财务数据和关键指标变化 - 公司本季度净收入为1470万美元,每股收益0.16美元 [13] - 总资产增长约1.61亿美元,主要由于现金及等价物增加1.69亿美元,贷款小幅增长1300万美元 [13] - 本季度贷款发放和提取435亿美元,加权平均利率为779个基点,贷款组合加权平均利率上升4个基点至596个基点 [14] - 客户存款增加8100万美元,经纪存款增加9000万美元,借款减少1500万美元 [15] - 存款成本上升19个基点,净利差压缩9个基点至3.06% [15] - 非利息收入下降170万美元,主要由于衍生工具公允价值变动的负面影响 [16] - 费用增加180万美元,主要由于薪酬福利和天气相关的房地产成本的季节性因素 [17] - 信贷损失准备金增加360万美元,主要由于净核销和准备金计提 [17] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业及工业贷款增长,设备融资业务也有所增长,而商业房地产贷款有所下降 [13][20] - 设备融资业务中,运输相关贷款出现较大损失,主要是由于亚马逊自建配送系统导致一些小企业客户失去业务 [36] - 公司正在评估设备融资业务的战略方向,考虑是否减少一些风险较高的细分业务 [65][66][67] 各个市场数据和关键指标变化 - 新英格兰和纽约地区经济表现良好,但贷款需求受到利率上升的影响 [10] - 公司在马特弗农和克兰斯顿等地新开设的分支机构表现良好 [11] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司专注于为客户提供优质的商业银行服务,通过投资团队、技术和网点布局来实现这一目标 [11] - 公司在评估设备融资业务的战略方向,考虑是否减少一些风险较高的细分业务 [65][66][67] - 公司对商业房地产市场机会保持谨慎,主要服务于关系客户 [20] - 整体经济保持活力,但利率上升对贷款需求产生影响 [9][10][19] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 年初市场普遍预期通胀已得到控制,联储将大幅降息,但现实情况并非如此 [8][9] - 利率持续上升对净利差造成压力,公司正努力应对这一挑战 [10] - 公司预计全年净利差和净利息收入将低于此前预期,贷款增长1%-4%,存款增长4%-5% [20][21] - 第二季度净利差预计在300-305个基点,后续有望改善,但取决于存款变化 [21] - 非利息收入预计每季度600万-700万美元,但各组成部分可能大幅波动 [22] - 公司正在审查投资计划并评估潜在的成本节约机会 [22] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Mark Fitzgibbon 提问** 询问公司是否计划替换即将到期的税收抵免 [29] **Carl M. Carlson 回答** 公司一直在关注这些机会,但目前没有相关的管线 [30] 问题2 **Steve Moss 提问** 询问公司对第二季度净利差触底的判断依据 [50][51][52] **Carl M. Carlson 回答** 公司预计存款迁移趋势将有所缓解,并且近期利率上升也将有利于净利差改善 [51][52] 问题3 **Laurie Hunsicker 提问** 询问设备融资业务中运输相关贷款的具体情况 [56][57][58][59][60] **Carl M. Carlson 回答** 运输相关贷款中,主要是为FedEx等大型快递公司提供的卡车贷款出现问题,公司正在评估该业务的未来发展方向 [56][57][58][59][60][65][66][67]

业绩总结 - 2024年第一季度净收入为1470万美元，每股收益为0.16美元[3] - 税前、预拨备收入为2690万美元[6] - 非利息收入为630万美元，较2023年第四季度下降170万美元，降幅为21%[8] - 贷款增长1300万美元[16] - 信贷损失准备金为740万美元，较2023年第四季度增加360万美元[9] - 不良资产占总资产的比例为0.37%[60] - 净贷款损失率为0.36%[74] - 贷款总额同比增长4%[46] 用户数据 - 客户存款增加8100万美元[4] - 存款增加171百万美元，达到8719百万美元[43] - 74%的存款为保险存款，26%的非经纪存款为未保险存款[116] - 1Q24的存款成本为2.66%，较前一季度上升了16个基点[138] - 1Q24的存款利率变化显示，活期存款的利率为0.75%，较前一年上升了31个基点[138] 资产与负债 - 总资产为11382百万美元，较上季度增加161百万美元[39] - 资产总额增加1.61亿美元，主要由于现金及现金等价物的增加[22] - 