财务表现 - 2022年第二季度稀释后每股净收益为0.45美元，同比下降16.7%[131] - 2022年第二季度年化平均资产回报率为1.28%，低于2021年同期的1.57%[131] - 2022年第二季度净利息收入增加140万美元，同比增长6.1%[136] - 2022年第二季度非利息收入减少400万美元，同比下降40.5%[138] - 2022年第二季度非利息支出减少200万美元，同比下降10.5%[139] - 2022年第二季度效率比率为56.32%，低于2021年同期的57.97%[139] - 2022年第二季度净利息收入为2444万美元，同比增长6.1%[143] - 2022年第二季度净收入为997.2万美元，同比下降17.4%[143] - 2022年上半年净利息收益率为3.19%，与2021年同期持平[151] - 2022年第二季度净利息收益率为3.41%，较2021年同期的3.26%有所提升[151] - 2022年第二季度证券平均收益率提升34个基点至2.11%，较2021年同期有所改善[152] - 2022年上半年证券平均收益率提升24个基点至2.02%，较2021年同期有所改善[152] - 2022年第二季度无息存款占总存款的比例为27.3%，与2021年同期基本持平[153] - 2022年第二季度付息负债的平均利率为0.41%，较2021年同期的0.37%有所上升[154] - 2022年上半年付息负债的平均利率为0.37%，较2021年同期的0.39%有所下降[154] - 非利息收入在2022年6月30日的三个月和六个月内分别为5876万美元和14965万美元，同比下降40.5%和24.8%[165] - 非利息支出在2022年6月30日的三个月和六个月内分别为17075万美元和34810万美元，同比下降10.5%和4.6%[173] - 公司2022年6月30日的总资产为31亿美元，较2021年12月31日下降1.2%[177] - 2022年6月30日的贷款总额为22.35亿美元，较2021年12月31日增长13.7%[177] - 公司2022年6月30日的有效税率为19.6%，预计2022年全年有效税率约为20.0%[176] 贷款与投资 - 截至2022年6月30日，投资贷款增加至22.3亿美元，较2021年12月31日的19.7亿美元有所增长[132] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中商业和工业贷款及商业房地产贷款占比69%，与2021年12月31日相比保持稳定[180] - 2022年6月30日，公司不良贷款总额为2225万美元，较2021年12月31日的3258万美元有所下降[182] - 2022年6月30日，公司非生息贷款占投资贷款的比例为0.10%，较2021年12月31日的0.17%有所改善[182] - 公司预计贷款组合将继续增长，但贷款组合的构成和商业贷款的重点在未来不会发生重大变化[180] 利率敏感性 - 公司资产负债表对利率变化敏感，利率上升时净利息收入将增加，利率下降时净利息收入将减少[157] - 利率上升200个基点时，未来12个月净利息收入预计增加2.6%[158] - 利率下降100个基点时，未来12个月净利息收入预计减少6.9%[158] 贷款损失拨备 - 贷款损失拨备在2022年6月30日的三个月和六个月内分别为80万美元和10万美元，而2021年同期分别为-110万美元和-40万美元[161] - 2022年6月30日的贷款损失拨备占总贷款的比例为0.96%，而2021年12月31日为1.10%[161] 非利息收入与支出 - 抵押贷款银行收入在2022年6月30日的三个月和六个月内同比下降56.4%和57.4%[165] - Tri-Net业务收入在2022年6月30日的三个月和六个月内同比下降104.8%和21.7%[169] - 公司计划在2022年第三季度出售6480万美元的Tri-Net贷款，预计税后损失120万美元[169] 资本与负债 - 截至2022年6月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为12.87%，低于2021年12月31日的14.11%[141] - 2022年6月30日，公司股东权益总额为3.577亿美元，较2021年12月31日减少2240万美元[189] - 2022年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产的比率为10.19%，较2021年12月31日的10.77%有所下降[198] - 2022年6月30日，公司持有的未质押证券价值为2.223亿美元，占投资组合公允价值的49%[185] - 2022年6月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）和联邦储备银行的借款能力分别为1.169亿美元和3.19亿美元[187] - 2022年6月30日，公司可向母公司支付最多8500万美元的股息，无需监管批准[188] 会计与披露 - 公司选择了第三方供应商提供贷款损失准备金软件及咨询服务，以开发新方法和并行模型[201] - 公司正在评估ASU 2022-02对其财务报表的影响，该准则要求对借款人的合同现金流修改进行披露[201] - 公司预计ASU 2019-05对其财务报表不会产生重大影响，该准则允许在采用ASU 2016-13时选择公允价值选项[201] - 公司将继续实施LIBOR过渡计划，并预计ASU 2020-04和ASU 2021-01的采用不会对其会计和披露产生重大影响[201] - 公司财务报表按历史美元编制，未考虑通货膨胀对货币购买力的影响[202] - 公司市场风险截至2022年6月30日无重大变化，利率敏感性分析包含在管理层讨论与分析中[203]

财务表现 - 2022年第一季度稀释后每股净收益为0.48美元，同比下降4.0%[126] - 2022年第一季度年化平均资产回报率为1.37%，低于2021年同期的1.45%[126] - 2022年第一季度净利息收入下降100万美元，降幅为4.7%，净利息收益率降至2.97%[130] - 2022年第一季度非利息收入下降90万美元，降幅为9.2%，占总收入的29%[132] - 2022年第一季度非利息支出增加30万美元，增幅为1.9%，效率比率为58.67%[133] - 2022年第一季度公司有效税率为19.6%，低于2021年同期的22.0%，主要得益于公司税务策略的优化[165] 贷款与投资 - 截至2022年3月31日，投资贷款增加至20.5亿美元，较2021年12月31日的19.7亿美元有所增长[126] - 2022年第一季度平均贷款余额增加7240万美元，主要由于公司在查塔努加的扩张和吸引新客户的持续努力[141] - 截至2022年3月31日，公司贷款组合中商业和工业贷款及商业房地产贷款占比为68%，与2021年12月31日相比保持稳定[169] - 2022年3月31日，公司不良贷款总额为3502万美元，较2021年12月31日的3258万美元有所增加[171] - 2022年3月31日，公司非生息贷款占投资贷款的比例为0.17%，与2021年12月31日持平[171] - 2022年3月31日，公司持有的可出售投资组合的公允价值为4.606亿美元，较2021年12月31日略有增加[174] 存款与负债 - 2022年第一季度非利息存款占比为26.9%，高于2021年同期的25.4%[142] - 2022年第一季度存款成本在所有计息账户类型中均有所下降[142] - 2022年第一季度计息负债的平均利率为0.33%，相比2021年3月31日的0.42%有所下降，主要原因是美联储大幅降低联邦基金利率以应对COVID-19疫情及其对存款利率的持续影响[143] - 2022年3月31日，公司非到期客户存款总额为24亿美元，占总存款的87%[175] 资本与风险 - 截至2022年3月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为13.58%，低于2021年12月31日的14.11%[134] - 2022年3月31日，公司股东权益为3.689亿美元，较2021年12月31日减少1120万美元，主要由于可出售证券的公允价值下降[179] - 2022年3月31日，公司有形普通股权益为3.216亿美元，较2021年12月31日的3.323亿美元有所下降[188] - 