文章核心观点 - CrossFirst Bankshares Inc.发布了2024年第二季度的经营业绩报告 [1] - 公司将于2024年7月16日举行电话会议,讨论第二季度业绩和公司发展情况 [3] - 公司提供了电话会议和网络直播的参与方式,并提供了录音重播的方式 [3][4][5] - CrossFirst Bankshares Inc.是一家银行控股公司,旗下拥有CrossFirst Bank,在多个州有分支机构 [7] 根据相关目录分别进行总结 公司业绩 - CrossFirst Bankshares Inc.发布了2024年第二季度的经营业绩报告 [1] - 公司将于2024年7月16日举行电话会议,讨论第二季度业绩和公司发展情况 [3] 公司信息 - CrossFirst Bankshares Inc.是一家银行控股公司,旗下拥有CrossFirst Bank,在多个州有分支机构 [7] 参与方式 - 公司提供了电话会议和网络直播的参与方式,并提供了录音重播的方式 [3][4][5] 联系方式 - 投资者可以通过Mike Daley联系公司 [6]

文章核心观点 - 华尔街分析师预计CrossFirst Bankshares即将发布的季度报告中每股收益为0.34美元，同比下降2.9%，收入预计为6366万美元，同比增长5.5%，还给出了该公司多项关键指标预测，且其股价上月涨幅优于Zacks标准普尔500综合指数，但Zacks评级为4（卖出），预计近期表现逊于整体市场 [1][12] 分组1：公司盈利与收入预期 - 预计即将发布的季度报告中每股收益为0.34美元，同比下降2.9% [1] - 预计季度收入为6366万美元，同比增长5.5% [1] 分组2：盈利预测修订的重要性 - 公司盈利披露前，盈利预测的变化对预测投资者对股票的潜在反应至关重要，盈利预测修订趋势与股票短期价格表现有很强关联 [2] 分组3：公司关键指标预测 - 平均生息资产预计为73亿美元，去年同期为67.7亿美元 [4] - 不良资产总额预计达2990万美元，去年同期为1330万美元 [5] - 净利息收入预计达5776万美元，去年同期为5454万美元 [6] - 净息差预计为3.2%，与去年同期持平 [9] - 不良贷款总额预计达2715万美元，去年同期为1290万美元 [10] - 非利息收入预计达570万美元，去年同期为578万美元 [11] - 净利息收入（FTE）预计为5850万美元，去年同期为5529万美元 [12] 分组4：盈利预测修订情况 - 过去30天，本季度每股收益的共识预测没有修订 [7] 分组5：公司股价表现与评级 - 过去一个月，CrossFirst股价变化为+10.8%，Zacks标准普尔500综合指数变化为+5.1% [12] - Zacks评级为4（卖出），预计近期表现逊于整体市场 [12]

文章核心观点 CrossFirst Bankshares, Inc.宣布管理层将主持电话会议回顾2024年第二季度财务结果，结果将于7月15日收盘后发布，会议于7月16日上午11点举行 [4] 会议信息 - 电话接入方式：美国境内拨打(844) 481 - 2831，国际拨打+1 (412) 317 - 1851，需提前15分钟致电并请求接入会议 [1] - 网络直播链接：https://edge.media-server.com/mmc/p/uorjsgvq，需提前15分钟访问该网站进行注册 [5] - 电话会议回放：直播结束两小时后可拨打(877) 344 - 7529，输入代码4103192收听；国际拨打+1 (412) 317 - 0088，输入相同代码 [2] - 网络直播回放：可在公司网站https://investors.crossfirstbankshares.com/上观看90天 [2] 公司信息 - 投资者联系方式：Mike Daley，电话913 - 754 - 9707，邮箱mike.daley@crossfirstbank.com [6] - 公司概况：是一家堪萨斯州公司，为全资子公司CrossFirst Bank的注册银行控股公司 [6] - 银行服务：CrossFirst Bank是全方位服务金融机构，为企业、专业人士、个人和家庭提供产品和服务 [6] - 银行分布：总部位于堪萨斯州利伍德，在堪萨斯、密苏里、俄克拉荷马、得克萨斯、亚利桑那、科罗拉多和新墨西哥设有分行 [6]

