文章核心观点 公司宣布聘请专注存款业务的团队拓展威廉斯堡市场，双方均对此次合作表示满意 [1][2] 分组1：公司动态 - 公司聘请专注存款业务的团队覆盖威廉斯堡市场，团队由John McDonough和Emanuel "Manny" Diconimakis领导，他们曾就职于前Signature Bank及其继任者Flagstar Bank [1] - 公司总裁兼首席执行官表示很高兴在布鲁克林重要市场增加团队，通过聘请两人拓展威廉斯堡业务，将继续利用市场干扰执行增长计划 [2] - John McDonough和Emanuel "Manny" Diconimakis称被公司单点联系方式、一流技术和扁平组织结构吸引，很高兴与纽约杰出社区商业银行合作 [2] 分组2：公司概况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，该银行是纽约州特许信托公司，资产超135亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [3]

其他综合收益净额变化 - 2024年第一季度其他综合收益净额为611.3万美元，2023年同期为亏损425.9万美元[31][32] 每股收益变化 - 2024年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.41美元，2023年同期为0.92美元[34] - 2024年第一季度摊薄后每股收益为0.41美元，2023年同期为0.92美元；每股现金股息为0.25美元，2023年同期为0.24美元；每股账面价值为28.84美元，2023年同期为27.70美元；股息支付率为60.98%，2023年同期为26.09%[143] 加权平均普通股股数变化 - 2024年3月31日加权平均普通股股数为3825.5558万股，2023年同期为3815.1465万股[34] 优先股发行情况 - 2020年2月5日和6月10日，公司分别发行299.92万股和230万股优先股，总清算优先权分别为7500万美元和5750万美元，净收益分别为7220万美元和4430万美元[36] 证券相关数据变化 - 2024年3月31日可供出售证券的摊余成本为9.65341亿美元，公允价值为8.59216亿美元；持有至到期证券的摊余成本为5.89331亿美元，公允价值为5.04718亿美元[41] - 2023年12月31日可供出售证券的摊余成本为9.95709亿美元，公允价值为8.8624亿美元；持有至到期证券的摊余成本为5.94639亿美元，公允价值为5.1693亿美元[41] - 2024年3月31日和2023年12月31日，证券质押账面价值分别为6.167亿美元和4.577亿美元[42] - 2024年第一季度证券未实现净收益变动为406.2万美元，2023年同期为亏损9.8万美元[32] - 截至2024年3月31日，可供出售证券摊余成本为965,341千美元，公允价值为859,216千美元；持有至到期证券摊余成本为589,331千美元，公允价值为504,718千美元[44] - 2024年第一季度无可供出售证券销售，2023年同期收益为77,804千美元，毛收益130千美元，收益税费用39千美元，毛损失1,577千美元，损失税收益467千美元[44] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，应计利息应收款分别为330万美元和530万美元[46] - 2024年第一季度公司没有可供出售证券的买卖，2023年同期分别为7930万美元和7820万美元；2024年和2023年第一季度，可供出售证券的偿还、赎回和到期收益分别为2970万美元和1620万美元[169] - 2024年第一季度公司没有持有至到期证券的买卖，2023年第一季度购买额为2370万美元；2024年和2023年第一季度，持有至到期证券的偿还、赎回和到期收益分别为610万美元和470万美元[170] - 截至2024年3月31日，可出售证券中，机构票据公允价值为9409千美元，国债为228171千美元，企业证券为150245千美元等[104] - 截至2023年12月31日，可出售证券中，机构票据公允价值为9371千美元，国债为234190千美元，企业证券为151170千美元等[104] 养老金和其他退休后义务净变动 - 2024年第一季度养老金和其他退休后义务净变动为20.3万美元，2023年同期为亏损14.9万美元[32] 衍生品未实现净收益变动 - 2024年第一季度衍生品未实现净收益变动为458万美元，2023年同期为亏损242.4万美元[32] 贷款相关数据变化 - 截至2024年3月31日，贷款总额为10,763,265千美元，较2023年12月31日的10,766,837千美元略有下降[50] - 2024年第一季度，贷款信用损失准备从71,743千美元增至76,068千美元，增加了5,064千美元[51] - 