公司预计将在2023年1月1日采用ASU 2016-13信用损失会计准则，并已成立CECL指导委员会评估其影响[189] - 公司计划在2023年6月30日前完成LIBOR过渡，并预计不会对会计和披露产生重大影响[191] 利率敏感性 - 2022年3月31日的静态模拟结果显示，公司的资产负债表对利率的平行变动具有资产敏感性，表明资产重新定价速度通常快于负债，市场利率上升时对净利息收入有利，下降时则不利[146] - 如果联邦基金利率在12个月内上升200个基点，5年期利率上升45个基点，预计净利息收入将增加1.7%[147] - 根据EAR分析，如果利率立即上升200个基点，净利息收入将增加7.2%；如果上升100个基点，净利息收入将增加4.1%；如果下降100个基点，净利息收入将减少4.5%[148] 资产质量 - 2022年第一季度贷款损失准备金释放了80万美元，而2021年同期为70万美元，主要归因于资产质量改善和其他定性因素[151] - 2022年3月31日的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.02%，低于2021年12月31日的1.10%[151] - 2022年3月31日，公司非生息资产占总资产的比例为0.12%，较2021年12月31日的0.11%略有上升[171] 非利息收入与支出 - 2022年第一季度非利息收入为9089万美元，同比下降9.2%，其中Tri-Net收入同比增长89.9%，而抵押贷款银行收入同比下降58.3%[155][159] - 2022年第一季度非利息支出为1.7736亿美元，同比增长1.9%，其中员工薪酬和福利支出同比增长8.9%，主要由于整体薪资增长和一次性退休相关费用[162] 资产与负债增长 - 2022年第一季度总资产增加5770万美元至31.9亿美元，贷款投资增加8180万美元，年化增长率为16.9%[166]

贷款组合与信用风险 - 公司约73%的贷款组合（按金额计算）是向目标市场内的借款人发放的[92] - 截至2021年12月31日，公司贷款组合中约58%的贷款是在2018年12月31日之后发放的[97] - 公司的高杠杆交易（HLT）贷款余额为2710万美元，占贷款组合的1.4%[99] - 公司贷款组合的信用风险可能增加，特别是由于贷款组合较新，缺乏足够的“成熟期”来预测未来的违约率[97] - 公司可能无法充分评估和限制信用风险，特别是在经济条件变化时，可能导致贷款损失增加[98] - 公司的贷款损失准备金可能不足以覆盖未来可能的贷款损失，可能需要增加准备金[100] - 公司贷款组合中，非自用商业房地产贷款（CRE贷款）占比31%，自用商业房地产贷款占比11%，消费房地产贷款占比17%，建筑和土地开发贷款占比11%[103] - 公司家庭资产组合中，截至2021年12月31日，家庭资产贷款总额为1.556亿美元，其中1.514亿美元为家庭资产信用额度，420万美元为封闭式家庭资产贷款[106] - 公司面临房地产市场价格下跌的风险，可能导致抵押品价值下降，增加贷款损失准备金[103] - 公司可能因借款人违约而被迫持有房地产，面临房地产所有权相关的成本和风险[103] 经济与市场风险 - 公司面临COVID-19疫情带来的持续风险，可能对业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响[90] - 公司目标市场的经济状况对其业务和盈利能力有重大影响，尤其是纳什维尔地区的医疗、音乐、娱乐和旅游行业[92] - 公司面临来自其他金融机构的激烈竞争，可能影响其存款和贷款业务的盈利能力[92] - 公司对利率变化敏感，截至2021年12月31日，净利息收入在利率上升时增加，利率下降时减少[110] - 公司可能因利率上升导致借款人还款能力下降，增加贷款违约和损失[110] - 公司可能因市场条件变化或监管行动而面临流动性风险，影响业务运营和增长[109] - 公司面临美国联邦政府财政状况恶化和信用评级下调的风险，可能影响其持有的政府证券价值和资本市场的融资能力[118] - 美国贸易政策变化和关税调整可能对公司业务和财务状况产生不利影响[137] 流动性风险与资本管理 - 公司十大非经纪存款客户占总存款的15%，若这些客户撤资，公司可能被迫依赖更昂贵和不稳定的资金来源[106] - 公司86%的存款为活期存款和其他流动性存款，而63%的资产为贷款，流动性风险较高[107] - 公司可能因监管资本要求变化或资本下降而限制资本杠杆，影响增长和盈利能力[103] - 公司可能需要通过发行普通股或其他证券来筹集资本，以支持长期增长计划[117] - 公司可能需要在经济压力时期向银行提供额外资源支持，这可能增加资本成本[144] - 公司及银行受资本和监管限制，可能影响股息支付能力[153] 声誉与合规风险 - 公司的声誉对其业务至关重要，任何负面事件或舆论可能对其业务和财务状况产生重大不利影响[94] - 公司面临反洗钱法规的合规风险，违反可能导致罚款和监管行动[141] - 公司受严格监管，包括最低资本要求，可能限制业务活动并增加合规成本[138] - 公司面临法律诉讼和政府调查的风险，可能导致重大民事或刑事处罚，包括罚款、损害赔偿和声誉损害[130] - 公司内部财务报告控制可能存在缺陷，可能导致财务报告不准确或延迟，影响投资者信心和股价[132] 技术与信息安全风险 - 公司面临数据安全和网络犯罪的风险，可能导致数据泄露、诉讼和声誉损害[119] - 公司的风险管理系统可能无法有效缓解所有风险，导致意外损失[121] - 公司依赖信息技术和电信系统，系统故障或中断可能影响业务运营和财务状况[121] - 公司依赖第三方处理记录和数据，第三方服务提供商的控制失效可能导致业务中断[122] - 公司面临技术变革的挑战，竞争对手在技术投资方面拥有更多资源[123] 利率与市场工具 - 公司使用利率互换工具管理金融资产和负债的利率风险，但利率波动可能导致对冲资产和负债的市场价值波动[130] - 公司正在从LIBOR基准利率过渡到SOFR，可能导致市场风险变化和额外成本[134][136] 股东与股票市场 - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场的交易量相对较低，流动性较差[146] - 公司普通股市场价格波动较大，可能与公司业绩无关[148] - 公司已发行普通股22,166,129股，未行使股票期权113,578股，未来发行新股可能导致稀释[149] - 公司长期股东持有的3,652,094股普通股已注册，若大量出售可能压低股价[150] - 公司可发行最多500万股优先股，优先股可能稀释普通股股东权益[152] 监管与政策风险 - 公司面临《税收改革法案》的不确定性，可能影响其税务义务和有效税率[133] - 多德-弗兰克法案允许企业开设计息支票账户，可能对公司利息支出产生不利影响[143] - 多德-弗兰克法案将银行存款保险上限永久提高至每位存款人25万美元[143] - FDIC存款保险评估费用可能增加，影响公司盈利能力[145] 战略与增长风险 - 公司计划通过战略收购扩展业务，但面临包括资本需求、整合风险和潜在负债在内的多种风险[115] - 公司内部对单一借款人的贷款限额为1000万至2500万美元，具体取决于借款人的风险评级[115]