文章核心观点 CrossFirst Bankshares将举办电话会议回顾2024年第二季度财务结果，结果将于7月15日收盘后公布，会议于7月16日上午11点举行，还介绍了参会方式及回放信息 [1] 会议安排 - 公司管理层将于2024年7月16日上午11点举办电话会议，回顾第二季度财务结果，结果将于7月15日收盘后公布 [1] - 会议可能讨论公司发展、前瞻性声明及其他业务和财务重要信息 [1] 参会方式 - 电话参会需提前15分钟拨打(844) 481-2831（美国）或+1 (412) 317-1851（国际）并申请接入 [2] - 网络直播可通过链接https://edge.media-server.com/mmc/p/uorjsgvq 观看，需提前15分钟注册 [3] 回放信息 - 电话会议结束两小时后可拨打(877) 344-7529（美国）或+1 (412) 317-0088（国际），输入代码4103192收听回放 [4] - 网络直播回放将在公司网站https://investors.crossfirstbankshares.com/ 保留90天 [4] 公司信息 - CrossFirst Bankshares是一家堪萨斯州公司，是CrossFirst Bank的控股公司 [5] - CrossFirst Bank是全方位金融机构，为企业、专业人士、个人和家庭提供服务 [5] - CrossFirst Bank总部位于堪萨斯州利伍德，在多个州设有分行 [5] 投资者联系方式 - 投资者可联系Mike Daley，电话913 - 754 - 9707，邮箱mike.daley@crossfirstbank.com [5]

文章核心观点 - 公司的期权价格暗示了投资者对公司股价未来大幅波动的预期 [1][2][3][4] - 分析师对公司的评级和盈利预测有所下调 [3] - 期权交易者可能会利用公司股价波动性高的特点进行卖出期权的交易策略 [4][5] 公司概况 - 公司名称为CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) [1] - 所属行业为银行业,在Zacks行业排名中位于底部20% [3] 行业分析 - 公司所属的银行业在Zacks行业排名中位于底部20% [3]

文章核心观点 CrossFirst Bankshares, Inc.被评为2024年KBW银行荣誉榜,体现其长期表现优异和业务发展良好 [1][2] 公司荣誉 - 被Keefe, Bruyette & Woods, Inc.评为2024年KBW银行荣誉榜,是今年18家获此殊荣的银行之一,长期表现处于美国合格银行前5% [1][2] - 入选《新闻周刊》2024年美国250家最佳地区银行名单 [3] - 连续第二年获盖洛普2024年唐·克利夫顿优势文化奖 [3] 公司情况 - CrossFirst Bankshares, Inc.是一家堪萨斯州公司,是CrossFirst Bank的注册银行控股公司 [4] - CrossFirst Bank是一家全方位服务金融机构,为企业、专业人士、个人和家庭提供产品和服务 [4] - CrossFirst Bank总部位于堪萨斯州利伍德,在堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州、得克萨斯州、亚利桑那州、科罗拉多州和新墨西哥州设有分行 [4] 公司表态 - 公司CEO Mike Maddox称获此荣誉是对公司专注建立信任关系和卓越服务的肯定,持续的盈利增长证明了银行团队经验丰富及对客户和社区需求的承诺 [3]

