业绩总结 - 2022年第四季度资产总额为59.90亿美元，贷款总额为46.06亿美元，存款总额为48.20亿美元[7] - 2022年第四季度的贷款与存款比率为95.6%[7] - 2022年第四季度核心资产回报率（ROAA）为1.10%，核心股本回报率（ROACE）为13.37%[7] - 2022年第四季度的净利差为4.06%，较上季度的4.01%有所上升[22] - 2022年第四季度，公司的核心每股稀释收益为0.67美元，较上季度的0.61美元增长9.84%[22] - 2022年全年有机贷款增长为11亿美元，年增长率为33.45%[14] - 2022年净收入为52,905千美元，较2021年增长约1.5%[64] - 2022年核心净收入为57,597千美元，同比增长约4.1%[67] - 2022年净利息收入为199,577千美元，同比增长约56.5%[67] - 2022年总存款为48.20亿美元，较2021年增长约18.2%[64] 用户数据 - 2022年12月31日，公司的总贷款（不包括持有待售贷款）为46.06亿美元，较上季度增长4%，同比增长44%[21] - 2022年12月31日，公司的非利息存款占总存款的比例从2021年的31.66%上升至32.14%[21] - 2022年贷款组合的总余额为38.2亿美元[34] - 2022年贷款组合中，43.4%的贷款为浮动利率或在未来12个月内到期的固定利率贷款[32] - 2022年商业贷款总额为10.9亿美元，占总贷款组合的23.7%[50] 未来展望 - 2022年贷款增长为14亿美元，剔除TCB收购贷款后，贷款增长为11亿美元，增幅为33.45%[26] - 2022年存款增长为7.431亿美元，增幅为18.22%，剔除TCB收购存款后，存款增长为2.658亿美元，增幅为6.52%[26] - 2022年效率比率为65.3%[26] 新产品和新技术研发 - 2022年第四季度，公司的总资产管理规模（AUM）约为67亿美元，其中银行AUM约为56亿美元，非银行AUM约为11亿美元[19] - 2022年第四季度AFS证券的加权平均收益率为1.97%[62] 市场扩张和并购 - 2022年收购了德克萨斯公民银行，收购资产总额为5.342亿美元[14] - 2022年在德克萨斯州市场的信贷敞口占总信贷敞口的35%[6] 负面信息 - 2022年不良贷款占总贷款的比例为0.25%[7] - 2022年不良贷款率为0.29%[39] - 2022年逾期贷款率为0.22%[27] 其他新策略和有价值的信息 - 2022年完成了7200万美元的优先股私募发行，并在第四季度通过公开发行发行了250万股普通股，筹集了5000万美元[12] - 2022年核心税前、税前准备金收入为25710万美元，较上季度的23912万美元增长7.48%[22] - 2022年核心ROAA为1.01%[67]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(D) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2022 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(D) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number: 001-38447 BUSINESS FIRST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 20 ...

财务数据和关键指标变化 - 公司本季度资产约为58亿美元，高于此前约37亿美元的水平，正向五年计划目标75亿美元迈进 [7][9] - 公司资产在德州的占比达34%，高于此前不到10%的水平，目标是五年计划结束时达到50% [8][9] - 公司ROA达到1.5%，高于此前不到1%的水平，目标是五年计划结束时达到1.25% [8][9] - 公司第三季度实现创纪录利润，连续七个季度贷款年化增长率超20%，连续两个季度贷款增长率达30% [10] - 公司利息存款beta在第三季度处于30%多的中间水平，预计未来将升至30%左右甚至略高 [22][23] - 公司贷款与存款比率升至近97%，目标是稳定在91% - 92% [35][40] - 公司9月核心利润率约为3.83%，预计第四季度利润率提高50 - 60个基点后将保持稳定或略有下降，2023年每季度将提高6 - 8个基点 [44][45][46] 各条业务线数据和关键指标变化 - 德州公民银行在第三季度新增约4000万美元贷款，超出预期 [19] - SSW自加入团队后资产管理规模增长约70%，公司服务的银行数量增至约100家 [28][32] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在休斯顿的存款增长超过贷款增长，达拉斯地区存款业务也在发展，新开设了第四个网点，约60%的新增存款为无息存款 [25][27] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司五年计划包括资产增长至75亿美元、资产多元化使德州资产占比达50%、ROAA达到1.25%，目前均提前完成进度 [7][8][9] - 公司未来1.5年计划每季度招聘2 - 3名银行家，招聘节奏将放缓，招聘地点主要为达拉斯和休斯顿，也会考虑路易斯安那州 [15][17] - 公司计划平衡SSW零售业务和金融机构业务的发展，未来2 - 4年将看到更均衡的业务组合 [32] - 公司预计贷款增长将放缓至15%左右，存款增长在第四季度和明年年初将达到高个位数，目标是将贷款与存款比率稳定在91% - 92% [36][38][40] - 公司将继续降低能源业务在贷款组合中的占比，预计未来两到三年降至2% - 3%，同时减少对C&D业务的投入 [57][58][59] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为此前的投资开始取得回报，仍有增长空间，招聘的银行家产能已开始释放，未来还有增长潜力 [10][11] - 公司对达拉斯地区的业务发展感到满意，认为该地区业务正在成熟，有望为存款增长做出贡献 [26] - 公司对SSW业务的发展感到兴奋，认为其不仅能为银行带来非利息收入，还能拓展银行网络 [32] - 公司对存款增长持乐观态度，认为通过改进存款激励计划和利用季节性因素，有信心实现目标 [37][39] 其他重要信息 - 公司获得《美国银行家》杂志评选的“最佳工作场所”称号 [12] - 公司今年进行了优先股股权融资，约一半参与者来自银行网络 [33] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 公司目前处于招聘周期的哪个阶段，未来招聘节奏是否会变化 - 公司预计未来六个季度招聘节奏将放缓，过去一个季度招聘了两名银行家，未来1.5年左右每季度招聘2 - 3名银行家，以便让现有员工有更多工作空间，并确保运营能力跟上 [15][16] 问题: 未来两年招聘的地理分布是否会与过去两年相似 - 未来招聘地点主要为达拉斯和休斯顿，但也会考虑路易斯安那州，公司对新奥尔良团队的质量感到满意，同时对德州公民银行在第三季度的增长也很满意 [17][18] 问题: 第四季度和2023年的运营费用有何指引 - 公司认为季度运营费用3700万美元是一个不错的水平，第四季度可能会因季节性费用等因素增加约125万美元 [21] 问题: 公司对存款beta的预期如何 - 公司年初无息存款占比约为31%，本季度末接近36%，综合考虑后整体beta接近20%，预计未来将升至30%左右甚至略高 [23] 问题: 达拉斯地区的存款贡献是否会增加，公司在该地区的战略是什么 - 