公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为50.67407亿美元，较2019年12月31日的49.31233亿美元增长2.76%[12] - 2020年第一季度，总利息收入为5420.8万美元，较2019年同期的5131.7万美元增长5.63%[15] - 2020年第一季度，总利息支出为1598万美元，较2019年同期的1771.2万美元下降9.78%[15] - 2020年第一季度，净利息收入为3822.8万美元，较2019年同期的3360.5万美元增长13.76%[15] - 2020年第一季度，贷款损失准备金为1395万美元，较2019年同期的285万美元增长390%[15] - 2020年第一季度，非利息收入为209.5万美元，较2019年同期的164.5万美元增长27.36%[15] - 2020年第一季度，非利息支出为2222.3万美元，较2019年同期的2263.1万美元下降1.80%[15] - 2020年第一季度，税前净收入为415万美元，较2019年同期的976.9万美元下降57.52%[15] - 2020年第一季度，净利润为385.7万美元，较2019年同期的935万美元下降58.75%[15] - 2020年3月净收入为385.7万美元，2019年为935万美元[17][18][20][56] - 2020年3月其他综合收入为615.1万美元，2019年为929.8万美元[17] - 2020年3月综合收入为1000.8万美元，2019年为1864.8万美元[17] - 截至2020年3月31日，普通股数量为5209.8062万股，截至2019年3月31日为4520.237万股[18] - 2020年经营活动提供的净现金为1267万美元，2019年为1065.7万美元[20] - 2020年投资活动使用的净现金为15738.8万美元，2019年为25176万美元[20] - 2020年融资活动提供的净现金为11638.5万美元，2019年为14187.9万美元[21] - 2020年现金及现金等价物减少2833.3万美元，2019年减少9922.4万美元[21] - 2020年3月31日现金及现金等价物期末余额为15898.7万美元，2019年为11731.7万美元[21] - 2020年利息支付为1719.9万美元，2019年为1671.8万美元[21] - 2020年3月归属于普通股股东的净收入为385.7万美元，2019年为917.5万美元[56] - 2020年3月加权平均普通股股数为5207.1484万股，2019年为4509.3442万股[56] - 2020年3月基本每股收益为0.07美元，2019年为0.20美元[56] - 2020年3月稀释性股份影响数为58.8786万股，2019年为86.6825万股[56] - 2020年3月加权平均稀释普通股股数为5266.027万股，2019年为4596.0267万股[56] - 2020年第一季度，可供出售证券未实现收益重分类前金额为39.3万美元，税后净额为29.7万美元；2019年同期分别为5.3万美元和4万美元[108] - 截至2020年3月31日，公司合并层面总资本与风险加权资产比率为13.2%，一级资本与风险加权资产比率为12.1%，普通股一级资本与风险加权资产比率为12.1%，一级资本与平均资产比率为11.8%；银行层面相应比率分别为12.1%、11.0%、11.0%、10.7%[113] - 截至2019年12月31日，公司合并层面总资本与风险加权资产比率为13.4%，一级资本与风险加权资产比率为12.2%，普通股一级资本与风险加权资产比率为12.2%，一级资本与平均资产比率为12.1%；银行层面相应比率分别为12.3%、11.1%、11.1%、11.0%[113] - 2020年第一季度法定税率21%计算的所得税费用为87.2万美元，实际所得税费用为29.3万美元；2019年对应数据分别为205.1万美元和41.9万美元[123] - 2020年3月31日递延所得税资产总计2226.5万美元，递延所得税负债总计1335.1万美元，净递延所得税资产为891.4万美元；2019年12月31日对应数据分别为2531.4万美元、1153.2万美元和1378.2万美元[125] - 2020年3月31日，可供出售证券中，抵押支持证券（GSE住宅）公允价值为14982.1万美元，抵押债务证券（GSE住宅）为11893.8万美元等；2019年12月31日对应数据分别为15251.2万美元、12921.2万美元等[130] - 