美元和1.322亿美元，占比均为8%[174] - 2020年3月31日和2019年12月31日，住宅1 - 4户家庭贷款总额分别为4.424亿美元和4.486亿美元，占比分别为25%和26%[176] - 2020年3月31日和2019年12月31日，消费贷款总额分别为2810万美元和2960万美元，占比均为2%[180] - 2020年3月31日和2019年12月31日，其他贷款总额分别为660万美元和1040万美元[182] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司为他人无追索权服务的抵押贷款分别约为5.686亿美元和5.544亿美元[179] - 2020年3月31日和2019年12月31日，资本化服务权的净余额均为430万美元[179] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司董事、高级管理人员及其关联方的未偿还贷款总额分别为6940万美元和6860万美元[168] - 截至2020年3月31日，预定利率贷款总额为11.1527亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.49972亿美元，总计17.65242亿美元；截至2019年12月31日，预定利率贷款总额为11.05591亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为6.30752亿美元，总计17.36343亿美元[186] 不良贷款相关指标 - 2020年3月31日，非应计贷款为596万美元，逾期超90天仍计息贷款为142.9万美元，非不良贷款总额为738.9万美元；2019年12月31日，非应计贷款为509.3万美元，逾期超90天仍计息贷款为35.4万美元，非不良贷款总额为544.7万美元。2020年3月31日，不良贷款占总贷款的0.42%，占总资产的0.34%；2019年12月31日，不良贷款占总贷款的0.31%，占总资产的0.25%[188] - 2020年3月31日和2019年12月31日，减值贷款的特定准备金分别为120万美元和80万美元[188] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司对问题债务重组（TDR）的特定准备金分别为0和8万美元，且均未违约[193] - 2020年3月31日，按银行政策分类为次级的贷款总计5830万美元；2019年12月31日，分类为次级的贷款总计6030万美元[196] - 2020年3月31日，总贷款为17.65242亿美元，其中合格贷款为15.78673亿美元，关注类贷款为1283.08万美元，次级贷款为582.61万美元；2019年12月31日，总贷款为17.36343亿美元，其中合格贷款为15.70575亿美元，关注类贷款为1054.82万美元，次级贷款为602.86万美元[197] 贷款损失准备相关 - 贷款损失准备（ALL）代表管理层对贷款组合中可能和固有信用损失的估计，由特定准备金和一般准备金组成[199][200] - 确定ALL的过程包含主观因素，可能会有重大变化，实际结果与管理层估计不同时，可能需额外计提贷款损失准备，影响未来收益或财务状况[201] - 2020年3月27日签署的《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》允许金融机构豁免与新冠疫情相关的贷款修改，这些修改原本可能被归类为TDR[194] - 公司在季度审查中实施会计标准，识别和评估减值贷款，并确定关注类贷款[195] - 截至2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日，平均贷款余额分别为17.65亿美元、17.36亿美元和14.31亿美元[202] - 2020年3月、2019年12月和2019年3月的贷款冲销总额分别为8.3万美元、667.8万美元和74.

公司财务总体数据 - 截至2019年12月31日，公司合并总资产22.1亿美元，总贷款17.4亿美元，总存款18.4亿美元，股东权益总额2.302亿美元[10] - 合并后公司预计总资产约24亿美元，贷款约18亿美元，存款约20亿美元[12] - 截至2019年6月30日，银行所在10个县估计总人口113.8923万，总存款约235.6亿美元[15] - 截至2019年12月31日，银行在马尼托沃克县存款约6.005亿美元，占市场份额30.0%；在谢博伊根县存款约4.089亿美元，占市场份额20.3%；在沃帕卡县存款约2.325亿美元，占市场份额24.0%[15] - 2019年现金及银行存款为33,817千美元，2018年为41,435千美元[240] - 2019年贷款净额为1,724,947千美元，2018年为1,416,246千美元[240] - 2019年总资产为2,210,168千美元，2018年为1,793,165千美元[240] - 2019年计息存款为1,366,846千美元，2018年为1,108,402千美元[240] - 2019年总负债为1,979,957千美元，2018年为1,618,842千美元[240] - 2019年股东权益总额为230,211千美元，2018年为174,323千美元[240] - 2019年已发行普通股为7,902,742股，2018年为7,368,083股；2019年流通在外普通股为7,084,728股，2018年为6,610,358股[240] - 2019年、2018年、2017年净利息收入分别为6.97亿美元、6.31亿美元、4.57亿美元[242] - 2019年、2018年、2017年净收入分别为2669.4万美元、2545.6万美元、1531.3万美元[242][243] - 2019年、2018年、2017年每股基本收益分别为3.91美元、3.81美元、2.44美元[242] - 2019年、2018年、2017年每股摊薄收益分别为3.87美元、3.81美元、2.44美元[242] - 2019年、2018年、2017年每股股息分别为0.80美元、0.68美元、0.64美元[242] - 2019年、2018年、2017年其他综合收益（损失）分别为2860万美元、 - 1343万美元、524万美元[243] - 2019年、2018年、2017年综合收益分别为2955.4万美元、2411.3万美元、1583.7万美元[243] - 2019年末、2018年末、2017年初普通股分别为79000美元、74000美元、67000美元[244] - 