Exhibit 99.1 First US Bancshares, Inc. Reports Fourth Quarter and 2025 Results: Quarter-over-Quarter Net Income Improvement of 10% BIRMINGHAM, AL (January 28, 2026) – Fourth Quarter and Full Year Highlights: First US Bancshares, Inc. (Nasdaq: FUSB) (the "Company"), the parent company of First US Bank (the "Bank"), today reported net income of $2.1 million, or $0.36 per diluted share, for the quarter ended December 31, 2025 ("4Q2025"), compared to $1.9 million, or $0.32 per diluted share, for the quarter end ...

核心业绩摘要 - 2025年第四季度实现净利润210万美元，摊薄后每股收益0.36美元，环比增长10%，同比增长24% [1] - 2025年全年净利润为600万美元，摊薄后每股收益1.00美元，而2024年全年净利润为820万美元，摊薄后每股收益1.33美元 [1] - 第四季度税前拨备前净收入为310万美元，与第三季度持平，较2024年第四季度的280万美元有所增长 [12] 损益表表现 - 第四季度净利息收入为942万美元，环比下降2.5%，但同比增长7.7% [10] - 第四季度净息差为3.46%，低于第三季度的3.60%，但高于2024年同期的3.41% [10] - 2025年全年净利息收入为3746万美元，同比增长3.6%，但全年净息差从2024年的3.59%降至3.54% [10] - 第四季度信贷损失拨备为22万美元，显著低于第三季度的57万美元和2024年同期的47万美元 [11] - 非利息收入保持相对稳定，第四季度为100万美元，全年均为360万美元 [16] - 非利息支出第四季度为727万美元，全年为2907万美元，较2024年增长2.5% [17] 资产负债表与信贷质量 - 截至2025年底，总资产为11.55亿美元，总贷款为8.53亿美元，总存款为10.28亿美元 [3] - 第四季度总贷款环比减少1450万美元，但2025年全年总贷款增加3000万美元，增幅3.6% [8] - 贷款增长主要由间接消费贷款、多户住宅和商业及工业贷款驱动，其中间接消费贷款加权平均信用评分为797 [8] - 第四季度总存款环比增加2550万美元，增幅2.5%，主要由计息活期存款和存单增长推动 [9] - 信贷质量显著改善，截至2025年底，不良资产总额为160万美元，占总资产比例从2024年底的0.50%大幅降至0.14% [15] - 第四季度年化净核销率仅为0.08%，远低于第三季度的0.61%和2024年同期的0.24% [15] - 贷款和租赁的信贷损失准备金占总贷款的比例为1.25%，与2024年底的1.24%基本持平 [11] 资本状况与股东回报 - 截至2025年底，股东权益总额为1.056亿美元，占总资产的9.15%，有形普通股权益与有形资产之比为8.56% [18] - 银行一级杠杆比率为9.03%，普通股一级资本和一级风险资本比率均为10.88%，总资本比率为12.05%，均远高于“资本充足”机构的要求 [21] - 第四季度宣布每股现金股息0.07美元，2025年全年每股股息总额为0.28美元，高于2024年的0.22美元 [19] - 第四季度以加权平均价13.93美元回购了88,000股普通股，2025年全年以加权平均价13.76美元共回购128,000股 [20] - 第四季度将股票回购计划扩大了100万股，截至年底仍有1,784,813股可供回购 [20] 业务运营与战略 - 间接贷款平台专注于高端消费信贷，抵押品主要包括船只、休闲车、露营车、马拖车和货物拖车 [8] - 第四季度完成了阿拉巴马州Daphne一家银行中心的收购和改造，预计将于2026年上半年开业，以拓展Daphne/Mobile地区的存款业务 [23] - 公司在阿拉巴马州Mountain Brook新开了一家自动化银行设施 [23] - 公司通过核心存款基础、流动性投资证券组合以及从联邦住房贷款银行、美联储贴现窗口和经纪存款等多种渠道获取资金，保持了充足的流动性 [22]

净利润表现 - 2025年第三季度净利润为190万美元（稀释后每股收益0.32美元），低于2024年同期的220万美元（稀释后每股收益0.36美元）[166] - 2025年前九个月净利润为390万美元（稀释后每股收益0.64美元），较2024年同期的650万美元（稀释后每股收益1.04美元）下降[166] 净利息收入 - 2025年前九个月净利息收入为2804万美元，较2024年同期的2740万美元增长64万美元或2.3%[168][169] - 截至2025年9月30日三个月，净利息收入为966.2万美元，净息差为3.60%[189] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为2.8035亿美元，较2024年同期的2.7401亿美元增长630万美元[192] 净息差 - 2025年前九个月净息差为3.57%，低于2024年同期的3.65%[169] - 净息差从2024年九个月的3.65%下降8个基点至2025年九个月的3.57%[192][198] 信贷损失拨备 - 2025年前九个月信贷损失拨备为381万美元，显著高于2024年同期的15万美元[166][168][170] - 信贷损失拨备从2024年九个月的20万美元大幅增至2025年九个月的380万美元[199] 贷款表现 - 截至2025年9月30日贷款总额增长4450万美元或5.4%，主要由消费间接贷款增长7590万美元驱动[176] - 贷款平均余额从2024年第三季度的8.21444亿美元增至2025年第三季度的8.71926亿美元，但年化收益率从6.40%降至6.10%[189] - 贷款平均余额从82.1008亿美元增至85.1561亿美元，但平均收益率从6.34%降至6.07%[192] - 公司总贷款组合在2025年9月30日较2024年12月31日增加4450万美元，增长5.4%，达到8.675亿美元[214] 资产质量 - 截至2025年9月30日不良资产为220万美元，占总资产的0.19%，较2024年12月31日的550万美元（占总资产的0.50%）改善[177] - 