财务表现 - 公司2025年第一季度营收9149万美元 同比增长41% [1] - 每股收益022美元 高于去年同期的016美元 [1] - 营收较Zacks共识预期9492万美元低361% [1] - 每股收益较Zacks共识预期023美元低435% [1] 运营指标 - 效率比率为656% 略低于分析师平均预期的658% [4] - 净息差为32% 与分析师预期一致 [4] - 生息资产平均余额1088亿美元 低于分析师预期的1111亿美元 [4] - 净利息收入8583万美元 低于分析师预期的8747万美元 [4] 非利息收入 - 非利息总收入566万美元 低于分析师预期的656万美元 [4] - 贷款销售收益002万美元 大幅低于分析师预期的043万美元 [4] - 贷款手续费收入039万美元 低于分析师预期的060万美元 [4] - 存款手续费收入236万美元 略高于分析师预期的231万美元 [4] 市场表现 - 公司股价过去一个月下跌94% 同期标普500指数下跌66% [3] - Zacks评级为3级(持有) 预示短期表现可能与大盘一致 [3]

季度业绩表现 - Brookline Bancorp最新季度每股收益为022美元 低于Zacks一致预期的023美元 但高于去年同期的016美元 经非经常性项目调整后 季度收益意外为-435% [1] - 公司过去四个季度中有两次超过EPS预期 本季度营收9149百万美元 低于预期361% 同比去年8787百万美元增长412% 过去四个季度仅一次超营收预期 [2] 股价与市场表现 - 公司股价年初至今下跌147% 表现逊于标普500指数101%的跌幅 [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期表现与市场同步 评级依据是混合的盈利预测修正趋势 [6] 未来盈利预期 - 市场对下季度共识预期为EPS 025美元 营收9769百万美元 当前财年预期EPS 135美元 营收39586百万美元 [7] - 实证研究表明股票短期走势与盈利预测修正趋势高度相关 投资者可追踪Zacks评级工具 [5] 行业比较 - 所属金融-储蓄贷款行业在Zacks行业排名中处于前32% 研究显示前50%行业表现是后50%的2倍以上 [8] - 同业公司Northwest Bancshares预计季度EPS 025美元 同比增长87% 营收预期14343百万美元 同比增93% [9][10]

2025年第一季度整体财务关键指标 - 2025年第一季度净收入1910万美元，每股收益0.21美元；运营收益2000万美元，运营每股收益0.22美元；季度股息为每股0.135美元[1][2] - 2025年3月31日净收入为19,100千美元，2024年同期为14,665千美元[28] - 2025年3月31日普通股基本每股净收入为0.21美元，2024年同期为0.16美元[29] - 公司净收入分别为1.91亿美元、1.7536亿美元、2.0142亿美元、1.6372亿美元和1.4665亿美元[36] - 基本每股收益分别为0.21美元、0.20美元、0.23美元、0.18美元和0.16美元[36] - 2025年3月31日结束的三个月，报告的税前收入为25482000美元，2024年同期为19479000美元[47] - 2025年和2024年有效税率分别为24.3%和24.7%[47] - 2025年3月31日结束的三个月，运营税后收益为20037000美元，2024年同期为14665000美元[47] - 2025年和2024年基本每股运营收益分别为0.22美元和0.16美元[47] 总资产相关指标变化 - 截至2025年3月31日，总资产115亿美元，较2024年12月31日减少3.855亿美元，较2024年3月31日减少2290万美元[3] - 2025年3月31日总资产为11,519,869千美元，低于2024年12月31日的11,905,326千美元[29] - 截至2025年3月31日，公司总资产为115.19869亿美元，较2024年12月31日的119.05326亿美元下降3.24%[32] - 截至2025年3月31日，公司总资产为1.154333亿美元，2024年12月31日为1.1580572亿美元，2024年3月31日为1.1417185亿美元[42] - 2025年3月31日，平均总资产为11543330000美元，平均有形资产为11285389000美元[49] 总贷款和租赁相关指标变化 - 截至2025年3月31日，总贷款和租赁为96亿美元，较2024年12月31日减少1.366亿美元，较2024年3月31日减少1240万美元[4] - 2025年3月31日总贷款和租赁为9,642,722千美元，低于2024年12月31日的9,779,288千美元[29] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款为55.80982亿美元，较2024年12月31日的57.16114亿美元下降2.36%[32] - 非应计贷款和租赁总额分别为6.3104亿美元、6.9349亿美元、7.1242亿美元、6.0709亿美元和4.0672亿美元[38][39] - 非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的百分比分别为0.65%、0.71%、0.73%、0.62%和0.42%[39] - 2024年3月31日商业贷款和租赁余额包含一笔370万美元信用证冲销[40] - 2025年第一季度，贷款和租赁平均余额为971886.6万美元，利息收入为14376.7万美元，收益率为5.92%[42] 