资产情况 - 公司资产从2016年12月31日的6.233亿美元增至2020年12月31日的7.409亿美元，增幅18.9%，主要因应收账款增加[220] - 2020年12月31日，定期存款占总存款的71.0%，为3.564亿美元；一年内到期的定期存款占总存款的46.4%，为2.327亿美元；其中经纪存款占总存款的10.80%，为5420万美元[212] - 截至2020年12月31日，公司在新泽西州主要市场持有市政存款3760万美元，这类存款更不稳定，短期内大量提取会影响短期流动性和收益[214] 风险因素 - 市场利率的重大、意外或长期变化会对公司财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[207] - 经济状况恶化会减少产品和服务需求、降低资产质量，导致贷款拖欠、问题资产和止赎增加等后果[209] - 公司无法产生核心存款会影响净息差和盈利能力，或使其更依赖批发融资策略[211] - 通过开设新分行建立市场份额可能使费用增长快于收入，新分行需时间产生足够收入抵消初始成本[215][216] - 收购其他金融机构可能扰乱业务并稀释股东价值，存在估值困难、整合问题等风险[218] - 公司投资组合中的企业和市政债务证券使公司面临额外信用风险，证券估值变化可能降低利润和资本水平[221][223] - 公司面临市场竞争，贷款和存款的价格竞争会降低净利息收入，且难以吸引和留住合格员工[235] 资本要求 - 联邦法规规定的最低资本要求包括2.5%的“资本保护缓冲”，对应最低比率为普通股一级资本比率7.0%、一级风险加权资产资本比率8.5%、总资本比率10.5%[242] - 资产低于100亿美元且符合其他指定标准的机构可选择采用9%的“社区银行杠杆比率”替代巴塞尔协议III的一般适用杠杆和风险资本要求，2020年该比率因新冠疫情临时降至8%[243] 收益与股息 - 公司目前打算保留所有未来收益用于业务，预计在可预见的未来不会支付普通股现金股息[250] 股票交易与影响 - 公司普通股在纳斯达克资本市场交易，交易不频繁且交易量相对较小，股价波动可能较大[252] 股权控制与限制 - 博戈塔金融MHC持有公司多数普通股，能对多数股东投票事项行使投票控制权，阻止股东推动有利的出售或二次转换交易[253][254] - 公司章程和细则规定禁止除博戈塔金融MHC外的任何人投票超过已发行普通股的10%，可能用于延迟或阻止收购企图[260] - 首次公开募股完成后的三年内，未经美联储事先批准，任何人不得直接或间接收购或要约收购超过公司10%的普通股[261] - 收购银行控股公司10%或以上任何类别有表决权股票会产生收购方“控制”该公司的可反驳推定，收购超过5%需获得美联储和NJDBI事先批准[261] 报告要求影响 - 公司作为新兴成长公司，选择遵守适用的简化报告和披露要求，可能使普通股对投资者吸引力降低[256][257] - 即使不再符合新兴成长公司条件，作为较小报告公司仍可使用简化披露要求，也可能降低普通股吸引力[258][259]

公司基本信息 - 2020年1月15日公司成立，作为博格塔储蓄银行的中间层持股公司[30] - 2020年1月15日公司完成股票发行，出售5,657,735股普通股，每股10美元，净收益5460万美元[33] 财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 截至2020年9月30日，公司总资产为7.53504037亿美元，较2019年12月31日的7.66612254亿美元下降1.71%[14] - 2020年9月30日较2019年12月31日，贷款总期末余额从539173391美元增长至586132139美元，增长约8.71%[71] - 2020年9月30日贷款总额为58613.2139万美元，贷款损失准备为231.6174万美元，净贷款为58381.5965万美元；2019年12月31日贷款总额为53917.3391万美元，贷款损失准备为201.6174万美元，净贷款为53715.7217万美元[63] - 2020年9月30日和2019年12月31日，分别有账面价值为22.7216万美元和26.1165万美元的可供出售证券被质押以担保公共存款[52] - 2020年9月30日和2019年12月31日，分别有账面价值为1138.1863万美元和1439.2143万美元的持有至到期证券质押给纽约联邦住房贷款银行以担保回购协议[60] - 2020年9月30日和2019年12月31日，分别有账面价值为412.112万美元和442.9954万美元的持有至到期证券质押以担保公共存款[60] - 2020年9月30日，直布罗陀银行约有1.088亿美元资产、8060万美元总贷款和8460万美元存款[124] - 截至2020年9月30日，公司总资产较2019年12月31日减少1310万美元，降幅1.7%，至7.535亿美元；剔除相关资金后，9个月内增长2840万美元，增幅3.9%[144] - 现金及现金等价物较2019年末减少5650万美元，降幅44.2%，至7140万美元[145] - 可供出售证券较2019年末减少150万美元，降幅10.7%，至1230万美元[146] - 持有至到期证券较2019年末减少230万美元，降幅4.0%，至5380万美元[147] - 净贷款较2019年末增加4670万美元，增幅8.7%，至5.838亿美元[148] - 存款较2019年末增加1310万美元，增幅2.6%，至5.109亿美元[149] - 