文章核心观点 公司宣布已向美国证券交易委员会提交2024财年的20 - F表格年度报告 [1] 报告获取方式 - 可访问美国证券交易委员会网站www.sec.gov或公司官网www.santander.cl获取2024年度报告 [2] - 股东可免费向公司投资者关系办公室电话（+ 56 2 26483583）或邮箱（irelations@santander.cl）申请获取2024年度报告纸质版 [2] 公司联系方式 - 公司投资者关系联系地址为智利圣地亚哥Bandera 140，20层 [3] - 联系电话为(562) 26483583 [3] - 邮箱为irelations@santander.cl [3] - 网址为www.santander.cl [3]

公司运营风险 - 公司信息技术系统依赖智利国家关键基础设施，网络攻击或影响服务客户能力[128] - 若公司或第三方供应商遭遇网络攻击等安全事件，可能产生大量成本和负面后果[129] - 客户信用卡丢失、被盗或被欺诈使用时，有通知银行的义务，特定情况下公司承担相关成本[131] - 公司利用人工智能，存在算法缺陷、产生错误输出等风险，或对业务和财务结果造成不利影响[133][134] - 公司依赖第三方和关联公司提供重要产品和服务，存在运营和监管风险[135] - 公司声誉受损可能源于员工不当行为、网络安全事件等多方面，会对业务前景造成损害[138] 信用与评级风险 - 信用、市场和流动性风险可能影响公司信用评级和资金成本[143] - 2024年穆迪维持智利共和国A2信用评级，10月标普将智利共和国展望从负面调为正面并维持A评级[144] - 公司信用评级可能因智利主权债务或母公司评级下调而受影响，评级下调会增加借款成本等[145][146] - 无法保证评级机构维持当前评级或展望，评级不利变化可能增加公司资金成本[149] 财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，公司按公允价值计入其他综合收益的债务工具价值中包含671.61亿智利比索的未实现净损失[150] - 截至2024年12月31日，公司64.3%的客户贷款和垫款（包括或有贷款敞口）有抵押，其中消费贷款占9.5%，抵押贷款占98.9%，商业贷款占56.2%[154] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款为13113.74亿智利比索，不良贷款与摊余成本计量的总贷款比率为3.17%，2023年12月31日为2.26%[156] - 截至2024年12月31日，公司对分类为按摊余成本计量的金融资产的贷款的预期信用损失拨备为11926.9亿智利比索，预期贷款损失拨备与摊余成本计量的总贷款比率为2.89%[156] - 截至2024年12月31日，公司资产中交易性衍生品的公允价值为123097.7亿智利比索，名义价值为2208111.61亿智利比索[172] - 截至2024年12月31日，公司负债中交易性衍生品的公允价值为121550.24亿智利比索，名义价值为2040403.37亿智利比索[172] - 截至2024年12月31日，公司金融风险管理策略中套期保值衍生品的名义价值为307028.99亿智利比索，资产市值为8436.28亿智利比索，负债市值为8983.94亿智利比索[173] - 截至2024年12月31日，98.4%的客户存款剩余期限为一年或更短，或可随时支取[179] - 截至2024年和2023年12月31日，定期存款分别占公司总负债和权益的25.0%和22.8%[179] - 截至2024年12月31日，银行前20大定期存款占定期存款总额的34.3%，占总负债和权益的8.6%[180] - 截至2024年9月30日，智利养老基金管理公司通过股权、存款和固定收益证券向公司投资41亿美元[183] - 2024年9月，养老基金管理公司仍有可能通过股权、存款和固定收益再向公司投资95亿美元[185] - 2020 - 2021年三次养老金基金提款分别增加流动性197亿、160亿和133亿美元，2020 - 2021年智利10年期央行名义债券收益率从2.6%升至5.7%，2022 - 2024年通胀率分别为12.8%、3.9%和4.5%[186] - 