文章核心观点 华尔街分析师预测第一资本金融公司即将公布的季度财报中每股收益为2.68美元，同比增长19.6%，营收预计达101.3亿美元，同比增长6.6%，同时给出了该公司多项关键指标的预测，并提及过去一个月公司股价表现及Zacks排名情况 [1][9][10] 盈利预测 - 预计季度每股收益2.68美元，同比增长19.6% [1] - 过去30天，该季度共识每股收益预期向下修正2% [2] 营收预测 - 预计营收达101.3亿美元，同比增长6.6% [1] - 预计“信用卡总净收入”达74.1亿美元，同比增长9% [5] - 预计“消费者银行业务总净收入”达22.2亿美元，同比增长4.8% [5] - 预计“国内信用卡总净收入”达69.6亿美元，同比增长8.2% [5] - 预计“商业银行总净收入”达8.5994亿美元，同比下降0.2% [6] 其他关键指标预测 - 预计“净息差”达7.1%，去年同期为6.7% [6] - 预计“净坏账率”达3.5%，去年同期为3.2% [6] - 预计“效率比率”为56.4%，去年同期为60.1% [7] - 预计“总生息资产平均余额”达4594.8亿美元，去年同期为4469.3亿美元 [7] - 预计“总资本比率”达16.2%，去年同期为16% [8] - 预计“信用卡净坏账率”为5.3%，与去年同期持平 [8] - 预计“一级资本比率”达14.6%，去年同期为14.2% [8] - 预计“一级杠杆比率”达11.4%，去年同期为11.2% [9] 股价表现与排名 - 过去一个月，公司股价回报率为2%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 -3.3% [9] - 公司Zacks排名为3（持有），未来表现可能与整体市场一致 [10]

公司行为与诉讼 - 美国消费者金融保护局（CFPB）起诉Capital One 涉嫌误导客户关于其高收益储蓄账户的选择 并导致客户损失近20亿美元的利息 [1] - Capital One 在2019年推出360 Performance Savings账户后 降低了该账户的储蓄年利率（APY）并将其冻结 [2] - Capital One 未向现有账户持有人告知新的储蓄账户选项 导致他们误以为仍享有最高储蓄利率 [3] - CFPB 在诉讼中寻求对Capital One的罚款和赔偿 [4] 产品与市场表现 - Capital One 的360 Performance Savings账户曾提供4.35%的APY 是其360 Savings账户0.3% APY的14倍 [3] - Capital One 最终停止向新客户提供360 Savings账户 [3] - 目前 Capital One 的360 Performance Savings账户提供3.80%的APY 与竞争对手的利率相当 [6] 行业竞争与趋势 - 高收益储蓄账户的APY是浮动的 受经济和其他因素影响 [5] - 专家建议定期审查储蓄账户的APY 并与其他可用选项进行比较 [5] - 目前 Ally Bank 提供3.80%的APY Marcus by Goldman Sachs 提供3.90%的APY Discover 提供3.75%的APY [6] - 一些在线银行和信用合作社仍提供高于4%的高收益储蓄账户APY [6]

诉讼背景 - 美国消费者金融保护局（CFPB）起诉Capital One 指控其通过旗舰“高利息”储蓄账户非法欺骗客户 导致客户损失超过20亿美元的利息支付 [1][7] - CFPB在弗吉尼亚州亚历山德里亚联邦法院提起诉讼 指控Capital One承诺其360储蓄账户提供全国“最高”利率 但将利率冻结在0.30% 而全国存款利率上升 [2] 账户问题 - Capital One在2019年推出360 Performance Savings账户 利率显著更高 2024年1月达到4.35% 但未主动告知360储蓄账户客户可以转换账户 [3][4] - 公司指示分行员工不要主动告知客户可以转换账户 除非客户明确询问 [4] - Capital One停止向新客户提供360储蓄账户 转而提供360 Performance Savings账户 后者年利率为3.8% [5][10] 公司回应 - Capital One对CFPB的指控表示强烈反对 并将在法庭上积极辩护 公司称其360 Performance Savings账户在行业中最简单透明 所有360账户都提供高利率 [6] - 公司对CFPB在政府换届前提起诉讼的模式表示失望 [6] 公司概况 - Capital One是美国最大的银行和信用卡公司之一 截至2024年9月30日 存款规模为3536亿美元 资产规模为4864亿美元 [8] - 关于360储蓄账户的全国私人诉讼定于2025年7月在亚历山德里亚法院审理 [8] 并购影响 - TD Cowen分析师Jaret Seiberg认为 CFPB的诉讼不会影响Capital One以353亿美元收购信用卡竞争对手Discover Financial Services的计划 [8]