现金及现金等价物增加169百万美元[40] - 贷款总额为9,655百万美元，其中商业房地产贷款为4,787百万美元，占比49.5%[78] - 贷款损失准备金增加200万美元[23] 市场展望 - 2023年实际GDP为22,353亿美元，预计2024年为22,738亿美元，2025年为23,116亿美元[76] - 2023年失业率为3.6%，预计2024年为4.0%，2025年为4.1%[76] - 2023年联邦基金利率为5.0%，预计2024年为5.2%，2025年为4.2%[76] - 2023年商业房地产价格指数为342.9，预计2024年为322.3，2025年为345.3[76] 新产品与技术 - 1Q24贷款发放总额为4.38亿美元，贷款组合的平均持续时间为2.2年[136] - 1Q24的抵押贷款组合中，FICO评分在700以上的占比为87%[132] 其他信息 - 1Q24的总投资组合的账面价值为9.57亿美元，公允价值为9.42亿美元，未实现损失为7600万美元，收益率为2.93%[134] - 1Q24的美国国债账面价值为4.45亿美元，公允价值为4.41亿美元，未实现损失为2900万美元，收益率为2.77%[134] - 1Q24的总资金成本为2.99%，较前一季度上升了20个基点[138] - 1Q24的借款成本为5.01%，较前一季度上升了15个基点[138] - 1Q24的浮动利率贷款占比为38%，调整后占比为31%，固定利率贷款占比为31%[136]

财务表现 - Brookline Bancorp (BRKL) 2024年第一季度营收为$87.87百万美元，同比下降11.2% [1] - 公司的每股收益为$0.16，与去年同期的$0.27相比 [1] - 营收与Zacks Consensus Estimate的$91.77百万美元相比，出现-4.24%的惊喜 [2] - 每股收益惊喜为-27.27%，共识每股收益估计为$0.22 [2] 季度表现 - 净利差：3.1%，与三位分析师平均估计的3.1%相比 [5] - 效率比率：69.4%，高于三位分析师平均估计的66.8% [5] - 平均余额 - 总计息收益资产：107.5亿美元，高于两位分析师平均估计的107.2亿美元 [6] - 净利息收入：8159万美元，低于三位分析师平均估计的8299万美元 [6] - 总非利息收入：628万美元，低于三位分析师平均估计的725万美元 [7] - 贷款级衍生品收入净额：44万美元，低于两位分析师平均估计的65万美元 [8] - 存款费用：290万美元，低于两位分析师平均估计的295万美元 [8] - 其他：216万美元，低于两位分析师平均估计的225万美元 [8] 市场表现 - Brookline股票在过去一个月中回报+1.3%，而Zacks S&P 500综合指数变化为-3% [9]

第一季度财务表现 - 第一季度2024年净收入为1470万美元，每股收益为0.16美元[1] - 2024年第一季度净利息收入为8160万美元，较2023年12月31日下降200万美元[7] - 2024年第一季度非利息收入为630万美元，较2023年12月31日下降170万美元[8] - 2024年第一季度拨备为74万美元，较2023年12月31日增加38万美元[10] - 第一季度2024年净贷款和租赁核销为880万美元，较2023年第四季度的710万美元增加[11] - 2024年第一季度非利息支出为6100万美元，较2023年12月31日增加180万美元[14] - 2024年第一季度有效税率为24.7%，较2023年12月31日增加4.8个百分点[15] - 公司董事会批准了2024年第一季度每股0.135美元的股息[18] 第三季度财务表现 - 2024年第三季度，Brookline Bancorp, Inc.的净利润为14,665,000美元[26] - 2024年第三季度，Brookline Bancorp, Inc.的总资产为11,542,731,000美元[26] - 2024年第三季度，Brookline Bancorp, Inc.的总存款为8,718,653,000美元[26] - 2024年第三季度，Brookline Bancorp, Inc.的总贷款和租赁为9,655,086,000美元[26] - 2024年第三季度，Brookline Bancorp, Inc.的不良资产占总资产的比例为0.37%[26] - 2024年第三季度，Brookline Bancorp, Inc.的贷款和租赁损失准备金为120,124,000美元[27] - 2024年第三季度，Brookline Bancorp, Inc.的股东权益占总资产的比例为10.35%[27] - 2024年第三季度，Brookline Bancorp, Inc.