公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司总资产增至117亿美元，较2023年12月31日增加2.945亿美元，年化增长率3.5%[220] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物增至4.079亿美元，较2023年12月31日增加2.749亿美元，年化增长率275.5%[221] - 截至2024年9月30日，总投资证券降至8.554亿美元，较2023年12月31日减少6120万美元，年化增长率 - 8.9%[221] - 截至2024年9月30日，总贷款和租赁增至98亿美元，较2023年12月31日增加1.136亿美元，年化增长率1.6%[222] - 截至2024年9月30日，总存款增至87亿美元，较2023年12月31日增加1.841亿美元，年化增长率2.9%[223] - 截至2024年9月30日，非盈利资产达7280万美元，占总资产0.62%，2023年12月31日为4530万美元，占比0.40%[225] - 2024年第三季度净冲销为380万美元，占平均贷款和租赁年化比率0.16%，2023年同期为1100万美元，占比0.47%[225] - 2024年前三季度公司净收入为5120万美元，较2023年同期减少90万美元，降幅1.8%[230] - 2024年第三季度公司净收入为2010万美元，较2023年同期减少260万美元，降幅11.3%[229] - 2024年第三季度净息差为3.07%，低于2023年同期的3.18%[232] - 2024年前9个月净息差为3.05%，低于2023年同期的3.27%[233] - 2024年前9个月付息负债成本升至3.63%，较2023年同期增加76个基点[233] - 2024年前9个月生息资产收益率升至5.84%，较2023年同期增加44个基点[234] - 2024年前9个月报告的税前收入为67,872千美元，2023年同期为65,351千美元[240] - 2024年前9个月运营税前收入为68,695千美元，2023年同期为87,802千美元[240] - 2024年前9个月有效税率为24.6%，2023年同期为20.3%[240] - 2024年前9个月运营税后收益为51,800千美元，2023年同期为70,013千美元[240] - 2024年9月30日年化平均有形资产回报率为0.72%，2023年同期为0.83%[242] - 2024年9月30日年化平均有形股东权益回报率为8.44%，2023年同期为10.09%[242] - 2024年9月30日平均有形股东权益为954,849千美元，2023年同期为899,528千美元[242] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为12.30362亿美元，有形股东权益为9.69978亿美元，有形资产为114.16337亿美元，有形股东权益与有形资产比率为8.50%[245] - 截至2024年9月30日，普通股发行数量为9699.8075万股，流通股数量为8909.8443万股，每股有形账面价值为10.89美元[247] - 2024年第三季度，公司支付股息1202.8万美元，净收入为2014.2万美元，股息支付率为59.72%[248] - 截至2024年9月30日，公司指定为受批评的资产为2.428亿美元，较2023年12月31日的1.28亿美元增加了1.148亿美元[276] - 截至2024年9月30日，公司非 performing 资产为7280万美元，占总资产的0.62%，较2023年12月31日的4530万美元（占总资产的0.40%）增加了2750万美元[280] - 截至2024年9月30日，公司有1610万美元的贷款和租赁逾期超过90天仍在计息，而2023年12月31日几乎没有此类贷款[282] - 截至2024年9月30日，不良资产总额为7282.1万美元，占总资产的0.62%；2023年12月31日为4532.4万美元，占比0.40%[284] - 截至2024年9月30日，非应计贷款和租赁总额为7124.2万美元；2023年12月31日为4363万美元[284] - 截至2024年9月30日，逾期超过90天且应计的贷款和租赁为1609.1万美元；2023年12月31日为22.8万美元[284] - 截至2024年9月30日，61 - 90天逾期贷款和租赁总额为563.6万美元；2023年12月31日为530万美元[284] - 截至2024年9月30日，贷款和租赁损失准备金增加至1.273亿美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.31%；2023年12月31日为1.175亿美元，占比1.22%[293] - 