财务表现 - 2021年第三季度稀释后每股净收益为0.59美元，同比增长73.5%[154] - 2021年第三季度年化平均资产回报率为1.64%，高于2020年同期的0.98%[154] - 2021年第三季度净利息收入增加330万美元，同比增长16.8%[162] - 2021年第三季度净利息收益率增至3.12%，高于2020年同期的2.72%[162] - 2021年第三季度非利息收入减少320万美元，同比下降21.3%[165] - 2021年第三季度非利息支出减少440万美元，同比下降19.2%[166] - 2021年第三季度效率比率为53.06%，低于2020年同期的65.99%[166] - 2021年第三季度净利息收益率为3.12%，较2020年同期的2.72%有所提升[178] - 2021年前九个月净利息收益率为3.17%，较2020年同期的3.09%有所提升[178] - 2021年第三季度平均贷款余额为1,884,935美元，较2020年同期的1,899,182美元略有下降[173] - 2021年前九个月平均贷款余额为1,917,536美元，较2020年同期的1,624,722美元增长18.0%[179] - 2021年第三季度平均证券收益率为1.75%，较2020年同期的2.18%有所下降[173] - 2021年第三季度平均无息存款占总存款的27.5%，较2020年同期的26.7%有所提升[181] - 2021年第三季度平均利息负债成本为0.34%，较2020年同期的0.99%有所下降[182] - 2021年前九个月平均利息负债成本为0.38%，较2020年同期的1.06%有所下降[182] - 2021年第三季度平均资金来源为2,761,661美元，较2020年同期的2,687,895美元略有提升[173] - 2021年前九个月平均资金来源为2,717,152美元，较2020年同期的2,164,443美元增长25.5%[175] - 公司净利息收入在利率上升200个基点时增加2.7%，上升100个基点时增加1.0%，下降100个基点时减少3.1%[188] - 存款服务费用在2021年前九个月同比增长34.3%，达到3398万美元[197] - 借记卡交易费用在2021年前九个月同比增长48.8%，达到3555万美元[197] - 抵押贷款银行业务收入在2021年前九个月同比下降30.1%，至1.3318亿美元[197] - 公司总资产从2020年12月31日的29.9亿美元增长至2021年9月30日的31.1亿美元，增幅为4.2%[211] - 公司存款从2020年12月31日的26.4亿美元增长至2021年9月30日的27.4亿美元，增幅为4.1%[212] - 公司效率比率在2021年第三季度为53.06%，较2020年同期的65.99%有所改善[207] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为3.703亿美元，较2020年12月31日增加2680万美元[225] 贷款与存款 - 截至2021年9月30日，投资贷款总额增至18.9亿美元，存款总额增至26.7亿美元[155] - 2021年第三季度贷款损失准备金为0，而2020年同期为210万美元[164] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.19%，较2020年12月31日的1.23%有所下降[189] - 2021年第三季度，公司未计提贷款损失准备金，而2020年同期计提了210万美元[190] - 2021年前九个月，公司释放了40万美元的贷款损失准备金，而2020年同期计提了1130万美元[190] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合中商业和工业贷款及商业房地产贷款占比为66%，与2020年12月31日相比保持相对稳定[213] - 2021年9月30日，公司总贷款为18.94亿美元，其中商业房地产-非业主占用贷款占比最高，为30.6%，金额为5.80亿美元[214] - 2021年9月30日，公司不良贷款为3431万美元，占总贷款的0.18%，较2020年12月31日的4816万美元有所下降[217] - 2021年9月30日，公司非到期客户存款为23亿美元，占总存款的85%[222] 流动性及资金来源 - 2021年9月30日，公司流动性资产显著增加，主要由于疫情期间存款流入强劲，其中金融机构的计息存款为2.874亿美元，较2020年12月31日增加5020万美元[220] - 公司拥有多种资金来源，包括辛辛那提联邦住房贷款银行的4.489亿美元借款能力、亚特兰大联邦储备银行的2.52亿美元借款能力以及1250万美元的联邦基金额度[223] 风险管理 - 公司表外安排包括信贷承诺和备用信用证，这些安排涉及信用风险和利率风险，大部分承诺在两年内到期[226] - 截至2021年9月30日，公司市场风险未发生重大变化，利率敏感性分析详见报告中的“管理层讨论与分析”部分[241] 会计准则与财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标，如有形普通股权益和有形普通股权益比率，以补充其财务状况和经营成果的分析[231] - 公司预计将在2023年采用ASU 2016-13会计准则，目前正在评估其影响[236] - 公司于2021年1月1日采纳了ASU 2019-12，该准则简化了所得税会计处理，但对公司财务报表未产生重大影响[238] - 公司财务报表按历史美元编制，未考虑通货膨胀对货币购买力的影响，利率对金融机构业绩的影响比通货膨胀更为显著[239] 资本与权益 - 截至2021年9月30日，有形普通股权益占总有形资产的比例为10.51%，高于2020年底的10.00%[167]

财务表现 - 2021年第二季度稀释后每股净收益为0.54美元，同比增长58.8%[141] - 2021年第二季度年化平均资产回报率为1.57%，相比2020年同期的1.06%有所提升[141] - 2021年第二季度净利息收入增加540万美元，同比增长30.3%[149] - 2021年第二季度非利息收入减少90万美元，同比下降8.7%[152] - 2021年第二季度效率比率为57.97%，相比2020年同期的66.44%有所改善[153] - 2021年第二季度年化平均股东权益回报率为13.50%，相比2020年同期的8.83%有所提升[156] - 2021年第二季度净利息收益率为3.26%，2020年同期为3.23%[165] - 2021年上半年净利息收益率为3.19%，2020年同期为3.35%[165] - 2021年第二季度非利息存款占总存款的27.1%，同比增长1.9%[168] - 2021年上半年非利息存款占总存款的26.3%，同比增长4.1%[168] - 2021年第二季度付息负债平均利率为0.37%，2020年同期为0.81%[169] - 2021年上半年付息负债平均利率为0.39%，2020年同期为1.11%[169] - 2021年第二季度，公司非利息收入为9883万美元，较2020年同期的1.0823亿美元下降8.7%[184] - 2021年第二季度，公司有效税率为19.0%，较2020年同期的22.2%有所下降[196] 贷款与存款 - 2021年6月30日贷款总额增至19.1亿美元，相比2020年12月31日的18.9亿美元有所增加[142] - 2021年6月30日存款总额增至27.8亿美元，相比2020年12月31日的25.7亿美元有所增加[142] - 2021年6月30日平均贷款余额同比增长24.5%（三个月）和30.4%（六个月）[166] - 2021年上半年，公司投资贷款增长1680万美元，若排除PPP贷款，投资贷款增长8850万美元，增幅为4.7%[198] - 2021年上半年，公司存款增长2.122亿美元，增幅为8.3%[199] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合总额为19.078亿美元，较2020年12月31日的18.910亿美元略有增长[200] - 商业和工业贷款以及商业房地产贷款占贷款组合的67%，其中商业房地产贷款占比28.2%，商业和工业贷款占比28.6%[200] - 2021年6月30日，非到期客户存款总额为24亿美元，占公司总存款的85%[207] 资产质量与准备金 - 2021年第二季度贷款损失准备金释放110万美元，相比2020年同期的160万美元准备金有所改善[151] - 2021年第二季度贷款损失准备金释放110万美元，主要归因于资产质量改善和特定分类贷款的显著改善[177] - 截至2021年6月30日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.19%，较2020年12月31日的1.23%有所下降[176] - 非应计贷款从2020年12月31日的4816万美元减少至2021年6月30日的3985万美元，占贷款总额的比例从0.25%下降至0.21%[203] - 非流动资产从2020年12月31日的5339万美元减少至2021年6月30日的4169万美元，占总资产的比例从0.18%下降至0.13%[203] 流动性资产与投资 - 2021年6月30日，公司流动性资产显著增加，其中金融机构的计息存款为3.606亿美元，较2020年12月31日增加1.331亿美元[206] - 2021年6月30日，可供出售投资组合的公允价值为5.003亿美元，较2020年12月31日增加1410万美元[206] - 公司拥有来自辛辛那提联邦住房贷款银行的5.07亿美元借款能力，以及来自亚特兰大联邦储备银行贴现窗口的3.113亿美元借款能力[209] 股东权益与资本结构 - 2021年6月30日，公司股东权益为3.598亿美元，较2020年12月31日增加1630万美元[211] - 2021年6月30日，公司有形普通股权益为3.111亿美元，有形普通股权益比率为9.83%，较2020年12月31日的10.00%有所下降[220] 会计准则与市场风险 - 公司于2021年1月1日采纳了FASB发布的ASU 2019-12会计准则，该准则简化了所得税会计处理，但对公司财务报表未产生重大影响[223] - 公司财务报表按历史美元计量，未考虑通货膨胀对货币购买力的影响，利率对金融机构业绩的影响比通货膨胀更为显著[224] - 截至2021年6月30日，公司市场风险未发生重大变化，利率敏感性分析详见管理层讨论与分析部分[225] 资金来源与利率敏感性 - 2021年第二季度平均资金来源同比增长31.6%[168] - 2021年上半年平均资金来源同比增长41.8%[168] - 公司净利息收入在利率上升200个基点时增加3.4%，上升100个基点时增加1.2%，下降100个基点时减少2.8%[175]