2025年前九个月年化净冲销占平均贷款总额的0.52%，高于2024年同期的0.10%[177] - 净核销额从2024年九个月的60万美元增至2025年九个月的330万美元[200] - 2025年第三季度净冲销额为133.8万美元，占平均贷款的0.61%[216] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为222.4万美元，占贷款和自有房地产总额的0.26%[219] - 不良贷款从2024年9月30日的605.1万美元降至2025年9月30日的106.6万美元，降幅达82.4%[219] 存款表现 - 截至2025年9月30日总存款增长2990万美元或3.1%，核心存款为8.384亿美元，占总存款的83.6%[178] - 截至2025年9月30日，公司总存款增至10.025亿美元，较2024年12月31日的9.726亿美元增长3.1%[221] - 核心存款在总存款中占比从2024年底的86.1%降至2025年9月30日的83.6%，总额为8.384亿美元[221] 非利息收入 - 非利息收入从2024年九个月的260.1万美元微降至2025年九个月的258.4万美元，下降0.7%[202] - 公司非利息收入保持稳定，截至2025年9月30日和2024年9月30日的九个月均为260万美元[203] 非利息支出 - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出总额为2180万美元，较2024年同期的2140万美元增长1.8%（39万美元）[204] 税务支出 - 截至2025年9月30日的九个月，公司所得税准备金为110万美元，有效税率为22.9%，而2024年同期分别为200万美元和23.5%[205] 投资证券组合 - 投资证券组合收益率从截至2024年9月30日九个月的2.93%提升至截至2025年9月30日九个月的3.52%[180] - 证券投资平均余额从14.0898亿美元增至15.7319亿美元，平均收益率从2.93%升至3.52%[192][196] - 投资组合中可供出售证券在2025年9月30日为1.64亿美元，占总投资组合的99.7%，而2024年12月31日为1.679亿美元，占99.6%[209] - 投资组合中持有至到期证券在2025年9月30日为50万美元，占总投资组合的0.3%，而2024年12月31日为70万美元，占0.4%[211] - 可供出售证券组合的未实现净亏损在2025年9月30日为200万美元，较2024年12月31日的670万美元有所改善[212] 贷款组合构成 - 非住宅商业房地产贷款组合在2025年9月30日总额为2.114亿美元，其中业主自用贷款为6072.3万美元，非业主自用贷款为1.50677亿美元[214] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为8.675亿美元，其中可变利率贷款为2.611亿美元，占比30.1%[215] - 建筑、土地开发及其他土地贷款组合总额从2024年底的6553.7万美元下降至2025年9月30日的3856万美元，降幅达41.2%[215] - 贷款组合中，超过15年期限的贷款总额为3015.7万美元，占比3.5%[215] - 间接消费贷款是公司最大的单一贷款类别，总额为3.856亿美元，占贷款总额的44.5%[215] 信贷损失准备金 - 贷款与租赁的ACL占比从2024年12月31日的1.24%微降至2025年9月30日的1.23%[201] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金余额为1070万美元，占贷款总额的1.23%[216] - 2025年第三季度计提信贷损失准备金65万美元，较上一季度的267.5万美元大幅下降[216] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金对不良贷款的覆盖率为1003.75%[219] 股东权益与资本回报 - 股东权益从2024年12月31日起增加560万美元，增幅为5.7%[181] - 截至2025年9月30日九个月，公司宣布普通股现金股息为每股0.21美元，高于上年同期的每股0.15美元[182] - 公司于截至2025年9月30日九个月以每股加权平均价13.38美元回购40000股普通股[183] - 股东权益从2024年底的9860万美元增至2025年9月30日的1.042亿美元，占总资产比例从9.0%升至9.1%[225] - 2025年前九个月，公司宣布普通股现金股息为每股0.21美元，高于2024年同期的每股0.15美元[226] - 2025年前九个月，公司以每股13.38美元的加权平均价格回购了40,000股普通股[227] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，银行普通股一级资本比率与一级风险基础资本比率均为10.77%[184] 利率敏感性 - 付息存款总额的平均利率从2024年第三季度的2.81%降至2025年第三季度的2.53%[189] - 总生息资产平均余额从100.4136亿美元增至104.9435亿美元，但平均收益率从5.83%降至5.63%[192][196] - 计息负债总利息支出从1.6418亿美元降至1.6118亿美元，减少300万美元[196][197] - 一年内到期或重新定价的贷款金额，从2024年底的2.79亿美元降至2025年9月30日的2.662亿美元[228] - 投资证券组合的估计平均期限从2024年底的3.6年延长至2025年9月30日的4.2年[229] 流动性 - 短期借款从2024年12月31日的1000万美元增加至2025年9月30日的2000万美元，增长100%[179] - 现金及逆回购协议总额从2024年12月31日的5290万美元（占总资产4.8%）增至2025年9月30日的5950万美元（占总资产5.2%）[180] - 公司来自联邦住房贷款银行的未使用信贷额度从2024年底的3.199亿美元微降至2025年9月30日的3.13亿美元[231] - 公司在美联储贴现窗口的未使用借款能力从2024年底的1.651亿美元增至2025年9月30日的2.009亿美元[232] - 公司即时可用流动性总额从2024年底的3.97688亿美元增至2025年9月30日的4.23873亿美元[236] - 截至2025年9月30日，公司在FHLB的剩余总信贷可用额度为3.13亿美元，而截至2024年12月31日为3.199亿美元[238] 