截至2024年12月31日，公司流动性覆盖率和净稳定资金比率分别为191%和106%[192] - 截至2024年12月31日，公司有法律或有事项准备金392.8亿智利比索[214] - 截至2024年12月31日，银行的外国风险敞口为26.79亿美元，占总资产的3.9%[226] - 截至2024年12月31日，公司总资产为684032.83亿智利比索（689.5亿美元），未偿还贷款为401311.54亿智利比索（404.5亿美元），总存款为313592.34亿智利比索（316.1亿美元），股东权益为52545.61亿智利比索（53.0亿美元）[271] 行业与宏观经济 - 2025年1月，智利国会批准的养老金改革法案将新增雇主贡献7%，分9年逐步实施，使总雇主贡献达到8.5%[184] - 最低总监管资本为风险加权资产的8%，银行需有额外2.5%的风险加权资产作为保护缓冲[187] - 2024年11月，央行将反周期资本缓冲设定为风险加权资产的1%[188] - 存款准备金要求为活期存款9.0%、一年以内定期存款3.6%，央行有权要求活期存款平均准备金最高达40.0%、定期存款最高达20.0%，特定负债超过银行监管资本2.5倍时需维持100%准备金，FMC经央行批准可将系统重要性银行的该阈值从2.5倍降至1.5倍[202] - 2022年7月，62%的选民拒绝了宪法草案，2023年12月超55%的选民拒绝了宪法修正案[215] - 2020年智利经济因新冠疫情收缩6.1%，2023年增速放缓至0.2%，2024年预计GDP增长2.5%[216] - 2024年智利约37%的出口流向中国，16%流向美国，11%流向欧洲，12%流向其他拉美国家[227][228][230] - 2025年2月美国新政府宣布对从中国进口的所有商品加征10%关税，对钢铁和铝进口加征25%关税[229] - 2018年智利企业所得税税率提高至27%，2024年10月24日国会批准新税改，旨在使税收收入增加GDP的1.5%[223] 监管与合规风险 - 国会正讨论的法案若实施，可能对公司利率收入和费用产生负面影响[195] - 公司面临监管审查增加，违规可能面临更严厉罚款[197] - 新法规可能导致公司合规成本增加，限制业务机会[198] - 公司可能无法及时全面检测或防止洗钱等金融犯罪活动，面临额外责任[203] - 公司可能受到负面媒体报道，损害声誉和经营业绩[207] - 公司面临法律和监管程序损失风险，结果不确定[211] 公司人员与机构 - 截至2024年12月31日，公司合并基础上有8757名员工，其中73.1%加入工会[231] - 2023年4月智利通过新劳动改革，将每周工作时间从45小时减至40小时，2024年7月1日最低工资从每月35万比索（353美元）涨至50万比索（504美元）[232] - 桑坦德西班牙通过控股子公司控制公司，拥有67.18%的股份，实际参与度（不包括非控股股东）为67.13%[239] - 截至2024年12月31日，公司有188446126794股流通普通股，约32.8%的流通普通股由公众持有[242] - 智利证券市场监管机构FMC可暂停公司股票交易最长120天，圣地亚哥证券交易所可对价格波动超10%的证券暂停交易一天[242] - 公司作为受控制公司和外国私人发行人，可豁免纽约证券交易所的某些公司治理标准[241] - 智利对外国投资及投资汇回实施管制，美国存托股份（ADS）受1994年5月17日的《外国投资合同》约束，ADS持有人可使用正规外汇市场汇回股息及投资收益[243] - ADS持有人收到的股息需扣除外汇兑换费用和存托机构费用，并需缴纳35.0%的智利预扣税（某些情况下可抵免）[245] - 公司发行新普通股时，股东（包括ADS持有人）有优先购买权，但在美国可能无法行使，若无法行使，存托机构将出售优先购买权并分配收益[247][248] - ADS持有人的股东权利与美国及其他司法管辖区不同，在智利公司法下，其保护自身利益的权利可能更少、更不明确[249] - ADS持有人在股东大会上行使投票权可能存在困难，投票过程比普通股股东更长，且存托机构对投票指令执行不承担责任[251][252][253] 财务报表与准则 - 