收入和利润（同比环比） - 公司2025年第一季度净利润为2220万美元，较2024年同期的2050万美元增长8.3%[130] - 非利息收入从2024年第一季度的2450万美元增至2025年第一季度的2490万美元，增长1.6%[132] - 净利息收入增加407.6万美元，其中890万美元来自贷款量增长，1380万美元来自利率上升[144] - 税后净利息收入增长410万美元，增幅7.3%，达到6020万美元[145] - 其他收入总额增长38.6万美元（1.6%），其中银行自有寿险收入增长56.6万美元（50.5%）[149] - ATM/借记卡支出增长64万美元（53.7%），主要由于2024年第一季度供应商结算产生的抵免[154] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出从2024年第一季度的5340万美元增至2025年第一季度的5450万美元，增长2.1%[133] - 其他支出总额增长111万美元（2.1%），其中薪资和员工福利增长130万美元（4.3%）[150] - 存款保险评估费用从2024年第一季度的86.9万美元降至2025年第一季度的84.9万美元[138] - 所得税费用从2024年的640万美元（23.9%有效税率）降至2025年的600万美元（21.2%有效税率）[151] 贷款业务表现 - 贷款总额从2024年12月31日的56.725亿美元增至2025年3月31日的56.989亿美元，增加2640万美元（0.5%），主要由于建筑和土地开发贷款以及多户住宅物业贷款增加[157] - 建筑和土地开发贷款占比从2024年12月31日的4.2%上升至2025年3月31日的4.7%，摊余成本从2.361亿美元增至2.691亿美元[157] - 多户住宅物业贷款占比从2024年12月31日的5.9%上升至2025年3月31日的6.3%，摊余成本从3.326亿美元增至3.569亿美元[157] - 商业房地产贷款占比从2024年12月31日的42.6%降至2025年3月31日的42.1%，摊余成本从24.176亿美元降至23.98亿美元[157] - 其他谷物种植业贷款占比从2024年12月31日的8.95%上升至2025年3月31日的10.06%，本金余额从5.076亿美元增至5.731亿美元[160] - 非住宅建筑出租业贷款占比从2024年12月31日的18.50%微降至2025年3月31日的18.47%，本金余额从10.494亿美元增至10.528亿美元[160] - 截至2025年3月31日，超过1年期限的贷款中固定利率贷款约为27亿美元，浮动利率贷款约为19亿美元[162] - 公司农业相关贷款从2024年12月31日的630.6百万美元增至2025年3月31日的670.1百万美元，其中谷物种植贷款从507.6百万美元增至573.1百万美元[171] 资产质量 - 不良贷款从2024年3月31日的2010万美元增至2025年3月31日的2660万美元[133] - 贷款逾期30天以上的比例从2024年12月31日的0.19%上升至2025年3月31日的0.32%[134] - 2025年3月31日不良贷款总额为26,598千美元，较2024年12月31日的29,835千美元下降10.8%[166] - 2025年第一季度不良贷款率从0.53%降至0.47%，不良贷款及收回资产比率从0.56%降至0.50%[166] - 农业贷款在不良贷款中占比从40.0%降至34.3%，商业房地产贷款占比从26.8%升至29.3%[167] - 2025年第一季度收回资产减少617千美元，主要由于出售619千美元资产[168] - 2025年第一季度信贷损失准备金为1,652千美元，净核销额为1,783千美元[175] - 信贷损失准备金占贷款总额比例从1.24%微降至1.23%，但准备金覆盖不良贷款比例从339%降至263%[175] - 贷款损失准备金从2024年的-35.7万美元增至2025年的170万美元[148] 存款和借款 - 未偿还信贷承诺从2024年3月31日的13亿美元增至2025年3月31日的15亿美元[137] - 2025年第一季度平均存款余额为6,072,615千美元，较2024年同期下降1.1%[177] - 大额定期存款（10万美元以上）从2024年12月31日的637,867千美元增至2025年3月31日的706,726千美元，增幅10.8%[178] - 