2024年和2023年第三季度贷款和租赁净冲销分别为380万美元和1100万美元[294] - 2024年和2023年第三季度，按平均贷款和租赁计算的年化净冲销率分别为0.16%和0.47%[294] - 2024年净冲销同比减少主要因商业贷款净冲销减少860万美元，设备融资贷款净冲销增加150万美元[294] - 截至2024年9月30日，现金、现金等价物和投资证券增至13亿美元，较2023年12月31日的10.5亿美元增加2.137亿美元，年化增长率27.1%，占总资产比例从9.2%升至10.8%[298] - 2024年前九个月，可供出售投资证券的到期、赎回和本金偿还总额为1.526亿美元，低于2023年同期的2.428亿美元；2024年未出售可供出售投资证券，2023年同期为2.3亿美元；2024年购买6990万美元，低于2023年同期的3.308亿美元[299][301] - 截至2024年9月30日，可供出售投资证券公允价值为8.554亿美元，净未实现损失5060万美元；截至2023年12月31日，公允价值为9.166亿美元，净未实现损失6770万美元[302] - 截至2024年9月30日，公司持有的联邦住房贷款银行（FHLB）股票账面价值为6060万美元，较2023年12月31日的5550万美元增加510万美元[303] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司持有的联邦储备银行股票账面价值均为2190万美元[304] - 截至2024年9月30日，公司持有的其他受限股权证券账面价值为20万美元，与2023年12月31日持平[305] - 截至2024年9月30日，总存款增至87.32271亿美元，较2023年12月31日的85.48125亿美元增加1.841亿美元，占总资产比例分别为74.8%和75.1%[306] - 2024年前九个月，核心存款增加530万美元，核心存款占总存款比例从2023年12月31日的71.3%降至69.8%[307] - 截至2024年9月30日，定期存款账户增至18亿美元，较2023年12月31日的16亿美元增加2.44亿美元，占总存款比例从18.4%升至20.8%；经纪存款降至8.155亿美元，较2023年12月31日的8.812亿美元减少6570万美元，占总存款比例从10.3%降至9.3%[308][309] - 截至2024年9月30日，总存款为8694550千美元，加权平均利率为2.75%；2023年同期总存款为8538213千美元，加权平均利率为2.28%[311] - 截至2024年9月30日，25万美元以上定期存款加权平均利率为4.61%，金额为483963千美元；2023年12月31日加权平均利率为4.21%，金额为483963千美元[314] - 截至2024年9月30日，有保险或抵押存款为6280百万美元，占比72%；无保险存款为2452百万美元，占比28%[315] - 2024年前三季度，借款资金平均余额为1276427千美元，加权平均利率为5.14%；2023年同期平均余额为1156654千美元，加权平均利率为4.69%[316] - 截至2024年9月30日，FHLB借款增至13亿美元，总容量为27亿美元；2023年12月31日借款为12亿美元，总容量为26亿美元[318] - 公司收购了两笔500万美元的次级债券，分别于2033年6月26日和2034年3月17日到期[320] - 公司出售了7500万美元6.0%的固定 - 浮动利率次级票据，2029年9月15日到期[321] - 截至2024年9月30日，次级债券和票据账面价值为84293千美元；2023年12月31日为84188千美元[322] - 截至2024年9月30日，公司有3000万美元的承诺信贷额度，无借款；有3000万美元未承诺信贷额度借款，2023年12月31日无此类借款[324][325] - 截至2024年9月30日，公司有3830万美元交易对手方的有息现金；2023年12月31日为6000万美元[325] - 截至2024年9月30日，公司总股东权益为12亿美元，较2023年12月31日增加3170万美元[329] - 2024年9月30日股东权益占总资产的10.54%，2023年12月31日为10.53%；有形股东权益2024年9月30日占有形资产的8.50%，2023年12月31日为8.39%[330] - 2024年第三季度股息支付率为59.72%，2023年同期为52.81%[331] - 2024年第三季度净利息收入降至8300万美元，较2023年同期减少110万美元；前九个月降至2.446亿美元，较2023年同期减少1160万美元[337][338] - 2024年第三季度净利息收益率降至3.07%，较2023年同期下降11个基点；前九个月降至3.05%，较2023年同期下降22个基点[339][340] - 