银行整体财务规模数据 - 截至2019年9月30日，银行总资产为10.52111亿美元，总存款为7.96094亿美元[107] 流动性指标变化 - 公司流动性指标在2019年9月30日为24.94%，2018年12月31日为21.34% [108] 客户存款数据变化 - 2019年9月30日客户存款为7.94314007亿美元，2018年12月31日为7.5622151亿美元[110] - 截至2019年9月30日，存款总额为79431.4007万美元，较2018年12月31日增加3809.2497万美元，增幅5.04%[157][163] 可供出售投资证券数据变化 - 2019年9月30日可供出售投资证券为4.34145569亿美元，2018年12月31日为4.44746454亿美元[110] - 截至2019年9月30日，投资证券组合为43414.5569万美元，较2018年12月31日减少1060.0885万美元，降幅2.4%[157][160] 在其他银行有息存款数据变化 - 2019年9月30日在其他银行的有息存款为6123.4815万美元，2018年12月31日为807.9742万美元[111] 与联邦住房贷款银行未使用信贷额度变化 - 2019年9月30日公司与联邦住房贷款银行未使用的信贷额度为1.83897221亿美元，2018年12月31日为1.71252131亿美元[111] 股东权益总额变化 - 2019年9月30日股东权益总额为9899.9065万美元，2018年12月31日为8386.6317万美元[113] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为9899.9065万美元，较2018年12月31日增加1513.2748万美元，增幅18.04%[157] 现金股息支付情况 - 2019年前九个月公司支付现金股息353.4861万美元，每股0.72美元；2018年同期为352.8904万美元，每股0.72美元[114] 资本比率变化 - 2019年9月30日一级杠杆比率为9.27%，普通股一级资本比率为15.91%，一级风险资本比率为15.91%，总风险资本比率为16.54% [117] - 2018年12月31日一级杠杆比率为9.93%，普通股一级资本比率为17.40%，一级风险资本比率为17.40%，总风险资本比率为18.02% [117] 净收入变化 - 2019年第三季度净收入为133.2888万美元，2018年同期为149.6794万美元；2019年前九个月净收入为393.0401万美元，2018年同期为495.7321万美元[123] 年化平均股本回报率（ROE）变化 - 2019年9月30日结束的三个月年化平均股本回报率（ROE）为5.52%，2018年同期为7.31%；2019年前九个月ROE为5.77%，2018年同期为7.81%[124] 每股账面价值及平均资产变化 - 2019年9月30日每股账面价值增至20.15美元，2018年12月31日为17.09美元；2019年前九个月平均资产为10.26700163亿美元，2018年为9.73552832亿美元[125] 年化净息差变化 - 2019年9月30日结束的三个月年化净息差为2.59%，2018年同期为3.07%；2019年前九个月年化净息差为2.62%，2018年同期为3.10%[128] 生息资产平均数据变化 - 2019年9月30日结束的三个月生息资产平均为9.67972563亿美元，较2018年同期增加8539.624万美元，增幅9.7%；2019年前九个月生息资产平均为9.51520484亿美元，较2018年同期增加5748.9453万美元，增幅6.4%[128] 计息存款平均数据变化 - 2019年9月30日结束的三个月计息存款平均为6.34978452亿美元，较2018年同期增加3936.458万美元，增幅6.6%；2019年前九个月计息存款平均为6.39908371亿美元，较2018年同期增加3904.4591万美元，增幅6.5%[129][131] 其他借款平均数据变化 - 2019年9月30日结束的三个月其他借款平均为1.31268828亿美元，较2018年同期增加2098.7455万美元，增幅19.0%；2019年前九个月其他借款平均为1.17403793亿美元，较2018年同期减少407.0648万美元，降幅3.6%[130][132] 净利息收入变化 - 2019年9月30日结束的三个月净利息收入为591.8289万美元，较2018年同期减少80.1006万美元；2019年前九个月净利息收入为1833.3967万美元，较2018年同期减少214.2514万美元[134][135] 贷款损失拨备变化 - 2019年9月30日结束的三个月贷款损失拨备为1.1738万美元，较2018年同期减少27.6838万美元；2019年前九个月贷款损失拨备为47.2036万美元，较2018年同期增加33.1271万美元[142] 计入贷款损失准备金的净贷款损失变化 - 