2025年3月31日存款账户平均余额约为23,000美元，99%的存款账户余额低于250,000美元[177] - 证券回购协议余额从2024年12月31日的2.041亿美元增至2025年3月31日的2.198亿美元，增加1570万美元[179][180] - 联邦住房贷款银行(FHLB)长期固定期限借款从2024年底的1.451亿美元增至2025年3月底的1.95亿美元[179] - 次级债务从2024年底的8747万美元降至2025年3月底的7954万美元[179] - 公司3.95%固定利率次级票据从初始发行额9600万美元降至7600万美元，2024年累计回购2000万美元[181] - 公司持有的Blackhawk次级债务I票据从750万美元降至450万美元，2025年2月回购300万美元[183] - Blackhawk次级债务II票据从750万美元大幅降至50万美元，2025年2月回购700万美元[185] - 公司循环信贷协议额度为1500万美元，2025年3月31日未使用，利率为联邦基金利率加2.25%[180] - 公司各类借款平均利率从2024年的3.71%降至2025年3月的3.56%[179] - 信托优先证券中，FBTCST I票据利率从2024年底的6.91%降至2025年3月的6.32%[188] - BHST I票据利率从2024年底的8.17%降至2025年3月的7.84%[189] 资本和流动性 - 公司一级资本充足率从2024年12月31日的12.82%上升至2025年3月31日的13.13%[135] - 公司股东权益从2024年12月31日的8.464亿美元增至2025年3月31日的8.709亿美元，增长2460万美元或2.9%[196] - 2025年前三个月，净利润贡献了2220万美元的股东权益，支付股息570万美元[196] - 公司持有的可售投资证券市值变动使股东权益增加700万美元（税后）[196] - 公司员工股票购买计划（ESPP）以15%的折扣提供股票，截至2025年3月31日已发行133,555股[200] - 公司股票回购计划剩余额度为290万美元，2025年未进行回购[201] - 公司流动性来源包括16亿美元的联邦住房贷款银行额外借款能力[206] - 公司持有的隔夜联邦基金额度为1.3亿美元，其中3000万美元来自第一地平线银行[206] - 2025年前三个月，经营活动产生净现金流4790万美元，投资活动产生450万美元，融资活动产生2780万美元，现金及等价物增加8030万美元[203] 投资组合 - 公司投资组合总额从2024年12月31日的12.597亿美元降至2025年3月31日的12.273亿美元，减少3240万美元，主要由于出售3项证券以及各类证券的偿还、赎回和到期[155] - 美国国债和政府机构证券的摊余成本从2024年12月31日的2.125亿美元降至2025年3月31日的2.031亿美元，加权平均收益率从1.28%降至1.24%[155] - 抵押贷款支持证券（MBS）的摊余成本从2024年12月31日的6.538亿美元降至2025年3月31日的6.368亿美元，加权平均收益率从1.88%降至1.86%[155] 利率敏感性 - 公司利率敏感性分析显示，截至2025年3月31日，一年期累计缺口为4.324亿美元，占总利率敏感资产的6.3%[195] - 截至2025年3月31日，公司静态GAP分析显示累计缺口为15.896亿美元，占总利率敏感资产的23.2%[195] - 净息差（税后等价基础）从2024年第一季度的3.25%上升至2025年第一季度的3.60%[131] - 净息差从2024年第一季度的3.25%上升至2025年第一季度的3.60%[147] - 平均生息资产下降1.15亿美元（1.7%），平均付息负债下降2.199亿美元（4.1%）[146] - 平均贷款增长8160万美元（1.5%），平均证券下降9460万美元（8.0%）[146]