总存款相关指标变化 - 截至2025年3月31日，总存款增至89亿美元，较2024年12月31日增加980万美元，较2024年3月31日增加1.928亿美元[6] - 截至2025年3月31日，公司存款总额为89.11452亿美元，较2024年12月31日的89.01644亿美元增长0.11%[32] 净利息收入及相关指标变化 - 2025年第一季度净利息收入增至8580万美元，净息差增至3.22% [9] - 2025年3月31日净利息收入为85,830千美元，高于2024年同期的81,588千美元[28] - 2025年3月31日净利息收益率为3.22%，高于2024年同期的3.06%[28] - 2025年第一季度，公司总利息和股息收入为1.53728亿美元，较2024年第四季度的1.58147亿美元下降2.79%[35] - 2025年第一季度，公司总利息支出为6789.8万美元，较2024年第四季度的7315.9万美元下降7.19%[35] - 2025年第一季度，公司净利息收入为8583万美元，较2024年第四季度的8498.8万美元增长0.99%[35] - 2025年第一季度，生息资产平均余额为1088051.6万美元，利息收入为15423.6万美元，收益率为5.67%[42] - 2025年第一季度，计息存款平均余额为721327.6万美元，利息支出为5347.8万美元，成本率为3.01%[43] - 2025年第一季度，借款平均余额为116331.5万美元，利息支出为1442万美元，成本率为4.96%[43] - 2025年第一季度，计息负债平均余额为837659.1万美元，利息支出为6789.8万美元，成本率为3.29%[43] - 2025年第一季度，净利息收入（税等效基础）为8633.8万美元，利率差为2.38%[43] - 2025年第一季度，调整免税收入后净利息收入为8583万美元[43] - 2025年第一季度，净利息收益率为3.22%[43] 非利息收入相关指标变化 - 2025年第一季度非利息收入降至570万美元，较上一季度减少90万美元[10] - 2025年第一季度，公司非利息收入为5660万美元，较2024年第四季度的6587万美元下降14.07%[35] 信贷损失拨备相关指标变化 - 2025年第一季度信贷损失拨备为600万美元，较上一季度增加190万美元[11] - 2025年第一季度，公司贷款和租赁的信贷损失拨备为597.4万美元，较2024年第四季度的414.1万美元增长44.26%[35] - 贷款和租赁损失准备金期初余额分别为1.25083亿美元、1.27316亿美元、1.2175亿美元、1.20124亿美元和1.17522亿美元[39] - 2025年3月31日贷款和租赁损失准备金为124,145千美元，占总贷款和租赁的1.29%[29] 净冲销相关指标变化 - 2025年第一季度净冲销额为760万美元，净贷款和租赁冲销与平均贷款和租赁的年化比率增至31个基点[12] - 净冲销分别为759.7万美元、725.2万美元、380.8万美元、838.7万美元和878.1万美元[39] - 净贷款和租赁冲销占平均贷款和租赁的年化百分比分别为0.31%、0.30%、0.16%、0.35%和0.36%[39] 不良资产相关指标变化 - 截至2025年3月31日，不良贷款和租赁与总贷款和租赁的比率降至0.65%，不良资产与总资产的比率降至0.56% [14] - 不良资产占总资产的百分比分别为0.56%、0.59%、0.62%、0.54%和0.37%[39] 回报率相关指标变化 - 2025年第一季度平均资产年化回报率增至0.66%，平均股东权益年化回报率增至6.19% [17][18] - 2025年和2024年平均总资产回报率分别为0.66%和0.51%[47] - 2025年和2024年平均有形资产回报率分别为0.68%和0.53%[47] - 2025年和2024年平均股东权益回报率分别为6.19%和4.88%[47] 股东权益相关指标变化 - 2025年3月31日股东权益与总资产比率为10.77%，高于2024年12月31日的10.26%[29] - 2025年3月31日有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为8.73%，高于2024年12月31日的8.27%[29] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为12.40182亿美元，较2024年12月31日的12.21939亿美元增长1.49%[33] - 截至2025年3月31日，股东权益为123520.1万美元，2024年12月31日为123252.7万美元，2024年3月31日为120190.4万美元[43] - 2025年3月31日，平均总股东权益为1235201000美元，平均有形股东权益为977260000美元[49] - 2025年3月31日，有形股东权益与有形资产比率为8.73%[50] 加权平均普通股基本股数 - 加权平均普通股基本股数分别为89103510股、89098443股、89033463股、88904692股和88894577股[36] 借款相关指标变化 - 截至2025年3月31日，公司借款总额为11.55827亿美元，较2024年12月31日的15.19846亿美元下降23.94%[32] 非盈利资产相关指标 - 2025年3月31日非盈利资产为64,021千美元，占总资产的0.56%[29]