纽约联邦住房贷款银行借款较2019年末增加1110万美元，增幅11.4%，至1.081亿美元[150] - 股东权益增加5240万美元至1.274亿美元，2020年9月30日平均股东权益与总资产比率为16.85%，高于2019年末的10.96%[152] - 2020年9月30日和2019年12月31日，现金及银行存款的账面价值和公允价值均为7141.2万美元和12786.3万美元；持有至到期投资证券的账面价值分别为5382.6万美元和5609.3万美元，公允价值分别为5533.7万美元和5658.2万美元；贷款的账面价值分别为58381.6万美元和53715.7万美元，公允价值分别为56817.1万美元和53095.6万美元[106] 财务数据关键指标变化 - 收入相关 - 2020年第三季度，公司总利息收入为590.3285万美元，较2019年同期的580.474万美元增长1.7%[16] - 2020年前三季度，公司总利息收入为1763.6824万美元，较2019年同期的1726.8047万美元增长2.13%[16] - 2020年第三季度，公司净利息收入为359.4152万美元，较2019年同期的275.0777万美元增长30.66%[16] - 2020年前三季度，公司净利息收入为996.3932万美元，较2019年同期的834.748万美元增长19.36%[16] - 2020年第三季度，公司净利润为95.6416万美元，较2019年同期的67.1014万美元增长42.53%[16] - 2020年前三季度，公司净利润为102.1905万美元，较2019年同期的164.1103万美元下降37.73%[16] - 2020年第三季度，利息收入增至590万美元，增幅1.7%，生息资产平均余额增加9010万美元，但平均收益率下降41个基点至3.24%[161] - 2020年第三季度，现金及现金等价物利息收入降至4.8万美元，降幅66.2%，平均收益率下降197个基点至0.29%，但平均余额增加4200万美元至6690万美元[162] - 2020年第三季度，贷款利息收入增至540万美元，增幅5.0%，贷款平均余额增加4900万美元至5.865亿美元，但平均收益率下降15个基点至3.66%[164] - 2020年第三季度，证券利息收入降至38.1万美元，降幅15.9%，证券平均余额减少260万美元至6440万美元，平均收益率下降40个基点至2.37%[165] - 2020年第三季度，利息支出降至230万美元，降幅24.4%，付息负债平均成本下降60个基点至1.54%[166] - 2020年第三季度，付息存款利息支出降至180万美元，降幅26.1%，付息存款平均成本下降65个基点至1.50%，但存款平均余额增加2640万美元至4.86亿美元[167] - 2020年第三季度，联邦住房贷款银行借款利息支出降至47.2万美元，降幅17.1%，借款平均成本下降40个基点至1.73%[168] - 2020年第三季度，净利息收入增至360万美元，增幅30.6%，净息差增加19个基点至1.70%，净利息收益率增加23个基点至1.97%[169] - 2020年前九个月净收入减少61.9万美元，降幅37.7%至100万美元；非利息支出增加310万美元，贷款损失拨备增加27.5万美元，净利息收入增加160万美元，非利息收入增加58.5万美元，所得税费用减少52.1万美元[175] - 2020年前九个月利息收入增加36.9万美元，增幅2.1%至1760万美元；现金及现金等价物利息收入减少3.9万美元，降幅8.9%；贷款利息收入增加58.7万美元，增幅3.9%；证券利息收入减少21.9万美元，降幅15.0%[176][177][178][179] - 2020年前九个月利息支出减少120万美元，降幅14.0%至770万美元；有息存款利息支出减少120万美元，降幅16.7%；联邦住房贷款银行借款利息支出减少9000美元，降幅0.6%[181][182][183] - 2020年前九个月净利息收入增加160万美元，增幅19.4%至1000万美元；净息差从1.53%增至1.58%，净利息收益率从1.75%增至1.90%[184] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 截至2020年9月30日，公司普通股发行并流通1315.7525万股，面值0.01美元[14] - 2020年第三季度，公司每股收益为0.08美元[16] - 2020年前三季度，公司每股收益为0.09美元[16] - 2019年1月1日总权益为72,477,768美元，2020年9月30日增至127,399,899美元[22][23] - 2020年前九个月净收入为1,021,905美元，2019年同期为1,641,103美元[27] - 2020年前九个月经营活动提供净现金4,731,608美元，2019年同期为2,300,829美元[27] - 2020年前九个月投资活动使用净现金43,607,609美元，2019年同期提供净现金7,403,613美元[27] - 2020年前九个月融资活动使用净现金17,574,326美元，2019年同期使用净现金1,454,693美元[27] - 2020年9月30日现金及现金等价物为71,412,232美元，2019年同期为32,767,351美元[27] - 2020年第三季度基本每股收益为0.08美元，前九个月为0.09美元[36] - 2020年第三季度加权平均普通股基本股数为12,657,453股，前九个月为12,004,881股[36] - 