公司运营情况 - 截至2021年6月30日，银行通过19个银行办事处为客户服务，另有2个贷款生产办公室，间接贷款业务在12个州开展，公司宣布关闭4个银行办事处[158] - 截至2021年6月30日，公司有259名全职等效员工[161] 疫情相关延期贷款情况 - 截至2021年6月30日，与疫情相关的延期贷款总计0.6百万美元，较2020年12月31日的8.1百万美元和2020年6月30日的95.2百万美元减少[168] “高风险”贷款情况 - 截至2021年6月30日，“高风险”贷款降至12.0百万美元，占贷款组合的1.7%，低于2020年12月31日的13.5百万美元和2.1%[169] PPP贷款情况 - 截至2021年6月30日，151笔PPP贷款未偿还，本金余额总计11.6百万美元，其中5.8百万美元为两年期贷款，5.8百万美元为五年期贷款[172] - 2021年上半年，摊销的PPP贷款费用总计约242千美元，2020年全年为161千美元，截至2021年6月30日，公司还有约344千美元的净递延SBA PPP贷款费用[173] 公司净收入与每股收益情况 - 2021年第二季度，公司净收入为1.0百万美元，摊薄后每股收益0.14美元，2020年同期分别为0.4百万美元和0.06美元；2021年上半年，净收入总计1.9百万美元，摊薄后每股收益0.28美元，2020年同期分别为1.3百万美元和0.19美元[174] 净利息收入情况 - 2021年上半年净利息收入较2020年同期增加0.9百万美元，平均总贷款增加110.5百万美元，但利息收入减少0.3百万美元，年化平均总资金成本降至0.37%，利息支出减少1.1百万美元[177] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年上半年贷款和租赁损失拨备为0.9百万美元，低于2020年同期的1.4百万美元，ALC的消费者相关贷款组合减少8.3百万美元[179] CECL模型实施情况 - 由于被美国证券交易委员会归类为较小报告公司，公司无需在2023年1月1日前实施CECL模型，但可提前采用[182] 非利息收入情况 - 2021年上半年非利息收入较2020年上半年减少0.9百万美元，其中0.6百万美元源于服务收费等减少，0.3百万美元源于投资证券出售净收益未重复[183] 非利息支出情况 - 2021年上半年非利息支出较2020年上半年减少0.3百万美元，主要因薪资和员工福利减少[184] 公司有效税率情况 - 2021年上半年公司有效税率为22.1%，低于2020年上半年的23.3%[185] 公司资产总额情况 - 截至2021年6月30日，公司资产总额达946.9百万美元，较2020年12月31日的890.5百万美元有所增加[186] 总贷款情况 - 截至2021年6月30日，总贷款较2020年12月31日增加39.4百万美元，间接贷款和房地产贷款分别净增34.6百万美元和12.5百万美元[187] 不良资产情况 - 截至2021年6月30日，不良资产降至2.1百万美元，占总资产比例降至0.22%，低于2020年12月31日的4.0百万美元和0.45%[189] 投资证券组合情况 - 截至2021年6月30日，投资证券组合增至123.6百万美元，高于2020年12月31日的91.4百万美元[190] 存款总额情况 - 截至2021年6月30日，存款总额达837.9百万美元，较2020年12月31日的782.2百万美元增加，其中非利息存款增加22.8百万美元，利息存款增加32.9百万美元[191] 银行资本比率情况 - 截至2021年6月30日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.14%，总资本比率为12.22%，一级杠杆比率为8.60%[194] 普通股现金股息情况 - 2021年第二季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.03美元，与2021年第一季度和2020年各季度一致[195] 总平均资金成本年化利率情况 - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，总平均资金成本年化利率分别为0.37%和0.75%[202] 贷款费用情况 - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，贷款费用分别为80万美元和90万美元，其中PPP处理费分别为24.2万美元和3.1万美元[203] 净息差情况 - 2021年第二季度净息差降至4.31%，较2020年第二季度的4.65%减少34个基点；2021年上半年净息差降至4.35%，较2020年同期的4.81%减少46个基点[205] 平均贷款余额情况 - 2021年第二季度较2020年同期，公司平均贷款余额增加1.162亿美元；2021年上半年较2020年同期，增加1.105亿美元[206] 投资组合利息收入情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月和六个月，投资组合利息收入分别减少10万美元和40万美元[206] 贷款和租赁损失拨备季度情况 - 2021年第二季度贷款和租赁损失拨备为50万美元，较2020年同期的90万美元减少；2021年上半年为90万美元，较2020年同期的140万美元减少[210] ALC总贷款情况 - 截至2021年6月30日，ALC的总贷款较2020年6月30日减少830万美元[210] 非利息收入季度情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月和六个月，非利息收入分别减少50万美元和90万美元[212] 非利息收入项目变化情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，服务收费和其他费用、信用保险佣金和费用、净投资证券出售和提前还款收益等项目分别有不同程度的金额和百分比变化[212] - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，服务收费和其他费用、信用保险佣金和费用、净投资证券出售和提前还款收益等项目分别有不同程度的金额和百分比变化[212] 非利息支出季度情况 - 2021年第二季度和上半年非利息支出较2020年同期分别减少0.2百万美元和0.3百万美元，主要因薪资和员工福利减少[214] 所得税拨备与有效税率季度情况 - 2021年和2020年第二季度所得税拨备分别为0.3百万美元和0.1百万美元，有效税率分别为22.1%和22.6%；上半年所得税拨备分别为0.5百万美元和0.4百万美元，有效税率分别为22.1%和23.3%[215] 投资组合中证券预期平均寿命情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为3.8年和2.2年[217] 