公司财务表现 - 公司在2023年9月，中国市场iPhone销售收入创下纪录，达到967.7亿美元[1][23][42] - 公司2023年度实现了187,194万美元的年度净利润，其他综合收益达到1,011,051万美元，综合收益为4,238,372万美元[11] - 公司2023年第四季度实现了创纪录的收入，继续保持稳定的业绩增长[19] - 公司2022年第三季度实现了30亿美元的收入，净利润达到2.2亿美元，计划在未来扩大市场份额[21] - 公司在2023年第四季度实现了创纪录的业绩，中国市场iPhone销售收入达到967.7亿美元[90] Banco Santander - Chile财务状况 - Banco Santander - Chile在2023年9月30日的资产总额为724.91亿美元，负债总额为203.44亿美元[3][4] - Banco Santander - Chile的利息收入为28.6亿美元，手续费收入为3.9亿美元，净利息收入为4.9亿美元[5] - Banco Santander - Chile的净财务结果为0.6亿美元，信贷损失费用为3.7亿美元，运营结果为3.7亿美元[5][6] - Banco Santander - Chile的继续经营业务税前利润为3.8亿美元，合并净利润为3.2亿美元[6] - Banco Santander - Chile的投资活动现金流为净支出686百万智利比索，融资活动现金流为净支出477.6亿智利比索[9] - Banco Santander - Chile的融资活动负债总额为9.62亿智利比索，包括次级债券发行和高级债券[10] - Banco Santander - Chile的业务收入在2023年第四季度达到31亿美元，计划在2024年增加6亿美元的成本用于新技术研发和市场扩张[17] - Banco Santander - Chile的信贷风险准备金和贷款信贷损失支出总额为428,936百万智利比索[161] 银行业务 - 银行的融资活动中，总负债为9.62亿智利比索，包括股息支付和租赁合同下的债务[10] - 银行的业务分为零售银行、中市场和企业投资银行三个部门，分别服务不同客户群体[49] - 银行在国内和国外的贷款总额为32,991百万智利比索，包括商业银行贷款、其他贷款和应收款项等[76] - 银行的金融负债总额为470.16亿美元，主要包括需求存款、定期存款和拆借等[114] - 银行的监管资本金融工具包括次级债券、无固定到期日的债券和优先股，总额为618,861 MCh$[125] 风险管理 - 公司采用IFRS 9 '金融工具'来确定金融资产的减值情况，确保结果符合实际情况和前瞻信息[37] - Banco Santander - Chile在2023年9月的中期合并财务报表中，根据不同的损失范围对贷款进行分类，包括不良组合和正常组合[30] - Banco Santander - Chile根据逾期天数和资产类型对违约概率和违约损失率进行评估[33] - Banco Santander - Chile在2023年9月30日评估了持有的债务工具，认为它们未受损失[61] - Banco Santander - Chile认为，投资组合中的大部分工具的公允价值下降是暂时的市场条件引起的[61] 其他 - 公司在财报电话会议中提到的关键要点包括业绩总结、新产品研发、市场扩张和并购计划等[44] - Banco Santander - Chile的关联公司和其他公司的投资总额为46586万智利比索和51406万智利比索[94] - 公司2023年9月底决定将当年净利润的60%分配给股东，每股股利为2.57469221 Ch$，40%用于增加往年留存收益[133]

业绩总结 - 2023年第三季度净营业利润为1,026.8百万智利比索，同比增长12.3%[5] - 2023年截至目前，Santander Chile的净贡献为1,135,567百万智利比索，同比增长33.0%[90] - 2023年9月，Santander Chile的总收入为418.0亿智利比索，同比增长18.8%[103] - 2023年9月，Santander Chile的净利息收入为1,023.5亿智利比索，同比增长20.8%[109] - 2023年第三季度的总营业收入为426.252百万智利比索，同比下降21.3%[165] - 2023年第三季度的净收入为61.613百万智利比索，同比下降67.5%[165] 用户数据 - 财务赋权人数达到4,000千人[2] - 数字客户超过200万[72] - 2023年9月，Santander Chile的中小企业客户数量同比增长15.7%[108] 未来展望 - 