宏观经济与市场环境 - 2019年9月美国失业率为3.5%，较2018年12月下降0.4个百分点；当地失业率为4.6%，较2018年12月下降0.1个百分点[110] - 当地过去一年中位房价上涨4.1%[110] 公司投资计划 - 公司预计2019年新分行建设投资超200万美元[110] - 2019年3月，公司投资200万美元用于额外的银行拥有人寿保险（BOLI） [173] 税率情况 - 2019年9月30日和2018年计算完全应税等效调整的税率为21%[111] - 2019年9月30日和2018年9月30日的三个月和九个月所得税拨备均增加10万美元，有效税率均为16.4%[133] 净收入情况 - 2019年第三季度净收入为310万美元，较2018年增加20万美元，增幅7%；前九个月净收入为890万美元，较2018年增加70万美元，增幅9%[116] 回报率情况 - 2019和2018年第三季度平均资产回报率均为1.22%，前九个月均为1.21%；2019和2018年第三季度平均股东权益回报率分别为11.77%和12.65%，前九个月分别为11.96%和12.34%[116] 净利息收入情况 - 2019年第三季度净利息收入增至800万美元，较2018年增加30万美元，增幅4%[117] - 净利息收入从2018年前九个月的2250万美元增至2019年前九个月的2370万美元，增加120万美元，增幅5%[119] - 2019年净利息收入（FTE）为24,262千美元，2018年为23,015千美元[124] - 2019年与2018年相比，净利息收入因规模增加1,174千美元，因利率增加37千美元，总计增加1,211千美元[127] 利息收入增长因素 - 2019年第三季度利息收入增长100万美元，源于平均生息资产增加5010万美元，且资产的完全应税等效收益率提高20个基点[117] - 2019年第三季度贷款组合对利息收入增长贡献70万美元，源于平均贷款增加3070万美元且收益率更高[117] - 总平均生息资产增加6270万美元，FTE收益率提高25个基点，带来FTE利息收入增长370万美元[119] - 贷款组合平均余额增长4900万美元，各贷款组合收益率提高，带来利息收入增加290万美元[119] - 投资组合中，抵押支持证券和市政证券平均余额增加且收益率提高，带来利息收入增长50万美元[119] - 2019年与2018年相比，总利息收入因规模增加1,966千美元，因利率增加1,648千美元，总计增加3,614千美元[127] - 2019年与2018年相比，贷款和租赁利息收入因规模增加1,602千美元，因利率增加1,308千美元，总计增加2,910千美元[127] 利息支出情况 - 2019年第三季度平均计息存款增加7620万美元，利率提高36个基点，导致存款利息支出增加70万美元[117] - 计息负债平均增长5670万美元，利率提高42个基点；平均计息存款增长4870万美元，利率提高34个基点，带来额外利息支出180万美元；2019年前九个月平均借款多使用800万美元，带来额外利息支出60万美元[119] - 2019年与2018年相比，总利息支出因规模增加792千美元，因利率增加1,611千美元，总计增加2,403千美元[127] 净息差与净利息收益率情况 - 2019年9月30日止三个月和九个月，FTE净息差分别下降14和17个基点，FTE净利息收益率分别下降7和6个基点[119] - 2019年净利息差为3.25%，2018年为3.42%；2019年净利息收益率为3.55%，2018年为3.61%[124] 资金成本情况 - 2019年9月30日止三个月和九个月，资金总成本分别增加28和34个基点[119] - 2019年9月30日止三个月和九个月，计息负债成本分别为1.17%和1.12%，较2018年同期分别提高34和42个基点[119] - 2019年资金成本为0.87%，2018年为0.53%[124] 优惠利率情况 - 2018年优惠利率上升100个基点，2019年第三季度下调50个基点[119] 贷款净递延成本摊销情况 - 2019年第三季度和前九个月，贷款净递延成本摊销分别为17.9万美元和52.5万美元，2018年同期分别为18.2万美元和48.5万美元[120] 利息收益资产与支出负债情况 - 截至2019年9月30日，公司总利息收益资产平均余额为914,370千美元，利息为29,878千美元，收益率为4.37%；2018年同期平均余额为851,682千美元，利息为26,228千美元，收益率为4.12%[124] - 截至2019年9月30日，公司总利息支出负债平均余额为667,713千美元，利息为5,616千美元，利率为1.12%；2018年同期平均余额为611,027千美元，利息为3,213千美元，利率为0.70%[124] 贷款损失拨备情况 - 2019年第三季度，贷款损失拨备从2018年第三季度的0.4百万美元降至0.3百万美元，减少0.1百万美元[128] - 2019年第三季度和前九个月贷款损失拨备分别为0.8百万美元和110万美元，较之前减少0.3百万美元，降幅26%[130] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备分别为944.1万美元和974.7万美元[152] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款损失准备金从2018年12月31日的970万美元降至940万美元，减少30万美元，降幅3%[158] - 2019年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例从2018年12月31日的1.34%降至1.26%[158] 公司资产负债与股东权益情况 - 截至2019年9月30日，公司总资产为975,602千美元，总负债为876,564千美元，股东权益为99,038千美元；2018年同期总资产为902,210千美元，总负债为813,803千美元，股东权益为88,407千美元[124] - 截至2019年9月30日，合并资产较2018年12月31日增加3030万美元，增幅3%，达到10亿美元[135] - 