财务数据和关键指标变化 - 核心ROAA为0.77%,核心ROAE为8.9%,核心每股收益为0.50美元 [29] - 净利息收益率下降11个基点至3.27%,主要受到三个因素影响:1)活期存款增加导致的收益率下降;2)新发放和续贷贷款收益率低于预期;3)获得一笔7%收益率的大型市政信贷,但带来了低成本存款 [31][32][33][34][35] - 非利息支出较高,主要由于收购Waterstone公司带来的500万美元额外支出,以及100万美元的奖金相关支出 [40][41][42] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款增长7.7%,主要来自于商业贷款和住房贷款的增长,而建筑贷款有所下降 [48][49] - 德克萨斯地区贷款占比44%,西南路易斯安那州29%,首都地区14% [49] - 存款增长24%,非活期存款占比23.2%,较上季度下降 [50][51] 各个市场数据和关键指标变化 - 德克萨斯地区贷款占比37%,存款占比31% [49][51] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在从注重贷款增长向更加平衡和稳健的发展模式转型 [14][15] - 收购Waterstone公司,增强内部SBA贷款业务能力,并拓展相关的中间业务 [19][20][21] - 收购Oakwood Bank,进一步扩大在达拉斯地区的业务规模和市场份额,有利于未来加速增长 [22][23][24] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 一季度业绩较预期偏弱,主要受到净息差压力和时间性费用因素的影响,但公司已采取措施进行调整,预计下半年盈利能力将有所改善 [10][11][12][13] - 公司正在积极提升非利息收入占比,未来几个季度该部分收入有望做出更大贡献 [19][20][21] - 对于达拉斯市场的前景持乐观态度,认为该市场是美国最强劲的市场之一,此次收购有助于公司在该市场的进一步发展 [23] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Matthew Olney 提问** 询问一季度净息差的具体情况,包括3月份的净息差水平以及未来的预期 [58][59][60][61][62] **Greg Robertson 回答** 3月份净息差上升3个基点,主要得益于存款成本的下降以及非活期存款的增加。公司预计全年净息差将维持在350个基点左右的水平 [59][60][61][62][63] 问题2 **Michael Rose 提问** 询问Oakwood Bank收购的背景,包括此前的合并计划以及公司选择该行的原因 [86][87][88][89][90] **Jude Melville 回答** Oakwood此前曾有合并计划,但因CRA问题而未能完成。公司在尽职调查中发现Oakwood在CRA方面的投入和表现都很出色,与公司的文化和客户群体也高度契合,是一个很好的并购标的 [86][87][88][89][90] 问题3 **Feddie Strickland 提问** 询问收购后公司在德克萨斯地区贷款占比的预期,是否有望超过50% [106][107] **Greg Robertson 回答** 公司预计通过此次收购和未来的有机增长,德克萨斯地区贷款占比有望在明年底前接近甚至超过50% [106][107]

文章核心观点 公司2024年第一季度营收和每股收益同比下降且未达市场预期，部分关键指标表现与分析师预期有差异，近一个月股价表现优于标普500指数，当前Zacks评级为持有 [1][2][7] 营收与收益情况 - 2024年第一季度营收6092万美元，同比下降0.4%，低于Zacks一致预期的6193万美元，差异为-1.64% [1][2] - 2024年第一季度每股收益0.50美元，去年同期为0.55美元，低于一致预期的0.57美元，差异为-12.28% [1][2] 关键指标表现 - 净息差为3.3%，低于两位分析师平均估计的3.5% [5] - 效率比率为69.8%，高于两位分析师平均估计的64% [5] - 总其他收入（非利息收入）为939万美元，高于两位分析师平均估计的894万美元 [6] - 净利息收入为5153万美元，低于两位分析师平均估计的5342万美元 [6] 股价表现与评级 - 公司过去一个月股价回报率为-1.4%，优于Zacks标普500综合指数的-3% [7] - 公司股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [7]