的净利息收入为81,588,000美元[28] - 2024年第三季度，Brookline Bancorp, Inc.的净利息收入净额为81,588,000美元[28] - 2024年第三季度，Brookline Bancorp, Inc.的贷款和租赁利息收入为145,265,000美元[28] 资产及负债情况 - 截至2024年3月31日，总资产为115亿美元，较2023年12月31日增加1.605亿美元[2] - 截至2024年3月31日，不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比率为0.42%[13] - 2024年3月31日，Brookline Bancorp, Inc.的净利润为1.4665亿美元，较2023年12月31日的2.2888亿美元下降[29] - 2024年3月31日，Brookline Bancorp, Inc.的商业贷款和租赁总额为1.6764亿美元，较2023年12月31日的1.4984亿美元增长[30] - 2024年3月31日，Brookline Bancorp, Inc.的商业不良贷款和租赁总额为4.0672亿美元，较2023年12月31日的4.5324亿美元下降[30] - 2024年3月31日，Brookline Bancorp, Inc.的贷款和租赁损失准备金为1.20124亿美元，较2023年12月31日的1.17522亿美元增长[30] - 2024年3月31日，Brookline Bancorp, Inc.的资产总额为1.1417亿美元，较2023年12月31日的1.1271亿美元增长[32] - 2024年3月31日，Brookline Bancorp, Inc.的净利息收入为8.1588亿美元，较2023年12月31日的8.3555亿美元下降[33]

Zacks评级 - Brookline Bancorp (BRKL) 最近被升级为 Zacks Rank 1 (Strong Buy) [1] - Zacks 评级主要依赖于公司不断变化的盈利情况 [2] - Brookline 被升级为 Zacks Rank 1，位于 Zacks 覆盖股票中前 5%，暗示股价可能在短期内上涨 [13] 盈利预期 - Zacks 评级升级对 Brookline 的盈利前景表示积极看好，可能对股价产生有利影响 [4] - 机构投资者使用盈利和盈利预期来计算公司股票的公允价值，从而影响股价 [5] - Brookline 的盈利预期逐步提高，过去三个月 Zacks 对该公司的共识预期增长了6.2% [10]

文章核心观点 今日有五只股票被加入Zacks排名第一（强力买入）名单 [1] 新增股票情况 - Vertiv Holdings Co（VRT）是关键数字基础设施技术公司，过去60天Zacks对其本年度盈利的共识预期增长5.9% [1] - Northrim BanCorp, Inc.（NRIM）是Northrim Bank的银行控股公司，过去60天Zacks对其本年度盈利的共识预期增长7.8% [2] - Heidelberg Materials AG（HDELY）是水泥、沥青和预拌混凝土生产商，过去60天Zacks对其本年度盈利的共识预期增长6.1% [3] - Brookline Bancorp, Inc.（BRKL）是Brookline Bank的银行控股公司，过去60天Zacks对其本年度盈利的共识预期增长5.4% [4] - Bank7 Corp.（BSVN）是Bank7的银行控股公司，过去60天Zacks对其本年度盈利的共识预期增长5.8% [5]

银行控股公司盈利预期 - Brookline Bancorp, Inc. (BRKL)今年的盈利预期在过去60天内增长了5.4%[1] - Camden National Corporation (CAC)今年的盈利预期在过去60天内增长了5.4%[2] - Northrim BanCorp, Inc. (NRIM)今年的盈利预期在过去60天内增长了7.8%[3]

文章核心观点 今日有五只股票被加入Zacks排名第一（强力买入）名单 [1] 新增股票情况 - BrainsWay Ltd.（BWAY）：制造心理健康疾病非侵入性神经刺激疗法产品，过去60天Zacks对其本年度盈利的共识预期增长13.3% [1] - Demant A/S（WILYY）：听力保健和音频技术公司，过去60天Zacks对其本年度盈利的共识预期增长12.9% [2] - InterDigital, Inc.（IDCC）：设计和开发无线通信技术的公司，过去60天Zacks对其本年度盈利的共识预期增长9.6% [3] - Brookline Bancorp, Inc.（BRKL）：Brookline银行的银行控股公司，过去60天Zacks对其本年度盈利的共识预期增长5.4% [4] - Southside Bancshares, Inc.（SBSI）：Southside银行的银行控股公司，过去60天Zacks对其本年度盈利的共识预期增长14.4% [5]