2023年第一季度，贷款信用损失准备从83,507千美元减至78,335千美元，减少了3,631千美元[51] - 截至2024年3月31日，非应计贷款无准备金额为15,563千美元，有准备金额为19,264千美元，准备金为13,247千美元[53] - 截至2023年12月31日，非应计贷款无准备金额为3,780千美元，有准备金额为25,319千美元，准备金为14,202千美元[53] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司对持有用于投资的非应计贷款均未确认利息收入[53] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额为10,763,265千美元，逾期贷款总额为86,176千美元[54] - 截至2023年12月31日，公司贷款总额为10,766,837千美元，逾期贷款总额为42,366千美元[54] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司均无逾期90天及以上仍计收利息的贷款[56] - 截至2024年3月31日，公司抵押依赖贷款总额为17,876千美元，相关信贷损失拨备为1,497千美元[57] - 截至2023年12月31日，公司抵押依赖贷款总额为11,004千美元，相关信贷损失拨备为926千美元[57] - 2024年第一季度，公司对财务困难借款人修改贷款的总额为109,075千美元，占融资应收款的1.0%[59] - 2023年第一季度，公司对财务困难借款人修改贷款的总额为3,325千美元，占融资应收款的0.0%[60] - 2024年第一季度，商业贷款修改后加权平均利率降低5.0%，加权平均期限延长12个月，加权平均付款延迟146千美元[60] - 2023年第一季度，商业贷款修改后加权平均利率降低4.3%，加权平均期限延长13个月，加权平均付款延迟2,406千美元[60] - 截至2024年3月31日，各类贷款总计149,376千美元，其中商业贷款16,074千美元、一至四户家庭住宅贷款3,353千美元、多户家庭住宅及住宅混合用途贷款61,832千美元、非业主自用商业房地产贷款55,864千美元、ADC贷款12,253千美元[61] - 截至2023年3月31日，各类贷款总计3,325千美元，其中商业贷款475千美元、一至四户家庭住宅贷款2,850千美元[61] - 2024年第一季度，无向财务困难借款人发放的修改后违约贷款[62] - 截至2024年3月31日，商业贷款中，通过评级的贷款总额为2,181,882千美元，特别提及类为57,687千美元，次级类为86,645千美元，可疑类为748千美元[67] - 截至2024年3月31日，一至四户家庭住宅及公寓贷款中，通过评级的贷款总额为861,326千美元，特别提及类为889千美元，次级类为11,120千美元[67] - 截至2024年3月31日，多户家庭住宅及住宅混合用途贷款中，通过评级的贷款总额为3,818,294千美元，特别提及类为81,618千美元，次级类为96,636千美元[67] - 截至2024年3月31日，非业主自用商业房地产贷款中，通过评级的贷款总额为3,185,910千美元，特别提及类为108,450千美元，次级类为91,538千美元[67] - 截至2024年3月31日，ADC贷款中，通过评级的贷款总额为147,478千美元，特别提及类为14,964千美元，次级类为12,910千美元[67] - 截至2024年3月31日，所有贷款中，通过评级的贷款总额为10,194,890千美元，特别提及类为263,608千美元，次级类为298,849千美元，可疑类为748千美元[67] - 2024年年初至今，各类贷款总冲销额为796千美元[67] - 截至2023年12月31日，各类贷款总计10,761,082千美元，其中商业贷款2,308,171千美元，一至四户住宅及公寓贷款887,555千美元，多户住宅及混合用途住宅贷款4,017,176千美元，非业主自用商业房地产贷款3,379,667千美元，ADC贷款168,513千美元[68] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，其他贷款分别为5,170千美元和5,755千美元[68] - 2024年第一季度，房地产贷款发放额分别为9830万美元和3.467亿美元；商业和工业贷款发放额分别为2110万美元和520万美元[168] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，持有待投资贷款组合中的非应计贷款分别为3480万美元和2910万美元[186] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，30 - 59天逾期贷款分别为2620万美元和1200万美元，60 - 89天逾期贷款分别为2520万美元和130万美元[195][196] - 