财务数据关键指标变化 - 净息差分别为2.36%、2.53%、2.96%[5] - 净利息收入分别为51531美元、53760美元、52749美元[5] - 2024年3月31日利息收入为96011千美元，利息支出为44480千美元[9] - 2024年3月31日核心税前收入为17875千美元[9] - 2024年3月31日平均摊薄普通股流通股数为25429194股[9] - 2024年3月31日摊薄后普通股每股收益为0.48美元，2023年12月31日为0.57美元，2023年3月31日为0.54美元[10] - 2024年3月31日总股东权益为649,034千美元，2023年12月31日为644,259千美元，2023年3月31日为597,690千美元[13] - 2024年3月31日总季度平均资产为6,667,527千美元，2023年12月31日为6,494,861千美元，2023年3月31日为6,123,063千美元[15] - 2024年3月31日归属于普通股股东的净利润为12,220千美元，2023年12月31日为14,474千美元，2023年3月31日为13,675千美元[15] - 2024年3月31日普通股股东平均资产回报率（年化）为0.74%，2023年12月31日为0.88%，2023年3月31日为0.91%[15] - 2024年3月31日利息收入为96,011千美元，2023年12月31日为94,665千美元，2023年3月31日为79,492千美元[15] - 2024年3月31日净利息收入为51,531千美元，2023年12月31日为53,760千美元，2023年3月31日为52,749千美元[15] - 2024年3月31日净利息收益率为3.32%，2023年12月31日为3.50%，2023年3月31日为3.75%[15] - 2024年第一季度累计其他综合收益减少500万美元，普通股每股账面价值从2023年12月31日的22.58美元增至2024年3月31日的22.64美元；非公认会计原则下，普通股每股有形账面价值从22.58美元略降至22.64美元[25] - 截至2024年3月31日的季度，净利息收入为5150万美元，上一季度为5380万美元；贷款和生息资产收益率分别为6.88%和6.18%，较上一季度各增加1个基点；净利息收益率和净利息差分别为3.32%和2.36%，上一季度为3.50%和2.53%[27] - 2024年第一季度计提信贷损失拨备120万美元，上一季度为11.9万美元[30] - 截至2024年3月31日的季度，其他收入较上一季度增加290万美元，增幅46.36%[31] - 截至2024年3月31日的季度，其他费用较上一季度增加280万美元，增幅7.07%，主要归因于工资和员工福利增加280万美元[34] - 截至2024年3月31日，贷款与存款比率为91.32%，较2023年12月31日的95.12%和2023年3月31日的99.94%有所下降[44] - 截至2024年3月31日，股东权益与资产比率为9.69%，2023年12月31日为9.78%，2023年3月31日为9.50%[44] - 2024年第一季度基本每股收益为0.49美元，摊薄后每股收益为0.48美元，较上一季度和去年同期均有所下降[46] - 2024年第一季度非利息支出总额为42,522千美元，较上一季度的39,714千美元有所增加[46] - 2024年第一季度其他收入总额为9,386千美元，较上一季度的6,413千美元有所增加[46][47] - 2024年第一季度存款增加3.24亿美元，增幅6.17%，按年率计算为24.82%[49] - 2024年第一季度非利息存款减少400万美元，降幅0.31%，有息存款增加3.28亿美元，增幅8.30%[49] - 截至2024年3月31日，所有新存款的加权平均利率为4.32%，较上一季度下降0.29%[49] - 2024年3月31日，公司总资产为66.96亿美元，总负债为60.47亿美元，股东权益为6.49亿美元[57] - 2024年第一季度，公司净利息收入为5153.1万美元，净利润为1357万美元[59] - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为1220万美元，摊薄后每股收益0.48美元，较上一季度分别减少230万美元和0.09美元[67] - 2024年第一季度非公认会计原则下的核心净利润为1280万美元，摊薄后每股收益0.50美元，较上一季度分别减少400万美元和0.16美元[67] 各业务线数据关键指标变化 - 非计息存款分别为1282815美元、1368452美元、1473186美元[2] - 总贷款分别为5026937美元、4949954美元、4719906美元，收益率分别为6.88%、6.87%、6.34%[3] - 证券分别为888933美元、865372美元、927491美元，收益率分别为2.53%、2.38%、2.09%[3] - 总生息资产分别为6246130美元、6086330美元、5704875美元，收益率分别为6.18%、6.17%、5.65%[3] - 存款及次级债务分别为4072600美元、3816474美元、3339493美元，利率分别为3.76%、3.55%、2.30%[4] - 首都和达拉斯市场存款增长分别为5580万美元和4550万美元，本季度分别开设758个和296个新账户[21] - 货币市场账户较上一季度增加4.488亿美元，增幅33.41%，总投资组合加权平均利率从2023年12月31日的4.07%略升至4.10%[22] - 