可供出售证券情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，可供出售证券分别为11870万美元和8500万美元，占投资组合的96.1%和93.0%[218] 持有至到期证券情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，持有至到期证券分别为480万美元和640万美元，占投资组合的3.9%和7.0%[219] 贷款相关详细情况 - 截至2021年6月30日，贷款总额为689549000美元，较上一季度增加19052000美元[220] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金为7726000美元，占贷款总额的1.13%[220] - 截至2021年6月30日，净冲销额为247000美元，占平均贷款的0.15%[220] 非 performing 资产情况 - 截至2021年6月30日，非计息贷款为1279000美元，其他不动产为846000美元，非 performing 资产总额为2125000美元，占总资产的0.22%[221] 关闭银行办事处计划 - 公司计划关闭四个银行办事处以提高运营效率，预计该举措将减少非利息支出[214] 贷款和租赁损失准备金总额情况 - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金总额为7726000美元，较2020年12月31日的7470000美元有所增加[222] 总存款与核心存款情况 - 截至2021年6月30日，总存款从2020年12月31日的7.822亿美元增加7.1%至8.379亿美元，核心存款增至7.793亿美元，占总存款的93.0% [223] 其他有息负债借款占比情况 - 2021年第二季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.5%，低于2020年同期的1.8%；2021年上半年，该比例为1.5%，低于2020年同期的1.7% [226] 股东权益情况 - 截至2021年6月30日，股东权益总额为8880万美元，占总资产的9.4%，低于2020年12月31日的8670万美元和9.7% [227] 普通股股息情况 - 2021年和2020年上半年，公司均宣布每股普通股股息为0.06美元，总计约40万美元[228] 库存股情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司分别持有约2180万美元和2190万美元的库存股[229] 贷款与投资证券到期或重新定价金额情况 - 截至2021年6月30日，贷款一年内到期或重新定价的金额为1.093亿美元，投资证券为750万美元；2020年12月31日，该数据分别为1.053亿美元和1130万美元[231] FHLB相关情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司FHLB预付款项未偿还借款均为1000万美元，FHLB剩余未使用信贷分别为2.279亿美元和2.258亿美元，未使用联邦基金额度分别为4610万美元和4640万美元[234] 公司流动性情况 - 公司管理层认为，公司有足够的流动性来源来覆盖未来十二个月的合同义务和承诺[235] 利率变化对净息差影响情况 - 利率上升1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净息差平均变化分别为4、5、9和20个基点；利率下降1%时，相应变化为 -5、 -10、 -17和 -29个基点[239] 利率变化对累计净利息收入影响情况 - 利率上升1%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为20.8万美元、47.3万美元、186.6万美元、1227.3万美元[240] - 利率上升2%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为22.1万美元、50.9万美元、270.2万美元、2148.8万美元[240] - 利率下降1%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为 - 25.6万美元、 - 96.2万美元、 - 352.7万美元、 - 1713.8万美元[240] - 利率下降2%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为 - 48.7万美元、 - 150.3万美元、 - 476.5万美元、 - 2010万美元[240] 利率变化对公司资产和负债市场价值影响评估情况 - 管理层每月计算利率变化对公司资产和负债市场价值的影响，评估周期约为五到七年[241] 利率变化对公司资产、负债、权益市场价值影响情况 - 利率上升1%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为 - 1930.2万美元、 - 2285万美元、354.8万美元[243] - 利率上升2%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为 - 3859.6万美元、 - 4107.2万美元、247.6万美元[243] - 利率下降1%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为1041.7万美元、2396.9万美元、 - 1355.2万美元[243] - 利率下降2%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为1462.2万美元、2127万美元、 - 664.8万美元[243] 公司权益初始市场价值情况 - 截至2021年6月30日，公司权益初始市场价值在不同情景下分别为1.19715亿美元、1.21404亿美元、1.16711亿美元、1.1671亿美元[243]

