文章核心观点 - 公司通过整合银行运营部门,实现自动化、提高效率和创新,进一步加强风险管理,为客户提供更优质的体验 [1][3][4] - 公司任命Justin Kurth为银行企业运营总监,负责贷款、存款等各个业务条线,实现全面协调管理 [2][3] - 公司任命James Craske为运营风险和支持服务总监,负责加强公司的风险识别、评估和缓解能力 [4][5][6] 公司概况 - 公司总资产接近460亿美元,在7个州和华盛顿特区拥有约350家银行网点 [7] - 公司提供全面的商业银行、零售银行和财富管理解决方案 [8][9] - 公司股票在纽约证券交易所上市,被纳入标普中型股指数 [10]

文章核心观点 - F.N.B. Corporation的eStore®获2024美国银行科技奖最佳数字倡议奖，体现其聚焦技术投资于客户参与的战略正确性，公司在银行和金融科技行业创新方面获诸多认可 [1][3] 公司获奖情况 - eStore®获2024美国银行科技奖最佳数字倡议奖 [1] - FNB入围最佳消费银行技术应用、最佳用户/客户体验倡议和顶级创新类别 [5] - 2023年FNB被Celent选为全渠道零售交付模范银行，美国银行家杂志将Delie评为年度创新者之一 [6] eStore相关情况 - eStore可通过数字设备或FNB约350家分行的互动信息亭使用 [2] - eStore是FNB全渠道银行战略Clicks - to - Bricks的旗舰技术，消费者可用其购物、开户、申请贷款等，公司旨在打造跨越实体和数字交付渠道的单一客户体验 [3] - 2023年公司推出eStore Common应用程序，可用于多数消费产品和服务，允许用户一次申请多种产品，减少按键次数和申请时间，2024年计划添加小企业产品 [4] 公司业务范围 - 通过子公司网络提供商业银行业务、消费银行业务和财富管理解决方案，商业银行业务包括企业银行、小企业银行等，消费银行业务提供存款产品、抵押贷款等，财富管理服务包括资产管理、私人银行和保险 [8] 公司概况 - 总部位于宾夕法尼亚州匹兹堡，是多元化金融服务公司，业务覆盖七个州和哥伦比亚特区，市场覆盖多个主要大都市地区 [10] - 公司总资产近460亿美元，在多地约有350个银行办事处 [10] - 公司普通股在纽约证券交易所交易，代码“FNB”，被纳入标准普尔中型400指数和全球行业分类标准区域银行子行业指数 [11]

文章核心观点 穆迪因六家地区性银行面临潜在风险的房地产贷款敞口，将其列入可能降级的审查名单，高利率凸显银行持有商业房地产票据的风险，银行面临资产质量和盈利能力压力 [1]。 具体情况 被审查银行 - 被审查的六家地区性银行分别是第一商人银行、F.N.B.、富尔顿金融、老国民银行、皮帕克 - 格拉德斯通金融和华盛顿联邦银行 [1]。 审查原因 - 穆迪称这些银行作为地区性银行，商业房地产贷款高度集中，随着高利率持续，面临资产质量和盈利能力的持续压力，商业房地产对银行信用状况构成独特压力 [2]。 分析师关注及可能的降级情况 - 分析师将关注商业房地产对银行的负面影响迹象，以决定是否降级，若降级长期评级和评估，可能仅限于下调一级 [2]。 股价表现 - 周五，六家地区性银行股价下跌，前一日穆迪将其列入长期评级审查名单 [1]。

文章核心观点 - 自F.N.B.上次财报发布约一个月，股价上涨10.1%跑赢标普500，探讨近期积极趋势能否延续至下次财报发布，还分析了近期财报及展望 [1] 公司业绩表现 盈利情况 - 2024年第一季度调整后每股收益34美分超Zacks共识预期1美分，但同比下降15%，受拨备下降和非利息收入增加推动，净利息收入下降、平均贷款和存款余额减少及费用增加是不利因素 [2] - 考虑重大项目后，普通股股东可获得的净利润为1.163亿美元，同比下降19.5%，公司估计为1.15亿美元 [3] 收入与费用 - 季度净收入4.069亿美元，同比下降2.2%，略超Zacks共识预期的4.063亿美元 [4] - 净利息收入3.19亿美元，下降5.3%，主要因存款成本上升，生息资产增长和收益率提高部分抵消，公司估计为3.221亿美元 [4] - 非GAAP基础上的净息差同比收缩38个基点至3.18% [4] - 非利息收入8790万美元，增长10.7%，除保险佣金和费用及资本市场收入外各费用收入组成部分均上升，且无证券净损失，公司估计为8120万美元 [5] - 非利息费用2.371亿美元，同比增长7.8%，公司估计为2.297亿美元，排除影响盈利的重大项目后，调整后费用增长7.5%至2.341亿美元 [5] 资本与信贷质量 - 截至2024年3月31日，一级普通股权益比率为10.2%，上年同期为10% [6] - 