文章核心观点 2025年第一季度布鲁克莱恩银行公司虽面临外部经济逆风，但仍实现稳健盈利，资产负债表有一定变化，各业务指标有不同表现，公司将召开电话会议讨论业绩及展望 [2][3] 各部分总结 财务业绩 - 2025年第一季度净收入1910万美元，摊薄后每股收益0.21美元，较2024年第四季度的1750万美元和0.20美元、2024年第一季度的1470万美元和0.16美元有所增长 [2] - 2025年第一季度税后运营收益2000万美元，摊薄后每股运营收益0.22美元，较2024年第四季度的2070万美元和0.23美元有所下降，较2024年第一季度的1470万美元和0.16美元增长 [2] 资产负债表 - 2025年3月31日总资产115亿美元，较2024年12月31日的119亿美元减少3.855亿美元，较2024年3月31日减少2290万美元 [3] - 2025年3月31日贷款和租赁总额96亿美元，较2024年12月31日减少1.366亿美元，较2024年3月31日减少1240万美元 [4] - 2025年3月31日投资证券总额8.824亿美元，较2024年12月31日减少1270万美元，较2024年3月31日增加1660万美元 [5] - 2025年3月31日现金及现金等价物总额3.575亿美元，较2024年12月31日减少1.861亿美元，较2024年3月31日增加5570万美元 [5] - 2025年3月31日存款总额89亿美元，较2024年12月31日增加980万美元，较2024年3月31日增加1.928亿美元 [6] - 2025年3月31日借款总额12亿美元，较2024年12月31日减少3.64亿美元，较2024年3月31日减少2.061亿美元 [7] - 2025年3月31日股东权益与总资产比率为10.77%，较2024年12月31日的10.26%和2024年3月31日的10.35%有所提高 [8] 收入与支出 - 2025年第一季度净利息收入8580万美元，较2024年第四季度的8500万美元增加80万美元，净利息收益率从3.12%提高至3.22% [9] - 2025年第一季度非利息收入570万美元，较2024年第四季度的660万美元减少90万美元，主要因贷款层面衍生品收入净额减少100万美元 [11] - 2025年第一季度信贷损失拨备600万美元，较2024年第四季度的410万美元增加，主要因一笔商业信贷恶化需特定准备金 [12] - 2025年第一季度净冲销总额760万美元，较2024年第四季度的730万美元增加，净贷款和租赁冲销与平均贷款和租赁的年化比率从30个基点升至31个基点 [13] - 2025年第一季度非利息支出6000万美元，较2024年第四季度的6370万美元减少370万美元，主要因并购费用和薪酬及员工福利费用减少 [16] - 2025年第一季度有效税率为25.0%，较2024年第四季度的26.4%和2024年第一季度的24.7%有所变化 [17] 资产质量 - 2025年3月31日不良贷款和租赁与总贷款和租赁比率为0.65%，较2024年12月31日的0.71%下降 [15] - 2025年3月31日非应计贷款和租赁总额6310万美元，较2024年12月31日的6930万美元减少620万美元 [15] - 2025年3月31日不良资产与总资产比率为0.56%，较2024年12月31日的0.59%下降 [15] - 2025年3月31日不良资产总额6400万美元，较2024年12月31日的7050万美元减少640万美元 [15] 回报率 - 2025年第一季度平均资产年化回报率从2024年第四季度的0.61%升至0.66% [18] - 2025年第一季度平均股东权益年化回报率从2024年第四季度的5.69%升至6.19%，平均有形股东权益年化回报率从7.21%升至7.82% [19] 股息与会议 - 公司董事会批准2025年第一季度每股0.135美元股息，将于5月23日支付给5月9日登记在册股东 [20] - 公司将于2025年4月24日下午1:30举行电话会议/网络直播，讨论季度业绩、业务亮点和展望 [21]

文章核心观点 公司宣布将于2025年4月23日收盘后公布2025年第一季度财报，并于4月24日下午1:30举行财报电话会议 [1] 公司信息 - 公司是Brookline Bank、Bank Rhode Island、PCSB Bank及其子公司的多银行控股公司 [2] - 公司总部位于马萨诸塞州波士顿，资产达119亿美元，在马萨诸塞州、罗德岛和纽约设有分行 [2] - 公司是商业金融机构，通过旗下银行提供商业、企业和零售银行服务，包括现金管理产品、网上银行服务、消费和住房贷款及投资服务 [2] - 公司通过Eastern Funding子公司提供设备融资，通过Clarendon Private子公司提供财富管理服务 [2] - 公司及旗下银行更多信息可在www.brooklinebank.com、www.bankri.com和www.pcsb.com查询 [2] 财报及电话会议安排 - 公司将于2025年4月23日收盘后公布2025年第一季度财报 [1] - 管理层将于2025年4月24日下午1:30举行电话会议回顾财报信息 [1] - 感兴趣者可通过https://events.q4inc.com/attendee/955891780参加电话会议并查看财报演示文稿 [1] - 若仅听电话会议，美国拨打833 - 470 - 1428，国际拨打404 - 975 - 4839，输入接入码941481 [1] - 电话会议录音将在会议结束后一周内可通过美国866 - 813 - 9403或国际1 - 929 - 458 - 6194收听，密码324302 [1] - 电话会议直播或录音版本可在公司网站www.brooklinebancorp.com查看 [1] 公司联系方式 - 公司Co - President, Chief Financial and Strategy Officer为Carl M. Carlson，联系电话617 - 425 - 5331 [3]