文章核心观点 - 介绍First Mid Bancshares 2025年第一季度财报情况及关键指标表现，供投资者参考 [1][3][4] 公司财务表现 - 2025年第一季度营收8427万美元，同比增长5.4%，每股收益0.96美元，去年同期为0.93美元 [1] - 营收较Zacks共识预期的8470万美元低0.50%，每股收益较共识预期的0.94美元高2.13% [1] 公司股价表现 - 过去一个月First Mid Bancshares股价回报率为 -2.1%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 -0.2% [3] - 股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 公司关键指标表现 - 效率比率为58.9%，三位分析师平均预估为61.2% [4] - 净息差为3.6%，三位分析师平均预估为3.4% [4] - 平均盈利资产为67.7亿美元，两位分析师平均预估为68.6亿美元 [4] - 非利息收入为2486万美元，三位分析师平均预估为2694万美元 [4] - 财富管理收入为580万美元，两位分析师平均预估为580万美元 [4] - 保险佣金为993万美元，两位分析师平均预估为1018万美元 [4] - 服务收费为290万美元，两位分析师平均预估为304万美元 [4] - 净利息收入（FTE）为6016万美元，两位分析师平均预估为5790万美元 [4] - ATM/借记卡收入为365万美元，两位分析师平均预估为407万美元 [4] - 其他收入为206万美元，两位分析师平均预估为300万美元 [4] - 净利息收入为5941万美元，两位分析师平均预估为5782万美元 [4] - 抵押贷款银行业务收入为71万美元，两位分析师平均预估为89万美元 [4]

公司业绩表现 - 第一季度每股收益0 96美元 超出Zacks共识预期0 94美元 同比增长3 2% [1] - 营收8427万美元 略低于共识预期0 5% 但较去年同期7995万美元增长5 4% [2] - 过去四个季度中 三次超过每股收益预期 三次超过营收预期 [2] 市场反应与股价走势 - 本季度业绩公布后股价变动取决于管理层电话会议指引 [3] - 年初至今股价累计下跌7 6% 表现逊于标普500指数5 5%的跌幅 [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期表现与市场持平 [6] 未来业绩预期 - 下季度共识预期为每股收益0 89美元 营收8370万美元 [7] - 当前财年共识预期为每股收益3 61美元 总营收3 3935亿美元 [7] - 业绩公布后分析师可能调整盈利预测 需关注修订趋势 [6][7] 行业比较 - 所属东北地区银行行业在Zacks行业排名中处于前25%分位 [8] - 同业公司Orange County Bancorp预计下季度每股收益0 67美元 同比下滑19 3% 营收2700万美元 同比增长6 8% [9] - Zacks排名前50%行业平均表现是后50%的两倍以上 [8]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利息收入环比增长50万美元（0.8%），同比增长390万美元（7.1%）[4][5] - 季度净利润创纪录达2220万美元，稀释每股收益0.93美元，同比增长0.13美元[9] - 2025年第一季度净利息收入为5940.9万美元，同比增长7.1%（2024年同期为5547万美元）[26][28] - 2025年第一季度净利润为2217.1万美元，较2024年同期2050.3万美元增长8.1%[26][28] - 基本每股收益从0.86美元增至0.93美元，稀释后每股收益同步增长[26][29] - 2025年第一季度净利息收入为59,409千美元，同比增长7.1%（从2024年第一季度的55,470千美元）[38] - 2025年第一季度调整后每股收益（非GAAP）为0.96美元，同比增长3.2%（从2024年第一季度的0.93美元）[40][41] - 2025年第一季度调整后总收入（非GAAP）为85,207千美元，同比增长5.8%（从2024年第一季度的80,564千美元）[41] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出5450万美元，环比减少180万美元，其中薪酬和借记卡费用降幅显著[15] - 存款利息支出从2024年第一季度的2609.6万美元降至2025年第一季度的2372.2万美元，降幅9.1%[26][28] - 