公司财务报表部分基于假设和估计，若不准确可能导致经营成果和财务状况重大错报[256] - 2022 - 2024年对财务和会计标准进行了多项修订，会计准则变更可能影响报告收益和资本比率计算[259] 公司业务与架构 - 公司的法律前身是Banco Santiago，2002年8月1日与Old Santander Chile合并，Santander - Chile为存续实体[273] - 公司有236家分行，其中传统全产品和交易分行124家，高科技数字分行98家，针对富裕客户等的分行14家[277] - 零售银行客户为个人（高净值客户除外）和年销售额低于UF400,000（1540万美元）的中小企业[280] - 财富管理业务涵盖资产管理、保险和私人银行等业务[281] - 中间市场客户为年销售额超过UF400,000（1540万美元）的公司等[282] - 企业投资银行服务于年销售额超过5亿欧元（5.175亿美元）等条件的跨国公司[283] - 2024年各业务板块净收入分别为零售6.24303亿比索、财富管理与保险3548.3万比索、中间市场2.00253亿比索、CIB2.66119亿比索、企业活动及其他 - 2.66308亿比索[287] - 2024年各业务板块贷款和应收账款摊余成本分别为零售319.42515亿比索、财富管理与保险8.18155亿比索、中间市场60.44799亿比索、CIB23.01491亿比索、企业活动及其他2.16884亿比索[287] - 截至2024年12月31日的12个月，子公司合计占公司合并总资产的1.9%[290] - 公司对Santander Corredora de Seguros Limitada的持股比例为99.76%[291] - 公司对Santander Corredores de Bolsa Limitada的持股比例为51%[291] - 公司对Redbanc S.A.、Transbank S.A.等多家实体有重大影响，持股比例分别为33.43%、25.00%等[294] - 2021年7月和9月，公司分别对Transbank投资25亿智利比索和49.99亿智利比索[294] - 2024年，公司出售Cámara Compensación de Pagos Alto Valor S.A. 1.28%股份，持股降至13.72%[295] 行业竞争地位 - 截至2024年12月31日，智利银行系统由17家银行组成，六大银行占未偿还贷款的86.0%[297] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合占智利金融系统贷款市场的17.1%[301] - 截至2024年12月31日，公司存款市场份额为17.2%，排名第二[303] - 截至2024年12月31日，公司总权益占比12.5%，排名第三[305] - 截至2024年12月31日，公司效率比率为39.0%，在同行中排名第二[308] - 2024年，公司归属股东的净收入占比17.5%，排名第二[310] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款率为3.17%，在同行中排第五[315] 银行法律法规 - 2001年修订《一般银行法》赋予银行额外权力，包括特定债务和股权证券承销权等[318] - 2019年1月第21130号法律修订《一般银行法》，使智利银行立法符合巴塞尔委员会要求[318] - 2024年9月第21694号法律对银行保密制度设定额外例外[318] - 智利中央银行董事会由智利总统指定、参议院批准的5名成员组成[319] - 根据《一般银行法》第132条，银行强制清算时，活期存款和其他无条件提款权债务由智利中央银行100%担保[321] - 自2019年6月1日起，金融市场委员会（FMC）成为智利银行的监管机构[322] - FMC理事会由5名成员组成[323] - 2019年1月第21130号法律使智利银行立法符合巴塞尔协议III，规定更强的银行资本和储备要求[324][325] - 监管机构一般每年至少检查一次所有银行，银行需每月向FMC提交财务报表，每年至少发布四次[326] - 任何希望直接或间接收购银行10.0%或更多股本的人必须获得FMC事先批准[327]