文章核心观点 - CrossFirst Bankshares, Inc.被评为2024年KBW银行荣誉榜，体现其长期表现优异及业务发展成果 [1][2] 公司荣誉 - CrossFirst被评为2024年KBW银行荣誉榜，是今年18家获此殊荣的银行之一，因其长期表现处于美国合格银行前5% [1][2] - CrossFirst入选《新闻周刊》2024年250家最佳地区银行名单 [3] - CrossFirst连续第二年获盖洛普2024年唐·克利夫顿优势文化奖 [3] 入选条件 - 获KBW银行荣誉榜需为公开上市银行，总资产超5亿美元，且过去十年持续实现每股收益增长 [2] 公司评价 - 公司CEO称获此荣誉确认了专注建立信任关系和卓越服务带来持续成功，盈利持续增长证明银行团队经验丰富及对客户和社区的承诺，也体现为客户和社区带来的实力、稳定性和信任 [3] 公司简介 - CrossFirst Bankshares, Inc.是一家堪萨斯州公司，是CrossFirst Bank的注册银行控股公司 [4] - CrossFirst Bank是全方位服务金融机构，为企业、专业人士、个人和家庭提供产品和服务 [4] - CrossFirst Bank总部位于堪萨斯州利伍德，在堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州、得克萨斯州、亚利桑那州、科罗拉多州和新墨西哥州设有分行 [4]

整体财务关键指标变化 - 2024年第一季度平均资产回报率为1.00%，平均普通股权益回报率为10.36%[202] - 2024年第一季度净利息收入减少160万美元，净利息收入 - FTE减少190万美元，净利息利差 - FTE降低45个基点[206] - 2024年第一季度信贷损失拨备费用为170万美元，2023年同期为440万美元[207] - 2024年第一季度非利息收入为558.9万美元，较2023年同期增加116.8万美元，增幅26%[208] - 2024年第一季度净利润为1820万美元，摊薄后每股收益0.36美元，2023年同期净利润为1610万美元，摊薄后每股收益0.33美元[211] - 2024年第一季度平均盈利资产总计72亿美元，较2023年同期增加6亿美元[215] - 公司预计2024年净利息利差 - FTE在3.20%至3.25%之间[215] - 2024年第一季度非利息费用较2023年同期减少60万美元，调整后增加90万美元[217] - 2024年3月31日总资产为75亿美元，较2022年12月31日增加1亿美元，增幅1%[220] - 公司预计2024年剩余时间有效税率保持在20%至22%之间[228] - 调整后净收入在2024年3月31日为1822.3万美元，2023年12月31日为1957.1万美元等[276] - 摊薄后每股普通股收益（GAAP）在2024年3月31日为0.36美元，调整后摊薄每股收益为0.36美元[276] - 平均资产回报率（GAAP）在2024年3月31日为1.00%，调整后为1.00%[277] - 有形普通股股东权益在2024年3月31日为67681.7万美元[278] - 账面价值每股普通股（GAAP）在2024年3月31日为14.47美元，有形账面价值每股为13.70美元[278] - 2024年3月31日资产负债表内流动性为99337.6万美元，资产负债表外为148142万美元，总流动性为247479.6万美元[280] - 2024年3月31日资产负债表内流动性占资产的13%，总流动性占资产的33%[280] - 平均普通股权益回报率（GAAP）在2024年3月31日为10.36%，调整后为10.36%[287] - 利率变动+300个基点时，2024年3月31日净利息收入公允价值百分比变化为 - 4.4%，股权净值百分比变化为 - 22.9%[293] - 2024年3月31日调整后效率比率（FTE）为58.31%，GAAP效率比率为60.31%[300] - 2024年3月31日，利率上升300个基点时，按利率斜坡法模拟净利息收入变化为 -2.3%[303] 证券相关数据变化 - 截至2024年3月31日，可供出售证券的估计公允价值为7.86603亿美元，加权平均收益率为3.46%；2023年12月31日，估计公允价值为7.66653亿美元，加权平均收益率为3.35%[230] - 