财务数据关键指标变化 - 2024年收益为0.77美元，2023年为0.85美元[31] - 2024年末总资产11473424千美元，2023年为11214371千美元，2022年为8623403千美元[312] - 2024年总利息收益资产平均余额10803125千美元，收益率5.83%；2023年平均余额10510127千美元，收益率5.50%；2022年平均余额8180090千美元，收益率4.22%[312] - 2024年总贷款和租赁平均余额9701511千美元，利息589192千美元，收益率6.07%；2023年平均余额9331363千美元，利息533972千美元，收益率5.72%；2022年平均余额7332409千美元，利息328978千美元，收益率4.49%[312] - 2024年总付息负债平均余额8331223千美元，成本298936千美元，成本率3.59%；2023年平均余额7915346千美元，成本237576千美元，成本率3.00%；2022年平均余额5556359千美元，成本45415千美元，成本率0.82%[312] - 2024年净利息收入（税等效基础）331012千美元，利率差2.24%；2023年为340188千美元，利率差2.50%；2022年为299980千美元，利率差3.40%[312] - 2024年净利息收益率3.06%，2023年为3.24%，2022年为3.67%[312] - 2024年含非付息支票账户的总存款平均利率2.68%，2023年为2.08%，2022年为0.43%[313] - 2024年NOW账户平均余额650225千美元，利息4543千美元，成本率0.70%；2023年平均余额720572千美元，利息4275千美元，成本率0.59%；2022年平均余额598267千美元，利息853千美元，成本率0.14%[312] - 2024年储蓄账户平均余额1726504千美元，利息46220千美元，成本率2.68%；2023年平均余额1439293千美元，利息27974千美元，成本率1.94%；2022年平均余额882881千美元，利息2228千美元，成本率0.25%[312] - 2024年货币市场账户平均余额2056066千美元，利息60796千美元，成本率2.96%；2023年平均余额2205430千美元，利息58153千美元，成本率2.64%；2022年平均余额2387670千美元，利息15392千美元，成本率0.64%[312] - 2024年净利息收入较2023年减少1010万美元至3.296亿美元[317] - 2024年净利息收益率较2023年下降18个基点至3.06%[318] - 2024年生息资产收益率较2023年升至5.83%[319] - 2024年计息负债成本较2023年增加59个基点至3.59%[320] - 2024年贷款和租赁利息收入为5.879亿美元，较2023年增加5420万美元，增幅10.2%[323] - 2024年投资利息收入为4060万美元，较2023年减少300万美元，降幅6.8%[325] - 2024年利息支出为2.98936亿美元，较2023年增加6136万美元，增幅25.8%[326] - 2024年存款利息支出增加5730万美元，增幅32.6%[327] - 2024年FHLB借款平均余额增加3140万美元，增幅2.9%，其他借款平均余额减少4590万美元，降幅36.8%，次级债券和票据平均余额增加14.2万美元，增幅0.2%[328] - 2024年借款利息支出增加410万美元，增幅6.6%，借款资金成本从4.69%升至5.04%[329] - 2024年信用损失拨备从3820万美元降至2160万美元，减少1660万美元[331] - 2024年非利息收入从3190万美元降至2560万美元，减少630万美元，降幅19.8%[333] - 2024年非利息支出从2.395亿美元增至2.419亿美元，增加230万美元，增幅1.0%[337] - 2024年效率比率从64.45%升至68.09%[338] - 2024年所得税费用从1890万美元增至2300万美元，有效税率从20.1%升至25.1%[342] - 2023年净利息收入从2.998亿美元增至3.397亿美元，增加3990万美元[343] - 2023年净利息收益率从3.67%降至3.24%，下降43个基点[344] - 2023年生息资产收益率从4.22%升至5.50%[345] - 2023年资金成本从0.82%升至3.00%，上升218个基点[346] - 2023年总投资收入4350万美元，2022年为1640万美元，同比增加2710万美元，增幅165.3%，收益率从1.94%升至3.72%[349] - 2023年存款利息支出1.75665亿美元，2022年为2959.2万美元，同比增加1.46073亿美元，增幅493.6%[350] - 2023年借款利息支出增加4610万美元，增幅291.3%，借款成本从2.87%升至4.69%[353] - 2023年信贷损失拨备增至3820万美元，2022年为860万美元，增加2960万美元，主要因收购贷款增加1600万美元[355] - 2023年非利息收入增至3190万美元，2022年为2830万美元，增加360万美元，增幅12.7%[358] - 2023年非利息支出增至2.39524亿美元，2022年为1.79542亿美元，增加6000万美元，增幅33.4%[361] - 