财务数据关键指标 - 截至2021年12月31日，公司总资产为13.61335亿美元，总存款为11.12319亿美元，收入为5069.7万美元，营业利润为892.5万美元[18] - 2021年、2020年和2019年，贷款利息和费用收入分别占总收入的61.6%、60.6%和54.7%[21] - 截至2021年12月31日，银行以股息形式向公司转移的最大金额约为1.04804亿美元，占银行合并净资产的85.1%[38] - 截至2021年12月31日，银行以贷款形式向公司转移的最大金额为1231.4万美元，占银行合并净资产的10%[39] - 截至2021年6月30日，公司在其市场区域的市场份额约为1.58%[60] - 截至2021年底，公司约有5789美元的薪资保护计划（PPP）贷款，该计划的豁免过程影响公司营收且难以预测[78] 业务线数据关键指标 - 截至2021年12月31日，公司贷款组合中约81.3%为房地产贷款，16.3%为商业、工业和农业生产贷款，消费者贷款占2.4%[23] - 截至2021年12月31日，公司约77.9%的贷款组合为商业、建筑和商业房地产贷款[69] 人员情况 - 截至2021年12月31日，银行有252名全职员工和22名兼职员工[29] 资本充足要求 - 公司需维持普通股一级资本（CET1）与风险加权资产总额的比率不低于4.5%，最低杠杆资本比率为4%，最低一级风险资本比率为6%，最低总风险资本比率为8%，资本留存缓冲为CET1与风险加权资产的2.5%[33] - 截至2021年12月31日，公司和银行符合巴塞尔协议III的所有资本充足要求[34] - 公司和银行被美联储和联邦存款保险公司的指南归类为资本充足[35] 法律法规规定 - 《银行控股公司法》规定，银行控股公司收购非多数股权银行超过5%的有表决权股份需事先获得美联储批准[43] - 《银行控股公司法》禁止银行控股公司在未经特定授权情况下，收购其银行子公司主要运营州以外银行超过5%的已发行有表决权股份[45] - 《银行控股公司法》禁止银行控股公司在无例外情况下，收购从事非银行业务公司超过5%的有表决权股份[44] - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司禁止向高管支付过高薪酬[53] 监管检查情况 - 2019年9月24日，FDIC对公司银行进行CRA检查，评级为满意[49] 市场区域与业务拓展 - 公司主要市场区域为密西西比州及周边州，2019年通过收购Charter扩大在密西西比湾沿岸的业务[56] - 公司市场目前约有四十家不同金融机构竞争同一客户群[60] 公司面临的风险 - 公司面临贷款风险，利率上升或经济状况疲软可能影响借款人还款能力和抵押物价值[68] - 公司面临环境责任风险，若发现房产存在有害或有毒物质，可能承担修复成本及其他财务责任[75] - 新冠疫情对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响，可能导致信贷损失增加和部分手续费收入减少[76][77][78][79][80] - 公司盈利能力很大程度取决于密西西比州的经济状况，当地经济影响产品服务需求和客户还款能力[81] - 公司面临广泛的政府监管，法规政策变化可能带来额外成本和限制，不遵守规定会面临法律行动[82] - 公司在金融服务行业面临激烈竞争，部分竞争对手监管约束少、成本低且能提供更广泛产品服务和更好定价[84][86] - 公司面临多种运营风险，包括员工欺诈或盗窃风险，风险管理策略可能存在局限性[88][89][91] - 未来公司可能需支付更高的联邦存款保险公司（FDIC）保费，这可能对未来收益产生重大不利影响[92] - 公司主要依赖银行的股息作为收入，银行支付股息受限可能影响公司偿债和支付普通股股息能力[97] - 潜在收购可能扰乱公司业务并稀释股东价值，收购存在多种风险且可能无法实现预期效益[98][99] - 公司信息系统可能中断或出现安全漏洞，影响业务并造成财务损失[101] - 业务对手方运营中断可能对公司产生不利影响，公司难以控制[102] - 公司可能因资源不足无法跟上行业技术变革，影响业务和财务状况[103] - 消费者可能选择非银行方式完成金融交易，导致公司收入和存款流失[105] - 公司编制财务报表需进行重大估计，可能与实际情况有重大差异[106] - 公司普通股交易量低于其他大型银行控股公司，大量出售可能导致股价波动[107] - 发行普通股进行收购可能导致现有股东股权稀释，影响股价和融资能力[109] - 公司受不利经济条件影响，可能导致贷款违约增加和业务需求下降[111] - 公司声誉受损可能源于多种因素，对业务和前景造成重大伤害[112] - 公司可能无法吸引和留住关键人才，影响业务发展[114]

银行资产与存款规模 - 截至2021年9月30日，银行总资产为13.56704亿美元，总存款为11.14738亿美元[126] - 2021年9月30日客户存款为11.13979亿美元，2020年12月31日为10.95189亿美元[128] - 2021年9月30日总存款为1113979美元，较2020年12月31日的1095189美元增加18790美元，增幅1.72%[180][185] 流动性指标变化 - 公司流动性指标在2021年9月30日为35.59%，2020年12月31日为22.06%[127] 投资证券数据变化 - 2021年9月30日可供出售投资证券为5.74189亿美元，2020年12月31日为6.78749亿美元[128] - 2021年9月30日投资证券为574189美元，较2020年12月31日的678749美元减少104560美元，降幅15.40%[180][183] 有息存款与信贷额度变化 - 2021年9月30日在其他银行的有息存款为7613.2万美元，2020年12月31日为2546.8万美元[129] - 2021年9月30日公司在FHLB的未使用可用信贷额度为2.19107亿美元，2020年12月31日为1.67285亿美元[129] 股东权益变化 - 截至2021年9月30日，股东权益为1.07382亿美元，2020年12月31日为1.19548亿美元[131] 信贷额度获取与资金注入 - 2021年6月9日，公司获得FHN 2000万美元的有担保循环信贷额度，并向银行注入1800万美元[133] 一级杠杆率变化 - 银行一级杠杆率从2020年12月31日的7.05%增至2021年9月30日的9.08%[133] 现金股息支付情况 - 2021年前九个月公司支付现金股息4027万美元，2020年同期为4022万美元[134] 资本充足率情况 - 截至2021年9月30日，公司和银行满足巴塞尔协议III的所有资本充足率要求，风险加权资产计算的变化未对公司资本比率产生重大影响[140] 净利息收入变化 - 2021年前三季度和前三季度末的三个月，净利息收入分别为8602美元和24729美元，2020年同期分别为8906美元和24641美元[142][148] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入较2020年同期减少354,000美元；九个月净利息收入较2020年同期增加299,000美元[162][163] - 2021年净利息收入为24,729美元，2020年为24,641美元[153] 净利润变化 - 2021年前三季度和前三季度末的三个月，净利润分别为1880美元和5684美元，2020年同期分别为2083美元和4705美元[142] 年化平均股本回报率（ROE）变化 - 2021年前三季度末的三个月和2020年同期，年化平均股本回报率（ROE）分别为6.60%和7.18%；2021年前三季度和2020年同期，ROE分别为6.69%和5.40%[143][144] 每股账面价值与平均资产变化 - 2021年9月30日，每股账面价值降至19.22美元，2020年12月31日为21.43美元；2021年前三季度平均资产为1433229美元，2020年全年为1336513美元[145] 年化净息差变化 - 2021年前三季度，年化净息差为2.53%，2020年同期为2.76%[149] - 2021年前三季度末的三个月，利率差为2.63%，净息差为2.74%；2020年同期分别为2.65%和2.81%[151] - 2021年净息差为2.53%，2020年为2.76%[153] 收益率与资金成本变化 - 截至2021年9月30日，抵押贷款支持证券的提前还款使应税证券收益率较2020年下降95个基点至76个基点，公司将资金成本降至51个基点，2020年同期为81个基点[149] 平均余额数据 - 2021年前三季度末的三个月，贷款平均余额为622721美元，投资证券平均余额为587050美元，总生息资产平均余额为1254412美元[151] - 