业绩总结 - 2024年净利息收入为1,505亿智利比索，同比增长102.7%，环比增长4.2%[10] - 2024年净收入为1,818亿智利比索，同比增长62.1%，环比增长9.1%[10] - 2024年贷款总额为41,324亿智利比索，同比增长1.3%[15] - 2024年总存款为31,359亿智利比索，同比增长5.7%，环比增长5.9%[12] - 2024年费用同比增长8.8%，总费用为547.1亿智利比索[24] - 2024年核心费用为906.7亿智利比索，同比增长3.5%[26] - 2024年不良贷款率为3.2%[17] - 2024年股息支付比例为70%[35] - 2024年12月合并期间收入为605,509百万智利比索，同比增长69.2%[54] - 2024年12月股东应占收入为857,623百万智利比索，同比增长72.8%[54] 用户数据 - 数字客户总数为2,238,774[56] - 贷款和应收账款（商业）为17,115,723百万智利比索，同比下降1.6%[52] - 贷款和应收账款（抵押）为17,398,598百万智利比索，同比增长2.8%[52] 未来展望 - 2024年资本充足率（BIS比率）为17.1%[28] - 平均股本回报率为26.0%[56] - 每股净收入为0.94智利比索[56] - 市场资本化为9182百万智利比索[56] 资产质量 - 不良贷款（NPLs）占总贷款的比例为3.2%[56] - 不良贷款覆盖率（贷款损失准备金/不良贷款）为92.6%[56] - 资产质量指标中，逾期贷款占总贷款的比例为1.5%[56] - 贷款损失准备金为1,214,346[56] 其他信息 - 2024年12月总资产为68,458,932百万智利比索，同比下降3.4%[52] - 2024年12月总负债为64,062,099百万智利比索，同比下降3.5%[53] - 2024年12月净利息收入为1,504,741百万智利比索，同比增长102.7%[54] - 2024年12月手续费和佣金收入为960,168百万智利比索，同比增长13.2%[54] - 员工总数为9,229人[56] - 净利息收益率（NIM）为4.2%[56]

文章核心观点 - 2025年7月1日起Andrés Trautmann Buc将接任Banco Santander Chile的CEO和国家负责人，Román Blanco Reinosa卸任 [1] 管理层变动 - 2025年7月1日Andrés Trautmann Buc将接任CEO和国家负责人，Román Blanco Reinosa卸任，此前Trautmann将继续担任企业与投资银行执行副总裁，Blanco继续担任CEO [1] 新CEO履历 - Andrés Trautmann是智利大学商业工程师，2007年加入桑坦德集团，曾担任智利桑坦德机构与企业销售主管、英国桑坦德伦敦结构性产品销售主管、高盛纽约安第斯地区销售主管等职，2018年成为智利桑坦德市场主管，2021年任企业与投资银行执行副总裁 [2] 新CEO成就 - Trautmann自担任市场职位以来使销售与交易业务增长两倍，在企业与投资银行推动大公司产品扩张，近期负责企业与机构银行业务和消费者金融业务 [3] 卸任CEO成就 - Román Blanco任CEO和国家负责人期间加速智利业务模式和技术转型，推动Getnet和消费者金融业务增长，推出Más Lucas和Más Lucas Joven账户，在智利实施Gravity系统，实现公司专业服务模式落地和分行策略演变 [4] - Román Blanco领导期间2024年第四季度ROAE达26%，去年总利润8650亿比索，公司市净率2.2倍，获穆迪A2国际信用评级 [5] 卸任CEO履历 - Román Blanco在集团有超20年国际经验，曾担任美国、波多黎各、哥伦比亚等地区国家负责人，领导安第斯地区和乌拉圭业务，有巴西桑坦德业务管理经验 [6] 公司财务与运营数据 - 截至2024年12月31日，银行总资产684589.33亿比索（688.65亿美元），总贷款413238.44亿比索（415.69亿美元），总存款313592.34亿比索（315.45亿美元），股东权益42924.4亿比索（43.18亿美元） [8] - 截至2024年12月31日，银行巴塞尔协议资本充足率17.1%，核心资本充足率10.5%，员工8757人，在智利有236家分行 [8]