2019年9月30日结束的三个月计入贷款损失准备金的净贷款损失总计2.7632万美元，较2018年同期减少11.6383万美元；2019年前九个月计入贷款损失准备金的净贷款损失总计3.8152万美元，较2018年同期增加5.1102万美元[145][146] 其他收入变化 - 2019年三季度其他收入为250.59万美元，较2018年同期增加28.5326万美元，增幅12.9%；前九个月其他收入为662.4989万美元，较2018年同期增加22.5575万美元，增幅3.5%[148][149] 非利息费用变化 - 2019年三季度非利息费用总计686.7638万美元，较2018年同期减少2.6386万美元，降幅0.4%；前九个月非利息费用总计1982.9904万美元，较2018年同期减少105.969万美元，降幅5.1%[153][154] 公司效率比率变化 - 2019年三季度公司效率比率为75.19%，2018年同期为75.25%；前九个月公司效率比率为78.03%，2018年同期为75.79%[156] 现金及银行存款余额变化 - 截至2019年9月30日，现金及银行存款余额为2110.6679万美元，较2018年12月31日增加851.4549万美元，增幅67.62%[157][158] 贷款余额变化 - 截至2019年9月30日，贷款余额为46969.2103万美元，较2018年12月31日增加4378.701万美元，增幅10.3%[157][161] 房产及设备变化 - 截至2019年9月30日，房产及设备为2002.9997万美元，较2018年12月31日增加31.2692万美元，增幅1.6%[157][162] 资产负债管理目标 - 公司资产负债管理的主要目标是评估资产负债表内的利率风险，在实现净收入最大化的同时，控制利率风险并保持充足的流动性和资本水平[165] 不同利率变动下净利息收入变化 - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率+400基点，未来12个月净利息收入变化为11.7%，13 - 24个月为23.2%；2018年12月31日对应数据分别为 - 3.6%和6.2%[170] - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率+300基点，未来12个月净利息收入变化为10.8%，13 - 24个月为19.4%；2018年12月31日对应数据分别为 - 1.8%和5.7%[170] - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率+200基点，未来12个月净利息收入变化为9.3%，13 - 24个月为14.8%；2018年12月31日对应数据分别为 - 0.4%和4.9%[170] - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率+100基点，未来12个月净利息收入变化为4.9%，13 - 24个月为7.6%；2018年12月31日对应数据分别为0.5%和3.2%[170] - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率 - 100基点，未来12个月净利息收入变化为 - 8.5%，13 - 24个月为 - 7.7%；2018年12月31日对应数据分别为 - 1.7%和 - 1.1%[170] - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率 - 200基点，未来12个月净利息收入变化为 - 14.0%，13 - 24个月为 - 15.3%；2018年12月31日对应数据分别为 - 11.5%和 - 9.5%[170] 不同利率变动下经济价值权益变化 - 假设利率立即平行变动，2019年9月30日利率+400基点，经济价值权益变化为15.1%；2018年12月31日为 - 5.3%[170] - 假设利率立即平行变动，2019年9月30日利率+300基点，经济价值权益变化为15.1%；2018年12月31日为 - 3.0%[170] - 假设利率立即平行变动，2019年9月30日利率+200基点，经济价值权益变化为13.4%；2018年12月31日为 - 1.2%[170] - 假设利率立即平行变动，2019年9月30日利率 - 100基点，经济价值权益变化为 - 21.3%；2018年12月31日为 - 9.4%[170]