预计2024年ROE将恢复至正常水平，长期ROE预期维持在17-19%[158] 新产品和新技术研发 - 绿色融资达到499百万美元[2] - 2023年9月，Santander Chile的绿色抵押贷款组合平均规模为86,000百万智利比索[88] 市场扩张和并购 - 2023年9月的总负债为68,173,247百万智利比索，较2022年12月增长6.6%[153] - 2023年9月的贷款和应收账款总额为38,895,699百万智利比索，较2022年12月增长1.0%[160] 负面信息 - 2023年9月，Santander Chile的累计股东权益回报率(ROAE)为10.4%，较2022年9月的25.9%下降54.8%[91] - 2023年第三季度的不良贷款比率为2.3%，较2022年9月的1.7%上升28个基点[177] - 2023年9月的净收入为334,236百万智利比索，较2022年12月下降53.5%[154] 其他新策略和有价值的信息 - 女性管理职位比例为30%[2] - 消除性别薪酬差距的比例为3.1%[2] - 通过社区贡献项目支持的人数达到493.9千人[2] - 费用覆盖率达到近60%[81] - 2023年第三季度的手续费和佣金收入为215.215百万智利比索，同比增长15.1%[165] - 2023年第三季度的风险加权资产为39,899,327百万智利比索，同比增长4.9%[177] - 2023年第三季度的市场资本化为8,640百万美元，同比增长27.3%[177]

财务数据和关键指标变化 - 公司累计净收益至2023年9月达3,190亿比重,同比下降55% [49] - 公司股权账面价值同比增长8.5%,每股有形净资产和每股股利分别增长15% [49] - 前9个月平均权益回报率达10.4% [49] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司企业投资银行(CIB)业务净贡献同比增长68.5% [50] - 中型企业业务净贡献同比增长27% [50] - 零售银行业务净贡献同比增长21.6% [51] - 零售银行业务净息差同比增长20.8%,手续费同比增长21.1% [51] - 零售银行业务拨备同比增长60% [51] - 零售银行业务营运成本受控,仅增长3.7% [51] 各个市场数据和关键指标变化 - 个人贷款同比增长5.4%,季度增长1.6% [54] - 抵押贷款同比增长9%,季度增长1.5% [54] - 消费贷款同比增长7.8% [55] - 中小企业贷款季度增长3% [57] - 中型企业贷款同比下降4.9%,季度增长3% [58] - 存款总额季度增长1.4%,同比增长0.9% [60] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司坚持"数字银行"转型,通过创新的工作方式维持实体网点 [19][20] - 公司专注于为企业、中型企业和私人银行客户提供增值服务 [21] - 公司致力于推动创新和增长,引领行业变革 [22] - 公司建设敏捷、协作和高绩效的组织 [23] - 公司数字账户和收单业务Getnet持续推动客户群增长 [33][34][35] - 公司在多个可持续发展指数中获得高评级,体现公司在ESG方面的努力 [46][47] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 智利经济活动持续疲软,通胀快速下降,央行持续降息 [7][9][10][11][12][13][14][15][16] - 公司预计2024年智利经济增长2%,通胀约3%,央行利率将降至5.5% [87][88][89] - 公司认为2024年贷款增长有望达中个位数,净息差将回升至3%-3.5% [87][88][89] - 公司预计2024年手续费收入将增长约10% [79] - 公司预计2024年资产质量将趋于稳定,拨备率维持在1.2%左右 [87][89] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Yuri Fernandes 提问** 对于手续费收入的展望,公司是否可以保持中个位数的增长? [93] **Cristian Vicuna 回答** 公司预计手续费收入2024年将增长约10%,尽管受到新的交易费监管的一定压力,但仍有望保持较高增速 [94][95][98] 问题2 **Daniel Mora Ardila 提问** FCIC到期对公司的资产负债表和财务业绩有何影响? [108] **Emiliano Muratore 回答** FCIC到期不会对公司的净利息收入产生重大影响,因为公司已准备以当前市场利率的浮动负债替换该笔固定利率负债 [109][110][111][112] 问题3 **Neha Agarwala 提问** 公司对2024年利率水平的预期和对净息差的影响有何考虑? [124] **Emiliano Muratore 回答** 公司预计2024年利率平均水平在6.5%左右,如果实际利率高于此,将对净息差产生负面影响,反之亦然。公司预计2024年净息差在3%-3.5%之间 [132][133][134]