文章核心观点 2025年1月31日智利桑坦德银行公布2024年全年及第四季度财报 公司财务表现强劲 各业务指标呈现良好增长态势 资本水平稳固 并在战略推进和行业认可方面取得进展 [1] 财务表现 - 2024年全年归属于股东的净利润达8580亿美元 每股4.55美元 每美国存托凭证1.83美元 同比增长72.8% 净资产收益率（ROAE）为20.2% [2] - 2024年第四季度归属于股东的净利润为2770亿美元 季度环比增长13.7% 季度ROAE为26.0% 连续三个季度ROAE超20% 运营收入同比增长34.5% [3] 净息差情况 - 2024年净利息和调整收入同比增长62.1% 主要因货币政策利率降低使资金成本从6.8%降至4.7% 净息差（NIM）从2023年的2.2%提升至2024年的3.6% 第四季度进一步提升至4.2% [4] 客户情况 - 客户总数同比增长6.4% 数字客户同比增长5.9% 客户总数达约430万 数字客户超220万 占活跃客户的88% [5] - 截至2024年10月 活期账户市场份额稳定在23.2% 得益于美元活期账户需求增加和交叉销售策略成功 [6] 客户资金与投资 - 客户资金季度环比增长4.7% 自2023年12月以来增长12.6% 总存款自2023年12月31日增长5.7% 第四季度增长5.9% [7] - 客户通过银行中介的共同基金投资季度环比增长2.2% 自2023年12月31日以来增长32.6% [8] 费用与效率 - 2024年全年净手续费和佣金增长8.8% 重复率达60.3% [9] - 2024年第四季度效率比率为36.5% 全年为39.0% 成本与资产比率升至1.5% [10] - 2024年全年结构性支持费用增长3.5% 低于通胀 较第三季度下降1.8% 总运营费用增长12.4% [11][12] 信贷成本与资产质量 - 2024年全年信贷成本为1.29% 不良贷款覆盖率为115.4% 不良贷款率升至3.2% 受损投资组合占比6.7% [13] 资本水平 - 截至2024年12月底 一级普通股资本充足率（CET1）为10.5% 巴塞尔协议III总比率达17.1% [14] 公司战略与荣誉 - 2024年在“智利优先”战略上取得重大进展 [15] - 公司是拉美风险评级最高的公司之一 评级展望稳定 [16] - 按贷款和存款计算是最大银行 2023 - 2026年承诺投资超4.5亿美元用于基础设施和技术 有99家Workcafé 获多个行业荣誉 [19] 公司资产与人员 - 截至2024年12月31日 总资产684589.33亿美元 总贷款413238.44亿美元 总存款313592.34亿美元 股东权益42924.4亿美元 员工8757人 分行236家 [17]

文章核心观点 公司邀请投资者参加2025年2月7日的电话会议，讨论2024年第四季度财务结果，并提供了会议参与方式、管理层报告发布时间等信息，还介绍了公司的财务状况和评级情况 [1][2][3] 会议信息 - 会议时间为2025年2月7日上午11点（美国东部时间） [1] - 参会人员包括首席财务官Patricia Pérez、首席战略官兼投资者关系主管Cristian Vicuña和首席经济学家Andrés Sansone [1] - 会议将讨论2024年第四季度财务结果，之后有问答环节 [1] - 管理层评论报告将于2025年1月31日市场开盘前发布 [2] - 静默期从2025年1月17日开始 [2] - 网络直播链接为https://mm.closir.com/slides?id=720987，也可通过多个国家和地区的电话号码拨入，参会密码为720987，需提前约10分钟拨入 [2] 联系方式 - 如有问题可联系Cristian Vicuña、Rowena Lambert或Claudia Villalon，邮箱分别为Cristian.vicuna@santander.cl、Rowena.lambert@santander.cl、Claudia.villalon@santander.cl [3] - 