整体财务关键指标变化 - 2021年前三个月净收入为1130万美元，每股收益为0.47美元，去年同期分别为910万美元和0.38美元；每股股息从2020年第一季度的0.18美元增至0.19美元，增幅5.6%[98] - 2021年第一季度ROA和ROE分别为1.11%和11.17%，去年同期分别为0.90%和9.41%；期末每股账面价值为17.16美元，2020年末为17.11美元[98] - 2021年第一季度净收入1130万美元，较去年同期增加210万美元，增幅23.2%，主要因净利息收入增加91.6万美元、非利息收入增加51.4万美元和信贷损失拨备减少330万美元，部分被非利息费用增加160万美元和所得税费用增加110万美元抵消[99] 净利息收入相关变化 - 净利息收入增加源于平均支票存款增加3.257亿美元、平均生息负债减少3.227亿美元，以及本季度SBA PPP贷款收入190万美元；贷款平均余额减少1.465亿美元部分抵消了有利影响[100] - 2021年第一季度净利息收入为2650万美元，较2020年同期的2570万美元增加83.1万美元，增幅3.2%[115] 净息差相关变化 - 2021年第一季度净息差为2.69%，较2020年同期增加7个基点；PPP贷款收入使本季度净息差提高9个基点[101] - 2021年第一季度净息差为2.69%，2020年第一季度为2.62%，PPP贷款收入使本季度净息差提高9个基点[116] 信贷损失拨备相关变化 - 信贷损失拨备从2020年第一季度的240万美元降至2021年第一季度的负98.6万美元，减少330万美元，主要因经济状况、资产质量和其他投资组合指标改善以及未偿还抵押贷款减少，部分被44.7万美元的净冲销抵消[102] - 截至2021年3月31日，银行信贷损失准备金与总贷款的比率（储备覆盖率）为1.04%，2020年12月31日为1.09%；排除PPP贷款后，分别为1.10%和1.13%[107] - 2021年第一季度ACL减少140万美元，3月31日为3160万美元，占总贷款的1.04%，2020年12月31日为3300万美元，占比1.09%[137] 非利息收入相关变化 - 非利息收入（扣除证券销售收益）减少9.2万美元，主要因存款账户服务费和投资服务收入减少，部分被银行设定受益养老金计划的非服务成本部分增加抵消[103] - 非利息收入扣除证券销售收益后减少9.2万美元，主要因存款账户服务费减少30.4万美元和投资服务收入减少7.4万美元[120] 非利息费用相关变化 - 非利息费用增加160万美元，主要因新分支机构人员配置、贷款和信贷团队建设、PPP贷款处理奖金和加班费以及正常工资调整，还包括FDIC保险费用、未承诺贷款准备金增加和设施维护成本上升[105] - 非利息支出增加160万美元，主要因新分行人员配置、贷款和信贷团队建设、PPP贷款处理奖金和加班费及正常薪资调整等[123] 所得税费用相关变化 - 所得税费用增加，有效税率从2020年第一季度的15.2%升至2021年第一季度的19.4%，且本季度税前收益增加[106] - 所得税费用增加110万美元，有效税率从2020年第一季度的15.2%增至19.4%[124] PPP贷款相关数据 - 2021年第一季度发放8300万美元PPP贷款，递延费用330万美元，截至2021年3月31日累计6200万美元PPP贷款获SBA豁免[117] 抵押贷款相关数据 - 2021年3月31日抵押贷款管道增至1.07亿美元，为三年来最高水平[118] 风险要素相关数据 - 2021年3月31日风险要素总额为83.8万美元，2020年为193.7万美元，非应计贷款等占比均有所下降[134] 贷款结构相关数据 - 截至2021年3月31日，房地产担保贷款约占公司未偿还贷款总额的91%，主要位于长岛和纽约市[139] 现金及等价物相关数据 - 2021年3月31日公司现金及现金等价物为2.346亿美元，较2020年12月31日的2.112亿美元有所增加[142] 证券相关数据 - 2021年前三个月证券增加1.684亿美元，从2020年末的6.627亿美元增至2021年3月31日的8.312亿美元[143] 存款相关数据 - 