公司的战略是综合利用多元化的业务布局，既会继续在路易斯安那州发展存款业务，也期望达拉斯地区能做出更大贡献，目前对该地区的存款增长感到满意 [25][26][27] 问题: SSW业务的增长机会以及与核心银行的协同作用 - SSW自加入团队后资产管理规模增长约70%，公司通过SSW和核心银行拓展金融机构网络，未来计划平衡零售业务和金融机构业务的发展，零售业务利润率更高 [28][31][32] 问题: 如何看待贷款与存款比率，目标比率是多少 - 公司认为持续30%的贷款增长率不现实，预计未来贷款增长率将降至15%左右，存款增长在第四季度和明年年初将达到高个位数，目标是将贷款与存款比率稳定在91% - 92% [36][38][40] 问题: 利润率的未来走势如何 - 公司预计第四季度利润率提高50 - 60个基点后将保持稳定或略有下降，2023年每季度将提高6 - 8个基点，主要驱动因素是贷款组合的重新定价 [44][45][47] 问题: 固定利率贷款组合的剩余期限和重新定价情况如何 - 公司贷款组合的平均期限约为48个月，固定利率贷款组合每年约有四分之一会重新定价，预计第四季度贷款收益率将达到75% [50] 问题: 明年的贷款增长主要来自哪里 - 公司预计明年贷款增长的60% - 三分之二将来自休斯顿和达拉斯，尽管整体增长率将放缓，但这两个地区仍将是主要增长来源，同时路易斯安那州也可能有机会 [52][55] 问题: 公司是否有想要减少或不感兴趣的贷款业务领域 - 公司正在降低能源业务在贷款组合中的占比，预计未来两到三年降至2% - 3%，同时C&D业务可能不会成为增长领域，实际投入可能会减少，但公司对达拉斯地区的C&D业务仍有信心 [57][58][59] 问题: 公司此次筹集的资本是否足够，如何确定筹集金额 - 公司认为此次筹集的5000万美元加上之前注册的7200万美元优先股股权，使资本基础增加约30%是合理的，结合预计的未来收益，能够支持公司完成五年计划，预计第二季度开始实现资本增值 [65][66][67]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(D) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2022 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(D) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number: 001-38447 BUSINESS FIRST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 20-5340 ...

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产54亿美元，较2021年12月31日增加6.359亿美元，增幅13.5%[132][141] - 从2021年12月31日到2022年3月31日，公司总资产增加6.359亿美元，增幅13.5%，主要因收购TCBI和贷款组合增加[163] - 2022年第一季度和2021年全年，平均总资产分别为49亿美元和44亿美元[214] - 2022年3月31日，每股账面价值为20.25美元，较2021年12月31日的21.24美元下降4.7%[145] - 截至2022年3月31日，有形账面价值每股15.57美元，2021年12月31日为17.71美元；账面价值每股20.25美元，2021年12月31日为21.24美元[251] - 截至2022年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为6.7%，2021年12月31日为7.8%；普通股权益与总资产比率为8.5%，2021年12月31日为9.2%[253] - 截至2022年3月31日，股东权益总额增至4.568亿美元，较2021年12月31日增加2350万美元，增幅5.4%[217] 公司贷款相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总贷款38亿美元，较2021年12月31日增加5.589亿美元，增幅17.5%[132][141] - 截至2022年3月31日，投资性贷款总额为37亿美元，较2021年12月31日增加5.589亿美元，增幅17.5%，主要因收购TCBI和特定市场增长[166] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，投资性贷款占总存款的比例分别为80.5%和78.2%，占总资产的比例分别为69.9%和67.5%[167] - 商业贷款截至2022年3月31日为8.171亿美元，较2021年12月31日增加9570万美元，增幅13.3%，主要因收购TCBI[169] - 建筑和土地贷款截至2022年3月31日为5.817亿美元，较2021年12月31日增加3310万美元，增幅6.0%[170] - 1 - 4户家庭住宅贷款截至2022年3月31日为4.851亿美元，较2021年12月31日增加1740万美元，增幅3.7%[171] - 非农场非住宅贷款截至2022年3月31日为15亿美元，较2021年12月31日增加3.366亿美元，增幅29.4%，主要因收购TCBI[173] - 截至2022年3月31日，公司用于投资的贷款总额为3748498000美元，其中固定利率贷款为2349961000美元，浮动利率贷款为1398537000美元[175] - 截至2021年12月31日，公司用于投资的贷款总额为3189608000美元，其中固定利率贷款为2072599000美元，浮动利率贷款为1117009000美元[176] - 截至2022年3月31日，商业贷款一年及以下到期金额为294945000美元，一至五年到期金额为333301000美元，五至十五年到期金额为187976000美元，十五年后到期金额为871000美元[175] - 截至2021年12月31日，商业贷款一年及以下到期金额为258279000美元，一至五年到期金额为300346000美元，五至十五年到期金额为162760000美元[176] - 截至2022年3月31日，非应计贷款为10784000美元，90天以上逾期应计贷款为26000美元，非不良贷款总额为10810000美元[179] - 截至2021年12月31日，非应计贷款为12868000美元，90天以上逾期应计贷款为222000美元，非不良贷款总额为13090000美元[179] - 截至2022年3月31日，不良贷款与用于投资的贷款总额之比为0.29%，不良资产与总资产之比为0.23，非应计贷款与用于投资的贷款总额之比为0.29[179] - 截至2021年12月31日，不良贷款与用于投资的贷款总额之比为0.41%，不良资产与总资产之比为0.31，非应计贷款与用于投资的贷款总额之比为0.40[179] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产分别为1230万美元和1450万美元[181] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良贷款分别为1080万美元和1310万美元[181] - 截至2022年3月31日，贷款组合中有1445笔贷款，总未偿余额为5.207亿美元，此前因疫情获得临时还款延期；2021年12月31日，有1574笔贷款，总未偿余额为5.22亿美元[182] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金总计2920万美元，占投资贷款总额的0.78%；2021年12月31日，总计2910万美元，占比0.91%[193] - 2022年第一季度平均贷款未偿余额为33.8605亿美元，2021年为30.3702亿美元[193] - 