2021年前三季度末的三个月，存款平均余额为833035美元，借款资金平均余额为90490美元，总付息负债平均余额为923525美元[151] 各类资产与负债收益率及成本率变化 - 2021年平均贷款净额为638,675美元，2020年为613,155美元，收益率从4.99%降至4.97%[153] - 2021年投资证券总额为650,894美元，2020年为544,623美元，收益率从1.86%降至1.10%[153] - 2021年总生息资产为1,335,315美元，2020年为1,207,455美元，收益率从3.40%降至2.92%[153] - 2021年总存款为868,304美元，2020年为767,324美元，成本率从0.88%降至0.52%[153] - 2021年总借款资金为151,196美元，2020年为182,644美元，成本率从0.50%降至0.46%[153] 贷款损失相关数据变化 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为611,027美元，较2020年12月31日减少41,230美元，降幅6.32%[169] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款损失拨备为968美元，环比增加736美元；九个月贷款损失拨备为1,287美元，较2020年同期增加104美元[169] - 截至2021年9月30日的三个月，净贷款损失为1美元，较2020年同期减少9美元；九个月净贷款损失为704美元，较2020年同期增加260美元[170] 其他收入变化 - 2021年第三季度其他收入为3294美元，较2020年同期的2637美元增加657美元，增幅24.91%；前九个月其他收入为9515美元，较2020年同期的7488美元增加2027美元，增幅27.07%[172][173] 存款账户服务费与交换费变化 - 2021年前九个月存款账户服务费为2534美元，2020年同期为2488美元；第三季度为952美元，2020年同期为771美元[172][173] - 2021年前九个月交换费为2804美元，较2020年同期的2316美元增加488美元，增幅21.07%；第三季度为933美元，较2020年同期的850美元增加83美元，增幅9.71%[172][173] 非服务费和手续费的其他营业收入变化 - 2021年前九个月非服务费和手续费的其他营业收入为3780美元，较2020年同期的2325美元增加1455美元，增幅62.58%；第三季度为1207美元，较2020年同期的835美元增加372美元，增幅44.55%[172][173] 非利息总费用变化 - 2021年第三季度非利息总费用为8741美元，2020年同期为8653美元，增加88美元，增幅1.02%；前九个月为26191美元，2020年同期为25064美元，增加1127美元，增幅4.50%[176][177] 现金及相关资产变化 - 2021年9月30日现金及银行存款为17795美元，较2020年12月31日的16840美元增加955美元，增幅5.67%；现金及现金等价物为93927美元，较2020年12月31日的42308美元增加51619美元[180][181] 贷款余额变化 - 2021年前九个月贷款余额减少41812美元，降幅6.46%，至605709美元；PPP贷款减少15446美元[180][184] 公司效率比率变化 - 2021年第三季度公司效率比率为75.48%，2020年同期为77.66%；前九个月为76.36%，2020年同期为80.07%[179] 利率变动对净利息收入和经济价值权益的影响 - 假设静态资产负债表，2021年9月30日利率+400基点，未来12个月净利息收入变化为-4.5% [193] - 假设静态资产负债表，2020年12月31日利率+300基点，未来13 - 24个月净利息收入变化为8.4% [193] - 假设利率立即平行变动，2021年9月30日利率+200基点，经济价值权益变化为-6.5% [193] - 假设利率立即平行变动，2020年12月31日利率-100基点，经济价值权益变化为-29.4% [193] 利率风险计算说明 - 计算利率波动影响使用了许多假设，实际结果可能与预测有显著差异 [194] - 上述利率风险计算未包含管理层应对利率预期变化采取的管理风险行动 [194] 资产/负债管理策略 - 公司资产/负债管理策略强调发放短期贷款和浮动利率贷款 [195] - 公司希望获取存款交易账户，尤其是非利息或低息非到期存款账户 [195]

银行整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，银行总资产为13.37945亿美元，总存款为11.28203亿美元[146] - 截至2021年6月30日，总资产为1338134美元，较2020年12月31日减少112558美元，降幅7.76%；总存款为1127362美元，较2020年12月31日增加32173美元，增幅2.94%[198] 流动性指标变化 - 公司流动性指标在2021年6月30日为28.31%，2020年12月31日为22.06%[147] 客户存款数据变化 - 2021年6月30日客户存款为11.27362亿美元，2020年12月31日为10.95189亿美元[149] 可供出售投资证券数据变化 - 2021年6月30日可供出售投资证券为5.42671亿美元，2020年12月31日为6.78749亿美元[149] 股东权益数据变化 - 2021年6月30日股东权益为1.09574亿美元，2020年12月31日为1.19548亿美元[152] - 截至2021年6月30日，股东权益总额为109574美元，较2020年12月31日减少9974美元，降幅8.34%[198] 信贷额度与注资情况 - 2021年6月9日公司获得2000万美元的有担保循环信贷额度，向银行注资1800万美元[153] 一级杠杆比率变化 - 银行一级杠杆比率从2020年12月31日的7.05%增至2021年6月30日的8.25%[153] - 2021年6月30日一级杠杆比率实际金额为1.0297亿美元，比率为7.08%；2020年12月31日实际金额为1.0164亿美元，比率为7.22%[157] 现金股息情况 - 2021年上半年公司支付现金股息268.4万美元，每股0.48美元；2020年同期为268.1万美元，每股0.48美元[155] 资本充足情况 - 管理层认为截至2021年6月30日，公司和银行满足巴塞尔协议III的所有资本充足要求[162] 净利息收入变化 - 2021年Q2和H1净利息收入分别为8494美元和16127美元，2020年同期分别为8350美元和15735美元[163][167] - 2021年净利息差为2.45%，2020年为2.74%；2021年上半年净利息收入为16,127美元，2020年同期为15,735美元[172] - 2021年3 - 6月，利息收入因规模变化增加1,318千美元，因利率变化减少1,430千美元，总计减少112千美元；利息支出因规模变化增加220千美元，因利率变化减少675千美元，总计减少455千美元；净利息收入增加343千美元[179] - 2021年上半年，利息收入因规模变化增加3,295千美元，因利率变化减少3,880千美元，总计减少585千美元；利息支出因规模变化增加530千美元，因利率变化减少1,863千美元，总计减少1,333千美元；净利息收入增加748千美元[180] 年化净息差变化 - 2021年H1年化净息差为2.45%，2020年同期为2.74%[168] 净利润变化 - 2021年Q2和H1净利润分别为1907美元和3804美元，2020年同期分别为1462美元和2622美元[163] 每股收益变化 - 2021年Q2和H1基本每股收益和摊薄每股收益分别为0.34美元和0.68美元，2020年同期分别为0.26美元和0.47美元[163] 每股账面价值变化 - 2021年6月30日每股账面价值降至19.61美元，2020年12月31日为21.43美元[165] 平均资产变化 - 2021年H1平均资产为1479315美元，2020年全年为1336513美元[165] 年化平均股本回报率变化 - 2021年Q2和H1年化平均股本回报率分别为7.04%和6.74%，2020年同期分别为4.90%和4.52%[164] 高息存款调整情况 - 2021年第二季度管理层战略性减少约200000美元高息存款[165] 应税证券收益率变化 - 2021年6月30日应税证券收益率降至49个基点，2020年为170个基点[168] 资金成本变化 - 2021年H1资金成本降至52个基点，2020年同期为89个基点[168] 平均贷款净额相关数据变化 - 2021年平均贷款净额为646,784美元，2020年余额为595,985美元，2021年上半年收入/支出为16,128美元，2020年同期为15,106美元，2021年平均收益率为4.99%，2020年为5.07%[172] 