资产增长 - 公司总资产从2020年12月31日的2,987,006千美元增长至2021年3月31日的3,150,457千美元，增长约5.5%[15] - 公司贷款总额从2020年12月31日的1,891,019千美元增长至2021年3月31日的1,941,078千美元，增长约2.6%[15] - 公司存款总额从2020年12月31日的2,568,001千美元增长至2021年3月31日的2,751,201千美元，增长约7.1%[15] - 公司非利息存款从2020年12月31日的662,934千美元增长至2021年3月31日的711,606千美元，增长约7.3%[15] - 公司利息存款从2020年12月31日的844,101千美元增长至2021年3月31日的1,018,960千美元，增长约20.7%[15] - 公司股东权益从2020年12月31日的343,486千美元增长至2021年3月31日的343,944千美元，增长约0.1%[15] - 公司现金及现金等价物从2020年12月31日的277,439千美元增长至2021年3月31日的390,565千美元，增长约40.8%[15] - 公司其他资产从2020年12月31日的72,259千美元增长至2021年3月31日的103,537千美元，增长约43.3%[15] - 公司留存收益从2020年12月31日的66,879千美元增长至2021年3月31日的76,816千美元，增长约14.9%[15] 财务表现 - 2021年第一季度净利息收入为22,182千美元，同比增长33.1%[19] - 2021年第一季度净收入为11,030千美元，同比增长719.5%[19] - 2021年第一季度非利息收入为10,014千美元，同比增长70.5%[19] - 2021年第一季度非利息支出为17,413千美元，同比增长22.5%[19] - 2021年第一季度每股基本收益为0.50美元，同比增长614.3%[19] - 2021年第一季度加权平均流通股数为22,045,501股，同比增长19.9%[19] - 公司2021年第一季度净收入为11,030百万美元，相比2020年同期的1,346百万美元大幅增长[28] - 公司2021年第一季度经营活动产生的净现金流为21,645百万美元，相比2020年同期的-14,251百万美元显著改善[28] - 公司2021年第一季度投资活动使用的净现金流为80,223百万美元，相比2020年同期的27,456百万美元大幅增加[28] - 公司2021年第一季度融资活动产生的净现金流为171,704百万美元，相比2020年同期的31,888百万美元显著增长[28] - 公司2021年第一季度现金及现金等价物净增加113,126百万美元，相比2020年同期的-9,819百万美元大幅改善[28] - 公司2021年第一季度末现金及现金等价物余额为390,565百万美元，相比2020年同期的91,450百万美元显著增加[28] 贷款与准备金 - 公司贷款损失准备金从2020年12月31日的23,245千美元增长至2021年3月31日的23,877千美元，增长约2.7%[15] - 2021年第一季度贷款损失准备金为650千美元，同比下降91.4%[19] - 公司2021年第一季度贷款损失准备金为650百万美元，相比2020年同期的7,553百万美元大幅减少[28] - 截至2021年3月31日，公司贷款组合总额为19.41078亿美元，贷款损失准备金为2387.7万美元[44] - 2021年3月31日，公司通过薪资保护计划（PPP）发放的贷款余额为2.108亿美元，未摊销费用为530万美元[45] - 2021年第一季度，公司通过PPP贷款确认的收入为180万美元[46] - 公司每季度评估贷款损失准备金的充足性，考虑因素包括经济状况、贷款组合的性质和规模、逾期贷款的数量和严重性等[48] - 公司根据借款人的财务状况、历史还款记录等因素将贷款分类为不同风险等级，并对商业贷款和余额超过50万美元的消费贷款进行单独分析[49] - 截至2021年3月31日，公司总贷款为1,941,078千美元，其中不良贷款（Substandard和Doubtful）为34,121千美元，占总贷款的1.76%[54] - 2021年第一季度，公司商业房地产贷款增加了61,030千美元，从601,133千美元增至662,163千美元[54] - 2021年第一季度，公司消费者贷款的不良贷款（Substandard和Doubtful）增加了35千美元，从20千美元增至55千美元[54] - 2021年第一季度，公司贷款损失准备金（ALL）增加了632千美元，从23,245千美元增至23,877千美元[54] - 2021年第一季度，公司商业和工业贷款的贷款损失准备金增加了504千美元，从9,708千美元增至10,212千美元[54] - 2021年第一季度，公司消费者贷款的贷款损失准备金增加了28千美元，从305千美元增至333千美元[54] - 2021年第一季度，公司商业房地产贷款的贷款损失准备金增加了339千美元，从7,349千美元增至7,688千美元[54] - 2021年第一季度，公司消费者房地产贷款的贷款损失准备金减少了152千美元，从1,831千美元降至1,679千美元[54] - 2021年第一季度，公司建筑和土地开发贷款的贷款损失准备金减少了113千美元，从3,476千美元降至3,363千美元[54] - 2021年第一季度，公司其他贷款的贷款损失准备金增加了26千美元，从576千美元增至602千美元[54] - 截至2021年3月31日，公司贷款组合总额为1,941,078千美元，较2020年12月31日的1,891,019千美元有所增长[56] - 2021年3月31日，公司贷款损失准备金总额为23,877千美元，占总贷款的1.23%，与2020年12月31日的23,245千美元和1.23%持平[56] - 商业和工业贷款的贷款损失准备金从2020年12月31日的9,708千美元增加到2021年3月31日的10,212千美元，占总贷款的0.52%[56] - 2021年3月31日，公司不良贷款总额为2,618千美元，较2020年12月31日的3,163千美元有所下降[58] - 2021年第一季度，公司不良贷款的平均记录投资为3,404千美元，较2020年同期的7,721千美元大幅减少[58] - 2021年第一季度，公司不良贷款的利息收入为17千美元，较2020年同期的126千美元显著下降[58] - 2021年3月31日，商业房地产贷款的不良贷款记录投资为1,190千美元，较2020年12月31日的1,179千美元略有增加[58] - 2021年3月31日，消费者房地产贷款的不良贷款记录投资为1,157千美元，较2020年12月31日的1,707千美元有所减少[58] - 2021年3月31日，建筑和土地开发贷款的不良贷款记录投资为99千美元，较2020年12月31日的102千美元略有下降[58] - 2021年3月31日，商业和工业贷款的不良贷款记录投资为65千美元，较2020年12月31日的168千美元显著减少[58] - 截至2021年3月31日，公司逾期贷款总额为843万美元，较2020年12月31日的2116.8万美元显著下降[60] - 2021年3月31日，公司非应计贷款总额为535.5万美元，较2020年12月31日的481.6万美元有所增加[60] - 