银行整体财务数据 - 截至2019年6月30日，银行总资产为10.33753亿美元，总存款为7.96422亿美元[108] 流动性指标变化 - 公司流动性指标在2019年6月30日为26.32%，2018年12月31日为21.34% [110] 客户存款数据变化 - 2019年6月30日客户存款为7.9485832亿美元，2018年12月31日为7.5622151亿美元[112] 可供出售投资证券数据变化 - 2019年6月30日可供出售投资证券为4.83906292亿美元，2018年12月31日为4.44746454亿美元[112] 在其他银行有息存款数据变化 - 2019年6月30日在其他银行的有息存款为119.3764万美元，2018年12月31日为807.9742万美元[113] 联邦基金额度情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日与代理行的联邦基金额度均为4500万美元[113] 未使用联邦住房贷款银行信贷额度变化 - 2019年6月30日公司未使用的联邦住房贷款银行信贷额度为1.78955028亿美元，2018年12月31日为1.71252131亿美元[113] 股东权益数据变化 - 2019年6月30日股东权益为9613.6323万美元，2018年12月31日为8386.6317万美元[115] 现金股息支付情况 - 2019年上半年公司支付现金股息235.5974万美元，每股0.48美元；2018年同期为235.1816万美元，每股0.48美元[116] 资本比率情况 - 截至2019年6月30日，公司一级杠杆比率为9.33%，普通股一级资本比率为16.49%，一级风险资本比率为16.49%，总风险资本比率为17.15% [119] 净收入数据变化 - 2019年Q2净收入为137.0742万美元，去年同期为168.814万美元；2019年上半年净收入为259.7513万美元，去年同期为346.0527万美元[125] 年化平均股本回报率（ROE）变化 - 2019年Q2年化平均股本回报率（ROE）为6.10%，去年同期为8.06%；2019年上半年ROE为5.90%，去年同期为8.05%[126] 每股账面价值及平均资产变化 - 2019年6月30日，每股账面价值增至19.57美元，2018年12月31日为17.09美元；2019年上半年平均资产为10.19183686亿美元，2018年为9.71893427亿美元[127] 年化净息差变化 - 2019年Q2年化净息差为2.65%，去年同期为3.14%；2019年上半年年化净息差为2.69%，去年同期为3.12%[129] 生息资产平均数据变化 - 2019年Q2生息资产平均为9.56491167亿美元，较去年同期的8.90735036亿美元增加6575.6131万美元，增幅7.4%；2019年上半年生息资产平均为9.43158101亿美元，较去年同期的9.15940478亿美元增加2721.7623万美元，增幅3.0%[129] 计息存款平均数据变化 - 2019年Q2计息存款平均为6.50751387亿美元，较去年同期的6.04179409亿美元增加4657.1978万美元，增幅7.7%；2019年上半年计息存款平均为6.24414186亿美元，较去年同期的6.02818667亿美元增加2159.5519万美元，增幅3.6%[130][132] 其他借款平均数据变化 - 2019年Q2其他借款平均为1.13884108亿美元，较去年同期的1.09719039亿美元增加416.5069万美元，增幅3.8%；2019年上半年其他借款平均为1.10356373亿美元，较去年同期的1.14862422亿美元减少450.6049万美元，减幅3.9%[131][133] 净利息收入数据变化 - 2019年Q2净利息收入为620.5952万美元，较去年同期的695.2436万美元减少74.6484万美元；2019年上半年净利息收入为1241.5678万美元，较去年同期的1375.7186万美元减少134.1508万美元[134][136] 总贷款及贷款损失准备金变化 - 2019年6月30日，总贷款为4.65754828亿美元，较2018年12月31日的4.29322113亿美元增加3643.2715万美元，增幅8.49%；贷款损失准备金为382.1473万美元，较2018年12月31日的337.1695万美元增加44.9778万美元，增幅13.34%[143] 贷款损失拨备数据变化 - 2019年Q2贷款损失拨备为26.4819万美元，较去年同期的8.8962万美元增加17.5857万美元；2019年上半年贷款损失拨备为46.0298万美元，较去年同期的负14.7811万美元增加60.8109万美元[143] 其他收入数据变化 - 2019年3个月其他收入为207.2178万美元，较2018年同期减少6232美元，降幅0.3%；6个月其他收入为411.9089万美元，较2018年同期减少5.9751万美元，降幅1.4%[148][149] 非利息费用数据变化 - 2019年3个月非利息费用为632.3049万美元，较2018年同期减少62.484万美元，降幅9.0%；6个月非利息费用为1296.2266万美元，较2018年同期减少103.3304万美元，降幅7.4%[152][153] 公司效率比率变化 - 2019年3个月公司效率比率为81.46%，2018年同期为77.65%；6个月公司效率比率为79.95%，2018年同期为76.07%[155] 现金及银行存款变化 - 