2024年3月新开货币市场账户总计9400万美元，加权平均利率为4.29%；2月新开账户为8400万美元，加权平均利率为5.03%；货币市场账户余额从2023年12月31日的13.4亿美元增至2024年3月31日的17.9亿美元[23] - 借款较上一季度减少2.047亿美元，降幅32.24%，原因是2024年3月全额偿还3亿美元美联储银行定期融资计划[24] - 投资贷款较上一季度增加9610万美元，增幅1.92%，年化增幅7.74%[50] - 贷款增长主要归因于商业和工业贷款组合增加6810万美元，建设和开发贷款组合减少780万美元[50] - 贷存比从上一季度的95.12%降至91.32%[50] - 达拉斯 - 沃思堡地区产生了本季度净贷款增长的43.75%，路易斯安那州西南部地区占28.55%，首都地区占14.47%[53] - 截至2024年3月31日，德州贷款约占总贷款组合的37%[53] - 用于投资的贷款较上一季度增加9610万美元，增幅1.92%，年化增幅7.74%[64] - 贷款增长主要源于工商业贷款组合净增长6810万美元和住宅房地产贷款组合净增长3460万美元，建筑与开发贷款组合减少780万美元[64] 公司收购与股息分配 - 2024年1月31日，公司收购了Waterstone LSP[51] - 2024年4月23日，董事会宣布每股18.75美元的季度优先股股息，股息率为1.875%，以及每股0.14美元的季度普通股股息[62] - 优先股和普通股股息将于2024年5月31日支付给5月15日登记在册的股东[62] 资产质量指标变化 - 不良贷款与投资贷款的比率从2023年12月31日的0.34%增至2024年3月31日的0.43%，不良资产与总资产的比率从0.28%增至0.34%[18] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金余额为41,165千美元，贷款损失准备金与总贷款（持有待投资）比率为0.81%[44] - 截至2024年3月31日，非执行资产总额为22,972千美元，非执行贷款与总贷款（持有待投资）比率为0.43%[44]

公司收购 - Business First Bancshares, Inc.（NASDAQ:BFST）宣布将以约8570万美元的总对价收购Oakwood Bancshares, Inc.和其全资子公司Oakwood Bank[1] - 预计收购完成后，公司的总资产将增至约74亿美元，贷款总额将达到56亿美元[2] - 预计b1BANK将通过此次交易将其投资组合中德克萨斯州贷款的比例从37.1%增至44.4%，贷款存款比例从19.3%增至30.6%[3]

核心财务表现 - 2024年第一季度归属于普通股股东的净收入为1220万美元，摊薄后每股收益为0.48美元，较上一季度（2023年第四季度）分别减少230万美元和0.09美元 [1] - 非GAAP核心净收入为1280万美元，摊薄后每股收益为0.50美元，较上一季度分别减少400万美元和0.16美元 [1] - 净利息收入为5150万美元，较上一季度的5380万美元有所下降 [14] - 年度化普通股股东平均资产回报率和平均普通股回报率分别为0.74%和8.51%，低于上一季度的0.88%和10.54% [20] 资产负债表关键指标 - 存款总额增长3.24亿美元，增幅6.17%（年化24.82%），其中无息存款保持稳定，仅减少400万美元（0.31%），有息存款增长3.28亿美元（8.30%）[2][9] - 投资类贷款增长9610万美元，增幅1.92%（年化7.74%），主要由商业和工业（C&I）贷款组合增加6810万美元驱动，同时建筑和开发（C&D）贷款组合减少780万美元 [3][4] - 贷存比从上一季度的95.12%改善至91.32% [3] - 总资产从65.85亿美元增至66.96亿美元 [28] - 证券投资组合减少670万美元（0.76%），主要受640万美元的负公允价值调整影响 [8] - 借款减少2.047亿美元（32.24%），主要因全额偿还了3亿美元的美联储银行定期融资计划（BFTP）[13] 信贷质量 - 不良贷款与投资类贷款的比率以及不良资产与总资产的比率分别从上一季度的0.34%和0.28%上升至0.43%和0.34% [7] - 该增长主要由于增加了460万美元的非应计贷款，主要涉及两个借贷关系 [7] - 信贷损失准备金为120万美元，较上一季度的11.9万美元有所增加，主要由于贷款增长 [17] 运营收入与支出 - 其他收入增加290万美元，增幅46.36%，主要得益于上一季度因证券重新定位计划产生的250万美元证券出售损失以及100万美元股权投资损失在本季度未发生 [18] - 其他支出增加280万美元，增幅7.07%，主要由于薪资和员工福利增加280万美元，这与Waterstone LSP收购、奖金相关支出及生活成本调整有关 [19] 战略举措与市场表现 - 公司于2024年1月31日收购了Waterstone LSP，该公司为全国金融机构提供小企业管理局（SBA）7(a)贷款计划的全面支持和贷款解决方案 [4] - 