2020年3月31日衍生资产公允价值为2804.1万美元，衍生负债为2813.9万美元；2019年12月31日对应数据分别为983.8万美元和990.7万美元[130] - 2020年3月31日，以非经常性基础按公允价值计量的抵押依赖型减值贷款公允价值为2467.9万美元；2019年12月31日为2088.9万美元[133] - 2020年3月31日和2019年12月31日，抵押依赖型受损贷款的公允价值分别为2467.9万美元和2088.9万美元，市场流通性折扣范围均为10%-15%（加权平均12%）[139] - 2020年3月31日，公司金融资产账面价值49.08749亿美元，金融负债账面价值44.46883亿美元；2019年12月31日，金融资产账面价值47.67134亿美元，金融负债账面价值43.12835亿美元[139][141] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司承诺发起贷款分别为1.82941亿美元和1.34652亿美元，备用信用证分别为3482.8万美元和3903.5万美元，信贷额度分别为12.04712亿美元和13.51873亿美元，未来租赁承诺分别为2239.4万美元和2093.5万美元[142] - 2020年第一季度，公司总资产增加1.36亿美元或3%至51亿美元，总贷款增加1.49亿美元或4%[150] - 2020年第一季度净利润为390万美元，2019年第一季度为940万美元[150] - 2020年第一季度效率比率为55%，2019年第一季度为64%[150] - 2020年第一季度摊薄后每股收益为0.07美元，2019年第一季度为0.20美元[150] - 2020年3月31日每股账面价值为11.75美元，2019年12月31日为11.58美元[150] - 2020年3月31日基本每股收益为0.07美元，摊薄后每股收益为0.07美元，账面价值为每股11.75美元[183] - 2020年3月31日证券收益率（税等效）为3.21%，贷款收益率为4.98%，生息资产收益率为4.57%[183] - 2020年3月31日计息存款成本为1.69，总存款成本为1.46，资金成本为1.49[183] - 2020年3月31日净息差为3.24，平均资产回报率为0.31，平均股权回报率为2.53[183] - 2020年3月31日贷款损失准备金与总贷款比率为1.29%，不良资产与总资产比率为0.59[183] - 2020年3月31日总股东权益与总资产比率为12.08%，一级杠杆比率为11.81[185] - 2020年第一季度净利息收入为38228千美元，较2019年同期增加4623千美元，增幅14%[186] - 2020年第一季度贷款损失拨备为13950千美元，较2019年同期增加11100千美元，增幅389%[186] - 2020年第一季度非利息收入为2095千美元，较2019年同期增加450千美元，增幅27%[186] - 2020年第一季度净利润为3857千美元，较2019年同期减少5493千美元，降幅59%[186] - 2020年第一季度净利息收入较2019年同期增加500万美元，增幅14%，平均生息资产增加10亿美元，增幅20%，净息差下降22个基点[194] - 2020年第一季度净息差为3.24%，2019年同期为3.46%，贷款组合毛收益率从5.75%降至4.98%，资金成本从1.96%降至1.49%[195] - 2020年第一季度平均生息资产增加7.29亿美元，增幅23%，主要受平均贷款增长推动，贷款增长得益于计息存款增加5.82亿美元，增幅21%和非计息存款增加6300万美元，增幅13%[196] - 2020年第一季度贷款损失拨备为1395万美元，2019年同期为285万美元，增加1110万美元，增幅389%，贷款损失准备金从4000万美元增至5100万美元，增幅29%[200] - 2020年第一季度非利息收入为209.5万美元，2019年同期为164.5万美元，增加45万美元，增幅27%[201] - 2020年第一季度可供出售证券出售收益为39.3万美元，2019年同期为2.7万美元，增加36.6万美元，增幅1356%，主要因利率下降环境增加证券价值[201][203] - 2020年第一季度掉期手续费净收入为 - 9000美元，2019年同期为37.7万美元，减少38.6万美元，降幅102%，主要因公司贷款和定价策略[201][204] - 2020年薪资和员工福利为14390千美元，较2019年的14590千美元减少200千美元，降幅1%[205] - 