截至2019年6月30日，现金及银行存款为2175.4884万美元，较2018年12月31日增加916.2754万美元，增幅72.77%[156][157] 投资证券变化 - 截至2019年6月30日，投资证券为4.83906292亿美元，较2018年12月31日增加391.59838万美元，增幅8.8%[156][159] 贷款净额变化 - 截至2019年6月30日，贷款净额为4.61914254亿美元，较2018年12月31日增加360.09161万美元，增幅8.45%[156][160] 房产及设备变化 - 截至2019年6月30日，房产及设备为201.69558万美元，较2018年12月31日增加4.52253万美元，增幅2.29%[156][161] 总存款变化 - 截至2019年6月30日，总存款为7948.5832万美元，较2018年12月31日增加386.3681万美元，增幅5.11%[156][162] 股东权益总额变化 - 截至2019年6月30日，股东权益总额为961.36323万美元，较2018年12月31日增加122.70006万美元，增幅14.63%[156] 资产负债管理目标 - 公司资产负债管理主要目标是评估资产负债表利率风险，在最大化净收入同时控制利率风险，保持充足流动性和资本[164] 利率风险管理方式 - 公司主要通过构建资产负债表管理利率风险，一般不使用衍生品合约管理利率风险，不受重大外汇或商品价格风险影响，无交易资产[166] 利率风险测试模型 - 公司使用利率风险模拟模型测试净利息收入和资产负债表的利率敏感性，分析股权经济价值作为利率风险的次要衡量指标[168] 不同利率变动下净利息收入及股权经济价值变化 - 假设静态资产负债表，2019年6月30日利率上升400个基点，未来12个月净利息收入变化0.5%，13 - 24个月变化9.7%；2018年12月31日对应数据为 - 3.6%和6.2%[169] - 假设静态资产负债表，2019年6月30日利率上升300个基点，未来12个月净利息收入变化2.8%，13 - 24个月变化9.9%；2018年12月31日对应数据为 - 1.8%和5.7%[169] - 假设静态资产负债表，2019年6月30日利率上升200个基点，未来12个月净利息收入变化4.5%，13 - 24个月变化9.2%；2018年12月31日对应数据为 - 0.4%和4.9%[169] - 假设静态资产负债表，2019年6月30日利率上升100个基点，未来12个月净利息收入变化3.2%，13 - 24个月变化5.6%；2018年12月31日对应数据为0.5%和3.2%[169] - 假设静态资产负债表，2019年6月30日利率下降100个基点，未来12个月净利息收入变化 - 8.5%，13 - 24个月变化 - 7.6%；2018年12月31日对应数据为 - 1.7%和 - 1.1%[169] - 假设静态资产负债表，2019年6月30日利率下降200个基点，未来12个月净利息收入变化 - 16.2%，13 - 24个月变化 - 17.2%；2018年12月31日对应数据为 - 11.5%和 - 9.5%[169] - 假设利率立即平行变动，2019年6月30日利率上升400个基点，股权经济价值变化1.9%；2018年12月31日变化 - 5.3%[169] 资产/负债管理策略 - 公司资产/负债管理策略强调发放短期贷款和浮动利率贷款，获取存款交易账户，尤其是非利息或低息非到期存款账户[171]

银行资产与存款数据 - 截至2019年3月31日，银行总资产为10.57392亿美元，总存款为8.4016亿美元[105] - 2019年3月31日客户存款为8.40159983亿美元，2018年12月31日为7.5622151亿美元[108] - 截至2019年3月31日，现金及银行应收款项为1246.255万美元，较2018年12月31日减少12.958万美元，降幅1.03%[146][147] - 截至2019年3月31日，投资证券为5.07791195亿美元，较2018年12月31日增加6304.4741万美元，增幅14.18%[146][149] - 截至2019年3月31日，贷款净额为4.43909475亿美元，较2018年12月31日增加1800.4382万美元，增幅4.23%[146][150] - 截至2019年3月31日，房产和设备为1955.6205万美元，较2018年12月31日减少16.11万美元，降幅0.82%[146][151] - 截至2019年3月31日，总资产为10.57392476亿美元，较2018年12月31日增加9876.2399万美元，增幅10.30%[146] - 截至2019年3月31日，总存款为8.40159983亿美元，较2018年12月31日增加8393.8473万美元，增幅11.10%[146][152] 流动性与信贷额度指标 - 公司流动性衡量指标在2019年3月31日为31.66%，2018年12月31日为21.34%[107] - 