投资者关系联系邮箱为irelations@santander.cl，公司网站为www.santander.cl [3] 公司评级 - 公司在拉丁美洲风险评级较高，穆迪评级为A2，标准普尔为A-，日本信用评级机构为A+，HR Ratings为AA-，KBRA为A，所有评级展望稳定 [3] 财务状况 - 截至2024年9月30日，公司总资产为6589.0254亿比索（约73.419亿美元），总贷款（含银行贷款）摊余成本为4036.274亿比索（约44.975亿美元），总存款为2961.7085亿比索（约33.001亿美元），股东权益为421.8883亿比索（约4.701亿美元） [4] - 国际清算银行资本比率为17.2%，核心资本比率为10.7% [5] 人员与分支 - 截至2024年9月30日，公司在智利有8861名员工和234家分行 [5]

文章核心观点 智利桑坦德银行宣布帕特里夏·佩雷斯为新首席财务官，她是当地子公司首位担任该职位的女性 [1] 新CFO相关信息 - 帕特里夏·佩雷斯毕业于智利大学信息与管理控制专业，拥有阿道夫·伊瓦涅斯大学财务管理硕士学位 [1] - 她在集团有18年经验，从运营和管理控制岗位开启职业生涯，后加入金融执行副总裁办公室并任职14年 [2] - 此前她担任智利桑坦德银行资产与负债管理主管，参与过不同层面的发展计划，是SW50领导力项目成员 [3] 公司财务与运营信息 - 截至2024年9月30日，银行总资产658902.54亿比索（734.19亿美元），总贷款403627.4亿比索（449.75亿美元），总存款296170.85亿比索（330.01亿美元），股东权益42188.83亿比索（47.01亿美元） [5] - 截至2024年9月30日，银行巴塞尔协议资本充足率为17.2%，核心资本充足率为10.7% [5] - 截至2024年9月30日，银行有8861名员工，在智利有234家分行 [5] 公司联系方式 - 投资者关系联系人是克里斯蒂安·比库尼亚，邮箱irelations@santander.cl，网址www.santander.cl [4] - 公司地址为智利圣地亚哥班德拉140号20层 [4] 公司评级信息 - 公司获穆迪A2评级、标准普尔A - 评级、日本信用评级机构A + 评级、HR评级AA - 评级和KBRA的A评级，评级展望均为稳定 [4] 图片信息 - 与公告配套的照片可在https://www.globenewswire.com/NewsRoom/AttachmentNg/7f7118a0-9df3-46ff-8d3d-b37075cbc52e查看 [6]

文章核心观点 - 对于关注外国银行股的投资者而言比较Banco Santander - Chile(BSAC)和Mizuho(MFG)两只股票哪只对价值投资者更具吸引力 经分析BSAC可能是更优价值选择 [1][7] 关于Zacks Rank - Banco Santander - Chile的Zacks Rank为2(Buy)Mizuho的Zacks Rank为3(Hold)BSAC盈利前景改善可能强于MFG [3] 关于价值类别评估指标 - 价值类别通过多种关键指标来突出被低估的公司包括市盈率(P/E)市销率(P/S)收益率每股现金流等 [4] - BSAC的远期市盈率为10.73MFG为11.12BSAC的PEG比率为0.41MFG为0.80 [5] - BSAC的市净率(P/B)为1.97MFG为7.94 [6] - 基于上述估值指标BSAC获得价值等级B MFG获得价值等级C [6]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利率达到23.1%，年初至今为18.2%，超出全年指导目标 [25] - 净利息收入同比增长74.8%，季度增长4.2% [29] - 费用覆盖率接近60%，效率比率为36.3% [36][37] 各条业务线数据和关键指标变化 - 零售贷款稳步增长，消费贷款和抵押贷款推动增长，商业贷款有所收缩 [26][27] - Getnet业务在大型客户和零售商中获得了良好发展，当前市场份额为41% [22][23] - 信用卡交易同比增长13%，资产管理规模增长37% [24] 各个市场数据和关键指标变化 - 