文章核心观点 美国消费者金融保护局（CFPB）起诉第一资本银行，指控其储蓄账户营销存在违规行为，第一资本银行强烈反对指控并将在法庭上积极辩护 [1][2] 分组1：CFPB起诉情况 - CFPB于1月14日起诉第一资本银行，指控其推广一款储蓄账户时宣称提供全国“最高”利率之一，同时另一款账户利率高出多达14倍 [1] - CFPB诉讼旨在制止第一资本银行的非法行为，为受损害消费者提供补偿，并对其处以民事罚款存入受害者救济基金 [2] - CFPB局长称第一资本银行欺骗家庭储蓄账户数十亿美元，银行不应空口承诺 [2] 分组2：第一资本银行回应 - 第一资本银行强烈不同意CFPB的指控，将在法庭上积极辩护 [2] - 银行称其360系列银行产品独特且行业领先，利率高、无费用、无最低存款要求，新老客户均可随时办理 [3] - 银行对CFPB在政府换届前最后时刻提起诉讼表示失望 [6] 分组3：具体违规指控 - CFPB指控第一资本银行将360储蓄账户宣传为“高息”账户，2019年末至2024年年中将该产品利率降至0.30%并冻结，同时将360绩效储蓄账户利率从2022年4月的0.40%提高到2024年1月的4.35% [4] - 银行采取措施阻止360储蓄账户持有人了解360绩效储蓄账户的存在，因此避免向数百万客户支付超过20亿美元的额外利息 [5] - 银行宣传360储蓄账户的可变利率为“全国顶级、最佳和最高”之一，违反了《储蓄真相法案》 [5] 分组4：事件影响及相关动态 - TD Cowen董事总经理认为该纠纷不影响第一资本银行对发现金融服务公司的收购，若诉讼银行有优势，但和解在政治上可能是更好选择 [6] - 2024年2月有报道称消费者因银行储蓄产品涉嫌欺诈而采取法律行动 [6] - 1月13日CFPB宣布一项拟议规则，旨在阻止金融公司在合同中使用小字条款让消费者放弃合法权利或言论自由 [7]

文章核心观点 - 市场预计第一资本金融公司（Capital One）2024年第四季度收益和收入同比增长，实际结果与预期的对比或影响短期股价，虽该公司不太可能实现盈利超预期，但投资者决策前仍需关注其他因素 [1][2][16] 市场预期 - 公司即将发布的财报预计每股收益2.68美元，同比增长19.6%，收入预计达101.3亿美元，同比增长6.6% [3] 预测指标 预期修正趋势 - 过去30天该季度的每股收益预期共识下调2.01%，反映分析师重新评估初始预期，但单个分析师的预期修正方向不一定反映在整体变化中 [4] 盈利预测 - Zacks Earnings ESP模型通过比较最准确估计和Zacks共识估计来预测盈利意外情况，正ESP值理论上表明实际盈利可能偏离共识估计，且与Zacks排名1、2、3结合时是盈利超预期的强预测指标，负ESP值不能表明盈利未达预期 [6][7][8] 第一资本金融公司情况 - 公司最准确估计低于Zacks共识估计，Earnings ESP为 -5.65%，当前Zacks排名为3，难以确定其是否会超预期 [10][11] 盈利惊喜历史 - 上一季度公司预期每股收益3.70美元，实际为4.51美元，盈利惊喜为21.89%，过去四个季度仅一次超预期 [12][13] 投资建议 - 盈利超预期或未达预期并非股价涨跌唯一因素，但押注预期盈利超预期的股票可增加成功几率，投资者可在季度财报发布前查看公司Earnings ESP和Zacks排名，并使用Earnings ESP过滤器筛选股票 [14][15]