公司截至2021年3月31日的TDR（困境债务重组）贷款投资为190万美元，与2020年12月31日持平[62] - 2021年第一季度，公司PCI（购买信用受损）贷款的账面价值从2839.2万美元减少至2707.5万美元，主要由于还款和摊销[66] 投资与证券 - 截至2021年3月31日，公司持有的可供出售证券和持有至到期证券的摊余成本为4.79493亿美元，公允价值为4.74788亿美元[38] - 2021年3月31日，公司投资证券组合中未实现亏损为1080万美元，主要受利率变化影响[38] - 2021年3月31日，公司持有的证券中有2.90668亿美元证券处于暂时性减值状态，未实现亏损为1070万美元[38] - 2021年3月31日，公司持有的证券中有1.935亿美元被用于抵押公共存款、衍生品头寸和联邦住房贷款银行预付款[40] - 2021年第一季度，公司通过证券销售、到期、提前还款和赎回获得的收益为2344.6万美元，实现收益26万美元，无亏损[42] 租赁与借款 - 公司2021年3月31日的租赁负债总额为1160万美元，使用权资产为1080万美元，加权平均剩余租赁期限为9.5年[67] - 2021年第一季度，公司运营租赁成本为56.3万美元，较2020年同期的47.8万美元有所增加[68] - 公司2021年3月31日的短期借款余额为0，较2020年12月31日的1000万美元大幅减少[71] - 公司2021年3月31日从FHLB（联邦住房贷款银行）获得的可用信贷总额为4.718亿美元[72] - 公司2020年第三季度发行的3000万美元次级票据，2021年3月31日的账面价值为2950万美元[73] 税务与综合收益 - 公司2021年第一季度有效税率为22.0%，相比2020年同期的-74.6%有所上升，主要得益于合格市政证券投资、公司自有寿险、房地产投资信托子公司税收优惠以及基于股票的薪酬税收优惠[76] - 2021年第一季度其他综合亏损为9,425千美元，同比下降376.5%[22] - 2021年第一季度股东权益总额为343,944千美元，同比增长24.7%[25] - 2021年第一季度累计其他综合亏损净额为942.5万美元，相比2020年同期的340.8万美元综合收益大幅下降[74] - 2021年第一季度重新分类的累计其他综合亏损净额为1.9万美元，相比2020年同期的23.3万美元收益大幅减少[74] - 2021年第一季度现金流动对冲的重新分类亏损为0美元，相比2020年同期的25.3万美元收益大幅下降[75] - 2021年第一季度可供出售证券的重新分类收益为1.9万美元，与2020年同期的2.0万美元基本持平[75] - 2020年第一季度由于CARES法案，公司获得80万美元的永久性税率优惠[77] 信用风险与衍生工具 - 2021年第一季度未使用的信贷承诺为800,654千美元，备用信用证为10,343千美元，总信用风险为810,997千美元[79] - 公司2021年第一季度与客户相关的利率互换名义金额为128,742千美元，公允价值为零[83] - 2021年第一季度抵押贷款银行衍生工具的净损失为724千美元，其中抵押贷款利率锁定承诺损失1,805千美元，抵押贷款支持证券远期销售承诺收益1,081千美元[85] - 公司2021年第一季度抵押贷款利率锁定承诺的名义金额为115,528千美元，公允价值为802千美元[87] - 公司2021年第一季度利率互换终止费用为150万美元，未实现亏损190万美元已计入净收入[82] 股票与薪酬 - 截至2021年3月31日，公司未归属的限制性股票为233,095股，加权平均授予日公允价值为14.06美元[93] - 公司2021年第一季度股票薪酬费用为349千美元，税后净收入减少258千美元[89] - 公司2021年第一季度未归属限制性股票的未确认薪酬成本为280万美元，预计将在2.3年内确认[93] - 截至2021年3月31日，公司未归属的股票期权补偿成本为10万美元，预计将在1.1年内摊销[97] - 2021年第一季度，公司行使了5000股股票期权，加权平均行权价格为8.79美元[95] 资本与风险 - 截至2021年3月31日，公司总资本与风险加权资产的比率为16.29%，高于最低要求的8%[101] - 2021年第一季度，公司基本每股收益为0.50美元，稀释后每股收益也为0.50美元[103] 公允价值 - 公司投资证券的公允价值主要通过市场价格（Level 1）或类似证券的市场价格（Level 2）确定[105] - 公司衍生工具的公允价值基于使用可观察市场数据的估值模型（Level 2）确定[106] - 公司持有的不良贷款的公允价值通常基于最近的评估，评估可能使用单一或多种方法（Level 3）[108] - 公司持有的其他不动产的公允价值通常基于最近的房地产评估，评估可能使用可比销售和收入方法（Level 3）[109] - 公司持有的待售贷款的公允价值通过类似资产的报价或可观察市场数据（Level 2）确定[110] - 公司持有的抵押贷款利率锁定承诺的公允价值为802,000美元，基于可观察的市场数据和预期的未来现金流[111][114] - 公司使用抵押贷款支持证券远期销售承诺来对冲抵押贷款利率锁定承诺，其公允价值为455,000美元[112][114] - 截至2021年3月31日，公司持有的可供出售证券的公允价值为474,788,000美元，其中住宅抵押贷款支持证券的公允价值为336,363,000美元[114][119] - 公司持有的非对冲衍生工具中，利率互换的公允价值为2,740,000美元[114] - 截至2021年3月31日，公司持有的贷款公允价值为1,942,243,000美元，其中1,941,078,000美元为贷款账面价值[119] - 公司持有的存款公允价值为2,610,400,000美元，低于其账面价值2,751,201,000美元[119] - 公司持有的受限权益证券的公允价值无法确定，因其转让受到限制[120] - 公司持有的应收利息的公允价值与其账面价值相近，均为8,567,000美元[119][122] - 公司持有的其他资产的公允价值为77,575,000美元，与其账面价值相同[119] - 公司持有的联邦住房贷款银行借款的公允价值为30,800,000美元，略高于其账面价值29,455,000美元[119] - 其他资产包括银行拥有的寿险和某些利率互换协议，其公允价值基于独立定价服务，使用可观察市场输入的定价模型[126] - 活期存款、储蓄账户和某些货币市场存款的公允价值为报告日期的应付金额，定期存款的公允价值通过贴现现金流模型估算，使用当前市场利率[127] - 固定利率联邦住房贷款银行预付款和次级票据的公允价值通过贴现现金流模型估算，使用当前市场利率[128] - 其他负债包括应计利息和某些利率互换协议，其公允价值基于独立定价服务，使用可观察市场输入的定价模型[129] - 表外信用相关金融工具的公允价值基于当前签订类似协议的费用，考虑协议的剩余期限和交易对手的信用状况[130] - 公允价值估计基于特定时间点的相关市场信息和金融工具信息，不反映一次性出售银行持有的特定工具可能产生的溢价或折扣[131] - 公允价值估计不包括预期未来业务的价值和非金融工具资产和负债的价值，例如固定资产[132]