2021年第一季度总存款增长2.151亿美元，增幅6.5%，至2021年3月31日达35亿美元[144] 公司债券相关数据 - 2021年11月28日，公允价值3150万美元、加权平均固定利率5.10%的公司债券将转换为浮动利率，当前加权平均浮动利率为1.97%，四季度净利息收入将减少约8.3万美元，按整季计算影响约25万美元[145] 无抵押可供出售证券相关数据 - 2021年3月31日银行无抵押可供出售证券约3.151亿美元[147] 借款能力相关数据 - 2021年3月31日银行借款能力约19亿美元[149] 股东权益相关数据 - 2021年3月31日股东权益为4.081亿美元，较2020年12月31日的4.071亿美元有所增加[150] 杠杆率相关数据 - 2021年3月31日公司和银行的杠杆率分别为10.01%和9.93%，符合资本充足率要求[152] 股票回购相关数据 - 2021年第一季度公司回购107,887股普通股，总成本200万美元，自2018年计划启动以来累计回购2,248,487股，成本4960万美元[154] 利率变动影响相关数据 - 假设静态资产负债表，利率立即上升100、200或300个基点，会对银行2022年3月31日止年度净利息收入产生负面影响；利率立即下降100个基点也会产生负面影响[163]

银行分行情况 - 银行有46个分行，2020年关闭合并6个，在萨福克县东部开设1个[13] 公司证券组合情况 - 2020年末，公司3.597亿美元市政证券评级为AA或更高，240万美元评级为A，210万美元为地方市政发行的无评级债券[23] - 2020年末，公司过手抵押证券组合包括政府国民抵押贷款协会发行的570万美元和联邦国民抵押贷款协会发行的1.26亿美元证券[23] - 2020年末，公司公司债券组合包括大型美国金融机构发行的1.131亿美元高级无担保固定至浮动利率证券，评级为A - 至BBB +，2028年到期[23] 债券收益率及重置情况 - 2020年末，8240万美元债券加权平均收益率为1.21%，按10年期掉期利率每季度重置；其余3070万美元当前加权平均收益率为5.10%，2021年第四季度开始按10年期掉期利率每季度重置[23] - 2020年第四季度，总计8240万美元公司债券开始按季度重新定价为10年期掉期利率，加权平均收益率为1.21%；2021年第四季度，总计3070万美元公司债券将开始按季度重新定价为10年期掉期利率，加权平均收益率为5.10%[200] 小企业管理局薪资保护计划贷款情况 - 2020年银行发放1.707亿美元小企业管理局薪资保护计划贷款，截至2021年3月5日超过7000万美元[30] 小企业信用评分循环信贷额度情况 - 2020年末，银行小企业信用评分循环信贷额度承诺为6170万美元，其中2050万美元已提取并发放[31] 员工情况 - 2020年末，公司约有350名全职等效员工，较2019年末增加9名，增幅2.6%[41] - 截至2020年12月31日，约68%的员工为女性，32%为男性，平均任期为7年，2019年末为8年[41] - 2020年底员工平均任期为7年[44] 银行股息宣派情况 - 2021年银行可向公司宣派约630万美元股息加截至宣派日留存的2021年净利润[53] 银行控股公司收购审批情况 - 银行控股公司收购银行或银行控股公司5%或以上有表决权股份或实质全部资产需获美联储事先批准[52] 子银行受涵盖交易限制情况 - 子银行与母公司或银行控股公司非银行子公司的“受涵盖交易”分别限银行子公司资本和盈余的10%，合计限20%[57] 公司和银行资本比率要求情况 - 公司和银行需维持一级资本与平均资产最低比率4.00%、普通股一级资本与风险加权资产4.50%、一级资本与风险加权资产6.00%、总资本与风险加权资产8.00%[60] - 公司和银行需维持2.50%的资本 conservation buffer以避免资本分配和高管奖金受限[61] - 资产总额2500亿美元及以下银行普通股一级资本与风险加权资产、一级资本与风险加权资产、总资本与风险加权资产比率要求分别为7.00%、8.50%、10.50%[61] 社区银行杠杆率框架情况 - 符合条件社区银行组织可选择社区银行杠杆率框架，杠杆率超9%视为满足资本要求[62] 