第一季度末，平均贷款和租赁为324亿美元，环比略有上升，平均存款总计342亿美元，略有下降 [6] - 信贷损失拨备为1390万美元，较上年同期下降1.4%，公司估计为2440万美元 [7] - 不良贷款和其他不动产占总贷款和不动产的比率下降5个基点至0.33%，净冲销占总平均贷款的比例为0.16%，下降2个基点，总逾期率上升4个基点至0.64% [7] 公司展望 2024年第二季度 - 管理层预计净利息收入在3.15 - 3.25亿美元之间 [8] - 非利息收入预计在8000 - 8500万美元左右，受益于多元化收费收入策略 [9] - 非利息费用预计在2.2 - 2.3亿美元之间 [9] 2024年全年 - 公司预计即期贷款将实现中个位数增长，即期存款总额将实现低个位数增长 [10] - 假设2024年下半年两次降息各25个基点，净利息收入预计在12.95 - 13.45亿美元之间，公司预计处于目标范围下半部分 [10] - 非利息收入预计从2023年的27.57亿美元增长至325 - 345亿美元，鉴于2024年第一季度表现良好，管理层预计达到范围上半部分 [11] - 非利息费用预计在8.95 - 9.15亿美元之间，包括约600万美元租金费用影响 [11] - 信贷损失拨备预计从2023年的7180万美元增加至8000 - 1亿美元以支持贷款增长 [12] - 有效税率预计在21 - 22%之间 [12] 公司估值与评级 - 过去一个月，新的估计呈下降趋势 [13] - F.N.B.目前成长评分和动量评分为F，价值评分为C处于投资策略中间20%，总体VGM评分为F [14] - 公司Zacks排名为3（持有），预计未来几个月股票回报符合预期 [15] 行业内其他公司表现 - 同属Zacks东南银行行业的Hancock Whitney过去一个月上涨12.2%，2024年第一季度营收3.5402亿美元，同比变化-3.1%，每股收益1.28美元，上年同期为1.45美元 [16] - 本季度Hancock Whitney预计每股收益1.20美元，同比变化-11.1%，Zacks共识预期过去30天变化+3%，Zacks排名为3（持有），VGM评分为D [17]

文章核心观点 - 公司凭借稳定贷款需求和增加手续费收入的举措有望实现收入增长，高利率和强劲资产负债表也是有利因素，但费用上升和资产质量不佳是主要担忧 [1] 公司发展策略与业绩表现 - 公司专注收入增长战略，2018 - 2023年营收复合年增长率为5.4%，净贷款复合年增长率为7.8%，正通过完善产品套件和拓展服务来增加非利息收入，战略扩张举措和良好的贷款与存款渠道将推动收入增长 [2] - 预计今年净利息收入下降1.7%，2025年和2026年分别增长3.6%和2.2%；2024年非利息收入预计增长34.8%，净贷款和租赁预计增长4.6% [3] 利率影响 - 2022年3月至2023年7月美联储加息11次，短期内可能维持高利率，公司净息差有望改善，但存款成本上升会带来压力 [4] - 2023年净息差从2022年的3.03%和2021年的2.68%升至3.35%，预计今年因资金成本上升降至3.13% [5] 股价表现 - 公司目前Zacks排名为3（持有），过去六个月股价上涨19.7%，跑赢行业15.6%的涨幅 [6] 费用情况 - 过去几年公司费用一直处于高位，2018 - 2023年非利息总费用复合年增长率为5.7%，预计整体成本仍将维持高位；预计2024年非利息费用下降1.2%，2025年和2026年分别增长1.8%和1% [7] 资产质量 - 过去几年公司资产质量有所下降，2020、2022和2023年信用损失拨备大幅增加，预计短期内经济放缓将使拨备维持在高位，2024年拨备预计增长12.6% [8] 其他银行股票推荐 - 第一班科公司（FBP）当前年度盈利预测在过去30天内上调6%，过去六个月股价上涨20.5%，目前Zacks排名为1（强力买入） [9][10] - 班克7公司（BSVN）2024年盈利预测在过去一个月上调1.3%，过去六个月股价上涨18.5%，目前Zacks排名为2（买入） [9][11]