2024年第一季度，公司总贷款净额减少1320万美元，期末为106.9亿美元，贷款发放额为9830万美元[205] 贷款政策变更 - 公司自2023年1月1日起采用ASU No. 2022 - 02，取消问题债务重组（TDR）的确认和计量[58] 租赁相关数据变化 - 截至2024年3月31日，公司未折现租赁付款总额为58,296千美元，折现后经营租赁负债为54,727千美元[69] - 2024年第一季度和2023年第一季度，经营租赁成本分别为3,291千美元和3,141千美元，现金支付分别为3,276千美元和3,071千美元[69] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，加权平均剩余租赁期限分别为4.9年和5.0年，加权平均折现率分别为2.44%和2.34%[69] 套期工具相关数据变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，指定为套期工具的现金流量套期利率产品公允价值资产分别为13,107千美元和12,492千美元，名义金额均为150,000千美元[74] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未指定为套期工具的利率产品公允价值资产分别为122,055千美元和114,671千美元，名义金额分别为1,605,675千美元和1,682,961千美元[74] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公允价值或现金流量套期对利息收入的影响分别为628千美元和0千美元，对利息支出的影响分别为2,435千美元和1,534千美元[76] 衍生品保证金及协议相关数据 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司向芝加哥商品交易所（CME）清算所存入的公允价值衍生品保证金分别为1300万美元和6500万美元[79] - 公司进行公允价值套期的利率互换协议中，平均固定利率为4.82%，浮动利率基于美国联邦基金有效利率[79] - 2024年3月31日，独立衍生品中，与借款人的贷款级利率互换名义金额分别为2.67414亿美元和13.35326亿美元等[90] - 2024年第一季度贷款级衍生品收入为40.6万美元，2023年为313.3万美元[90] - 2024年3月31日，公司从第三方交易对手方收到1.188亿美元抵押品，2023年12月31日收到9470万美元[90] - 2024年3月31日和2023年12月31日，风险参与协议的名义金额分别为9370万美元和9390万美元[91] - 2024年3月31日，无处于净负债头寸的衍生品，终止价值为零[95] 固定利率抵押贷款封闭投资组合摊销成本基础变化 - 2024年3月31日，固定利率抵押贷款封闭投资组合的摊销成本基础总计7.195亿美元，2023年12月31日为7.295亿美元[80][81] 掉期交易信贷及利息收入 - 2024年第一季度，公司从掉期交易中获得62.8万美元信贷，计入利息收入[82] 累计其他综合收益重新分类预计 - 未来十二个月，公司预计将有800万美元从累计其他综合收益重新分类为利息费用的减少[84] 抵押品交付及收取情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司未向第三方交易对手方交付抵押品；2024年3月31日收到1410万美元抵押品，2023年12月31日收到1350万美元[87] 单独评估贷款账面价值变化 - 2024年3月31日，单独评估贷款账面价值为854千美元，由2400千美元未偿余额减去1500千美元估值备抵组成，且有807千美元信贷损失回收[106] - 2023年12月31日，单独评估贷款账面价值为6300千美元，由7300千美元未偿余额减去1000千美元估值备抵组成[107] 无形资产相关数据变化 - 2

文章核心观点 Dime Community Bancshares宣布为商业客户进行关键技术升级，以助力业务发展 [1] 分组1：技术升级内容 - 公司将扩展商业网上银行平台，使客户能发起美元和外币国际汇款，并实时查询外币汇率 [2] - 公司将成为SWIFT网络的活跃成员，相关升级预计在2024年第二季度末推出 [2] 分组2：公司情况 - 公司是Dime Community Bank的母公司，该银行是一家纽约州特许信托公司，资产超135亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [3] 分组3：投资者关系 - 投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Avinash Reddy，电话718 - 782 - 6200分机5909，邮箱avinash.reddy@dime.com [4]