公司分析 - Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) 的当前年度盈利预期在过去60天内增长了5.4% [1] - Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) 的股息收益率为5.5%，高于行业平均的3.5% [1] - Southside Bancshares, Inc. (SBSI) 的当前年度盈利预期在过去60天内增长了14.4% [2] - Southside Bancshares, Inc. (SBSI) 的股息收益率为5%，远高于行业平均的0.8% [2] - First Community Corporation (FCCO) 的当前年度盈利预期在过去60天内增长了5.4% [3] - First Community Corporation (FCCO) 的股息收益率为3.3%，略高于行业平均的2.8% [3] 行业分析 - 银行控股公司的股息收益率普遍较高，Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) 和 Southside Bancshares, Inc. (SBSI) 的股息收益率均显著高于行业平均 [1][2] - 银行控股公司的盈利预期在过去60天内普遍呈现增长趋势，Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) 和 First Community Corporation (FCCO) 的盈利预期均增长了5.4% [1][3] - Southside Bancshares, Inc. (SBSI) 的盈利预期增长幅度最大，达到14.4% [2]

2023年整体财务数据关键指标变化 - 2023年净利息收入增加3990万美元，增幅13.3%，达3.397亿美元，净息差从2022年的3.67%降至3.24%，净收入减少3470万美元，降幅31.7%，至7500万美元[98] - 2023年全年，银行的联邦存款保险公司（FDIC）保险评估费用约为780万美元[124] - 截至2023年12月31日，存款总额为85亿美元，占总资金的86.1%，2022年分别为65亿美元和82.0%[147] - 截至2023年12月31日，借款总额为14亿美元，占总资金的13.9%，2022年占比为18.0%[148] - 截至2023年12月31日，公司从FHLB的剩余借款能力增至13亿美元[149] - 截至2023年12月31日，现金、现金等价物和可供出售投资证券总额为10亿美元，占总资产的9.2%，2022年占比为11.3%[152] - 2023年12月31日止年度，公司确认0.4百万美元作为信贷损失拨备[180] - 2023年12月31日止年度，可供出售投资证券的到期、赎回和本金偿还总额为27240万美元，2022年同期为9860万美元[180] - 2023年12月31日止年度，公司出售2.3亿美元可供出售投资证券，2022年同期为7880万美元[180] - 2023年12月31日止年度，公司购买3.629亿美元可供出售投资证券，2022年同期为1.976亿美元[180] - 截至2023年12月31日，公司持有的波士顿和纽约联邦住房贷款银行股票账面价值为5550万美元，较2022年12月31日的5290万美元增加260万美元[182] - 截至2023年12月31日，公司各项债务承诺总计40.20995亿美元，其中FHLB预付款为12.23342亿美元[202] - 截至2023年12月31日，可售投资证券摊余成本为9.84251亿美元，估计公允价值为9.16601亿美元，加权平均利率为3.00%[204] - 截至2023年12月31日，公允价值1.22亿美元的债务证券发行人有权提前赎回，其中约640万美元1年内到期，5970万美元1 - 5年到期，4800万美元6 - 10年到期，790万美元10年后到期[205] - 截至2023年12月31日，市场利率上升300个基点对公司估计净利息收入在12个月内的影响为正3.9%，2022年12月31日为正7.4%[215] - 截至2023年12月31日，利率平行冲击上升300个基点时，公司经济价值的权益估计百分比变化为 -6.3%，2022年12月31日为0.3%[218] - 截至2023年12月31日，利率平行冲击下降100个基点时，公司经济价值的权益估计百分比变化为2.1%，2022年12月31日为 -3.0%[218] - 