2020年和2019年前九个月的租金费用分别为2.8677万美元和2.7839万美元[96] - 截至2020年9月30日的三个月和九个月，累计其他综合损失分别为23.8973万美元和23.8973万美元；截至2019年9月30日的三个月和九个月，累计其他综合损失分别为37.0636万美元和37.0636万美元[109] - 公司员工持股计划（ESOP）收购了515775股公司普通股，占发行股份的4%，每年分配的股份数量至2039年为25789股[110] 业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 截至2020年9月30日，可供出售证券摊余成本为1213.4252万美元，公允价值为1227.738万美元，未实现总收益为15.2472万美元，未实现总损失为9344美元[48] - 截至2019年12月31日，可供出售证券摊余成本为1359.2917万美元，公允价值为1374.8561万美元，未实现总收益为16.4049万美元，未实现总损失为8405美元[48] - 2020年和2019年截至9月30日的九个月内均无证券销售[51] - 截至2020年9月30日，公司可供出售证券未实现损失总计9344美元，其中公司债券未实现损失7071美元，住宅抵押支持证券（MBS）未实现损失2273美元[52] - 截至2019年12月31日，公司可供出售证券未实现损失总计8405美元，均为公司债券未实现损失[52] - 2020年9月30日持有至到期证券摊余成本为5382.6111万美元，公允价值为5533.7097万美元，未实现总收益为157.9958万美元，未实现总损失为6.8972万美元；2019年12月31日摊余成本为5609.3317万美元，公允价值为5658.2299万美元，未实现总收益为51.8486万美元，未实现总损失为2.9504万美元[56] - 2020年9月30日和2019年12月31日，可供出售证券组合中公司债券和住宅抵押支持证券（MBSs）的账面价值分别为1227.738万美元和1374.8561万美元[103] 业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 截至2020年9月30日，银行批准了6790万美元的贷款修改，占贷款组合总额的11.6% [64] - 截至2020年9月30日，172笔获得贷款修改的贷款中只有25笔申请了额外延期，这25笔仍在延期的贷款金额为790万美元，占净贷款的1.4% [64] - 作为合格的小企业管理局贷款人，截至2020年9月30日，银行收到并处理了113份薪资保护计划申请，总额约为1050万美元[65] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金总期末余额为2316174美元，较2019年9月30日的2016174美元增加了15%[69] - 2020年第三季度，贷款损失拨备（信贷）为25000美元，而2019年同期为负数（-）[69] - 2020年前九个月，贷款损失拨备（信贷）为275000美元，2019年同期未明确给出整体数据[69] - 截至2020年9月30日，住宅第一抵押贷款的贷款损失准备金期末余额为1332174美元，贷款期末余额为365098243美元[71] - 截至2020年9月30日，商业和多户家庭房地产的贷款损失准备金期末余额为840000美元，贷款期末余额为173151971美元[71] - 截至2020年9月30日，建筑贷款的贷款损失准备金期末余额为40500美元，贷款期末余额为8988114美元[71] - 截至2020年9月30日，消费者贷款的贷款损失准备金期末余额为88500美元，贷款期末余额为25072298美元[71] - 截至2020年9月30日，商业和工业贷款的贷款损失准备金期末余额为15000美元，贷款期末余额为13821513美元[71] - 截至2019年12月31日，贷款损失准备金总期末余额为2016174美元，贷款总期末余额为539173391美元[71] - 截至2020年9月30日九个月，减值贷款总计130.8978亿美元，其中住宅首抵押贷款无相关拨备记录的贷款为88.724万美元，有拨备记录的贷款为17.7641万美元，拨备金额为3.5859万美元[73] - 截至2019年12月31日，减值贷款总计149.4094

财务总体状况 - 截至2020年6月30日，公司总资产为7.3867358亿美元，较2019年12月31日的7.66612254亿美元有所下降[14] - 与2019年12月31日相比，2020年6月30日总资产减少2790万美元，降幅3.6%，至7.387亿美元；排除未完成的股票认购资金后，增加1360万美元，增幅1.9%[142] - 2020年第二季度末，公司总资产为7.19794亿美元，较2019年的6.63386亿美元有所增加[155] 收入情况 - 2020年第二季度，公司净利息收入为328.5844万美元，高于2019年同期的278.1662万美元[16] - 2020年上半年，公司净利息收入为636.9779万美元，高于2019年同期的559.6702万美元[16] - 2020年第二季度，公司非利息收入为76.7646万美元，高于2019年同期的13.9302万美元[16] - 2020年上半年，公司非利息收入为88.9029万美元，高于2019年同期的27.9677万美元[16] - 