员工薪酬及福利支出从3044.8万美元增至3174.8万美元，增幅4.3%[26][28] - 2025年第一季度效率比率（非GAAP）为58.88%，同比下降21个基点（从2024年第一季度的59.09%）[41] 净息差和利率 - 净息差（税后等效）提升19个基点至3.60%，剔除摊销收入影响后实际增长23个基点[6] - 净息差（税后等效）在2025年第一季度为3.60%，较2024年第四季度的3.41%有所增长[32] - 平均生息资产收益率在2025年第一季度为5.29%，略高于2024年第四季度的5.24%[32] - 贷款平均利率在2025年第一季度为5.80%，显著高于其他生息资产的收益率[35] - 定期存款平均利率在2025年第一季度为3.44%，较2024年第四季度有所上升[35] - 2025年第一季度净息差（税后等价）为3.60%，同比上升35个基点（从2024年第一季度的3.25%）[38] 贷款业务表现 - 贷款总额达57亿美元，环比增长2640万美元（0.5%），同比增长1.996亿美元（3.6%）[8][10] - 贷款利息收入从2024年第一季度的7782.3万美元增至2025年第一季度的7991.8万美元，增幅2.7%[26][28] - 贷款组合总额在2025年第一季度达到56.99亿美元，较2024年第四季度的56.72亿美元增长0.47%[31] - 商业房地产贷款在2025年第一季度为23.98亿美元，占贷款组合总额的42.08%[31] 存款业务表现 - 存款总额达61.3亿美元，环比增长7330万美元（1.2%），其中无息存款和定期存款分别增长6540万/7540万美元[12] - 存款总额在2025年第一季度为61.30亿美元，较2024年第四季度的60.57亿美元增长1.21%[31] 非利息收入 - 非利息收入2490万美元，环比下降150万美元，但财富管理和保险业务同比增长8.2%[13][14] - 非利息收入中财富管理收入从532.2万美元增至580万美元，同比增长9%[26][28] - 保险佣金收入从921.3万美元增至992.5万美元，增幅7.7%[26][28] - 2025年第一季度调整后非利息收入为25,045千美元，同比增长2.3%（从2024年第一季度的24,478千美元）[41] 信贷质量 - 信贷损失拨备覆盖率263.4%，不良贷款率0.47%，不良资产率0.38%[11] - 不良贷款在2025年第一季度为2660万美元，占总贷款的0.47%，较2024年第四季度的0.53%有所改善[32] - 信贷损失准备金占不良贷款的263.36%，较2024年第四季度的235.23%显著提升[32] - 信贷损失准备金从2024年第一季度的-35.7万美元转为2025年第一季度的165.2万美元[26][28] 资本充足率 - 资本充足率保持高位，总资本/风险加权资产达15.59%，一级资本比率13.13%[17] 账面价值和股东权益 - 有形账面价值每股增长1.07美元（4.4%），主要由盈利增长贡献0.79美元[18] - 公司普通股每股账面价值在2025年第一季度为36.32美元，较2024年第四季度的35.42美元增长2.54%[32] - 2025年第一季度普通股股东权益为870,949千美元，同比增长9.1%（从2024年第一季度的797,952千美元）[38] 资产和投资表现 - 证券投资利息收入从740.5万美元降至677.7万美元，降幅8.5%[26][28] - 2025年第一季度平均收益资产为6,769,858千美元，同比下降1.7%（从2024年第一季度的6,884,855千美元）[38] 其他财务指标 - 2025年第一季度调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.23%，同比上升6个基点（从2024年第一季度的1.17%）[41] - 2025年第一季度调整后普通股权益回报率（非GAAP）为10.78%，同比下降50个基点（从2024年第一季度的11.28%）[41]