2022年第一季度末投资贷款未偿总额为37.48498亿美元，2021年末为31.89608亿美元[193] - 2022年第一季度贷款损失准备金拨备为161.7万美元，2021年为804.7万美元[193] - 2022年第一季度总冲销为166.8万美元，2021年为163.6万美元[193] - 2022年第一季度总回收为18.4万美元，2021年为67.7万美元[193] - 2022年第一季度净冲销为148.4万美元，占平均贷款的0.04%；2021年为95.9万美元，占比0.03%[193] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金总额为2924.5万美元，较2021年12月31日的2911.2万美元略有增加[197] - 2022年第一季度平均净贷款较2021年同期增长12.1%[215] 公司存款相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总存款47亿美元，较2021年12月31日增加5.805亿美元，增幅14.2%[132][141] - 截至2022年3月31日，总存款为47亿美元，较2021年12月31日的41亿美元增加5.805亿美元，增幅14.2%[206] - 截至2022年3月31日，无息存款为15亿美元，较2021年12月31日的13亿美元增加2532万美元，增幅19.6%[207] - 2022年第一季度平均存款为43亿美元，较2021年全年平均的38亿美元增加4.511亿美元，增幅11.9%[208] - 2022年第一季度，计息存款平均利率从2021年的0.47%降至0.31%[208] - 2022年第一季度存款成本降至0.21%，而2021年为0.32%[208] - 截至2022年3月31日，总存款日均余额为42.52853亿美元，平均利率0.21%；2021年分别为38.01795亿美元和0.32%[209] - 2022年第一季度和2021年全年，平均无息存款与平均总存款的比率分别为32.2%和31.5%[209][215] 公司收益相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度净利润870万美元，较2021年第一季度减少360万美元，降幅29.2%[142] - 2022年第一季度净利息收入4050万美元，较2021年第一季度增加17.4万美元，增幅0.4%[143] - 2022年前三个月基本每股收益0.42美元，摊薄后每股收益0.41美元，低于2021年前三个月的0.60美元和0.59美元[144] - 2022年前三个月平均资产回报率为0.71%，低于2021年前三个月的1.15%[144] - 2022年前三个月平均股权回报率为7.83%，低于2021年前三个月的11.86%[144] - 2022年第一季度净收入为870万美元，摊薄后每股收益0.41美元；2021年同期净收入为1230万美元，摊薄后每股收益0.59美元[146] - 2022年第一季度年化平均资产回报率降至0.71%，2021年同期为1.15%；年化平均股权回报率降至7.83%，2021年同期为11.86%[146] - 2022年第一季度净利息收入为4050万美元，净利息收益率和净息差分别为3.51%和3.35%；2021年同期分别为4030万美元、4.23%和4.06%[148] - 2022年第一季度贷款组合（不包括SBA PPP贷款）平均收益率为4.75%，2021年同期为5.53%；总生息资产平均收益率为3.83%，2021年同期为4.65%[148] - 2022年第一季度资金总成本较2021年同期下降8个基点[148] - 2022年第一季度贷款损失拨备为160万美元，2021年同期为340万美元[155] - 2022年第一季度总生息资产平均余额为46.1245亿美元，2021年同期为38.11335亿美元[151] - 2022年第一季度总付息负债平均余额为30.79233亿美元，2021年同期为26.86431亿美元[151] - 2022年第一季度非利息收入为589.6万美元，较2021年同期增加104.8万美元，增幅21.6%，主要因收购SSW使费用和经纪佣金收入增加130万美元，增幅237.9%[157] - 2022年第一季度非利息支出为3372万美元，较2021年同期增加699.2万美元，增幅26.2%，主要因收购TCBI和增加员工使薪资和员工福利增加480万美元，以及收购TCBI使合并和转换相关费用增加80.5万美元[160] - 2022年第一季度所得税费用为230万美元，较2021年同期减少43万美元，降幅15.7%，2022年和2021年第一季度有效税率分别为20.9%和18.1%[162] - 2022年第一季度核心净利润为1030万美元，摊薄后每股收益0.49美元，2021年同期分别为1260万美元和0.61美元[247] - 2022年第一季度利息收入4412.2万美元，2021年同期为4426.2万美元；利息支出364.7万美元，2021年同期为396.1万美元[248] - 2022年第一季度贷款损失准备金为161.7万美元，2021年同期为335.9万美元[248] - 2022年第一季度其他收入589.6万美元，2021年同期为484.8万美元；其他支出3372万美元，2021年同期为2672.8万美元[248] - 2022年第一季度税前收入1103.4万美元，2021年同期为1506.2万美元；核心税前收入1282.4万美元，2021年同期为1542.7万美元[248] - 2022年第一季度所得税准备金为230.3万美元，2021年同期为273.3万美元；核心所得税准备金255.8万美元，2021年同期为281万美元[248] - 2022年第一季度净利润873.1万美元，2021年同期为1232.9万美元；核心净利润1026.6万美元，2021年同期为1261.7万美元[248] 公司PPP贷款相关数据关键指标变化 - 2021年12月31日止年度，公司出售约2000笔薪资保护计划（PPP）贷款，总余额2.436亿美元，获利920万美元；截至2022年3月31日，公司持有43笔PPP贷款，总余额600万美元[137][140] 公司资本比率相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日，一级杠杆、一级普通股、一级风险资本和总风险资本比率分别为8.15%、8.59%、8.70%和11.76%，而2021年12月31日为8.14%、9.04%、9.17%和11.94%[145] 公司投资证券相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，投资证券账面价值总计9.614亿美元，较2021年12月31日的10亿美元减少5970万美元，降幅5.9%[198] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，证券分别占总资产的17.9%和21.6%[198] - 截至2022年3月31日，投资组合加权平均期限为5.98年，估计有效期限为55.48个月[204] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司持有的其他股权证券分别为2300万美元和166

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2021 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number: 001-38447 BUSINESS FIRST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 20-5340628 (State or o ...