2019年前九个月，公司股东权益总额增加1120万美元，即12%，主要由于890万美元净收入计入留存收益[195] 投资证券情况 - 截至2019年9月30日，投资证券账面价值为1.892亿美元，占总资产19%；较2018年12月31日增加640万美元，增幅4%[138] - 截至2019年9月30日，可供出售证券净未实现收益为430万美元，较2018年12月31日的净未实现损失140万美元改善570万美元[138] - 截至2019年9月30日，公司可供出售债务证券投资组合净未实现收益为340万美元，而2018年12月31日为净未实现损失110万美元[195] - 2019年前九个月，净未实现收益增加归因于抵押支持证券270万美元、市政证券160万美元和机构证券20万美元的净未实现收益[195] 联邦住房贷款银行相关情况 - 2019年前九个月和第三季度从联邦住房贷款银行获得的股息分别为26.7万美元和8.2万美元，2018年同期分别为12.2万美元和4.4万美元[142] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行股票余额分别为380万美元和630万美元[142] - 2019年第一季度，公司还清1000万美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，利率1.34%；第二季度还清670万美元FHLB预付款，利率1.43%[182] - 截至2019年9月30日，公司可从FHLB额外借款2.047亿美元[182] - 截至2019年9月30日，FHLB预付款加权平均利率3.01%，1 - 2年到期的500万美元，利率2.95%；2 - 3年到期的500万美元，利率2.99%；3 - 4年到期的500万美元，利率3.07%[185] 住房抵押贷款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，待售贷款中的住房抵押贷款账面价值分别为180万美元和570万美元，近似于公允价值[143] - 2019年前9个月，公司出售本金余额为3650万美元的住房抵押贷款，实现净收益60万美元；2018年前9个月，出售本金余额为2490万美元的住房抵押贷款，实现净收益50万美元[143] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，已售住房抵押贷款服务组合余额分别为3.015亿美元和3.049亿美元；已售小企业管理局担保贷款服务组合余额分别为510万美元和550万美元[143] 贷款组合情况 - 截至2019年9月30日，公司贷款和租赁总额为7.496亿美元，较2018年12月31日的7.291亿美元增加2050万美元，增幅3%[144] - 截至2019年9月30日，商业贷款组合较2018年12月31日增加360万美元，增幅1%[145] - 消费贷款组合较2018年12月31日减少20万美元，降幅小于1%[146] - 2019年前3个季度，住房贷款组合增长1710万美元，增幅11%[149] - 2019年前3个季度，公司住房净值信贷额度（HELOC）组合减少250万美元，降幅5%[148] - 截至2019年9月30日，总贷款从2018年12月31日的7.281亿美元增至7.487亿美元，增加206万美元，增幅3%[158] - 住宅贷款组合从2018年12月31日的1.617亿美元增至2019年9月30日的1.788亿美元，增加171万美元，增幅11%[162] 净冲销与催收费用情况 - 截至2019年9月30日的九个月，净冲销总额为110万美元，较2018年同期的40万美元增加70万美元[160] - 2019年第三季度，公司对14笔出售给房利美但由公司服务的住宅贷款计提了30万美元的催收费用[160] 贷款回收预计情况 - 2019年第四季度，公司预计完成对一笔非应计状态商业借款人的解决，可能收回30万美元本金及10万美元利息[160] 贷款准备金占比情况 - 2019年9月30日，商业贷款组合的准备金占总贷款损失准备金的54%，较2018年12月31日下降1个百分点[160] - 2019年9月30日，消费贷款组合的准备金占总贷款损失准备金的22%，较2018年12月31日下降4个百分点[162] - 2019年9月30日，住宅房地产组合的准备金占总贷款损失准备金的24%，较2018年12月31日上升5个百分点[162] 不良资产与贷款情况 - 2019年9月30日，不良资产占总资产的0.55%，较2018年12月31日的0.65%有所改善[163] - 2019年9月30日至2018年12月31日，不良资产净减少80万美元（13%）至550万美元，总资产增加3030万美元（3%）至10亿美元[163] - 2019年9月30日至2018年12月31日，非应计贷款减少40万美元（10%），从430万美元降至390万美元[163] - 2019年9月30日至2018年12月31日，逾期90天以上的应计贷款从三笔总计1000美元增至一笔总计7000美元[163] - 2019年9月30日，非应计贷款占总贷款的0.51%，不良贷款占总贷款的0.52%[164] - 若2019年9月30日的非应计贷款按原条款执行，公司将确认利息收入17.2万美元[167] - 2019年9月30日，商业和工业贷款的不良贷款总额为20.6万美元，占总贷款的0.17%[168] - 2019年9月30日，商业房地产非业主占用贷款的不良贷款总额为42.8万美元，占总贷款的0.43%[168] - 2019年9月30日，商业房地产业主占用贷款的不良贷款总额为179.1万美元，占总贷款的1.36%[168] 问题债务重组与待售止赎资产情况 - 2019年前九个月，问题债务重组（TDRs）的期初余额为352.7万美元，期末余额为174.5万美元[167] - 从2018年12月31日至2019年9月30日，问题债务重组（TDRs）从350万美元降至170万美元，减少180万美元，降幅50% [170] - 从2018年12月31日至2019年9月30日，待售止赎资产（ORE）从20万美元增至70万美元，增加50万美元 [170] 房产和设备情况 - 2019年前九个