2020年场地费用为2085千美元，较2019年的2159千美元减少74千美元，降幅3%[205] - 2020年专业费用为671千美元，较2019年的782千美元减少111千美元，降幅14%[205] - 2020年存款保险费为1016千美元，较2019年的837千美元增加179千美元，增幅21%[205] - 2020年数据处理费用为692千美元，较2019年的594千美元增加98千美元，增幅16%[205] - 2020年广告费用为500千美元，较2019年的713千美元减少213千美元，降幅30%[205] - 2020年软件和通信费用为876千美元，较2019年的679千美元增加197千美元，增幅29%[205] - 2020年折旧和摊销费用为395千美元，较2019年的473千美元减少78千美元，降幅16%[205] - 2020年其他非利息费用为1598千美元，较2019年的1804千美元减少206千美元，降幅11%[205] - 2020年总非利息费用为22223千美元，较2019年的22631千美元减少408千美元，降幅2%[205] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，贷款净额为39.50993亿美元，较2019年12月31日的37.95348亿美元增长4.10%[12] - 2020年3月31日总贷款为40.11169亿美元，2019年12月31日为38.61707亿美元[69] - 2020年3月31日贷款损失准备金为5145.8万美元，2019年12月31日为5689.6万美元[69] - 2020年第一季度贷款损失准备金费用为1395万美元，2019年同期为285万美元[74] - 2020年第一季度贷款冲销为1946万美元，2019年同期为126.4万美元[74] - 2020年第一季度贷款回收为7.2万美元，2019年同期为58.9万美元[74] - 2020年3月31日单独评估减值的贷款准备金为609万美元，集体评估减值的为4536.8万美元[74] - 2019年12月31日单独评估减值的贷款准备金为222.98万美元，集体评估减值的为3459.8万美元[76] - 截至2020年3月31日，公司贷款总额为4011169千美元，较2019年12月31日的3861707千美元增长3.87%[81][83] - 2020年3月31日，逾期30 - 59天的贷款为12934千美元，逾期60 - 89天的为6604千美元，逾期90天及以上的为19882千美元，总计逾期39420千美元；2019年12月31日对应逾期金额分别为6292千美元、530千美元、420

公司人员情况 - 截至2019年12月31日，公司拥有357名全职等效员工[33] 巴塞尔协议III资本规则相关 - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行遵守四个最低资本标准，包括一级杠杆率至少4.0%、CET1与风险加权资产比率至少4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[40] - 巴塞尔协议III资本规则设立了2.5%的资本留存缓冲，高于监管最低风险资本要求[41] - 2019年公司和银行的巴塞尔协议III最低资本比率分别为：总风险资本10.50%、一级风险资本8.50%、普通股一级风险资本7.00%、一级杠杆率4.00%[43] - 截至2019年12月31日，公司和银行的资本比率超过巴塞尔协议III资本规则规定的最低资本充足率指引百分比要求[46] 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》相关 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》规定社区银行杠杆率为8% - 10%，符合条件的社区银行组织（CBLR大于9%、总资产少于100亿美元等）可选择不遵守巴塞尔协议III资本规则，截至2019年12月31日公司不符合QCBO资格[47][48][49] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》规定资产少于100亿美元银行可将投资组合中的抵押贷款指定为“合格抵押贷款”，资产少于100亿美元且总交易资产和负债占总资产5%或以下的银行可豁免《沃尔克规则》自营交易要求等[94] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将使用简式电话报告的资格从资产10亿美元提高到50亿美元，将使用小银行控股公司政策声明的资格从资产少于10亿美元提高到少于30亿美元[94] 