资本市场和达拉斯市场在存款增长方面表现领先，分别增长5580万美元和4550万美元，并分别新开立758个和296个账户 [2][10] - 基于未偿还本金，德克萨斯州贷款约占截至2024年3月31日总贷款组合的37% [6] - 达拉斯沃斯堡地区贡献了上一季度净贷款增长的43.75%，西南路易斯安那地区贡献了28.55%，首府地区贡献了14.47% [5] 股东回报与资本状况 - 董事会宣布季度优先股股息为每股18.75美元（基于7.50%的年利率，季度利率为1.875%），以及基于第一季度财务表现的普通股股息为每股0.14美元 [2] - 每股普通股账面价值从22.58美元微增至22.64美元，非GAAP每股有形账面价值从18.62美元微降至18.61美元 [14] - 累计其他综合收入（AOCI）因证券投资组合的税后负公允价值调整而减少500万美元 [14]

Zacks Rank和价值投资 - Zacks Rank强调盈利预期和预期修订，寻找强劲股票[1] - 价值投资是一种成功的策略，通过基本分析找到被低估的公司[2] - Zacks开发了Style Scores系统，价值投资者可关注“价值”类别[3] Business First Bancshares (BFST)分析 - BFST目前具有2（买入）的Zacks Rank和价值评级A[4] - BFST的市净率为0.96，低于行业平均值1.14[5] - BFST的市销率为1.36，低于行业平均值1.63[6] - BFST的市现率为7.61，低于行业平均值11.29[7] - 这些数据显示BFST目前可能被低估，结合其盈利前景，BFST是一只令人印象深刻的价值股[8]

公司业绩 - Business First Bancshares, Inc.将于2024年4月25日下午4:00 CST发布2024年第一季度财报[1] - 通过其银行子公司b1BANK，Business First Bancshares, Inc.截至2023年12月31日拥有66亿美元资产[3] 荣誉奖项 - b1BANK被Forbes和Statista评为路易斯安那州第一家最佳银行[4]

公司财报发布 - Business First Bancshares, Inc. (Nasdaq: BFST)将于2024年4月25日发布2024年第一季度财报[1] - 公司管理层将于同一天举行电话会议和网络直播，讨论财报结果[1] 公司资产管理 - Business First Bancshares, Inc.旗下的b1BANK在2023年底拥有66亿美元资产，通过其附属公司Smith Shellnut Wilson, LLC (SSW)管理着60亿美元资产[3] 荣誉奖项 - b1BANK被Forbes和Statista评为路易斯安那州第一家最佳银行，并多次获得美国银行家杂志的“最佳工作银行”奖项[4]

文章核心观点 - Business First（BFST）股票过去四周上涨1.8%，华尔街分析师短期目标价显示其仍有上涨空间，但分析师设定目标价的能力和公正性存疑，投资者不应仅据此投资，公司盈利预期上调和Zacks排名显示其股价有上涨潜力 [1][3][9] 分析师目标价情况 - 分析师对BFST短期目标价平均为27.88美元，意味着潜在上涨25.1%，最低目标价26美元，涨幅16.7%，最乐观目标价30美元，涨幅34.7%，目标价标准差1.65美元 [1][2] - 价格目标常误导投资者，分析师因业务激励常设定过高目标价，但目标价集中（标准差低）可作为进一步研究起点，投资者不应完全忽视目标价，但不能仅据此投资 [5][6][8] 公司上涨潜力因素 - 分析师对公司盈利前景乐观，EPS预期上调，当前年度一个预期在过去30天上调，Zacks共识预期提高0.9% [9][10] - 公司Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预期排名的4000多只股票前20%，表明短期内股价有上涨潜力 [11]

贷款损失准备金相关 - 截至2023年12月31日，公司贷款损失准备金为4040万美元，采用前瞻性预期损失模型估算[401] - 2023年12月31日贷款和租赁应收款净额为4,952,371美元，2022年为4,567,998美元，贷款损失准备金分别为40,414美元和38,178美元[432] - 2023 - 2021年，信用损失准备金总额分别为4373.8万美元、3878.3万美元、2993.6万美元[520] 利息收支及净利息收入相关 - 2023年、2022年和2021年总利息收入分别为35332.7万美元、23611.4万美元和17043.8万美元[410] - 2023年、2022年和2021年总利息支出分别为13819.8万美元、3653.7万美元和1655.4万美元[410] - 2023年、2022年和2021年净利息收入分别为21512.9万美元、19957.7万美元和15388.4万美元[410] 信贷损失拨备相关 - 2023年、2022年和2021年信贷损失拨备分别为448.3万美元、1088.6万美元和804.7万美元[410] - 2023年、2022年和2021年信贷损失拨备分别为4,483美元、10,886美元和8,047美元[440] 