2019年末、2018年末、2017年初留存收益分别为1.89亿美元、1.68亿美元、1.35亿美元[244] - 2019年末、2018年末、2017年初股东权益总额分别为2.30亿美元、1.74亿美元、1.28亿美元[244] - 2019年、2018年、2017年净收入分别为26,694千美元、25,456千美元、15,313千美元[248] - 2019年、2018年、2017年经营活动提供的净现金分别为22,648千美元、23,052千美元、18,323千美元[248] - 2019年、2018年、2017年投资活动使用的净现金分别为106,153千美元、30,098千美元、41,425千美元[248] - 2019年、2018年、2017年融资活动提供的净现金分别为62,214千美元、12,812千美元、44,922千美元[249] - 2019年、2018年、2017年现金及现金等价物净增加（减少）分别为 - 21,291千美元、5,766千美元、21,820千美元[249] - 2019年、2018年、2017年利息现金支付分别为18,938千美元、14,440千美元、6,751千美元[249] - 2019年、2018年、2017年所得税现金支付分别为6,677千美元、5,775千美元、7,981千美元[249] - 2019年和2018年12月31日，公司持有的未保险余额分别约为190万美元和101.3万美元，所需准备金分别约为2618.4万美元和2830.2万美元[256] - 公司加权平均流通股数量在2019年、2018年和2017年12月31日分别为6820225股、6673758股和6285901股[275] - 2019年12月31日止年度，有82391股稀释性工具的平均流通股，2018年和2017年无稀释性工具流通[275] - 2019年末，土地及土地改良、建筑物及建筑改良、家具及设备分别为458.4万、3175.4万、536万美元，合计4169.8万美元，扣除累计折旧后净值为3528.6万美元[323] - 2019和2018年末在建工程分别为616.9万和76.4万美元[323] - 2019、2018和2017年，不动产和设备折旧及摊销费用分别约为127.2万、111.6万和112.6万美元[323] - 2019和2018年末，商誉分别为4345.6万和1502.4万美元，2019年因合伙企业收购增加约2843.2万美元[331] - 2019和2018年末，存款总额分别为18.43311亿和15.57167亿美元[332] - 2019年末，证券回购协议未偿还余额为4586.5万美元，加权平均利率为1.47%，全年平均余额为2152.2万美元，平均利率为2.14%[336] - 2019和2018年末，从FHLB的未偿还预付款分别为3980万和0美元，2019年末140万美元为短期借款，其余3840万美元为长期借款[337] - 2020 - 2024年金额分别为1400美元、8400美元、10000美元、10000美元、10000美元，总计39800美元[339] - 2019和2018年末可用于抵押的贷款总额分别约为8.152亿美元和6.973亿美元，符合条件的抵押品分别为3731万美元和3162万美元[339] - 2019和2018年末公司持有的FHLB股票分别为223万美元和170万美元[339] - 2019和2018年末公司从FHLB的未偿还信贷分别为1440万美元和5500万美元[339] - 2019和2018年末公司未来提款的可用流动性分别为3.189亿美元和2.612亿美元[339] - 2019和2018年所得税费用分别为759.5万美元、659.7万美元和882.6万美元[342] - 2019和2018年末递延所得税资产分别为517.7万美元和521.9万美元，递延所得税负债分别为621.8万美元和456.4万美元[345] - 2019和2018年末ESOP计划分别持有432795股和502963股公司股票[346] - 2019、2018和2017年限制性股票补偿费用分别为68.5万美元、55.6万美元和46.5万美元[349] - 2019和2018年末非合格递延补偿计划的义务价值分别为336.8万美元和347.7万美元[350][353] - 截至2019年12月31日，银行无需货币监理署事先批准即可宣布的股息总额约为2810万美元[354] - 2019年12月31日，公司总资本（风险加权资产）为20890万美元，比率为10.35%；银行总资本为21534.7万美元，比率为10.69%[355] - 2019年和2018年12月31日，利率锁定承诺的名义金额分别为1479.3万美元和331.4万美元[360] - 2019年12月31日，固定信贷承诺为4974.1万美元，可变信贷承诺为33346.8万美元，信用卡安排为1114.8万美元，信用证为1712.1万美元[363] - 信用证包括1149.2万美元的直接付款信用证和562.9万美元的备用信用证[363] - 公司经营租赁初始确认使用权资产和相应租赁负债约为169.9万美元[364] - 2019年12月31日，使用权资产摊销为4.5万美元，租赁负债利息为8.7万美元，经营租赁成本为13.2万美元，新增使用权资产为174.4万美元[367] - 2019年12月31日，经营租赁加权平均租赁期限为31.56年，加权平均折现率为5.50%[367] - 截至2019年12月31日，公司未折现的经营租赁付款现金流总计3969美元，其中一年以内为133美元，一到两年为140美元，二到三年为113美元，三到四年为86美元，四到五年为86美元，五年以上为3411美元[368] - 截至2019年12月31日，公司经营租赁付款现金流折扣为2270美元，经营租赁负债总计1699美元[368] - 2019年12月31日，按公允价值计量的资产中，美国政府赞助机构债务为12060千美元，州和政治分区债务为54771千美元，抵押贷款支持证券为51720千美元，公司票据为62955千美元，抵押贷款服务权为4287千美元，均采用Level 2其他可观察输入值计量[372] - 2018年12月31日，按公允价值计量的资产中，州和政治分区债务为51893千美元，其中400千美元采用Level 3重大不可观察输入值计量，其余采用Level 2计量；抵押贷款支持证券为50569千美元，公司票据为16444千美元，抵押贷款服务权为3085千美元，均采用Level 2计量[372] - 2019年和2018年，采用重大不可观察输入值（Level 3）按公允价值计量的证券年初总额分别为400千美元和500千美元[373] - 