2024年第三季度生息资产收益率升至5.93%，前九个月升至5.84%，均高于2023年同期[341][343] - 2024年第三季度计息负债成本升至3.67%，较2023年同期增加51个基点；前九个月升至3.63%，较2023年同期增加76个基点[344] - 2024年9月30日利率衍生品名义金额为22.5万美元，与2023年12月31日持平[328] - 2024年9月30日贷款级衍生品接收固定、支付可变的名义本金金额为168.6728万美元，支付固定、接收可变的为168.6728万美元，均低于2023年12月31日[328] - 2024年9月30日公司向交易对手支付的固定加权平均利率为3.04%，高于2023年12月31日的2.96%；交易对手向公司支付的浮动加权平均利率为5.41%，低于2023年12月31日的5.70%[328] - 截至2024年9月30日，公司总资产为1.1451338亿美元，2023年同期为1.1180635亿美元[1] - 2024年三季度末，总生息资产平均余额为107.85271亿美元，利息为1.5982亿美元，平均收益率为5.93%；2023年同期平均余额为104.86802亿美元，利息为1.47153亿美元，平均收益率为5.61%[1] - 2024年三季度末，总贷款和租赁平均余额为97.10284亿美元，利息为1.49859亿美元，平均收益率为6.17%；2023年同期平均余额为93.58883亿美元，利息为1.36613亿美元，平均收益率为5.84%[1] - 2024年三季度末，总付息负债平均余额为83.01885亿美元，利息为7655.2万美元，平均成本率为3.67%；2023年同期平均余额为79.00642亿美元，利息为6299万美元，平均成本率为3.16%[1] - 2024年三季度末，净利息收入（税等效基础）为8326.8万美元，利率差为2.26%；2023年同期为8416.3万美元，利率差为2.45%[1] - 2024年三季度末，净利息收入为8300.8万美元，2023年同期为8407万美元[1] - 2024年三季度末，净息差为3.07%，2023年同期为3.18%[1] - 2024年三季度末，债务

文章核心观点 - 布鲁克莱恩银行公司盈利前景显著改善，是投资者的可靠选择，分析师持续上调盈利预期，股价上涨趋势可能延续 [1] 盈利预期上调趋势 - 银行控股公司盈利预期上调趋势反映分析师对其盈利前景的乐观态度，盈利预期修正趋势与短期股价走势密切相关 [2] - 布鲁克莱恩下一季度和全年的共识盈利预期大幅上调，分析师在提高预期方面达成强烈共识 [3] 盈利预期具体数据 本季度 - 本季度公司预计每股收益0.24美元，较去年同期报告数字变化-7.69% [4] - 过去30天内，有两份对布鲁克莱恩的盈利预期上调，无下调情况，Zacks共识预期提高14.29% [4] 全年 - 全年每股收益预期为0.81美元，较去年数字变化-22.86% [5] - 过去一个月内，有两份对布鲁克莱恩的盈利预期上调，无下调情况，共识预期提高5.65% [5] Zacks评级情况 - Zacks评级系统从1（强力买入）到5（强力卖出），排名第一的股票自2008年以来平均年回报率达+25% [3] - 由于盈利预期修正情况良好，布鲁克莱恩目前Zacks评级为1（强力买入），该评级工具可帮助投资者利用盈利预期修正做出投资决策 [5] - 研究显示Zacks评级为1（强力买入）和2（买入）的股票表现显著优于标准普尔500指数 [6] 股价表现与投资建议 - 过去四周布鲁克莱恩股价上涨9%，表明投资者看好其盈利预期修正情况，建议投资者立即将其纳入投资组合以受益于盈利增长前景 [7]

业绩总结 - 2024年第三季度净收入为2010万美元，每股收益为0.23美元[3] - 净利息收入较第二季度增加300万美元，达到8300万美元[6] - 预税、预拨备收入为3140万美元，较第二季度增加420万美元[6] - 运营费用较第二季度下降50万美元，达到5790万美元[6] 用户数据 - 贷款增长3400万美元，客户存款增加1.03亿美元[3] - 2024年第三季度总贷款为97.55亿美元，较2023年第三季度增长4%（增加3.74亿美元）[13] - 2024年第三季度总存款为87.32亿美元，较2023年第三季度增长2%（增加1.66亿美元）[13] - 存款总额为8732万美元，较去年同期增长2%[11] 贷款与资产质量 - 不良资产占总资产的比例为0.62%[4] - 贷款损失准备金覆盖率为1.31%[12] - 2024年第三季度不良贷款（NPLs）占总贷款的0.73%[25] - 2024年第三季度不良资产（NPAs）为7280万美元，较2024年第二季度增加10.1百万美元[25] 资本与风险管理 - 总风险资本比率为12.5%，有形普通股权益为8.5%[4] - 资本充足率为10.4%，远高于监管“良好资本化”要求的4.5%[17] - 