存款账户 - 截至2025年9月30日，公司估计的未投保存款总额为2.202亿美元，占总存款的22.0%；截至2024年12月31日，该数额为2.168亿美元，占比22.2%[239] - 截至2025年9月30日，公司拥有约28,000个存款账户，平均每个账户余额约为3.22万美元[239] 利率变动对净息差的影响 - 在利率上升1%的情况下，未来一年和两年的净息差预计平均增加5个基点[244] - 在利率上升3%的情况下，未来一年和两年的净息差预计平均增加9个基点[244] - 在利率下降1%的情况下，未来一年和两年的净息差预计平均分别减少10和11个基点[244] - 在利率下降3%的情况下，未来一年和两年的净息差预计平均分别减少29和33个基点[244] 利率变动对净利息收入的影响 - 在利率上升1%的情况下，未来一年和两年的累计净利息收入预计分别增加53.2万美元和123.8万美元[244] - 在利率下降1%的情况下，未来一年和两年的累计净利息收入预计分别减少116.6万美元和244.4万美元[244] - 在利率下降3%的情况下，未来一年和两年的累计净利息收入预计分别减少332.3万美元和762万美元[244]

净利润表现 - 2025年第三季度净利润为190万美元，环比第二季度（15.5万美元）大幅增长1154.8%，但同比2024年第三季度（222万美元）下降14.4%[2] - 2025年前九个月净利润总计386万美元，较2024年同期的646万美元下降40.2%[2] - 第三季度净利润为193.6万美元，同比下降12.9%[36] - 2025年前九个月净利润为386.3万美元，较去年同期的645.6万美元下降40.2%[36] - 2025年第三季度净收入为193.6万美元，但2025年第二季度净收入大幅下降至15.5万美元[50] - 2025年前九个月净收入为386.3万美元，较2024年同期645.6万美元下降约40.2%[50] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净利息收入为966万美元，环比增长2.0%，同比2024年第三季度（919万美元）增长5.2%[4] - 2025年第三季度净息差为3.60%，略高于第二季度的3.59%，与2024年同期持平[4] - 2025年第三季度净利息收入环比增长20万美元（2.0%），同比增长50万美元（5.2%），净息差为3.60%，与2024年第三季度持平[8] - 第三季度净利息收入为966.2万美元，相比去年同期的918.5万美元增长5.2%[31] - 第三季度净息差为3.60%，与去年同期持平[31] - 前九个月净利息收入为2803.5万美元，相比去年同期的2740.1万美元增长2.3%[33] - 前九个月净息差为3.57%，低于去年同期的3.65%[33] - 第三季度净利息收入为966.2万美元，同比增长5.2%[36] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为566万美元，较第二季度（2717万美元）大幅下降79.2%[4] - 2025年第三季度信贷损失拨备为60万美元，显著低于第二季度的270万美元，年初至今拨备总额为380万美元，而2024年同期为20万美元[9][10] - 第三季度信贷损失拨备为56.6万美元，同比大幅增加272.4%[36] - 2025年前九个月信贷损失拨备为381.1万美元，而去年同期为15.2万美元[36] 资产质量指标 - 2025年第三季度不良资产占总资产比例为0.19%，较第二季度的0.33%和2024年同期的0.60%持续改善[4] - 2025年第三季度年化净核销占平均贷款比例为0.61%，低于第二季度的0.79%[4] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁的信贷损失拨备金（ACL）占总贷款的1.23%，略低于2024年12月31日的1.24%[10] - 截至2025年9月30日，不良资产为220万美元，占总资产的0.19%，较2024年12月31日的550万美元（0.50%）显著改善[15] - 2025年第三季度净冲销额为130万美元，占平均贷款的0.61%，其中100万美元与一笔商业贷款最终冲销有关，40万美元与间接消费贷款组合有关[15] 贷款表现 - 2025年第三季度总贷款减少390万美元，但平均贷款增至8.719亿美元，较2025年第二季度的8.577亿美元和2024年第三季度的8.214亿美元有所增长[7] - 截至2025年9月30日，贷款总额为8.675亿美元，较2024年底的8.23亿美元增长5.4%[35] - 第三季度贷款平均余额为8.719亿美元，平均收益率6.10%，低于去年同期的6.40%[31] 存款表现 - 2025年第三季度总存款增长1560万美元（1.6%），核心存款为8.384亿美元，占总存款的83.6%，平均存款成本率为2.14%[12] - 截至2025年9月30日，总存款为10.02亿美元，较2024年底的9.726亿美元增长3.0%[35] - 第三季度计息存款平均余额为8.426亿美元，平均成本率2.53%，低于去年同期的2.81%[31] - 截至2025年9月30日，估计未保险存款为2.202亿美元，占总存款的22.0%[43] - 公司平均每个存款账户余额约为32.2千美元，总计约28千个账户[43] 投资证券表现 - 截至2025年9月30日，投资证券总额为1.645亿美元，当季收益率为3.65%，高于2025年第二季度的3.46%和2024年第三季度的3.08%[14] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为740万美元，与第二季度持平，但高于2024年同期的700万美元[17] 股东权益与资本充足率 - 截至2025年9月30日，股东权益为1.042亿美元，占总资产的9.09%，有形普通股权益与有形资产比率为8.49%[19] - 截至2025年9月30日，股东权益为1.042亿美元，较2024年底的9862.4万美元增长5.7%[35] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益为9680.3万美元，有形资产为11.3974亿美元[50] - 有形普通股权益与有形资产比率为8.49%，略高于前几个季度的水平（如8.31%）[50] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为16.79美元，较2024年同期的15.92美元增长约5.5%[50] - 