COVID-19疫情影响 - COVID-19疫情对公司业务、财务状况和运营结果产生了不利影响，且未来可能继续影响[93] 贷款组合与信用风险 - 公司95%的贷款组合（按金额计算）集中在目标市场，主要面向当地个人和企业[95] - 截至2020年12月31日，公司25大借款关系占贷款组合的13%，存在较高的集中风险[100] - 公司贷款组合中约69%的贷款是在2017年12月31日之后发放的，缺乏“成熟期”，可能增加未来信用违约风险[102] - 高杠杆贷款（HLT）余额为7010万美元，占贷款组合的3.7%，主要依赖借款人的现金流和信用状况[104] - 公司贷款业务主要面向中小型企业，这些企业在经济疲软时期可能面临更大的信用风险[99] - 公司贷款组合的信用风险可能因经济或市场条件变化而增加，风险管理措施可能不足以应对这些变化[103] - 公司贷款损失准备金可能不足以覆盖贷款组合中的潜在损失，需根据经济状况和监管要求进行调整[105] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中约8%为医疗服务业贷款，该行业的不利趋势可能对公司资产和运营产生重大负面影响[107] - 公司商业房地产贷款组合占贷款组合的25%，非业主自用商业房地产贷款占9%，消费者房地产贷款占18%，建筑和土地开发贷款占9%[110] - 公司房地产贷款组合的抵押品价值可能因市场波动而下降，导致贷款损失准备金增加，进而影响盈利能力[110] 市场竞争与声誉风险 - 公司面临来自银行、信用合作社、互联网银行等多方面的激烈竞争，可能影响盈利能力[96] - 公司声誉对业务至关重要，负面舆论可能对资产、业务和运营结果产生重大不利影响[98] 经济敏感性 - 公司业务对目标市场的经济状况高度敏感，当地经济衰退可能对运营和盈利能力产生不利影响[95] 流动性风险 - 公司十大非经纪存款客户占2020年12月31日总存款的14%，这些客户的提款可能迫使公司依赖更昂贵的资金来源[113] - 截至2020年12月31日，公司146百万美元的家庭资产组合中，约138.2百万美元为家庭资产信贷额度，7.8百万美元为封闭式家庭资产贷款[113] - 公司82%的存款为活期存款和其他流动性存款，而63%的资产为贷款，流动性风险可能影响公司运营和债务偿还能力[115] - 公司依赖存款、联邦基金购买和联邦住房贷款银行的预付款来资助运营，未来可能无法以有利条件获得这些资金[115] - 公司可能需要回购或替换抵押贷款，或赔偿买方因违反贷款销售协议中的陈述和保证而产生的损失，这可能对流动性和财务状况产生不利影响[117] 利率风险 - 公司净利息收入对利率变化敏感，利率上升会增加净利息收入，利率下降则会减少净利息收入[118] - 公司通过利率互换管理利率风险，但衍生品交易增加了信用和市场风险，可能影响净利息收入[137] 增长策略与资本需求 - 公司贷款和存款组合的有机增长以及战略收购是其增长策略的一部分[119] - 公司内部对单一借款人的贷款限额为800万至1500万美元，具体取决于借款人的风险评级[122] - 公司计划通过收购其他金融机构和业务来扩展市场，但可能面临整合风险和资本需求[123] - 公司可能需要额外资本来支持长期增长计划，若无法获得有利条件的资本，可能影响增长[126] 投资风险 - 公司投资证券的公允价值可能因市场利率变化和评级机构行动而波动，导致潜在损失[127] 欺诈与数据安全风险 - 公司面临贷款申请人、借款人和员工欺诈行为的风险，可能导致贷款价值低于预期[129] - 公司数据安全面临网络攻击和内部疏忽的威胁，可能导致运营中断和声誉损害[130] - 公司依赖第三方供应商处理记录和数据，若供应商控制不力可能导致业务中断[133] 技术竞争与资本支出 - 公司面临技术驱动的产品和服务开发压力，竞争对手拥有更多资源投资技术改进，可能导致资本支出增加，影响净收入[134] 金融机构不稳定性 - 公司可能因其他金融机构的不稳定性而受到负面影响，特别是在交易、清算和对手方关系方面[135] 环境责任风险 - 公司因贷款活动可能面临环境责任风险，包括房地产购买和止赎过程中的环境负债[136] 法律与监管风险 - 公司可能因法律诉讼、监管调查和政府机构的审查而面临重大法律风险，可能导致罚款、赔偿和声誉损害[138] - 公司面临联邦和州监管机构的定期检查，可能导致补救措施或执法行动，包括资本增加、资产出售、股息限制等[147] - 公司需遵守公平贷款法律，违反可能导致罚款、限制并购和扩张、产品限制等[147] - 公司需遵守《银行保密法》和反洗钱法规，违反可能导致罚款、限制股息支付和业务计划审批[148] - 《多德-弗兰克法案》增加了运营和合规成本，可能对公司资产、业务、现金流和运营结果产生重大不利影响[150] - 公司需在银行面临压力时提供财务和管理支持，可能增加资本成本[151] - FDIC存款保险费用可能增加，影响公司盈利能力和业务机会[152] 自然灾害风险 - 公司目标市场易受洪水、龙卷风等自然灾害影响，可能导致贷款需求下降和贷款损失增加[138] 财务报告与审计风险 - 公司内部财务报告控制可能无效，可能导致独立审计机构无法认证其有效性，影响业务和声誉[138] 税务风险 - 公司可能因《税收改革法案》的解释和应用不确定性而面临税务义务和有效税率的变化[140] LIBOR过渡风险 - 公司可能因LIBOR过渡而面临成本和风险增加，影响贷款、衍生品合同和借款等金融工具[141] 贸易政策风险 - 公司可能因美国贸易政策变化和关税增加而受到负面影响，特别是涉及中国、欧盟、加拿大和墨西哥的贸易[144] 股票市场风险 - 公司普通股流动性较低，大量股票出售可能导致股价下跌[153] - 公司普通股价格波动较大，未来市场波动可能影响股价[155] - 公司未来可能发行新股，导致现有股东股份稀释[156] - 公司可能发行优先股，优先股的权利可能影响普通股股东权益[159]

财务表现 - 2020年第三季度稀释后每股净收益为0.34美元，同比下降2.3%，年化平均资产回报率为0.98%，低于2019年同期的1.28%[148] - 2020年第三季度净利息收入同比增长250万美元（14.6%），净利息收益率下降至2.72%，低于2019年同期的3.66%[160] - 2020年第三季度非利息收入同比增长800万美元（118.1%），占总收入的38%，主要得益于抵押贷款银行业务收入的增长[162] - 2020年第三季度非利息支出同比增长720万美元（46.4%），其中包含250万美元的税前并购相关费用[163] - 2020年第三季度有效税率为22.0%，低于2019年同期的24.3%，主要得益于《CARES法案》的税收优惠政策[165] - 2020年第三季度净利息收入为19,656百万美元，同比增长14.6%[168] - 2020年第三季度非利息收入为14,804百万美元，同比增长118.1%[168] - 2020年第三季度贷款损失准备金为2,119百万美元，同比增长1793.0%[168] - 2020年第三季度净收入为7,487百万美元，同比增长15.8%[168] - 2020年第三季度年化平均资产回报率为0.98%，同比下降0.3个百分点[168] - 2020年第三季度年化平均股东权益回报率为9.26%，同比下降0.37个百分点[168] - 2020年前九个月净利息收入为53,992百万美元，同比增长5.5%[168] - 2020年前九个月非利息收入为31,500百万美元，同比增长69.8%[168] - 2020年前九个月贷款损失准备金为11,295百万美元，同比增长1384.6%[168] - 2020年前九个月净收入为15,015百万美元，同比下降11.7%[168] - 2020年第三季度，公司效率比率为66.0%，较2019年同期的64.9%有所上升[206] - 2020年第三季度，公司非利息支出达到2.2739亿美元，同比增长46.4%[203] 贷款与存款 - 截至2020年9月30日，贷款总额增至19.1亿美元，存款总额增至26.2亿美元，分别较2019年底的14.2亿美元和17.3亿美元有所增长[149] - 2020年9月30日，公司贷款组合的平均收益率从2019年的5.48%下降至4.47%，主要受短期利率指数下降影响[177] - 2020年9月30日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.22%，较2019年12月31日的0.89%有所增加[188] - 2020年第三季度，公司贷款损失准备金为210万美元，较2019年同期的-10万美元大幅增加[189] - 2020年第三季度，公司因COVID-19疫情增加了210万美元的贷款损失准备金[191] - 2020年第三季度，公司商业和工业贷款达到6.48018亿美元，占总贷款的34.0%，较2019年底的27.8%显著增加[211] - 2020年第三季度，公司非应计贷款达到2945万美元，较2019年底的1464万美元有所增加[212] - 2020年第三季度，公司非应计贷款占总贷款的比例为0.15%，较2019年底的0.10%有所上升[212] - 2020年前九个月，贷款总额增长4.865亿美元，增幅达34.3%[209] 资产与负债 - 2020年第三季度，公司总资产从2019年底的20.4亿美元增长至30.2亿美元，增幅达48.5%[209] - 2020年9月30日，公司证券组合的平均收益率从2019年的3.14%下降至2.18%[179] - 2020年9月30日，公司平均资金来源较2019年同期增长56.5%，主要受存款增长55.3%的推动[180] - 2020年第三季度，公司利息负债的平均利率为0.99%，较2019年同期的1.74%有所下降[181] - 