2019年和2018年，采用重大不可观察输入值（Level 3）按公允价值计量的证券在购买、发行、结算及层级转移方面分别为 - 400千美元和 - 100千美元[373] - 2019年和2018年，采用重大不可观察输入值（Level 3）按公允价值计量的证券年末总额分别为0千美元和400千美元[373] 公司合并与收购情况 - 2017年10月27日，公司完成与Waupaca的合并，交易对价约7810万美元，70%为现金，30%为公司普通股[11] - 2019年7月12日，公司完成与Partnership的合并，交易对价约4960万美元，其中现金约1430万美元，公司普通股534,731股，价值约3530万美元[11][12] - 2019年11月20日，公司与Timberwood达成合并协议，预计2020年第二季度完成，交易对价约3260万美元，为公司普通股[12] - 2019年7月12日公司完成与Partnership Community Bancshares, Inc.的合并，合并对价约4958.8万美元[287] - Partnership股东可选择每股获得0.34879股公司普通股或17.3001美元现金，最终现金支付约1428.5万美元，股份支付为534,659股，价值约3530.3万美元[287] - 2019年7月12日收购资产按记录价值为3.07901亿美元，公允价值调整后为3.07768亿美元；承担负债按记录价值为2.86294亿美元，公允价值调整后为2.86612亿美元[288] - 收购资产超过承担负债的公允价值为2115.6万美元，减去购买价格4958.8万美元后，产生商誉2843.2万美元[288] - 2017年10月27日公司完成与Waupaca Bancorporation的合并，合并对价约7806万美元，其中70%为现金，30%为公司普通股[289] - 2017年10月27日收购资产公允价值41823.5万美元，承担负债公允价值34727.6万美元，商誉最初记录为7101万美元，2018年调整后为7040万美元[290] 公司业务线数据 - 贷款业务 - 截至2019年12月31日，公司贷款应收总额为17.4亿美元，占总盈利资产的约84.7%[18] - 截至2019年12月31日，公司有28笔非应计贷款，总计约510万美元，占贷款总额的0.3%[18] - 基于2019年12月31日的资本状况，公司法定贷款限额为3230万美元，内部贷款限额为2580万美元[21] - 截至2019年12月31日，房地产贷款约为12.6亿美元，占贷款组合的72.7%[22] - 截至2019年12月31日，商业房地产贷款约为8.131亿美元，占贷款组合的46

公司业务布局 - 公司旗下银行有23个银行网点，分布在威斯康星州多个县[117] - 公司旗下银行是数据处理子公司UFS的49.8%成员，该子公司为超50家中西部银行提供服务[120] - 公司通过全资子公司TVG Holdings, Inc.持有保险机构Ansay 40%的所有权权益（2019年10月1日增持至40%）[120] - 2017年10月27日，公司完成与Waupaca的合并，6家分行于10月30日开业[121] - 2019年7月12日，公司完成与Partnership的合并，4家分行于7月15日开业[122] 财务数据关键指标变化（2019年9月30日与2018年9月30日对比） - 2019年9月30日利息收入为25489千美元，较2018年9月30日的19510千美元增长约30.65%[124] - 2019年9月30日净利息收入为20313千美元，较2018年9月30日的15536千美元增长约30.75%[124] - 2019年9月30日净收入为6659千美元，2018年9月30日为5932千美元，同比增长约12.25%[124] - 2019年9 - 9月基本每股收益为2.86美元，2018年同期为2.90美元，略有下降[124] - 2019年9月30日非利息收入为3145千美元，较2018年9月30日的2508千美元增长约25.4%[124] - 2019年9月30日非利息支出为12087千美元，较2018年9月30日的9708千美元增长约24.5%[124] - 2019年9月30日贷款金额为1714213千美元，较2018年9月30日的1441477千美元增长约19%[124] - 2019年9月30日贷款损失准备金为10131千美元，较2018年9月30日的11560千美元下降约12.36%[124] - 2019年9月30日可供出售投资证券公允价值为136935千美元，较2018年9月30日的119623千美元增长约14.47%[124] - 2019年9月30日普通股基本加权平均数为7036807股，较2018年9月30日的6661337股增长约5.64%[124] 财务数据关键指标变化（与之前对比） - 公司总资产为2163501千美元，较之前的1735754千美元有所增长[125] - 存款为1838080千美元，较之前的1486470千美元有所增加[125] - 股东权益为225332千美元，较之前的169133千美元有所上升[125] - 普通股每股账面价值为31.81美元，之前为25.40美元[125] - 普通股每股有形账面价值为24.86美元，之前为22.78美元[125] - 平均资产回报率为1.27%，之前为1.45%[125] - 平均普通股权益回报率为11.72%，之前为15.77%[125] - 净利息收益率（应税等价）为4.30%，之前为3.90%[125] - 不良贷款占总贷款的比例为0.30%，之前为1.99%[125] - 不良资产占总资产的比例为0.52%，之前为1.79%[125] 财务数据关键指标变化（2019年第三季度与2018年同期对比） - 2019年第三季度净利润增至670万美元，较2018年同期的590万美元增加70万美元[132] - 2019年第三季度净利息和股息收入增至2030万美元，较2018年同期的1550万美元增加480万美元，贷款利息收入增加580万美元，增幅32.4%[134] - 2019年第三季度末三个月平均生息资产为19亿美元，高于2018年同期的17亿美元，税等效净息差增至4.30%，较2018年同期的3.81%增加0.49%[134] - 2019年第三季度总利息收入增至2550万美元，较2018年同期的1950万美元增加600万美元，增幅30.7%，贷款平均余额增加2.451亿美元[136] - 