平均有形股东权益从2024年前九个月的8590.2万美元增长至2025年前九个月的9381.9万美元，增幅约9.2%[50] 资产回报率与权益回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.68%，显著高于第二季度的0.06%，但低于2024年同期的0.82%[4] - 2025年第三季度年化有形普通股权益回报率为8.06%，显著高于第二季度的0.66%[50] - 2025年前九个月年化有形普通股权益回报率为5.51%，低于2024年同期的10.04%[50] - 第三季度税前拨备前净收入为308.5万美元，年化占平均资产比例为1.08%[45] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，总资产为11.47亿美元，总贷款为8.68亿美元，总存款为10.02亿美元[4] - 截至2025年9月30日，总资产为11.47亿美元，较2024年底的11.01亿美元增长4.2%[35] - 截至2025年9月30日，公司总资产为11.47175亿美元，较2024年同期10.00235亿美元增长约14.7%[50] 流动性指标 - 截至2025年9月30日，公司即时可用流动性总额为4.23873亿美元，较2024年底增长6.6%[40] - 公司在FHLB的总剩余信贷额度为3.13亿美元[42] 贷款与存款比率 - 截至2025年9月30日，贷款与存款比率为86.5%，低于第二季度的88.3%[4] 无形资产摊销 - 核心存款无形资产持续摊销，从2024年9月30日的6.7万美元降至2025年9月30日的0美元[50]

核心观点 - 公司2025年第三季度净利润为190万美元，较2025年第二季度的20万美元大幅增长，但低于2024年同期的220万美元 [1] - 公司业绩改善主要得益于信贷损失拨备大幅减少、净利息收入和利润率持续改善，以及信贷问题基本得到解决 [4] 财务业绩摘要 - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.32美元，高于2025年第二季度的0.03美元，但低于2024年同期的0.36美元 [1] - 2025年前九个月净利润为390万美元，稀释后每股收益0.64美元，低于2024年同期的650万美元和1.04美元 [1] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.68%，年化平均普通股回报率为7.48% [2] 贷款与资产质量 - 截至2025年9月30日，总贷款为8.675亿美元，较上季度减少390万美元 [6] - 2025年第三季度平均贷款增至8.719亿美元，高于2025年第二季度的8.577亿美元和2024年同期的8.214亿美元 [6] - 不良资产占总资产比例降至0.19%，低于2024年12月31日的0.50% [3][11] - 2025年第三季度年化净销账率占平均贷款比例为0.61%，低于2025年第二季度的0.79% [3] 净利息收入与利润率 - 2025年第三季度净利息收入为966万美元，较2025年第二季度增长2.0%，较2024年同期增长5.2% [7] - 2025年第三季度净息差为3.60%，与2024年同期持平，略高于2025年第二季度的3.59% [7] - 2025年前九个月净息差为3.57%，低于2024年同期的3.65% [7] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为56.6万美元，显著低于2025年第二季度的271.7万美元 [8] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁信贷损失准备金占总贷款比例为1.23% [9] 税前拨备前净收入 - 2025年第三季度税前拨备前净收入为308.5万美元，较2025年第二季度增长7.1% [9] - 2025年第三季度税前拨备前净收入占平均资产比例为1.08%，高于2025年第二季度的1.03% [9] 存款与负债 - 截至2025年9月30日，总存款为10.025亿美元，较上季度增长1560万美元 [10] - 核心存款占总存款比例为83.6% [10] - 2025年第三季度存款平均成本为2.14%，高于2025年第二季度的2.08% [10] 资本状况 - 截至2025年9月30日，股东权益为1.042亿美元，占总资产比例为9.09% [12] - 有形普通股权益占有形资产比例为8.49% [12] - 一级杠杆比率为9.19%，高于"资本充足"机构要求 [14] 流动性管理 - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为5469万美元 [24] - 公司拥有42.387亿美元的即时可用流动性 [31] - 预计未保险存款占总存款比例为22.0% [34] 业务发展 - 公司正在阿拉巴马州Daphne改造银行中心，预计2026年上半年开业 [16] - 2025年10月在阿拉巴马州Mountain Brook新开设自动化银行设施 [16] - 2025年前九个月回购40000股普通股，加权平均价格13.38美元 [13]

净利润变化 - 2025年第二季度净利润为20万美元，较2024年同期的210万美元大幅下降[165] - 2025年上半年净利润为190万美元，较2024年同期的420万美元下降54.8%[165] 净利息收入 - 2025年上半年净利息收入为1837.3万美元，同比增长0.9%[168][169] - 2025年第二季度净利息收入为9476万美元，净息差为3.59%，而2024年同期净利息收入为9176万美元，净息差为3.69%[187] - 2025年上半年净利息收入为1.8373亿美元，净息差为3.56%，而2024年同期净利息收入为1.8216亿美元，净息差为3.67%[190] - 净利息收入在截至2025年6月30日的六个月期间为49,000美元，较2024年同期增长[194] 净息差和贷款收益率 - 净利息收益率从2024年同期的3.67%下降至2025年上半年的3.56%[196] - 2025年第二季度贷款平均余额为8.577亿美元，收益率为6.07%，而2024年同期为8.196亿美元，收益率为6.35%[187] - 2025年上半年贷款平均余额为8.412亿美元，收益率为6.05%，而2024年同期为8.208亿美元，收益率为6.32%[190] 信贷损失拨备和核销 - 2025年上半年信贷损失拨备为324.5万美元，2024年同期为零拨备[168][170] - 