截至2024年3月31日，投资组合增加是由于购买了4000万美元的抵押贷款支持证券和500万美元的抵押债务证券，部分被1100万美元的可供出售证券未实现损失和1300万美元的投资证券偿还和到期所抵消[241] 贷款业务数据变化 - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款固定余额为5.2304亿美元，加权平均利率为5.35%；可变余额为16.56522亿美元，加权平均利率为8.46%；总余额为21.79562亿美元，加权平均利率为7.74%[237] - 截至2024年3月31日，商业房地产非业主自用贷款固定余额为7.73102亿美元，加权平均利率为5.08%；可变余额为19.96834亿美元，加权平均利率为7.59%；总余额为27.69936亿美元，加权平均利率为6.89%[237] - 截至2024年3月31日，总贷款（扣除未赚取费用）较2023年12月31日增加1.21亿美元，增幅为2%[243] - 截至2024年3月31日，商业房地产非业主自用贷款组合中，工业类型占总风险敞口的23%[245] - 截至2024年3月31日，71%的商业房地产贷款位于堪萨斯州、密苏里州、得克萨斯州、俄克拉荷马州、亚利桑那州和科罗拉多州[246] - 截至2024年3月31日，商业和工业能源贷款总额为2.179562亿美元，商业房地产业主自用贷款总额为577812美元，商业房地产非业主自用贷款总额为2.769936亿美元，住宅房地产贷款总额为468628美元，消费者贷款总额为32032美元[246] - 截至2023年12月31日，商业和工业能源贷款总额为2.160212亿美元，商业房地产业主自用贷款总额为566253美元，商业房地产非业主自用贷款总额为2.685534亿美元，住宅房地产贷款总额为464095美元，消费者贷款总额为37378美元[248] - 截至2024年3月31日，非 performing资产降至2040万美元，较上季度减少440万美元，占总资产比例从2023年12月31日的0.34%降至0.27%[251] - 2024年第一季度净冲销年化率为0.10%，2023年12月31日和2023年第一季度为0.12%[251] - 截至2024年3月31日，非应计贷款为1208.2万美元，较2023年12月31日的1845.1万美元有所减少[254] - 截至2024年3月31日，90天以上逾期仍计息贷款为292.5万美元，较2023年12月31日的633.9万美元减少[254] - 截至2024年3月31日，总非 performing贷款为1500.7万美元，较2023年12月31日的2479万美元减少[254] - 截至2024年3月31日，30 - 89天逾期贷款为4638.1万美元，较2023年12月31日的202.8万美元大幅增加[254] - 截至2024年3月31日，公司45亿美元（占比71%）的贷款将在12个月内到期或重新定价，其中36亿美元已于2024年4月重新定价[294] - 贷款组合中44%为商业和工业及业主自用商业房地产贷款，44%为非业主自用商业房地产贷款[326] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金期初余额为73462千美元，期末余额为74856千美元；表外信贷风险敞口的贷款损失准备金期初余额为6413千美元，期末余额为5213千美元[324] - 截至2024年3月31日，抵押依赖贷款的摊余成本为12082千美元，相关信贷损失准备金为2942千美元[325] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款中循环贷款的总冲销额为786千美元，商业房地产非业主自用贷款的总冲销额为848千美元，总计1634千美元[324][329] - 截至2024年3月31日，总贷款中当前余额为10575千美元，30 - 59天逾期余额为4754千美元[330] 存款数据变化 - 截至2024年3月31日，存款总额达66亿美元，较2023年12月31日增加9600万美元，增幅1%[255] 股票回购与股息相关 - 