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产44亿美元，较2020年12月31日增加2.449亿美元，增幅5.9%[142][153] - 截至2021年9月30日，公司总贷款31亿美元，较2020年12月31日增加7490万美元，增幅2.5%[142][153] - 截至2021年9月30日，公司总存款38亿美元，较2020年12月31日增加1.514亿美元，增幅4.2%[142][153] - 截至2021年9月30日，公司总股东权益4.302亿美元[142] - 2021年第三季度净利润为1030万美元，较2020年同期增加70.2万美元，增幅7.3%[154] - 2021年前三季度每股收益为基本每股1.95美元和摊薄每股1.94美元，2020年同期为基本和摊薄每股0.93美元[155] - 2021年前三季度平均资产回报率为1.23%，2020年同期为0.67%；平均股权回报率为12.60%，2020年同期为6.30%[156] - 一级杠杆、一级普通股、一级风险资本和总风险资本比率分别为8.34%、9.39%、9.53%和12.47%；2020年末社区银行杠杆比率为8.79%[157] - 每股账面价值为21.11美元，较2020年末的19.88美元增加6.2%[157] - 2021年前三季度净利息收入为1.155亿美元，净利息收益率和净息差分别为3.93%和3.75%；2020年同期分别为8810万美元、3.97%和3.66%[155] - 2021年前三季度贷款组合（不包括SBA PPP贷款）平均收益率为5.25%，2020年同期为5.61%；总生息资产平均收益率为4.36%，2020年同期为4.75%[155] - 2021年前三季度整体资金成本较2020年同期下降38个基点[155] - 截至2021年9月30日，投资贷款的贷款和租赁损失拨备率为0.92%，不良贷款与投资贷款总额的比率为0.45%；2020年12月31日分别为0.74%和0.35%[155] - 2021年总生息资产平均余额为3915984千美元，利息收入128147千美元，平均收益率4.36%；2020年平均余额2956047千美元，利息收入105368千美元，平均收益率4.75%[171] - 2021年计息存款平均余额2588756千美元，平均利率0.49%；2020年平均余额1866556千美元，利息支出13826千美元，平均利率0.99%[171] - 2021年净息差为3.75%，2020年为3.66%；2021年净利息收入115540千美元，2020年为88062千美元[171] - 与2020年三季度相比，2021年三季度生息资产利息收入变动中，总量增加（减少）为 - 927千美元，其中因规模变动 - 3549千美元，因利率变动2622千美元[174] - 与2020年三季度相比，2021年三季度计息负债利息支出变动中，总量增加（减少）为 - 1289千美元，其中因规模变动816千美元，因利率变动 - 2105千美元[174] - 2021年前三季度贷款损失拨备为670万美元，2020年同期为930万美元；2021年三季度为110万美元，2020年同期为250万美元[176] - 2021年非利息收入为6348千美元，2020年为4217千美元，增加2131千美元[177] - 2021年服务收费收入1763千美元，较2020年的1592千美元增加171千美元[177] - 2021年借记卡和ATM手续费收入1532千美元，较2020年的1399千美元增加133千美元[177] - 2021年银行拥有的人寿保险收入356千美元，较2020年的237千美元增加119千美元[177] - 2021年前三季度非利息收入较2020年同期增加1680万美元，增幅139.7%[180] - 2021年前三季度非利息支出较2020年同期增加1630万美元，增幅22.8%[185] - 2021年前三季度所得税费用较2020年同期增加670万美元，增幅206.4%[188] - 2021年9月30日较2020年12月31日，总资产增加2.449亿美元，增幅5.9%[189] - 2021年9月30日，投资贷款总额为31亿美元，较2020年12月31日增加7490万美元，增幅2.5%[191] - 2021年9月30日和2020年12月31日，投资贷款占总存款的比例分别为81.4%和82.7%[192] - 2021年9月30日和2020年12月31日，投资贷款占总资产的比例分别为69.6%和71.9%[192] - 2021年前九个月平均未偿还贷款为30.11287亿美元，2020年为26.13422亿美元；期末投资性贷款总额2021年为30.66236亿美元，2020年为29.91355亿美元[218] - 2021年前九个月贷款损失准备金期初余额为2202.4万美元，计提674.7万美元；2020年分别为1212.4万美元和1143.5万美元[218] - 2021年前九个月总冲销额为125.1万美元，回收额为62.6万美元，净冲销额为62.5万美元；2020年分别为196.3万美元、42.8万美元和153.5万美元[218] - 截至2021年9月30日，总存款为38亿美元，较2020年12月31日的36亿美元增加1.514亿美元，增幅4.2%[230] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，无息存款为12亿美元，增加3770万美元，增幅3.2%[231] - 2021年前九个月平均存款为38亿美元，较2020年全年平均的28亿美元增加9.687亿美元，增幅34.7%[232] - 2021年前九个月和2020年全年，平均无息存款与平均总存款的比率分别为31.1%和29.1%[233] - 2021年前九个月和2020年全年，平均总资产分别为43亿美元和34亿美元[239] - 截至2021年9月30日的九个月，无息存款占比27.0%，有息存款占比59.6%，股东权益占比9.8%；截至2020年12月31日，对应比例分别为23.7%、57.8%、10.4%[240] - 截至2021年9月30日的九个月，贷款净额占比68.8%，可供出售证券占比18.7%；截至2020年12月31日，对应比例分别为75.8%、14.1%[240] - 