贷款与存款比率为111.72%[11] 存款与利率 - 2024年第三季度需求存款为16.82亿美元，较2023年第三季度下降4%（减少6300万美元）[13] - 2024年第三季度定期存款（CDs）为18.19亿美元，较2023年第三季度增长22%（增加3.27亿美元）[13] - 当前季度的总存款成本为2.77%，较前一季度上升了0.04%[56] - 2024年第三季度的借款成本为5.19%，较前一季度上升了0.19%[56] 未来展望与策略 - 公司宣布每股股息为0.135美元，将于2024年11月29日支付[19] - 20%的办公室贷款（$137百万）将在2026年之前到期，其中12%将在未来六个月到期[41] - 多家庭贷款组合中，12%的贷款将在2026年之前到期，主要由大型B类多家庭物业组成[43] 其他信息 - 2024年第三季度贷款发放总额为$459百万，贷款组合的久期为2.2年[54] - 2024年第三季度的总利息承受能力为3.41%[56] - 2024年第三季度浮动利率贷款占比为34%，固定利率贷款占比为32%[54] - 2024年第三季度的证券投资组合中，国债占50%[51]

财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度净收入为2010万美元，每股收益为0.23美元 [4] - 贷款增长3400万美元，客户存款增加1.03亿美元，净利差提高7个基点 [4][5] - 总资产增长4200万美元，净利息收入为8300万美元，比第二季度增加300万美元 [5][6] 各条业务线数据和关键指标变化 - 在贷款方面，第三季度共发放贷款4.59亿美元，平均利率为7.35% [4][5] - 非利息收入为630万美元，与前一季度持平 [6] - 信贷损失准备金为470万美元，较第二季度减少90万美元 [6] 各个市场数据和关键指标变化 - 预计2024年和2025年贷款组合的增长将受到限制，特别是在商业和消费者贷款方面 [8] - 存款预计增长4%至5%，但低成本存款的迁移可能会持续 [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在2025年继续改善净利差，预计第四季度的净利差将在312到320个基点之间 [8] - 公司对设备融资和商业房地产的信贷政策将保持谨慎，专注于更具潜力的市场 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的信贷环境持乐观态度，预计净利差将继续改善 [7] - 由于利率波动，客户行为和行业反应正在适应变化 [7] 其他重要信息 - 公司董事会批准维持每股0.135美元的季度股息，预计在11月29日支付 [9] - 预计2025年整体运营成本将增长3%至3.5% [9] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于设备融资贷款的情况 - 公司提到有一笔大型设备融资贷款进入非计息状态，涉及两家杂货店 [10][11] 问题: 关于信贷损失准备金的变化 - 公司表示信贷损失准备金的减少是由于对未使用的房屋净值信贷额度的假设进行了重新评估 [31] 问题: 关于未来的股东回购计划 - 管理层表示，考虑到当前的收益曲线和信贷环境，股东回购的讨论将继续进行 [25][26] 问题: 关于并购的看法 - 管理层认为，尽管当前的利率环境不利，但未来的并购机会可能会改善 [27]

文章核心观点 - 公司2024年第三季度财报显示营收和每股收益同比下降但超预期，关键指标能更准确反映财务健康状况，对比去年和分析师预期有助于预测股价表现，公司近一个月股价表现优于标普500，当前评级为买入 [1][2] 营收与盈利情况 - 2024年第三季度营收8936万美元，同比下降0.3%，高于Zacks一致预期的8867万美元，超预期幅度为0.78% [1] - 2024年第三季度每股收益为0.23美元，去年同期为0.26美元，高于一致预期的0.20美元，超预期幅度为15.00% [1] 关键指标表现 - 效率比率为64.9%，三位分析师平均预期为66.4% [2] - 净息差为3.1%，三位分析师平均预期为3% [2] - 平均余额 - 总生息资产为107.9亿美元，两位分析师平均预期为108.9亿美元 [2] - 净利息收入为8301万美元，三位分析师平均预期为7776万美元 [2] - 总非利息收入为635万美元，三位分析师平均预期为645万美元 [2] - 存款手续费为235万美元，两位分析师平均预期为279万美元 [2] - 其他收入为312万美元，两位分析师平均预期为239万美元 [2] 股价表现与评级 - 公司股价近一个月上涨3%，同期Zacks标普500综合指数上涨2.7% [2] - 公司股票当前Zacks评级为2（买入），表明短期内可能跑赢大盘 [2]