2024年前三个月公司回购150万美元普通股，截至2024年3月31日，仍有1440万美元可用于回购[267] - 2024年第一季度，公司宣布并支付了与A类非累积永久优先股相关的股息15.5万美元，2024年5月2日，董事会宣布每股20美元的季度股息，将于2024年6月17日支付[268] - 截至2024年3月31日，公司股票回购计划剩余1440万美元额度[299] - 2024年1 - 3月，公司共回购112,172股股票，平均每股价格13.10美元[314] - 公司每年向优先股股东支付60万美元现金股息[282] - 公司支付股息和回购股票受公司法、美联储法规政策及优先股条款限制[311] 租赁业务数据变化 - 2024年3月31日，使用权资产在综合财务状况表中为2900万美元，租赁负债为3300万美元；2023年12月31日，使用权资产为3000万美元，租赁负债为3400万美元[341] - 截至2024年3月31日，剩余加权平均租赁期限为10.5年，加权平均折现率为2.77%[342] - 2024年第一季度，融资租赁使用权资产摊销为73千美元，租赁负债利息为66千美元，经营租赁费用为862千美元，可变租赁费用为339千美元，短期租赁费用为6千美元，总租赁费用为1346千美元[345] - 2024 - 2028年及以后，经营租赁付款总额为28497千美元，融资租赁付款总额为10120千美元；扣除估算利息后，经营租赁总额为25722千美元，融资租赁总额为7344千美元[345] 风险管理与政策相关 - 信贷损失准备金代表公司对贷款组合和表外承诺预期信贷损失的最佳估计，按合同期限计量[249] - 公司使用美联储三年期失业率预测调整贷款损失准备金，到第10年失业率预测回归到6%的均值[327] - 公司对未来预计交易的现金流变动敞口进行套期保值，最长套期期限为2.8年[347] - 资本规则要求公司维持2.5%的资本留存缓冲，涉及普通股一级资本、一级资本与风险加权资产、总资本与风险加权资产[352] - 公司计算免税收入（免税市政证券）时使用的增量税率为21.0%[366] - 公司和银行选择在监管资本计算中排除累计其他综合收益，因此累计其他综合收益的税后变动不影响公司或银行的监管资本比率[353] - 公司的合并财务报表按照美国公认会计原则和金融服务行业的一般惯例编制，管理层需进行复杂主观的估计和假设[354] - 公司面临各种监管资本要求，截至2024年3月31日，公司和银行满足所有适用的资本充足要求[358] - 自2023年12月31日以来，公司在关键会计政策和估计的应用上没有变化[359] - 市场风险的主要组成部分是利率波动，公司通过利率风险管理政策管理利率风险，该管理过程包括三个步骤[361] - 公司的短期和长期合同义务，包括表外义务，可通过表内和表外流动性来满足[365] 交易相关 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别有46笔未平仓掉期交易，名义总额分别为3.23亿美元和3.07亿美元[356] 公司内部管理相关 - 2024年第一季度，公司内部控制对财务报告无重大影响的变化[306] - 2024年第一季度，公司无董事或高管采用或终止10b - 5 - 1交易安排或非10b - 5 - 1交易安排[312]

财务数据和关键指标变化 - 总资产增至创纪录的75亿美元，贷款年化增长率为8% [9] - 净收入为1820万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，较上季度增长约3%或每股0.1美元 [9][46] - 非利息收入为560万美元，同比增长26% [23] - 净利息收入几乎持平，季度平均资产回报率为1.0%，平均普通股权益回报率为10.4% [20] - 完全税收等效净息差较上季度下降3个基点至3.20% [48] - 总存款成本为3.87%，较上季度增加13个基点 [21] - 非利息支出较上季度增加250万美元 [24] - 净冲销为150万美元，年化冲销率为10个基点，过去12个月冲销率为8个基点 [17] - 信贷损失拨备与总贷款比率为1.2%，与上季度末持平 [17] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 本季度贷款增长1.21亿美元，季度增长率为2%，年化增长率为8%，主要贡献业务为商业房地产、工商业（C&I）和业主自用房地产 [13] - 新贷款平均收益率为8.58% [13] - 工商业贷款平均额度使用率为51%，略高于历史使用率48%，与第四季度持平 [40] 商业房地产（CRE）业务 - CRE总承诺从2023年末的33亿美元略降至32亿美元，未偿还CRE余额从7.34亿美元降至5.95亿美元，未偿还总额从25.7亿美元增至26.6亿美元 [42] - 总办公室敞口为2.91亿美元，与第四季度末持平，占总贷款的4.7% [15] 存款业务 - 存款增长1.5%至66亿美元，较上季度增加9600万美元 [18] - 非利息存款本季度略有下降至9.54亿美元，占总存款的14.5% [18] 各个市场数据和关键指标变化 - 贷款增长在各市场和业务线广泛分布，主要由达拉斯 - 沃思堡、丹佛和堪萨斯城市场，以及能源和餐饮金融业务线带动 [40] - 本季度客户存款有机增长，主要由堪萨斯城、俄克拉荷马和凤凰城市场带动 [37] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续专注于服务客户，推动股东回报增长，审慎、高效和盈利地发展业务，优化运营，最大化关键技术投资，同时控制费用 [35][38] - 持续关注存款和非利息收入机会，调整激励计划以促进存款增长 [18][37] - 致力于降低CRE业务集中度至历史水平 [10] - 继续推进资本建设目标，平衡股东回报，本季度重启股票回购 [51] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管宏观环境充满挑战，但市场和垂直领域仍有新业务机会，公司能够实现适度贷款增长，同时保持对优质交易的关注和风险的合理管理 [5] - 公司对未来充满信心，因其运营市场强劲，拥有经验丰富的团队，专注于优化和效率提升 [11] - 预计2024年贷款和存款增长在8% - 10%之间 [22] - 若今年利率下调，净息差有望适度改善 [48] 其他重要信息 - 公司连续第二年获得盖洛普颁发的唐·克利夫顿优势文化奖，反映了公司在培养重视个人优势、协作和持续增长的文化方面的努力 [36] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 分类贷款季度环比增加的驱动因素是什么 - 增加幅度较小，从占资本的14.8%升至15.8%，主要由几笔工商业交易驱动，且工商业次级贷款无明显行业集中情况 [54] 问题2: 如何让投资者对公司信贷承销、准备金水平感到放心，如何看待未经信贷周期考验的贷款账簿 - 公司信贷指标和质量良好，虽未经历完整周期，但经历过疫情和利率大幅上升等情况，贷款组合表现良好且指标有所改善 [79] - 本季度不良贷款率低于30%，总准备金率为1.2%，经常进行第三方贷款审查以验证评级过程和准备金水平 [79] - 公司坚持严格的承销标准，赞助商质量高，所处市场良好，中西部市场创造就业和人口迁移情况良好，有利于信贷指标 [79] - 过去12个月利率大幅上升，但分类贷款与资本比率仍低于16%，历史上处于较低水平，除2019年短暂波动外，无重大冲销情况 [80] 问题3: 费用和手续费收入如何关联，未来手续费收入是否会持续增长 - 公司非常关注手续费收入，同比增长近30%，将继续关注费用控制 [60] - 第一季度有一些一次性事项，第二季度将有所缓和，公司认为有机会实现运营杠杆 [60] - 已在信用卡、财资和小企业管理局（SBA）业务进行投资，有机会在不增加成本的情况下扩大收入基础 [83] 问题4: 本季度生效的利率对冲情况如何，中期利率上升是否会影响第二季度净息差 - 该对冲是一个利率区间下限处于价外状态的利率上限下限期权组合，与担保隔夜融资利率（SOFR）挂钩，为期三年，本季度开始生效 [108] - 