贷款修改与薪资保护计划业务情况 - 截至2020年5月13日，公司已批准占总贷款组合16.0%的贷款修改，允许借款人推迟本金和/或利息支付，涉及贷款158笔，余额8719.8934万美元[135][137] - 截至2020年5月3日，公司已收到并处理约73份薪资保护计划（PPP）申请，总计约750万美元[139] - 薪资保护计划（PPP）贷款最高额度为企业平均月“工资成本”的2.5倍或1000万美元，利率为1.0%，贷款期限为两年，本金和利息支付从发放日起推迟六个月，小企业管理局（SBA）将提供100%担保[138] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2020年3月31日，公司总资产较2019年12月31日减少5790万美元，即7.6%，至7.087亿美元；排除股票发行未认购资金后，减少2640万美元，即2.3%[140] - 截至2020年3月31日，公司现金及现金等价物较2019年12月31日减少6220万美元，即48.6%，至6570万美元[141] - 截至2020年3月31日，公司可供出售证券较2019年12月31日减少50.6万美元，即3.7%，至1320万美元[142] - 截至2020年3月31日，公司持有至到期证券较2019年12月31日减少470万美元，即8.4%，至5140万美元[143] - 净贷款从2019年12月31日的5.372亿美元增加950万美元（1.8%）至2020年3月31日的5.467亿美元[144] 财务数据关键指标变化 - 负债与权益类 - 总存款从2019年12月31日的4.978亿美元减少2010万美元（4.1%）至2020年3月31日的4.776亿美元[147] - 纽约联邦住房贷款银行借款从2019年12月31日的9710万美元增加220万美元（2.3%）至2020年3月31日的9930万美元[148] - 股东权益增加4970万美元至1.247亿美元，2020年3月31日平均股东权益与总资产比率为16.27%，2019年12月31日为10.96%[149] 财务数据关键指标变化 - 收入与支出类 - 2020年第一季度净利息收入为308.4万美元，2019年为281.5万美元，利率差从1.56%降至1.42%，净息差从1.77%升至1.79%[152] - 净利息收入增加26.9万美元，其中利率因素影响为 - 46万美元，规模因素影响为72.9万美元[155] - 2020年第一季度净收入从2019年同期的36.2万美元减少170万美元（469.7%）至净亏损130万美元[156] - 利息收入从2019年第一季度的570万美元增加22.7万美元（4.0%）至2020年第一季度的590万美元[157] - 现金及现金等价物利息收入从2019年第一季度的15万美元增加13.2万美元（1.0%）至2020年第一季度的28.2万美元[158] - 利息支出从2019年第一季度的290万美元减少4.2万美元（1.5%）至2020年第一季度的280万美元[161] - 截至2020年3月31日的三个月，有息存款利息支出减少11.8万美元（4.9%），降至230万美元，存款平均余额减少3280万美元至4.704亿美元[162] - 截至2020年3月31日的三个月，联邦住房贷款银行借款利息支出增加7.5万美元（17.1%），增至51.7万美元，借款平均余额增加2790万美元至9700万美元[163] - 截至2020年3月31日的三个月，净利息收入增加26.9万美元（9.6%），增至310万美元，净息差下降14个基点至1.42%，净利息收益率增加2个基点至1.79%[164] - 截至2020年3月31日的三个月，非利息收入减少1.9万美元（13.5%），降至12.1万美元[166] - 截至2020年3月31日的三个月，非利息支出增加260万美元至510万美元，数据处理成本减少41.8万美元（74.1%）[167] - 截至2020年3月31日的三个月，所得税费用减少64.2万美元（734.3%），变为收益55.5万美元，2020年和2019年有效税率分别为29.3%和19.5%[168] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 2020年第一季度计提贷款损失准备金2.5万美元，2019年同期无计提，不良资产降至58.7万美元（占总资产0.08%），贷款损失准备金为200万美元（占未偿贷款0.37%）[165] COVID - 19对公司业务影响 - 公司因COVID - 19与受影响客户合作减免多种费用，费用收入将减少，但目前无法预计影响程度[132] - 公司因COVID - 19与受影响借款人合作推迟还款、利息和费用，若出现信用损失，未来利息收入可能受负面影响[133] - 根据《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act），2019年12月31日逾期不足30天的贷款在COVID - 19相关修改中视为正常贷款，此类修改贷款不归类为不良债务重组（TDR）[135] 公司资金使用与额度情况 - 截至2020年3月31日，公司可从纽约联邦住房贷款银行借款最高2.565亿美元，其中9930万美元已使用，150万美元用作信用证抵押，有5100万美元无担保信贷额度且无未偿还余额[179] 公司特定时间财务数据统计 - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物总计6570万美元，可供出售证券总计1320万美元[181] - 截至2020年3月31日，一年内到期的定期存款总计2.766亿美元（占总存款57.9%）[182]