迅速纠正行动资本层级相关 - 为实现迅速纠正行动，法律设立五个资本层级，“资本状况良好”的银行需维持CET1风险资本比率6.5%以上、一级风险资本比率8%以上、总风险资本比率10%以上、杠杆率5%以上[50] - 截至2019年12月31日，银行符合“资本状况良好”的迅速纠正行动监管要求，且无更高资本比率的指令[51] 《银行控股公司法》相关 - 《银行控股公司法》规定公司进行涉及银行控股公司的合并、收购超过5%的投票证券等需获美联储事先批准[55] 银行“控制”认定相关 - 联邦法律规定收购25%或以上银行或银行控股公司的流通投票证券被认定为“控制”，5% - 24.99%所有权在特定情况下也可能构成“控制”[56] 银行控股公司股份回购相关 - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，若回购后不符合美联储定义的资本充足标准则不允许[63] 银行经纪存款及费率相关 - 截至2019年12月31日，银行有资格在无需FDIC豁免的情况下接受经纪存款，且不受存款利率上限限制[67] - FDIC总基础评估费率范围为1.5个基点至40个基点[68] 《多德 - 弗兰克法案》相关 - 《多德 - 弗兰克法案》将DIF最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%，2018年11月DIF已达1.36% [69] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司至少每三年进行一次“薪酬话语权”非约束性投票，涉及并购等交易时股东有权对金色降落伞安排进行咨询投票[90][91] 银行费用支付情况 - 2019年，银行支付FDIC存款保险保费200万美元[69] - 2019年，银行支付FICO评估费1万美元[72] - 2019年，银行向OSBCK支付检查评估费总计29.3万美元[73] 银行盈余基金相关 - 若盈余基金低于资本股本账户，银行董事会可将自上次股息以来净利润的25%转入盈余基金[76] 银行法定贷款限额相关 - 截至2019年12月31日，银行对任一借款人的法定贷款限额为1.45亿美元[81] 社区再投资法案评估相关 - 公司银行最近一次社区再投资法案（CRA）评估评级为“满意”[84] 商业房地产（CRE）贷款集中度监管指标相关 - 商业房地产（CRE）贷款集中度监管指标为CRE贷款超资本300%且前三年增长50%以上，或建设与土地开发贷款超资本100%[87] 经济状况对公司业务影响 - 公司业务受美国及堪萨斯、密苏里、俄克拉荷马和得克萨斯州经济状况影响，经济疲软会制约公司贷款和存款业务增长与盈利[100] 利率对公司业务影响 - 公司盈利能力很大程度取决于净利息收入，市场利率变化若使存款和借款利息支出增长快于贷款和投资利息收入，将对净利息收入产生不利影响[103] - 利率上升会增加借款人违约可能性，导致不良资产增加和收入减少，影响公司经营业绩和现金流[104] - 若短期利率长期处于低位且长期利率下降，公司可能出现净利息收益率压缩，影响净利息收入和经营业绩[107] - 公司贷款组合中可变利率与固定利率贷款比例、短期与长期贷款比例以及活期、货币市场和储蓄存款与定期存款比例是影响净利息收入对市场利率变化敏感性的主要因素[107] 公司贷款与投资证券相关数据 - 截至2019年12月31日，公司有10亿美元贷款与LIBOR挂钩[119] - 2019年、2018年和2017年12月31日，公司投资证券组合的公允价值分别约为7.42亿美元、6.64亿美元和7.04亿美元[120] - 截至2019年12月31日，公司约有30亿美元商业用途贷款，占总贷款组合约72%[125] 公司增长战略风险 - 公司增长战略可能无法实施，过去几年增长主要靠新市场扩张、商业和房地产贷款市场及吸引人才，多种因素可能限制增长[108] - 公司通过新设分行扩张存在风险，包括启动成本、运营亏损、监管审批等问题[109] - 公司可能进行并购，但面临整合困难、无法实现协同效应等风险，还可能稀释股东权益[110][113][114] - 公司开展新业务、服务或产品可能面临资源判断失误、无法实现目标等风险[115] LIBOR相关影响 - LIBOR计算过程不确定及可能逐步淘汰，会影响公司基于LIBOR的贷款和证券价值及运营结果[118][119] 公司投资证券风险 - 公司投资证券公允价值受多种不可控因素影响，可能导致减值和损失[120] 公司商业房地产贷款风险 - 公司商业房地产贷款集中，若超过监管标准，可能被限制增长[124] 公司借款与存款相关数据 - 截至2019年12月31日，公司25个最大借款关系的总承诺额约为10亿美元，占未偿还总承诺额的26%；5个最大借款方占总承诺额的8%[130] - 截至2019年12月31日，公司购买其他金融机构的贷款参与额为9900万美元，购买的共享国家信贷和银团贷款总额为2.96亿美元[132] - 截至2019年12月31日，公司不良贷款总额为4400万美元，不良资产总额为4800万美元[133] - 截至2019年12月31日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.48%，占不良贷款的比例为128.54%[135] - 截至2019年12月31日，公司约30亿美元（占比68%）的存款为活期、储蓄、货币市场和交易账户；约10亿美元的定期存款中，约9250万美元（占总存款的24%）将在一年内到期[144] - 截至2019年12月31日，公司30个最大存款方占总存款的25%，5个最大存款方占总存款的11%[146] 新信用损失模型相关 - 新的当前预期信用损失（CECL）模型将于2022年12月15日后对公司生效[137] 公司业务客户相关风险 - 公司业务发展和营销战略服务于中小企业，这些企业还款能力可能受不利商业条件影响[140] 公司人才相关风险 - 公司依赖高级管理团队，招聘和留住人才可能面临困难[142] 公司资金来源相关风险 - 公司依赖短期资金，资金来源可能受当地和整体经济条件不利影响[144] 公司资本筹集相关风险 - 公司业务战略聚焦持续快速增长，未来可能需筹集额外资本以支持增长并维持监管资本水平，但无法确保能按需筹集或获得可接受条款[158][160] 公司竞争相关风险 - 公司面临来自银行、信用社、金融科技公司等多类竞争对手的激烈竞争，可能限制吸引和留住客户的能力，影响业务量和财务表现[161][162][165] 公司风险管理框架相关风险 - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险或损失，若框架失效，可能遭受意外损失并对业务、财务状况等产生重大不利影响[169] 公司财务报表编制相关风险 - 公司编制财务报表需进行重大判断、假设和估计，若未来事件或监管观点与这些判断等有重大差异，可能需修订或重述前期财务报表[171] 公司财务报告内部控制相关风险 - 公司需建立和维护有效的财务报告内部控制，若未能保持有效控制，可能无法准确及时报告财务结果，损害业务并导致股价下跌[173] 公司技术变革相关风险 - 未能跟上金融服务行业的技术变革可能损害公司竞争力，未来可能需进行重大资本支出以保持竞争力，增加整体费用[177][179] 公司网络安全相关风险 - 公司面临网络安全风险和潜在安全漏洞，可能导致运营成本增加、声誉受损和承担法律责任[180] 公司信息依赖相关风险 - 公司依赖客户、交易对手和第三方信息，若信息不准确或不完整，可能影响贷款价值并对业务、财务状况产生不利影响[186] 公司运营风险 - 公司面临员工失误、客户和第三方不当行为及欺诈活动的运营风险，可能导致财务损失、声誉受损和业务中断[187][189] 公司第三方服务提供商相关风险 - 若第三方服务提供商遇到困难、终止服务或不遵守银行法规，公司运营可能会中断[190] - 公司运营依赖第三方服务提供商，若其出现问题且无法替换，业务、财务状况和经营成果可能受不利影响，替换也可能增加成本[191] 公司声誉相关风险 - 负面舆论会损害公司声誉，影响吸引和留住客户及员工的能力，还可能面临诉讼和监管行动，影响经营成果[192][193] 公司知识产权相关风险 - 知识产权受侵犯或侵犯他人知识产权，公司可能需投入大量资源维权或面临竞争损害，还可能无法获得第三方技术许可[194][195][197] 公司房地产相关风险 - 公司可能面临房地产环境责任和监管合规风险，相关成本可能巨大，影响业务和财务状况[199][200][201] 公司诉讼和调查相关风险 - 公司可能卷入各类诉讼和调查，结果难测，保险可能无法覆盖所有索赔，保险费上升，未来可能难以获得合适保险[202] 公司金融交易对手相关风险 - 金融交易对手违约、负面宣传等会使公司面临信用、流动性和声誉风险，可能导致业务损失、声誉受损和额外成本[203] 外部事件对公司业务影响 - 恶劣天气、自然灾害、疫情、战争或恐怖主义等外部事件会影响公司业务，如破坏存款基础、影响贷款还款和抵押物价值等[204][205] 法规对公司业务影响 - 