财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度总利息收入5.43亿美元，2023年同期为4.44亿美元[13] - 2024年第一季度净利息收入3.19亿美元，2023年同期为3.37亿美元[13] - 2024年第一季度净收入1.22亿美元，2023年同期为1.47亿美元[13][14][16] - 2024年第一季度综合收入（损失）为1.07亿美元，2023年同期为1.89亿美元[14] - 2024年第一季度末股东权益总额为60.06亿美元，2023年同期末为57.88亿美元[15] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金流为2.45亿美元，2023年同期为0.19亿美元[16] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金流为0.76亿美元，2023年同期使用的净现金流为3.17亿美元[16] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金流为4.1亿美元，2023年同期提供的净现金流为3.47亿美元[16] - 2024年第一季度现金及现金等价物净减少0.89亿美元，2023年同期净增加0.49亿美元[16] - 2024年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.32美元，2023年同期均为0.40美元；2024年第一季度净收入为1.22亿美元，2023年同期为1.47亿美元[147] - 2024年第一季度支付存款和其他借款利息2.29亿美元，2023年同期为1.01亿美元[148] - 2024年第一季度联邦和州当期所得税为1900万美元，递延所得税为1500万美元，总所得税为3400万美元；2023年对应数据分别为3300万美元、200万美元和3500万美元；法定联邦税率为21.0%，2024年和2023年实际有效税率分别为21.5%和19.5%[141] - 2024年3月31日和2023年12月31日，净递延所得税资产分别为1.101亿美元和1.208亿美元[142] - 2024年3月31日末其他综合收益（损失）余额为 - 2.5亿美元，较期初的 - 2.35亿美元减少0.15亿美元[144] 业务运营情况 - 截至2024年3月31日，公司在七个州和哥伦比亚特区运营，拥有348家分行[18] - 公司拥有并运营FNBPA等多家子公司，并将其纳入合并财务报表[20] 会计准则影响 - 公司于2024年1月1日采用ASU 2023 - 02，对符合条件的历史和新市场税收抵免投资应用比例摊销法核算，因采用该准则，留存收益减少0.5百万美元[25][28] - ASU 2023 - 09将于2025年1月1日生效，公司正在评估其对合并财务报表、相关披露及流程系统的影响[27] - ASU 2023 - 07对年度报告期自2024年1月1日起生效，对中期报告期自2025年1月1日起生效，公司预计该准则不会对合并财务报表产生重大影响，正在评估对相关披露的影响[28] 债务证券数据变化 - 2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售（AFS）债务证券组合无信用损失准备（ACL），应计利息应收款分别为1220万美元和960万美元[29] - 2024年3月31日，AFS债务证券摊销成本为34.49亿美元，公允价值为32.26亿美元；2023年12月31日，摊销成本为34.6亿美元，公允价值为32.54亿美元[30] - 2024年3月31日和2023年12月31日，持有至到期（HTM）债务证券组合的ACL分别为0.27百万美元和0.28百万美元[31] - 2024年3月31日和2023年12月31日，HTM债务证券应计利息应收款分别为1320万美元和1470万美元[31] - 截至2024年3月31日，持有至到期（HTM）债务证券摊余成本为38.93亿美元，公允价值为35.47亿美元；2023年12月31日，摊余成本为39.11亿美元，公允价值为35.93亿美元[32] - 2024年第一季度和2023年第一季度，证券未实现重大毛收益或毛损失；2023年第四季度，公司出售6.487亿美元可供出售（AFS）证券，实现损失6740万美元[32] - 截至2024年3月31日，按合同到期日划分，AFS债务证券摊余成本为34.49亿美元，公允价值为32.26亿美元；HTM债务证券摊余成本为38.93亿美元，公允价值为35.47亿美元[34] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，质押证券账面价值分别为58.46亿美元和61.9亿美元，占总证券的比例分别为85.9%和89.9%[35] - 截至2024年3月31日，处于未实现损失状态且未计提信用损失准备（ACL）的AFS债务证券总公允价值为26.58亿美元，未实现损失为2.28亿美元；2023年12月31日，总公允价值为23.05亿美元，未实现损失为2.16亿美元[37] - 