公司和银行杠杆率情况 - 2020年底公司和银行杠杆率分别为9.97%和9.98%[64] 银行FDIC评估信贷情况 - 2019年银行获FDIC 96.1万美元评估信贷，其中57.1万美元用于2019年评估，39万美元用于2020年评估[68] 银行联邦住房贷款银行资本股票持有情况 - 银行需按4.5%的借款比例和0.125%的年初未偿贷款本金比例持有联邦住房贷款银行的资本股票[71] 银行社区再投资法案评级情况 - 银行在最近一次联邦检查中获得“满意”的社区再投资法案评级[70] 银行银行拥有人寿保险（BOLI）现金退保价值限制情况 - 对于评级AA或更高的保险商，银行购买的银行拥有人寿保险（BOLI）现金退保价值限制为一级资本的15%；评级低于AA的，限制为10%；所有保险商的BOLI现金退保价值加上其公司债券持有量不能超过一级资本的25%[90] 新冠疫情对公司影响情况 - 新冠疫情对公司业务、运营结果和前景造成不利影响，未来影响程度难以预测[79][80] - 疫情导致公司面临员工受影响、贷款需求和质量下降、失业率上升、资产价值和收益率下降、网络安全风险增加、资本市场受干扰等风险[82] 经济及外部事件对公司影响情况 - 国家或地方经济状况恶化会影响公司财务状况和运营结果，纽约地区房地产市场变化可能导致贷款问题增加[83] - 公司贷款集中在拿骚和萨福克县、长岛及纽约市各区，当地经济状况影响借款人还款和新贷款发放[84] - 恶劣天气、恐怖主义等外部事件可能影响公司业务开展，造成损失和额外费用[85] - 全球市场波动可能影响公司业务流动性和财务状况[86] 公司市场竞争情况 - 公司市场竞争激烈，竞争对手资源丰富，金融科技发展可能改变银行业务模式，限制公司增加生息资产[87] 银行房地产贷款情况 - 2020年12月31日，住宅抵押贷款（包括房屋净值信贷额度）约为14亿美元，占房地产担保贷款的约49%[92] - 2020年12月31日，多户住宅贷款约为7.77亿美元，占银行商业抵押贷款组合总额的约55%，占银行房地产担保贷款总额的约28%[92] 罗素2000指数公司及公司市值情况 - 2020年5月重新调整后，罗素2000指数公司的平均市值为19亿美元，中位数市值为5.8亿美元，最大公司市值为44亿美元，最小公司市值为9480万美元[110] - 2020年12月31日，公司的市值约为4.25亿美元，低于5亿美元的市值[110] 利率对银行影响情况 - 利率上升时，银行资产的利息收入增长可能不如负债利息支付增长快，短期资产负债表对负债更敏感[95] - 利率下降时，借款人可能以较低利率再融资，银行可能无法以同等有利的利率再投资现金流[96] 银行信贷损失准备金情况 - 银行维持信贷损失准备金（ACL），其估计具有主观性，可能需根据多种因素增加[100] 银行流动性风险情况 - 银行面临流动性风险，已制定相关政策和应急计划，存款竞争可能导致资金流出和成本上升[106] - 银行内部流动性主要来自隔夜投资、证券和贷款组合的到期及月度付款，外部主要来自FHLBNY和FRBNY的有担保借款[107][108] 银行数据处理外包风险情况 - 银行外包大部分数据处理，面临系统故障、中断和安全漏洞风险，曾遭受网络攻击[117] 银行建筑及设施情况 - 截至2020年12月31日，银行拥有23栋建筑，租赁38处设施，均位于长岛拿骚和萨福克县以及纽约市皇后区、布鲁克林区和曼哈顿区[123] 公司普通股股东情况 - 截至2020年12月31日，公司有953名普通股股东记录在册[128] 公司股息及回购情况 - 2020年公司宣布每股现金股息为0.74美元，2019年为0.70美元，同比增长5.7%[128][135] - 2020年第四季度，公司11月回购115,500股普通股，平均每股价格17.302美元[130] 公司财务关键指标（2020年与2019年对比） - 2020年利息收入为131,216,000美元，2019年为143,850,000美元[133] - 2020年净收入为41,203,000美元，较2019年减少352,000美元，降幅0.8%[133][136] - 2020年净利息收入为102,028,000美元，较2019年增加1,900,000美元，增幅1.9%[133][136] - 