预计第二季度SOFR不会像长期利率那样有较大波动，该对冲已纳入净息差计算，随着生息资产收益率与资金成本变化保持同步，即使在静态环境下，净息差也能保持稳定，若美联储降息，净息差有望扩大 [108] 问题5: 贷款组合更高周转率的担忧在多大程度上与利率有关，若利率削减较少，对贷款增长和组合周转率的假设会有何影响 - 周转率受项目年龄、稳定期情况、资本回报率环境和长期固定利率选项等多种因素影响 [68] - 与客户沟通发现，很多项目已到可出售或进入永久市场的阶段，未来30 - 60天内可能有5000万 - 1亿美元的贷款转出用于出售或再融资 [68] - 即使有周转率，公司仍对年底贷款指导感到乐观，若周转率增加，有机会获得有吸引力的收益率，有助于提高净息差 [93] 问题6: 如何看待当前资产负债表构成，存款如何流向生息资产，现金和证券占生息资产比例降至14%是否为下限 - 现金余额季度环比略有下降是资金问题，并非有意为之，公司打算将现金保持在资产的3% - 5%范围内用于流动性管理，同时结合投资组合操作 [90] - 本季度贷款增长较好，无需完全用经纪资金填补，导致现金略有减少，经纪资金占资产比例季度环比持平，是现金变化的主要驱动因素 [90] 问题7: 若今年利率削减较少，对投资组合周转率和贷款增长展望的假设会有何影响 - 利率在过去两到三周的变动使相关活动略有暂停，人们在确认资本回报率和永久利率选项，但总体仍预计活动会增加 [100] - 公司贷款增长能力与存款增长直接相关，若客户存款增长跟不上，贷款增长速度将受限 [99] 问题8: 净息差展望对证券收益率有何暗示，证券重组是否会带来更多收益率提升，公司对进一步重组的意愿如何 - 随着再投资组合现金流和投资组合与资产负债表同步增长，收益率有所提高，高利率环境下这种情况将持续，但证券占资产负债表比例对收益率的影响不如贷款增长大 [70] - 公司一直在寻找重组机会以提高收益率，但目前没有具体计划或即将进行的重组 [70]

公司业绩 - 公司自2012年以来，总资产年复合增长率为25.8%[1] - 2024年第一季度，每股稀释收益为0.36美元[2] - 第一季度2024年净收入为1.82亿美元，每股摊薄收益为0.36美元[3] - 贷款增长了1.21亿美元，占季度总额的2.0%[4] - 存款增长了9600万美元，占季度总额的1.5%[5] - 不良资产占总资产的比例从上一季度下降至0.27%[6] - 年化净核销占平均贷款的比例为0.10%[7] - 股东回报为150万美元，通过每股回购以13.10美元的加权平均价格[8] - 总风险资本比率增至11.4%，普通股权一级资本比率增至10.2%[9] - 每股净资产价值增长1%，达到14.47美元，有形每股净资产价值也增长1%，达到13.70美元[10] 公司员工 - 公司注重员工培训和发展，26%的2023年新员工具有不同族裔背景[11] - 公司强调建立多元化团队，59%的员工为女性[12] 贷款组合 - 贷款组合中，72%为可变利率[13] 资产分布 - 非居住房地产占商业地产贷款的23%，平均贷款规模约为650万美元[14] 财务表现 - 调整后的净收入在2024年第一季度为18223千美元，同比增长1.07%[15] - 调整后的每股稀释收益在2023年全年为1.47美元，同比增长7.3%[16] - 调整后的平均资产回报率在2024年第一季度为1.07%，较上一季度增长0.03%[17] - 调整后的平均普通股权益回报率在2024年第一季度为11.89%，较上一季度增长1.03%[18] - 无形资产减去优先股后的有形普通股东权益在2024年第一季度为676817千美元[19] - 有形每股账面价值在2024年第一季度为13.70美元[20] - 有形普通股东权益在2023年全年为669058千美元，同比增长15.8%[21] - 有形每股账面价值在2023年全年为13.56美元，同比增长13.1%[22] - 调整后的全面税收等效率比率在2024年第一季度为58.31%，较上一季度下降2.85%[23] - 税前税前利润在2024年第一季度为24678千美元，较上一季度下降74.98%[24] 存款情况 - 存款在过去几个季度稳步增长，目前为658.7亿美元[25]