截至2024年3月31日，市政债券投资组合账面价值为10亿美元，平均评级为AA，超99%的投资组合评级为A或更高，60%的证券来自公司主要业务所在州的市政当局，61%的市政债券有正式信用增强[40] - 截至2024年3月31日，公司债券投资组合账面价值为5630万美元，主要由公司业务范围内银行的次级债券组成，平均持仓规模为310万美元[42] - 2024年和2023年截至3月31日的年初至今期间，证券投资组合无重大拨备费用、冲销或回收[44] - 截至2024年3月31日，HTM投资组合的ACL为27万美元，其中市政债券投资组合为6万美元，其他债务证券为21万美元；2023年12月31日，市政债券投资组合为6万美元，其他债务证券为22万美元[44] - AFS证券投资组合在2024年3月31日和2023年12月31日无ACL，且两个日期均无逾期或非应计证券[44] 贷款和租赁数据变化 - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款和租赁应计利息分别为1.392亿美元和1.286亿美元[47] - 2024年3月31日和2023年12月31日，扣除未实现收入后，贷款和租赁总额分别为32.584亿美元和32.323亿美元[48] - 2024年3月31日和2023年12月31日，收购贷款摊余成本中剩余可 accretable 折扣分别为3840万美元和4260万美元[48] - 2024年3月31日和2023年12月31日，商业房地产贷款中，业主自用占比均为29.0%，非业主自用占比均为71.0%[51] - 2024年3月31日，商业房地产贷款中，Pass、Special Mention、Substandard 评级的金额分别为11.494亿美元、6570万美元、2960万美元[54] - 2024年3月31日，商业和工业贷款中，Pass、Special Mention、Substandard 评级的金额分别为6.816亿美元、2310万美元、3000万美元[54] - 2024年3月31日，商业租赁贷款中，Pass、Special Mention、Substandard 评级的金额分别为5930万美元、200万美元、2000万美元[54] - 2024年，商业房地产、商业和工业、商业租赁、其他商业贷款当期总冲销分别为710万美元、390万美元、20万美元、90万美元[54] - 2024年3月31日，商业贷款和租赁总额为20.549亿美元[54] - 贷款和租赁组合主要包括对七个州和哥伦比亚特区内个人及中小企业的贷款[50] - 截至2024年3月31日，总贷款和租赁为325.84亿美元[55] - 截至2024年3月31日，总消费者贷款为120.35亿美元[55] - 截至2023年12月31日，总商业贷款和租赁为204.96亿美元[57] - 2024年3月31日消费者直接分期付款当前金额为6800万美元[55] - 2024年3月31日住宅抵押贷款当前金额为2.83亿美元[55] - 2023年12月31日商业房地产风险评级为“通过”的金额为15.08亿美元[57] - 2023年12月31日商业和工业风险评级为“通过”的金额为15.09亿美元[57] - 2024年3月31日总冲销金额为1550万美元[55] - 2023年12月31日商业房地产当期总冲销金额为1240万美元[57] - 2023年12月31日商业和工业当期总冲销金额为5120万美元[57] - 截至2023年12月31日，总贷款和租赁为323.23亿美元，总冲销为8.11亿美元[58] - 截至2024年3月31日，总贷款和租赁为325.84亿美元，30 - 89天逾期贷款为8.7亿美元，>90天逾期且仍计息贷款为1.7亿美元，非应计贷款为10.5亿美元[61][62] - 2024年3月31日与2023年12月31日相比，非应计贷款从10.7亿美元降至10.5亿美元，总不良贷款和租赁从10.7亿美元降至10.5亿美元，不良资产从1.1亿美元降至1.08亿美元[62] - 2024年3月31日与2023年12月31日相比，不良贷款和租赁与总贷款和租赁比率从0.33%降至0.32%，不良资产加90天以上逾期与总贷款和租赁加其他不动产比率均为0.38%[62] - 截至2024年3月31日，住宅担保消费其他不动产持有账面价值为130万美元，正式止赎程序中的记录投资为1310万美元；2023年12月31日分别为120万美元和940万美元[62] - 截至2024年3月31日，约6360万美元商业贷款为抵押依赖型[63] - 2024年3月31日和2023年3月31日，贷款修改应计利息应收款分别为1万美元和2万美元[64] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款中30 - 89天逾期为1000万美元，>90天逾期且仍计息为0，非应计为3800万美元[61] - 截至2024年3月31日，消费者贷款中30 - 89天逾期为6800万美元，>90天逾期且仍计息为1600万美元，非应计为2300万美元[61] - 公司使用消费者和其他贷款类别的逾期过渡矩阵来确定信用风险的R&S预测部分基础[58] - 2024年3月31日末，未偿还的修改后贷款总额为8300万美元，2023年同期为3900万美元[66][67] - 2024年3月31日，商业贷款修改的特定准备金为50万美元，2023年12月31日为530万美元[68] - 2024年3月31日和2023年12月31日，其他类别修改后贷款的集合准备金均为380万美元[69] - 2024年3月31日，修改后融资应收款随后违约的总额为3.31亿美元，2023年同期为2600万美元[72] - 2024年3月31日，商业贷款和租赁修改后违约总额为3.29亿美元，2023年同期为2200万美元[72] - 2024年3月31日，消费者贷款修改后违约总额为200万美元，2023年同期为400万美元[72] - 2024年3月31日，修改后贷款当前状态的摊销成本基础总额为4.13亿美元，2023年同期为3600万美元[73] - 2024年3月31日，30 - 89天逾期的修改后贷款摊销成本基础为1500万美元，2023年同期无逾期[73] - 2024年3月31日，90天以上逾期的修改后贷款摊销成本基础为1000万美元，2023年同期为300万美元[73] - 2024年前三个月，未向贷款被修改的借款人承诺额外资金[67] - 2024年3月31日贷款和租赁的信贷损失准备金为4.063亿美元，较2023年12月31日增加0.7百万美元，增幅0.2%[78] - 2024年第一季度净冲销额为1280万美元，占平均总贷款的年化比例为0.16%，2023年同期为1320万美元，年化比例为0.18%[78] 抵押贷款服务数据变化 - 2024年3月31日未偿还抵押贷款服务的未偿本金余额为59.24亿美元，2023年12月31日为57.29亿美元[79] - 2024年第一季度出售并保留服务权的抵押贷款为3.16亿美元，2023年同期为1.98亿美元[80] - 2024年3月31日MSRs余额为6250万美元，公允价值为7520万美元；2023年同期余额为5430万美元，公允价值为6780万美元[81] - 2024年3月31日加权平均期限为93个月，恒定提前还款率为7.8%，贴现率为10.3%[83] 租赁业务数据变化 - 2024年3月31日，公司有经营租赁使用权资产1.802亿美元和经营租赁负债2.124亿美元，融资租赁使用权资产3110万美元和融资租赁负债3240万美元[84] - 预计未开始的经营租赁将增加约3960万美元的使用权资产和4480万美元的其他负债，预计在2024年和2025年开始，租赁期限最长20年[85] - 2024年第一季度总租赁成本为1.2亿美元，

文章核心观点 - 公司董事会宣布普通股每股0.12美元的季度现金股息，将于2024年6月15日支付给2024年6月6日收盘时登记在册的股东 [1] 公司概况 - 公司总部位于宾夕法尼亚州匹兹堡，是一家多元化金融服务公司，业务覆盖七个州和哥伦比亚特区 [2] - 公司市场覆盖多个主要大都市地区，包括宾夕法尼亚州匹兹堡、马里兰州巴尔的摩等 [2] - 公司总资产近460亿美元，在宾夕法尼亚州、俄亥俄州等多地拥有约350家银行办事处 [2] 业务范围 - 公司通过子公司网络提供全方位商业银行业务、消费银行业务和财富管理解决方案，最大附属机构为宾夕法尼亚第一国民银行 [3] - 商业银行业务解决方案包括企业银行、小企业银行、投资房地产融资等 [3] - 消费银行业务部门提供一系列消费银行产品和服务，包括存款产品、抵押贷款等 [3] - 财富管理服务包括资产管理、私人银行和保险 [3] 股票信息 - 公司普通股在纽约证券交易所交易，代码为“FNB”，被纳入标准普尔中型股400指数和全球行业分类标准（GICS）地区银行子行业指数 [4] - 客户、股东和投资者可访问公司网站www.fnbcorporation.com了解更多信息 [4]