财务数据和关键指标变化 - 报告每股收益为0.41美元,符合预期 [15] - 净利差在1月份触底,3月份扩大至2.23% [15] - 3月份的净利差本应更高约3个基点,但公司为应对当地一家大型区域银行的动荡而持有了一些额外流动性 [15] - 公司已在3月中下旬恢复了正常的流动性水平,因此第二季度不会再有这种流动性拖累 [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 核心存款同比增长19% [5] - 联邦住房贷款银行借款减少41% [5] - 资产质量保持稳定,资本充足率提高 [5] - 新增医疗贷款业务,该业务管线达1.5亿美元,加权平均收益率8% [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 在布鲁克林和纳索县五镇地区新增4个存款团队,进入了白普莱斯的西彻斯特县市场 [10] - 去年新增的存款团队已管理6亿美元存款 [34] - 新增的存款团队管理的存款规模预计将高于去年的团队 [32][33] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在积极招聘收入创造型银行家,已新增30多名高素质人才 [6] - 公司的技术和现金管理系统优于当地其他银行,获得新客户的积极反馈 [8][9] - 公司在当地市场的品牌和声誉优秀,客户喜欢与强大的社区银行合作 [9][10] - 公司正在通过多元化贷款组合来支持客户,预计贷款总额同比将小幅增长 [24][25] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司正在积极应对宏观环境,同时采取进攻性策略抓住市场机遇 [12] - 新增的银行家团队将为公司带来收益增长和股东权益增值 [54] - 公司有信心利用现有资本实力支持客户,不需要额外资本 [57][59] - 公司对净息差的未来走势持乐观态度,预计将呈现上升趋势 [68][83] - 公司对多户家庭贷款市场的监管变化影响持谨慎态度,需要进一步观察 [87][88] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Steve Moss提问** 询问新增银行家团队的存款潜力和专业特点 [30][31] **Avinash Reddy回答** 新增团队管理数十亿美元存款,与公司现有业务模式高度契合,主要分布在布鲁克林和五镇地区 [31][32][33] 问题2 **Gregory Zingone提问** 询问是否还会有更多银行家团队加入,是否会进一步推高2024年的费用指引 [50][51][52] **Avinash Reddy回答** 公司仍在与多个团队进行洽谈,未来可能会有1个左右的团队加入,但这些新增团队都能为公司带来收益增长,不会对2024年的盈利产生负面影响 [54][55] 问题3 **Manuel Navas提问** 询问公司对贷款损失准备水平的看法,以及贷款重定价情况 [62][64][65] **Avinash Reddy回答** 公司对目前的贷款损失准备水平感到满意,贷款重定价情况良好,不良贷款和问题贷款均有所下降 [63][65][66]

财务表现 - Dime Community (DCOM)在2024年第一季度报告的收入为8200万美元，同比去年同期下降了13.5%[1] - EPS为0.38美元，较去年同期的0.95美元有所下降[1] - 公司的报告收入超出了Zacks Consensus Estimate的2.30%[1] - 公司的EPS超出了预期的2.70%[1] - 公司的效率比率为64%，低于两位分析师平均估计的66%[4] - 净利差为2.2%，与两位分析师平均估计的2.2%相符[4] - 总利息收入资产平均余额为130.2亿美元，高于两位分析师平均估计的127.7亿美元[5] - 净利息收入为7153万美元，高于两位分析师平均估计的7109万美元[6] - BOLI收入为246万美元，高于两位分析师平均估计的236万美元[6] 收入来源 - 贷款级衍生品收入为41万美元，低于两位分析师平均估计的140万美元[7] - 非利息收入-其他为47万美元，低于两位分析师平均估计的60万美元[7] - 服务费和其他费用为454万美元，高于两位分析师平均估计的392万美元[8] - 总非利息收入为1047万美元，高于两位分析师平均估计的903万美元[8] 股价表现 - Dime Community的股价在过去一个月中上涨了2.7%，表现优于Zacks S&P 500综合指数的-4.2%变化[9]