2020年信贷损失拨备为3,000,000美元，2019年为33,000美元[133][139] - 2020年非利息收入（不含证券收益）增加933,000美元，增幅8.8%[136] - 2020年资产回报率（ROA）为1.00%，股权回报率（ROE）为10.47%；2019年ROA为0.99%，ROE为10.61%[133][135] - 2020年所得税费用增加9.6万美元，有效税率从2019年的16.5%升至16.8%[142] - 2020年1月1日至12月31日，基于CECL的ACL与总贷款比率在1.01% - 1.09%波动，排除PPP贷款后年末升至1.13%，全年增加12个基点[143] - 2020年末非应计贷款为110万美元，占总贷款的0.04%，2019年末为88.8万美元，占比0.03%；问题债务重组为130万美元，占比0.04%；逾期30 - 89天贷款为140万美元，占比0.05%，2019年末为290万美元，占比0.09%[144] - 2020年税等效基础净利息收入为1.047亿美元，较2019年的1.032亿美元增加140万美元，增幅1.4%[174] - 2020年储蓄、NOW和货币市场存款成本下降54个基点至0.54%，计息负债成本下降42个基点至1.12%[174] - 2020年证券和贷款收益率分别下降42和12个基点，贷款平均余额减少1.07亿美元，降幅3.3%，投资证券平均余额下降5220万美元，降幅6.8%[175] - 2020年末银行有2520万美元（15%）的PPP贷款获SBA豁免，12月31日抵押贷款管道为7400万美元[175] - 2020年净利息收益率为2.64%，较2019年增加7个基点[176] - 2020年非证券收益前非利息收入较2019年增加93.3万美元，增幅8.8%，主要因养老金计划非服务部分增加100万美元和过渡收入37万美元[182] - 2020年非利息支出（不计债务清偿成本）较2019年增加5.8万美元；排除2019年260万美元高管遣散和退休费用，较2019年增加260万美元[185] - 2020年银行出售账面价值6450万美元抵押支持证券，用所得款项和6680万美元超额现金提前偿还1.287亿美元长期债务，交易净损失3000美元[189] - 2020年末总资产41亿美元，较上年末减少2870万美元，降幅0.7%；总存款33亿美元，较2019年末增加1.776亿美元，增幅5.6%；总借款减少2.221亿美元，降幅42.0%；股东权益增加1800万美元，增幅4.6%[194] - 2020年末贷款总额30.00417亿美元，较2019年的31.5896亿美元有所下降[203] 公司财务关键指标（2019年与2018年对比） - 2019年净利润为4160万美元，每股收益为1.67美元，每股股息从2018年的0.64美元增至0.70美元，增幅9.4%；ROA为0.99%，ROE为10.61%，2018年分别为1.00%和11.09%[150] - 2019年净利息收入减少230万美元，净利息收益率下降7个基点至2.57%；总生息资产收益率增加12个基点，总付息负债成本增加28个基点[152] - 2019年贷款损失准备金增加180万美元，非利息收入减少210万美元，非利息费用增加110万美元，所得税费用增加320万美元[151] - 2019年末有效税率从2018年的10.9%升至16.5%[158] - 2019年末非应计贷款为88.8万美元，占总贷款的0.03%，2018年末为210万美元，占比0.07%；逾期30 - 89天贷款为290万美元，占比0.09%，2018年末为90.9万美元，占比0.03%[160] - 2019年税等效基础净利息收入为1.032亿美元，较2018年的1.061亿美元减少290万美元，降幅2.7%[177] - 2019年计息负债成本增加28个基点，生息资产收益率仅增加12个基点，净利息收益率降至2.57%[177] - 2019年贷款平均余额增加4000万美元，增幅1.3%，未偿还贷款减少7520万美元[180] - 2019年计息存款平均余额增加1.203亿美元，增幅5.4%，股东权益增加1670万美元，增幅4.5%，证券减少3620万美元，降幅4.5%[180] - 