公司人员与服务网点情况 - 截至2021年3月31日，银行通过19个银行办事处服务客户，ALC通过20个办事处服务客户，公司有265名全职等效员工[153][154][156] 疫情相关延期贷款情况 - 截至2021年3月31日，与疫情相关的延期贷款总计120万美元，较2020年12月31日的810万美元、9月30日的1840万美元和6月30日的9520万美元有所减少[164] “高风险”贷款情况 - 截至2021年3月31日，“高风险”贷款类别降至1210万美元，占贷款组合的1.8%，而2020年12月31日为1350万美元，占比2.1%[165] PPP贷款情况 - 截至2021年3月31日，154笔PPP贷款未偿还，本金余额总计1480万美元，其中960万美元的贷款为两年期，520万美元为五年期[168] 公司净收入与每股收益情况 - 2021年第一季度，公司净收入为95万美元，摊薄后每股收益0.14美元，而2020年同期净收入为84.7万美元，摊薄后每股收益0.13美元[170] 净利息收入与资金成本情况 - 2021年第一季度净利息收入较2020年第一季度增加20万美元，年化平均总资金成本降至0.39%，2020年第一季度为0.87%[172] - 2021年第一季度净利息收入为906.4万美元，净利息收益率为4.40%，低于2020年第一季度的4.97%[192] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备为40万美元，2020年第一季度为60万美元，截至2021年3月31日，ALC的贷款总额较2020年3月31日减少990万美元[174] - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备为40万美元，2020年同期为60万美元，截至2021年3月31日，总贷款较2020年同期减少990万美元，拨备占总贷款的百分比从2020年3月31日的1.09%增至1.15%[200] 非利息收入情况 - 2021年和2020年第一季度非利息收入分别为100万美元和130万美元，主要因服务收费和二级市场抵押贷款收入减少[177] - 2021年第一季度非利息收入为95.1万美元，2020年同期为129.7万美元，减少34.6万美元，降幅26.7%，主要因存款账户服务费及二级市场抵押贷款收入减少[202] 非利息费用情况 - 2021年第一季度非利息费用较2020年第一季度减少10万美元，主要因工资和员工福利减少[178] - 2021年第一季度非利息支出为839.6万美元，2020年同期为849.4万美元，减少9.8万美元，降幅1.2%，主要因薪资和员工福利减少[204] 公司资产情况 - 截至2021年3月31日，公司资产总计9.265亿美元，较2020年12月31日的8.905亿美元有所增加[180] 总贷款情况 - 截至2021年3月31日，总贷款较2020年12月31日增加2040万美元，主要来自房地产贷款和间接贷款，分别增长1370万美元和1240万美元[181] - 2021年第一季度，直接消费和分行零售贷款类别共减少380万美元，商业和工业贷款组合减少480万美元，PPP计划贡献290万美元贷款增长[182] - 截至2021年3月31日，总贷款为670,497千美元，较上一季度的650,123千美元有所增加[210] 不良资产情况 - 截至2021年3月31日，不良资产降至350万美元，占总资产比例从0.45%改善至0.37%[183] - 截至2021年3月31日，不良资产为3,451千美元，占总资产的0.37% [211] 投资证券组合情况 - 截至2021年3月31日，投资证券组合总额为7580万美元，低于2020年12月31日的9140万美元[184] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为2.6年和2.2年[207] - 截至2021年3月31日，可供出售证券总计7010万美元，占投资组合的92.5%，2020年12月31日为8500万美元，占比93.0%[208] - 截至2021年3月31日，持有至到期证券总计570万美元，占投资组合的7.5%，2020年12月31日为640万美元，占比7.0%[209] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，投资组合中预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为860万美元和1130万美元[221] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，投资证券组合的估计平均寿命分别为2.6年和2.2年[222] 存款情况 - 截至2021年3月31日，存款总额为8.18亿美元，较2020年12月31日增加，其中无息存款增加1270万美元，有息存款增加2310万美元[185] - 截至2021年3月31日，存款总额为8.18亿美元，较2020年12月31日的7.822亿美元增长4.6% [213] - 截至2021年3月31日，核心存款为7.583亿美元，占总存款的92.7% [213] - 2021年第一季度，总存款平均每日金额为797,697千美元，平均利率为0.38% [215] 资本比率情况 - 截至2021年3月31日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.42%，总资本比率为12.50%，一级杠杆比率为8.73%[187] 普通股现金股息情况 - 2021年第一季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.03美元，与2020年各季度一致[188] - 2021年和2020年第一季度，公司均宣布每股普通股股息为0.03美元，总计约20万美元[218] 贷款利息收入与投资组合利息收入情况 - 与2020年第一季度相比，2021年第一季度平均贷款余额增加1.048亿美元，但贷款利息收入减少14.9万美元，投资组合利息收入减少20万美元[197] 超额现金余额利息收入情况 - 与2020年第一季度相比，2021年第一季度超额现金余额利息收入减少20万美元，主要因联邦基金利率下降[198] 所得税拨备与有效税率情况 - 2021年和2020年第一季度所得税拨备均为30万美元，有效税率分别为22.0%和23.6%[205] 非利息收入细分项目情况 - 存款账户服务费从2020年第一季度的43.4万美元降至2021年第一季度的26.6万美元，降幅38.7%[202] - 信用保险佣金和费用从2020年第一季度的15.3万美元降至2021年第一季度的10.5万美元，降幅31.4%[202] - 二级市场抵押贷款费用从2020年第一季度的12.7万美元降至2021年第一季度的2.3万美元，降幅81.9%[202] 贷款和租赁损失准备金情况 - 截至2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金为7,475千美元，占贷款的1.12% [210] - 2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金中，非农业、非住宅房地产贷款的分配占比为26.8% [212] 其他有息负债占比情况 - 2021年第一季度，其他有息负债占平均有息负债的1.5%，低于2020年第一季度的1.7% [216] 股东权益情况 - 截至2021年3月31日，股东权益为8790万美元，占总资产的9.5% [217] 库存股情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司库存股约为2190万美元[219] 股份回购计划情况 - 