2020年第二季度末，净利息收入为637万美元，较2019年的559.6万美元有所增加；净息差为1.85%，较2019年的1.76%有所增加[155] - 2020年第二季度末，净利息收入增加50.4万美元，增幅为18.1%，达到330万美元；净息差增加3个基点至1.55%，净利息收益率增加13个基点至1.88%[158][168] - 2020年第二季度末，利息收入增加4.3万美元，增幅为0.8%，达到580万美元；生息资产平均余额增加6260万美元，但平均收益率下降30个基点至3.32%[160] - 2020年第二季度末，贷款利息收入增加17.9万美元，增幅为3.5%，达到520万美元，主要得益于贷款平均余额增加4080万美元，但平均收益率下降15个基点至3.63%[163] - 2020年第二季度末，证券利息收入减少7.2万美元，降幅为14.7%，降至41.8万美元，主要得益于证券平均余额减少260万美元，平均收益率下降32个基点至2.46%[164] - 2020年上半年净利息收入增至640万美元，较2019年同期增加77.3万美元，增幅13.8%；净息差下降5个基点至1.50%，净利息收益率增加9个基点至1.85%[183] - 2020年上半年利息收入增至1170万美元，较2019年同期增加27万美元，增幅2.4%；生息资产平均余额增加5530万美元，但平均收益率下降21个基点至3.40%[175] - 2020年第二季度非利息收入增至76.8万美元，较2019年同期增加62.8万美元，增幅451.1%，主要因银行持有的人寿保险增加64.7万美元；手续费和服务费减少2万美元[170] - 2020年上半年非利息收入增至88.9万美元，较2019年同期增加60.9万美元，增幅217.9%，主要因银行持有的人寿保险增加64.7万美元；手续费和服务费减少2.8万美元[185] 利润情况 - 2020年第二季度，公司净利润为140.3073万美元，高于2019年同期的60.8271万美元[16] - 2020年上半年，公司净利润为6.549万美元，低于2019年同期的97.0089万美元[16] - 2020年6月30日结束的六个月，净收入为65490美元，2019年同期为970089美元[29] - 2020年第二季度末，净收入增加79.5万美元，增幅为130.7%，达到140万美元，主要得益于净利息收入和非利息收入的增加[159] - 2020年上半年净收入降至6.5万美元，较2019年同期减少90.5万美元，降幅93.3%；若不计2020年对慈善基金会的290万美元捐款，净收入为200万美元[174] 全面收益情况 - 2020年第二季度，公司全面收益为153.0858万美元，高于2019年同期的63.6236万美元[20] - 2020年上半年，公司全面收益为7.9743万美元，低于2019年同期的101.1255万美元[20] 股本情况 - 截至2020年6月30日，公司普通股发行并流通1315.7525万股，额外实收资本为5702.2232万美元[14] - 2020年1月15日公司完成股票发售，出售5657735股普通股，每股10美元，扣除200万美元费用后净收益5460万美元[35] - 员工持股计划（ESOP）收购公司515,775股普通股，占发行股份的4%，2039年前每年分配25,789股[113] 现金流情况 - 2020年6月30日结束的六个月，经营活动提供净现金3960894美元，2019年同期为1672800美元[29] - 2020年6月30日结束的六个月，投资活动使用净现金48374727美元，2019年同期提供净现金1250014美元[29] - 2020年6月30日结束的六个月，融资活动使用净现金31639256美元，2019年同期使用净现金2301791美元[29] - 2020年6月30日现金及现金等价物为51809470美元，年初为127862559美元；2019年6月30日为25138625美元，年初为24517602美元[29] - 现金及现金等价物减少7610万美元，降幅59.5%，至5180万美元[143] 每股收益情况 - 2020年第二季度基本每股收益为0.11美元，上半年为0.01美元[38] 外部环境影响 - 2020年3月11日新冠疫情被宣布为全球大流行，可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[42] - 2020年3月3日和16日，联邦基金利率目标区间分别下调50个基点和至0 - 0.25%[42] - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》颁布，为受疫情影响的个人、家庭和企业提供紧急援助[42] - 新冠疫情可能导致公司产品和服务需求下降、贷款违约增加、资产价值下降等风险[121] - 新冠疫情影响公司客户所在行业，可能损害其履行财务义务的能力[132] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）及其他立法和监管救济措施预计对公司运营产生重大影响[133] - 因新冠疫情，公司将减少费用收入，目前无法预估影响程度[135] - 因新冠疫情，公司可能减少利息收入，未来利息收入可能受负面影响[136] 会计准则影响 - 2016年2月FASB发布的ASU No. 2016 - 02将于2020年12月15日后开始的年度及2021年12月15日后开始的财年的中期生效，公司预计采用新标准不会对合并财务报表产生重大影响[45] - 2016年6月FASB发布的ASU 2016 - 