文章核心观点 公司旗下银行获国家工作场所文化卓越奖，体现公司对员工成功的重视及团队努力和服务承诺，2024年是连续第三年获此奖且首次全类别获奖，年初以来还多次获雇主相关荣誉 [1][2][7] 公司获奖情况 - 旗下银行获Energage颁发的国家工作场所文化卓越奖，基于内部反馈，凸显公司对员工成功的重视 [1] - 2024年是连续第三年获文化卓越奖，首次在领导力、创新、宗旨与价值观、工作生活灵活性、薪酬福利五个类别均获认可 [2][3][4][5][6] - 年初以来多次被评为首选雇主，连续四年被Energage和《今日美国》评为美国顶级工作场所，被DiversityComm列入多个顶级雇主榜单 [7] 公司概况 - 总部位于宾夕法尼亚州匹兹堡，是多元化金融服务公司，业务覆盖七个州和哥伦比亚特区，资产近460亿美元，约有350家银行办事处 [8] - 通过子公司网络提供商业、消费银行和财富管理服务，最大附属机构是宾夕法尼亚第一国家银行，成立于1864年 [9] - 普通股在纽约证券交易所交易，代码“FNB”，被纳入标准普尔中型股400指数和全球行业分类标准区域银行子行业指数 [10]

财务数据和关键指标变化 - 公司报告了每股经营收益0.34美元,可供普通股股东的经营净收入为1.23亿美元 [9] - 资产负债表保持韧性,非利息收入强劲增长,信贷质量良好,点对点战略持续取得进展 [9] - 贷款和租赁总额达326亿美元,同比增长6% [10] - 存款总额达347亿美元,同比增长2% [10] - 无息存款占总存款的29%,维持与年末相同的水平 [30] - 存款成本为2.04%,自2022年3月加息周期开始,存款贝塔系数为36% [31] - 净利差为3.18%,下降3个基点 [31] - 净利息收入为3.19亿美元,环比下降500万美元 [32] 各条业务线数据和关键指标变化 - 财富管理收入增长12%,达到创纪录的1.96亿美元 [33] - 抵押贷款业务收入为790万美元,为2021年以来最高季度数据 [33] - 资本市场业务包括债务资本市场平台创下交易记录,收入大幅增长 [34] - 现金管理业务收入同比增长约19% [34] 各个市场数据和关键指标变化 - 南卡罗来纳州管线处于历史第二高位 [112] - 宾夕法尼亚州中部地区和一些农村市场也有不错的表现 [112] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司持续推进点对点战略,数字银行和人工智能应用取得进展 [14][15][16] - 公司获得多项客户服务、财务表现和企业文化方面的奖项,被评为美国50家表现最佳的上市银行之一 [45][46][47] - 公司致力于进一步拓展财富管理、现金管理和支付能力等非利息收入业务 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对进入下半年后有望恢复正的营业杠杆和从更有利的利率环境中获益持乐观态度 [44] - 管理层对公司的信贷风险管理能力和资产质量保持信心 [96][97] - 管理层认为公司有足够的资本灵活性,可以通过有机增长和适当的股票回购等方式优化股东回报 [115][116] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Frank Schiraldi 提问** 询问公司在贷款存款比率接近100%时可能采取的措施 [50] **Vince Calabrese 回答** 公司过去在贷款存款比率接近97%时会采取一些措施,如加大存款拓展力度,调整贷款定价策略等,以维持在合理水平 [51][52][53] 问题2 **Daniel Tamayo 提问** 询问公司办公楼贷款组合的表现情况 [62] **Gary Guerrieri 回答** 办公楼贷款组合的不良贷款和逾期贷款指标均有所改善,公司将继续密切关注该组合的表现 [63][64] 问题3 **Kelly Motta 提问** 询问公司非利息收入指引上调的原因 [70] **Vince Delie 回答** 公司在过去10年持续拓展了多元化的非利息收入业务,包括资本市场、现金管理、支付等,这些业务在本季度表现出色,为非利息收入增长提供支撑 [71][72][73][74][75][76][77][78][79][80]

财务表现 - F.N.B. Corporation（FNB）2023年第一季度调整后每股收益为34美分，超出Zacks共识估计一分[1] - 净利润可供普通股股东为1.163亿美元，同比下降19.5%[3] - 季度净收入为4.069亿美元，较去年同期下降2.2%[4] - 净利息收入为3.19亿美元，下降5.3%[5] - 非利息收入为8.79亿美元，增长10.7%[6] - 非利息支出为2.371亿美元，同比增长7.8%[7] 资产质量 - CET1比率为10.2%，较去年同期略有增长[8] - 信贷质量有所改善，信贷损失准备金为1.39亿美元，同比下降1.4%[9] - 不良贷款和其他房地产拥有物占总贷款和房地产拥有物比例下降至0.33%[10] 行业比较 - 其他银行的业绩表现[13]