利率与市场风险 - 公司多数贷款为固定利率，市场利率变化会导致收益波动，利率上升或下降均可能对财务状况产生不利影响[193] 经济环境风险 - 经济状况恶化可能导致产品和服务需求下降、贷款违约增加、资产价值降低等，对公司业务和财务状况产生重大不利影响[195] 存款情况 - 2019年12月31日，定期存款占总存款的80.40%，为4.002亿美元；一年内到期的定期存款占总存款的58.06%，为2.89亿美元，其中经纪存款占总存款的10.47%，为5210万美元[199] - 2019年12月31日，公司持有新泽西州市政存款1400万美元，若短期内大量提取，将对短期流动性和收益产生负面影响[201] 贷款风险 - 2019年12月31日，商业和多户家庭房地产贷款占贷款组合的22.23%，为1.198亿美元，增加此类贷款可能会增加贷款风险[203] 公司资产增长 - 公司资产从2014年12月31日的5.424亿美元增加到2019年12月31日的7.666亿美元，增长41.3%，即2.242亿美元，未来几年预计实现适度有机增长[211] 投资组合风险 - 公司投资组合包括企业和市政债务证券，存在额外信用风险，证券估值变化可能会降低利润和资本水平[212][214] 声誉风险 - 公司声誉对业务成功至关重要，若声誉受损，可能对业务和经营业绩产生重大不利影响[217] 税法风险 - 美国税法变化可能对住宅物业市场和住宅抵押贷款需求产生不利影响，增加贷款损失准备金，降低公司盈利能力[219] 法规与合规风险 - 法律法规变化和监管合规成本可能对公司运营产生不利影响，增加运营成本[220] - 联邦法规规定的最低资本要求包括：普通股一级资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%，还有2.5%的“资本保护缓冲”[225] - 资产低于100亿美元且符合其他标准的机构可选择遵守9%的“社区银行杠杆比率”[226] - 未遵守相关法律法规可能导致罚款或制裁，包括限制收购或开设新分行[227] 市场竞争风险 - 市场竞争激烈或降低公司利润并减缓增长，贷款和存款业务面临价格竞争，可能减少净利息收入，还会增加吸引和留住员工的难度与成本[222] 人员风险 - 公司成功依赖于留住关键人员，关键人员流失可能影响业务运营和收入，增加招聘成本[228] 系统与网络风险 - 系统故障或网络安全漏洞可能对公司财务状况和运营结果产生不利影响，增加运营成本和法律责任[229] 外部事件风险 - 自然灾害、恐怖主义行为、全球市场动荡等外部事件可能损害公司业务，影响运营和财务状况[234] - 新冠疫情可能对公司业务和运营结果产生不利影响，如需求下降、贷款违约增加等[235] 股息政策 - 公司目前打算保留所有未来收益，预计在可预见的未来不会支付普通股现金股息[244] 股票交易风险 - 公司普通股交易不活跃，股价可能大幅波动，股东可能无法按期望的数量、价格和时间出售股票[246] 新兴成长公司身份 - 公司作为新兴成长公司，本次发行完成后最长5年适用该身份，不再符合条件的最早情形包括发行5周年后财年结束、年总收入达10.7亿美元及以上等[252] - 若不再符合新兴成长公司条件，作为较小报告公司仍可使用简化披露要求，但可能使普通股对投资者吸引力降低[253][254] 较小报告公司身份 - 公司作为较小报告公司且为非加速申报者，不受《萨班斯 - 奥克斯利法案》第404(b)条约束，只要证券公众流通量低于2.5亿美元或年收入低于1亿美元且公众流通量低于7亿美元，就保持较小报告公司身份[254] 股票回购限制 - 适用法规限制公司在首次公开募股后第一年回购普通股，除非获得新泽西州银行保险部事先批准，这可能对股价产生负面影响[255] 公司收购限制 - 多种因素使收购公司更困难，如互助控股公司只能由其他互助储蓄机构或互助控股公司收购，公司章程和细则有延迟或阻止收购的条款，禁止非公司主体投票超过已发行普通股的10%[256] - 首次公开募股完成后3年内，未经美联储事先批准，任何人不得直接或间接获取或要约获取超过10%的普通股[257] - 依据联邦法律，收购银行控股公司控制权需通知美联储，收购10%或以上任何类别有表决权股票会产生收购方“控制”该公司的可反驳推定[257] - 银行控股公司在获取包括波哥大储蓄银行在内任何银行任何类别有表决权股份超过5%的直接或间接所有权或控制权前，需获得美联储和新泽西州银行保险部事先批准[259]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产从2018年12月31日的6.65亿美元增加62.3万美元，增幅0.1%，达6.656亿美元[107] - 总股本从2018年12月31日的7250万美元增加160万美元，增幅2.3%，至2019年9月30日的7410万美元[115] - 2019年前九个月公司净收入为160万美元[115] - 2019年前三季度净收入减少160万美元，降幅50.1%，至160万美元，主要因净利息收入减少190万美元和非利息支出增加35.1万美元[136] - 2019年前三季度所得税费用减少61.7万美元，降幅52.5%，至55.8万美元，主要因税前收入减少230万美元和有效税率降低[148] - 