平均生息资产相关数据变化 - 2021年平均生息资产为1,376,437美元，2020年为1,166,800美元，2021年上半年收入为19,484美元，2020年同期为20,069美元，2021年收益率为2.83%，2020年为3.44%[172] 平均存款相关数据变化 - 2021年平均存款为886,231美元，2020年为751,877美元，2021年上半年利息支出为2,452美元，2020年同期为3,581美元，2021年利率为0.55%，2020年为0.95%[172] 贷款损失准备金相关数据变化 - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金总额为634,042美元，较2020年末的652,257美元减少18,215美元，降幅2.79%；非应计贷款为4,366美元，较2020年末的8,484美元减少4,118美元，降幅48.54%[186] - 2021年3 - 6月贷款损失拨备为232美元，较2020年同期的622美元减少390美元；2021年上半年贷款损失拨备为319美元，较2020年同期的936美元减少617美元[186] - 2021年3 - 6月计入贷款损失准备金的净贷款损失总计653美元，较2020年同期的181美元增加471美元；2021年上半年总计703美元，较2020年同期的434美元增加269美元[187] 信用风险控制措施 - 公司通过完善贷款申请和审批程序、对现有贷款进行系统审查、对问题贷款定期审查等方式降低信用风险暴露[181][182] 其他收入变化 - 2021年第二季度其他收入为2989美元，较2020年同期增加519美元，增幅21.01%；上半年其他收入为6221美元，较2020年同期增加1370美元，增幅28.24%[190][191] 其他费用变化 - 2021年第二季度其他费用为8982美元，较2020年同期增加638美元，增幅7.65%；上半年其他费用为17450美元，较2020年同期增加1039美元，增幅6.33%[194][195] 公司效率比率变化 - 2021年第二季度公司效率比率为77.61%，较2020年同期的82.78%有所下降；上半年公司效率比率为76.80%，较2020年同期的82.46%有所下降[197] 现金及相关存款数据变化 - 截至2021年6月30日，现金及银行存款为16050美元，较2020年12月31日减少790美元，降幅4.69%；计息存款为66153美元，较2020年12月31日增加40685美元，增幅159.75%[198] - 2021年6月30日现金及现金等价物余额为82203美元，较2020年12月31日增加39895美元[199] 投资证券数据变化 - 截至2021年6月30日，投资证券为542671美元，较2020年12月31日减少136078美元，降幅20.05%[198][200] 贷款净额数据变化 - 截至2021年6月30日，贷款净额为629691美元，较2020年12月31日减少17830美元，降幅2.75%[198][201] 利率风险模拟相关情况 - 公司主要通过构建资产负债表管理利率风险，使用利率风险模拟模型测试净利息收入和资产负债表的利率敏感性[206][207] - 假设静态资产负债表，2021年6月30日后续12个月利率+400基点时净利息收入变化为-5.3%[208] - 假设静态资产负债表，2020年12月31日后续12个月利率+300基点时净利息收入变化为10.7%[208] - 假设利率立即平行变动，2021年6月30日利率+200基点时经济权益价值变化为-7.7%[208] - 假设利率立即平行变动，2020年12月31日利率-100基点时经济权益价值风险百分比为-29.4%[208] - 计算利率波动影响使用了许多假设，实际结果可能与预测有显著差异[209] - 利率风险计算未包含管理层为应对预期利率变化采取的管理风险行动[209] 资产/负债管理策略 - 公司资产/负债管理策略强调发放短期贷款和浮动利率贷款[210] - 公司希望获取存款交易账户，特别是非利息或低息非到期存款账户[210]

财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，银行总资产为15.48056亿美元，总存款为12.31805亿美元[142] - 公司流动性指标在2021年3月31日为29.78%，2020年12月31日为22.06%[143] - 2021年3月31日客户存款为12.29621亿美元，2020年12月31日为10.95189亿美元[145] - 2021年3月31日可供出售投资证券为7.74249亿美元，2020年12月31日为6.78749亿美元[145] - 2021年3月31日股东权益为1.0648亿美元，2020年12月31日为1.19548亿美元[148] - 2021年第一季度现金股息为134.1万美元，每股0.24美元；2020年同期为133.9万美元，每股0.24美元[149] - 2021年3月31日一级杠杆比率实际金额为1.02303亿美元，比率为6.93%[151] - 2021年第一季度利息收入为907.9万美元，2020年同期为970.9万美元[156] - 2021年第一季度净收入为189.7万美元，每股基本和摊薄净收入为0.34美元；2020年同期净收入为116万美元，每股基本和摊薄净收入为0.21美元[156] - 2021年第一季度贷款损失拨备为8.7万美元，2020年同期为31.4万美元[156] - 2021年第一季度年化平均股本回报率（ROE）为6.45%，2020年同期为4.11%[157] - 2021年3月31日，每股账面价值降至19.09美元，2020年12月31日为21.43美元；2021年第一季度平均资产为1490670美元，2020年全年为1336513美元[158] - 2021年第一季度净利息收入为7633美元，2020年同期为7385美元；年化净利息收益率为2.32%，2020年同期为2.72%[160] - 2021年3月31日，应税证券收益率降至19个基点，2020年为158个基点；资金成本降至53个基点，2020年为105个基点[160] - 2021年第一季度贷款平均余额为652783美元，2020年为574030美元；投资证券平均余额为674535美元，2020年为479698美元[162] - 2021年第一季度计息负债平均余额为1076141美元，2020年为889419美元；资金成本率为0.53%，2020年为1.05%[162] - 2021年第一季度，因规模变动带来的净利息收入增加1638美元，因利率变动减少1390美元，总体增加248美元[167] - 2021年第一季度其他收入为3232美元，较2020年同期的2381美元增加851美元，增幅35.74%[176] - 2021年第一季度非利息支出总计8468美元，2020年同期为8067美元，增加401美元，增幅4.97%[179] - 截至2021年3月31日，公司效率比率为76.12%，2020年同期为84.74%[180] - 截至2021年3月31日，现金及银行存款为26667美元，较2020年12月31日的16840美元增加9827美元，增幅58.36%[181] - 截至2021年3月31日，投资证券为774249美元，较2020年12月31日的678749美元增加95500美元，增幅14.07%[181] - 截至2021年3月31日，贷款净额为634401美元，较2020年12月31日的647521美元减少13120美元，降幅2.03%[181] - 截至2021年3月31日，总资产为1548347美元，较2020年12月31日的1450692美元增加97655美元，增幅6.73%[181] - 截至2021年3月31日，总存款为1229621美元，较2020年12月31日的1095189美元增加134432美元，增幅12.27%[181] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为106480美元，较2020年12月31日的119548美元减少13068美元，降幅10.93%[181] - 假设利率立即平行变动，2021年3月31日利率上升400个基点时，经济价值权益风险为 - 26.2%，2020年12月31日为11.3%[193] 贷款业务数据关键指标变化 - 2021年3月31日，总贷款为639174美元，较2020年末减少13083美元，降幅2.01%；贷款损失准备金为4772美元，较2020年末增加37美元，增幅0.78%[173] - 2021年第一季度贷款损失拨备为87美元，较2020年同期减少227美元[173] - 2021年第一季度计入贷款损失准备金的净贷款损失总计50美元，较2020年同期减少203美元[174]