2023年效率比率从54.72%升至64.45%，主要因非利息支出增加，部分被净利息收入和非利息收入增加抵消[362] - 2023年薪酬和员工福利支出增至1.389亿美元，2022年为1.135亿美元，增加2540万美元，增幅22.4%[363] - 2023年已识别无形资产摊销费用增至780万美元，2022年为50万美元，增加730万美元[364] - 2023年所得税拨备1891.5万美元，2022年为3020.5万美元，降幅37.4%；2023年有效税率20.1%，2022年为21.6%，降幅6.9%[367] - 第四季度公司流动性增加，年末现金及等价物5.436亿美元，占资产负债表4.6%，2023年末为1.33亿美元，占1.2%[369][370] - 截至2024年12月31日，现金、现金等价物和可供出售投资证券总计14亿美元，占总资产12.1%，2023年末为10亿美元，占9.2%[370] - 截至2024年12月31日，存款89亿美元，占总资金85.4%，2023年末为85亿美元，占86.1%[371] - 截至2024年12月31日，核心存款61亿美元，占总存款69.1%，2023年末为61亿美元，占71.3%[371] - 截至2024年12月31日，经纪存款8.69亿美元，占总存款9.8%，2023年末为8.812亿美元，占10.3%[371] - 截至2024年12月31日，借款15亿美元，占总资金14.6%，2023年末为14亿美元，占13.9%[372] 业务运营情况 - 截至2024年12月31日，公司通过银行在大波士顿、马萨诸塞州、罗德岛和纽约运营63家全方位服务银行办事处[32] - 基于2024年6月30日联邦存款保险公司统计，马萨诸塞州五大银行总市场份额约69%，罗德岛三大银行总存款市场份额约69%，纽约三大银行总存款市场份额约52%[32] - 截至2024年12月31日，公司投资组合中最大的商业房地产关系为6130万美元[33] - 截至2024年12月31日，公司投资组合中最大的商业关系为6530万美元[35] - 截至2024年12月31日，公司投资组合中最大的消费者关系为7650万美元[36] - 截至2024年12月31日，公司有951名全职员工和49名兼职员工[38] 监管与合规情况 - 银行的存款义务由联邦存款保险公司的存款保险基金提供保险，每位单独投保储户在相同权利和身份下的存款最高保险金额为25万美元[53] - 截至2024年12月31日，银行的联邦存款保险公司保险评估成本约为800万美元[53] - 变更银行控制权法案规定，收购银行控股公司10%或更多任何类别有表决权证券可能构成控制权收购，需事先通知美联储[50] - 截至2024年12月31日，公司旗下银行无经纪存款超过总资产10%的情况[57] - 各银行在最近一次社区再投资法案（CRA）检查中均获得“满意”评级，新CRA法规预计2026年1月1日生效[59] - 联邦法律限制银行向拥有、控制或有权投票超过银行或其附属公司任何类别证券10%的人员或公司等关联方授信[60] - 公司和银行需维持最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%和杠杆比率4.0%[64] - 银行需建立超过“资本充足”机构最低风险资本要求2.5%的普通股一级资本保护缓冲[64] - 银行控股公司总风险资本比率至少10.0%、一级风险资本比率至少6.0%且无相关指令时被视为“资本良好”[65] - 州成员银行总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高等条件下被视为“资本良好”，各银行目前均符合[65] - 有形股权与总资产比率等于或低于2.0%的银行被视为“严重资本不足”，一般90天内会被托管或接管[66] - 银行控股公司与附属公司的关联交易，对任一关联方不得超过存款机构资本和盈余的10%，对所有关联方不得超过20%[73] - 截至2024年12月31日，公司无相关关联交易[73] - 目前银行均无100亿美元或以上合并总资产，但未来可能有一家达到[74] - 2023年1月1日起，PCSB金融公司与公司合并后，银行及其附属公司资产超100亿美元[74] - 银行需在2024年7月1日起遵守交换费限制，已对支付网络费用产生负面影响并将持续[74] - 若银行及其控制公司合并总资产100亿美元或以下，且合并交易资产和负债占合并资产5%或以下，“沃尔克规则”不适用[75] - 截至2024年12月31日，控制银行的公司合并总资产超100亿美元，银行受“沃尔克规则”约束[76] - 根据《银行保密法》，金融机构需报告至少1万美元的现金交易[81] - 金融机构需对涉及超5000美元且怀疑涉及非法资金等的交易或系列交易提交可疑活动报告[81] - 截至2024年12月31日，公司与受制裁国家、国民等无交易[83] 风险情况 - 公司资产和负债在期限和重新定价日期上不同，易受市场利率和收益率曲线变化影响，存在利率风险[309] - 公司资产质量影响收益，贷款和租赁存在信用风险[310] - 截至2024年12月31日，公司的利率风险分析仍为适度资产敏感，净利息收入模拟显示其对利率变化的敞口在容忍范围内[388][390] - 截至2024年12月31日，市场利率上升300个基点对公司未来十二个月净利息收入的预估影响为正2.7%，2023年12月31日为正3.9%[391] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点时，公司经济价值权益预估变化百分比为 - 5.5%，2023年12月31日为 - 6.3%[394] 资产结构与利率情况 - 