13对公司的生效日期为2023年1月1日开始的财年及该财年的中期，公司预计继续符合较小报告公司资格，可能推迟实施新标准，无法确定新标准对财务状况和经营成果的影响[48][49] 证券情况 - 截至2020年6月30日，可供出售证券的摊销成本为1.2465962亿美元，公允价值为1.2563822亿美元，未实现总收益为11.9592万美元，未实现总损失为2.1732万美元；截至2019年12月31日，摊销成本为1.3592917亿美元，公允价值为1.3748561亿美元，未实现总收益为16.4049万美元，未实现总损失为8405美元[50] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月内均无证券销售[53] - 截至2020年6月30日，可供出售公司债券未实现损失2.0386万美元，住宅MBS未实现损失1346美元；截至2019年12月31日，公司债券未实现损失8405美元[54] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，分别有账面价值22.8643万美元和26.1165万美元的可供出售证券被质押以担保公共存款[54] - 截至2020年6月30日，持有至到期证券的摊销成本为5.4611029亿美元，公允价值为5.6100917亿美元，未确认总收益为155.6454万美元，未确认总损失为6.6566万美元；截至2019年12月31日，摊销成本为5.6093317亿美元，公允价值为5.6582299亿美元，未确认总收益为51.8486万美元，未确认总损失为2.9504万美元[57] - 2020年6月30日持有至到期证券未实现损失66,566美元，公允价值6,557,193美元；2019年12月31日未实现损失29,504美元，公允价值14,113,946美元[60] - 2020年6月30日和2019年12月31日，分别有账面价值11,582,803美元和14,392,143美元的持有至到期证券质押给FHLBNY以担保回购协议[61] - 2020年6月30日和2019年12月31日，分别有账面价值4,128,350美元和4,429,954美元的持有至到期证券质押以担保公共存款[61] - 可供出售证券减少120万美元，降幅8.6%，至1260万美元；持有至到期证券减少150万美元，降幅2.6%，至5460万美元[144][145] - 截至2020年6月30日，可供出售证券组合中公司债券和住宅MBS的账面价值为1256.3822万美元[104] - 截至2019年12月31日，可供出售证券组合中公司债券和住宅MBS的账面价值为1374.8561万美元[104] 贷款情况 - 2020年6月30日贷款总额589,946,920美元，2019年12月31日为539,173,391美元；2020年6月30日净贷款587,680,746美元，2019年12月31日为537,157,217美元[64] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，银行向管理人员和董事发放的贷款分别约为799,946美元和779,790美元[64] - 截至2020年6月30日，银行批准6800万美元贷款修改，占贷款组合总额12.0% [65] - 作为合格的小企业管理局贷款机构，截至2020年6月30日，银行收到并处理113份PPP申请，总额约1050万美元[66] - 2020年6月30日三个月贷款损失准备金期末余额为2,266,174美元，2019年6月30日为2,016,174美元[70] - 2020年6月30日六个月贷款损失准备金期末余额为2,266,174美元，2019年6月30日为2,016,174美元[70] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期末余额为2266174美元，贷款期末余额为589946920美元；截至2019年12月31日，贷款损失准备金期末余额为2016174美元，贷款期末余额为539173391美元[72] - 2020年6月30日止六个月，减值贷款总额为1568736美元；2019年12月31日止年度，减值贷款总额为1315094美元[74] - 截至2020年6月30日，有6笔住宅贷款（总计1237523美元）为不良债务重组贷款；截至2019年12月31日，有6笔住宅贷款（总计1250741美元）为不良债务重组贷款[77] - 2020年6月30日和2019年6月30日止三个月，减值贷款的利息收入极少[79] - 截至2020年6月30日，非应计贷款和逾期90天以上仍计息贷款总额为674724美元；截至2019年12月31日，总额为589940美元[79] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司均无其他不动产[79] - 截至2020年6月30日，逾期贷款总额为336656美元；截至2019年12月31日，逾期贷款总额为588561美元[82] - 截至2020年6月30日，贷款总额为5.8994692亿美元，其中合格贷款5.87136494亿美元，关注类贷款41.4501万美元，次级贷款239.5925万美元[89] - 截至2019年12月31日，贷款总额为5.39173391亿美元，其中合格贷款5.36214363亿美元，关注类贷款32.6089万美元，次级贷款263.2939万美元[89] - 2020年6月30日和2019年12月31日，固定利率贷款承诺总额分别为1563.5644万美元和934.1344万美元[94] - 2020年6月30日和2019年12月31日，浮动利率贷款承诺总额分别为2177.5万美元和196.9万美元[94] - 2020年6月30日和2019年12月31日，房主权益贷款计划下未