文章核心观点 - 迪美社区银行（Dime Community）公布季度财报，收益和营收超预期，但股价表现不佳，未来走势取决于管理层评论和盈利预期变化；同行活橡树银行（Live Oak Bancshares）即将公布财报，市场有相关预期 [1][3][4] 迪美社区银行（Dime Community）财报情况 - 本季度每股收益0.38美元，超扎克斯共识预期的0.37美元，去年同期为0.95美元，本季度财报盈利惊喜为2.70%，上一季度盈利惊喜为 - 18.75%，过去四个季度超共识每股收益预期三次 [1][2] - 截至2024年3月季度营收8200万美元，超扎克斯共识预期2.30%，去年同期营收9475万美元，过去四个季度超共识营收预期三次 [3] 迪美社区银行（Dime Community）股价表现 - 自年初以来，迪美社区银行股价下跌约29.2%，而标准普尔500指数上涨5.1% [5] 迪美社区银行（Dime Community）未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期取决于管理层财报电话会议评论 [4] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究显示近期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，扎克斯排名可追踪此类修正 [6][7] - 财报发布前盈利预测修正趋势不利，当前扎克斯排名为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [8] - 未来季度和本财年盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.42美元，营收预期8155万美元，本财年共识每股收益预期为1.78美元，营收预期3.383亿美元 [9] 行业情况 - 扎克斯行业排名中，东南银行行业目前处于250多个扎克斯行业前36%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [10] 活橡树银行（Live Oak Bancshares）情况 - 尚未公布2024年3月季度财报，预计4月24日发布 [11] - 预计本季度每股收益0.48美元，同比增长4700%，过去30天季度共识每股收益预期下调0.9%，预计营收1.1889亿美元，同比增长17% [12]

财务表现 - Dime Community Bancshares, Inc.报告2024年第一季度净收入为1590万美元，每股稀释普通股收益为0.41美元[1] - 资本比例持续增加，公司的第一层风险资本比率在2024年3月31日达到11.11%[2] - 非利息收入在2024年第一季度为1050万美元，较2023年第四季度的890万美元增加[8] - 总非利息支出在2024年第一季度为5250万美元，较2023年第四季度的5390万美元下降[9] - 2024年第一季度的有效税率为27.1%，较2023年第四季度的35.6%下降[12] - 非履行贷款在2024年3月31日为3480万美元，较2023年12月31日的2910万美元增加[13] - DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 2024年第一季度资产总额为13,501,092千美元[26] - DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 2024年第一季度净利润为17,691千美元[27] - DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 2024年第一季度每股收益为0.41美元[27] - DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 2024年第一季度每股现金股利为0.25美元[28] - DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 2024年第一季度每股净资产为28.84美元[28] - DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 2024年第一季度平均资产回报率为0.51%[28] - DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 2024年第一季度平均股东权益回报率为5.68%[28] - DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 2024年第一季度净利润率为27.13%[28] - DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 2024年第一季度资本充足率为13.78%[28] - 2024年第一季度，DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC.的净利息收入为71,530美元[30] - 非表现资产总额为34,827美元，较上一季度增加5,728美元[31] - 调整后的净利润为14,757美元，较上一季度下降225美元[33] - 调整后的资产平均回报率为0.48%，较上一季度下降0.01%[33] - 调整后的效率比率为64.7%，较上一季度增加1.1%[34] 资产负债表 - 贷款组合的加权平均利率在2024年3月31日为5.34%，较2023年12月31日的5.29%略有增加[6] - 2024年3月31日，公司的有形公共股本占有形资产比率为7.21%[35] - 2024年3月31日，公司的有形股本占有形资产比率为8.09%[35] - 每股普通股的账面价值为28.84美元[35] - 2024年3月31日，公司的有形公共股书价值每股为24.72美元[35]