资产负债情况 - 截至2023年6月30日，公司总负债为64,394,098 MCh$，较2022年12月31日的63,926,232 MCh$有所增加[8] - 截至2023年6月30日，公司总资产为68,681,981 MCh$，较2022年12月31日的68,164,604 MCh$有所增加[8] - 截至2023年6月30日，公司股东权益为4,287,883 MCh$，较2022年12月31日的4,238,372 MCh$有所增加[8] - 2023年6月30日总资产为68,681,981百万智利比索，较2022年底增长0.8%[42] - 2023年6月30日，公司股东权益总额为4,267,883百万智利比索，较2022年12月31日的4,238,372百万智利比索有所增加[85] 利润与收益 - 2023年上半年公司净利润为272,622 MCh$，较2022年同期的529,194 MCh$有所下降[15] - 2023年第二季度公司净利润为132,834 MCh$，较2022年同期的289,488 MCh$有所下降[15] - 2023年上半年公司综合收益为383,799 MCh$，较2022年同期的362,931 MCh$有所增加[15] - 2023年第二季度公司综合收益为298,159 MCh$，较2022年同期的214,781 MCh$有所增加[15] - 2023年上半年归属于银行股东的净利润为262,870百万智利比索，同比下降49.6%[32] - 2023年上半年每股基本收益为1.40智利比索，同比下降49.5%[32] - 2023年6月30日，公司归属于股东的利润为262,870百万智利比索，较2022年同期的808,651百万智利比索有所减少[85] 其他综合收益 - 2023年上半年公司其他综合收益为111,177 MCh$，较2022年同期的-166,263 MCh$有所改善[15] - 2023年第二季度公司其他综合收益为165,325 MCh$，较2022年同期的-74,707 MCh$有所改善[15] 金融负债与资产 - 截至2023年6月30日，公司金融负债按摊余成本计为45,880,067 MCh$，较2022年12月31日的43,704,024 MCh$有所增加[8] - 公司金融负债按摊余成本计量，衍生工具除外[185] - 公司金融资产的终止确认条件包括无条件销售和回购协议[186] - 公司金融负债的终止确认条件包括合同义务的解除、取消或到期[187] - 公司金融资产的公允价值变动可计入其他综合收益[183] - 公司金融资产的摊余成本计量条件包括持有金融资产以获取现金流[182] 收入与费用 - 2023年上半年净利息收入为299,922百万智利比索，同比下降15.1%[45] - 2023年上半年净佣金收入为265,856百万智利比索，同比增长38.5%[45] - 2023年上半年信贷损失费用为231,587百万智利比索，同比增长42.4%[47] - 2023年6月30日，公司贷款损失拨备为278,205百万智利比索，较2022年同期的207,848百万智利比索有所增加[82] - 2023年6月30日，公司利息和调整净收入为-530,992百万智利比索，较2022年同期的-353,136百万智利比索有所减少[71] - 2023年6月30日，公司净佣金收入为-265,856百万智利比索，较2022年同期的-191,969百万智利比索有所减少[71] 现金流量 - 2023年上半年经营活动产生的现金流量净额为502,117百万智利比索[53] - 2023年上半年支付股息142,644百万智利比索[53] - 2023年上半年赎回次级债券及支付利息756,006百万智利比索[54] - 2023年6月30日，公司投资活动产生的现金流出为26,164百万智利比索，较2022年同期的21,657百万智利比索有所增加[57] - 2023年6月30日，公司固定资产购买支出为16,704百万智利比索，较2022年同期的5,328百万智利比索大幅增加[57] - 2023年6月30日，公司无形资产购买支出为12,867百万智利比索，较2022年同期的17,710百万智利比索有所减少[57] - 2023年6月30日，公司经营活动产生的现金流入为671,871百万智利比索，较2022年同期的887,206百万智利比索有所减少[71] - 