截至2021年3月31日，股份回购计划下可供回购的股份为54961股；2020年全年，该计划回购38604股，加权平均价格为每股11.70美元，总计50万美元；2021年4月28日，董事会授权额外回购100万股，并将计划到期日延长至2022年12月31日[219] 递延股票情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，与非员工董事递延薪酬计划相关的递延股票分别为114257股和111419股[220] 一年内到期或重新定价的贷款与投资证券情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为1.174亿美元和1.053亿美元[221] FHLB预付款与未使用信贷额度情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司在FHLB预付款项下的未偿还借款均为1000万美元；FHLB剩余未使用信贷分别为2.171亿美元和2.258亿美元；未使用的既定联邦基金额度分别为4620万美元和4640万美元[224] 利率变动对净利息利润率的影响情况 - 2021年3月31日，利率上升1%时，6个月、1年、2年、5年的税前净利息利润率平均变化分别为11、12、14、23个基点；利率上升2%时，分别为18、18、23、40个基点；利率下降1%时，分别为 -4、 -8、 -14、 -26个基点；利率下降2%时，分别为 -8、 -13、 -20、 -33个基点[229] 利率变动对累计净利息收入的影响情况 - 2021年3月31日，利率上升1%时，6个月、1年、2年、5年的税前累计净利息收入变化分别为53.2万美元、108.4万美元、268.2万美元、1080.9万美元；利率上升2%时，分别为83.9万美元、164.5万美元、419.5万美元、1843.7万美元；利率下降1%时，分别为 -19.7万美元、 -72万美元、 -263.7万美元、 -1210.6万美元；利率下降2%时，分别为 -38.5万美元、 -118.9万美元、 -380.1万美元、 -1523万美元[230] 利率变动对资产、负债和股权市值的影响情况 - 2021年3月31日，利率上升1%时，资产市值变化为 -1679.5万美元，负债市值变化为 -2224.3万美元，股权市值净变化为544.8万美元；利率上升2%时，资产市值变化为 -3365.7万美元，负债市值变化为 -3994.6万美元，股权市值净变化为628.9万美元；利率下降1%时，资产市值变化为831.2万美元，负债市值变化为2418.3万美元，股权市值净变化为 -1587.1万美元；利率下降2%时，资产市值变化为1103.2万美元，负债市值变化为2477万美元，股权市值净变化为 -1373.8万美元[233]

机构业务布局调整 - 2020年7月，银行永久关闭阿拉巴马州托马斯维尔的一家银行办事处[15] - 2020年第三季度，ALC出售阿拉巴马州斯科茨伯勒的分行[17] - 2020年1月1日，公司将4550万美元的间接贷款组合从ALC转移到银行[18] 人员情况 - 截至2020年12月31日，银行有189名全职等效员工，ALC有81名全职等效员工[21] - 截至2020年12月31日，公司83%的员工为女性，19%的员工为不同种族或族裔[26] - 公司董事会中女性和不同种族或族裔成员占比25%[26] - 公司高级管理团队中女性和不同种族或族裔成员占比27%[26] 业务开展方式 - 银行通过19个全方位服务银行办事处和贷款生产办公室开展业务[15] - ALC通过20个办事处为客户提供服务[17] 子公司情况 - 银行拥有ALC和FUSB Reinsurance两家全资子公司[16] 关联交易限制 - 银行与非银行关联方的交易，与单个关联方的受涵盖交易一般限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的受涵盖交易限于20%[36] 资产规模与规则约束 - 资产超10亿美元的金融机构需遵循激励性薪酬安排规则，公司资产约8.91亿美元，资产增至10亿美元将受规则约束[37] 贷款相关法律规定 - 阿拉巴马州法律规定，银行对一人的无担保贷款不得超银行资本和未受损盈余的10%，担保贷款不得超20%[38] 监管分析条件 - 商业房地产贷款占机构资本300%以上，且商业房地产投资组合余额在过去36个月增加50%以上，可能需接受监管分析[39] FDIC评估率因素 - FDIC对资产低于100亿美元银行的评估率，取决于银行的CAMELS评级、杠杆率等因素[43] 股息规定 - 阿拉巴马州法律规定，银行股息不得超净利润的90%，除非盈余至少为资本的20%[46] 社区银行杠杆率规定 - 《成长法案》要求为资产低于100亿美元的社区银行组织制定8% - 10%的社区银行杠杆率[51] 豁免规则 - 2019年10月规定，一级杠杆率超9%的社区银行可免遵守多德 - 弗兰克法案下基于风险的资本要求[52] 资本状态 - 截至2020年12月31日，银行在迅速纠正行动规则下处于“资本充足”状态[55] 疫情相关贷款政策 - 《CARES法案》允许受疫情影响的联邦支持一至四户家庭抵押贷款借款人最多申请360天的延期还款[57] 资金重新拨款 - 2021年新冠疫情应对和救济补充拨款法案指示国会重新拨款4290亿美元未使用的《关怀法案》资金[58] 薪资保护计划贷款政策 - 薪资保护计划（PPP）贷款年利率为1%，2020年6月5日前发放的贷款期限为2年，之后为5年，至少250亿美元用于二次PPP贷款，有10名及以下员工或贷款金额25万美元及以下的合格借款人可申请，2019年和2020年可比季度总收入降幅不足25%且员工超300人的企业无资格申请二次PPP贷款[59] PPP贷款规则 - 2020年4月9日发布的临时最终规则规定，出于资本目的，PPP覆盖的贷款风险权重为0%；5月15日的规则允许存款机构在计算补充杠杆率时排除美国国债和美联储银行存款，这些规则于9月29日最终确定[60] 社区再投资法案评级 - 银行在最近的社区再投资法案（CRA）评估中获得“满意”评级[61] 消费者数据保护法约束 - 弗吉尼亚州2021年3月通过《消费者数据保护法》（VCDPA），若公司在该州客户超过10万将受其约束[70] 多德 - 弗兰克法案要求 - 《多德 - 弗兰克法案》设立的消费者金融保护局（CFPB）要求金融机构在发放住房抵押贷款前确定消费者有还款能力，资产支持证券发起人需保留至少5%的信用风险，对抵押贷款服务行业提出新要求[72] 联邦住房贷款银行要求 - 银行是亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLBA）成员，需维持对其B类股票的最低投资，FHLBA董事会可提高最低投资要求，超出特定范围需获联邦住房金融局批准[73] 公司网站信息 - 公司网站为http://www.firstusbank.com，可在该网站“About – Investor Relations”获取相关报告[74] 网络风险管理规则 - 2016年10月，联邦银行监管机构发布关于增强网络风险管理标准的拟议规则制定预先通知，适用于公司[67] 法案遵守情况 - 公司需遵守《萨班斯 - 奥克斯利法案》，已采用适用于董事会、高管和员工的商业行为和道德准则[63][64] 存款业务约束 - 公司存款业务受联邦法律约束，银行是亚特兰大联邦住房贷款银行成员，需维持最低投资[73]