截至2021年9月30日，平均无息存款与平均存款之比为31.1%，平均贷款与平均存款之比为80.1%；截至2020年12月31日，对应比例分别为29.1%、93.7%[240] - 截至2021年9月30日，公司有8.541亿美元的信贷承诺和3530万美元与未偿还备用和商业信用证相关的承诺；截至2020年12月31日，对应金额分别为6.211亿美元和2390万美元[241] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司现金及现金等价物分别为8600万美元和3.233亿美元[242] - 截至2021年9月30日，公司股东权益增至4.302亿美元，较2020年12月31日的4.1亿美元增加2030万美元，增幅4.9%[243] - 截至2021年9月30日的九个月，公司发行5640万美元次级债务，偿还1100万美元长期借款[249] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，FHLB预付款分别约为4800万美元和4310万美元，加权平均利率分别为1.03%和2.01%[251] - 截至2021年9月30日，次级债务总计8140万美元；截至2020年12月31日，为2500万美元[251] - 2021年9月30日利息收入为41,534千美元，2020年同期为42,461千美元[276] - 2021年9月30日利息支出为4,240千美元，2020年同期为5,529千美元[276] - 2021年9月30日贷款损失拨备为1,147千美元，2020年同期为2,491千美元[276] - 2021年9月30日其他收入为6,348千美元，2020年同期为4,217千美元[276] - 2021年9月30日其他支出为29,567千美元，2020年同期为26,951千美元[276] - 2021年9月30日税前收入为12,928千美元，2020年同期为11,707千美元[276] - 2021年9月30日所得税拨备为2,617千美元，2020年同期为2,098千美元[276] - 2021年9月30日净利润为10,311千美元，2020年同期为9,609千美元[276] - 2021年9月30日摊薄后每股收益为0.50美元，2020年同期为0.46美元[276] - 2021年9月30日有形普通股权益与有形资产比率为8.3%，2020年12月31日为8.5%[281] 公司收购与出售业务相关数据 - 2020年5月1日完成对Pedestal的收购，2020年4月30日，Pedestal总资产公允价值约13亿美元，净贷款8.933亿美元，总存款12亿美元，总股东权益9330万美元[145] - 2021年4月1日完成对SSW的收购，2021年3月31日，SSW报告总资产360万美元，总负债230万美元[146] - 2021年10月1日出售Oak Grove银行中心，包括370万美元贷款、1870万美元存款，预计税前出售收益49.5万美元[147] - 2021年10月20日达成收购TCBI的协议，截至2021年9月30日，TCBI合并总资产5.169亿美元，贷款3.657亿美元，存款4.52亿美元[148] 公司贷款业务相关数据 - 截至2021年9月30日，公司同意对约1800笔贷款进行延期，未偿本金余额总计6.562亿美元，截至该日无处于延期期的贷款[150] - 截至2021年9月30日，公司持有53笔PPP贷款，余额总计970万美元，平均贷款余额约18.3万美元；2021年6月出售约2000笔PPP贷款，余额总计2.436亿美元，收益920万美元[152] - 2021年9月30日，商业贷款较2020年12月31日减少1.632亿美元，降幅18.4%[197] - 2021年9月30日，建筑和土地贷款较2020年12月31日增加6170万美元，增幅15.3%[198] - 2021年9月30日，1 - 4户家庭住宅贷款较2020年12月31日减少420万美元，降幅0.9%[199] - 非农业非住宅贷款从2020年12月31日的9.716亿美元增加1.402亿美元（14.4%），至2021年9月30日的11亿美元，主要得益于达拉斯/沃思堡都会区、新奥尔良和巴吞鲁日市场[201] - 截至2021年9月30日，总投资贷款为30.66236亿美元，其中固定利率贷款为19.49744亿美元，浮动利率贷款为11.16492亿美元；截至2020年12月31日，总投资贷款为29.91355亿美元，其中固定利率贷款为19.95323亿美元，浮动利率贷款为9.96032亿美元[203][204] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，非 performing 资产分别为1650万美元和2000万美元；非 performing 贷款分别为1370万美元和1060万美元，非 performing 资产减少主要由于出售其他房地产[207] - 截至2021年9月30日，非 performing 贷款与总投资贷款的比率为0.45%，非 performing 资产与总资产的比率为0.37；截至2020年12月31日，这两个比率分别为0.35%和0.48[208] - 截至2021年9月30日，非应计贷款为1262.2万美元，较2020年12月31日的906.3万美元有所增加[208] - 截至2021年9月30日，90天以上逾期应计贷款为103万美元，低于2020年12月31日的152.3万美元[208] - 截至2021年9月30日，其他非 performing 资产为67.5万美元，低于2020年12月31日的40.

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(D) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2021 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(D) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number: 001-38447 BUSINESS FIRST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 20-5340 ...