贷款修改与薪资保护计划业务情况 - 截至2020年5月13日，公司已批准占总贷款组合16.0%的贷款修改，允许借款人推迟本金和/或利息支付，涉及贷款158笔，余额8719.8934万美元[135][137] - 截至2020年5月3日，公司已收到并处理约73份薪资保护计划（PPP）申请，总计约750万美元[139] - 薪资保护计划（PPP）贷款最高额度为企业平均月“工资成本”的2.5倍或1000万美元，利率为1.0%，贷款期限为两年，本金和利息支付从发放日起推迟六个月，小企业管理局（SBA）将提供100%担保[138] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2020年3月31日，公司总资产较2019年12月31日减少5790万美元，即7.6%，至7.087亿美元；排除股票发行未认购资金后，减少2640万美元，即2.3%[140] - 截至2020年3月31日，公司现金及现金等价物较2019年12月31日减少6220万美元，即48.6%，至6570万美元[141] - 截至2020年3月31日，公司可供出售证券较2019年12月31日减少50.6万美元，即3.7%，至1320万美元[142] - 截至2020年3月31日，公司持有至到期证券较2019年12月31日减少470万美元，即8.4%，至5140万美元[143] - 净贷款从2019年12月31日的5.372亿美元增加950万美元（1.8%）至2020年3月31日的5.467亿美元[144] 财务数据关键指标变化 - 负债与权益类 - 总存款从2019年12月31日的4.978亿美元减少2010万美元（4.1%）至2020年3月31日的4.776亿美元[147] - 纽约联邦住房贷款银行借款从2019年12月31日的9710万美元增加220万美元（2.3%）至2020年3月31日的9930万美元[148] - 股东权益增加4970万美元至1.247亿美元，2020年3月31日平均股东权益与总资产比率为16.27%，2019年12月31日为10.96%[149] 财务数据关键指标变化 - 收入与支出类 - 2020年第一季度净利息收入为308.4万美元，2019年为281.5万美元，利率差从1.56%降至1.42%，净息差从1.77%升至1.79%[152] - 净利息收入增加26.9万美元，其中利率因素影响为 - 46万美元，规模因素影响为72.9万美元[155] - 2020年第一季度净收入从2019年同期的36.2万美元减少170万美元（469.7%）至净亏损130万美元[156] - 利息收入从2019年第一季度的570万美元增加22.7万美元（4.0%）至2020年第一季度的590万美元[157] - 现金及现金等价物利息收入从2019年第一季度的15万美元增加13.2万美元（1.0%）至2020年第一季度的28.2万美元[158] - 利息支出从2019年第一季度的290万美元减少4.2万美元（1.5%）至2020年第一季度的280万美元[161] - 截至2020年3月31日的三个月，有息存款利息支出减少11.8万美元（4.9%），降至230万美元，存款平均余额减少3280万美元至4.704亿美元[162] - 截至2020年3月31日的三个月，联邦住房贷款银行借款利息支出增加7.5万美元（17.1%），增至51.7万美元，借款平均余额增加2790万美元至9700万美元[163] - 截至2020年3月31日的三个月，净利息收入增加26.9万美元（9.6%），增至310万美元，净息差下降14个基点至1.42%，净利息收益率增加2个基点至1.79%[164] - 截至2020年3月31日的三个月，非利息收入减少1.9万美元（13.5%），降至12.1万美元[166] - 截至2020年3月31日的三个月，非利息支出增加260万美元至510万美元，数据处理成本减少41.8万美元（74.1%）[167] - 截至2020年3月31日的三个月，所得税费用减少64.2万美元（734.3%），变为收益55.5万美元，2020年和2019年有效税率分别为29.3%和19.5%[168] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 2020年第一季度计提贷款损失准备金2.5万美元，2019年同期无计提，不良资产降至58.7万美元（占总资产0.08%），贷款损失准备金为200万美元（占未偿贷款0.37%）[165] COVID - 19对公司业务影响 - 公司因COVID - 19与受影响客户合作减免多种费用，费用收入将减少，但目前无法预计影响程度[132] - 公司因COVID - 19与受影响借款人合作推迟还款、利息和费用，若出现信用损失，未来利息收入可能受负面影响[133] - 根据《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act），2019年12月31日逾期不足30天的贷款在COVID - 19相关修改中视为正常贷款，此类修改贷款不归类为不良债务重组（TDR）[135] 公司资金使用与额度情况 - 截至2020年3月31日，公司可从纽约联邦住房贷款银行借款最高2.565亿美元，其中9930万美元已使用，150万美元用作信用证抵押，有5100万美元无担保信贷额度且无未偿还余额[179] 公司特定时间财务数据统计 - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物总计6570万美元，可供出售证券总计1320万美元[181] - 截至2020年3月31日，一年内到期的定期存款总计2.766亿美元（占总存款57.9%）[182]