2023年上半年，公司现金及现金等价物净增加370,244百万智利比索，期末余额为2,358,686百万智利比索[96] - 2023年上半年，公司支付给非控股股东的股息和/或资本提取总额为275,463百万智利比索[96] 债券与负债 - 2023年上半年，公司次级债券余额为1,767,626百万智利比索，较2022年底增加33,756百万智利比索[98] - 2023年上半年，公司高级债券余额为7,556,162百万智利比索，较2022年底增加475,690百万智利比索[98] - 2023年上半年，公司抵押债券余额为78,491百万智利比索，较2022年底减少3,132百万智利比索[98] - 2023年上半年，公司无固定期限债券余额为556,994百万智利比索，较2022年底减少33,252百万智利比索[98] - 2023年上半年，公司租赁合同负债余额为128,072百万智利比索，较2022年底减少9,017百万智利比索[98] - 2023年上半年，公司融资活动总负债为9,602,154百万智利比索，较2022年底减少21,146百万智利比索[98] 公司持股与投资 - 截至2023年6月30日，Banco Santander Spain通过其子公司Teatinos Siglo XXI Inversiones SA和Santander Chile Holding SA控制了Banco Santander Chile 67.18%的股份[87] - 截至2023年6月30日，公司持有Santander Corredora de Seguros Limitada 99.76%的股份，Santander Corredores de Bolsa Limitada 51.00%的股份，Santander Asesorias Financieras Limitada 99.03%的股份[94] - 公司持有Redbanc SA 33.43%的股份，主要业务为ATM服务[127] - 公司持有Transbank SA 25.00%的股份，主要业务为借记卡和信用卡服务[127] - 公司持有Centro de Compensación Automatizado SA 33.33%的股份，主要业务为电子资金转账和补偿服务[127] - 公司持有Sociedad Interbancaria de Depósito de Valores SA 29.29%的股份，主要业务为公开证券的存储[127] - 公司持有Cámara Compensación de Alto Valor SA 15.00%的股份，主要业务为支付清算[127] - 公司持有Administrador Financiero del Transantiago SA 20.00%的股份，主要业务为公共交通智能卡管理[127] - 公司持有Servicios de Infraestructura de Mercado OTC SA 12.48%的股份，主要业务为金融衍生品市场基础设施管理[127] 汇率与货币 - 2023年6月，美元兑智利比索的市场汇率为800.94比索/美元，2022年6月为922.12比索/美元，2022年12月为849.59比索/美元[152] - 公司的主要功能货币和报告货币为智利比索，所有非智利比索的余额和交易被视为外币[120] 金融工具与风险管理 - 公司创建了一个新的业务模型“持有至到期投资”，以更好地管理流动性，并计划持有至2024年至2026年到期[162] - 公司使用金融衍生工具进行市场风险管理和信用风险管理[189] - 公司选择继续使用IAS 39准则进行套期会计[190] - 公司未持有嵌入式衍生工具[198] - 金融资产和负债在初始确认时按公允价值计量[181] - 公司金融资产和负债的抵消在2023年6月30日、2022年6月30日和2022年12月31日均未发生[188]

财务表现 - 2023年上半年，Banco Santander Chile的ROAE为12.9%，净业务部门贡献增长38.8%[6] - 2023年6月30日，Banco Santander Chile的净利润达到262,870百万智利比索，同比下降49.6%[6] - 2023年上半年，Banco Santander Chile的净手续费收入增长38.5%，回归率达到60.6%[6] - 2023年6月底，信贷损失费用总额为231,587百万智利比索，同比增长42.4%[30] - 2023年第二季度信贷成本为1.19%，与前一季度持平[31] - 上市公司财报电话会议中，净金融业绩在6M23达到了162,338百万智利比索，同比增长63.6%[34] - 