公司人员情况 - 截至2020年9月30日，公司有281名全职等效员工[174] 贷款业务转移与开展地区 - 2020年1月1日，公司将4550万美元间接贷款组合从ALC转移至银行，目前在11个州开展此类贷款业务[172] 疫情相关贷款延期情况 - 2020年前9个月，超1800名借款人获疫情相关贷款延期，截至9月30日，153名借款人的1840万美元本金余额贷款处于延期状态[182] “高风险”贷款情况 - 截至2020年9月30日，“高风险”贷款类别总计1480万美元，占贷款组合的2.3%，包括酒店/汽车旅馆和堂食餐厅的抵押品贷款[183] PPP贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司发放167笔PPP贷款，本金余额总计1400万美元，其中1380万美元为两年期，20万美元为五年期[188] - 2020年前9个月，摊销的PPP贷款费用约为7.9万美元，截至9月30日，公司剩余净递延SBA PPP贷款费用约为28.6万美元[189] 公司净收入与每股收益情况 - 2020年第三季度，公司净收入为40万美元，摊薄后每股收益0.06美元，2019年同期分别为110万美元和0.16美元；2020年前9个月，净收入为170万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2019年同期分别为340万美元和0.49美元[190] 净利息收入与净利息收益率变化 - 与2019年前9个月相比，2020年前9个月净利息收入减少130万美元，净利息收益率下降48个基点[193] 年化总资金成本变化 - 2020年前9个月，年化总资金成本降至0.68%，2019年同期为0.97%[194] 美联储利率调整 - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点[181] 贷款和租赁损失拨备与净冲销比率情况 - 2020年前九个月贷款和租赁损失拨备为250万美元，2019年同期为200万美元；净冲销与平均贷款比率在2020年和2019年九个月期间分别为0.25%和0.38%[195] 贷款损失准备金占比情况 - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的百分比增至1.16%（不包括由美国小企业管理局担保的薪资保护计划贷款），2019年同期为1.02%[197] 非利息收入情况 - 2020年和2019年前九个月非利息收入均为400万美元[199] 非利息支出情况 - 2020年前九个月非利息支出为2580万美元，较2019年同期的2550万美元增长1.3%[200] 公司资产情况 - 截至2020年9月30日，公司资产总计8.529亿美元，较2019年12月31日的7.887亿美元有所增加[201] 总贷款情况 - 截至2020年9月30日，总贷款较2019年12月31日增加8300万美元，间接销售贷款和商业房地产贷款分别增长7990万美元和2370万美元[202] 不良资产情况 - 截至2020年9月30日，不良资产降至400万美元，占总资产的0.47%，2019年12月31日分别为480万美元和0.61%[204] 投资证券组合情况 - 截至2020年9月30日，投资证券组合总计9340万美元，较2019年12月31日的1.084亿美元有所减少[205] 存款情况 - 截至2020年9月30日，存款总计7.453亿美元，较2019年12月31日的6.837亿美元有所增加，其中无息存款增加4020万美元，有息存款增加2150万美元[206] 公司普通股每股股息情况 - 2020年前九个月公司普通股每股股息为0.09美元，2019年同期为0.06美元[209] 生息资产与付息负债平均余额及相关收益率、成本率情况 - 2020年前三季度总生息资产平均余额7.49105亿美元，年化收益率5.38%；2019年同期平均余额7.13211亿美元，年化收益率6.14%[215] - 2020年前三季度总付息负债平均余额5.89718亿美元，年化成本率0.84%；2019年同期平均余额5.828亿美元，年化成本率1.15%[215] 净利息收入与净息差情况 - 2020年前三季度净利息收入2647.4万美元，净息差4.72%；2019年同期净利息收入2775.3万美元，净息差5.20%[215] - 2020年第三季度净息差降至4.56%，较2019年同期降低67个基点；2020年前三季度净息差降至4.72%，较2019年同期降低48个基点[218] 贷款、投资组合、超额现金余额利息收入变化情况 - 2020年第三季度较2019年同期平均贷款余额增加7130万美元，前九个月较2019年同期增加5060万美元，但利息收入分别减少60万美元和120万美元[219] - 2020年第三季度和前九个月投资组合平均余额较2019年同期分别减少2760万美元和3650万美元，利息收入分别减少20万美元和70万美元[219] - 2020年第三季度和前九个月超额现金余额利息收入较2019年同期分别减少20万美元和70万美元[220] 付息负债加权平均年化利率情况 - 2020年第三季度付息负债加权平均年化利率降至0.68%，前九个月降至0.84%；2019年同期分别为1.16%和1.15%[221] 第三季度贷款和租赁损失拨备情况 - 2020年第三季度贷款和租赁损失拨备为100万美元，前九个月为250万美元；2019年同期分别为90万美元和200万美元[225] 第三季度非利息收入情况 - 2020年第三季度非利息收入为137.5万美元，较2019年的141.4万美元减少3.9万美元，降幅2.8%；前九个月非利息收入为400.2万美元，较2019年的397万美元增加3.2万美元，增幅0.8%[227] 前九个月存款账户服务收费及其他费用、信贷保险佣金及费用情况 - 2020年前九个月存款账户服务收费及其他费用为99.5万美元，较2019年的137.5万美元减少38万美元，降幅27.6%；信贷保险佣金及费用为25.2万美元，较2019年的42.6万美元减少17.4万美元，降幅40.8%[227] 第三季度非利息支出情况 - 2020年第三季度非利息支出为874.7万美元，较2019年的854.6万美元增加20.1万美元，增幅2.4%；前九个月非利息支出为2582.2万美元，较2019年的2550.3万美元增加31.9万美元，增幅1.3%[229] 