信贷损失拨备为320万美元，其中230万美元与消费间接贷款组合相关，90万美元与两项商业贷款相关[197] - 2025年上半年净核销率从2024年同期的0.10%升至0.47%[175] - 净核销额从2024年同期的40万美元增至2025年上半年的200万美元[198] - 2025年第二季度净冲销额达1,692千美元，环比大幅上升（第一季度为269千美元），净冲销占平均贷款比例从0.13%升至0.79%[214] - 商业工业贷款ACL覆盖率从2024年末的3.46%降至2025年中的2.45%，但净冲销率从0.22%大幅升至5.35%[218] 贷款损失准备金（ACL） - 贷款和租赁的ACL比率从2024年12月31日的1.24%上升至2025年6月30日的1.31%[199] - 贷款损失准备金增加120万美元至1139万美元（较2024年末）[212] - 贷款和租赁信用损失准备金（ACL）期末余额从2024年12月31日的10,184千美元增至2025年6月30日的11,388千美元，占贷款总额比例从1.24%升至1.31%[214] 贷款组合变化 - 贷款总额增长4840万美元，增幅5.9%，主要受6.64亿美元消费间接贷款增长驱动[174] - 贷款总额增长4840万美元（增幅5.9%）至8.714亿美元（2025年6月30日）[212] - 多户型住宅地产贷款增长1770万美元至1.188亿美元（较2024年6月）[212] - 非住宅商业地产贷款减少2720万美元至2.150亿美元（较2024年末）[212] - 间接消费贷款增长6.684亿美元至3.761亿美元（较2024年6月）[212] - 固定利率贷款占比69.1%（6.017亿美元），浮动利率贷款占比30.9%（2.698亿美元）[213] - 一年内到期或重新定价的贷款金额：2025年6月30日为2.722亿美元，2024年12月31日为2.79亿美元[226] 资产质量 - 不良资产从2024年末的550万美元降至370万美元，占总资产比例从0.50%降至0.33%[175] - 非应计贷款从2024年9月30日的6,051千美元降至2025年6月30日的2,447千美元，占贷款总额比例从0.75%降至0.28%[217] - 不良资产总额从2024年9月30日的6,589千美元降至2025年6月30日的3,745千美元，占总资产比例从0.60%降至0.33%[217] 存款变化 - 存款总额增长1430万美元，增幅1.5%[176] - 存款总额从2024年12月31日的972.6百万美元增至2025年6月30日的986.8百万美元，增长1.5%[219] - 核心存款占比从2024年末的86.1%降至2025年6月的82.7%[176] - 核心存款占比从2024年12月31日的86.1%降至2025年6月30日的82.7%，金额从837.7百万美元降至816.1百万美元[219] - 经纪存款从2024年12月31日的72,396千美元增至2025年6月30日的119,175千美元，占比从7.4%升至12.1%[221] - 未投保存款占比：2025年6月30日为20.5%（2.025亿美元），2024年12月31日为22.2%（2.168亿美元）[237] 投资证券 - 投资证券总额从2024年12月31日的1.686亿美元下降至2025年6月30日的1.571亿美元[178] - 可供出售证券总额1.566亿美元（占投资组合99.6%），较2024年末1.679亿美元（占比99.6%）下降[207] - 持有至到期证券总额60万美元（占投资组合0.4%），较2024年末70万美元（占比0.4%）减少[209] - 可供出售证券未实现净亏损300万美元，较2024年末670万美元改善[210] - 投资证券组合预计平均寿命为3.7年（2025年6月30日）和3.6年（2024年12月31日）[206] - 一年内到期投资证券规模：2025年6月30日为2610万美元，2024年12月31日为2960万美元[226] 现金及流动性 - 截至2025年6月30日，公司现金、联邦基金售出和逆回购协议证券总额为5880万美元，占总资产的5.1%，而2024年12月31日为5290万美元，占4.8%[178] - 即时可用流动性总额：2025年6月30日3.840亿美元，2024年12月31日3.977亿美元[234] 负债与借款 - 其他计息负债占比从2024年12月31日的2.5%升至2025年6月30日的5.2%[222] - FHLB借款余额：2025年6月30日2000万美元，2024年12月31日1000万美元[229] - FRB贴现窗口借款能力：2025年6月30日1.819亿美元，2024年12月31日1.651亿美元[230] 股东权益和资本比率 - 股东权益较2024年12月31日增加330万美元，增幅为3.3%[179] - 股东权益从2024年12月31日的98.6百万美元增至2025年6月30日的101.9百万美元，但占总资产比例从9.0%降至8.9%[223] - 截至2025年6月30日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为10.70%，总资本比率为11.93%，一级杠杆比率为9.23%[182] 股息和股票回购 - 2025年上半年，公司宣布普通股现金股息为每股0.14美元，而2024年同期为每股0.10美元[180] - 2025年上半年，公司以每股13.38美元的加权平均价格回购了40,000股普通股[181] - 2025年上半年普通股现金股息总额为每股0.14美元，较2024年同期的每股0.10美元增长40%[224] - 2025年上半年以加权平均价13.38美元回购4万股普通股，2024年同期以10.60美元回购7.7万股[225] 非利息收支 - 非利息收入保持稳定，2025年上半年为172万美元，较2024年同期增长1.4%[200][201] - 非利息支出为1,436万美元，较2024年同期基本持平，下降0.4%[202] 所得税 - 所得税拨备从2024年上半年的130万美元降至2025年同期的60万美元[203] - 有效税率从2024年同期的23.0%降至2025年上半年的22.6%[203] 利率环境与敏感性 - 联邦基金利率在2024年9月至12月期间下调100个基点[196] - 利率上升3%时两年期净利息收入预计增加143.2万美元[242] - 利率下降3%时两年期净利息收入预计减少800.5万美元[242] 总资产变化 - 总资产从2024年末的11.011亿美元增长至2025年6月的11.434亿美元，增幅3.8%[173]