利率与市场风险 - 公司多数贷款为固定利率，市场利率变化会导致收益波动，利率上升或下降均可能对财务状况产生不利影响[193] 经济环境风险 - 经济状况恶化可能导致产品和服务需求下降、贷款违约增加、资产价值降低等，对公司业务和财务状况产生重大不利影响[195] 存款情况 - 2019年12月31日，定期存款占总存款的80.40%，为4.002亿美元；一年内到期的定期存款占总存款的58.06%，为2.89亿美元，其中经纪存款占总存款的10.47%，为5210万美元[199] - 2019年12月31日，公司持有新泽西州市政存款1400万美元，若短期内大量提取，将对短期流动性和收益产生负面影响[201] 贷款风险 - 2019年12月31日，商业和多户家庭房地产贷款占贷款组合的22.23%，为1.198亿美元，增加此类贷款可能会增加贷款风险[203] 公司资产增长 - 公司资产从2014年12月31日的5.424亿美元增加到2019年12月31日的7.666亿美元，增长41.3%，即2.242亿美元，未来几年预计实现适度有机增长[211] 投资组合风险 - 公司投资组合包括企业和市政债务证券，存在额外信用风险，证券估值变化可能会降低利润和资本水平[212][214] 声誉风险 - 公司声誉对业务成功至关重要，若声誉受损，可能对业务和经营业绩产生重大不利影响[217] 税法风险 - 美国税法变化可能对住宅物业市场和住宅抵押贷款需求产生不利影响，增加贷款损失准备金，降低公司盈利能力[219] 法规与合规风险 - 法律法规变化和监管合规成本可能对公司运营产生不利影响，增加运营成本[220] - 联邦法规规定的最低资本要求包括：普通股一级资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%，还有2.5%的“资本保护缓冲”[225] - 资产低于100亿美元且符合其他标准的机构可选择遵守9%的“社区银行杠杆比率”[226] - 未遵守相关法律法规可能导致罚款或制裁，包括限制收购或开设新分行[227] 市场竞争风险 - 市场竞争激烈或降低公司利润并减缓增长，贷款和存款业务面临价格竞争，可能减少净利息收入，还会增加吸引和留住员工的难度与成本[222] 人员风险 - 公司成功依赖于留住关键人员，关键人员流失可能影响业务运营和收入，增加招聘成本[228] 系统与网络风险 - 系统故障或网络安全漏洞可能对公司财务状况和运营结果产生不利影响，增加运营成本和法律责任[229] 外部事件风险 - 自然灾害、恐怖主义行为、全球市场动荡等外部事件可能损害公司业务，影响运营和财务状况[234] - 新冠疫情可能对公司业务和运营结果产生不利影响，如需求下降、贷款违约增加等[235] 股息政策 - 公司目前打算保留所有未来收益，预计在可预见的未来不会支付普通股现金股息[244] 股票交易风险 - 公司普通股交易不活跃，股价可能大幅波动，股东可能无法按期望的数量、价格和时间出售股票[246] 新兴成长公司身份 - 公司作为新兴成长公司，本次发行完成后最长5年适用该身份，不再符合条件的最早情形包括发行5周年后财年结束、年总收入达10.7亿美元及以上等[252] - 若不再符合新兴成长公司条件，作为较小报告公司仍可使用简化披露要求，但可能使普通股对投资者吸引力降低[253][254] 较小报告公司身份 - 公司作为较小报告公司且为非加速申报者，不受《萨班斯 - 奥克斯利法案》第404(b)条约束，只要证券公众流通量低于2.5亿美元或年收入低于1亿美元且公众流通量低于7亿美元，就保持较小报告公司身份[254] 股票回购限制 - 适用法规限制公司在首次公开募股后第一年回购普通股，除非获得新泽西州银行保险部事先批准，这可能对股价产生负面影响[255] 公司收购限制 - 多种因素使收购公司更困难，如互助控股公司只能由其他互助储蓄机构或互助控股公司收购，公司章程和细则有延迟或阻止收购的条款，禁止非公司主体投票超过已发行普通股的10%[256] - 首次公开募股完成后3年内，未经美联储事先批准，任何人不得直接或间接获取或要约获取超过10%的普通股[257] - 依据联邦法律，收购银行控股公司控制权需通知美联储，收购10%或以上任何类别有表决权股票会产生收购方“控制”该公司的可反驳推定[257] - 银行控股公司在获取包括波哥大储蓄银行在内任何银行任何类别有表决权股份超过5%的直接或间接所有权或控制权前，需获得美联储和新泽西州银行保险部事先批准[259]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产从2018年12月31日的6.65亿美元增加62.3万美元，增幅0.1%，达6.656亿美元[107] - 总股本从2018年12月31日的7250万美元增加160万美元，增幅2.3%，至2019年9月30日的7410万美元[115] - 2019年前九个月公司净收入为160万美元[115] - 2019年前三季度净收入减少160万美元，降幅50.1%，至160万美元，主要因净利息收入减少190万美元和非利息支出增加35.1万美元[136] - 