截至2019年9月30日，公司超过所有适用监管资本要求，被视为“资本充足”[163] 现金及等价物与证券数据关键指标变化 - 现金及现金等价物从2018年12月31日的2450万美元增加820万美元，增幅33.7%，至2019年9月30日的3280万美元[108] - 可供出售证券从1.36亿美元减少170万美元，降幅12.2%，至2019年9月30日的1190万美元[109] - 持有至到期证券从2018年12月31日的7亿美元减少1760万美元，降幅25.1%，至2019年9月30日的5250万美元[110] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物总计3280万美元[161] - 截至2019年9月30日，可供出售证券总计1190万美元[161] 贷款与存款数据关键指标变化 - 净贷款从2018年12月31日的5.267亿美元增加990万美元，增幅1.9%，至2019年9月30日的5.365亿美元[111] - 存款从2018年12月31日的5.103亿美元减少3590万美元，降幅7.0%，至2019年9月30日的4.744亿美元[113] - 2019年9月30日，市政存款为2940万美元，占总存款的6.2%；经纪存款为5410万美元，占总存款的11.4%[113] - 2019年9月30日起一年内到期的定期存款总计2.745亿美元，占总存款的57.9%[162] 借款数据关键指标变化 - 纽约联邦住房贷款银行借款从2018年12月31日的7460万美元增加3430万美元，增幅45.9%，至2019年9月30日的1.089亿美元，加权平均借款利率从2.51%降至2.27%[114] - 截至2019年9月30日，公司可从纽约联邦住房贷款银行借款上限为2.567亿美元，其中1.105亿美元已使用，150万美元用作信用证抵押[159] - 截至2019年9月30日，公司与四家代理行有5100万美元无担保信贷额度，无未偿还余额[159] 2019年三季度末收入与收益数据关键指标变化 - 2019年三季度末净收入为67.1万美元，较2018年三季度末的93.9万美元减少26.8万美元，降幅28.5%[124] - 2019年三季度末净利息收入为275.1万美元，较2018年三季度末的325.6万美元减少50.5万美元[117] - 2019年三季度末利息收入为580.5万美元，较2018年三季度末的551.4万美元增加29.1万美元，增幅5.3%[117][125] - 2019年三季度末贷款利息收入为513.6万美元，较2018年三季度末的476.3万美元增加37.3万美元，增幅7.84%[117][126] - 2019年三季度末证券利息收入为45.3万美元，较2018年三季度末的52.9万美元减少7.5万美元，降幅14.2%[117][127] - 2019年三季度末平均生息资产收益率为3.65%，较2018年三季度末的3.51%增加14个基点[117][125] - 2019年三季度末贷款平均收益率为3.81%，较2018年三季度末的3.76%增加5个基点[117][126] - 2019年三季度末平均计息负债成本率为2.14%，较2018年三季度末的1.58%增加56个基点[117] - 2019年三季度末利率差为1.51%，较2018年三季度末的1.93%减少42个基点[117] - 2019年三季度末净息差为1.74%，较2018年三季度末的2.08%减少34个基点[117] 2019年三季度利息支出数据关键指标变化 - 2019年三季度利息支出增加79.6万美元，增幅35.3%，达310万美元，平均付息负债成本升至2.14%，平均余额增加2620万美元[128] - 2019年三季度付息存款利息支出增加51.6万美元，增幅26.2%，达250万美元，平均成本升至2.15%，平均余额降至4.596亿美元[129] - 2019年三季度联邦住房贷款银行借款利息支出增加28万美元，增幅97.3%，达56.8万美元，平均余额增至1.061亿美元，平均成本升至2.13%[130] 2019年前三季度收入与支出数据关键指标变化 - 2019年前三季度利息收入增加83.1万美元，增幅5.1%，至1730万美元，主要因贷款平均余额增加2530万美元和生息资产平均收益率升至3.62%[137] - 2019年前三季度利息支出增加260万美元，增幅43.0%，至890万美元，主要因付息负债平均成本升至2.03%，平均余额增加440万美元[140] - 2019年前三季度净利息收入减少190万美元，降幅18.2%，至830万美元，净息差降至1.53%，净利息收益率降至1.75%[143] - 2019年前三季度非利息收入减少6万美元，降幅12.7%，至41.2万美元，主要因银行持有的人寿保险和银行手续费及服务费减少[146] - 2019年前三季度非利息支出增加35.1万美元，增幅5.7%，至660万美元，主要因薪资和员工福利费用及数据处理成本增加[147] 利率变动影响数据关键指标变化 - 利率变动400bp时，美元金额为43,252美元，NPV变动为 - 29,968千美元，百分比变动为 - 40.93%，NPV比率为7.39%，投资组合资产百分比变动为 - 32.63%[154] - 截至2019年9月30日，利率变动400bp时，预计净利息收入一年变动为 - 12.49%[156]