非客户财务业绩在6M23达到了33,860百万智利比索，较去年同期大幅增长[35] - 在6M23，运营费用为211,141百万智利比索，较去年同期略有增长[36] - 人员费用在6M23同比增长1.1%，主要受通货膨胀调整影响[37] - 其他运营收入在6M23达到了2,123百万智利比索，同比增长71.1%[38] - 2023年的指导方针包括经济增长约5%，净利息收入率为2.3%[38] - 2023年的资本和收入增长预期为ROE超过10.5%[38] 风险管理 - 风险管理重点在于为预期的经济活动放缓做准备，特别是信用风险[39] - 银行使用内部和/或标准模型来估计集团评估组合的准备金[42] - 银行根据内部和外部特征将客户分成不同的群集或档案，以更恰当和有序地区分每个组合的风险[42] - 2023年6月底，不良贷款率持续上升，达到2.1%，与疫情前水平一致[44] - 不良贷款率涨幅从2022年6月的1.5%上升至2023年6月的2.1%[44] - 预期损失率（信用风险准备金除以总贷款）保持稳定在2.8%[44] - 不良贷款覆盖率达到165.0%[44] - 消费者不良贷款率为1.9%[44] - 商业不良贷款率为0.9%[44] - 抵押贷款不良率为4.7%[44] - 预期损失率为1.5%[44] - 不良贷款覆盖率（不包括抵押贷款）为435.2%[44] 公司战略 - 公司的战略是建设更负责任的银行，以简单、个人化和公平为宗旨，帮助人们和企业繁荣发展[54] - 公司制定了10个负责任银行目标，包括提高客户满意度、增加女性管理人员比例、消除性别工资差距、支持社会发展等[57] 数字化银行服务 - 公司积极推动数字化银行服务，通过先进技术和客户导向的流程和产品，提供数字化开户、数字化服务等，取得了一定市场份额[59] 债券发行 - 公司发行了总额为75亿比索的债券，平均发行利率为6.52%[69] - 公司发行了总额为13.6亿比索的债券，平均发行利率为5.79%[69] - 公司发行了总额为70,000 UF的债券，平均发行利率为3.38%[69] - 2023年3月10日，银行在当地市场发行了总额为250亿wCaLsP的债券，到期日为2026年8月1日[70] - 2023年4月12日，公司通过EMTN计划发行了3,000万美元的债券，到期日为2024年4月19日，发行利率为5.837%[71] - 2023年4月24日，公司在国际和/或国内市场上发行了总额为30.6%的债券[71] - 2023年5月16日，公司在本地市场上发行了总额为17,700,000,000 CLP的债券[71] - 公司董事们对银行的操作表示方便，并调整了价格、条款和条件[72] - 银行在当地市场中发行了电子化和纸质债券[72] - 证券的平均发行利率为6.50%[72] - 2023年6月15日，银行在当地市场发行了总额为600亿UF的债券，平均发行利率为3.96%[73] - 2023年6月16日，银行在当地市场发行了总额为800亿Ch$的债券，平均发行利率为6.43%[73] - 2023年7月6日，银行在当地市场发行了总额为600亿Ch$的债券，平均发行利率为6.53%[74] - 2023年7月6日，银行在当地市场发行了总额为600亿Ch$的债券，平均发行利率为6.36%[74] - 2023年7月14日，银行在当地市场发行了总额为200亿Ch$的债券，平均发行利率为6.45%[74]

财务数据和关键指标变化 - 公司2023年上半年净利润263亿比去年同期下降50% [31] - 公司权益账面价值同比增长16%,每股净资产和每股股利分别增长23% [32] - 公司2023年上半年ROE为12.9% [32] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司企业银行业务净贡献同比增长84.5%,中型企业业务净贡献同比增长38% [33] - 零售银行业务净贡献同比增长21%,主要受益于客户群增加和业务活跃度提升 [34] - 公司贷款总量增长3%,主要受中型企业和零售贷款的带动 [36][39] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司存款总量增长2%,主要受定期存款的增长带动 [40] - 公司流动性指标LCR和NSFR均远高于监管要求 [42] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司坚持"数字银行+工作咖啡厅"战略,数字客户达200万,网点数量减少16% [19][20][21] - 公司在中小企业和收单业务Getnet方面取得快速增长 [23][24] - 公司在成本管控和生产效率方面表现出色,各项效率指标均优于行业平均水平 [25][26] - 公司在可持续发展和ESG方面表现出色,获得多项国际认证 [28][29] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司预计2023年智利GDP将下降1%,通胀将下降至4%,利率将继续下降 [9][11][12][13] - 公司认为利率下降将带来净息差的显著改善,预计2023年全年净息差将达到2.3% [44][53] - 公司预计2023年贷款增长中单位数,费用收入将增长20%以上,资产质量和拨备成本将保持稳定 [52][53] - 公司预计2023年ROE将达到15%,长期ROE目标维持在17%-19%区间 [54] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Juan Recalde 提问** 询问公司2024年净息差的预期 [58] **Emiliano Muratore 回答** 预计2024年全年净息差将达到3.5%左右 [59] 问题2 **Ernesto Gabilondo 提问** 询问公司拨备覆盖率和未来税率的预期 [64] **Cristian Vicuna 回答** 公司拨备覆盖率将维持在目前水平,税率将逐步回归正常水平约20%-23% [67][68] 问题3 **Yuri Fernandes 提问** 询问公司美元会计头寸和未来成本的预期 [77] **Emiliano Muratore 回答** 美元会计头寸将维持在目前水平,未来成本将低于通胀增长 [78][79]

财务数据和关键指标变化 - 第一季度净利润136亿比上年同期下降42%,但较上一季度增长33% [36] - 银行ROE在本季度达到13% [36] - 各业务板块持续保持强劲增长,剔除公司中心和资产负债管理后的净贡献增长30% [37] - 公司及投资银行业务净贡献增长76.7%,中型企业业务净贡献增长31% [37] - 零售银行业务净贡献增长10.5% [38] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司及投资银行业务贷款较上季度下降1.2%,受汇率变动影响 [39] - 中型企业业务贷款较上季度下降1.0%,受汇率变动影响 [39] - 零售银行业务贷款较上季度增长1.1%,主要由信用卡和汽车贷款带动 [40] - 中小企业贷款需求依然疲弱,客户继续偿还2020和2021年快速发放的贷款 [41] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款总额较上季度增长3.7%,主要由定期存款增长9.9%带动 [42] - 发行债券较上年同期增长17%,较上季度增长2.3% [42] - 流动性覆盖率182%,稳定资金净额比率113%,均远高于监管要求 [42] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 银行致力于成为智能银行、专业银行和创新银行,专注于客户体验、员工、社区和股东 [19][20][21] - 推出Work/Café Expresso全新银行网点模式,提升客户体验和效率 [23][24] - 推出100%数字化的Más Lucas活期存款和储蓄账户产品,抢占存款市场份额 [26][27] - 收单业务Getnet持续快速增长,市场份额达17% [28] - 加强对农业、汽车和跨国公司等行业的专业服务 [29] - 在可持续金融领域保持领先地位,2022年支持可持续交易达2.3亿美元 [30][31] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2023年经济增长预期放缓,通胀虽有下降但仍高企,央行货币政策利率预计全年维持在7.5%-8%左右 [6][10][11][12] - 银行净息差受高利率环境影响,但各业务板块保持强劲增长 [36][37][38] - 资产质量逐步恢复至疫情前水平,拨备覆盖率186% [45] - 费用收入和非利息收入保持高增长,预计全年非利息收入增长超20% [47][51] - 成本控制是重点,预计全年总成本小幅下降 [51] - 资产质量将有所恶化,但信贷成本维持在1.1%-1.2%的可控水平 [51] - 预计全年ROE将在15%-17%之间,低于之前预期,主要受平均利率上升影响,但长期ROE预期17%-19%不变 [53] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Yuri Fernandes提问** 询问银行是否会在未来年度增加投资和支出,以及FCIC工具的到期情况 [82][83] **Emiliano Muratore回答** - 未来年度银行将恢复正常的成本增长,控制在低于通胀水平 [84][85] - FCIC工具有一半将于明年4月到期,一半将于7月到期,到期后不会对银行产生重大影响 [86][87] 问题2 **Ernesto Gabilondo提问** 询问银行今年净利润下降15%-25%的合理性,以及未来税率的预期 [109][110] **Emiliano Muratore和Robert Moreno回答** - 净利润下降15%-25%的预期是合理的,主要由于利率正常化进程推迟所致 [111][113] - 随着通胀和利率回归正常,银行的有效税率预计将从目前的12%-13%上升至2024年的18%左右,2025年达到21%-22% [111][112]

财务报表 - 2023年3月31日和2022年3月31日的财务报表[1] - 2022年12月31日的财务报表[1] 业绩总结 - 公司表示，营收同比增长了15%，净利润增长了4%[2] - 公司在2023年第四季度取得了iPhone销售收入纪录[110] - 公司在数字产品部门的销售额同比增长了12%[3] - 公司在美国市场的市场份额增长了2%[4] 亚太地区市场 - 公司强调，来自亚太地区的收入占比增长了8%[2] 欧洲市场 - 公司提到，市场份额在欧洲增长了2%[2] 美国市场 - 公司表示，在美国市场，收入同比增长了5%[2] 中国市场 - 公司在电话会议中提到，上一季度中国市场iPhone销售创下收入纪录[2] - 公司在中国市场取得了令人骄傲的成绩，收入创下了纪录[110] - 公司在中国市场取得了iPhone销售收入的纪录[12] 资产和负债 - 2023年3月31日，银行现金和存款总额为2,586,609百万智利比索，较2022年12月31日的1,982,942百万智利比索增长[3] - 2023年3月31日，银行的金融负债总额为791,211百万智利比索，较2022年12月31日的746,872百万智利比索增长[4] - 2023年3月31日，公司的股东权益总额为69,505,768百万智利比索，较2022年12月31日的68,164,604百万智利比索增长[4] 利息收入 - 2023年3月底，Banco Santander - Chile的利息收入为923,500 MM$，较2022年同期的515,447 MM$增长79%[5] 现金流量 - 2023年3月，公司经营活动产生的现金流量为290,816 MCh$，较2022年同期的157,628 MCh$有较大增长[8] - 公司投资活动中，固定资产购买额为98 MCh$，固定资产出售额为6,769 MCh$，投资公司收购额为7,357 MCh$[9] - 公司融资活动中，股东权益相关的现金流为净增加29,217 MCh$，其中包括了子公司支付的股利和/或资本提取[9] - 现金及现金等价物期末余额为2,660,782 MCh$，较期初余额3,486,630 MCh$有所下降[9] 风险管理 - 公司在电话会议中提到了对风险进行避险的相关信息[21] 股东权益 - 2023年3月31日，Banco Santander - Chile和附属公司的股东权益总额为4,238,372美元[11] 金融衍生合同 - 2023年3月31日，公司的金融衍生合同金额为141,090百万智利比索，较2022年12月31日的154,046百万智利比索下降[3] - 2023年3月31日，公司的金融衍生合同金额为42,615,414百万智利比索，较2022年12月31日的42,560,431百万智利比索增长[3] 贷款和应收款项 - 学生贷款总额为233,747，占总贷款的约14%[1] - 其他贷款和应收账款总额为16,875,526，占总贷款的约99%[2] - 抵押贷款总额为1,437[3]

公司风险 - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[27],[28],[33] - 公司的贷款和投资组合面临提前偿还风险，可能对公司产生重大不利影响[29],[47] - 公司的贷款组合增长可能使我们面临增加的贷款损失[28] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导致贷款组合收缩[33] - 公司的贷款组合增长可能受到经济动荡的影响，可能导

报告日期 - 报告日期为2023年2月21日[3] 公司信息 - 公司名称为Banco Santander Chile（英文名为Santander Chile Bank）[6] 提交表格 - 公司提交的表格为Form 20 - F [4] 档案编号 - 委员会档案编号为001 - 14554 [9]