文章核心观点 - 消费者金融保护局起诉第一资本银行，指控其误导消费者储蓄账户利率，使消费者损失超20亿美元利息，第一资本银行否认指控 [1][5] 分组1：指控内容 - 第一资本银行将“360储蓄”账户与“360绩效储蓄”账户混淆，未通知“360储蓄”账户持有人新选项，且相似营销使客户认为两者相同 [2] - “360储蓄”和“360绩效储蓄”账户利率差异大，“360绩效储蓄”利率从2022年4月的0.4%升至2024年1月的4.35%，“360储蓄”利率在2019年末至2024年年中先降后冻结在0.3% [3] - “360储蓄”账户利率低却被宣传为高息账户，银行通过网站替换名称、排除营销活动、禁止员工通知等方式让用户不知高收益选项 [4] 分组2：银行回应 - 第一资本银行否认指控，称透明营销“360绩效储蓄”账户 [5] - 银行不满消费者金融保护局在政府换届前起诉，将在法庭积极辩护，称“360绩效储蓄”产品广泛营销且条款简单透明 [6]

文章核心观点 福布斯社区旨在通过开放且有深度的对话连接人们 读者应在安全空间分享观点、交流想法和事实 需遵守网站服务条款中的发帖规则 [1] 分组1 - 帖子若包含虚假、故意断章取义或误导性信息将被拒绝 [2] - 帖子若包含垃圾信息将被拒绝 [2] - 帖子若包含侮辱性、亵渎性、语无伦次、淫秽或煽动性语言或任何威胁将被拒绝 [2] - 帖子若包含对其他评论者或文章作者身份的攻击将被拒绝 [2] - 帖子若包含违反网站条款的内容将被拒绝 [2] 分组2 - 用户若持续尝试重新发布先前被审核/拒绝的评论 账号将被封锁 [2] - 用户若发表种族主义、性别歧视、恐同或其他歧视性评论 账号将被封锁 [2] - 用户若采取危及网站安全的尝试或策略 账号将被封锁 [2] - 用户若采取违反网站条款的行动 账号将被封锁 [2] 分组3 - 用户应紧扣主题并分享见解 [2] - 用户应清晰且有深度地表达观点 [2] - 用户可用“点赞”或“点踩”表达观点 [2] 分组4 - 用户应保护社区 发现有人违规时使用举报工具告知平台 [2]

文章核心观点 - 自2024年初以来Capital One股票表现良好涨幅约36% 优于同期标普500的约22%涨幅 但落后于同行美国运通超50%的涨幅 文章分析其近期发展及前景 [1] 乐观收购前景 - 投资者对Capital One收购Discover Financial交易获批愈发乐观 全股票交易中Discover股东每股将获1.02股Capital One股票 目前价差较交易初宣布时收窄至约4.5% [2] - 12月特拉华州银行专员办公室已批准该交易 下一步需获联邦监管机构批准 预计2025年初完成交易 特朗普再次当选美国总统有望推动交易进行 [2] 收购潜在好处 - 合并后公司将成为美国最大信用卡公司 贷款规模居首 二者合计占消费者信用卡余额不到20% [3] - 收购可使Capital One利用Discover专有卡网络 降低与Visa和Mastercard谈判成本 并拓展Discover商户网络 [3] - 公司可向Discover持卡人交叉销售金融产品 提高合并后实体收入 [3] 财务状况 - Capital One第三季度财报超预期 净利润18亿美元 与去年基本持平 净利息收入和存贷款基数增加 但被拨备增加和非利息相关费用降低抵消 [4] - 公司信贷损失拨备同比增长8.7%至24.8亿美元 因美国信用卡债务激增 冲销和逾期率上升 但信贷损失准备金达165亿美元 足以覆盖损失 [4] 股价表现 - 过去四年Capital One股价波动大 年回报率分别为2021年49% 2022年 -34% 2023年44% 2024年38% 远高于标普500 [5] - Trefis高质量投资组合含30只股票 波动性小 过去四年表现优于标普500 [5] 估值与展望 - 公司对Capital One股票估值约为每股162美元 略低于当前市场价格 [6] - 不确定宏观环境下 未来12个月Capital One股价表现有待观察 [6]