宏观经济环境 - 2019年7月联邦公开市场委员会将联邦基金利率下调25个基点，预计美联储将继续下调[102] - 2019年6月全国失业率为3.7%，较2018年12月下降0.2个百分点；当地失业率为4.8%，较2018年12月上升0.1个百分点，较2018年6月下降0.4个百分点[102] - 该地区中位房价过去一年上涨0.4%，预计未来一年下降1.8%[102] 公司税率 - 2019年和2018年6月30日计算完全应税等效调整的公司税率为21%[103] 净收入与每股摊薄收益 - 2019年第二季度净收入为300万美元，或每股摊薄收益0.79美元，较2018年第二季度增加20万美元，增幅8%；年初至今净收入增长50万美元，增幅10%，达到580万美元，或每股摊薄收益1.52美元[109] 资产回报率与股东权益回报率 - 2019年和2018年第二季度平均资产回报率分别为1.25%和1.24%，截至2019年和2018年6月30日的六个月分别为1.21%和1.20%[109] - 2019年和2018年同期平均股东权益回报率分别为12.16%和12.60%，以及12.07%和12.18%[109] 净利息收入 - 2019年第二季度净利息收入增加30万美元，增幅4%，达到780万美元，原因是利息收入增长快于利息支出[110] - 2019年上半年净利息收入从1480万美元增至1570万美元，增长6%[112] - 2019年6月30日止六个月，公司净利息收入（FTE）为16,076千美元，2018年同期为15,122千美元[119] - 2019年与2018年相比，公司净利息收入因规模变动减少196千美元，因利率变动增加1,118千美元，总计增加922千美元[121] 利息收入变动原因 - 利息收入增长110万美元，是由于平均生息资产增加5810万美元，且这些资产的完全应税等效收益率提高23个基点[110] - 2019年上半年平均生息资产增加6910万美元，FTE收益率提高28个基点，FTE利息收入增长270万美元[112] - 2019年上半年贷款组合平均余额增长5820万美元，利息收入增加220万美元[112] - 2019年上半年投资组合中，抵押支持证券和市政证券收益率上升，推动利息收入增长40万美元[112] 利息支出变动原因 - 2019年上半年平均计息负债增长5940万美元，利率提高47个基点[112] - 2019年上半年平均计息存款增长3480万美元，存款利率提高34个基点，带来110万美元额外利息支出[112] - 2019年上半年平均借款增加2460万美元，带来60万美元额外利息支出[112] 净息差、净利息收益率与资金总成本 - 2019年6月30日止三个月和六个月，FTE净息差分别下降23和19个基点，FTE净利息收益率分别下降11和6个基点[112] - 2019年6月30日止三个月和六个月，资金总成本均上升37个基点[112] 计息负债成本 - 2019年6月30日止三个月和六个月，计息负债成本分别为113和110个基点，较2018年同期分别高46和47个基点[112] 生息资产与付息负债情况 - 2019年6月30日止六个月，公司总生息资产平均余额为906,485千美元，利息为19,684千美元，收益率为4.38%；2018年同期平均余额为837,418千美元，利息为17,018千美元，收益率为4.10%[119] - 2019年6月30日止六个月，公司总付息负债平均余额为661,515千美元，利息为3,608千美元，利率为1.10%；2018年同期平均余额为602,137千美元，利息为1,896千美元，利率为0.63%[119] 总利息收入与支出变动 - 2019年与2018年相比，公司总利息收入因规模变动增加331千美元，因利率变动增加2,303千美元，总计增加2,634千美元[121] - 2019年与2018年相比，公司总利息支出因规模变动增加527千美元，因利率变动增加1,185千美元，总计增加1,712千美元[121] 贷款损失拨备 - 2019年第二季度，公司贷款损失拨备从2018年第二季度的0.4百万美元降至0.2百万美元，减少0.2百万美元[122] - 2019年上半年贷款损失拨备较之前减少0.2百万美元，降幅30%[124] 问题贷款审查 - 公司特别资产委员会定期审查问题贷款，并每季度向董事会信贷管理委员会报告[122] 非利息收入 - 2019年第二季度非利息收入为250万美元，较2018年同期增加10万美元，增幅5%；2019年上半年非利息收入为490万美元，较2018年同期增加30万美元，增幅6%[125] 其他经营总费用与非利息费用 - 2019年第二季度其他经营总费用为640万美元，较2018年同期增加30万美元，增幅4%；2019年上半年非利息费用为1320万美元，较2018年同期增加80万美元，增幅7%[126] 所得税拨备与有效税率 - 2019年上半年所得税拨备较2018年同期增加10万美元，有效税率从16.5%降至16.3%[126] 费用比率与效率比率 - 2019年6月30日和2018年6月30日，费用比率分别为1.72%和1.75%，效率比率从62.55%升至62.82%[126] 合并资产与投资证券 - 截至2019年6月30日，合并资产较2018年12月31日增加1590万美元，增幅2%，达到9.97亿美元[128] - 截至2019年6月30日，投资证券账面价值为1.899亿美元，占总资产19%，较2018年12月31日增加710万美元，增幅4%[128][130] AFS证券净未实现收益 - 截至2019年6月30日，AFS证券净未实现收益为300万美元，较2018年12月31日的净未实现损失140万美元改善440万美元[130] 公共存款与质押证券 - 截至2019年6月30日，公共存款为1083万美元，占总存款13%，所需质押证券余额为709万美元，占总证券37%[130] FHLB股息与股票余额 - 2019年第一、二季度从FHLB获得的股息分别为8.5万美元和18.5万美元，2018年同期分别为3.8万美元和7.8万美元；截至2019年6月30日和2018年12月31日，FHLB股票余额分别为440万美元和630万美元[134] 