所得税拨备与有效税率情况 - 2020年前九个月所得税拨备为50万美元，2019年为90万美元；公司有效税率分别为23.7%和20.5%[231] 投资组合中证券预期平均寿命情况 - 截至2020年9月30日，投资组合中证券的预期平均寿命为2.5年，2019年12月31日为2.6年[233] 可供出售证券情况 - 截至2020年9月30日，可供出售证券总计8570万美元，占投资组合总额的91.7%，2019年12月31日为9400万美元，占比86.8%[234] 持有至到期证券情况 - 截至2020年9月30日，持有至到期证券总计770万美元，占投资组合总额的8.3%，2019年12月31日为1430万美元，占比13.2%[235][236] 计算机服务费用情况 - 2020年第三季度计算机服务费用为47万美元，较2019年的42.1万美元增加4.9万美元，增幅11.6%；前九个月为131.1万美元，较2019年的110.5万美元增加20.6万美元，增幅18.6%[229] 保险费用及评估情况 - 2020年第三季度保险费用及评估为25.9万美元，较2019年的16.7万美元增加9.2万美元，增幅55.1%；前九个月为75.8万美元，较2019年的64万美元增加11.8万美元，增幅18.4%[229] 二次抵押贷款业务情况 - 2020年第四季度起公司停止二次抵押贷款营销工作，预计该类非利息收入未来将减少，但相关薪资福利和其他费用的减少将大幅抵消这一影响[227] 截至2020年9月30日贷款相关具体数据 - 截至2020年9月30日，总贷款为6.3903亿美元，净贷款为6.27605亿美元，贷款和租赁损失准备金为718.5万美元[237] - 截至2020年9月30日，贷款和租赁损失准备金占贷款的比例为1.13%，净冲销占平均贷款的比例为0.19%[237] - 截至2020年9月30日，不包括由美国小企业管理局担保的薪资保护计划贷款，贷款损失准备金占贷款的比例为1.16%[238] 最近五个季度末不良资产情况 - 截至2020年9月30日，最近五个季度末的不良资产分别为403.8万美元、441.8万美元、474.9万美元、480.1万美元和271.6万美元，占总资产的比例分别为0.47%、0.52%、0.60%、0.61%和0.35%[239] 贷款和租赁损失准备金分配情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款和租赁损失准备金的分配情况有所不同，如房地产贷款中各类别的占比有变化[240] 总存款及核心存款情况 - 截至2020年9月30日，总存款从2019年12月31日的6.837亿美元增加9.0%至7.453亿美元，核心存款增加至7.212亿美元，占总存款的96.8%[241] - 2020年9月30日止九个月存款增长反映了新冠疫情对企业和消费者存款持有者的影响，其中非利息存款增加4020万美元，利息存款增加2150万美元[241] 公司资金来源情况 - 公司历史上主要依靠存款尤其是核心存款作为资金来源，未来管理层预计仍将如此，但多种经济和竞争因素可能影响该资金来源[242] 2020年第三季度及九个月存款平均金额及利率情况 - 2020年第三季度，非利息活期存款平均金额为1.53112亿美元，利息活期存款平均金额为2.03842亿美元，利率为0.25%等[243] - 2020年九个月，总存款平均金额为7.15569亿美元，利率为0.67%，总付息存款平均金额为5.79517亿美元，利率为0.83%[243] 其他有息负债借款占比情况 - 2020年第三季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.7%，2019年第三季度为1.8%；2020年前九个月占比1.7%，2019年同期为0.6%[244] 股东权益情况 - 截至2020年9月30日，股东权益总计8570万美元，占总资产的10.0%；截至2019年12月31日，股东权益为8470万美元，占总资产的10.7%[245] 公司宣布普通股股息情况 - 2020年和2019年前九个月，公司分别宣布每股普通股股息0.09美元和0.06美元，总计约60万美元和40万美元[246] 库藏股情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司分别持有约2190万美元库藏股；2020年第一季度回购38604股，加权平均价格为每股11.70美元，总计50万美元；2019年回购148738股，加权平均价格为每股9.94美元，总计150万美元[247] 与非员工董事递延薪酬计划相关递延股票情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，分别有108473股和124392股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[248] 一年内到期或重新定价的贷款与投资证券情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为9530万美元和12590万美元；投资证券分别为1050万美元和690万美元[249] 公司FHLB预付款项、剩余未使用信贷及未使用已建立联邦基金额度情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司FHLB预付款项未偿还借款均为1000万美元；FHLB剩余未使用信贷分别为2.336亿美元和2.115亿美元；未使用已建立联邦基金额度分别为6160万美元和6170万美元[252] 利率变动对净息差的影响 - 2020年9月30日，利率上升1%、2%、下降1%、2%时，6个月平均净息差变化分别为3、1、-1、-3个基点；1年分别为3、无、-1、-6个基点；2年分别为6、5、-4、-12个基点；5年分别为18、28、-11、-21个基点[257] 利率变动对累计净利息收入的影响 - 2020年9月30日，利率上升1%、2%、下降1%、下降2%时，6个月累计净利息收入变化分别为13.7万美元、4万美元、1.9万美元、-14.7万美元；1年分别为27.2万美元、3.8万美元、-8万美元、-55万美元；2年分别为101.3万美元、89.8万美元、-71.9万美元、-203.8万美元；5年分别为745.8万美元、1186.1万美元