财务表现 - 2025年第一季度净利润达到创纪录的2220万美元，稀释每股收益093美元，较上季度增加013美元 [10] - 调整后净利润（非GAAP）为2310万美元，稀释每股收益096美元，环比增加009美元 [10] - 净利息收入环比增加50万美元（08%），同比增加390万美元（71%）[4][5] - 净息差（税后等效）扩大至360%，较上季度增加19个基点，较去年同期增加35个基点 [6][7] - 有形账面价值每股增长44%，达到2553美元 [10][18] 资产负债情况 - 贷款总额达570亿美元，环比增长2640万美元（05%），同比增长1996亿美元（36%）[8][9] - 存款总额达613亿美元，环比增长7330万美元（12%），非计息存款和定期存款分别增长6540万和7540万美元 [12] - 资本充足率保持强劲，总资本与风险加权资产比率为1559%，一级资本比率为1313% [17] - 不良贷款比率降至047%，信贷损失拨备覆盖率为2634% [11] 业务发展 - 成功完成零售在线系统转换，提升客户体验和跨业务线发展平台 [3] - 财富管理和保险业务收入同比增长82%，推动非利息收入同比增长16% [14] - 保险业务收入创季度新高，尽管行业面临挑战性运营环境 [13] - 农业服务收入为260万美元，受季节性农田销售影响 [13] 运营效率 - 非利息支出环比下降180万美元至5450万美元，主要得益于薪酬和借记卡费用减少 [15] - 效率比率（调整后非GAAP）为589%，与上季度基本持平 [16] - 公司减少FHLB借款和次级债务共计5550万美元，降低整体融资成本 [12]

文章核心观点 - First Mid Bancshares股价上一交易日上涨6.1%，受益于特朗普关税政策调整带来的市场整体走强，公司预计季度收益和营收同比增长，但盈利预测未变，需关注后续走势；First Commonwealth Financial上一交易日股价上涨4.7%，盈利预测同比下降 [1][2][3][4][5] First Mid Bancshares情况 - 上一交易日股价收于32.89美元，上涨6.1%，成交量可观，过去四周股价下跌11.4% [1] - 股价大幅上涨得益于特朗普宣布对非报复性国家暂停90天关税，缓解贸易紧张局势，改善市场情绪 [2] - 预计即将公布的季度报告每股收益0.94美元，同比增长1.1%，营收8470万美元，同比增长5.9% [3] - 过去30天该季度的共识每股收益估计保持不变，股票目前Zacks排名为3（持有） [4] First Commonwealth Financial情况 - 上一交易日股价收于14.82美元，上涨4.7%，过去一个月回报率为 -7.9% [4] - 即将公布的报告共识每股收益估计过去一个月保持在0.32美元，较去年同期下降13.5%，目前Zacks排名为4（卖出） [5] 行业情况 - 两家公司均属于Zacks银行 - 东北行业 [4]

文章核心观点 - 投资者看重投资回报，收益型投资者更关注现金流，股息是现金流重要来源，First Mid Bancshares是有吸引力的股息投资标的 [1][2][7] 行业情况 - 银行 - 东北部行业股息收益率为2.74%，标普500股息收益率为1.65% [3] 公司情况 股价与股息 - First Mid Bancshares今年股价变化为 - 12.3%，目前每股股息0.24美元，股息收益率2.97% [3] 股息增长 - 公司当前年化股息0.96美元，较去年增长2.1%，过去5年有4次年同比增加股息，年均增幅4.04% [4] 派息率 - 公司当前派息率28%，即过去12个月每股收益的28%用于支付股息 [4] 盈利预期 - 2025年Zacks共识预期每股收益3.61美元，同比盈利增长率3.74% [5] 投资评价 - 公司不仅是有吸引力的股息投资对象，也是有吸引力的投资机会，Zacks评级为2（买入） [7]

文章核心观点 公司宣布将于2025年4月30日收盘后发布2025年第一季度财务结果，并将发布投资者报告 [1] 公司概况 - 公司是First Mid Bank & Trust、First Mid Insurance Group和First Mid Wealth Management的母公司 [2] - 公司是一家资产达75亿美元的社区金融机构，提供银行、财富管理、经纪、农业服务和保险等金融服务 [2] - 公司在伊利诺伊州、密苏里州、得克萨斯州和威斯康星州设有网点，在印第安纳波利斯设有贷款业务办公室 [2] - 公司拥有160年历史，致力于为客户和社区提供服务 [2] 投资者联系方式 - 高级副总裁Austin Frank，电话217 - 258 - 5522，邮箱afrank@firstmid.com [3] - 首席财务官Matt Smith，电话217 - 258 - 1528，邮箱msmith@firstmid.com [3]