待售贷款与已售贷款服务组合 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，待售贷款中住房抵押贷款账面价值分别为150万美元和570万美元，近似于公允价值[135] - 2019年上半年，公司出售本金余额为2300万美元的住房抵押贷款，实现净收益40万美元；2018年上半年，出售本金余额为1590万美元的住房抵押贷款，实现净收益30万美元[135] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，已售住房抵押贷款服务组合余额分别为3.103亿美元和3.049亿美元；已售SBA贷款服务组合余额分别为520万美元和550万美元[135] 总贷款和租赁总额 - 截至2019年6月30日，公司总贷款和租赁总额为7.351亿美元，较2018年12月31日增加60万美元，增幅1% [136] 各贷款组合情况 - 2019年上半年，商业贷款组合增加69万美元，增幅2%；剔除短期借款后，商业贷款组合减少41万美元[137][138] - 2019年上半年，消费贷款组合减少37万美元，降幅2%；其中房屋净值信贷额度减少25万美元，降幅5%；汽车贷款减少10万美元[140] - 2019年上半年，住房贷款组合增长29万美元，增幅2% [141] 贷款损失准备金相关 - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，贷款损失准备金分别为950万美元、970万美元和950万美元[145] - 2019年上半年，净冲销额为76.2万美元，贷款损失拨备为51万美元[145] - 2019年6月30日，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.29%，净冲销额与平均总贷款的比率为0.21% [145] - 截至2019年6月30日的六个月，贷款损失准备金水平下降0.2百万美元，降幅3%，降至9.5百万美元；总贷款增加6.1百万美元，增幅1%，增至734.2百万美元[149] - 2019年上半年净冲销总额为0.8百万美元，较2018年同期的0.4百万美元增加0.4百万美元；预计2019年第三季度解决一个非应计状态商业借款人问题，可能带来0.3百万美元回收及0.1百万美元利息确认[150] - 2019年6月30日，商业贷款组合准备金占比约57%，较2018年12月31日和2018年6月30日分别增加2和3个百分点；消费贷款组合准备金占比约22%，分别减少4和6个百分点；住宅房地产组合准备金占比约21%，分别增加2和3个百分点[153] 不良资产与不良贷款 - 2019年6月30日，不良资产占总资产比例为0.62%，低于2018年12月31日的0.64%和2018年6月30日的0.66%；不良资产净减少0.2百万美元，降幅3%，总资产增加15.9百万美元，增幅2%[154] - 2019年6月30日，逾期90天以上且应计贷款为37千美元，非应计贷款为4,113千美元，不良贷款总额为4,150千美元，不良资产总额为6,153千美元[156] - 2018年12月31日至2019年6月30日，不良贷款减少0.1百万美元，降幅3%，至4.2百万美元；非应计贷款减少0.2百万美元，降幅4%，至4.1百万美元[156][156] - 2018年12月31日至2019年6月30日，逾期90天以上应计贷款从3笔共1千美元增至4笔共37千美元[156] - 非应计贷款减少0.2百万美元归因于收到还款1.1百万美元、冲销0.6百万美元、转回应计0.1百万美元和转入其他不动产0.9百万美元，部分被新增2.3百万美元非应计贷款及费用增加0.2百万美元抵消[156] - 截至2019年6月30日，不良贷款总额为415万美元，占总贷款的0.56%[158] 问题债务重组与止赎待售资产 - 从2018年12月31日至2019年6月30日，问题债务重组（TDRs）从350万美元降至200万美元，减少了150万美元，降幅为43%[160] - 从2018年12月31日至2019年6月30日，止赎待售资产（ORE）从20万美元增至70万美元，增加了50万美元[161] 公司投资情况 - 2019年3月，公司额外投资200万美元购买银行拥有的人寿保险（BOLI）[164] 房产和设备与其他资产 - 2019年前六个月，扣除折旧后，房产和设备增加了10万美元，预计到年底将增加180万美元[165] - 2019年前六个月，其他资产减少了20万美元，降幅为3%[166] 各类型贷款不良贷款占比 - 截至2019年6月30日，商业和工业贷款总余额为1.27392亿美元，不良贷款为20.6万美元，占比0.16%[158] - 截至2019年6月30日，非业主占用商业房地产贷款总余额为980.16万美元，不良贷款为38.6万美元，占比0.39%[158] - 截至2019年6月30日，业主占用商业房地产贷款总余额为1301.14万美元，不良贷款为190万美元，占比1.46%[158] - 截至2019年6月30日，住房净值分期付款贷款总余额为330.32万美元，不良贷款为2万美元，占比0.06%[158] 总存款与各类型存款 - 总存款从2018年12月31日的7.702亿美元增至2019年6月30日的8.396亿美元，增加6940万美元，增幅9%[168] - 货币市场账户对存款增长贡献最大，增加3720万美元；非计息支票账户增加2120万美元；计息支票账户增加1360万美元；储蓄和俱乐部账户减少680万美元；定期存款增加420万美元[168][171] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，ICS互惠存款分别为940万美元和470万美元，占总存款的1%[171] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，25万美元及以上的定期存款分别为4320万美元和3840万美元[171] - 约36%的定期存款（加权平均利率1.52%）计划在2019年到期，48%（加权平均利率2.07%）计划在2020年到期[171] 短期借款与FHLB预付款 - 2019年上半年短期借款减少4730万美元[172] - 2019年第一季度公司还清1000万美元FHLB预付款（利率1.34%），第二季度