净利润表现 - 公司2025年第二季度净利润为20万美元（每股摊薄收益0.03美元），环比下降88.9%（对比第一季度180万美元），同比下降90.5%（对比2024年第二季度210万美元）[2] - 2025年上半年净利润总计190万美元（每股摊薄收益0.32美元），同比下降54.8%（对比2024年同期420万美元）[2] - 第二季度净收入大幅下降至15.5万美元，同比减少92.7%[36] - 六个月净收入为192.7万美元，同比大幅下降54.5%[36] - 2025年第二季度净利润仅为15.5万美元，较2024年同期的212.7万美元大幅下降92.7%[52] - 2025年上半年净利润为192.7万美元，较2024年同期的423.4万美元下降54.5%[52] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备大幅增至271.7万美元（2025年第二季度），较第一季度52.8万美元增长414.6%，较2024年第二季度15.2万美元增长1687.5%[4] - 信贷损失拨备在2Q2025为270万美元，上半年累计达320万美元（2Q2024无拨备）[9] - 间接消费组合在2Q2025拨备140万美元，上半年累计230万美元[9][11] - 第二季度信贷损失拨备大幅增加至271.7万美元，而去年同期为零[36] - 六个月信贷损失拨备为324.5万美元，去年同期为零[36] 净利息收入与净息差 - 净息差环比增长6个基点至3.59%（2025年第二季度）[4][5] - 净利息收入在2Q2025环比增长60万美元（6.5%），同比增长30万美元（3.3%）[8] - 净息差在2Q2025为3.59%，环比上升6个基点，同比下降10个基点[8] - 净息差同比下降10个基点至3.59%（2025年Q2）和3.56%（2025年上半年）[31][33] - 上半年净利息收入同比增长0.9%至1837.3万美元，贷款平均余额增长2.5%[33] - 第二季度净利息收入为947.6万美元，同比增长3.3%[36] - 六个月净利息收入为1837.3万美元，较去年同期增长0.9%[36] - 贷款总额同比增长4.6%至871.43亿美元，净利息收入环比增长3.3%至947.6万美元[31][35] 贷款组合表现 - 总贷款额季度增长2.7%（增加2310万美元），达8.71亿美元（2025年第二季度末）[5][7] - 间接消费贷款季度增长2510万美元（增幅7.2%），成为贷款增长主要驱动因素[7] - 多户住宅房地产贷款季度增长1240万美元（增幅11.7%），达1.19亿美元[7] - 平均贷款余额同比增长2.5%（增加2040万美元），2025年上半年达8.577亿美元[7] 资产质量指标 - 年化平均资产回报率降至0.06%（2025年第二季度），环比下降0.6个百分点[4] - 不良资产占比降至0.27%（2025年第二季度），环比下降0.17个百分点[4] - 不良资产降至370万美元，占总资产比例0.33%（2024年底为550万美元占0.50%）[16] - 净核销率在2Q2025达0.79%（1Q2025为0.13%，2Q2024为0.10%）[16] - 贷款损失准备金率1.31%，同比上升11个基点[35] 存款与借款 - 核心存款截至2025年6月30日为8.161亿美元，占总存款比例82.7%（2024年底为83.77亿美元占86.1%）[13] - 短期借款增至3500万美元（2024年底为1000万美元），其中2000万来自FHLB，1500万来自FRB贴现窗口[14] - 非计息存款占比15.3%，环比下降50个基点[31][35] - 借款规模同比增长136%至3500万美元，成本率上升8个基点[31][35] - 在FHLB的总剩余信贷额度从2024年末的3.199亿美元降至2.98亿美元[43] 资本与流动性 - 普通股一级资本充足率为10.70%，总资本充足率11.93%（2025年6月30日）[23] - 总流动性从2024年末的3.9769亿美元略降至3.8404亿美元[40] - 未保险存款占比从2024年末的22.2%降至20.5%，金额为2.025亿美元[44] - 2025年6月30日总资产为11.43亿美元，较2024年6月30日的10.83亿美元增长5.5%[52] - 2025年6月30日有形普通股权益为9.44亿美元，较2024年6月30日的8.63亿美元增长9.4%[52] - 2025年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为8.31%，较2024年同期的8.02%略有提升[52] - 2025年6月30日每股有形账面价值为16.41美元，较2024年同期的15.03美元增长9.2%[52] - 2025年6月30日总股东权益为1.02亿美元，较2024年同期的9383.6万美元增长8.6%[52] 投资组合与其它收益 - 证券投资组合规模同比增长9.5%至15.76亿美元，收益率上升35个基点至3.46%[31] - 证券投资公允价值亏损180万美元，累计其他综合亏损收窄228万美元[35] 成本与费用 - 计息存款成本率同比下降16个基点至2.47%，其中定期存款成本率下降35个基点[31] 股息政策 - 现金股息维持每股0.07美元，与1Q2025持平（2024年前三季度为0.05美元）[20][21] 税前拨备前表现 - 第二季度税前拨备前净收入(PPNR)为288.1万美元，平均资产年化回报率为1.02%[46] 商誉与无形资产 - 商誉保持稳定在743.5万美元，核心存款无形资产从2024年6月的9.7万美元降至2025年6月的1.2万美元[52] 回报率指标 - 2025年第二季度平均有形普通股权益年化回报率仅为0.66%，远低于2024年同期的10.05%[52] - 2025年上半年平均有形普通股权益年化回报率为4.17%，较2024年同期的10.06%下降58.5%[52]