2019年非利息收入（不计证券损益）较2018年减少210万美元，降幅16.4%[183] - 2019年非利息支出较2018年增加110万美元，增幅1.8%[186] - 2018年银行出售2.744亿美元可供出售证券，证券出售损失总计1040万美元（税后750万美元），回收期约2.0年[190] 公司贷款组合衡量情况 - 公司将贷款组合分为11个不同的池，采用不同方法衡量历史损失，并根据多种因素进行调整[166] 银行股息收入情况 - 2020年银行从FRB和FHLB股票获得170万美元现金股息，平均收益率为6.14%[201] 公司多年不良贷款及相关指标情况 - 2020 - 2016年非应计贷款总额分别为112.2万美元、88.8万美元、213.5万美元、100万美元、255.8万美元[207] - 2020 - 2016年不良资产总额分别为112.2万美元、88.8万美元、213.5万美元、612.5万美元、317.9万美元[207] - 2020 - 2016年风险要素总额分别为193.7万美元、195.8万美元、342.4万美元、707.2万美元、393.6万美元[207] - 2020 - 2016年非应计贷款占总

整体财务数据关键指标变化 - 2020年前九个月净收入为3070万美元，较去年同期减少170万美元，降幅5.2%；每股收益为1.28美元，去年同期为1.29美元；每股股息从2019年前九个月的0.52美元增至0.55美元，增幅5.8%[104][105] - 2020年前九个月平均资产回报率（ROA）为0.98%，平均股权回报率（ROE）为10.49%，去年同期分别为1.03%和11.04%；期末每股账面价值为16.67美元，2019年末为16.26美元[104] - 2020年前九个月所得税费用减少40万美元，有效税率降至16.8%[105][113] - 2020年第三季度净收入为1080万美元，与2019年同期基本持平，净利息收入增加100万美元，非利息收入增加8万美元，信贷损失拨备减少31.4万美元[135] - 与2019年前9个月相比，所得税费用减少40万美元，有效税率降至16.8%[134] - 截至2020年9月30日，公司现金及现金等价物为1.639亿美元，高于2019年12月31日的3900万美元[156] - 截至2020年9月30日，公司股东权益为3.977亿美元，高于2019年12月31日的3.891亿美元[163] 净利息收入相关指标变化 - 2020年前九个月净利息收入增加140万美元，净利息收益率为2.64%，较2019年同期增加7个基点[105][107] - 2020年前9个月，按税收等价基础计算的净利息收入为7900万美元，较2019年同期增加110万美元，增幅1.4%[125] - 2020年第三季度和前9个月的净息差分别为2.66%和2.64%，较2019年同期分别增加10和7个基点[127] - 2020年第四季度，再融资加权平均收益率降低75个基点，预计减少季度净利息收入约50万美元；2020年和2021年第四季度，公允价值分别为8060万美元和3020万美元的公司债券开始按季度重新定价为浮动利率，预计2020年第四季度减少净利息收入约70万美元[117] - 利率上调300个基点，2020年9月30日经济价值评估（EVE）较基期下降0.8%，2021年9月30日净利息收入为100,185千美元，较基期下降2.7%[178] - 利率上调200个基点，2020年9月30日EVE较基期上升1.5%，2021年9月30日净利息收入为101,805千美元，较基期下降1.1%[178] - 利率上调100个基点，2020年9月30日EVE较基期上升2.7%，2021年9月30日净利息收入为102,980千美元，较基期上升0.1%[178] - 基期（无利率变化），2021年9月30日净利息收入为102,926千美元[178] - 利率下调100个基点，2020年9月30日EVE较基期下降17.9%，2021年9月30日净利息收入为101,619千美元，较基期下降1.3%[178] - 利率上调200或300个基点可能对公司2021年9月30日净利息收入产生负面影响[178] - 