截至2023年12月31日，一年内到期或重新定价的生息资产为46.2亿美元，付息负债为51.4亿美元，一年累计负缺口为5.214亿美元，占总生息资产的4.89%[222][226] - 2023年末，公司生息资产平均余额为105.10127亿美元，收益率为5.50%；付息负债平均余额为79.15346亿美元，成本率为3.00%[24] - 2023年末，公司净利息收入（税等效基础）为3.40188亿美元，利差为2.50%；净利息收益率为3.24%[24] - 2023年末，公司贷款和租赁总额平均余额为93.31363亿美元，利息收入为5.33972亿美元，收益率为5.72%[24] - 2023年末，公司计息存款平均余额为66.13441亿美元，利息支出为1.75665亿美元，成本率为2.66%[24] - 2023年末，公司NOW账户平均余额为7.20572亿美元，利息支出为42.75万美元，成本率为0.59%[24] - 2023年末，公司储蓄账户平均余额为14.39293亿美元，利息支出为279.74万美元，成本率为1.94%[24] - 2023年末，公司货币市场账户平均余额为22.0543亿美元，利息支出为581.53万美元，成本率为2.64%[24] - 2023年末，公司定期存款账户平均余额为14.28727亿美元，利息支出为441.22万美元，成本率为3.09%[24] - 2023年末，公司经纪存款账户平均余额为8.19419亿美元，利息支出为411.41万美元，成本率为5.02%[24] - 2023年净利息收入较2022年增加3990万美元，从2.998亿美元增至3.397亿美元[31] - 2023年净利息收益率较2022年下降43个基点，从3.67%降至3.24%[32] - 2023年生息资产收益率较2022年升至5.50%，2022年为4.22%[33] - 2023年资金成本较2022年增加218个基点，从0.82%升至3.00%[34] - 2023年贷款和租赁利息收入为5.337亿美元，较2022年的3.288亿美元增加2.05亿美元，增幅62.3%[36] - 截至2023年12月31日，贷款和租赁损失一般准备金为1.084亿美元，较2022年的9540万美元增加[37] - 2023年总投资收入为4350万美元，较2022年的1640万美元增加2710万美元，增幅165.3%，收益率从1.94%升至3.72%[51] - 2023年存款利息支出增加1.461亿美元，增幅493.6%，主要因利率上升增加1.114亿美元和平均经纪存款及定期存款余额增长增加3470万美元[38] - 2023年FHLB借款平均余额增加7.524亿美元，增幅220.9%，其他借款平均余额增加640万美元，增幅5.4%，次级债券和票据平均余额增加14.5万美元，增幅0.2%[52] - 2023年借款利息支出增加4610万美元，增幅291.3%，借款成本从2.87%升至4.69%，因借款量增加3230万美元和借款利率增加1380万美元[53] - 2023年信用损失拨备从860万美元增至3820万美元，增加2960万美元，主要因收购PCSB导致收购贷款增加1600万美元[55] - 2023年非利息收入为3190万美元，较2022年的2830万美元增加360万美元，增幅12.7%，主要因其他收入增加360万美元和投资证券销售净收益增加140万美元，部分被贷款和租赁销售收益减少160万美元抵消[57] - 2023年其他收入增加360万美元，增幅55.2%，达1010万美元[58] - 2023年贷款和租赁销售收益减少160万美元，降幅37.6%，为260万美元[58] - 2023年投资证券销售收益增加140万美元，增幅430.8%，达170万美元[60] - 2023年非利息费用增加6000万美元，增幅33.4%，达2.395亿美元[61] - 2023年效率比率从54.72%升至64.45%[62] - 2023年所得税费用为1890万美元，有效税率为20.1%，2022年分别为3020万美元和21.6%[68] 2022年整体财务数据关键指标变化 - 2022年，债务证券利息收入为1307.9万美元，较2021年增加90.1万美元，增幅7.4%；可销售和受限股权证券利息收入为189.8万美元，较2021年增加72.6万美元，增幅61.9%；短期投资利息收入为144万美元，较2021年增加118.8万美元，增幅471.4%[125] - 2022年，借款利息支出增加740万美元，增幅87.4%，借款成本从2021年的2.06%升至2.87%[128] - 2022年，信贷损失拨备增加1640万美元，从2021年的贷项780万美元增至860万美元[130] - 2022年非利息收入增加140万美元，达2830万美元，同比增长5.0%[132] - 2022年非利息支出增加1690万美元，达1.795亿美元，同比增长10.4%[137] - 