净利润及每股收益相关 - 2023年、2022年和2021年净利润分别为7104.3万美元、5425.5万美元和5213.6万美元[410] - 2023年、2022年和2021年归属于普通股股东的净利润分别为6564.2万美元、5290.5万美元和5213.6万美元[410] - 2023年、2022年和2021年基本每股收益分别为2.62美元、2.34美元和2.54美元[410] - 2023年、2022年和2021年摊薄每股收益分别为2.59美元、2.32美元和2.53美元[410] - 2023年净收入为71,043美元，2022年为54,255美元，2021年为52,136美元[414] - 2023年、2022年和2021年合并净收入分别为71,043美元、54,255美元和52,136美元[440] - 2023年净收入为7.1043亿美元，2022年为5.4255亿美元，2021年为5.2136亿美元；2023年普通股基本每股收益为2.62美元，摊薄后每股收益为2.59美元[541] 综合收益相关 - 2023年、2022年和2021年综合收益分别为7866.2万美元、 - 1877.2万美元和4033.1万美元[411] - 2023年其他综合收益为7,619美元，2022年其他综合损失为73,027美元，2021年为11,805美元[414] 股东权益相关 - 2020年12月31日股东权益总额为409,963美元，2021年为433,368美元，2022年为580,481美元，2023年为644,259美元[414] - 2023年12月31日股东权益总额为644,259美元，2022年为580,481美元[432] 现金股息相关 - 2023年现金股息方面，优先股每股75美元，普通股每股0.5美元；2022年优先股每股18.75美元，普通股每股0.48美元；2021年普通股每股0.46美元[414] - 2024年1月23日，董事会宣布向优先股股东每股派发18.75美元季度股息，2月28日支付[523] 现金流量相关 - 2023年融资活动提供的净现金为502,084千美元，2022年为715,309千美元，2021年为538,155千美元[417] - 2023年现金及现金等价物期末余额为226,110千美元，2022年为152,740千美元，2021年为68,375千美元[417] - 2023年存款利息现金支付为104,811千美元，2022年为23,846千美元，2021年为13,249千美元[417] - 2023年借款利息现金支付为20,638千美元，2022年为11,953千美元，2021年为4,450千美元[417] - 2023年、2022年和2021年经营活动提供的净现金分别为92,427美元、69,577美元和56,443美元[440] - 2023年、2022年和2021年投资活动使用的净现金分别为521,141美元、700,521美元和675,354美元[440] 收购相关 - 2021年4月1日公司完成对SSW的收购，SSW是注册投资顾问，管理资产约35亿美元[418] - 2021年3月31日，SSW报告总资产360万美元，总负债230万美元[418] - 2022年3月1日公司完成对TCBI的收购，发行2069532股普通股，2022年2月28日TCBI报告总资产5.342亿美元、贷款3.495亿美元、存款4.772亿美元[478] - 2021年4月1日公司通过b1BANK完成对SSW的收购，支付现金730万美元、发行次级债务390万美元，SSW报告总资产360万美元、总负债230万美元，公司记录商誉650万美元、客户无形资产430万美元[513] - 2023年和2022年公司分别记录收购相关成本约23.6万美元和520万美元[508] - 2022年3月1日，公司完成与TCBI的合并，发行2069532股普通股，2月28日TCBI总资产5.342亿美元，贷款3.495亿美元，存款4.772亿美元[533] - 与TCBI合并的总购买价格为5504.3万美元，收购净资产2639.4万美元，产生商誉2864.9万美元[534] 会计政策相关 - 2023年1月1日起，公司采用ASU 2016 - 13进行金融工具信用损失计量[455] - 2023年1月1日起采用CECL模型确认信贷损失，采用时对留存收益减少82.7万美元[474][487] - 公司对无形资产采用直线法按估计使用寿命摊销，核心存款和客户无形资产在特定情况下进行减值测试[467] - 公司采用负债法处理递延税项，根据税法和税率变化调整递延税项资产和负债[468] - 公司对股票期权、股票授予和限制性股票奖励采用公允价值法核算，补偿成本在授予日计量并在必要服务期内确认[471] - ASU 2023 - 09于2025年1月1日对公司生效，预计对财务报表无重大影响[530] - 2023年1月1日采用相关准则后，公司留存收益减少82.7万美元[528] 其他收入及所得税费用相关 - 2023年其他收入增加86万美元，增幅22.0%[516] - 