宏观经济数据 - 2019年3月全国失业率3.8%，较2018年12月下降0.1个百分点；当地失业率4.9%，较2018年12月上升0.2个百分点，较2018年3月下降0.5个百分点[106] - 地区中位房价过去一年上涨5.0%，预计未来一年上涨2.4%[106] 公司建设投资 - 公司预计2019年新分行建设投资150万美元，主分行大楼改造使在建工程增加170万美元[106] 税率情况 - 2019年3月31日和2018年公司计算完全应税等价调整的税率均为21%[108] 净收入与每股收益 - 2019年第一季度净收入280万美元，每股摊薄收益0.73美元，较2018年第一季度增加30万美元，增幅11%[113] 资产回报率与股东权益回报率 - 2019年和2018年第一季度平均资产回报率分别为1.18%和1.17%，平均股东权益回报率分别为11.98%和11.75%[113] 净利息收入相关 - 2019年第一季度净利息收入790万美元，较2018年第一季度增加70万美元，增幅9%[113] - 2019年第一季度利息收入增加150万美元，源于平均生息资产增加8020万美元，收益率提高33个基点[113] - 2019年第一季度总付息负债平均增长6200万美元，利率提高47个基点[113] - 截至2019年3月31日的三个月，FTE净息差和利润率分别下降14和2个基点[113] - 截至2019年3月31日的三个月，计息存款利率较2018年同期增加36个基点，计息负债成本为107个基点，较2018年同期高47个基点[115] - 2018年优惠利率上升100个基点，2019年公司聚焦在利率上升环境中管理净利息收入，维持合理利差[115] - 2019年第一季度和2018年第一季度，贷款净递延成本摊销分别为16.5万美元和13.9万美元[115] - 2019年3月31日，计息存款平均余额275.5万美元，利息15万美元，收益率2.31%；2018年平均余额1136万美元，利息42万美元，收益率1.49%[117] - 2019年3月31日，总生息资产平均余额90805.9万美元，利息984.2万美元，收益率4.40%；2018年平均余额82790.2万美元，利息830.8万美元，收益率4.07%[117] - 2019年3月31日，总计息存款平均余额59858.2万美元，利息133.1万美元，收益率0.90%；2018年平均余额56565.5万美元，利息80.4万美元，收益率0.58%[117] - 2019年3月31日，总计息负债平均余额66276.2万美元，利息174.5万美元，成本率1.07%；2018年平均余额60074.4万美元，利息88.4万美元，成本率0.60%[117] - 2019年净利息收入（FTE）为809.7万美元，2018年为742.4万美元[117] - 2019年净利息利差为3.33%，2018年为3.47%；2019年净利息收益率为3.62%，2018年为3.64%[117] - 2019年资金成本为0.82%，2018年为0.46%[117] - 2019年总利息收入为1512000美元，较2018年增加472000美元；净利息收入为651000美元，较2018年增加472000美元[119] 贷款损失拨备 - 2019年第一季度贷款损失拨备为255000美元，较2018年减少45000美元，降幅15%[120] 非利息收入 - 2019年第一季度非利息收入为250万美元，较2018年增加20万美元，增幅8%[123] 其他运营总费用 - 2019年第一季度其他运营总费用为680万美元，较2018年增加60万美元，增幅9%[124] 费用比率与效率比率 - 2019年3月31日和2018年3月31日费用比率均为1.81%；效率比率从2018年3月31日的63.95%增至2019年3月31日的64.15%[124] 所得税拨备与有效税率 - 2019年和2018年第一季度所得税拨备均为50万美元；有效税率从2018年3月31日的16.7%降至2019年3月31日的16.2%[124] 合并资产情况 - 截至2019年3月31日，合并资产为9.642亿美元，较2018年12月31日减少1690万美元，降幅2%[125] 投资证券情况 - 截至2019年3月31日，投资证券账面价值为1.825亿美元，占总资产19%，与2018年12月31日基本持平[126] - 2019年3月31日，投资组合账面价值的69%由美国政府赞助企业住宅抵押贷款支持证券组成[126] 借款与存款情况 - 贷款还款现金流入和存款增长5510万美元用于偿还借款，借款减少8050万美元[125] 可供出售证券收益 - 2019年3月31日可供出售证券净未实现收益为110万美元，2018年12月31日为净未实现损失140万美元，未实现收益状况净改善250万美元[128] 公共存款与质押证券 - 2019年3月31日公司公共存款为1.312亿美元，占总存款的16%；存款账户所需质押证券余额为1.225亿美元，占总证券的67%[128] 总投资账面价值 - 2019年第一季度，总投资账面价值减少30万美元，降幅不到1%[128] 联邦住房贷款银行股票分红与余额 - 2019年3月31日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行股票分红分别为10万美元和4万美元，余额分别为370万美元和630万美元[130] 持有待售贷款情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，持有待售贷款中的住宅抵押贷款账面价值分别为120万美元和570万美元[131] 住宅抵押贷款出售情况 - 2019年第一季度，公司出售本金余额为1260万美元的住宅抵押贷款，实现净收益20万美元；2018年同期分别为770万美元和10万美元[131] 已售贷款服务组合余额 - 2019年3月31日和2018年12月31日，已售住宅抵押贷款服务组合余额分别为3.111亿美元和3.049亿美元；已售小企业管理局担保贷款服务组合余额分别为540万美元和550万美元[131] 