2022年效率比率从52.56%升至54.72%[138] - 2022年所得税费用为3020万美元，有效税率为21.6%，较2021年的3920万美元和25.3%有所下降[144] - 2022年净利息收入增加1740万美元，达2.998亿美元[69] - 2022年净利息收益率增加18个基点，达3.67%[70] - 2022年生息资产收益率升至4.22%[71] - 2022年总资金成本增加29个基点，达0.82%[72] - 2022年，联邦住房贷款银行委员会预付款平均余额增加1.084亿美元，增幅46.7%[79] - 2022年，包括回购协议和其他借款在内的其他借入资金平均余额增加2960万美元，增幅33.3%[79] - 2022年，次级债券及票据平均余额增加20万美元，增幅0.2%[79] - 2022年贷款和租赁损失拨备（信贷）总计271.8万美元，2021年为 - 956.1万美元[81] - 2022年未使用信贷承诺拨备为580.7万美元，2021年为172.4万美元[81] - 2022年可供出售投资证券拨备为10.2万美元，2021年无此项[81] - 2022年信贷损失拨备（信贷）总计862.7万美元，2021年为 - 783.7万美元[81] 公司运营相关信息 - 截至2023年12月31日，公司通过旗下银行在大波士顿、罗德岛和纽约运营65家全方位服务银行办事处[100] - 截至2023年12月31日，公司有974名全职员工和44名兼职员工[108] - 截至2023年和2022年12月31日，公司和银行均超过监管资本要求，被视为“资本充足”[155] - 公司和银行需维持最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%和杠杆比率4.0%[187] - 银行控股公司总风险资本比率至少10.0%、一级风险资本比率至少6.0%且无相关书面协议等要求时，被视为“资本充足”[188] - 州成员银行总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、普通股一级权益比率至少6.5%或更高、杠杆资本比率5.0%或更高且无相关书面协议等要求时，被视为“资本充足”[188] - 某些存款机构经纪存款超过总资产10%，将面临更高的联邦存款保险公司存款保险费评估，截至2023年12月31日，公司银行无此类情况[174] - 联邦法律限制银行向拥有、控制或有权对银行或其附属公司任何类别证券投票权超过10%的人员或公司等提供信贷[178] - 公司及旗下银行被美联储视为“资本充足”[191] - 若银行有形股权与总资产比率等于或低于2.0%，将被视为“严重资本不足”，90天内或被托管或接管[190] - 截至2023年12月31日，公司合并总资产超100亿美元，旗下银行受《沃尔克规则》约束，但预计影响不大[198] - 截至2023年12月31日，公司持有1只公允价值和摊余成本均为50万美元的外国政府债券，处于未实现亏损状态[203] - 公司面临的主要市场风险是利率风险，包括重新定价风险、收益率曲线风险、基差风险和提前还款风险[208] - 公司资产负债管理委员会制定利率风险敞口限制，使用资产/负债模拟模型衡量利率风险[209] - 公司通过调整投资组合证券期限、限制贷款期限、控制定期存款、调整FHLB预付款期限、限制MBS投资类型、限制长期固定利率抵押贷款持有量和进行利率互换等策略控制利率风险[210] - 公司使用收益模拟和利率敏感性“缺口”分析来衡量利率风险状况，收益模拟是衡量给定时间点资产负债表中利率风险的主要工具[212] - 公司进行经济价值的权益（EVE）风险模拟，与净利息收入模拟同步进行，以确定公司利率风险状况的长期观点[216] - 公司利率风险分析截至2023年12月31日仍为适度资产敏感[212] - 公司EVE资产敏感性从2022年12月31日至2023年12月31日下降，原因是存款外流、批发融资增加以及收益率曲线倒挂[218] - 管理层认为NOW和储蓄账户对利率的敏感度低于货币市场账户，前者为五年以上的稳定长期资金，后者为一年内对利率变化敏感的波动性存款[228] - 截至2022年12月31日，公司一年累计正缺口为930万美元，占总生息资产的0.11%[226] - 2023年12月31日较2022年12月31日一年累计缺口变化，是由于资金来源从非到期存款转向批发融资[226] - 公司采用八级贷款评级系统评估贷款组合风险，消费者贷款主要依赖还款状态校准信用风险[40] - 公司普通股面值为每股0.01美元，交易代码为BRKL，在纳斯达克全球精选市场上市[82] - 公司为大型加速申报公司[83] 公司投资组合相关信息 - 截至2023年12月31日，公司投资组合中最大的商业房地产关系为6150万美元