2019年第三季度利息支出增至520万美元，较2018年同期的400万美元增加120万美元，增幅30.3%，有息存款利息支出增至470万美元，平均成本为1.50%，高于2018年同期的1.23%[137][138] - 2019年第三季度贷款损失拨备为300万美元，高于2018年同期的80万美元，净冲销为500万美元，高于2018年同期的230万美元，贷款损失准备金为1010万美元，占总贷款的0.59%，低于2018年同期的1160万美元和0.80%[140] - 2019年第三季度非利息收入增至310万美元，较2018年同期的250万美元增加60万美元，安赛投资收入增长81.3%，UFS投资收入增长16.4%，贷款服务收入增长43.8%，抵押贷款销售净收益增长270.1%[142] - 2019年第三季度非利息支出增至1210万美元，较2018年同期的970万美元增加240万美元，人员费用增长20.5%，占用费用增长31.7%，数据处理、外部服务费和其他非利息支出分别增长35.3%、43.3%和28.9%，无形资产摊销增长97.9%[144] - 2019年第三季度所得税拨备为170万美元，有效税率为20.5%，2018年同期拨备为160万美元，有效税率为21.3%[147] 财务数据关键指标变化（2019年前九个月与2018年同期对比） - 2019年前九个月净利润降至1920万美元，较2018年同期的1940万美元减少20万美元，净利息和股息收入增至5090万美元，较2018年同期的4760万美元增加330万美元，贷款利息收入增加700万美元，增幅12.9%[148][149] - 2019年前九个月利息支出增加390万美元，增幅36.6%，达到1450万美元，2018年同期为1060万美元[151] - 2019年前九个月有息存款利息支出增加480万美元，达到1340万美元，2018年同期为860万美元；平均成本从1.07%升至1.55%[152] - 2019年前九个月贷款损失准备金为410万美元，2018年同期为220万美元；净冲销额为620万美元，2018年同期为220万美元[154] - 2019年9月30日，贷款损失准备金为1010万美元，占贷款总额0.59%，2018年9月30日为1160万美元，占比0.80%[154] - 2019年前九个月非利息收入增加20万美元，达到920万美元，2018年同期为900万美元[157] - 2019年前九个月Ansay收入减少20万美元，UFS收入增加20万美元；贷款服务收入下降24.0%，抵押贷款销售净收益增长80.4%[157] - 2019年前九个月非利息支出增加160万美元，达到3130万美元，2018年同期为2980万美元[158] - 2019年前九个月人员费用增加100万美元，增幅6.4%；数据处理、外部服务费和其他非利息支出分别增长11.4%、27.0%和14.0%[158] - 2019年前九个月无形资产摊销增加22.8%，慈善捐款大幅下降[158] - 2019年前九个月所得税准备金为540万美元，2018年同期为520万美元，有效税率分别为21.82%和21.25%[161] 财务数据关键指标变化（截至2019年9月30日三个月与2018年同期对比） - 截至2019年9月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为192.3451亿美元，利息收入1.03243亿美元，收益率5.37%；2018年同期平均余额为165.4966亿美元，利息收入7876.7万美元，收益率4.76%[164] - 截至2019年9月30日的三个月，公司总利息负债平均余额为131.0757亿美元，利息支出2053.6万美元，成本率1.57%；2018年同期平均余额为118.5391亿美元，利息支出1576.4万美元，成本率1.33%[164] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利息收入为8058.7万美元，净利息差为3.80%；2018年同期净利息收入为6163.8万美元，净利息差为3.43%[164] - 2019年9月30日三个月末，应税贷款平均余额为15.82587亿美元，利息收入8851.5万美元，收益率5.59%；2018年同期平均余额为13.52459亿美元，利息收入6829万美元，收益率5.05%[164] - 2019年9月30日三个月末，支票账户平均余额为9159.8万美元，利息支出193.9万美元，成本率2.12%；2018年同期平均余额为9457.9万美元，利息支出113.1万美元，成本率1.20%[164] 财务数据关键指标变化（截至2019年9月30日九个月与2018年同期对比） - 截至2019年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为175.2714亿美元，利息收入8911.9万美元，收益率5.08%；2018年同期平均余额为166.7419亿美元，利息收入7920.8万美元，收益率4.75%[166] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总利息负债平均余额为119.8799亿美元，利息支出1936.4万美元，成本率1.62%；2018年同期平均余额为120.4199亿美元，利息支出1418万美元，成本率1.18%[166] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利息收入为6803.5万美元，净利息差为3.47%，净利息收益率为3.98%；2018年同期净利息收入为6362.2万美元，净利息差为3.57%，净利息收益率为3.90%[166] - 2019年9月30日九个月末，应税贷款平均余额为14.17376亿美元，利息收入7631.7万美元，收益率5.38%；2018年同期平均余额为13.37326亿美元，利息收入6835.9万美元，收益率5.11%[166] - 2019年9月30日九个月末，支票账户平均余额为8105.1万美元，利息支出188万美元，成本率2.32%；2018年同期平均余额为1.07189亿美元，利息支出114.8万美元，成本率1.07%[166] 财务数据关键指标变化（利息收支变动原因） - 截至2019年9月30日的三个月，总利息收入增加2447.6万美元，其中因规模变动增加1381.2万美元，因利率变动增加1066.4万美元；九个月总利息收入增加991.1万美元，规模变动增加471万美元，利率变动增加520.1万美元[169] - 截至2019年9月30日的三个月，总利息支出增加477.2万美元，其中规模变动增加8.3万美元，利率变动增加468.9万美元；九个月总利息支出增加518.4万美元，规模变动减少593.4万美元，利率变动增加1111.8万美元[169] - 