公司人员情况 - 截至2020年6月30日，公司有285名全职等效员工[178] 贷款业务转移情况 - 2020年1月1日，公司将4550万美元间接贷款组合从ALC转移至银行，目前在11个州开展此类贷款业务[176] COVID - 19相关贷款延期情况 - 2020年上半年，超1700名借款人获COVID - 19相关贷款延期，截至6月30日，864名借款人的9530万美元贷款处于延期状态，其中7330万美元（77.0%）为本息延期，2200万美元（23.0%）为仅本金延期[186] 不同风险等级贷款情况 - 截至2020年6月30日，“高风险”贷款（酒店/汽车旅馆和餐厅抵押）为1490万美元，占贷款组合2.6%；“中风险”贷款（快餐店、零售中心和1 - 4户投资性房产抵押）为6180万美元，占10.7%[187] PPP贷款发放情况 - 截至2020年6月30日，公司发放158笔PPP贷款，本金总额1380万美元，其中1370万美元为两年期，10万美元为五年期[191] 净收入情况 - 2020年第二季度，公司净收入40万美元，摊薄后每股0.06美元；2019年同期净收入100.5万美元，摊薄后每股0.15美元；2020年上半年净收入125.1万美元，摊薄后每股0.19美元；2019年同期净收入223.9万美元，摊薄后每股0.33美元[192] 净利息收入及收益率情况 - 2020年上半年净利息收入较2019年同期减少90万美元，净利息收益率下降38个基点[195] - 2020年上半年净利息收入为1750.9万美元，2019年同期为1840.6万美元；2020年上半年净息差为4.81%，2019年同期为5.19%[218] - 2020年第二季度净息差降至4.65%，较2019年同期的5.21%减少56个基点；2020年上半年净息差降至4.81%，较2019年同期减少38个基点[221] 有息负债及资金成本情况 - 2020年上半年，有息负债加权平均年化利率降至0.92%（2019年同期1.14%），年化总资金成本降至0.75%（2019年同期0.96%）[197] - 2020年第二季度付息负债加权平均年化利率降至0.80%，2019年同期为1.17%；2020年上半年降至0.92%，2019年同期为1.14%[224] - 2020年第二季度公司总资金成本为0.64%，2019年同期为0.98%；2020年上半年为0.75%，2019年同期为0.96%[224] 贷款和租赁损失拨备及净冲销情况 - 2020年上半年贷款和租赁损失拨备为140万美元，2019年同期为110万美元；净冲销与平均贷款的比率分别为年化0.28%和0.43%；截至2020年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的百分比增至1.15%（不包括PPP贷款），2019年同期为0.98%[198] - 2020年第二季度贷款和租赁损失拨备为90万美元，2019年同期为70万美元；2020年上半年为140万美元，2019年同期为110万美元[226] - 2020年上半年净冲销降至80万美元，2019年同期为110万美元；截至2020年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例增至1.15%（不包括PPP贷款），2019年同期为0.98%[226] 非利息收入情况 - 2020年上半年非利息收入较2019年上半年增加10万美元，部分非利息收入减少30万美元被投资证券出售收益30万美元抵消[201] - 2020年第二季度非利息收入为133万美元，较2019年的129.1万美元增长3%；上半年非利息收入为262.7万美元，较2019年的255.6万美元增长2.8%[228] - 2020年上半年存款账户服务收费及其他费用为69.7万美元，较2019年的90.3万美元下降22.8%；第二季度为26.3万美元，较2019年的44.3万美元下降40.6%[228] - 2020年上半年信用保险佣金及费用为19.8万美元，较2019年的25.1万美元下降21.1%；第二季度为4.5万美元，较2019年的10.8万美元下降58.3%[228] - 2020年上半年投资证券出售及提前还款净收益为32.6万美元，较2019年的2.2万美元大幅增加；第二季度为32.6万美元，较2019年的0.9万美元大幅增加[228] 非利息支出情况 - 2020年上半年非利息支出为1710万美元，2019年同期为1700万美元[202] - 2020年第二季度非利息支出为858.1万美元，较2019年的850.4万美元增长0.9%；上半年非利息支出为1707.5万美元，较2019年的1695.7万美元增长0.7%[230] 有效税率情况 - 2020年上半年公司有效税率为23.3%，2019年同期为22.5%[203] - 2020年和2019年上半年所得税拨备分别为40万美元和70万美元，有效税率分别为23.3%和22.5%[232] 公司资产情况 - 截至2020年6月30日，公司资产总计8.457亿美元，2019年12月31日为7.887亿美元[204] 各类贷款业务变化情况 - 2020年上半年毛贷款增加2180万美元，间接销售贷款增长4440万美元，PPP商业贷款增长1380万美元，房地产贷款减少1540万美元，商业和工业贷款组合减少1700万美元，消费者贷款减少400万美元[205][206] 不良资产情况 - 截至2020年6月30日，不良资产降至440万美元，2019年12月31日为480万美元；不良资产占总资产的百分比为0.52%，2019年12月31日为0.61%[207] 投资证券组合情况 - 截至2020年6月30日，投资证券组合总计1.04亿美元，2019年12月31日为1.084亿美元[208] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命均为2.6年[234] - 截至2020年6月30日，可供出售证券总计9470万美元，占投资组合总额的91%，高于2019年12月31日的9400万美元（占比86.8%）[235] - 截至2020年6月30日，持有至到期证券总计930万美元，占投资组合总额的9%，低于2019年12月31日的1430万美元（占比13.2%）[236][237] 存款情况 - 截至2020年6月30日，存款总计7.383亿美元，2019年12月31日为6.837亿美元，其中无息存款增加4090万美元，有息存款增加1370万美元[209] - 截至2020年6月30日，公司总存款为7.383亿美元，较2019年12月31日的6.837亿美元增长8.0%[241] - 截至2020年6月30日，核心存款为7.111亿美元，占总存款的96.3%，较2019年12月31日的6.355亿美元和93.0%有所增加[241] - 2020年上半年存款增长中，4090万美元为非利息存款，1370万美元为利息存款[241] - 2020年第二季度，非利息活期存款账户平均金额为1.40621亿美元，利息活期存款账户平均利率为0.30%[243] - 2020年上半年，总存款平均金额为7.00734亿美元，平均利率为0.75%[243] 股息及回购情况 - 2020年上半年公司宣布普通股现金股息为每股0.06美元，2019年同期为每股0.04美元；上半年完成38604股普通股回购，加权平均价格为每股11.70美元，截至6月30日，计划下还有54961股可回购[212][213] - 2020年和2019年上半年，公司分别宣布每股普通股股息0.06美元和0.04美元，总计约40万美元和30万美元[246] - 