公司基本信息 - 公司是一家单银行控股公司，成立于1982年2月16日，旗下唯一子公司是费城公民银行[21] - 银行于1908年2月8日开业，1917年更名为密西西比州费城公民银行[22] - 公司通过银行运营，在密西西比州有1个主办公室和28个分行[144] - 主办公室设施面积约20,000平方英尺，其他分行面积在近1,000平方英尺到12,000平方英尺之间[146] - 除弗洛伍德分行、格尔夫波特分行和牛津分行是租赁外，银行拥有其他办公室[146] - 主办公室设施于1966年投入使用，仅供公司和银行使用[146] 财务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，银行总资产为14.46866亿美元，总存款为10.97386亿美元，公司总收入为5102.1万美元，营业利润为868.3万美元，总资产为14.50692亿美元[22] - 2020年、2019年和2018年，贷款利息和费用收入分别占总收入的60.6%、54.7%和50.7%[25] - 截至2020年12月31日，银行可向公司支付的最大股息约为106,804美元，占银行合并净资产的91.2%[51] - 截至2020年12月31日，银行可向公司提供的最大贷款额为11,708美元，占银行合并净资产的10%[52] - 截至2020年6月30日，公司在其市场区域的市场份额约为1.66%[74] - 截至2020年底，公司约有29,523美元的薪资保护计划（PPP）贷款[92] 业务线数据关键指标 - 截至2020年12月31日，约78.1%的公司贷款组合归因于房地产贷款，19.7%为商业、工业和农业生产贷款，消费者贷款占2.2%[27] - 截至2020年12月31日，公司约79.1%的贷款组合为商业、建筑和商业房地产贷款[84] 员工情况 - 截至2020年12月31日，银行有264名全职员工和25名兼职员工[33] 资本比率情况 - 自1992年12月31日起，联邦银行机构要求合格总资本与风险加权资产和表外项目的最低比率为8%，一级资本与风险加权资产和表外项目的最低比率为4%；截至2020年12月31日，公司这两项比率分别为13.14%和12.55%[39] - 对于监管机构评级最高类别的银行组织，一级资本与总资产的最低杠杆率为4%；截至2020年12月31日，公司杠杆率为7.22%[40] - 巴塞尔协议III要求银行普通股一级资本与总风险加权资产比率不低于4.5%，最低杠杆率提高到4%，一级风险资本比率从4%提高到6%，总风险资本比率维持在8%[43] - 若银行普通股一级资本留存缓冲低于总风险加权资产的2.5%，资本分配和高管奖金将受限；满足条件的银行，普通股一级资本比率最低为7%，一级风险资本比率最低为8.5%，总风险资本比率最低为10.5%[44] - 要被认定为资本状况良好，保险存款机构普通股一级资本比率至少为6.5%，一级风险资本比率至少为8%，总风险资本比率至少为10.0%，杠杆资本比率至少为5%[45] - 截至2020年12月31日，公司和银行满足巴塞尔协议III的所有资本充足要求[46] - 2010年巴塞尔银行监管委员会宣布加强资本要求协议（巴塞尔协议III），2013年美国监管机构采用基于巴塞尔协议III的资本标准修订版，要求公司一级普通股与风险加权资产比率至少4.5%，“资本状况良好”需至少6.5%；一级资本与风险加权资产比率至少6%，“资本状况良好”需至少8%；总资本与风险加权资产比率至少8%；杠杆率至少4%，“资本状况良好”需至少5% [108] 业务运营情况 - 公司通过银行开展广泛的商业和个人银行业务，贷款活动收入是公司营业收入的最大组成部分[24][25] - 公司继续投资技术，为消费者提供在线和移动平台服务，为企业银行构建强大的资金管理产品套件[30] 监管相关情况 - 银行控股公司收购非多数股权银行超过5%的有表决权股份，需获得美联储事先批准[56] - 2019年9月24日，FDIC对银行进行CRA检查，银行评级为满意[62] - 2011年联邦银行机构发布关于银行和银行控股公司最低杠杆和风险资本要求的最终规则，新规或影响公司支付股息能力、业务水平和融资情况[107] - 修订后的标准于2015年1月1日对公司和银行生效，资本保护缓冲要求有一个逐步实施期，未来最低资本要求提高或影响公司净收入，不遵守要求或面临监管行动[110] 市场竞争情况 - 公司市场内约有四十家金融机构竞争同一客户群[74] 宏观经济与政策情况 - 2020年3月3日，十年期国债收益率首次跌破1.00%，美联储将联邦基金目标利率下调50个基点至1.00% - 1.25%，并将超额准备金利率从1.60%降至1.10%[96] - 2020年3月15日，美联储将联邦基金目标利率进一步下调100个基点至0.00% - 0.25%，并宣布7000亿美元的量化宽松计划，同时将超额准备金利率降至0.10%[96] 公司面临风险情况 - 公司未来可能需支付更高的联邦存款保险公司（FDIC）保费，FDIC可能提高费率并征收特别评估费，影响未来收益[111] - 公司主要依赖银行股息获取收入，联邦和州法律法规限制银行向公司支付股息的金额，银行无法支付股息或影响公司偿债和支付普通股股息能力[116] - 公司普通股平均日交易量低，低于许多竞争对手和大型银行控股公司，大量出售或预期出售普通股可能导致股价波动[127] - 发行额外普通股进行收购可能导致现有股东股权稀释，影响公司股价，收购可能需支付高于资产公允价值的溢价，也会对股价产生不利影响[128][130] - 公司组织章程、细则及联邦银行法中的规定可能具有反收购效果，使第三方收购公司更困难，可能影响公司股价[131][132] - 公司运营和盈利能力受密西西比州和美国整体经济状况影响，经济恶化可能导致贷款拖欠和不良资产增加、贷款抵押品价值下降以及产品和服务需求减少[133] - 负面看法或宣传可能损害公司在客户、投资者、员工和顾问中的声誉[134] - 公司声誉受损可能源于诉讼、监管行动等多方面，或对业务和前景造成重大损害[135] - 公司成功部分取决于能否留住关键高管和吸引合格人员，人才竞争激烈[137] - 银行位于密西西比州海岸的分行面临飓风风险，恶劣天气等外部事件或影响公司业务[138] - 公司股价会因季度运营结果、分析师建议等多种因素大幅波动[139]

银行整体财务状况 - 截至2020年9月30日，银行总资产为1373958千美元，总存款为1051267千美元[151] 流动性指标变化 - 公司流动性指标在2020年9月30日为13.8%，2019年12月31日为24.87%[152] 客户存款数据变化 - 2020年9月30日客户存款为1049157千美元，2019年12月31日为898996千美元[154] - 截至2020年9月30日，存款总额增至1049157美元，较2019年12月31日增加150161美元，增幅16.70%，其中无息存款、有息存款和储蓄存款增加，存单减少[199][204] 投资证券数据变化 - 2020年9月30日可供出售投资证券为582698千美元，2019年12月31日为464383千美元[154] - 截至2020年9月30日，投资证券增至582698美元，较2019年12月31日增加118315美元，增幅25.48%[199] 有息存款数据变化 - 2020年9月30日在其他银行的有息存款为42543千美元，2019年12月31日为58557千美元[155] 联邦基金额度情况 - 2020年9月30日和2019年12月31日与代理银行的联邦基金额度均为45000千美元[155] 联邦住房贷款银行信贷额度变化 - 2020年9月30日公司未使用的联邦住房贷款银行信贷额度为206299千美元，2019年12月31日为177592千美元[155] 股东权益变化 - 2020年9月30日股东权益总额为117499千美元，2019年12月31日为112800千美元[157] 现金股息情况 - 2020年前九个月现金股息总额为4022千美元，每股0.72美元；2019年同期为3535千美元，每股0.72美元[158] 资本比率情况 - 2020年9月30日一级杠杆比率为7.31%，普通股一级资本比率为13.01%，一级风险资本比率为13.01%，总风险资本比率为13.59%[160] 净利息收入变化 - 2020年第三季度和前九个月净利息收入分别为8906美元和24641美元，2019年同期分别为5918美元和18335美元[171] - 2020年第三季度净利息收入为2509美元，较2019年同期增加429美元；2020年前九个月净利息收入为5770美元，较2019年同期增加406美元[180][182] 净利润及每股净收益变化 - 2020年第三季度和前九个月净利润分别为2083美元和4705美元，2019年同期分别为1333美元和3930美元[167] - 