截至2019年9月30日，净利息收入较去年同期增加1970.4万美元（三个月）和472.7万美元（九个月）[169] 财务数据关键指标变化（2019年9月30日与2018年12月31日对比） - 2019年9月30日，公司总资产较2018年12月31日增加3.703亿美元，增幅20.7%，达到21.6亿美元[170] - 2019年9月30日，现金及现金等价物较2018年12月31日增加1070万美元，达到1.184亿美元[170] - 2019年9月30日，投资证券账面价值较2018年12月31日增加1990万美元，达到1.795亿美元[171] - 2019年9月30日，净贷款较2018年12月31日增加2.878亿美元，达到17亿美元[171] - 2019年9月30日，存款较2018年12月31日增加2.809亿美元，增幅18.0%，达到18.4亿美元[172] - 2019年9月30日，股东权益较2018年12月31日增加5100万美元，增幅29.3%，达到2.253亿美元[174] - 2019年9月30日，贷款较2018年12月31日增加2.857亿美元，增幅20.0%，达到17.1亿美元，主要因第三季度收购合伙企业的贷款组合[177] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司总贷款分别为17.14213亿美元和14.28494亿美元[179] - 2019年9月30日和2018年12月31日，商业与工业贷款分别为3.10358亿美元和2.97328亿美元，占比分别为18%和21%[179][181] - 2019年9月30日和2018

公司基本信息 - 公司是Bank First, N.A.的控股公司，该银行1894年成立，在威斯康星州有19个银行网点[129] - 公司是数据处理子公司UFS, LLC的49.8%成员，通过子公司持有Ansay & Associates, LLC 30%所有权[131] 公司合并情况 - 2017年10月27日公司完成与Waupaca的合并，10月30日第一国民银行6家分行作为公司分行开业[132] - 2019年7月12日公司完成与Partnership Community Bancshares, Inc.的合并，交易总价约4960万美元，其中65%为公司普通股，35%为现金[133] 财务数据关键指标季度对比变化 - 2019年6月30日利息收入为20,158千美元，2019年3月31日为19,723千美元[135] - 2019年6月30日利息支出为4,784千美元，2019年3月31日为4,523千美元[135] - 2019年6月30日净利息收入为15,374千美元，2019年3月31日为15,200千美元[135] - 2019年6月30日贷款损失拨备为500千美元，2019年3月31日为625千美元[135] - 2019年6月30日非利息收入为2,713千美元，2019年3月31日为3,306千美元[135] - 2019年6月30日非利息支出为9,932千美元，2019年3月31日为9,302千美元[135] - 2019年6月30日净利润为5,989千美元，2019年3月31日为6,587千美元[135] - 2019年6月30日基本每股收益为0.91美元，摊薄每股收益为0.90美元[135] - 2019年6月30日基本加权平均股数为6,577,016股，摊薄加权平均股数为6,675,794股[135] - 2019年6月30日流通股数为6,576,171股[135] 财务数据关键指标期末数据 - 期末贷款余额为14.19192亿美元，贷款损失准备金为1217万美元[137] - 可供出售投资证券公允价值为1.20083亿美元，持有至到期投资证券成本为3953.7万美元[137] - 期末总资产为18.06467亿美元，存款为15.74998亿美元，股东权益为1.85448亿美元[137] - 普通股每股账面价值为28.20美元，有形普通股每股账面价值为25.63美元[137] - 平均贷款余额为14.2071亿美元，生息资产为16.79604亿美元[137] - 平均总资产为18.0153亿美元，存款为15.63322亿美元，计息负债为11.42604亿美元[137] - 平均资产回报率为1.33%，平均普通股权益回报率为13.20%[137] - 贷款收益率为5.22%，生息资产收益率为4.90%，资金成本为1.68%[137] - 净利息收益率（应税等价）为3.76%，净贷款冲销与平均贷款之比为0.16%[137] - 不良贷款与总贷款之比为1.20%，不良资产与总资产之比为1.10%[137] 财务数据关键指标季度同比变化 - 2019年第二季度净利润降至600万美元，较2018年同期减少40万美元[144] - 2019年第二季度净利息和股息收入降至1540万美元，较2018年同期减少40万美元[146] - 2019年第二季度总利息收入增至2020万美元，较2018年同期增加80万美元，增幅4.06%[148] - 2019年第二季度利息支出增至480万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅32.7%[149] - 2019年第二季度贷款损失拨备降至50万美元，较2018年同期减少40万美元[152] - 2019年第二季度非利息收入降至270万美元，较2018年同期减少30万美元[154] - 2019年第二季度非利息支出降至990万美元，较2018年同期减少10万美元[155] 财务数据关键指标上半年同比变化 - 2019年上半年净利润降至1260万美元，较2018年同期减少90万美元[158] - 2019年上半年净利息和股息收入降至3060万美元，较2018年同期减少150万美元[159] - 2019年上半年总利息收入增至3990万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅3.1%[161] - 2019年上半年贷款损失拨备为110万美元，2018年同期为140万美元；2019年上半年净冲销为120万美元，2018年同期为可忽略不计的净收回[165] - 2019年6月30日，贷款损失准备金为1220万美元，占贷款总额的0.86%；2018年6月30日为1300万美元，占贷款总额的0.91%[165] - 2019年上半年非利息收入降至600万美元，2018年同期为650万美元，同比减少0.5百万美元[167] - 