贷款和租赁总额 - 2019年3月31日，公司贷款和租赁总额为7.135亿美元，较2018年12月31日减少1560万美元，降幅2%[132] 商业贷款组合情况 - 2019年3月31日，商业贷款组合较2018年12月31日减少780万美元，降幅2%[133] 消费与住宅贷款组合情况 - 2019年，消费贷款组合减少670万美元，降幅3%；住宅贷款组合减少100万美元[134][135] 贷款损失准备金情况 - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日贷款损失准备金分别为950万美元、970万美元和940万美元[142] - 截至2019年3月31日的三个月，贷款损失准备金较2018年12月31日下降0.2百万美元，降幅2%；贷款总额减少1560万美元，降幅2%，贷款损失准备金与贷款总额比例维持1.34% [142] - 从2018年3月31日到2019年3月31日，贷款损失准备金增加0.1百万美元，增幅1%；贷款总额增加6140万美元，增幅9%，贷款损失准备金占贷款总额比例从1.44%降至1.34% [142] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日平均贷款总额分别为7.31424亿美元、6.87853亿美元和6.50723亿美元[142] 净冲销总额 - 2019年第一季度净冲销总额为0.5百万美元，2018年同期为0.1百万美元，增加0.4百万美元，主要因一笔商业借款人冲销0.4百万美元[144] 各贷款组合准备金占比 - 2019年3月31日商业贷款组合准备金占比57%，较2018年12月31日和2018年3月31日分别增加2和1个百分点[144] - 2019年3月31日消费贷款组合准备金占比22%，较2018年12月31日和2018年3月31日分别减少4个百分点[144] - 2019年3月31日住宅房地产组合准备金占比20%，较2018年12月31日和2018年3月31日分别增加1和2个百分点[146] - 2019年3月31日未分配准备金占贷款损失准备金总额的1%，与2018年12月31日和2018年3月31日基本持平[146] 消费和住宅投资组合定性因素调整 - 2019年第一季度，公司提高消费和住宅投资组合定性因素，因经济报告显示消费者财务状况疲软[144] 不良资产情况 - 2019年3月31日，不良资产占总资产的0.62%，低于2018年12月31日的0.64%和2018年3月31日的0.79%[147] - 年初至今，不良资产与总资产比率改善，不良资产净减少5%（030万美元），超过总资产下降2%（1690万美元）[147] - 同比来看，不良资产与总资产比率改善，归因于总资产增长7%（6680万美元），不良资产净减少15%（110万美元）[147] 不良贷款与逾期贷款情况 - 2018年12月31日至2019年3月31日，不良贷款基本维持在430万美元不变，逾期90天以上且应计贷款增加50万美元，非应计贷款减少50万美元[148] - 2018年12月31日至2019年3月31日，逾期90天以上的应计贷款从3笔共1000美元增至5笔共51.6万美元[148] 非应计贷款情况 - 2018年12月31日至2019年3月31日，非应计贷款减少13%（50万美元），从430万美元降至380万美元[150] - 非应计贷款减少50万美元，归因于收款80万美元、冲销40万美元、转回应计10万美元和转入其他不动产20万美元，新增非应计贷款100万美元部分抵消了减少额[151] 不良贷款利息收入 - 2019年3月31日，若不良贷款按原条款执行，公司本应确认利息收入7.8万美元[151] 问题债务重组情况 - 2019年第一季度末，问题债务重组（TDRs）余额从352.7万美元降至242.4万美元[151] - 2018年12月31日至2019年3月31日，问题债务重组（TDR）从350万美元降至240万美元，减少110万美元，降幅31%[153] 待售止赎资产情况 - 2018年12月31日至2019年3月31日，待售止赎资产（ORE）从20万美元增至40万美元，增加20万美元[154] 银行拥有人寿保险投资 - 2019年3月，公司投资200万美元购买额外的银行拥有人寿保险（BOLI）[158] 房产和设备情况 - 2019年前三个月，扣除折旧后，房产和设备减少10万美元，预计年底净增180万美元[159] 其他资产情况 - 2019年前三个月，其他资产增加160万美元，增幅22%[160] 总存款情况 - 2018年12月31日至2019年3月31日，总存款从7.702亿美元增至8.253亿美元，增加5510万美元，增幅7%[161] 各类存款账户情况 - 非利息支票账户增加3590万美元，货币市场账户增加2720万美元，定期存款证（CD）增加350万美元，有息支票存款减少1060万美元，储蓄和俱乐部账户减少80万美元[161][162][163] ICS互惠存款情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，ICS互惠存款分别为770万美元和470万美元，均占总存款不到1%[163] 定期存款证情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，25万美元及以上的定期存款证分别为4280万美元和3840万美元[164] - 约48%的定期存款证（加权平均利率1.47%）计划在2019年到期，另外40%（加权平均利率1.98%）计划在2020年到期[164] 短期借款情况 - 2019年第一季度短期借款减少7050万美元，因存款增长[165] 联邦住房贷款银行预付款情况 - 2019年第一季度公司还清1000万美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，利率1.34%[165] - 截至2019年3月31日，公司可从FHLB额外借款2.453亿美元[165] 大额与小额定期存单情况 - 截至2019年3月31日，大额定期存单（CDs）总计1.19818亿美元，小额定期存单总计4922.4万美元[166] 隔夜借款与FHLB预付款占比及利率 - 截至2019年3月