2020年第三季度和前九个月基本每股净收益分别为0.37美元和0.84美元，2019年同期分别为0.27美元和0.80美元[167] 年化平均股本回报率变化 - 2020年9月30日结束的三个月和九个月的年化平均股本回报率（ROE）分别为7.18%和5.40%，2019年同期分别为5.52%和5.77%[168] 每股账面价值及平均资产变化 - 2020年9月30日每股账面价值增至21.03美元，2019年12月31日为20.22美元[169] - 2020年前九个月平均资产为1308298美元，2019年全年为1164570美元[169] 贷款业务数据变化 - 2020年第三季度贷款平均余额为647530美元，利息收入7814美元，平均收益率4.83%；2019年同期平均余额468310美元，利息收入5951美元，平均收益率5.08%[173] - 2020年前九个月贷款平均余额为613155美元，利息收入22943美元，平均收益率4.99%；2019年同期平均余额453044美元，利息收入17250美元，平均收益率5.08%[175] - 2020年9月30日止季度，总贷款为655633美元，较2019年末增加78558美元，增幅13.61%；贷款损失拨备为4494美元，较2019年末增加739美元，增幅19.68%；非应计贷款为10410美元，较2019年末减少1583美元，降幅13.20%[188] - 2020年9月30日止三个月贷款损失拨备为247美元，较2019年同期增加235美元；2020年9月30日止九个月贷款损失拨备为1183美元，较2019年同期增加711美元[188] - 2020年9月30日止三个月净贷款损失为10美元，较2019年同期减少17美元；2020年9月30日止九个月净贷款损失为444美元，较2019年同期增加405美元[190] - 截至2020年9月30日，贷款净额增至651139美元，较2019年12月31日增加77827美元，增幅13.57%，主要因运营地区贷款需求强劲及二季度发放约48830美元PPP贷款[199][202] 净利息收益率变化 - 2020年第三季度净利息收益率为2.81%，2019年同期为2.49%[173] - 2020年前九个月净利息收益率为2.76%，2019年同期为2.62%[175] 其他收入及费用变化 - 2020年9月30日止三个月其他收入为2637美元，较2019年同期增加131美元，增幅5.2%；2020年9月30日止九个月其他收入为7488美元，较2019年同期增加864美元，增幅13.0%[192][193] - 2020年9月30日止三个月存款账户服务费为771美元，较2019年同期减少355美元；2020年9月30日止九个月存款账户服务费为2488美元，较2019年同期减少780美元[192][193] - 2020年9月30日止三个月其他服务费和费用为1031美元，较2019年同期增加168美元，增幅19.5%；2020年9月30日止九个月其他服务费和费用为2675美元，较2019年同期增加358美元，增幅15.5%[192][193] - 2020年9月30日止三个月非服务费或费用的其他营业收入为835美元，较2019年同期增加318美元，增幅61.5%；2020年9月30日止九个月非服务费或费用的其他营业收入为2325美元，较2019年同期增加1286美元，增幅123.8%[192][193] 非利息费用变化 - 2020年9月30日止三个月和2019年同期的非利息费用分别为8653美元和6867美元，增加1786美元，增幅26.0%[196] - 2020年9月30日止三个月薪资和福利从2019年同期的3509美元增至4389美元；占用费用从2019年同期的1287美元增至1861美元，增幅44.6%；其他运营费用从2019年同期的2071美元增至2403美元，增幅16.0%[196] - 2020年前三季度非利息总费用为25064美元，较2019年的19830美元增加5234美元，增幅26.4%[197] - 2020年前三季度薪资福利增至13131美元，2019年同期为10525美元；占用费用增至5556美元，较2019年增加1436美元，增幅34.9%；其他运营费用增至6377美元，较2019年增加1192美元，增幅23.0%[197] 效率比率变化 - 2020年三季度效率比率为77.66%，2019年同期为75.19%；2020年前三季度效率比率为80.07%，2019年同期为78.03%[198] 现金及银行存款变化 - 截至2020年9月30日，现金及银行存款为13710美元，较2019年12月31日的15937美元减少2227美元，降幅13.97%[199] 房产及设备变化 - 截至2020年9月30日，房产及设备增至25141美元，较2019年12月31日增加469美元，增幅1.9%[199] 利率变动影响 - 假设利率立即平行变动，2020年9月30日利率上升400个基点时，未来12个月净利息收入预计增加14.3%，经济价值权益风险为26.0%[210] 资产负债管理策略 - 公司资产负债管理策略强调发放短期贷款和浮动利率贷款，获取存款交易账户，尤其是无息或低息非到期存款账户[212]

财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，银行总资产为14.02061亿美元，总存款为10.77318亿美元[153] - 公司流动性指标在2020年6月30日为18.19%，2019年12月31日为24.87%[154] - 2020年6月30日客户存款为10.75348亿美元，2019年12月31日为8.98996亿美元[156] - 2020年6月30日可供出售投资证券为6.27719亿美元，2019年12月31日为4.64383亿美元[156] - 2020年6月30日在其他银行的有息存款为4118.4万美元，2019年12月31日为5855.7万美元[157] - 2020年6月30日公司在FHLB的未使用可用信贷额度为2.0928亿美元，2019年12月31日为1.77592亿美元[157] - 2020年6月30日股东权益总额为1.19369亿美元，2019年12月31日为1.128亿美元[159] - 2020年上半年公司支付现金股息268.1万美元，每股0.48美元；2019年同期为235.6万美元，每股0.48美元[160] - 2020年6月30日一级杠杆比率为7.56%，2019年12月31日为8.33%[163] - 2020年6月30日总风险加权资本比率为14.08%，2019年12月31日为14.39%[163] - 2020年第二季度净收入为1462万美元，2019年同期为1371万美元；2020年上半年净收入为2622万美元，2019年同期为2598万美元[169] - 2020年第二季度年化平均股本回报率（ROE）为4.90%，2019年同期为6.10%；2020年上半年年化ROE为4.52%，2019年同期为5.90%[170] - 2020年6月30日，每股账面价值增至21.37美元，2019年12月31日为20.22美元[170] - 2020年第二季度年化净息差为2.60%，2019年同期为2.65%；2020年上半年年化净息差为2.74%，2019年同期为2.69%[172][173] - 2020年第二季度平均生息资产为12.37906亿美元，较2019年同期的9.56491亿美元增加2.81415亿美元，增幅29.4%；2020年上半年平均生息资产为11.73734亿美元，较2019年同期的9.43158亿美元增加2.30576亿美元，增幅24.4%[172][173] - 2020年第二季度计息存款平均为7.70288亿美元，较2019年同期的6.50751亿美元增加1.19537亿美元，增幅18.4%；2020年上半年计息存款平均为7.50879亿美元，较2019年同期的6.24414亿美元增加1.26465亿美元，增幅20.2%[174][175] - 2020年第二季度其他借款平均为1.9062亿美元，较2019年同期的1.13884亿美元增加7673.6万美元，增幅67.4%；2020年上半年其他借款平均为1.74553亿美元，较2019年同期的1.10356亿美元增加6419.7万美元，增幅58.2%[176][177] - 2020年第二季度净利息收入为8350万美元，较2019年同期的6206万美元增加2144万美元；2020年上半年净利息收入为1.5735亿美元，较2019年同期的1.2416亿美元增加3319万美元[178][179] - 2020年6月30日，总贷款为6.36199亿美元，较2019年12月31日的5.77075亿美元增加5912.4万美元，增幅10.25%；贷款损失准备金为4257万美元，较2019年12月31日的3755万美元增加502万美元，增幅13.37%[187] - 