2019年上半年安赛公司投资收入贡献同比减少30万美元；贷款服务收入环比下降45%；一项投资重估带来60万美元收入[167] - 2019年上半年非利息收入各主要组成部分中，服务收费下降9%、安赛公司收入下降19%、UFS公司收入增长11%等，总计下降7%[168] - 2019年上半年非利息支出降至1920万美元，2018年同期为2000万美元，同比减少0.8百万美元[170] - 2019年上半年非利息支出各主要组成部分中，占用费用下降11%、慈善捐款下降61%、外部服务费增长18%等，总计下降4%[171] - 2019年上半年所得税拨备为370万美元，2018年同期为360万美元，有效税率分别为22.5%和21.2%[171] 财务数据关键指标同比对比（2019年6月30日与2018年同期） - 2019年6月30日，公司平均总利息收益资产为1679604千美元，利率为4.90%；2018年同期为1676017千美元，利率为4.72%[174] - 2019年6月30日，公司平均总利息存款为1102249千美元，利率为1.62%；2018年同期为1072778千美元，利率为1.06%[174] - 2019年6月30日，公司平均总利息负债为1142604千美元，利率为1.68%；2018年同期为1215923千美元，利率为1.19%[174] - 2019年6月30日，公司平均总资产为1801530千美元，2018年同期为1794227千美元[174] - 2019年6月30日，公司净利息收入为61664千美元，2018年同期为63291千美元[174] - 2019年6月30日，公司净利息差为3.22%，净利息收益率为3.76%；2018年同期分别为3.54%和3.86%[174] - 2019年6月30日，应税贷款平均余额为1326394千美元，利息收入为70224千美元，利率为5.29%；2018年同期平均余额为1337974千美元，利息收入为68282千美元，利率为5.10%[174] - 2019年6月30日，支票账户平均余额为72458千美元，利息支出为2001千美元，利率为2.76%；2018年同期平均余额为110531千美元，利息支出为1228千美元，利率为1.11%[174] - 2019年6月30日，储蓄账户平均余额为248539千美元，利息支出为2671千美元，利率为1.07%；2018年同期平均余额为153741千美元，利息支出为487千美元，利率为0.32%[174] - 2019年6月30日，货币市场账户平均余额为400664千美元，利息支出为4682千美元，利率为1.17%；2018年同期平均余额为433925千美元，利息支出为4237千美元，利率为0.98%[174] - 截至2019年6月30日，公司总利息收益资产平均余额为16.6593亿美元，利息收入为8194万美元，收益率为4.92%；上一年平均余额为16.73742亿美元，利息收入为7943.3万美元，收益率为4.75%[176] - 截至2019年6月30日，公司总利息支出负债平均余额为11.41894亿美元，利息支出为1876.8万美元，成本率为1.64%；上一年平均余额为12.13758亿美元，利息支出为1337.4万美元，成本率为1.10%[176] - 截至2019年6月30日，公司净利息收入为6165.5万美元，净利息利差为3.27%，净利息收益率为3.79%；上一年净利息收入为6463.8万美元，净利息利差为3.64%，净利息收益率为3.95%[176] 财务数据关键指标利率与规模因素影响 - 与2018年相比，公司3个月利息收入因利率变化增加3377万美元，因规模变化减少133万美元，总计增加3244万美元；6个月利息收入因利率变化增加2181万美元，因规模变化增加326万美元，总计增加2507万美元[179] - 与2018年相比，公司3个月利息支出因利率变化增加6798万美元，因规模变化减少2027万美元，总计增加4771万美元；6个月利息支出因利率变化增加7212万美元，因规模变化减少1818万美元，总计增加5394万美元[179] - 与2018年相比，公司3个月净利息收入减少1527万美元，6个月净利息收入减少2887万美元[179] 财务数据关键指标与2018年12月31日对比 - 截至2019年6月30日，公司总资产为18.1亿美元，较2018年12月31日增加1330万美元，增幅为0.7%[180] - 截至2019年6月30日，公司现金及现金等价物为1.259亿美元，较2018年12月31日增加1820万美元[180] - 截至2019年6月30日，公司净贷款为14.1亿美元，较2018年12月31日减少920万美元[181] - 截至2019年6月30日，公司存款为15.7亿美元，较2018年12月31日增加1780万美元，增幅为1.1%[181] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，借款为1150万美元[182] - 截至2019年6月30日，股东权益较2018年12月31日增加1110万美元，增幅6.2%，达1.854亿美元[182] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款组合分别占总资产的78.6%和79.7%[184] - 截至2019年6月30日，贷款较2018年12月31日减少930万美元，降幅0.7%，至14.2亿美元[185] - 2019年上半年，商业和工业贷款减少2570万美元，降幅8.6%；商业房地产贷款增加180万美元，增幅0.3%；建筑和开发贷款增加1260万美元，增幅20.7%；住宅1 - 4家庭贷款增加160万美元，增幅0.4%；消费和其他贷款增加40万美元，增幅1.3%[185] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，董事、高级管理人员及其关联方的未偿还贷款分别为8290万美元和8410万美元[187] - 2019年上半年，向董事和高级管理人员及其关联方的贷款新增1510万美元，还款1630万美元[187] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司分别为无追索权出售的抵押贷款提供约3.192亿美元和3.165亿美元的服务[199] - 