财务数据关键指标变化 - 2018年公司资产因存款增长、借款和留存净收益增长14%，用于支持贷款和证券投资组合增长[64] - 2018年净利息收入调整后为3.1175亿美元，2017年为2.9122亿美元[61] - 2018年效率比率（非GAAP）为62.10%，2017年为66.25%[58][63] - 2018年净收入为1100万美元，较2017年的870万美元增长26%[64] - 2018年非盈利资产占总资产的0.64%，低于上一年末的0.73%[64] - 2018年公司平均资产回报率为1.20%，平均股权回报率为12.36%[58] - 2018年净息差为3.64%，费用率为1.73%[58] - 2018年贷款损失准备金与贷款的比率为1.36%，股息支付率为33.69%[58] - 截至2018年12月31日，合并资产增加1.175亿美元，即14%，达到9.811亿美元[66] - 2018年存款总额增加4000万美元，即5%，从7.302亿美元增至7.702亿美元[69] - 2018年计息和不计息支票账户分别增加2160万美元和1610万美元，对存款增长贡献最大[69] - 2018年货币市场账户增长410万美元，定期存款证增加920万美元，储蓄和俱乐部账户减少1100万美元[69] - 截至2018年12月31日和2017年，CDARS和ICS互惠存款分别占存款总额的470万美元和110万美元，均不到1%[69] - 约64%的定期存款证，加权平均利率为1.42%，计划于2019年到期，另有26%，加权平均利率为1.89%，计划于2020年到期[73] - 2018年末，公司将所有回购协议账户转入计息支票账户[74] - 2018年短期借款增加5790万美元以支持贷款增长，预计2019年短期借款将减少[74] - 公司预计2019年净息差将下降，美国国债收益率曲线倒挂的可能性增加[66] - 截至2018年12月31日，公司有3170万美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项，加权平均利率为2.15%，还可额外从FHLB借款1.249亿美元[75] - 2018年第一季度和第三季度，公司分别偿还250万和200万美元FHLB预付款项，9月借款1500万美元用于购买证券[75] - 截至2018年12月31日，投资证券账面价值为1.828亿美元，占总资产19%，高于2017年的1.574亿美元（占比18%）[77] - 2018年和2017年12月31日，可供出售（AFS）证券净未实现损失分别为140万和净未实现收益230万美元[77] - 2018年，公司FHLB股票股息收入为19.4万美元，高于2017年的13.5万美元，年末余额为630万美元，高于2017年的280万美元[80] - 2018年末贷款损失准备金为970万美元，较2017年末的920万美元增加0.5百万美元，增幅6%；总贷款从6.38亿美元增至7.17亿美元，增加790万美元，增幅12% [95][97] - 2018年净冲销额为90万美元，较2017年的160万美元减少70万美元，降幅45% [97] - 净冲销与平均总贷款之比从2017年末的0.26%降至2018年末的0.13% [95][97] - 贷款损失准备金与总贷款之比从2017年末的1.44%降至2018年末的1.36% [95] - 2018年末商业贷款组合的准备金分配占总贷款损失准备金的55%，较2017年末的59%下降4个百分点 [98] - 2018年末消费贷款组合的准备金分配占总贷款损失准备金的26%，较2017年末的22%增加4个百分点 [98] - 2018年末住宅房地产组合的准备金分配占总贷款损失准备金的19%，较2017年末的17%增加2个百分点 [98] - 2018年末未分配准备金占总贷款损失准备金的比例不到1%，与2017年末基本持平 [98][100] - 2018年平均总贷款为6.77726亿美元，较2017年的6.3096亿美元增加4680万美元 [95] - 2018年末逾期30 - 89天且应计利息的贷款为58.91万美元，逾期90天以上且应计利息的贷款为1000美元，非应计贷款为42.98万美元 [95] - 2018年末不良资产占总资产比例为0.64%，低于2017年末的0.73%[102] - 2018年总资产增长1.175亿美元，增幅14%，不良资产基本维持在630万美元[102] - 2017年末至2018年末，不良贷款从340万美元增至430万美元，增加90万美元，增幅25%[102] - 2017年末至2018年末，逾期90天以上的应计贷款从6000美元减至1000美元[102] - 2017年末至2018年末，非应计贷款增加90万美元，增幅25%，从340万美元增至430万美元[102] - 2018年末，商业和工业不良贷款占总贷款的0.12%[104] - 2018年末，非业主占用商业房地产不良贷款占总贷款的0.49%[104] - 2018年末，业主占用商业房地产不良贷款占总贷款的1.32%[104] - 若2018年末的非应计贷款按原条款执行，公司将确认利息收入30.3万美元[104] - 2018年，不良债务重组业务期末余额为352.7万美元[104] - 2017 - 2018年，问题债务重组（TDR）从340万美元增至350万美元，增加了10万美元[106] - 2017 - 2018年，待售止赎资产（ORE）从100万美元降至20万美元，减少了80万美元，降幅为80%[107] - 2017年3月，公司投资800万美元购买额外的银行拥有人寿保险（BOLI）[110] - 2018年，扣除折旧后，房产和设备增加了170万美元，预计2019年将增加180万美元[111] - 2018年，其他资产增加了250万美元，增幅为16%，预计2019年将增加410万美元[112] - 2018年公司净收入为1100万美元，每股摊薄收益2.90美元，2017年分别为870万美元和2.33美元，净收入增加230万美元，增幅26%[114] - 