2020年第二季度计入贷款损失准备金的净贷款损失总计181万美元，较2019年同期的4万美元增加178万美元；2020年上半年净贷款损失总计434万美元，较2019年同期的10万美元增加424万美元[190][191] - 2020年第二季度其他收入为2470美元，较2019年同期的2073美元增加397美元，增幅19.2%；上半年其他收入为4851美元，较2019年同期的4119美元增加732美元，增幅17.8%[193][195] - 2020年第二季度非利息费用总计8344美元，较2019年同期的6323美元增加2021美元，增幅32.0%；上半年非利息费用总计16411美元，较2019年同期的12962美元增加3449美元，增幅26.6%[197][198] - 2020年6月30日公司现金及银行存款为20003美元，较2019年12月31日的15937美元增加4066美元，增幅25.51%[200][201] - 2020年6月30日投资证券组合为627719美元，较2019年12月31日的464383美元增加163336美元，增幅35.2%[200][203] - 截至2020年6月30日的六个月内，贷款余额从2019年12月31日的573312美元增加58628美元至631940美元，增幅10.2%[200][204] - 2020年6月30日公司房产和设备为24286美元，较2019年12月31日的24672美元减少386美元，减幅1.6%[200][205] - 2020年6月30日存款总额为1075348美元，较2019年12月31日的898996美元增加176352美元，增幅19.62%[200][206] - 2020年第二季度公司效率比率为82.78%，高于2019年同期的81.46%；上半年效率比率为82.46%，高于2019年同期的79.95%[199] 利率风险模拟及管理 - 公司资产负债管理的主要目标是评估资产负债表内的利率风险，在实现净收入最大化的同时控制利率风险，并保持充足的流动性和资本水平[209] - 公司主要通过日常业务中构建资产负债表来管理利率风险，通常不使用衍生品合约管理利率风险，也不存在重大外汇或商品价格风险，且无交易性资产[211] - 假设静态资产负债表，2020年6月30日利率+400基点，未来12个月净利息收入模拟变化数据未给出，13 - 24个月数据未给出；+300基点，未来12个月为26.5%和25.7%，13 - 24个月为32.6%和27.5%；+200基点，未来12个月为23.3%，13 - 24个月为21.0%；+100基点，未来12个月为16.3%，13 - 24个月为12.5%；-100基点，未来12个月为 - 10.8%，13 - 24个月为 - 12.5%；-200基点，未来12个月为 - 16.3%，13 - 24个月为 - 22.8%[214] - 假设静态资产负债表，2019年12月31日利率+400基点，未来12个月净利息收入模拟变化数据未给出，13 - 24个月数据未给出；+300基点，未来12个月为6.4%和6.3%，13 - 24个月为20.9%和17.5%；+200基点，未来12个月为5.7%，13 - 24个月为13.3%；+100基点，未来12个月为3.0%，13 - 24个月为7.0%；-100基点，未来12个月为 - 7.3%，13 - 24个月为 - 7.5%；-200基点，未来12个月为 - 14.5%，13 - 24个月为 - 15.1%[214] - 假设利率立即平行变动，2020年6月30日经济价值权益变化：+400基点为33.7%；+300基点为38.6%；+200基点为39.7%；+100基点为24.8%；-100基点为 - 35.4%；-200基点为 - 51.5%[214] - 假设利率立即平行变动，2019年12月31日经济价值权益变化：+400基点为7.1%；+300基点为8.0%；+200基点为7.8%；+100基点为5.4%；-100基点为 - 18.5%；-200基点为 - 42.3%[214] - 公司使用利率风险模拟模型测试净利息收入和资产负债表的利率敏感性[212] - 公司分析权益经济价值作为利率风险的次要衡量指标[212] - 公司管理强调发放短期贷款和浮动利率贷款以限制利率上升的负面风险敞口[215] - 公司希望获取存款交易账户，特别是非利息或低息的无到期日存款账户[215] 内部控制情况 - 截至2020年6月30日，公司披露控制和程序有效[217] - 2020年第二季度，公司财务报告内部控制无重大影响的变化[218]

银行整体财务规模数据 - 截至2020年3月31日，银行总资产为12.16亿美元，总存款为9.27645亿美元[149] - 2020年3月31日，公司总资产为1216111美元，较2019年12月31日的1195434美元增加20677美元，增幅1.73%；总存款为925888美元，较2019年12月31日的898996美元增加26892美元，增幅2.99%；股东权益总额为118744美元，较2019年12月31日的112800美元增加5944美元，增幅5.27%[190] 流动性指标变化 - 公司流动性指标在2020年3月31日为21.67%，2019年12月31日为24.87% [150] 客户存款数据变化 - 2020年3月31日客户存款为9.25888亿美元，2019年12月31日为8.98996亿美元[152] - 截至2020年3月31日，无息存款较2019年12月31日增加5,437美元，增幅2.86%，达到195,843美元[195] - 截至2020年3月31日，有息存款较2019年12月31日增加41,131美元，增幅11.14%，达到410,485美元[195] - 截至2020年3月31日，储蓄存款较2019年12月31日增加4,357美元，增幅5.25%，达到87,422美元[195] - 截至2020年3月31日，定期存款较2019年12月31日减少24,033美元，降幅9.38%，降至232,138美元[195] - 截至2020年3月31日，总存款较2019年12月31日增加26,892美元，增幅2.99%，达到925,888美元[195] 可供出售投资证券数据变化 - 2020年3月31日可供出售投资证券为4.82077亿美元，2019年12月31日为4.64383亿美元[152] - 截至2020年3月31日，公司投资证券组合较2019年12月31日增加17,694美元，增幅3.8%，达到482,077美元[192] 股东权益数据变化 - 2020年3月31日股东权益为1.18744亿美元，2019年12月31日为1.128亿美元[155] 现金股息数据 - 2020年第一季度现金股息为133.9万美元，每股0.24美元；2019年同期为117.7万美元，每股0.24美元[156] 一级杠杆比率数据 - 2020年3月31日一级杠杆比率实际金额为9869.5万美元，比率为8.30% [159] 利息收入数据变化 - 2020年第一季度利息收入为970.9万美元，2019年同期为838.4万美元[164] 净收入数据变化 - 2020年第一季度净收入为116万美元，2019年同期为122.7万美元[164] 年化平均股本回报率变化 - 2020年第一季度年化平均股本回报率为4.11%，2019年同期为5.70% [165] 每股账面价值变化 - 2020年3月31日，每股账面价值增至21.27美元，而2019年12月31日为20.22美元[166] 年化净息差与平均盈利资产变化 - 2020年第一季度年化净息差为2.72%，2019年同期为2.74%；2020年第一季度平均盈利资产为1109562美元，较2019年同期的929677美元增加179885美元，增幅19.3%[169] 计息存款平均数据变化 - 2020年第一季度计息存款平均为731470美元，较2019年同期的633984美元增加97486美元，增幅15.4%[170] 其他借款平均数据变化 - 2020年第一季度其他借款平均为158424美元，较2019年同期的106789美元增加51635美元，增幅48.4%[171] 净利息收入与生息资产收益率、计息负债支付利率变化 - 2020年第一季度净利息收入为7385美元，较2019年同期的6210美元增加1175美元；所有生息资产收益率从2019年同期的3.67%降至3.56%，所有计息负债支付利率从2019年同期的1.19%降至1.05%[172] 贷款利息和费用、平均总贷款及年化收益率变化 - 2020年第一季度贷款利息和费用为7480美元，2019年同期为5450美元；平均总贷款为574755美元，2019年同期为435070美元；年化收益率为5.21%，2019年同期为5.01%[175] 贷款损失准备金与非应计贷款变化 - 2020年3月31日，贷款损失准备金为3816美元，较2019年12月31日的3755美元增加61美元，增幅1.62%；非应计贷款为11941美元，较2019年12月31日的11993美元减少52美元，降幅0.43%[181] 其他收入数据变化 - 2020年第一季度其他收入为2381美元，较2019年同期的2047美元增加334美元，增幅16.3%[185] 非利息费用与效率比率变化 - 2020年第一季度非利息费用总计8067美元，较2019年同期的6640美元增加1426美元，增幅21.5%；2020年第一季度效率比率为84.74%，2019年同期为76.34%[187][189] 贷款余额变化 - 截至2020年3月31日的三个月内，公司贷款余额较2019年12月31日减少149美元，降幅0.3%，降至573,163美元[193] 房产和设备数据变化 - 截至2020年3月31日的三个月内，公司房产和设备较2019年12月31日减少177美元，降幅0.7%，降至24,495美元[194] 经济价值权益变化 - 假设利率立即平行变动，2020年3月31日经济价值权益在+400基点时为30.9%，2019年12月31日为7.1%[203] 披露控制和程序情况 - 公司管理层认为截至2020年3月31日，披露控制和程序有效[205]