截至2019年6月30日和2019年12月31日，资本化服务权的净余额均为310万美元[199] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，消费贷款组合分别为2830万美元和2700万美元，占总贷款的2%[200] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额为14.19192亿美元，较2018年12月31日的14.28494亿美元略有下降[205] - 截至2019年6月30日，预定利率贷款总额为8.28465亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为5.90727亿美元[207] - 2019年6月30日，非应计贷款为1361.1万美元，较2018年12月31日的2009.9万美元有所减少[210] - 2019年6月30日，逾期超过90天仍计息的贷款为343.3万美元，较2018年12月31日的42.3万美元大幅增加[210] - 2019年6月30日，不良贷款占总贷款的比例为1.20%，较2018年12月31日的1.44%有所下降[210] - 2019年6月30日，不良贷款占总资产的比例为0.94%

银行网点与子公司情况 - 银行在威斯康星州有18个银行网点[132] - 银行是数据处理子公司UFS, LLC的49.8%成员[134] - 银行通过子公司持有保险机构Ansay & Associates, LLC 30%的所有权[134] 公司合并情况 - 2017年10月27日公司完成与Waupaca的合并，6家分行于10月30日开业[135] - 公司与Partnership Community Bancshares, Inc.达成合并协议，预计2019年第三季度初完成[136] - 合并对价65%为公司普通股，35%为现金，总计约4.08亿美元[136] - 截至2019年3月31日，合并后公司预计总资产约21亿美元，贷款约17亿美元，存款约18亿美元[136] 财务数据关键指标变化（2019年3月31日与2018年12月31日对比） - 2019年3月31日利息收入为19,723千美元，较2018年12月31日的19,753千美元略有下降[139] - 2019年3月31日净利息收入为15,200千美元，较2018年12月31日的15,513千美元有所减少[139] - 2019年3月31日贷款损失拨备为625千美元，较2018年12月31日的750千美元降低[139] - 2019年3月31日非利息收入为3,306千美元，较2018年12月31日的2,553千美元增加[139] - 2019年3月31日非利息支出为9,302千美元，较2018年12月31日的9,893千美元减少[139] - 2019年3月31日所得税前收入为8,579千美元，较2018年12月31日的7,423千美元增长[139] - 2019年3月31日净利润为6,587千美元，较2018年12月31日的6,061千美元增加[139] - 2019年3月31日基本每股收益为1.00美元，较2018年12月31日的0.91美元提高[139] - 2019年3月31日基本加权平均普通股股数为6,574,362股，较2018年12月31日的6,647,586股减少[139] - 2019年3月31日流通在外普通股股数为6,577,045股，较2018年12月31日的6,610,358股减少[139] - 截至2019年3月31日，公司总资产期末余额为18.05408亿美元，存款为15.73677亿美元，股东权益为1.79177亿美元[140] - 截至2019年3月31日，公司普通股每股账面价值为27.24美元，有形普通股每股账面价值为24.65美元[140] - 截至2019年3月31日，公司总资产为18.1亿美元，较2018年12月31日的17.9亿美元增加1220万美元，增幅0.7%[167] - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物为1.092亿美元，较2018年12月31日的1.077亿美元增加150万美元[167] - 截至2019年3月31日，投资证券账面价值为1.635亿美元，较2018年12月31日的1.597亿美元增加380万美元[167] - 截至2019年3月31日，净贷款为14.2亿美元，较2018年12月31日增加300万美元[168] - 截至2019年3月31日，银行拥有的人寿保险投资为2430万美元，较2018年12月31日的2420万美元增加10万美元[168] - 截至2019年3月31日，存款为15.7亿美元，较2018年12月31日的15.6亿美元增加1650万美元，增幅1.1%[169] - 截至2019年3月31日，借款中的次级债务维持在1150万美元，与2018年12月31日持平[169] - 截至2019年3月31日，股东权益为1.792亿美元，较2018年12月31日的1.743亿美元增加490万美元，增幅2.8%[169] - 截至2019年3月31日，贷款为14.3亿美元，较2018年12月31日增加300万美元，增幅0.2%[172] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司贷款总额分别为14.31498亿美元、14.28494亿美元和14.05245亿美元[174] - 2019年3月31日和2018年12月31日，商业和工业贷款分别为2.93亿美元和2.973亿美元，占比分别为20%和21%[175] - 2019年3月31日和2018年12月31日，商业房地产贷款均为6.7亿美元，占比均为47%[177] - 2019年3月31日和2018年12月31日，建筑和开发贷款分别为6740万美元和6080万美元，占比分别为5%和4%[179] - 2019年3月31日和2018年12月31日，住宅1 - 4户家庭贷款分别为3.675亿美元和3.687亿美元，占比均为26%[182] - 2019年3月31日和2018年12月31日，消费者贷款分别为2730万美元和2700万美元，占比均为2%[187] - 2019年3月31日和2018年12月31日，其他贷款分别为620万美元和640万美元，占比均为0%[189] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司为他人无追索权服务的抵押贷款均约为3.165亿美元[186] - 2019年3月31日和2018年12月31日，资本化服务权的净余额均为310万美元[186] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司向董事和高级管理人员及其关联方的未偿还贷款分别为8460万美元和8410万美元[174] - 