截至2024年12月31日，短期投资为478997千美元，加权平均利率4.33%[397] - 截至2024年12月31日，投资证券总计895033千美元，加权平均利率2.54%[397] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总计5716115千美元，加权平均利率5.43%[397] - 截至2024年12月31日，商业贷款和租赁总计2506665千美元，加权平均利率7.33%[397] - 截至2024年12月31日，消费贷款总计1556509千美元，加权平均利率5.65%[397] - 截至2024年12月31日，计息资产总计11153319千美元，加权平均利率5.61%[397] - 截至2024年12月31日，生息负债总计8729094千美元，加权平均利率3.20%[397] - 截至2024年12月31日，一年以内到期或重新定价的计息资产为51亿美元，生息负债为61亿美元，累计一年负缺口为10亿美元，

文章核心观点 - 布鲁克莱恩银行集团（Brookline Bancorp）获Zacks评级升至“强力买入”，反映盈利预期上升，预示公司基本面改善，股价可能上涨 [1][4] 评级系统优势 - Zacks评级系统以盈利预期为核心，对个人投资者有用，能避免华尔街分析师评级受主观因素影响 [2] - Zacks评级系统利用盈利预期修正的力量，将股票分为五组，自1988年以来，Zacks排名第一的股票平均年回报率达25% [5][6] 盈利预期与股价关系 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期波动强相关，机构投资者根据盈利和盈利预期计算股票公允价值并交易，导致股价变动 [3] 布鲁克莱恩盈利预期情况 - 该银行控股公司预计到2025年12月财年每股收益1.36美元，同比增长67.9% [7] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预期提高了25.2% [7] 评级结论 - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例均衡，仅前5%获“强力买入”评级 [8] - 布鲁克莱恩升至Zacks排名第一，处于前5%，意味着近期股价可能上涨 [9]

文章核心观点 - 布鲁克莱恩银行公司（Brookline Bancorp）季度财报未达预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，当前盈利预期显示股票有望短期跑赢市场，同时行业表现也会影响股价 [1][3][6] 布鲁克莱恩银行公司（Brookline Bancorp）业绩情况 - 该公司本季度每股收益0.23美元，未达Zacks共识预期的0.24美元，去年同期为0.26美元，此次财报盈利意外为 - 4.17%；上一季度预期每股收益0.20美元，实际为0.23美元，盈利意外为15% [1] - 过去四个季度，公司两次超过共识每股收益预期；截至2024年12月季度营收9158万美元，未达Zacks共识预期0.72%，与去年同期持平，过去四个季度仅一次超过共识营收预期 [2] 布鲁克莱恩银行公司（Brookline Bancorp）股价表现 - 自年初以来，布鲁克莱恩银行公司股价上涨约2.4%，而标准普尔500指数上涨3.2% [3] 布鲁克莱恩银行公司（Brookline Bancorp）未来展望 - 投资者关注公司股票未来走向，可参考盈利前景，包括当前季度共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，可通过Zacks Rank追踪，目前公司股票Zacks Rank为2（买入），有望短期跑赢市场 [5][6] - 未来需关注未来季度和本财年盈利预期变化，当前未来季度共识每股收益预期为0.24美元，营收9470万美元；本财年共识每股收益预期为1.09美元，营收3.9738亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融 - 储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前12%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业的Riverview Bancorp尚未公布2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.04美元，同比变化 - 42.9%，过去30天该季度共识每股收益预期未变；预计营收1260万美元，同比增长1.8% [9]

财务业绩整体情况 - 2024年第四季度净收入1750万美元，每股收益0.20美元；运营收益2070万美元，运营每股收益0.23美元；季度股息为每股0.135美元[1][2] - 2024年全年净收入6870万美元，每股收益0.77美元；运营收益7240万美元，运营每股收益0.81美元，较2023年均有所下降[3] - 2024年四个季度净利息收入分别为8498.8万美元、8300.8万美元、8000.1万美元、8158.8万美元，全年为3.29585亿美元，2023年全年为3.39711亿美元[30] - 2024年四个季度净收入分别为1753.6万美元、2014.2万美元、1637.2万美元、1466.5万美元，全年为6871.5万美元，2023年全年为7499.9万美元[30] - 2024年四个季度净利息利润率分别为3.12%、3.07%、3.00%、3.06%，全年为3.06%，2023年全年为3.24%[33] - 