公司并购 - Capital One宣布以353亿美元全股票交易收购Discover Financial 该交易已获得特拉华州银行专员的批准 预计将在2025年初完成 [3] - 收购完成后 Capital One可能将部分业务转向Discover的专有卡网络 目前Capital One使用Visa和Mastercard [1] - 该交易使Capital One能够向Discover的忠实持卡人交叉销售多种金融产品 包括支票和储蓄账户 个人和汽车贷款 这可能推动合并实体的收入增长 [2] 市场地位 - Capital One和Discover合计占美国消费者信用卡余额的不到20% 按贷款量计算 它们将成为美国最大的信用卡公司 [1] - Discover的商户接受度低于Visa和Mastercard Discover在约7000万个商户点被接受 而Visa和Mastercard分别为1.3亿和1亿个 [4] - 交易可能使Discover在与Visa和Mastercard的价格谈判中获得更好的筹码 并为Capital One提供扩展和增强Discover商户网络的机会 [4] 股票表现 - Capital One股票今年迄今上涨超过38% 同期标普500指数上涨23% Discover股票同期上涨超过50% [3] - Capital One股票在过去4年的表现波动较大 2021年回报率为49% 2022年为-34% 2023年为44% [5] - Trefis高质量投资组合表现优于标普500指数 自成立以来回报率超过91% 且波动性较小 [1][5]

文章核心观点 - 介绍Zacks Style Scores与Zacks Rank的协同作用，指出结合两者选A或B评级股票可提高投资成功率，并推荐Capital One为值得关注股票 [4][8][19] Zacks Style Scores相关 分类及含义 - 分为成长、价值、动量和VGM四类评分 [6][21][14][22] - 成长评分分析预计和历史盈利、销售和现金流等特征，寻找可持续增长股票 [6] - 价值评分考虑P/E、PEG等比率，突出有吸引力和被低估股票 [21] - 动量评分利用一周价格变化和盈利预测月百分比变化等因素，确定建仓时机 [14] - VGM评分综合三种风格评分，帮助找到价值、增长和动量最佳的公司 [22] 评分作用 - 与Zacks Rank配合，帮助投资者挑选未来30天跑赢市场的股票 [20] - 股票按价值、成长和动量特征评为A - F级，评分越好跑赢概率越高 [13] 与Zacks Rank结合选股票 - Zacks Rank 1或2且Style Scores为A或B的股票成功概率最高，3评级股票也需A或B评分以确保上行潜力 [8] - 即使4或5评级股票有A和B评分，因盈利预测下降股价仍可能下跌 [17] Capital One公司情况 基本信息 - 总部位于弗吉尼亚州麦克莱恩，1988年成立，主要从事消费和商业贷款及存款业务，为美国消费者、小企业和商业客户提供金融产品和服务 [25] 评级情况 - Zacks Rank为2（买入），VGM评分为A，价值风格评分为A，因其12.96的远期P/E比率等有吸引力的估值指标 [18][26] 盈利情况 - 2024财年，10位分析师在过去60天上调盈利预期，Zacks共识预期每股增加0.83美元至13.56美元，平均盈利惊喜为1.5% [10] Zacks Premium服务 - 提供Zacks Rank和Zacks Industry Rank每日更新、Zacks 1 Rank List、股票研究报告和高级股票筛选等服务，还包括Zacks Style Scores [4][11][12]