文章核心观点 - 投资者看重投资回报，收益型投资者关注投资现金流，股息是现金流重要来源，First Mid Bancshares是有吸引力的股息投资标的 [1][2][7] 行业情况 - 银行 - 东北地区行业股息收益率为2.89%，标普500股息收益率为1.57% [3] 公司情况 公司概况 - First Mid Bancshares位于马图恩，属金融行业，今年股价变化为 -3.99% [3] 股息情况 - 公司目前每股股息为0.24美元，股息收益率为2.72% [3] - 公司当前年化股息为0.96美元，较去年增长2.1%，过去5年股息同比增长4次，年均增幅4.04% [4] - 公司派息率为28%，即过去12个月每股收益的28%用于支付股息 [4] 盈利预期 - 扎克斯对公司2025年每股收益的共识预期为3.61美元，同比增长率为3.74% [5] 投资建议 - First Mid Bancshares不仅是有吸引力的股息投资标的，也是有吸引力的投资机会，扎克斯评级为2（买入） [7]

员工福利与参与度 - 2024年员工敬业度调查参与率达96%[16] - 员工每年可获最高3500美元学费报销[19] - 2024年公司将所有薪资范围区间提高7%[26] - 2024年员工社区志愿服务时长22321小时，高于2023年的19066小时[28] - 超41%员工参与联合之路年度活动，捐款78000美元，公司匹配后总捐款超167000美元[28] 贷款业务数据 - 2020年12月31日至2024年12月31日，商业房地产贷款从12亿美元增至24亿美元[31] - 2024财年约72%的总收入来自贷款业务[31] - 2024年12月31日，第一中部银行法定贷款限额为1.321亿美元[38] - 过去五年平均净冲销额为260万美元，占总贷款的0.06%；2024年12月31日，不良贷款为2980万美元，占总贷款的0.53%[38] - 公司有39亿美元以商业、农业和住宅房地产为抵押的贷款[106] - 截至2024年12月31日，公司按行业划分的总贷款余额在三个行业中均超过总风险资本的25%[106] - 2024年贷款余额56.72462亿美元，较2023年增加9190万美元或1.6%，2023年较2022年增加7.544亿美元或15.6%[203] - 2024年商业房地产贷款24.17585亿美元，占比42.6%，为贷款组合最大组成部分[203] - 2024年出售到二级市场的贷款余额1.253亿美元，2023年为6220万美元[203] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，房地产贷款持有待售余额分别为660万美元和500万美元[203] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司在其他谷物种植、非住宅建筑出租等行业存在超过总风险资本25%的行业贷款集中情况[205] - 截至2024年12月31日，一年以上到期贷款中约27亿美元为固定利率贷款，约19亿美元为可变利率贷款[208] - 不良贷款包括非应计贷款、逾期90天以上的应计贷款和“修改”贷款[209] - 公司政策是对本金或利息逾期90天的贷款停止计提利息收入[210] - 重组贷款是因借款人财务状况恶化而修改原条款或减免本息的贷款[211] 银行分支机构与业务范围 - 2024年第一中部银行在伊利诺伊州、密苏里州、威斯康星州、得克萨斯州和印第安纳州设有分支机构，服务63个不同社区，其中伊利诺伊州59个地点、密苏里州18个地点、威斯康星州3个地点、得克萨斯州1个地点、印第安纳州1个办公室[41] - 第一中银行在伊利诺伊州28个县、密苏里州6个县、威斯康星州1个县和得克萨斯州1个县开展业务，82个银行办事处中61个为自有，17个租赁，4个为土地租赁[142] 银行收购事项 - 2023年3月20日，第一中部银行同意收购黑鹰银行100%已发行和流通的股份[43] - 合并生效时，黑鹰银行每股普通股转换为1.15股第一中部银行普通股及现金[44] - 合并结束时，第一中部银行向黑鹰银行股东和股权奖励持有人支付3290222股普通股，价值9351万美元，以及1928美元现金[45] - 