2024年四个季度非利息收入分别为658.7万美元、634.8万美元、639.6万美元、628.4万美元，全年为2561.5万美元，2023年全年为3193.4万美元[30] - 2024年四个季度非利息支出分别为6371.9万美元、5794.8万美元、5918.4万美元、6101.4万美元，全年为2.41865亿美元，2023年全年为2.39524亿美元[30] - 2024年四个季度普通股基本每股净收入分别为0.20美元、0.23美元、0.18美元、0.16美元，全年为0.77美元，2023年全年为0.85美元[33] - 2024年总利息和股息收入为62.8521亿美元，较2023年的57.7287亿美元增长约8.9%[44] - 2024年净利息收入为32.9585亿美元，2023年为33.9711亿美元，略有下降[44] - 2024年净收入为6.8715亿美元，2023年为7.4999亿美元，有所减少[44] - 2024年基本每股收益为0.77美元，2023年为0.85美元[44] - 2024年加权平均基本普通股股数为8898.3248万股，2023年为8823.0681万股[44] - 2024年存款利息支出为23.2963亿美元，2023年为17.5665亿美元，增长约32.6%[44] - 2024年非利息收入为2.5615亿美元，2023年为3.1934亿美元，有所下降[44] - 2024年非利息支出为24.1865亿美元，2023年为23.9524亿美元，略有增长[44] - 2024年四季度报告税前收入为2381.9万美元，全年为9169.1万美元[60] - 2024年四季度运营税前收入为2719.7万美元，全年为9589.2万美元[60] - 2024年四季度有效税率为23.9%，全年为24.5%[60] - 2024年四季度所得税拨备为651.1万美元，全年为2348万美元[60] - 2024年四季度运营收益为2068.6万美元，全年为7241.2万美元[60] - 基本每股税后运营收益分别为0.23美元、0.26美元、0.81美元、1.05美元，摊薄后每股税后运营收益与之相同[61] - 加权平均基本流通股数量分别为89,098,443股、88,867,159股、88,983,248股、88,230,681股，摊薄后分别为89,483,964股、89,035,505股、89,302,304股、88,450,646股[61] - 平均资产回报率分别为0.61%、0.81%、0.60%、0.67%，运营平均资产回报率分别为0.70%、0.81%、0.63%、0.83%[61] - 平均有形资产回报率分别为0.62%、0.83%、0.61%、0.69%，运营平均有形资产回报率分别为0.71%、0.83%、0.64%、0.85%[61] - 平均股东权益回报率分别为5.69%、7.82%、5.67%、6.42%，运营平均股东权益回报率分别为6.52%、7.82%、5.93%、7.95%[61] - 平均有形股东权益回报率分别为7.21%、10.12%、7.24%、8.36%，运营平均有形股东权益回报率分别为8.27%、10.12%、7.57%、10.36%[61][62] - 报告期内净利润分别为17,536千美元、20,142千美元、16,372千美元、14,665千美元、22,888千美元、68,715千美元、74,999千美元[64] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产增至119亿美元，较9月30日增加2.286亿美元，较2023年12月31日增加5.231亿美元[5] - 2024年末总资产为119.05326亿美元，总贷款和租赁为97.79288亿美元，总存款为89.01644亿美元[33] - 2024年末股东权益总额为12.21939亿美元[33] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁损失准备金为125,083,000美元，占总贷款和租赁的1.28%[34] - 截至2024年12月31日，净贷款和租赁冲销为7,252,000美元，占平均贷款和租赁（年化）的0.30%[34] - 截至2024年12月31日，股东权益与总资产的比率为10.26%，有形股东权益与有形资产（非公认会计原则）的比率为8.27%[34] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物总额为543,670,000美元，投资证券净额为894,952,000美元[37] - 截至2024年12月31日，总贷款和租赁为9,779,288,000美元，净贷款和租赁为9,654,205,000美元[37] - 截至2024年12月31日，总资产为11,905,326,000美元，总负债为10,683,387,000美元，股东权益为1,221,939,000美元[38] - 截至2024年12月31日，总存款为8,901,644,000美元，总借款资金为1,519,846,000美元[38] - 总商业贷款和租赁分别为46185、52957、43764（单位未提及）[47] - 总消费贷款分别为5043、4939、5286（单位未提及）[47] - 非应计贷款和租赁总额分别为69349、71242、60709（单位未提及）[47] - 不良贷款和租赁占总贷款和租赁的百分比分别为0.71%、0.73%、0.62%[47] - 不良资产占总资产的百分比分别为0.59%、0.62%、0.54%[47] - 