核心财务表现 - 2025年第二季度净利润为20万美元或每股0.03美元 较2025年第一季度的180万美元或每股0.29美元下降89% 较2024年第二季度的210万美元或每股0.34美元下降91% [1] - 2025年上半年净利润为190万美元或每股0.32美元 较2024年同期的420万美元或每股0.68美元下降55% [1] - 净利润下降主要由于贷款和租赁信用损失准备金增加 2025年第二季度该准备金为270万美元 而2025年第一季度为53万美元 2024年第二季度为0 [1][3] 季度财务数据 - 净利息收入2025年第二季度为948万美元 较2025年第一季度的890万美元增长6.5% 较2024年第二季度的918万美元增长3.3% [3][7] - 非利息收入保持相对稳定 2025年第二季度为85万美元 2025年第一季度为88万美元 2024年第二季度为84万美元 [3][14] - 非利息支出2025年第二季度为744万美元 较2025年第一季度的692万美元增长7.6% 主要由于薪资福利和专业服务费用增加 [3][15] 贷款组合分析 - 总贷款余额2025年第二季度末为8.71亿美元 较2025年第一季度末的8.48亿美元增长2.7% 2025年上半年增长5.9% [4][6] - 增长主要由间接消费贷款驱动 该类别2025年第二季度增长2510万美元 加权平均信用评分为798分 [6] - 多户住宅房地产贷款2025年第二季度增长1240万美元 部分被建筑和商业工业贷款类别减少所抵消 [6] 资产质量 - 2025年第二季度信用损失准备金为270万美元 其中140万美元与间接消费组合相关 90万美元与两个单独评估的商业贷款相关 [8] - 不良资产占总资产比例从2024年12月31日的0.50%改善至2025年6月30日的0.33% [13] - 净冲销占平均贷款比例从2025年第一季度的0.13%上升至2025年第二季度的0.79% 主要由于一个商业贷款部分冲销120万美元及间接组合冲销增加 [13] 净息差分析 - 2025年第二季度净息差为3.59% 较2025年第一季度的3.53%上升6个基点 较2024年第二季度的3.69%下降10个基点 [3][7] - 净息差环比改善源于平均贷款量增加以及贷款和投资收益率上升 同比下降主要因2024年下半年联邦基金利率下调导致贷款收益率减少 [7] - 2025年上半年净息差为3.56% 较2024年同期的3.67%下降11个基点 [7] 资本充足率 - 2025年6月30日普通股一级资本和一级风险基础资本比率均为10.70% 总资本比率为11.93% 一级杠杆比率为9.23% 均高于"资本充足"机构要求 [20] - 有形普通股权益与有形资产比率为8.31% 与2024年12月31日的8.33%基本持平 [17][47] - 股东权益总额从2024年12月31日的9860万美元增至2025年6月30日的1.019亿美元 [16] 流动性状况 - 2025年6月30日现金及现金等价物为5396万美元 联邦基金 sold和逆回购协议为485万美元 总计流动性5880万美元 占总资产5.1% [12][36] - 短期借款从2024年12月31日的1000万美元增至2025年6月30日的3500万美元 用于维持资产负债表流动性同时以较低利率重新定价存款 [11] - 总存款2025年第二季度增长2490万美元或2.6% 达9.87亿美元 主要由计息活期存款账户增加推动 [10] 业务扩张计划 - 公司正在阿拉巴马州Daphne翻新银行中心 预计2026年上半年开业 作为该地区首个存款收集设施 [22] - 在阿拉巴马州Mobile购买了土地 计划开发办公园区 容纳间接贷款业务并提供额外银行中心 [22] - 2025年第二季度宣布每股0.07美元现金股息 与第一季度持平 较2024年前三季度的每股0.05美元有所增加 [18] 非GAAP财务指标 - 税前拨备前净收入(PPNR)2025年第二季度为290万美元 与第一季度持平 较2024年第二季度的270万美元增长7.4% [9][43] - PPNR占平均资产比例2025年第二季度为1.03% 2025年第一季度为1.06% 2024年第二季度为1.03% [9][43] - 有形资产2025年6月30日为11.36亿美元 有形普通股权益为9.44亿美元 [47]

收入和利润 - 2025年第一季度净利润为180万美元，同比下降15.9%（2024年同期为210万美元）[161] - 净利息收入为889.7万美元，同比下降1.6%[162][163] - 净利息收入为8897万美元，净息差为3.53%，较2024年同期的9040万美元和3.65%有所下降[183][189] - 非利息收入为875万美元，与2024年同期的865万美元基本持平，仅增长1.2%[192] 成本和费用 - 非利息支出总额为690万美元，同比下降3.2%，主要因薪资福利和专业服务费用减少[193] - 薪资福利支出下降35.2万美元（8.6%）至373.6万美元，专业服务费用大幅减少12.6万美元（37%）[193] - 其他支出增长74.3%至65.7万美元，主要因2024年支票欺诈费用回收未在2025年重复发生[193] - 所得税准备金为60万美元，有效税率23.8%，较2024年同期的70万美元和23.6%略有变化[194] 贷款业务表现 - 贷款总额增长2530万美元（增幅3.1%），主要受消费间接贷款增长4130万美元驱动[168] - 贷款总额增长2530万美元（3.1%）至8.483亿美元，信贷损失准备金1040.5万美元[202] - 非住宅商业房地产贷款减少1368.6万美元至2.14065亿美元，其中办公类贷款减少199.1万美元[202] - 建筑与土地开发贷款减少696.5万美元至5857.2万美元，公寓类贷款减少743.5万美元[202] - 截至2025年3月31日，公司贷款总额为848.335百万美元，其中可变利率贷款占264.138百万美元（31.1%），固定利率贷款占584.197百万美元（68.9%）[203] - 间接消费贷款是最大贷款类别，达351.025百万美元，占贷款总额的41.4%，其中333.786百万美元（95.1%）为固定利率贷款[203] - 非住宅商业房地产贷款为214.065百万美元，其中74.091百万美元（34.6%）期限在5-15年之间[203] - 一年内到期或重新定价的贷款从2024年12月31日的2.79亿美元降至2025年3月31日的2.644亿美元[215] 存款和负债表现 - 存款总额下降1060万美元（降幅1.1%）[170] - 总存款从2024年12月31日的9.726亿美元下降至2025年3月31日的9.62亿美元，降幅1.1%[209] - 核心存款占比84.6%（2024年末为86.1%）[170] - 核心存款占比从2024年12月31日的86.1%降至2025年3月31日的84.6%，金额从8.377亿美元降至8.139亿美元[209] - 短期借款增至4500万美元（2024年末为1000万美元）[171] - 其他计息负债占比从2024年12月31日的2.5%大幅上升至2025年3月31日的6.5%[211] - FHLB借款余额从2024年12月31日的1000万美元增至2025年3月31日的2500万美元[218] - 