公司流动性资产显著增加，截至2020年9月30日，金融机构的计息存款总额为4.16亿美元，较2019年12月31日增加3.326亿美元[217] - 可供出售投资组合的公允价值在2020年9月30日为3.083亿美元，较2019年12月31日增加9520万美元[217] - 非到期客户存款总额为21.1亿美元，占公司总存款的81%[218] - 公司股东权益在2020年9月30日达到3.339亿美元，较2019年12月31日增加6080万美元[222] - 公司有形普通股权益在2020年9月30日为2.8367亿美元，较2019年12月31日增加5502万美元[231] - 公司总资产在2020年9月30日为30.2435亿美元，较2019年12月31日增加9.8715亿美元[231] - 公司有形普通股权益比率为9.54%，较2019年12月31日的11.47%有所下降[231] - 公司每股普通股账面价值在2020年9月30日为15.21美元，较2019年12月31日的14.87美元有所增加[231] - 公司每股普通股有形账面价值在2020年9月30日为12.92美元，较2019年12月31日的12.45美元有所增加[231] - 公司采用新的租赁会计准则，导致2020年9月30日记录租赁负债约1340万美元，使用权资产约1280万美元[233] 利率与风险管理 - 公司使用静态和动态模拟模型评估利率变化对净利息收入的影响，结果显示资产负债表对利率上升具有资产敏感性[184] - 如果利率立即上升200个基点，公司未来12个月的净利息收入预计将增加5.3%[187] 非利息收入与支出 - 非利息收入在2020年第三季度达到1.4804亿美元，同比增长118.1%[196] - 抵押银行业务收入在2020年第三季度达到9686万美元，同比增长261.6%[198] 员工与运营 - 2020年第三季度，公司员工人数从2019年同期的290人增加至403人，主要由于FCB和BOW合并[203]

每股净收益情况 - 2020年第二季度摊薄后普通股每股净收益为0.34美元，较2019年同期增长9.3%；2020年上半年为0.41美元，较2019年同期下降27.2%[140][141] 年化平均资产回报率情况 - 2020年第二季度年化平均资产回报率为1.06%，2019年同期为1.15%；2020年上半年为0.69%，2019年同期为1.06%[140][141] 贷款与存款规模变化 - 截至2020年6月30日，贷款增至15.9亿美元，较2019年12月31日的14.2亿美元有所增加；存款增至21亿美元，较2019年12月31日的17.3亿美元有所增加[141] - 2020年前六个月，公司贷款增长1.726亿美元，增幅12.2%；待售贷款减少3840万美元，降幅22.8%；存款增加3.661亿美元，增幅21.2%[197] - 2020年6月30日总贷款为15.92725亿美元，2019年12月31日为14.20102亿美元；商业和工业贷款显著增加，截至2020年6月30日，PPP贷款未偿还额为2.22亿美元[199] 贷款损失准备金与拨备情况 - 2020年第一季度和第二季度，公司分别通过贷款损失拨备增加贷款损失准备金760万美元和160万美元[146] - 2020年第二季度贷款损失拨备为160万美元，2019年同期无此项；净冲销为70.3万美元，2019年同期为5.6万美元[150] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例分别为1.32%和0.89%[176] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，贷款损失准备金分别为160万美元和920万美元，2019年同期分别为0和90万美元[177] - 2020年第一季度和第二季度，公司通过贷款损失准备金分别增加贷款损失拨备760万美元和160万美元[179] 贷款延期与薪资保护计划贷款情况 - 截至2020年6月30日，约700笔贷款（代表约4.52亿美元未偿还贷款余额）获批延期还款；已批准约1475笔薪资保护计划贷款，金额为2.22亿美元[146] 净利息收入情况 - 2020年第二季度净利息收入较2019年同期增加70万美元，增幅3.9%；上半年增加30万美元，增幅1.0%[149] 非利息收入情况 - 2020年第二季度非利息收入较2019年同期增加380万美元，增幅53.9%；上半年增加490万美元，增幅41.9%[151] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，公司非利息收入分别为1082.3万美元和1669.7万美元，较2019年同期增长53.9%和41.9%[185] 非利息支出情况 - 2020年第二季度和上半年非利息支出较2019年同期分别增加250万美元（增幅15.0%）和190万美元（增幅6.2%）[152] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，公司非利息支出分别为1893.4万美元和3314.5万美元，较2019年同期增长15.0%和6.2%[191] 有效税率情况 - 2020年第二季度和上半年有效税率分别为22.2%和13.6%，2019年同期分别为24.0%和23.1%[153] 净息差情况 - 2020年第二季度和2019年同期净息差分别为3.23%和3.68%，2020年和2019年上半年分别为3.35%和3.71%，下降主要因生息资产收益率下降，存款成本降低部分抵消影响[164] 平均贷款收益率情况 - 2019和2020年第二季度平均贷款收益率从5.44%降至4.50%，主要受短期利率指数下降影响，2018年12月31日至2020年6月30日，1个月LIBOR利率从2.50%降至0.17%，银行优惠贷款利率从5.50%降至3.25%，2020年6月30日约48%贷款组合为可变利率[165] - 2020年第二季度贷款平均余额为15.60626亿美元，利息收入1745.9万美元，收益率4.50%；2019年同期平均余额14.6921亿美元，利息收入1993.1万美元，收益率5.44%[160] - 2020年上半年贷款平均余额为14.90941亿美元，利息收入3547.7万美元，收益率4.79%；2019年同期平均余额14.65473亿美元，利息收入3971.8万美元，收益率5.47%[163] 平均证券收益率情况 - 2019和2020年第二季度平均证券收益率从3.22%降至2.73%，2019和2020年上半年从3.21%降至2.88%，主要因证券投资组合中可变利率部分的LIBOR利率下降，2020年第二季度平均生息资产收益率较2019年同期下降122个基点，上半年下降88个基点[167] 平均资金来源情况 - 截至2020年6月30日的三个月和六个月，平均资金来源较2019年同期分别增长18.8%和10.8%，主要因平均存款分别增长21.1%和15.3%，非计息存款分别增长63.1%和38.6%[168] 计息负债平均付息率情况 - 2020年第二季度计息负债平均付息率为0.81%，2019年同期为1.75%，2020年和2019年上半年分别为1.11%和1.73%，主要因联邦基金利率从2018年12月31日的2.40%降至2020年6月30日的0.08%，公司向客户传导部分降幅[169] 总生息资产情况 - 2020年第二季度总生息资产平均余额为22.1332亿美元，利息收入2074.1万美元，收益率3.78%；2019年同期平均余额18.6533亿美元，利息收入2315.8万美元，收益率5.00%[160] - 2020年上半年总生息资产平均余额为20.68794亿美元，利息收入4247.9万美元，收益率4.15%；2019年同期平均余额18.57022亿美元，利息收入4612.5万美元，收益率5.03%[163] 利率模拟评估情况 - 公司使用风险收益（EAR）模拟评估不同情景和时间范围内利率变化对收益的影响，包括静态和动态模拟模型，用于衡量特定利率变化下的大致结果，不代表实际预期结果[171] - 利率立即变动对公司未来12个月净利息收入的影响：增加200bp，变动4.5%；增加100bp，变动2.0%；减少100bp，变动 -8.3%；减少200bp，变动 -7.2%[174] 效率比率情况 - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，公司效率比率分别为66.4%和65.0%，2019年同期分别为68.5%和68.2%[194] 