2019年3月31日在其他银行的有息存款为2712.2108万美元，2018年12月31日为807.9742万美元[110] - 2019年3月31日公司对联邦住房贷款银行的信贷额度未使用且可用额度为1.72312015亿美元，2018年12月31日为1.71252131亿美元[110] 股东权益与股息数据 - 2019年3月31日股东权益总额为9057.9057万美元，2018年12月31日为8386.6317万美元[112] - 2019年第一季度公司支付现金股息总额为117.7087万美元，每股0.24美元；2018年同期为117.4729万美元，每股0.24美元[113] - 截至2019年3月31日，股东权益总额为9057.9057万美元，较2018年12月31日增加671.274万美元，增幅8.00%[146] 资本比率指标 - 2019年3月31日一级杠杆比率为9.55%，一级普通股权益资本比率为9.55%，一级风险资本比率为16.54%，总风险资本比率为17.16%[116] - 2018年12月31日一级杠杆比率为9.93%，一级普通股权益资本比率为9.93%，一级风险资本比率为17.40%，总风险资本比率为18.02%[116] 收入与盈利指标 - 2019年第一季度净收入为122.6771万美元，较2018年同期的177.2387万美元有所下降，基本和摊薄后每股净收入均从0.36美元降至0.25美元[121] - 2019年第一季度年化平均股权回报率（ROE）为5.70%，低于2018年同期的8.03%[122] - 2019年第一季度年化净息差为2.72%，低于2018年同期的3.03%；平均盈利资产为9.2967689亿美元，较2018年同期增长2.3%[125] - 2019年第一季度净利息收入为620.9726万美元，较2018年同期减少59.5025万美元；生息资产收益率升至3.67%，计息负债利率升至1.19%[128] - 2019年第一季度贷款利息和费用为544.9535万美元，高于2018年同期的471.6419万美元；年化平均总贷款收益率为5.01%，高于2018年同期的4.64%[131] - 2019年第一季度其他收入为204.6911万美元，较2018年同期减少2.5%；其他费用为663.9217万美元，较2018年同期减少5.8%[141][143] 贷款相关数据 - 2019年3月31日，总贷款为4.47499786亿美元，较2018年末增长4.23%；贷款损失准备金为355.9896万美元，较2018年末增长5.58%[137] - 2019年第一季度计入贷款损失准备金的净贷款损失总计7278美元，较2018年同期减少49736美元[138] - 截至2019年3月31日，公司约有360万美元可用储备金来弥补贷款损失[159] 运营费用与效率指标 - 2019年第一季度其他运营费用总计167.0121万美元，低于2018年同期的185.4446万美元；2019年第一季度效率比率为76.34%，高于2018年同期的74.47%[145] 财务控制与程序评估 - 管理层评估认为，截至2019年3月31日，公司的披露控制和程序有效；该季度公司财务报告内部控制无重大变化[170][171] 平均业务数据 - 2019年第一季度计息存款平均为6.33961993亿美元，较2018年同期增长5.2%；其他借款平均为1.0678944亿美元，较2018年同期下降11.0%[126][127] - 2019年第一季度平均资产为10.06484037亿美元，高于2018年的9.71893427亿美元[123] 每股相关数据 - 2019年3月31日，每股账面价值增至18.47美元，高于2018年12月31日的17.09美元[123]

公司基本信息 - 公司于1982年2月16日根据密西西比州法律注册成立，是一家单银行控股公司[13] - 银行于1908年2月8日开业，最初名为费城第一国民银行，1917年更名为密西西比州费城公民银行[14] 财务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，银行总资产9.5863亿美元，总存款7.56222亿美元，公司总收入4010.6707万美元，营业利润701.1807万美元，总资产9.75454918亿美元[14] - 2018年12月31日，银行以股息形式向公司转移的最大金额约为8150万美元，占银行合并净资产的99.3%[46] - 2018年12月31日，银行以贷款形式向公司转移的最大金额为820万美元，占银行合并净资产的10%，且银行与公司无未偿还贷款[47] 业务收入结构 - 2018年、2017年和2016年，贷款利息和费用收入分别占总收入的50.7%、48.3%和50.2%[17] 贷款组合结构 - 截至2018年12月31日，公司约81.1%的贷款组合用于房地产贷款，15.6%为商业、工业和农业生产贷款，消费者贷款占3.3%[20] - 截至2018年12月31日，公司约65.4%的贷款组合为商业、建筑和商业房地产贷款[81] 员工情况 - 