2019年前三季度所得税费用减少61.7万美元，降幅52.5%，至55.8万美元，主要因税前收入减少230万美元和有效税率降低[148] - 截至2019年9月30日，公司超过所有适用监管资本要求，被视为“资本充足”[163] 现金及等价物与证券数据关键指标变化 - 现金及现金等价物从2018年12月31日的2450万美元增加820万美元，增幅33.7%，至2019年9月30日的3280万美元[108] - 可供出售证券从1.36亿美元减少170万美元，降幅12.2%，至2019年9月30日的1190万美元[109] - 持有至到期证券从2018年12月31日的7亿美元减少1760万美元，降幅25.1%，至2019年9月30日的5250万美元[110] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物总计3280万美元[161] - 截至2019年9月30日，可供出售证券总计1190万美元[161] 贷款与存款数据关键指标变化 - 净贷款从2018年12月31日的5.267亿美元增加990万美元，增幅1.9%，至2019年9月30日的5.365亿美元[111] - 存款从2018年12月31日的5.103亿美元减少3590万美元，降幅7.0%，至2019年9月30日的4.744亿美元[113] - 2019年9月30日，市政存款为2940万美元，占总存款的6.2%；经纪存款为5410万美元，占总存款的11.4%[113] - 2019年9月30日起一年内到期的定期存款总计2.745亿美元，占总存款的57.9%[162] 借款数据关键指标变化 - 纽约联邦住房贷款银行借款从2018年12月31日的7460万美元增加3430万美元，增幅45.9%，至2019年9月30日的1.089亿美元，加权平均借款利率从2.51%降至2.27%[114] - 截至2019年9月30日，公司可从纽约联邦住房贷款银行借款上限为2.567亿美元，其中1.105亿美元已使用，150万美元用作信用证抵押[159] - 截至2019年9月30日，公司与四家代理行有5100万美元无担保信贷额度，无未偿还余额[159] 2019年三季度末收入与收益数据关键指标变化 - 2019年三季度末净收入为67.1万美元，较2018年三季度末的93.9万美元减少26.8万美元，降幅28.5%[124] - 2019年三季度末净利息收入为275.1万美元，较2018年三季度末的325.6万美元减少50.5万美元[117] - 2019年三季度末利息收入为580.5万美元，较2018年三季度末的551.4万美元增加29.1万美元，增幅5.3%[117][125] - 2019年三季度末贷款利息收入为513.6万美元，较2018年三季度末的476.3万美元增加37.3万美元，增幅7.84%[117][126] - 2019年三季度末证券利息收入为45.3万美元，较2018年三季度末的52.9万美元减少7.5万美元，降幅14.2%[117][127] - 2019年三季度末平均生息资产收益率为3.65%，较2018年三季度末的3.51%增加14个基点[117][125] - 2019年三季度末贷款平均收益率为3.81%，较2018年三季度末的3.76%增加5个基点[117][126] - 2019年三季度末平均计息负债成本率为2.14%，较2018年三季度末的1.58%增加56个基点[117] - 2019年三季度末利率差为1.51%，较2018年三季度末的1.93%减少42个基点[117] - 2019年三季度末净息差为1.74%，较2018年三季度末的2.08%减少34个基点[117] 2019年三季度利息支出数据关键指标变化 - 2019年三季度利息支出增加79.6万美元，增幅35.3%，达310万美元，平均付息负债成本升至2.14%，平均余额增加2620万美元[128] - 2019年三季度付息存款利息支出增加51.6万美元，增幅26.2%，达250万美元，平均成本升至2.15%，平均余额降至4.596亿美元[129] - 2019年三季度联邦住房贷款银行借款利息支出增加28万美元，增幅97.3%，达56.8万美元，平均余额增至1.061亿美元，平均成本升至2.13%[130] 2019年前三季度收入与支出数据关键指标变化 - 2019年前三季度利息收入增加83.1万美元，增幅5.1%，至1730万美元，主要因贷款平均余额增加2530万美元和生息资产平均收益率升至3.62%[137] - 2019年前三季度利息支出增加260万美元，增幅43.0%，至890万美元，主要因付息负债平均成本升至2.03%，平均余额增加440万美元[140] - 2019年前三季度净利息收入减少190万美元，降幅18.2%，至830万美元，净息差降至1.53%，净利息收益率降至1.75%[143] - 2019年前三季度非利息收入减少6万美元，降幅12.7%，至41.2万美元，主要因银行持有的人寿保险和银行手续费及服务费减少[146] - 2019年前三季度非利息支出增加35.1万美元，增幅5.7%，至660万美元，主要因薪资和员工福利费用及数据处理成本增加[147] 利率变动影响数据关键指标变化 - 利率变动400bp时，美元金额为43,252美元，NPV变动为 - 29,968千美元，百分比变动为 - 40.93%，NPV比率为7.39%，投资组合资产百分比变动为 - 32.63%[154] - 截至2019年9月30日，利率变动400bp时，预计净利息收入一年变动为 - 12.49%[156]