公司基本信息 - 公司是一家单银行控股公司，成立于1982年2月16日，旗下唯一子公司是费城公民银行[16] - 银行于1908年2月8日开业，1917年更名为密西西比州费城公民银行[17] 财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日，公司总资产119.5261万美元，总存款90.0732万美元，收入4.4919万美元，营业利润6277美元[17] - 2019年12月31日，银行向公司支付股息的最大可用金额约为101,119美元，占银行合并净资产的92.6%[49] - 2019年12月31日，银行以贷款形式向公司转移资金的最大可用金额为10,900美元，占银行合并净资产的10%，且银行与公司无未偿还贷款[50] 业务收入结构 - 2019年、2018年和2017年，贷款利息和费用收入分别占总收入的54.7%、50.7%和48.3%[20] - 公司通过银行开展广泛的商业和个人银行业务，贷款活动收入是运营收入的最大组成部分[19][20] 贷款组合结构 - 截至2019年12月31日，公司约79.8%的贷款组合用于房地产贷款，17.3%为商业、工业和农业生产贷款，消费贷款占2.9%[23] - 截至2019年12月31日，公司约73.1%的贷款组合为商业、建筑和商业房地产贷款[83] 员工情况 - 截至2019年12月31日，银行有264名全职员工和26名兼职员工[30] 资本充足率指标 - 自1992年12月31日起，联邦银行机构要求合格总资本与风险加权资产和表外项目的最低比率为8%，一级资本与风险加权资产和表外项目的最低比率为4%；截至2019年12月31日，公司该两项比率分别为14.39%和13.86%[37] - 对于监管机构评级最高类别的银行组织，一级资本与总资产的最低杠杆率为4%；截至2019年12月31日，公司杠杆率为8.33%[38] - 自2015年1月1日起银行开始遵守巴塞尔协议III规则，2019年1月1日全面实施，新规要求普通股一级资本与总风险加权资产比率不低于4.5%，最低杠杆率提高到4%，一级风险资本比率从4%提高到6%，总风险资本比率维持在8%[41] - 若银行未维持占总风险加权资产2.5%以上的普通股一级资本保护缓冲，将面临资本分配和高管奖金支付限制，满足条件的银行普通股一级资本比率最低为7%，一级风险资本比率最低为8.5%，总风险资本比率最低为10.5%[42] - 巴塞尔协议III规定，存款机构要达到资本充足，普通股一级资本比率至少6.5%，一级风险资本比率至少8%，总风险资本比率至少10.0%，杠杆资本比率至少5%[43] - 截至2019年12月31日，公司和银行满足巴塞尔协议III的所有资本充足要求[44] - 所有受监管金融机构一级普通股权益与风险加权资产比率至少为4.5%，“资本状况良好”需至少6.5%，若未维持额外2.5%的资本留存缓冲（即总体7%），资本分配将受限[116] - 所有银行组织一级资本与风险加权资产比率至少为6%，此前为4%，“资本状况良好”需至少8%[117] - 所有受监管金融机构总资本与风险加权资产比率至少为8%[118] - 所有银行组织杠杆率至少为4%，“资本状况良好”需至少5%[119] 监管法规相关 - 《多德 - 弗兰克法案》对金融机构监管作出广泛修改，《经济增长法案》于2019年5月24日签署成为法律，为公司带来一定监管要求的缓解，但影响仍不确定[33][35] - 银行控股公司收购非多数股权银行超过5%的有表决权股份需获美联储事先批准，收购非银行活动公司超过5%的有表决权股份受限[54][56] - 2016年7月12日，FDIC对银行进行CRA绩效检查，银行评级为满意[60] - 2011年联邦银行机构发布关于银行和银行控股公司最低杠杆和风险资本要求的最终规则[115] - 2010年巴塞尔银行监管委员会宣布加强资本要求的校准和逐步实施安排，2013年美国监管机构采用基于巴塞尔协议III的资本标准修订案[116] - 修订后的标准于2015年1月1日对公司和银行生效，资本留存缓冲要求有逐步实施期[121] 市场竞争情况 - 2019年公司通过收购Charter扩大在密西西比湾沿岸的业务，公司市场区域约有40家金融机构竞争，2019年6月30日公司市场份额约为5.51%[69][73] - 联邦和州法律变化导致竞争加剧，多德 - 弗兰克法案等减少州外银行控股公司收购银行的法律障碍，预计将进一步刺激公司所在市场的竞争[72] - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，竞争能力取决于多方面因素[105][107] 利率变化情况 - 2019年，美联储在8月、9月和10月将联邦基金目标利率下调25个基点，当前范围为1.50%至1.75%[95] 贷款业务风险 - 公司贷款活动面临多种风险，如利率变化、经济状况不佳可能影响借款人还款能力和抵押物价值[82] - 公司贷款组合中商业等大额贷款占比较高，少数贷款恶化可能导致不良贷款显著增加[84] - 公司对违约抵押贷款的止赎延迟可能对业务产生负面影响，止赎后持有房地产面临多种风险[85] - 公司贷款损失准备金可能不足，确定准备金水平具有主观性，多种因素可能导致其增加[87][89] - 公司依赖客户和交易对手信息的准确性和完整性，不准确信息可能产生不利影响[91] - 公司贷款活动面临环境责任风险，发现有害物质可能导致巨额费用和财产价值降低[92] 公司其他风险 - 公司受政府广泛监管，不满足监管要求可能对财务状况和竞争地位产生不利影响[97][100] - 公司声誉受损可能源于诉讼、监管行动、服务质量不达标等，会对业务和前景造成重大损害[122] - 公司可能需在未来支付更高的联邦存款保险公司（FDIC）保费，这可能对未来收益产生重大不利影响[123] - 公司依赖银行的股息作为主要收入来源，银行支付股息受法律法规限制，若无法支付可能对公司产生重大不利影响[129] - 金融脱媒可能导致公司失去手续费收入、客户存款及相关收入，对财务状况和经营业绩产生重大不利影响[139] - 恶劣天气、自然灾害、战争、恐怖主义等外部事件可能影响公司业务，对公司业务、前景、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[141] - 公司编制合并财务报表需进行重大会计估计，未来可能大幅增加信贷损失拨备或产生高于拨备的信贷损失[142] 公司费用与盈利 - 公司费用管理能力对长期盈利能力很重要，业务变化或扩张可能产生额外费用，公司通过多种方式管理费用增长和风险[143] 公司股价相关 - 公司股价可能因多种因素大幅波动，包括季度经营业绩、证券分析师建议、行业趋势等[145] - 公司普通股日均交易量低于许多竞争对手和大型银行控股公司，大量出售或预期出售可能导致股价波动[147] - 投资公司普通股存在风险，不享受存款保险，可能损失部分或全部投资[148] - 发行额外普通股进行收购可能导致现有股东股权稀释，影响股价，且可能需支付收购溢价[149][151] - 公司未来可能发行债务或股权证券，这些证券在分配和清算时可能优先于普通股，影响普通股价值[152] - 公司章程、细则及银行法的某些规定可能具有反收购效果，阻碍非协商合并，影响公司普通股股价[153]