截至2018年12月31日，银行有235名全职员工和24名兼职员工[27] 资本比率情况 - 自1992年12月31日起，联邦银行机构要求合格总资本与风险加权资产和表外项目的最低比率为8%，一级资本与风险加权资产和表外项目的最低比率为4%；截至2018年12月31日，公司该两项比率分别为18.02%和17.40%[34] - 对于监管机构评级最高类别的银行组织，一级资本与总资产的最低杠杆率为4%；截至2018年12月31日，公司杠杆率为9.93%[35] - 巴塞尔协议III要求银行普通股一级资本与总风险加权资产比率不低于4.5%，最低杠杆率提高到4%，一级风险资本比率从4%提高到6%，总风险资本比率维持在8%[38] - 若银行未维持占总风险加权资产2.5%以上的普通股一级资本保护缓冲，将面临资本分配和高管奖金支付限制，满足条件的银行普通股一级资本比率最低为7%，一级风险资本比率最低为8.5%，总风险资本比率最低为10.5%[39] - 要被认定为资本充足，保险存款机构普通股一级资本比率至少为6.5%，一级风险资本比率至少为8%，总风险资本比率至少为10.0%，杠杆资本比率至少为5%[40] - 截至2018年12月31日，公司和银行满足巴塞尔协议III的所有资本充足要求[41] - 2011年联邦银行机构发布关于银行和银行控股公司最低杠杆和风险资本要求的最终规则[112] - 2010年巴塞尔银行监管委员会宣布加强资本要求的协议，2013年美国监管机构采用基于巴塞尔协议III的资本标准修订版[113] - 修订后的标准要求所有受监管金融机构一级普通股权益与风险加权资产比率至少为4.5%，“资本状况良好”需至少6.5%，若未维持额外2.5%的资本保护缓冲，资本分配将受限[113] - 所有银行组织一级资本与风险加权资产比率至少为6%，“资本状况良好”需至少8%[114] - 所有受监管金融机构总资本与风险加权资产比率至少为8%[115] - 所有银行组织杠杆率至少为4%，“资本状况良好”需至少5%[117] - 修订后的标准于2015年1月1日对公司和银行生效，资本保护缓冲要求有过渡期[118] 经济环境情况 - 2018年是该州近年来经济最好的年份之一，预计未来几年经济增速将放缓但仍会增长；全国经济依然强劲但有放缓迹象[22] - 2018年，美联储在3月、6月、9月和12月将联邦基金目标利率上调25个基点，当前范围为2.25%至2.50%[92] 政策法规影响 - 2018年5月24日，《经济增长、监管放松和消费者保护法案》签署成为法律，预计该法案对公司业务有积极影响，但影响仍不确定[32] - 银行控股公司收购非多数持股银行超过5%有表决权股份需获美联储事先批准[52] - 银行控股公司收购从事非银行业务公司超过5%有表决权股份受限，特定情况除外[53] - 2016年7月12日，FDIC对银行进行CRA绩效检查，银行评级为满意[59] - 多德 - 弗兰克法案要求资产超10亿美元的存款机构及其控股公司禁止向高管支付过高薪酬[64] 市场份额与竞争情况 - 截至2018年6月30日，公司在其市场区域的市场份额约为5.48%[71] - 公司市场中有约30家不同金融机构竞争同一客户群[71] 公司面临风险 - 公司面临贷款风险，利率上升或经济状况疲软会影响借款人还款能力和抵押物价值[80] - 公司贷款组合中商业等大额贷款占比高，几笔贷款恶化可能导致不良贷款显著增加[81] - 公司依赖客户和交易对手信息的准确性和完整性，不准确信息会影响业务和财务状况[88] - 公司受经济状况影响，经济恶化会导致贷款拖欠和不良资产增加等[91] - 公司受政府广泛监管，不满足资本要求会影响财务状况和竞争地位[95][96] - 公司面临激烈竞争，成功竞争取决于客户关系、市场地位、产品服务等因素[101][103] - 公司面临多种运营风险，包括员工欺诈或盗窃风险、流动性风险、信用风险等[107] - 公司可能需在未来支付更高的联邦存款保险公司保费[120] - 公司严重依赖银行股息获取收入，银行支付股息受法律和法规限制[126] - 零售商数据系统入侵致数千万客户金融数据被盗，银行需重发卡并采取其他措施避免损失[135] - 消费者可通过替代方式完成金融交易，去中介化或导致公司失去手续费收入、客户存款及相关收入[137] - 公司位于密西西比州海岸的分行面临飓风风险，恶劣天气等外部事件或对公司业务产生重大影响[138] - 公司编制财务报表需进行重大估计，未来可能大幅增加信贷损失拨备或承受高于拨备的信贷损失[139] 股价相关风险 - 公司股价会因季度业绩、分析师建议等多种因素大幅波动[142] - 公司普通股日均交易量低，大量出售或预期出售可能导致股价波动[144] - 公司普通股非银行存款，不受FDIC等机构保险，投资有损失全部或部分资金的风险[146] - 发行普通股收购其他企业可能导致现有股东股权稀释，影响股价[147] - 公司未来可能发行债务或权益证券，这些证券在分配和清算时可能优先于普通股，影响普通股价值[148] - 公司章程、细则及银行法可能具有反收购效果，影响公司普通股市场价格[149]