2023年所得税费用总计1950万美元，较2022年的1430万美元增加520万美元，增幅36.3%；2023年和2022年有效税率分别为21.6%和20.9%[517] 贷款业务相关 - 截至2023年12月31日，房地产贷款总额为339885.8万美元，贷款投资总额为460617.6万美元[518] - 截至2023年12月31日，房地产建设贷款较2022年减少5230万美元，降幅7.2%，降至6.698亿美元[544] - 2023年平均贷款较2022年同期增长20.9%；截至2023年12月31日，证券投资组合加权平均期限为4.57年，有效久期为3.81年；2022年分别为4.88年和4.09年[549] - 截至2023年和2022年12月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款余额分别为12.7万美元和33.5万美元；非应计贷款余额分别为1690万美元和1110万美元[555] - 2023年和2022年期间，对部分借款人的贷款展期和提供低于市场利率的优惠对合并财务报表影响不重大[557] - 2023年12月31日和2022年12月31日，贷款应计利息分别为2520万美元和2120万美元[558] - 一笔2021年发放的固定利率贷款，2023年12月31日和2022年12月31日余额分别为3530万美元和4720万美元，利率0.89%，2026年11月到期[564] - 2023年和2022年12月31日，所有贷款延期的应计利息分别为420万美元和540万美元[583] 资产负债相关 - 2023年12月31日现金及银行存款为226,110美元，2022年为152,740美元[432] - 2023年12月31日可供出售证券公允价值为879,571美元，2022年为890,751美元[432] - 2023年12月31日总存款为5,248,790美元，2022年为4,820,345美元，其中无息存款2023年为1,299,090美元，2022年为1,549,381美元，有息存款2023年为3,949,700美元，2022年为3,270,964美元[432] - 2023年12月31日银行定期融资计划为300,000美元，2022年无此项[432] - 2023年12月31日总负债为5,940,291美元，2022年为5,409,979美元[432] - 2023年12月31日优先股清算优先权为71,930美元，2022年相同[432] - 2023年12月31日普通股发行和流通股数为25,351,809股，2022年为25,110,313股[432] - 2023年12月31日留存收益为216,115美元，2022年为163,955美元[432] - 截至2023年和2022年12月31日，公司持有的其他股权证券分别为3390万美元和3750万美元[547] - 2018年12月发行2500万美元次级票据，固定利率6.75%至2028年12月31日，之后为浮动利率至2033年到期，2023年和2022年末余额均为2500万美元[548] - 截至2023年和2022年12月31日，FHLB预付款分别约为2.112亿美元和4.101亿美元，加权平均利率分别为3.65%和3.88%[552] - 截至2023年12月31日，BTFP未偿债务为3000万美元，固定利率4.38%，2024年3月22日到期[552] - 截至2023年和2022年12月31日，次级债务分别为1亿美元和1.107亿美元[552] - 2023年12月31日，银行从FHLB的未偿还预付款为2.112亿美元，2022年为4.101亿美元[589] - 2023年和2022年12月31日，银行房产和设备净值分别为6948万美元和6317.7万美元[584] - 2023年和2022年12月31日，存款总额分别为5.24879亿美元和4.820345亿美元[587] 费用相关 - 2021 - 2023年公司广告和促销费用分别为270万美元、390万美元、460万美元[500] - 2023年证券可供出售的购买额为131,038美元，2022年为102,809美元，2021年为528,059美元[440] - 2023年证券可供出售的到期/销售所得款项为91,981美元，2022年为38,951美元，2021年为29,945美元[440] - 2023年贷款净增加额为379,073美元，2022年为1,070,354美元，2021年为431,236美元[440] - 2023年、2022年和2021年折旧和摊销分别为4,670美元、4,818美元和4,163美元[440] - 2023年、2022年和2021年基于股票的薪酬成本分别为3,999美元、3,696美元和2,861美元[440] - 2023年、2022年和2021年，银行房产和设备折旧及摊销费用分别为470万美元、480万美元和420万美元[559] - 2023年和2022年12月31日，商誉账面价值分别为8840万美元和8850万美元，2023年因出售分支减少15.3万美元，2022年因收购增加2860万美元[560] - 2023年、2022年和2021年，核心存款和客户无形资产摊销费用分别约为21