公司受多机构严格监管，法规变化可能增加合规成本、限制业务活动、影响盈利能力和增长战略[207][208][209] 公司扩张监管批准相关风险 - 公司扩张需监管批准，若无法获得，可能限制业务增长[216] 美联储及FDIC相关要求及影响 - 美联储可能要求公司向银行注资，破产法使注资借款更难更贵，影响财务状况和未来前景；FDIC可要求非失败附属银行承担失败银行损失[217][218][219] 银行资本充足标准相关 - 银行需维持CET1风险资本比率6.5%以上、一级风险资本比率8.0%以上、总风险资本比率10.0%以上、杠杆率5.0%以上才能成为“资本充足”存款机构[222] - 未满足快速纠正行动框架下的资本要求，监管机构可能对公司活动设限或采取执法措施，包括限制分红等[222] - 因资本留存缓冲要求分阶段实施完成，公司和银行需维持CET1资本比率7.0%以上、一级风险资本比率8.5%以上、总风险资本比率10.5%以上[224] - 银行需维持杠杆率5.0%以上，公司需维持杠杆率4.0%以上[224] - 未满足巴塞尔协议III的资本要求，公司无法向高管支付酌情奖金和向股东支付股息[224] - 资产风险权重变化等因素会增加一级和总风险资本比率中的风险加权资产，需相应增加资本维持比率[224] - 贷款损失超准备金、贷款减值等因素会减少公司资本，降低适用比率[224] - 公司未达到银行监管的资本充足标准，会影响客户和投资者信心、业务增长等多方面[225] - 若公司不再是资本充足机构，存款利率和接受经纪存款的能力可能受限[225] - 若存款利率受限，公司可能无法维持与业务计划相符的存款水平[225]

首次公开募股情况 - 公司于2019年8月19日完成首次公开募股，发行并出售6,594,362股普通股，每股发行价14.50美元，扣除承销折扣和发行费用后，净收益8.70亿美元[177] 总资产与贷款组合变化 - 截至2019年9月30日的第三季度，公司总资产增加1.781亿美元，增幅4.0%，达到47亿美元，贷款组合增加1.624亿美元，增幅4.7%[177] - 截至2019年9月30日，公司总资产为46.51313亿美元，较2018年12月31日的41.07215亿美元增加5.44098亿美元；股东权益总额为6.02435亿美元，较2018年的4.90336亿美元增加1.12099亿美元[238] - 截至2019年9月30日，总贷款较2018年12月31日增加5.69314亿美元，增幅18.5%；按季度环比增加1.624亿美元，增幅4.7%[245] 净收入与收益指标变化 - 第三季度净收入环比增加94.5万美元，增幅10.0%，季度平均资产回报率为0.89%，平均股权回报率为7.58%[178] - 第三季度摊薄后每股收益（EPS）较2018年同期增长40%，达到0.21美元[178] - 2019年年初至今摊薄后每股收益增至0.61美元，较2018年同期增长177%[178] - 2019年9月30日净收入为1038.4万美元，非GAAP核心运营收入为1038.4万美元[193] - 2019年6月30日净收入为943.9万美元，非GAAP核心运营收入为975.4万美元[193] - 2019年9月30日非GAAP核心运营平均资产回报率为0.89%[196] - 2019年6月30日非GAAP核心运营平均资产回报率为0.89%[196] - 2019年9月30日非GAAP核心运营平均股权回报率为7.58%[196] - 2019年6月30日非GAAP核心运营平均股权回报率为8.04%[196] - 2019年净收入为1.0384亿美元，较2018年9月30日的6354万美元增长63.4%[202] - 2019年可供普通股股东的净收入为1.0384亿美元，较2018年9月30日的5829万美元增长78.1%[202] 效率比率情况 - 第三季度效率比率达到54.3%[178] - 2019年9月30日非GAAP核心运营效率比率为54.29%[196] - 2019年6月30日非GAAP核心运营效率比率为59.40%[196] - 2019年9月30日非GAAP税收等效非利息费用为2.1172亿美元，效率比率为54.29%，非GAAP税收等效效率比率为53.43%[200] 收益率与成本指标 - 第三季度证券收益率（税等效）为3.19%，贷款收益率为5.53%，生息资产收益率为5.00%[180] - 第三季度计息存款成本为2.26%，总存款成本为1.94%，资金成本为1.94%，净息差为3.24%[180] - 