未投保存款占比从2024年12月31日的22.2%降至2025年3月31日的21.1%，金额从2.168亿美元降至2.026亿美元[226] 资产质量和信贷风险 - 信贷损失拨备为52.8万美元（2024年同期为0）[162][164] - 不良资产占比降至0.44%（2024年末为0.50%）[169] - 信贷损失拨备为50万美元，2024年同期为零拨备，主要因贷款量增加[190] - 净冲销额为30万美元，较2024年同期的20万美元有所增加[191] - 公司贷款信用损失准备金(ACL)占总贷款比例为1.23%，较2024年底的1.24%略有下降[190] - 信用损失准备金（ACL）期末余额为10.405百万美元，占贷款总额的1.23%，较上季度增加221,000美元[204] - 2025年第一季度净冲销额为269,000美元，占平均贷款的0.13%，较上季度的495,000美元有所改善[204] - 非应计贷款为3.668百万美元，占贷款总额的0.43%，较上季度的3.949百万美元下降7.1%[207] - 不良资产总额为4.996百万美元，占贷款和其他房地产的0.59%，占资产总额的0.44%[207] - 信用损失准备金对非应计贷款的覆盖率为283.67%，较上季度的257.89%显著提升[207] - 间接消费贷款的信用损失准备金分配最高，达6.397百万美元，占该类贷款的1.82%[208] - 未动用贷款承诺准备金为0.4百万美元，与2024年12月31日持平[206] 投资业务表现 - 可供出售证券规模1.613亿美元（占投资组合99.6%），持有至到期证券60万美元（0.4%）[197][198] - 可供出售证券未实现亏损从670万美元收窄至400万美元，反映利率环境影响[199] - 投资证券平均余额为16.62亿美元，利息收入为1412万美元，平均收益率为3.44%，高于2024年同期的2.58%[183] - 投资组合平均年限从3.6年延长至4.0年，体现久期调整策略[196] - 投资组合平均寿命从2024年12月31日的3.6年延长至2025年3月31日的4.0年[216] 资本管理 - 普通股一级资本充足率为11.08%[178] - 股东权益从2024年12月31日的9860万美元增至2025年3月31日的1.012亿美元，占总资产比例保持9.0%[212] - 公司以每股13.38美元的加权平均价格回购4万股普通股[214] 利率和净息差 - 贷款平均余额为82.45亿美元，利息收入为1.2241亿美元，平均收益率为6.02%，低于2024年同期的6.29%[183] - 总计息资产平均余额为102.32亿美元，利息收入为1.4018亿美元，平均收益率为5.56%，低于2024年同期的5.76%[183] - 计息存款平均余额为79.94亿美元，利息支出为4869万美元，平均成本率为2.47%，低于2024年同期的2.57%[183] - 2024年9月至12月期间联邦基金利率下降100个基点，导致2024年第四季度净息差降至3.41%[189] - 利率下降3%情景下，预计两年内净利息收入将减少750.5万美元[231] 资产规模 - 总资产达11.27亿美元，较2024年末增长2.4%[167]

收入和利润 - 2025年第一季度净收入为180万美元，稀释后每股收益为0.29美元[2] - 净利息收入从9040万美元降至8897万美元，下降1.6%[32] - 净收入从210.7万美元降至177.2万美元，下降15.9%[32] - 净利润177.2万美元，环比增长3.38%[45] 成本和费用 - 非利息支出690万美元，同比减少20万美元[18] - 信贷损失准备金528000美元，较上季度增长12.3%[4] - 信贷损失准备金为52.8万美元，而去年同期为0[32] - 信贷损失拨备500万美元，贷款损失准备金占比1.23%[15] - 效率比率70.8%，较上季度改善0.6个百分点[4] 贷款业务表现 - 贷款总额增长2530万美元至8.483亿美元，环比增长3.1%[4][8] - 消费间接贷款增长4130万美元，加权平均信用评分达800[8] - 贷款和租赁投资总额从823.039亿美元增至848.335亿美元，增长3.1%[31] - 贷款平均余额8.245亿美元，收益率6.02%[29] 存款和借款 - 存款总额下降1060万美元至9.62亿美元，降幅1.1%[4][10] - 短期借款增加3500万美元至4500万美元[4][11] - 总存款从972.557亿美元略降至961.952亿美元，下降1.1%[31] - 未保险存款从2.168亿美元（占总存款22.2%）降至2.026亿美元（占21.1%）[41] - 联邦住房贷款银行（FHLB）剩余信贷可用性从3.199亿美元降至2.853亿美元[40] 资产和流动性 - 现金及逆回购协议总额6150万美元，占总资产比例从4.8%升至5.5%[14] - 投资证券总额从1.686亿美元降至1.619亿美元[14] - 即时可用流动性从3.97688亿美元降至3.67779亿美元，下降7.5%[36] - 公司总资产为11.27亿美元，较上季度增长2.35%[45] - 有形资产达11.20亿美元，环比增长2.37%[45] - 总资产从2024年12月31日的1101.086亿美元增长至2025年3月31日的1126.967亿美元，增长2.3%[31] - 2025年第一季度总资产为11.27亿美元，较上季度增长2.3%[4] 资本和权益 - 一级杠杆比率9.55%，资本充足率保持稳定[4] - 股东权益1.012亿美元，占总资产8.98%[19] - 有形普通股权益为股东权益101.231亿美元减去商誉和无形资产7.465亿美元[42] - 股东权益总额1.01亿美元，季度增长2.64%[45] - 有形普通股权益9.38亿美元，季度增长2.88%[45] - 有形普通股权益回报率（年化）7.79%，环比上升0.3个百分点[45] - 有形普通股权益与有形资产比率8.38%，环比上升0.05个百分点[45] - 每股有形账面价值16.34美元，季度增长2.13%[45] - 商誉保持743.5万美元未发生变动[45] - 核心存款无形资产降至3万美元，环比减少38.78%[45] 净息差和收益率 - 净息差环比上升12个基点至3.53%[4][6][9] - 净息差3.53%，同比下降12个基点[29] 资产质量 - 不良资产500万美元，占总资产比例0.44%[16] - 净冲销率0.13%，低于上季度0.24%[16] 非利息收入 - 非利息收入90万美元，与去年同期持平[17]