银行整体财务规模数据 - 截至2019年9月30日，银行总资产为10.52111亿美元，总存款为7.96094亿美元[107] 流动性指标变化 - 公司流动性指标在2019年9月30日为24.94%，2018年12月31日为21.34% [108] 客户存款数据变化 - 2019年9月30日客户存款为7.94314007亿美元，2018年12月31日为7.5622151亿美元[110] - 截至2019年9月30日，存款总额为79431.4007万美元，较2018年12月31日增加3809.2497万美元，增幅5.04%[157][163] 可供出售投资证券数据变化 - 2019年9月30日可供出售投资证券为4.34145569亿美元，2018年12月31日为4.44746454亿美元[110] - 截至2019年9月30日，投资证券组合为43414.5569万美元，较2018年12月31日减少1060.0885万美元，降幅2.4%[157][160] 在其他银行有息存款数据变化 - 2019年9月30日在其他银行的有息存款为6123.4815万美元，2018年12月31日为807.9742万美元[111] 与联邦住房贷款银行未使用信贷额度变化 - 2019年9月30日公司与联邦住房贷款银行未使用的信贷额度为1.83897221亿美元，2018年12月31日为1.71252131亿美元[111] 股东权益总额变化 - 2019年9月30日股东权益总额为9899.9065万美元，2018年12月31日为8386.6317万美元[113] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为9899.9065万美元，较2018年12月31日增加1513.2748万美元，增幅18.04%[157] 现金股息支付情况 - 2019年前九个月公司支付现金股息353.4861万美元，每股0.72美元；2018年同期为352.8904万美元，每股0.72美元[114] 资本比率变化 - 2019年9月30日一级杠杆比率为9.27%，普通股一级资本比率为15.91%，一级风险资本比率为15.91%，总风险资本比率为16.54% [117] - 2018年12月31日一级杠杆比率为9.93%，普通股一级资本比率为17.40%，一级风险资本比率为17.40%，总风险资本比率为18.02% [117] 净收入变化 - 2019年第三季度净收入为133.2888万美元，2018年同期为149.6794万美元；2019年前九个月净收入为393.0401万美元，2018年同期为495.7321万美元[123] 年化平均股本回报率（ROE）变化 - 2019年9月30日结束的三个月年化平均股本回报率（ROE）为5.52%，2018年同期为7.31%；2019年前九个月ROE为5.77%，2018年同期为7.81%[124] 每股账面价值及平均资产变化 - 2019年9月30日每股账面价值增至20.15美元，2018年12月31日为17.09美元；2019年前九个月平均资产为10.26700163亿美元，2018年为9.73552832亿美元[125] 年化净息差变化 - 2019年9月30日结束的三个月年化净息差为2.59%，2018年同期为3.07%；2019年前九个月年化净息差为2.62%，2018年同期为3.10%[128] 生息资产平均数据变化 - 2019年9月30日结束的三个月生息资产平均为9.67972563亿美元，较2018年同期增加8539.624万美元，增幅9.7%；2019年前九个月生息资产平均为9.51520484亿美元，较2018年同期增加5748.9453万美元，增幅6.4%[128] 计息存款平均数据变化 - 2019年9月30日结束的三个月计息存款平均为6.34978452亿美元，较2018年同期增加3936.458万美元，增幅6.6%；2019年前九个月计息存款平均为6.39908371亿美元，较2018年同期增加3904.4591万美元，增幅6.5%[129][131] 其他借款平均数据变化 - 2019年9月30日结束的三个月其他借款平均为1.31268828亿美元，较2018年同期增加2098.7455万美元，增幅19.0%；2019年前九个月其他借款平均为1.17403793亿美元，较2018年同期减少407.0648万美元，降幅3.6%[130][132] 净利息收入变化 - 2019年9月30日结束的三个月净利息收入为591.8289万美元，较2018年同期减少80.1006万美元；2019年前九个月净利息收入为1833.3967万美元，较2018年同期减少214.2514万美元[134][135] 贷款损失拨备变化 - 2019年9月30日结束的三个月贷款损失拨备为1.1738万美元，较2018年同期减少27.6838万美元；2019年前九个月贷款损失拨备为47.2036万美元，较2018年同期增加33.1271万美元[142] 计入贷款损失准备金的净贷款损失变化 - 2019年9月30日结束的三个月计入贷款损失准备金的净贷款损失总计2.7632万美元，较2018年同期减少11.6383万美元；2019年前九个月计入贷款损失准备金的净贷款损失总计3.8152万美元，较2018年同期增加5.1102万美元[145][146] 其他收入变化 - 2019年三季度其他收入为250.59万美元，较2018年同期增加28.5326万美元，增幅12.9%；前九个月其他收入为662.4989万美元，较2018年同期增加22.5575万美元，增幅3.5%[148][149] 非利息费用变化 - 2019年三季度非利息费用总计686.7638万美元，较2018年同期减少2.6386万美元，降幅0.4%；前九个月非利息费用总计1982.9904万美元，较2018年同期减少105.969万美元，降幅5.1%[153][154] 公司效率比率变化 - 2019年三季度公司效率比率为75.19%，2018年同期为75.25%；前九个月公司效率比率为78.03%，2018年同期为75.79%[156] 现金及银行存款余额变化 - 截至2019年9月30日，现金及银行存款余额为2110.6679万美元，较2018年12月31日增加851.4549万美元，增幅67.62%[157][158] 贷款余额变化 - 截至2019年9月30日，贷款余额为46969.2103万美元，较2018年12月31日增加4378.701万美元，增幅10.3%[157][161] 房产及设备变化 - 截至2019年9月30日，房产及设备为2002.9997万美元，较2018年12月31日增加31.2692万美元，增幅1.6%[157][162] 资产负债管理目标 - 公司资产负债管理的主要目标是评估资产负债表内的利率风险，在实现净收入最大化的同时，控制利率风险并保持充足的流动性和资本水平[165] 不同利率变动下净利息收入变化 - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率+400基点，未来12个月净利息收入变化为11.7%，13 - 24个月为23.2%；2018年12月31日对应数据分别为 - 3.6%和6.2%[170] - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率+300基点，未来12个月净利息收入变化为10.8%，13 - 24个月为19.4%；2018年12月31日对应数据分别为 - 1.8%和5.7%[170] - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率+200基点，未来12个月净利息收入变化为9.3%，13 - 24个月为14.8%；2018年12月31日对应数据分别为 - 0.4%和4.9%[170] - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率+100基点，未来12个月净利息收入变化为4.9%，13 - 24个月为7.6%；2018年12月31日对应数据分别为0.5%和3.2%[170] - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率 - 100基点，未来12个月净利息收入变化为 - 8.5%，13 - 24个月为 - 7.7%；2018年12月31日对应数据分别为 - 1.7%和 - 1.1%[170] - 假设静态资产负债表，2019年9月30日利率 - 200基点，未来12个月净利息收入变化为 - 14.0%，13 - 24个月为 - 15.3%；2018年12月31日对应数据分别为 - 11.5%和 - 9.5%[170] 不同利率变动下经济价值权益变化 - 假设利率立即平行变动，2019年9月30日利率+400基点，经济价值权益变化为15.1%；2018年12月31日为 - 5.3%[170] - 假设利率立即平行变动，2019年9月30日利率+300基点，经济价值权益变化为15.1%；2018年12月31日为 - 3.0%[170] - 假设利率立即平行变动，2019年9月30日利率+200基点，经济价值权益变化为13.4%；2018年12月31日为 - 1.2%[170] - 假设利率立即平行变动，2019年9月30日利率 - 100基点，经济价值权益变化为 - 21.3%；2018年12月31日为 - 9.4%[170]