文章核心观点 - 布鲁克莱恩银行公司（Brookline Bancorp）本季度财报超预期，但股价年初至今表现不佳，未来走势取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前Zacks评级为买入，行业排名靠前，同行业的HomeStreet业绩预期不佳 [1][2][4][5] 公司业绩情况 - 布鲁克莱恩银行公司本季度每股收益0.23美元，超Zacks共识预期0.20美元，去年同期为0.26美元，本季度财报盈利惊喜为15%，过去四个季度有三次超共识每股收益预期 [1] - 该公司截至2024年9月季度营收8936万美元，超Zacks共识预期0.78%，去年同期为8958万美元，过去四个季度有两次超共识营收预期 [1] - 上一季度该公司预期每股收益0.18美元，实际为0.19美元，盈利惊喜为5.56% [1] 公司股价表现 - 布鲁克莱恩银行公司股价自年初以来下跌约4.2%，而标准普尔500指数同期上涨22.7% [2] 公司未来展望 - 公司股票近期价格走势及未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [2] - 投资者可通过公司盈利前景判断股票走势，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关，可借助Zacks评级工具跟踪 [3] - 财报发布前公司盈利预测修正趋势有利，当前Zacks评级为2（买入），预计短期内股价将跑赢市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.21美元，营收9035万美元，本财年共识每股收益预期为0.77美元，营收3.533亿美元 [4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，金融 - 储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前22%，排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [5] - 同行业的HomeStreet预计2024年9月季度每股亏损0.20美元，同比变化 -266.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变，营收预计为4293万美元，同比下降13.1% [5]

净收入与每股收益情况 - 2024年第三季度净收入2010万美元，每股收益0.23美元，二季度净收入1640万美元，每股收益0.18美元，2023年三季度净收入2270万美元，每股收益0.26美元[1] - 2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日、9月30日（2023年）净收入分别为20,142千美元、16,372千美元、14,665千美元、22,888千美元、22,701千美元[24] - 对应时间基本每股收益分别为0.23美元、0.18美元、0.16美元、0.26美元、0.26美元[24] - 对应时间稀释每股收益分别为0.23美元、0.18美元、0.16美元、0.26美元、0.26美元[24] - 截至2024年9个月净收入为5.1179亿美元，2023年为5.2111亿美元[25] - 2024年基本每股收益为0.58美元，2023年为0.59美元；摊薄每股收益2024年为0.57美元，2023年为0.59美元[25] - 2024年9月30日净收入为2014.2万美元，2023年9月30日为2270.1万美元[37] 资产相关数据 - 截至2024年9月30日，总资产117亿美元，较6月30日增加4140万美元，较2023年9月30日增加4.962亿美元[2] - 截至2024年9月30日，公司总资产为11,676,721千美元，总贷款和租赁为9,755,236千美元[19] - 截至不同时间，公司总资产分别为11,676,721千美元、11,635,292千美元、11,542,731千美元、11,382,256千美元、11,180,555千美元[22] - 截至特定时间，公司短期投资为145,838（单位千），占比5.44%；总投资为1,074,987（单位千），占比3.71%[30] - 非生息资产为666,067（单位千）；总资产为11,451,338（单位美元）[30] 贷款和租赁相关数据 - 截至2024年9月30日，总贷款和租赁98亿美元，较6月30日增加3410万美元，较2023年9月30日增加3.745亿美元[2] - 2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日、9月30日（2023年）贷款和租赁利息收入分别为149,643千美元、145,585千美元、145,265千美元、142,948千美元、136,561千美元[24] - 