利率下调100个基点可能对公司同期净利息收入和EVE产生负面影响[178] 信贷损失拨备相关指标变化 - 2020年前九个月基于CECL的信贷损失拨备为250万美元，2019年同期基于已发生损失的拨备为27.9万美元[108] - 截至2020年1月1日、3月31日、6月30日和9月30日，银行基于CECL的信贷损失准备金与总贷款比率分别为1.01%、1.09%、1.08%和1.08%[114] - 2020年1月1日，公司采用CECL方法记录了290万美元的信贷损失拨备，初始ACL余额为3220万美元，占总贷款的1.01%；截至9月30日，ACL增至3280万美元，占总贷款的1.08%[149] - 2020年前九个月，公司贷款冲销为210万美元，回收30万美元，记录信贷损失拨备250万美元；2019年前九个月，贷款冲销为130万美元，回收2.3万美元，记录贷款损失拨备27.9万美元[149] 非利息收支相关指标变化 - 2020年前九个月非利息收入（不含证券收益）增加50.8万美元，非利息支出（不含债务清偿成本）增加190万美元[105][110][111] - 非利息收入在扣除证券收益前增加50.8万美元，增幅6.4%，主要归因于银行设定受益养老金计划非服务部分增加78.4万美元[130] - 非利息支出在扣除债务清偿成本前增加190万美元，包括6家分行关闭和合并费用47.6万美元等[132] 证券与债务交易情况 - 2020年9月下旬，公司出售账面价值6450万美元的抵押支持证券，用所得款项和6680万美元超额现金提前偿还1.287亿美元长期债务，交易净损失3000美元[112] - 2020年9月下旬，公司出售账面价值6450万美元的抵押支持证券，用所得款项和6680万美元超额现金提前偿还1.287亿美元长期债务，交易净损失3000美元[133] - 2020年9月下旬，公司出售账面价值6450万美元的抵押支持证券，用所得款项和6680万美元的超额现金提前偿还1.287亿美元的长期债务，交易净损失3000美元[159] 贷款相关指标变化 - 证券和贷款收益率下降，贷款平均余额减少8480万美元，降幅2.6%，投资证券平均余额下降4880万美元，降幅6.2%[126] - 截至2020年10月26日，除第三季度冲销的三笔总计28.1万美元的小企业贷款、一笔12.3万美元逾期30 - 89天的贷款和四笔总计130万美元未全额还款的贷款外，所有贷款修改后的贷款均已恢复还款并处于正常状态[115] - 截至2020年10月26日，除第三季度冲销的三笔总计28.1万美元的小企业贷款、一笔12.3万美元逾期30 - 89天的贷款和四笔总计130万美元未全额还款的贷款外，所有延期还款贷款已恢复还款并处于正常状态[147] - 公司将贷款组合分为11个不同的池，采用不同方法衡量历史损失，并根据多种因素调整历史损失经验以确定信贷损失准备金[141] - 公司确定的风险资产包括非应计贷款、其他不动产、逾期90天以上仍在计息的贷款和债务重组贷款[145] - 截至2020年9月30日，非应计贷款为215.4万美元，占总贷款的0.07%；不良资产为215.4万美元，占总贷款和其他房地产的0.07%；风险要素为348.3万美元，占总贷款和其他房地产的0.11%[146] 其他财务指标变化 - 2020年前九个月，证券减少5140万美元，从2019年末的6.975亿美元降至9月30日的6.461亿美元[157] - 2020年前九个月，总存款增长1048万美元，即3.3%，至9月30日达到32亿美元[158] - 2020年第一季度，公司回购26.17万股普通股，总成本590万美元；自计划开始以来，累计回购202.51万股，成本4560万美元[169] - 非到期存款现金流整体寿命假设为6.4年[176] 风险与不确定性因素 - 公司前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，包括经济、利率、竞争等因素[179][180][181] - 疫情对公司及其客户和社区产生不利影响，可能持续影响公司业务、运营结果和财务状况[181]

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