公司财务状况 - 公司的总资产为13,501,092千美元，总负债为12,261,721千美元，股东权益为1,239,371千美元[23] - 公司的净利润为17,691千美元，每股收益为0.41美元[25] - 公司的资本比率和储备金比率分别为7.21%和13.78%[27] 公司业务表现 - 公司在2024年第一季度实现了19%的年化核心存款增长，招募了34名有才华的银行家[2] - 公司的利息收入主要来自贷款、证券和其他短期投资，净利息收入为71,530千美元，净利息率为2.21%[25] - 公司的非利息收入包括服务费、贷款衍生品收入、保险收入等，总非利息收入为10,467千美元[25] 公司风险提示 - 公司的前瞻性声明提醒投资者，实际结果可能与前瞻性声明所暗示或表达的未来结果有实质性差异[22] - DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. AND SUBSIDIARIES在2024年第一季度的不良资产总额为34,827美元，较上一季度的29,099美元有所增加[31] 公司运营情况 - 公司在2024年第一季度的调整后净利润为14,757美元，较上一季度的14,982美元略有下降[33] - 公司在2024年第一季度的调整后运营费用占平均资产的比例为1.50%，较上一季度的1.54%有所下降[34] - 公司在2024年第一季度的调整后效率比率为64.7%，较上一季度的63.6%有所增加[35] - 公司在2024年第一季度的有形普通股权益占有形资产比例为7.21%，较上一季度的7.04%有所增加[36]

文章核心观点 公司预计于2024年4月23日美国股市开盘前公布2024年第一季度财报，并于同日上午9点举行电话会议讨论财务表现 [1] 财报与会议信息 - 公司预计在2024年4月23日美国股市开盘前发布截至2024年3月31日季度的收益 [1] - 公司将于2024年4月23日上午9点（美国东部时间）举行电话会议，总裁兼首席执行官斯图尔特·卢博将讨论公司第一季度财务表现，之后有问答环节 [1] - 参与者可通过网络直播链接参与电话会议，电话参与需提前通过注册链接注册，注册后将收到确认邮件，包含拨入号码和唯一PIN码，建议提前10分钟拨入 [2] - 电话会议和网络直播的回放将按需提供，为期12个月 [2] 公司概况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，该银行是一家纽约州特许信托公司，资产超136亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [3] 投资者关系 - 投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官阿维纳什·雷迪，电话718 - 782 - 6200分机5909，邮箱avinash.reddy@dime.com [4]

文章核心观点 公司宣布聘请Klaudio Nikolla担任中端市场工商业贷款业务高级副总裁兼团队负责人，这有助于推动公司在中端市场贷款业务的增长，体现公司多元化资产负债表和增加工商业业务的目标 [1][3] 公司人事变动 - 公司聘请Klaudio Nikolla担任中端市场工商业贷款业务高级副总裁兼团队负责人，他来自Peapack - Gladstone银行，曾担任高级董事总经理 [1] 新员工看法 - Klaudio表示加入公司是因为相信公司能快速响应客户需求，且公司组织架构扁平，致力于发展工商业业务，这些是赢得业务的关键差异化因素 [2] 公司高管看法 - 公司总裁兼首席执行官Stuart H. Lubow称聘请Klaudio有助于推动公司在中端市场贷款业务的增长，这体现公司实现多元化资产负债表和增加工商业业务目标的决心 [3] 公司概况 - 公司是Dime Community Bank的控股公司，该银行是纽约州特许信托公司，资产超136亿美元，在大长岛社区银行中存款市场份额排名第一 [3] 投资者关系 - 投资者关系联系人是高级执行副总裁兼首席财务官Avinash Reddy，联系电话718 - 782 - 6200分机5909，邮箱avinash.reddy@dime.com [4]