2024年9月30日非应计贷款和租赁总额为7.1242亿美元，2023年9月30日为5.1241亿美元[26] - 2024年9月30日非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.73%，2023年9月30日为0.55%[26] - 2024年9月30日贷款和租赁损失准备金期末余额为1.27316亿美元，2023年9月30日为1.19081亿美元[28] - 2024年9月30日贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.31%，2023年9月30日为1.27%[28] - 2024年9月30日净贷款和租赁冲销占平均贷款和租赁的年化比例为0.16%，2023年9月30日为0.47%[28] - 商业房地产贷款为5,772,456（单位千），占比5.65%；商业贷款为1,079,084（单位千），占比6.69%[30] - 设备融资为1,353,649（单位千），占比7.94%；消费者贷款为1,505,095（单位千），占比5.60%[30] - 总贷款和租赁为9,710,284（单位千），占比6.17%；总生息资产为10,785,271（单位千），占比5.93%[30] 存款与借款资金数据 - 截至2024年9月30日，总存款87亿美元，较6月30日减少480万美元，较2023年9月30日增加1.663亿美元[4] - 截至2024年9月30日，借款资金增至15亿美元，较6月30日增加6810万美元，较2023年9月30日增加3.625亿美元[4] - 计息存款中，NOW账户为639,561（单位美元），占比0.69%；储蓄账户为1,738,756（单位美元），占比2.77%[30] - 货币市场账户为2,038,048（单位美元），占比3.02%；定期存款证为1,768,026（单位美元），占比4.51%[30] - 经纪存款账户为841,067（单位美元），占比5.23%；总计息存款为7,025,458（单位美元），占比3.39%[30] - 总借款为1,276,427（单位千），占比5.14%；总计息负债为8,301,885（单位千），占比3.67%[31] 净利息收入与净息差数据 - 2024年第三季度净利息收入增至8300万美元，净息差增至3.07% [6] - 截至2024年9月30日，公司净利息收入为83,008千美元，净利润为20,142千美元[19] - 2024年9月30日，净利息收益率为3.07%，利率差为2.26%[19] - 2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日、9月30日（2023年）总利息和股息收入分别为159,560千美元、155,355千美元、155,459千美元、152,319千美元、147,060千美元[24] - 对应时间总利息支出分别为76,552千美元、75,354千美元、73,871千美元、68,764千美元、62,990千美元[24] - 对应时间净利息收入分别为83,008千美元、80,001千美元、81,588千美元、83,555千美元、84,070千美元[24] - 净利息收入（税等效基础）为83,268（单位千），占比2.26%；净利息收益率为3.07%[31] 非利息收入与支出数据 - 2024年第三季度非利息收入降至630万美元[7] - 2024年第三季度非利息支出降至5790万美元[10] 信贷损失拨备与净冲销数据 - 2024年第三季度信贷损失拨备降至480万美元，净冲销降至380万美元[8] 股息相关数据 - 公司董事会批准2024年第三季度每股0.135美元的股息，将于11月29日支付[13] - 每股基本和摊薄净利润为0.23美元，现金股息为0.135美元[19] 股东权益相关数据 - 截至2024年9月30日，股东权益总额为1,230,362千美元[20] - 截至2024年9月30日，股东权益与总资产之比为10.54%[20] - 2024年9月30日有形股东权益与有形资产比率为8.50%，2023年9月30日为8.16%[38] - 2024年9月30日每股有形账面价值为10.89美元，2023年9月30日为10.02美元[39] 不良资产相关数据 - 截至2024年9月30日，不良资产为72,821千美元，占总资产的0.62%[20] - 2024年9月30日非 performing资产占总资产的比例为0.62%，2023年9月30日为0.46%[26] 加权平均流通普通股数据 - 对应时间基本加权平均流通普通股分别为89,033,463股、88,904,692股、88,894,577股、88,867,159股、88,795,270股[24] - 