智利经济第三季度同比增长2.6%，预计全年GDP增长2.4% [6][8] - 预计2025年GDP增长在2.1%到2.3%之间 [8] - 预计2024年通胀率将达到4.3%，2025年上半年保持在相似水平 [9][10] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司致力于转型为数字银行，目标是达到500万客户和45万中小企业客户 [16] - 通过提供专业增值服务，提升客户体验，推动业务增长 [17] - 公司在数字化转型方面处于领先地位，积极应对竞争 [64] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来经济环境持乐观态度，预计贷款增长将保持在中个位数 [41][42] - 未来可能面临的风险包括外部政治因素和通货膨胀的变化 [58][59] 其他重要信息 - 公司在道琼斯可持续发展指数中获得80分，位列智利银行第一 [4] - 计划在2023至2026年间投资4.5亿美元用于技术项目和分支机构翻新 [37][38] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于资本基础和分红政策 - 管理层表示，当前核心资本充足，预计在贷款增长加快的情况下仍能维持70%的分红比例 [44][47] 问题: 关于资产质量和不良贷款 - 管理层指出，当前不良贷款率约为3%，预计未来几个季度将保持稳定 [48] 问题: 关于贷款增长前景 - 管理层预计2025年贷款增长将保持在中个位数，主要受政治和经济环境影响 [52][54] 问题: 关于未来的成本和投资 - 管理层表示，未来将继续进行技术平台的更新，预计不会对核心费用造成压力 [60][61] 问题: 关于数字化竞争 - 管理层认为公司在数字化转型方面处于领先地位，能够利用交叉销售能力提升业绩 [64]

业绩总结 - 2024年第三季度的净收入为243,133百万智利比索，同比增长329.4%[24] - 2024年第三季度的净利润为590,810百万智利比索，同比增长76.8%[76] - 2024年9个月的累计净收入为581,109百万智利比索，同比增长81.9%[25] - 2024年9月的营业收入为1,896,031百万智利比索，同比增长36.0%[76] - 2024年第三季度的每股收益为0.30美元[79] 用户数据 - 2024年9月的客户总数为4,213,326人[82] - 2024年9月的总贷款为40,325亿智利比索，同比增长0.7%[26] - 2024年9月的零售贷款达到31,382亿智利比索，同比增长3.6%[27] - 2024年9月的总存款为29,617亿智利比索，同比增长3.7%[30] 财务指标 - 2024年第三季度的股东权益回报率（ROAE）为23.1%，较2023年第三季度增长787个基点[24] - 2024年9月的净利差（NIM）为3.9%[31] - 2024年9月的净利息收入为1,081,252百万智利比索，同比增长120.4%[76] - 2024年9月的不良贷款比率为1.28%，与去年同期持平[40] - 2024年9月的贷款损失准备覆盖率为95.9%[82] 未来展望 - 2024年预计净利息收益率（NIM）为3.4%-3.5%[39] - 2024年贷款增长目标为中个位数增长[69] - 2024年股东权益回报率（ROAE）目标为18%-19%[69] - 2024年效率比率目标为高30%[69] - 2024年成本风险（CoR）预计约为1.3%[69] 资产与负债 - 2024年9月的总资产为65,890,254百万智利比索，较2023年12月下降7.0%[73] - 2024年9月的总负债为61,566,104百万智利比索，较2023年12月下降7.2%[74] - 2024年9月的总股东权益为4,218,883百万智利比索，较2023年12月下降3.4%[74] 其他信息 - 2024年9月的互惠基金资产管理规模（AUM）为13,295百万美元，同比增长36.8%[30] - 2024年9月的时间存款为16,494亿智利比索，同比增长5.4%[30] - 2024年9月的需求存款为13,123亿智利比索，同比增长1.7%[30]