贷款和租赁损失准备金期末余额分别为125083、127316、121750（单位未提及）[47] - 贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的百分比分别为1.28%、1.31%、1.25%[47] - 总净冲销分别为7252、3808、8387（单位未提及）[47] - 净贷款和租赁冲销占平均贷款和租赁的百分比（年化）分别为0.30%、0.16%、0.35%[47] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额为10931411（单位千美元），收益率为5.81%[50] - 截至2024年12月31日，公司总负债为103.48045亿美元，股东权益为12.32527亿美元，负债和权益总计115.80572亿美元[51] - 2024年12月31日止十二个月，总生息资产平均余额为108.03125亿美元，利息收入为6.29948亿美元，平均收益率为5.83%[55] - 2024年12月31日止十二个月，总付息负债平均余额为83.31223亿美元，利息支出为2.98936亿美元，平均成本为3.59%[56] - 平均总资产分别为11,580,572千美元、11,451,338千美元、11,453,394千美元、11,417,185千美元、11,271,941千美元、11,473,424千美元、11,214,371千美元[64] - 平均有形资产分别为11,321,076千美元、11,190,150千美元、11,190,535千美元、11,152,649千美元、11,005,716千美元、11,211,413千美元、10,943,734千美元[64] - 平均股东权益分别为1,232,527千美元、1,216,037千美元、1,193,385千美元、1,201,904千美元、1,170,776千美元、1,211,036千美元、1,168,106千美元[64] - 股东权益为1221939美元[65] - 有形股东权益为963256美元[65] - 总资产为11905326美元[65] - 有形资产为11646643美元[65] - 有形股东权益与有形资产比率为8.27%[65] 第四季度专项情况 - 2024年第四季度净利息收入增至8500万美元，净息差增至3.12% [10] - 2024年第四季度非利息收入增至660万美元，主要因贷款级衍生品收入增加[12] - 2024年第四季度信贷损失拨备为410万美元，较上一季度减少[13] - 2024年第四季度净冲销额为730万美元，年化净贷款和租赁冲销率增至30个基点[14] - 截至2024年12月31日，不良贷款和租赁占比降至0.71%，不良资产占比降至0.59% [16] - 2024年第四季度末商业房地产非应计贷款中商业地产抵押贷款为1.1525亿美元[46] - 2024年第四季度末商业房地产非应计贷款中多户住宅抵押贷款为0.6596亿美元[46] 股息与战略合并 - 公司董事会批准2024年第四季度每股0.135美元的股息，将于2025年2月28日支付[21] - 2024年12月16日公司宣布与Berkshire Hills Bancorp进行战略合并，预计2025年下半年完成[22][23] 财务指标使用说明 - 公司使用非GAAP财务指标，如税后经营收益、每股经营收益等，以分析业务活动财务趋势并增强与同行可比性[29] 股份相关情况 - 已发行普通股数量为96998075股[65] - 库存股数量为7019384股[65] - 未归属受限股数量为880248股[65] - 流通在外普通股数量为89098443股[65] - 每股有形账面价值为10.81美元[65]

文章核心观点 公司宣布将在2025年1月29日收盘时公布2024年第四季度财报，并于1月30日下午1:30举办电话会议回顾相关信息 [1] 公司信息 - 公司是Brookline Bank、Bank Rhode Island、PCSB Bank及其子公司的多银行控股公司，总部位于马萨诸塞州波士顿，资产达119亿美元，在马萨诸塞州、罗德岛和纽约设有分行 [2] - 作为以商业为重点的金融机构，通过旗下银行提供广泛的商业、企业和零售银行服务，包括全套现金管理产品、网上银行服务、消费和住房贷款及投资服务，以满足中小企业和零售客户的金融需求 [2] - 公司还通过Eastern Funding子公司提供设备融资，并通过子公司Clarendon Private（一家注册投资顾问）提供财富管理服务 [2] 财报及会议安排 - 2025年1月29日收盘时公布2024年第四季度财报 [1] - 2025年1月30日下午1:30举办电话会议回顾财报信息 [1] - 可通过https://events.q4inc.com/attendee/129324302参加电话会议并查看公司财报演示文稿 [1] - 若无需查看幻灯片，可拨打833 - 470 - 1428（美国）或404 - 975 - 4839（国际）并要求接入Brookline Bancorp电话会议（接入码138268） [1] - 电话会议录音将在会议结束后一周内可通过866 - 813 - 9403（美国）或1 - 929 - 458 - 6194（国际）收听，密码为646121 [1] - 电话会议直播或录音版本可在公司网站www.brooklinebancorp.com查看 [1] 联系方式 - 公司Co - President, Chief Financial and Strategy Officer为Carl M. Carlson，联系电话617 - 425 - 5331 [3] 公司官网 - 更多关于公司及其银行的信息可在www.brooklinebank.com、www.bankri.com和www.pcsb.com查看 [2]