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产44亿美元，较2020年12月31日增加2.83亿美元，增幅6.8%；总贷款30亿美元，增加5060万美元，增幅1.7%；总存款39亿美元，增加2.421亿美元，增幅6.7%[133][143] - 2021年第一季度净收入1230万美元，较2020年第一季度增加780万美元，增幅174.0%；净利息收入4030万美元，增加2010万美元，增幅99.4%[144] - 2021年前三个月基本每股收益0.60美元，摊薄后每股收益0.59美元，2020年前三个月基本和摊薄后每股收益均为0.34美元[145] - 2021年前三个月平均资产回报率为1.15%，高于2020年前三个月的0.80%；平均股权回报率为11.86%，高于2020年前三个月的6.31%[146] - 一级杠杆、一级普通股、一级风险加权和总风险加权资本比率分别为8.37%、10.64%、10.79%和13.95%；2020年12月31日社区银行杠杆比率为8.79%，2021年恢复基于风险的监管资本报告[147] - 每股账面价值20.03美元，较2020年12月31日的19.88美元增加0.75%[147] - 2021年第一季度净收入为1230万美元，每股基本收益0.60美元，摊薄后每股收益0.59美元；2020年同期净收入为450万美元，每股基本收益0.34美元，摊薄后每股收益0.34美元[148] - 2021年第一季度年化平均资产回报率从2020年同期的0.80%增至1.15%，年化平均股权回报率从6.31%增至11.86%[148] - 2021年第一季度净利息收入为4030万美元，净利息收益率为4.23%，净息差为4.06%；2020年同期分别为2020万美元、3.93%和3.55%[150][153] - 2021年第一季度贷款组合（不包括SBA PPP贷款）平均收益率为5.53%，2020年同期为5.55%；总生息资产平均收益率为4.65%，2020年同期为5.06%[150] - 2021年第一季度资金总成本较2020年同期下降79个基点[150] - 2021年第一季度利息收入增加1824.6万美元，利息支出减少184.4万美元，净利息收入增加2009万美元[155] - 2021年第一季度贷款损失拨备为340万美元，2020年同期为140万美元[156] - 2021年第一季度非利息收入为508.3万美元，较2020年同期增加227.9万美元，增幅81.3%[158] - 2021年第一季度非利息支出为2696.3万美元，较2020年同期增加1032万美元，增幅62.0%[161] - 2021年第一季度所得税费用为270万美元，较2020年同期增加220万美元，增幅440.1%，有效税率从10.1%升至18.1%[163] - 从2020年12月31日到2021年3月31日，公司总资产增加2.832亿美元，增幅6.8%[164] - 截至2021年3月31日，投资性贷款总额为30.0亿美元，较2020年12月31日增加5060万美元，增幅1.7%[166] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，投资性贷款占总存款的比例分别为78.8%和82.7%，占总资产的比例分别为68.5%和71.9%[167] - 2021年第一季度平均未偿还贷款为30.19亿美元，期末投资贷款总额为30.42亿美元；2020年平均未偿还贷款为26.13亿美元，期末投资贷款总额为29.91亿美元[193] - 截至2021年3月31日，投资证券账面价值总计7.212亿美元，较2020年12月31日的6.406亿美元增加8060万美元，增幅12.6%[198] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，证券分别占总资产的16.2%和15.4%[198] - 截至2021年3月31日，总存款为39亿美元，较2020年12月31日的36亿美元增加2.421亿美元，增幅6.7%；非利息存款为12亿美元，较2020年12月31日增加2250万美元，增幅1.9%[210] - 2021年第一季度平均存款为37亿美元，较2020年全年平均的28亿美元增加9.406亿美元，增幅33.7%；总生息存款平均利率从2020年的0.89%降至2021年第一季度的0.50%；存款成本从2020年的0.63%降至2021年第一季度的0.35%[211] - 2021年第一季度和2020年全年，平均非利息存款与平均总存款的比率分别为30.7%和29.1%[212] - 2021年第一季度和2020年全年，平均总资产分别为43亿美元和34亿美元[218] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的信贷承诺分别为7.151亿美元和6.211亿美元；信用证承诺分别为2240万美元和2390万美元[220] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司现金及现金等价物分别为4.609亿美元和3.233亿美元[221] - 截至2021年3月31日，公司股东权益总额增至4.167亿美元，较2020年12月31日增加670万美元，增幅1.6%[222] - 2021年第一季度，公司总资本与风险加权资产之比为13.95%，一级资本与风险加权资产之比为10.79%，普通股一级资本与风险加权资产之比为10.64%；b1BANK总资本与风险加权资产之比为13.40%，一级资本与风险加权资产之比为12.62%，普通股一级资本与风险加权资产之比为12.62%[227] - 2021年第一季度，公司一级杠杆资本与平均资产之比为8.37%，b1BANK为9.79%；2020年12月31日，公司该比例为8.79%，b1BANK为9.24%[227] - 2021年第一季度，公司发行了5250万美元的次级债务，偿还了1100万美元的长期借款[228] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB预付款分别约为3310万美元和4310万美元，加权平均利率分别为1.86%和2.01%[230] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，次级债务分别为7750万美元和2500万美元[230] - 截至2021年3月31日，公司非取消性未来经营租赁总计1287.3万美元，定期存款总计7698.1万美元[231] - 截至2020年12月31日，公司非取消性未来经营租赁总计1293.2万美元，定期存款总计8102.31万美元[232] - 2021年第一季度核心净收入为1260万美元，摊薄后每股0.61美元，2020年同期为500万美元，摊薄后每股0.37美元[253] - 2021年第一季度利息收入为4426.2万美元，2020年同期为2601.6万美元[254] - 2021年第一季度利息支出为396.1万美元，2020年同期为580.5万美元[254] - 2021年第一季度贷款损失拨备为335.9万美元，2020年同期为136.7万美元[254] - 2021年第一季度其他收入为508.3万美元，2020年同期为280.4万美元[254] - 2021年第一季度其他支出为2696.3万美元，2020年同期为1664.3万美元[254] - 2021年第一季度税前收入为1506.2万美元，2020年同期为500.5万美元[254] - 截至2021年3月31日，总股东权益为416,701千美元，截至2020年12月31日为409,963千美元[257][261] - 截至2021年3月31日，总有形普通股权益为353,542千美元，截至2020年12月31日为346,367千美元[257][261] - 截至2021年3月31日，流通在外普通股股数为20,804,753股，截至2020年12月31日为20,621,437股[257] - 截至2021年3月31日，每股账面价值为20.03美元，截至2020年12月31日为19.88美元[257] - 