截至2019年9月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为4456624千美元，利息收入为56152千美元，平均收益率为5.00%；2018年同期平均余额为3428636千美元，利息收入为41527千美元，平均收益率为4.81%[204] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为4239785千美元，利息收入为162890千美元，平均收益率为5.14%；2018年同期平均余额为3226176千美元，利息收入为112252千美元，平均收益率为4.65%[206] - 截至2019年9月30日的三个月，公司资金成本平均余额为4037298千美元，利息支出为19743千美元，平均利率为1.94%；2018年同期平均余额为3197947千美元，利息支出为11807千美元，平均利率为1.46%[204] - 截至2019年9月30日的九个月，公司资金成本平均余额为3870053千美元，利息支出为56773千美元，平均利率为1.96%；2018年同期平均余额为3029712千美元，利息支出为31759千美元，平均利率为1.40%[206] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利息差为3.06%，2018年同期为3.35%[204] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利息差为3.18%，2018年同期为3.25%[206] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利息收益率为3.24%，2018年同期为3.44%[204] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利息收益率为3.35%，2018年同期为3.34%[206] - 2019年第三季度净利息收入较去年同期增加670万美元，增幅22.5%，主要因平均生息资产增加10亿美元，增幅30.0%，但净息差下降20个基点[210] - 2019年第三季度净息差为3.24%，2018年为3.44%，主要因2019年第三季度美联储两次降息，而2018年第三季度利率上升[211] - 2019年前三季度净利息收入较去年同期增加2560万美元，增幅31.8%，主要因平均生息资产增加10亿美元，增幅31.4%，净息差增加1个基点[214] - 2019年前三季度净息差为3.35%，2018年为3.34%，贷款收益率增加39个基点，付息存款成本增加71个基点[215] 资产质量指标 - 第三季度贷款损失准备金与总贷款的比率为1.18%，不良资产与总资产的比率为1.00%，不良贷款与总贷款的比率为1.22%[180] - 2019年9月30日贷款损失准备金为485万美元，2018年为300万美元，增幅61.7%；2019年前三季度为1055万美元，2018年为900万美元，增幅17.2%[218] - 2019年9月30日贷款损失拨备为4300万美元，2018年为3350万美元，增幅28.2%，拨备占贷款比例从1.22%降至1.18%[218] - 2019年9月30日贷款损失准备金为4299.5万美元，较2018年12月31日的3782.6万美元增加516.9万美元，增幅13.7%[250] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金较2018年9月30日增加950万美元，增幅28.2%；较2019年6月30日增加14.25万美元，增幅不到1%[252] - 2019年9月30日，不良资产总额为4673.9万美元，不良资产与总资产比率为1.00%，较上年增加65个基点；较2019年6月30日的1.18%有所下降[254] - 2019年9月30日，逾期30 - 59天贷款较2019年6月30日增加4590万美元，从1600万美元增至6190万美元[255][259] - 自2018年12月31日以来，公司分类资产减少1630万美元，降幅16.0%[260] 资本比率指标 - 第三季度总股东权益与总资产的比率为12.95%，一级杠杆比率为12.57，普通股一级资本比率为12.91，一级风险资本比率为12.93，总风险资本比率为13.90%[181] 费用与税收情况 - 公司因收购新总部出售两座建筑产生减值费用，2018年出售一座，2019年第二季度出售另一座[185] - 2018年第二季度前CEO离职产生重组费用，部分在2018年第四季度调整[186] - 