对应时间稀释加权平均流通普通股分别为89,319,611股、89,222,315股、89,181,508股、89,035,505股、88,971,210股[24] 证券相关数据 - 截至2024年9月30日，净投资证券为855,205千美元[21] - 2024年9月30日债务证券平均余额为8.53924亿美元，利息为651.6万美元，平均收益率为3.05%[29] - 2024年9月30日受限股权证券平均余额为7522.5万美元，利息为145.9万美元，平均收益率为7.76%[29] 前九个月相关财务数据 - 2024年前九个月报告的税前收入为6787.2万美元，2023年为6535.1万美元[33] - 2024年前九个月有效税率为24.6%，2023年为20.3%[33] - 2024年前九个月运营税后收益为5180万美元，2023年为7001.3万美元[33] - 2024年前九个月基本每股运营收益为0.58美元，2023年为0.80美元[33] - 2024年前九个月平均资产回报率为0.60%，2023年为0.62%[33] 回报率相关数据 - 2024年9月30日平均有形资产回报率（年化）为0.72%，2023年9月30日为0.83%[37] - 2024年9月30日平均有形股东权益回报率（年化）为8.44%，2023年9月30日为10.09%[38]

文章核心观点 - 布鲁克莱恩银行公司（Brookline Bancorp）预计2024年第三季度收益同比下降 股价或受实际业绩与预期差异影响 投资者可关注盈利预期偏差（Earnings ESP）和Zacks评级来评估投资机会 该公司不太可能实现盈利超预期 同时还介绍了同行业的ServisFirst Bancshares的预期业绩情况 [1][2][15] 布鲁克莱恩银行公司（Brookline Bancorp）情况 预期业绩 - 预计2024年第三季度每股收益0.20美元 同比下降23.1% 收入8867万美元 同比下降1% [3] 盈利预期修正趋势 - 过去30天该季度的共识每股收益预期上调1.59%至当前水平 [4] 盈利预期偏差（Earnings ESP） - 最准确估计低于Zacks共识估计 导致Earnings ESP为 -1.64% 股票当前Zacks评级为2 难以确定该公司会超过共识每股收益估计 [6][10] 盈利惊喜历史 - 上一季度预期每股收益0.18美元 实际为0.19美元 盈利惊喜为 +5.56% 过去四个季度中 公司两次超过共识每股收益估计 [11][12] ServisFirst Bancshares情况 预期业绩 - 预计2024年第三季度每股收益0.97美元 同比下降1% 收入1.207亿美元 同比增长11.9% [16] 盈利预期修正趋势 - 过去30天该季度的共识每股收益预期上调5.1%至当前水平 [17] 盈利预期偏差（Earnings ESP） - 最准确估计与Zacks共识估计相等 导致Earnings ESP为0.00% 股票当前Zacks评级为1 难以确定该公司会超过共识每股收益估计 该公司在过去四个季度均超过共识每股收益估计 [17]

文章核心观点 - 布鲁克莱恩银行公司（Brookline Bancorp）评级升至Zacks Rank 2（买入），反映盈利预期上升，股价可能上涨 [1][3] 各部分总结 评级系统优势 - Zacks评级系统对个人投资者有用，因其基于盈利预期变化，而华尔街分析师评级多受主观因素影响 [2] - Zacks评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，有良好外部审计记录，自1988年以来Zacks Rank 1股票年均回报率达+25% [7] 盈利预期对股价影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者会根据盈利预期调整股票公允价值并买卖，导致股价变动 [4] 布鲁克莱恩盈利预期情况 - 截至2024年12月财年，该银行控股公司预计每股收益0.77美元，较上年报告数字变化-26.7% [8] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预期提高了6.5% [8] 评级结论 - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%为“强力买入”，接下来15%为“买入” [9] - 布鲁克莱恩升至Zacks Rank 2，处于Zacks覆盖股票前20%，暗示近期股价可能上涨 [10]