2018年净收入增长源于净利息收入增加260万美元和非利息收入增加80万美元，超过了非利息费用增加20万美元和所得税拨备增加90万美元的影响[115] - 2018年平均资产回报率（ROA）为1.20%，平均股东权益回报率（ROE）为12.36%，2017年分别为1.03%和10.34%[115] - 2018年净利息收入较2017年增加260万美元，达3040万美元，增幅9%[117] - 2018年总平均生息资产增加7050万美元，资产收益率上升9个基点，推动FTE利息收入增长370万美元[117] - 贷款组合平均余额增长4680万美元，推动FTE利息收入增加300万美元[117] - 投资组合中，证券平均余额增长2090万美元，带来额外FTE利息收入60万美元[117] - 2018年计息负债平均增长3990万美元，利率上升23个基点[117] - 2018年平均计息存款增长2860万美元，利率上升16个基点，导致利息支出增加110万美元[117] - 2018年平均借款增加1120万美元，利率提高，导致利息支出增加60万美元[117] - 2018年FTE净息差和利润率分别较2017年下降14和6个基点[117] - 2018年计息负债成本为78个基点，较2017年提高23个基点[117] - 2018年优惠利率上升100个基点[117] - 2018、2017、2016年的税率分别为21%、34%、34%[122] - 2018、2017、2016年净递延贷款成本摊销分别为0.7百万美元、0.5百万美元、0.5百万美元[122] - 2018年平均生息资产余额857,546千美元，利息收入36,048千美元，收益率4.20%；2017年平均余额787,070千美元，利息收入32,345千美元，收益率4.11%；2016年平均余额706,620千美元，利息收入28,619千美元，收益率4.05%[122] - 2018年平均计息存款余额564,763千美元，利息支出3,811千美元，利率0.67%；2017年平均余额536,123千美元，利息支出2,750千美元，利率0.51%；2016年平均余额505,079千美元，利息支出2,309千美元，利率0.46%[122] - 2018年平均计息负债余额624,430千美元，利息支出4,873千美元，利率0.78%；2017年平均余额584,574千美元，利息支出3,223千美元，利率0.55%；2016年平均余额518,123千美元，利息支出2,358千美元，利率0.46%[122] - 2018、2017、2016年净利息收入 - FTE分别为31,175千美元、29,122千美元、26,261千美元[122] - 2018、2017、2016年净利息利差分别为3.42%、3.56%、3.59%[122] - 2018、2017、2016年净利息收益率分别为3.64%、3.70%、3.72%[122] - 2018、2017、2016年资金成本分别为0.59%、0.43%、0.35%[122] - 2018年和2017年公司贷款损失拨备均为150万美元，因资产质量提升，2018年虽贷款组合更大但拨备维持不变[128] - 2018年非利息收入为920万美元，较2017年的840万美元增加80万美元，增幅10%[129] - 2018年总其他运营费用为2500万美元，较2017年的2480万美元增加20万美元，增幅1%[130] - 2018年和2017年公司有效所得税税率分别约为16.2%和12.2%，2018年所得税拨备较2017年增加90万美元，增幅77%[131] - 2017年公司资产增长9%，从79290万美元增至86360万美元，主要源于贷款和投资组合增长[133][134] - 2017年非不良资产占总资产比例从上年末的1.33%降至0.73%[133] - 2017年净收入为870万美元，较2016年的770万美元增加100万美元[133] - 2018年利息总收入为426.6万美元（单位千美元），利息总支出为165万美元（单位千美元），净利息收入为261.6万美元（单位千美元）[125] - 2018年和2017年12月31日费用比率分别为1.73%和1.95%，效率比率从2017年的66.25%降至2018年的62.10%[130] - 2017年公司因存款增长、借款和留存净收益使资产增长，用于支持贷款和证券投资组合增长[133] - 总存款从2016年12月31日的7.035亿美元增至2017年12月31日的7.302亿美元，增长2670万美元，增幅4%[135] - 短期借款在2017年增加1430万美元[135] - 截至2017年12月31日，公司有2120万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款[136] - 投资证券账面价值从2016年12月31日的1.3亿美元增至2017年12月31日的1.574亿美元，占总资产比例从16%升至18%[137][138] - 贷款损失准备金从2016年12月31日的940万美元降至2017年12月31日的920万美元，占总贷款比例从1.57%降至1.44%[150] - 2017年净冲销贷款总计160万美元，其中商业贷款净冲销70万美元，占45%；消费贷款净冲销60万美元，占36%；住宅贷款净冲销30万美元，占19%[150] - 2017年末贷款损失拨备较2016年末增加2个百分点，住宅房地产贷款拨备占比17%保持不变，未分配金额占比1%保持不变[152] - 2017年末不良资产占总资产比例从2016年末的1.33%降至0.73%，不良贷款从740万美元降至340万美元，降幅53%[152] - 2017年末止赎待售资产从130万美元降至100万美元，降幅25%，2016年末有1笔8000美元的收回资产待售，2017年末无[153] - 2017年物业和设备净值减少60万美元，折旧费用130万美元，处置损失20万美元，固定资产增加90万美元[154] - 2017年其他资产增加480万美元，主要因新汽车租赁残值增加200万美元和递延所得税负债减少140万美元[156] - 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