2019年贷款损失拨备为4850万美元，较2018年9月30日的3000万美元增长61.7%[202] - 2019年非利息收入为3212万美元，较2018年9月30日的1185万美元增长171.1%[202] - 2019年非利息费用为2.1172亿美元，较2018年9月30日的1.9875亿美元增长6.5%[202] - 2019年所得税为2592万美元，较2018年9月30日的924万美元增长180.5%[202] - 2019年优先股股息为0，较2018年9月30日的525万美元下降100%[202] - 2019年互换手续费净收入为187.9万美元，2018年为25.3万美元，增幅642.7%；2019年前三季度为241.5万美元，2018年为29.9万美元，增幅707.7%[220] - 2019年非利息总费用为2.1172亿美元，较2018年的1.9875亿美元增加1297万美元，增幅6.5%；年初至今为6.5763亿美元，较2018年的6.5589亿美元增加174万美元，增幅0.3%[227] - 2019年第三季度所得税费用为259.2万美元，较2018年的92.4万美元增加166.8万美元，增幅180.5%；年初至今为530.8万美元，较2018年的 - 90.4万美元增加621.2万美元[236] 证券与存款情况 - 2019年公司购买1.575亿美元证券，主要为抵押支持证券和免税市政证券，同时有1.122亿美元的销售、到期和偿还[240] - 截至2019年9月30日，可供出售投资总额为7.331亿美元，较2018年12月31日增加6940万美元，较2019年6月30日增加2830万美元，增幅4.0%[243] - 总存款增加4.50011亿美元，其中定期存款增加2.121亿美元，货币市场和储蓄存款增加1.441亿美元，使贷存比升至99.2%[241] - 截至2019年9月30日，约2.238亿美元定期存款将于第四季度到期，平均利率2.51%；另有3.312亿美元定期存款将于2020年第一季度到期，平均利率2.67%[216] - 2019年9月30日，存款总额为37亿美元，较2018年12月31日增加4.5亿美元，增幅14.0%；较2019年6月30日增加7400万美元，增幅2.1%[262] 各业务线贷款变化 - 商业贷款较2018年12月31日增加1.78233亿美元，增幅15.7%，商业房地产贷款增加1.46592亿美元，增幅17.3%[245] - 能源贷款组合较2018年末增加，但占总组合比例从11.7%降至10.9%[248] - 住宅房地产贷款较2018年12月31日增加1.1916亿美元，增幅48.4%[245] 贷款冲销情况 - 2019年第三季度，公司对一笔此前披露的不良商业贷款冲销170万美元，对一笔石油勘探和生产信贷冲销300万美元[251] 其他借款与流动性情况 - 截至2019年9月30日，其他借款总计3.585亿美元，较2018年12月31日减少3070万美元，降幅7.9%，较2019年6月30日减少660万美元[263] - 截至2019年9月30日，资产负债表内流动性资源为8.0648亿美元，资产负债表外流动性资源为5.47489亿美元，总流动性为13.53969亿美元，资产负债表内流动性占资产的比例为17.3%[265] 合同义务与表外承诺情况 - 截至2019年9月30日，重大合同现金义务总计15.96239亿美元，截至2018年12月31日为14.16339亿美元[269] - 截至2019年9月30日，表外承诺总计14.87115亿美元，截至2018年12月31日为14.16656亿美元[273] 会计准则实施情况 - 公司已完成ASU 2016 - 13软件实施阶段，预计在2019年第四季度使用第三季度数据完成第二次并行运行，目前尚不清楚对财务报表的影响[276] - 公司计划从采用期开始应用ASU 2016 - 02，预计确认租赁负债和相关使用权资产，对损益表影响不大，最终影响取决于采用日的租赁组合[277] 利率分析情况 - 利率冲击分析中，2019年9月30日利率上升300个基点，净利息收入变化12.0%，公允价值变化 - 2.6%；利率下降200个基点，净利息收入变化 - 11.3%，公允价值变化1.2%[282] - 利率斜坡分析中，2019年9月30日利率上升300个基点，净利息收入变化7.4%；利率下降200个基点，净利息收入变化 - 6.2%[284] - 约67%的盈利资产将在未来12个月内重新定价或到期，可调利率贷款占总贷款的比例为71.5%[284] 资本充足率情况 - 公司管理层认为截至2019年9月30日，公司和银行满足所有适用的资本充足率要求[270]