截至2021年3月31日，每股有形账面价值为16.99美元，截至2020年12月31日为16.80美元[257] - 截至2021年3月31日，总资产为4,443,586千美元，截至2020年12月31日为4,160,360千美元[261] - 截至2021年3月31日，总有形资产为4,380,427千美元，截至2020年12月31日为4,096,764千美元[261] - 截至2021年3月31日，普通股权益与总资产比率为9.4%，截至2020年12月31日为9.9%[261] - 截至2021年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.1%，截至2020年12月31日为8.5%[261] 贷款业务线数据关键指标变化 - 贷款和租赁损失准备金占总投资贷款的0.83%，高于2020年12月31日的0.74%；不良贷款与总投资贷款的比率为0.44%，高于2020年12月31日的0.35%[145] - 商业贷款从2020年12月31日的8.863亿美元增至2021年3月31日的9.621亿美元，增加7580万美元，增幅8.6%[169] - 建筑和土地贷款从2020年12月31日的4.031亿美元增至2021年3月31日的4.182亿美元，增加1520万美元，增幅3.8%[170] - 1 - 4户家庭住宅贷款从2020年12月31日的4.687亿美元降至2021年3月31日的4.609亿美元，减少770万美元，降幅1.7%[171] - 非农场非住宅贷款从2020年12月31日的9.716亿美元降至2021年3月31日的9.664亿美元，减少520万美元，降幅5.3%[175] - 截至2021年3月31日，公司持有用于投资的贷款总额为30.41978亿美元，其中固定利率贷款为20.57217亿美元，浮动利率贷款为9.84761亿美元[176] - 截至2020年12月31日，公司持有用于投资的贷款总额为29.91355亿美元，其中固定利率贷款为19.95323亿美元，浮动利率贷款为9.96032亿美元[177] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司不良资产分别为2290万美元和2000万美元[181] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司不良贷款分别为1340万美元和1060万美元[181] - 截至2021年3月31日，不良贷款与持有用于投资的贷款总额的比率为0.44%，不良资产与总资产的比率为0.52[180] - 截至2020年12月31日，不良贷款与持有用于投资的贷款总额的比率为0.35%，不良资产与总资产的比率为0.48[180] - 截至2021年3月31日，公司修改了约2100笔贷款，未偿还余额总计7.696亿美元，给予临时本金和/或利息还款延期[182] - 截至2021年3月31日，公司持有用于投资的贷款中，通过评级的贷款为29.64583亿美元，特别提及的贷款为4332.2万美元，次级贷款为1661.8万美元，可疑贷款为1745.5万美元[187] - 截至2020年12月31日，公司持有用于投资的贷款中，通过评级的贷款为29.16507亿美元，特别提及的贷款为4377.6万美元，次级贷款为1717万美元，可疑贷款为1390.2万美元[188] - 公司维持贷款损失准备金，其基于内部指定的贷款风险分类、历史贷款损失率等因素确定[189] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金总计2530万美元，占投资贷款总额的0.83%；截至2020年12月31日，该准备金总计2200万美元，占比0.74%[193] - 2021年第一季度贷款损失拨备为335.9万美元，总冲销为30.9万美元，总回收为17.7万美元，净冲销为13.2万美元；2020年贷款损失拨备为1143.5万美元，总冲销为196.3万美元，总回收为42.8万美元，净冲销为153.5万美元[193] - 截至2021年3月31日，房地产贷款损失准备金为1671.5万美元，占比66.2%；商业贷款为747.9万美元，占

财务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，公司总资产42亿美元，较2019年12月31日增加19亿美元，增幅83.0%；总贷款30亿美元，增加13亿美元，增幅74.9%；总存款36亿美元，增加18亿美元，增幅103.0%；股东权益总额4.1亿美元[305][322] - 2020年净收入3000万美元，较2019年增加620万美元，增幅26.2%[322][327] - 2020年净利息收入1.276亿美元，较2019年增加4740万美元，增幅59.2%；净息差和净利差分别为4.06%和3.77%，2019年分别为4.10%和3.67%[322][323][329] - 2020年贷款和租赁损失拨备率为总投资贷款的0.74%，2019年为0.71%；不良贷款与总投资贷款的比率为0.35%，2019年为0.53%[323] - 2020年基本每股收益1.65美元，摊薄后每股收益1.64美元，2019年分别为1.79美元和1.74美元；平均资产回报率从2019年的1.11%降至2020年的0.88%；平均股权回报率从2019年的8.70%降至2020年的8.42%[324][327] - 截至2020年12月31日，资本银行杠杆率为8.79%；每股账面价值19.88美元，较2019年12月31日的21.47美元增加7.4%[326] - 2020年总生息资产平均余额31.46亿美元，利息收入1.50亿美元，平均收益率4.76%；2019年平均余额19.57亿美元，利息收入1.03亿美元，平均收益率5.29%[332] - 2020年计息负债平均余额22.30亿美元，利息支出2210.9万美元，平均利率0.99%；2019年平均余额14.40亿美元，利息支出2326.9万美元，平均利率1.62%[332] - 2020年净息差3.77%，2019年为3.67%；2020年净利息收入1.28亿美元，2019年为8019.8万美元；2020年净利息收益率4.06%，2019年为4.10%[332] - 2020年和2019年贷款损失拨备分别为1140万美元和260万美元，2020年拨备增加主要因贷款增长和新冠疫情影响[335] - 2020年非利息收入2160万美元，较2019年的1070万美元增加1090万美元，增幅101.4%[337] - 2020年存款账户服务收费540万美元，较2019年的400万美元增加130万美元，增幅32.8%，主要因收购和有机增长[337] - 2020年借记卡和ATM手续费收入430万美元，较2019年的180万美元增加250万美元，增幅133.9%，主要因收购和有机增长[338] - 2020年贷款销售收益420万美元，源于美联储主街贷款计划，共发放45笔贷款，本金余额3.28亿美元[339] - 2020年经纪佣金97万美元，较2019年的7.3万美元增加89.7万美元，增幅1228.8%，主要因收购带来经纪客户[340] - 2020年租金收入7.2万美元，较2019年的49万美元减少41.8万美元，降幅85.3%，因前办公楼转租租约到期[342] - 2020年其他收入增加120万美元，增幅113.1%，主要因传统客户对服务使用增加[345] - 2020年非利息费用增至1.01亿美元，增加4250万美元，增幅72.8%，主要因招聘、收购等[347][349] - 2020年薪资和员工福利为5740万美元，增加2230万美元，增幅63.4%，全职员工从355人增至590人[347][349] - 2020年数据处理费用为550万美元，增加350万美元，增幅168.7%，主要因收购[347][352] - 2020年FDIC评估费为160万美元，增加130万美元，增幅478.4%，因存款增加和收购[347][353] - 2020年所得税费用为680万美元，增加70.8万美元，增幅11.6%，有效税率从20.4%降至18.5%[360] - 