黑鹰银行合并于2023年8月15日完成，黑鹰银行于2023年12月1日并入第一中部银行[46] 资本要求与资本状况 - 公司需满足的最低资本水平要求为：普通股一级资本比率7%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%、一级杠杆比率4%[59] - 多德 - 弗兰克法案使美联储限制借记卡交换费，资产超150亿美元的控股公司现有信托优先证券在三年过渡期后不再作为一级资本组成部分[56] - 截至2024年12月31日，公司监管资本超过美联储最低要求，总风险资本比率15.37%、一级风险资本比率12.82%、普通股一级资本比率12.42%、杠杆比率10.33%[70] - 银行最低资本标准为：总资本与风险加权资本比率不低于10.5%，一级风险加权比率不低于8.5%，普通股一级资本比率不低于7%，一级杠杆比率不低于4%[77] - 2024年末，First Mid Bank总风险加权资本比率为14.51%，一级风险加权比率为13.40%，普通股一级比率为13.40%，杠杆比率为10.82%[80] 监管与合规事项 - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票可能构成对公司的控制权收购[71] - 任何公司收购公司25%（银行控股公司收购为5%）或以上流通普通股需获得美联储批准[71] - 公司2024、2023、2022年保险评估费用分别为350万美元、330万美元、180万美元[75] - 公司2024、2023、2022年向OCC支付的监管费用分别为77.4万美元、70.3万美元、86.8万美元[76] - 银行子公司与任一关联方的交易金额限制为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的20%[86] 公司管理层 - Joseph R. Dively自2014年1月1日起担任公司董事会主席、总裁兼首席执行官，自2011年5月起担任First Mid Bank总裁[92] - Michael L. Taylor自2014年起担任高级执行副总裁，自2017年7月起担任首席运营官[93] - Matthew K. Smith自2016年11月起担任公司执行副总裁，自2017年7月起担任首席财务官[94] - Eric S. McRae自2022年1月起担任公司执行副总裁兼First Mid Bank首席贷款官[95] 公司风险 - 信贷风险方面，贷款客户或交易对手可能无法履行合同义务，影响公司收益[106] - 利率变化可能影响公司吸引存款、发放贷款及实现正利差的能力，导致净息差压缩[110] - 投资组合中证券价值下降可能影响公司收益和资本[111] - 公司可能面临现金不足或无法获取现金以满足财务义务的流动性风险[113] - 公司运营或安全系统故障、第三方服务提供商问题可能导致业务中断等后果[115] - 公司面临客户行为变化、竞争、诉讼等多种商业风险[119] - 经济和市场状况风险包括经济困难、市场动荡等影响公司业务和业绩[121] - 公司未来可能发行额外普通股或其他股权证券，或低价出售股份，会稀释现有股东所有权[128] - 若无法进行有利收购或成功整合收购，公司增长可能受影响[129] - 公司和银行业受政府监管、立法和政策影响，相关变化或对公司经营结果产生不利影响[130] - 公司经营的行业竞争激烈，面临多种类型竞争对手[131] 公司信息安全 - 公司信息安全策略优先检测、分析和响应威胁，管理安全风险并增强弹性[133] - 公司每年进行“桌面”模拟网络安全事件演练，员工需每年参加网络安全培训并每两周接受钓鱼模拟[135] 公司设施与投资 - 公司总部位于伊利诺伊州马图恩的查尔斯顿大道1421号，多处设施用于不同业务[141] - 截至2024年12月31日，公司及其子公司在房地产和设备上的净投资为1.002亿美元[143] 股票回购 - 2024年第四季度公司共回购15978股，平均每股价格41.23美元，自1998年8月5日起董事会已批准约7670万美元的股票回购计划[150][151] 财务关键指标变化 - 2024、2023、2022年净利润分别为7890万美元、6890万美元、7300万美元[155] - 