所得税费用情况 - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，公司所得税费用分别为180万美元和120万美元，2019年同期分别为180万美元和320万美元[196] 资产与负债规模变化 - 2020年6月30日，公司总资产较2019年12月31日增加4.08亿美元，增幅20%；总负债增加3.991亿美元，增幅22.6%[197] 非应计与非执行贷款及资产情况 - 2020年6月30日非应计贷款为298.2万美元，2019年12月31日为146.4万美元；非执行贷款占总贷款的比例从2019年的0.10%升至2020年的0.19%；非执行资产占总资产的比例从2019年的0.12%升至2020年的0.13%[201] 可供出售投资组合情况 - 2020年6月30日可供出售投资组合的公允价值为2.23亿美元，质押的投资证券占投资组合估计公允价值的29%，未质押证券为1.603亿美元[204] 非到期客户存款情况 - 2020年6月30日非到期客户存款总计17.4亿美元，占总存款的83%[205] 可用信贷与资金购买额度情况 - 2020年6月30日，FHLB可用信贷总额为1.502亿美元，与代理银行的可用联邦资金购买额度总计1.25亿美元[207] 银行向母公司支付股息情况 - 2020年6月30日，银行可在无需监管批准的情况下向母公司支付高达3920万美元的股息[208] 股东权益情况 - 2020年6月30日，股东权益总计2.82亿美元，较2019年12月31日增加890万美元[209] 有形普通股权益情况 - 2020年6月30日有形普通股权益为2.38317亿美元，2019年12月31日为2.28653亿美元；有形普通股权益比率从2019年的11.47%降至2020年的9.92%[218] 新租赁准则影响情况 - 2019年1月1日采用新租赁准则的影响为记录约1340万美元的租赁负债、约1280万美元的使用权资产，并消除约60万美元的递延租金[220] 金融工具信用损失准则实施情况 - 公司选择将金融工具信用损失新准则的实施推迟至2023年[221] 会计准则修订影响情况 - ASU 2018 - 07于2018年12月15日后开始的年度生效，对公司财务报表无重大影响[224] - ASU 2019 - 04中与信用损失相关的修订于2019年12月15日后开始的报告期对公司生效，与套期相关的修订于2018年12月15日后开始的期间和年度对公司生效，与金融工具确认和计量相关的修订于2019年12月15日后开始的财年对公司生效，对财务报表无重大影响[225] - ASU 2019 - 05的修订将于2023财年公司采用ASU 2016 - 13时生效，预计对公司财务报表无重大影响[226] - ASU 2019 - 12的修订于2020年12月15日后开始的财年生效，允许提前采用，公司预计对财务报表无重大影响[227] 财务报表编制原则情况 - 公司合并财务报表按美国公认会计原则和银行业惯例编制，未考虑通胀对货币相对购买力的影响[228] 利率与通胀对业绩影响情况 - 利率对金融机构业绩的影响比总体通胀水平更显著[228] 利率模拟敏感性分析信息位置情况 - 本项所需信息包含在本报告“项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析 - 利率模拟敏感性分析”中[229]

财务表现 - 公司2020年第一季度净收入为130万美元，同比下降71.8%，每股摊薄净收益为0.07美元，同比下降72.0%[132] - 2020年第一季度净利息收入为1666.1万美元，同比下降2.0%，净利息收益率下降至3.50%[140] - 2020年第一季度净利息收益率为3.50%，较2019年同期的3.75%有所下降，主要原因是收益资产收益率下降[152] - 2020年第一季度贷款平均收益率从2019年的5.49%下降至5.10%，主要受短期利率指数下降影响[153] - 2020年第一季度证券平均收益率从2019年的3.20%下降至3.04%，主要受LIBOR利率下降影响[155] - 2020年第一季度非利息收入为5874万美元，较2019年增长24.1%，主要得益于抵押贷款银行收入增长62.7%[171] - 2020年第一季度抵押贷款银行收入为2253万美元，较2019年增长62.7%，主要由于贷款发放量显著增加[174] - 2020年第一季度财富管理费为407万美元，较2019年增长33.0%[171] - 2020年第一季度互换和借记卡交易费为724万美元，较2019年增长25.0%[171] - 财富管理费增加主要由于交易量增长，交易量可能随时期波动[175] - 非利息收入增加10万美元，主要由于有机增长[176] - 非利息支出总额从2019年的1.4725亿美元减少至2020年的1.4211亿美元，下降3.5%[178] - 数据处理和软件费用增加26.5%，主要由于交易量增长和IT基础设施成本增加[178][179] - 公司效率比率从2019年的67.7%改善至2020年的63.1%[180] - 公司总资产从2019年的20.4亿美元增加至2020年的20.7亿美元，增长1.7%[183] - 贷款总额从2019年的14.201亿美元增加至2020年的14.468亿美元，增长1.9%[183][184] - 公司股东权益从2019年的2.731亿美元增加至2020年的2.758亿美元，增长270万美元[195] - 公司2020年3月31日的总股本为275,790千美元，较2019年12月31日的273,046千美元有所增长[204] - 2020年3月31日的有形普通股本为231,782千美元，较2019年12月31日的228,653千美元有所增加[204] - 2020年3月31日的总资产为2,072,585千美元，较2019年12月31日的2,037,201千美元有所增长[204] - 2020年3月31日的总股东权益占总资产的比例为13.31%，较2019年12月31日的13.40%略有下降[204] - 2020年3月31日的有形普通股本比率为11.43%，较2019年12月31日的11.47%略有下降[204] - 2020年3月31日的每股普通股账面价值为15.06美元，较2019年12月31日的14.87美元有所增加[204] - 2020年3月31日的每股普通股有形账面价值为12.66美元，较2019年12月31日的12.45美元有所增加[204] 贷款与存款 - 2020年第一季度平均贷款为14亿美元，同比下降2.8%，平均存款为17亿美元，同比增长9.3%[132] - 2020年第一季度平均资金来源较2019年增长2.9%，主要驱动因素是存款增长9.28%[156] - 公司通过SBA的薪资保护计划（PPP）批准了1530笔贷款，总额为2.363亿美元[136] 贷款损失准备金 - 公司因COVID-19疫情增加了760万美元的贷款损失准备金，同比增长752.5%[136][141] - 截至2020年3月31日，公司贷款损失准备金占总贷款的1.39%，高于2019年12月31日的0.89%[141] - 2020年第一季度贷款损失准备金为760万美元，较2019年同期的90万美元大幅增加，主要受COVID-19疫情影响[165] - 2020年第一季度贷款损失准备金占总贷款的比例为1.39%，较2019年底的0.89%有所上升[164] 非应计贷款 - 非应计贷款从2019年的1464万美元增加至2020年的3658万美元，占总贷款的比例从0.10%上升至0.25%[185][187] 税务与会计准则 - 公司2020年第一季度有效税率为-74.6%，主要由于CARES法案的实施和新的税务策略[143] - 公司采用新租赁准则后，2019年1月1日记录的租赁负债约为13.4百万美元，使用权资产约为12.8百万美元，并消除了约0.6百万美元的递延租金[206] - 公司决定将新信用损失标准的实施推迟至2023年[207] - 公司预计新会计准则ASU 2019-05和ASU 2019-12对其财务报表不会产生重大影响[212][213] 流动性管理 - 公司流动性管理确保资金满足存款人提款和借款人信贷需求，同时最大化盈利能力[189] 效率比率 - 公司效率比率从2019年第一季度的67.7%下降至2020年第一季度的63.1%[142] - 公司效率比率从2019年的67.7%改善至2020年的63.1%[180]