资产负债表和财务状况 - 总资产增加2.53亿美元，同比增长4.4%，达到116亿美元[296] - 现金及现金等价物增加2.101亿美元，同比增长315.8%，达到3.431亿美元[297] - 贷款及租赁总额增加7950万美元，同比增长1.7%，达到97亿美元[299] - 存款总额增加1.889亿美元，同比增长4.4%，达到87亿美元[300] - 不良资产占总资产的0.54%，较上年末的0.40%有所上升[302] - 拨备覆盖率为200.55%，较上年末的269.36%有所下降[304] - 普通股权一级资本充足率为10.33%，较上年末的10.25%有所上升[305] 利润表和经营业绩 - 净利润下降5.5百万美元，同比下降25.1%，为1640万美元[307] - 净息差下降26个基点至3.00%[310] - 净利差为3.03%,较上年同期下降28个基点,主要是由于利息负债成本上升89个基点至3.61%,部分被生息资产收益率上升49个基点至5.79%所抵消[311] - 公司二季度净收入为16.37亿美元,较上年同期增长[329,330,331,332,333] 贷款和租赁组合 - 公司贷款和租赁组合主要由商业房地产贷款、商业贷款和租赁以及消费者贷款组成[342] - 截至2024年6月30日，公司商业房地产贷款占总贷款和租赁的59.5%[342] - 截至2024年6月30日，公司商业贷款和租赁占总贷款和租赁的25.1%[342] - 截至2024年6月30日，公司消费者贷款占总贷款和租赁的15.4%[342] - 截至2024年6月30日，公司总贷款和租赁余额为97.21亿美元，较2023年12月31日增加7.95亿美元，增长率为3.3%[343] - 公司商业房地产贷款主要集中在公寓大楼、办公楼、零售店铺、工业物业等[354] - 公司商业房地产贷款中77.8%集中在新英格兰地区，16.6%集中在纽约州[354] - 公司商业房地产贷款中82.5%为非自用物业贷款[356][358] - 公司商业贷款和租赁组合主要包括小型到中型企业、运输服务、食品服务、娱乐服务、制造业、零售和租赁服务[362] - 公司设备融资部门专注于公司有深厚经验和行业联系的细分市场,并向有商业经验的客户提供贷款[366] 资产质量和拨备 - 公司评估非执行资产的基础抵押品,并继续追收利息和本金。管理层认为目前的不良资产水平相对于公司贷款和租赁组合的规模是可控的[377] - 截至2024年6月30日,公司有5,000万美元的贷款和租赁逾期90天以上仍在计息[378] - 截至2024年6月30日,公司的不良资产占总资产的0.54%,高于2023年12月31日的0.40%[376][385] - 截至2024年6月30日，贷款和租赁损失准备增加至1.218亿美元，占总贷款和租赁的1.25%[401] - 2024年第二季度和2023年第二季度的净核销分别为8.4百万美元和1.1百万美元,商业房地产贷款和设备融资贷款的净核销增加[402] 投资组合 - 现金、现金等价物和投资证券占总资产的10.3%,较2023年12月31日的9.22%有所增加[408] - 投资组合主要用于流动性管理,其次用于利息和股息收入、利率风险管理和税务规划[406] - 截至2024年6月30日,可供出售的投资证券到期、赎回和本金偿还总额为9,490万美元,公允价值为8.564亿美元,净未实现亏损为7,710万美元[412,413] - 截至2024年6月30日,公司在联邦住房贷款银行(FHLB)的股票账面价值为5,690万美元[415] 存款和借款 - 截至2024年6月30日,公司存款总额为87.37亿美元,较2023年12月31日的85.48亿美元增加了1.89亿美元[420] - 截至2024年6月30日,核心存款占总存款的比例为69.8%,定期存款账户占19.7%,经纪人存款占10.6%[421,422,423] - 截至2024年6月30日,公司有4.83亿美元的250,000美元以上的定期存单,加权平均利率为4.62%[428] - 截至2024年6月30日,公司有23.74亿美元的无保险存款,占总存款的27%[430] - 截至2024年6月30日,公司的借款余额为14.29亿美元,加权平均利率为5.12%[432] - FHLB借款从2023年12月31日的12亿美元增加至2024年6月30日的13亿美元,总额度从26亿美元增加至27亿美元[434] - 公司发行了7500万美元的6%固定浮动利率次级票据,到期日为2029年9月15日[436] 利率风险管理 - 公司净利息收入从2023年6月30日的8600万美元下降至2024年6月30日的8000万美元,主要是由于存款和借款利息费用上升[450] - 公司净利息收益率从2023年6月30日的3.26%下降至2024年6月30日的3.00%,主要是由于利率上升导致[452] - 公司贷款加权平均利率从2023年6月30日的5.70%上升至2024年6月30日的6.02%[452] - 公司利息收益资产收益率从2023年6月30日的5.49%上升至2024年6月30日的5.79%,主要是由于贷款收益率上升[454] - 公司管理层寻求将资产负债表定位为对利率变化中性[457]