2024、2023、2022年稀释每股收益分别为3.30美元、3.15美元、3.60美元[155] - 2024、2023、2022年平均资产回报率分别为1.04%、0.97%、1.11%[155] - 2024、2023、2022年总资产分别为75.2亿美元、75.9亿美元、67.4亿美元[155] - 2024、2023、2022年净贷款余额分别为56亿美元、55.1亿美元、47.7亿美元[155] - 2024、2023、2022年总存款余额分别为60.6亿美元、61.2亿美元、52.6亿美元[156] - 2024、2023、2022年净利息收益率（税后）分别为3.34%、3.05%、3.13%[157] - 2024、2023、2022年净利息收入分别为2.287亿美元、1.935亿美元、1.843亿美元[158] - 2024、2023、2022年非利息收入分别为9630万美元、8680万美元、7470万美元[159] - 2024、2023、2022年非利息支出分别为2.15亿美元、1.857亿美元、1.629亿美元[160] - 2024年净利息收入为2.31791亿美元，2023年为1.96523亿美元，2022年为1.87441亿美元[182] - 2024年净利息利差为2.83%，2023年为2.62%，2022年为2.97%[182] - 2024年生息资产TE净收益率为3.34%，2023年为3.05%，2022年为3.13%[182] - 2024年相比2023年，净利息收入增加3526.5万美元，其中规模因素贡献2466.8万美元，利率因素贡献1059.7万美元[184] - 2023年相比2022年，净利息收入增加908.2万美元，其中规模因素贡献1257.2万美元，利率因素减少349万美元[184] - 2024年税效后净利息收入增加3530万美元，增幅17.9%；2023年增加910万美元，增幅4.8%[186] - 2024年平均生息资产增加4.466亿美元，增幅7.0%；平均付息负债增加2.688亿美元，增幅5.3%[187] - 2024年平均计息现金存款增加6290万美元，增幅76.1%；2023年增加2610万美元，增幅46.2%[187] - 2024年平均联邦基金出售减少800万美元，降幅96.4%；2023年增加250万美元，增幅43.8%[187] - 2024年平均贷款增加4.786亿美元，增幅9.4%；2023年增加5.614亿美元，增幅12.4%[187] - 2024年信贷损失拨备为560万美元，2023年为610万美元，2022年为480万美元[188] - 2024年12月31日不良贷款增至2980万美元，2023年12月31日为2010万美元，2022年12月31日为1920万美元[188] - 2024年净冲销额为410万美元，2023年为30万美元，2022年为120万美元[188] - 2024年其他收入总计9628.6万美元，2023年为8678.6万美元，2022年为7468.2万美元，2024年较2023年增长10.9%[189] - 2024年平均回购协议下出售的证券较2023年减少350万美元，降幅1.60%；2023年较2022年增加2310万美元，增幅11.4%[191] - 2024年平均借款和其他债务较2023年减少2.199亿美元，降幅37.7%；2023年较2022年增加1.93亿美元，增幅49.4%[191] - 2024年净息差增至3.34%，2023年为3.05%，2022年为3.13%[191] - 2024年其他费用总计2.15亿美元，2023年为1.857亿美元，2022年为1.629亿美元，2024年较2023年增长15.7%[196] - 2024年所得税费用为2550万美元，2023年为1950万美元，2022年为1830万美元；2024年有效税率为24.5%，2023年为22.0%，2022年为20.1%[197] - 2024年12月31日公司投资组合的摊余成本较2023年12月31日减少1.063亿美元[200] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券摊销成本12.57436亿美元，公允价值10.63292亿美元[201] 商誉减值评估 - 管理层于2024年9月30日进行年度商誉减值评估，认为报告单位公允价值超过资产和负债公允价值，商誉未减值[117]