截至2019年3月31日，预定利率贷款总额为819373000美元，浮动或可调整利率贷款总额为612125000美元，总计1431498000美元；截至2018年12月31日，预定利率贷款总额为822654000美元，浮动或可调整利率贷款总额为605840000美元，总计1428494000美元[194] - 2019年3月31日，非应计贷款为15972000美元，逾期超90天仍计息贷款为294000美元，非不良贷款总额为16266000美元；2018年12月31日，非应计贷款为20099000美元，逾期超90天仍计息贷款为423000美元，非不良贷款总额为20522000美元[197] - 2019年3月31日，不良贷款占总贷款的1.14%，占总资产的0.90%；2018年12月31日，不良贷款占总贷款的1.44%，占总资产的1.14%[197] - 2019年3月31日和2018年12月31日，减值贷款的特定准备金分别为210万美元和110万美元[197] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司对问题债务重组贷款的特定准备金分别为210万美元和40万美元，且均未违约[201] - 2019年3月31日，按银行政策分类为次级的贷款总计6430万美元；2018年12月31日，分类为次级的贷款总计6760万美元[204] - 2019年3月31日，商业及工业贷款总额为292997000美元，商业房地产贷款总额为670027000美元等；2018年12月31日，商业及工业贷款总额为297328000美元，商业房地产贷款总额为668349000美元等[205] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，期末贷款余额分别为1431498千美元、1428494千美元和1405245千美元[210] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，总存款分别为15.7亿美元和15.6亿美元，非利息存款分别为4.649亿美元和4.488亿美元，利息存款均为11.1亿美元[218] - 截至2019年3月31日，定期存款总额为3.986亿美元，其中经纪存款为1770万美元[219] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，10万美元及以上零售定期存款分别为1.979亿美元、1.984亿美元和1.6633亿美元[222] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，回购协议下出售证券的日均平均金额分别为21543千美元、22315千美元和26023千美元，加权平均利率分别为2.45%、1.79%和1.46%[225] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，回购协议下出售证券在期末的金额分别为25484千美元、31489千美元和25879千美元，短期借款加权平均利率分别为2.44%、2.43%和1.68%[225] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司从芝加哥联邦住房贷款银行无未偿还预付款[227] - 截至2019年3月31日，存款负债约占公司总负债和权益的87.2%[217] - 2019年3月31日抵押的贷款总额为7.053亿美元，2018年12月31日为6.973亿美元[228] - 2019年3月31日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还信用证总额均为5500万美元[228] - 2018年日均短期借款平均金额为7.3464亿美元，加权平均利率为1.75%；2018年3月31日结束的三个月日均短期借款平均金额为9.5556亿美元，加权平均利率为1.48%[228] - 公司与两家商业银行分别维持500万美元的信贷额度，截至2019年3月31日和2018年12月31日，这两笔信贷额度均无未偿还余额[229][230] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司与三家商业银行的次级票据协议下未偿还余额总计1150万美元[231] - 2019年3月31日，可供出售证券的公允价值总计1.228亿美元，包括200万美元的未实现收益和30万美元的未实现损失；2018年12月31日，公允价值总计1.189亿美元，包括80万美元的未实现收益和140万美元的未实现损失[234] - 2019年3月31日和2018年12月31日，持有至到期证券总计4080万美元[235] - 截至2019年3月31日，32只债务证券有未实现损失，总折旧率为0.20%，单只证券最大未实现损失百分比为3.23%（1.3万美元），最大未实现美元损失为9.4万美元（2.37%）[241] - 截至2018年12月31日，64只债务证券有未实现损失，总折旧率为1.11%，单只证券最大未实现损失百分比为4.98%（14.8万美元），最大未实现美元损失为14.8万美元（4.98%）[242] - 2019年3月31日，公司股东权益总额为1.792亿美元，2018年12月31日为1.743亿美元[249] 财务数据关键指标变化（2019年第一季度与2018年同期对比） - 2019年第一季度，公司平均贷款余额为143.4283亿美元，生息资产为16.52106亿美元，总资产为17.73345亿美元[140] - 2019年第一季度，公司平均股东权益为1.75058亿美元，平均资产回报率为1.49%，平均普通股权益回报率为15.05%[140] - 2019年第一季度，公司贷款收益率为5.15%，生息资产收益率为4.93%，资金成本为1.61%，净利息收益率（应税等价）为3.82%[140] - 2019年第一季度，公司净贷款冲销与平均贷款之比为0.18%，不良贷款与总贷款之比为1.14%，不良资产与总资产之比为1.07%[140] - 2019年第一季度，公司贷款损失准备金与贷款之比为0.85%，平均权益与平均资产之比为9.87%，股东权益与资产之比为9.92%[140] - 2019年第一季度，公司净收入降至660万美元，较2018年同期减少50万美元，主要因2017年第四季度收购带来的贷款和存款购买会计标记对净利息收入的增值减少[146] - 2019年第一季度净利息和股息收入降至1520万美元，较2018年同期的1630万美元减少110万美元[148] - 2019年第一季度贷款利息