2020年总资产增至42亿美元，增加19亿美元，增幅83.0%，因收购、参与SBA PPP和有机增长[361] - 2020年总贷款（不含待售抵押贷款）增至30亿美元，增加13亿美元，增幅74.9%，因收购和参与SBA PPP[363] - 2020年和2019年，公司非应计贷款分别为9063000美元和8977000美元，90天以上逾期应计贷款分别为1523000美元和72000美元[381] - 2020年和2019年，不良贷款与持有用于投资的贷款总额的比率分别为0.35%和0.53%，不良资产与总资产的比率分别为0.48和0.58[381] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金总计2200万美元，占投资贷款总额的0.74%；2019年12月31日为1210万美元，占比0.71%[394] - 2020年平均贷款未偿还额为26.13422亿美元，期末投资贷款总额为29.91355亿美元；2019年分别为16.28803亿美元和17.10265亿美元[396] - 2020年贷款损失准备金期初余额为1212.4万美元，计提准备金为1143.5万美元，总冲销额为196.3万美元，总回收额为42.8万美元，净冲销额为153.5万美元，期末余额为2202.4万美元；2019年对应数据分别为1122万美元、260.6万美元、182.5万美元、12.3万美元、170.2万美元、1212.4万美元[396] - 截至2020年12月31日，房地产贷款损失准备金为1582.4万美元，占比71.9%；商业贷款为501.8万美元，占比22.8%；消费贷款为118.2万美元，占比5.3%；2019年对应数据分别为809.3万美元、66.8%，341.4万美元、28.1%，61.7万美元、5.1%[400] - 截至2020年12月31日，投资证券账面价值总计6.406亿美元，较2019年12月31日的2.782亿美元增加3.624亿美元，增幅130.3%，主要因2020年5月1日收购Pedestal所致[401] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，证券分别占总资产的15.4%和12.2%[401] - 截至2020年和2019年12月31日，公司持有的其他股权证券分别为1270万美元和1260万美元[408] - 截至2020年12月31日，公司总存款为36亿美元，较2019年12月31日的18亿美元增加18亿美元，增幅103.0%[410] - 截至2020年12月31日，公司非利息存款为12亿美元，较2019年12月31日的3.988亿美元增加7653万美元，增幅191.9%[411] - 2020年全年平均存款为28亿美元，较2019年全年的17亿美元增加11亿美元，增幅62.3%；总计息存款平均利率从2019年的1.50%降至2020年的0.89%[412] - 2020年和2019年平均非利息存款与平均总存款的比率分别为29.1%和23.4%[413] - 截至2020年12月31日和2019年，FHLB借款总容量分别为11亿美元和6.263亿美元，未偿还金额分别为4300万美元和9300万美元，加权平均利率分别为2.01%和2.06%[417] - 2020年和2019年平均资产分别为34亿美元和21亿美元[431] - 2020年平均贷款较2019年同期增长60.5%[432] - 2020年末股东权益总额增至4.1亿美元，较2019年末增加1.249亿美元，增幅43.8%[435] - 2020年末现金及现金等价物为1.491亿美元，2019年末为8940万美元[434] - 2020年末未偿还信贷承诺为6.211亿美元，2019年末为3.899亿美元[433] - 2020年末与未偿还备用和商业信用证相关的承诺为2390万美元，2019年末为2440万美元[433] - 2020年和2019年末FHLB预付款分别约为4310万美元和9300万美元[442] - 2020年和2019年末次级债务均为2500万美元[442] - 2020年末与FNBB的循环信贷额度余额为500万美元，2019年末无未偿还余额[442] - 2020年末从Pedestal收购的应付票据未偿还金额为600万美元[442] - 截至2020年12月31日，非可撤销未来经营租赁总计1293.2万美元，定期存款总计81023.1万美元，次级债务总计2500万美元等，各项总计157414.8万美元[443] - 截至2019年12月31日，非可撤销未来经营租赁总计1324.2万美元，定期存款总计59545.6万美元，次级债务总计2500万美元等，各项总计120901.8万美元[444] - 2020年利息收入为149,755千美元，2019年为103,467千美元，2018年为76,195千美元[461] - 2020年利息支出为22,109千美元，2019年为23,269千美元，2018年为13,966千美元[461] - 2020年贷款损失拨备为11,435千美元，2019年为2,606千美元，2018年为2,390千美元[461] - 2020年其他收入为21,564千美元，2019年为10,708千美元，2018年为7,779千美元[461] - 2020年其他费用为100,993千美元，2019年为58,448千美元，2018年为50,248千美元[462] - 2020年税前收入为36,782千美元，2019年为29,852千美元，2018年为17,370千美元[462] - 2020年净利润为29,994千美元，2019年为23,772千美元，2018年为14,091千美元[462] - 2020年摊薄后每股收益为1.64美元，2019年为1.74美元，2018年为1.22美元[462] - 截至2020年12月31日，有形普通股权益为346,367千美元，2019年为229,908千美元[465][467] - 截至2020年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.5%，2019年为10.4%[467] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年，公司为约2800笔PPP贷款提供资金，总额3.977亿美元，截至12月31日，未偿还PPP贷款为3.155亿美元；从PPPLF提取1.071亿美元用于资助PPP贷款，该贷款于12月还清[320] - 2020年，公司为约45笔MSLP贷款提供资金，总本金余额3.278亿美元，截至12月31日，已将95%（3.114亿美元）的本金余额转移/出售给特殊目的实体，保留1640万美元未偿还本金余额[321] - 截至2020年12月31日，公司同意对2259笔贷款进行延期，未偿还余额总计8.291亿美元；仍处于延期期的贷款有121笔，未偿还本金余额9810万美元，其中9480万美元是对优质客户的仅付息修改[317] - 2020年，公司因飓风劳拉影响向部分客户提供1.315亿美元的60天本息延期，截至12月31日，仍有2060万美元处于延期期[319] - 2020年商业贷款增至8.863亿美元，增加4959万美元，增幅127.0%，因收购和参与SBA PPP[364][367] - 2020年非农场非住宅贷款增至9.716亿美元，增加3590万美元，增幅58.6%，因收购[364][373] - 截至2020年12月31日，公司持有用于投资的贷款总额为2991355000美元，其中固定利率贷款为1995323000美元，浮动利率贷款为996032000美元[376] - 截至2019年12月31日，公司持有用于投资的贷款总额为1710265000美元，其中固定利率贷款为1178099000美元，浮动利率贷款为532166000美元[377] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，公司的不良资产分别为20000000美元和13200000美元，不良贷款分别为10600000美元和9000000美元[380] - 截至2020年12月31日，公司同意对2259笔