2020年上半年，公司回购38,604股，加权平均价格为每股11.70美元，总计50万美元；2019年全年，回购148,738股，加权平均价格为每股9.94美元，总计150万美元[247] 贷款及投资组合利息收入情况 - 2020年第二季度平均贷款余额较2019年同期增加4420万美元，2020年上半年较2019年同期增加4010万美元，但因收益率下降，2020年3个月和6个月贷款利息收入较2019年同期均减少60万美元[222] - 2020年3个月和6个月投资组合平均余额较2019年同期分别减少3670万美元和4100万美元，利息收入分别减少20万美元和50万美元[222] - 2020年3个月和6个月超额现金余额利息收入较2019年同期分别减少30万美元和40万美元，主要因联邦基金利率下降[223] 联邦基金利率调整情况 - 自2019年8月以来，联邦基金利率已下调225个基点，其中2020年3月因新冠疫情下调150个基点[221] 非利息收入及支出预期情况 - 由于COVID - 19大流行导致经济活动下降，短期内非利息收入预计将继续疲软，非利息支出可能会增加[229][230] 公司总贷款及相关指标情况 - 截至2020年6月30日，公司总贷款为5.77886亿美元，较2019年6月的5.2226亿美元有所增长[238] - 截至2020年6月30日，贷款和租赁损失准备金为642.3万美元，占贷款的1.12%，净冲销占平均贷款的0.27%[238] - 截至2020年6月30日，不良资产为441.8万美元，占总资产的0.52%[239] - 截至2020年6月30日，贷款和租赁损失准备金中，非农业非住宅房地产贷款的分配占比为19.4%，商业和工业贷款为14.5%[240] 其他有息负债借款占比情况 - 2020年第二季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.8%，2019年第二季度为0%；2020年上半年占1.7%，2019年同期为0%[244] 股东权益情况 - 截至2020年6月30日，股东权益总计8530万美元，占总资产的10.1%；截至2019年12月31日，股东权益为8470万美元，占总资产的10.7%[245] 库存股情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司分别持有约2190万美元的库存股[247] 一年内到期或重新定价情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为9540万美元和12590万美元[249] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为1080万美元和690万美元[249] FHLB相关借款及额度情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司在FHLB预付款项下的未偿还借款均为1000万美元[252] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司从FHLB剩余未使用信贷额度分别为2.165亿美元和2.115亿美元[252] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司未使用的既定联邦基金额度均为6170万美元[252] 利率变动对净利息收益率影响情况 - 利率上升1%和2%时，6个月后税前净利息收益率平均变化分别为9个基点和13个基点；利率下降1%和2%时，分别为 -2个基点和 -6个基点[257]

贷款业务转移 - 2020年1月1日，公司将4550万美元间接贷款组合从ALC转移至银行，目前在11个州开展此类贷款业务[173] - 2020年1月1日起，公司将总计4550万美元的间接销售贷款组合从ALC转移至银行[200] 员工数量 - 截至2020年3月31日，公司有283名全职等效员工[175] 疫情相关贷款延期 - 截至2020年4月30日，超1400名借款人获约1.149亿美元与新冠疫情相关的贷款延期，其中约8180万美元（71.2%）为本息延期，3310万美元（28.8%）为本金延期[184] 有风险贷款情况 - 截至2020年3月31日，被认为“有风险”的贷款本金余额约7970万美元，占公司贷款总额的14.5%[185] 小企业贷款发放 - 截至2020年4月30日，公司获美国小企业管理局批准向小企业发放132笔贷款，本金总额1360万美元[189] 公司净收入及每股收益 - 2020年第一季度公司净收入80万美元，摊薄后每股0.13美元，2019年同期分别为120万美元和0.18美元[190] 净利息收入及相关指标变化 - 2020年第一季度净利息收入较2019年第一季度减少30万美元，平均贷款余额增加约3610万美元，贷款平均年化收益率降至7.07%（2019年为7.66%），生息负债平均利率降至1.04%（2019年为1.12%），净息差降至4.97%（2019年为5.17%）[192] 贷款和租赁损失拨备及准备金比例 - 2020年第一季度贷款和租赁损失拨备为60万美元，2019年同期为40万美元，截至2020年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.09%（2019年12月31日为1.05%），剔除收购贷款后为1.31%（2019年12月31日为1.29%）[194] - 2020年第一季度贷款和租赁损失拨备为60万美元，高于2019年第一季度的40万美元；净冲销从2019年第一季度的50万美元降至2020年第一季度的40万美元[219] - 截至2020年3月31日，贷款和租赁损失准备金占总贷款的比例为1.09%，高于2019年12月31日的1.05%；剔除收购贷款后，该比例从1.29%升至1.31%[219] - 截至2020年3月31日，贷款和租赁损失准备金为595.4万美元，占贷款的1.09% [230] - 截至2020年3月31日，贷款和租赁损失准备金分配中，非农业非住宅物业贷款占比最高，为19.9% [232] 非利息收入情况 - 2020年和2019年第一季度非利息收入均为130万美元[195] - 2020年第一季度非利息收入为129.7万美元，较2019年第一季度的126.5万美元增长2.5%，其中部分项目有不同幅度增减[221] 非利息支出情况 - 2020年和2019年第一季度非利息支出均为850万美元[196] - 2020年第一季度非利息支出为849.4万美元，较2019年第一季度的845.3万美元增长0.5%，各组成部分有不同变化[224] 有效税率情况 - 2020年第一季度公司有效税率为23.6%，较2019年同期的24.0%略有下降[197] - 2020年和2019年第一季度所得税拨备分别为30万美元和40万美元，有效税率分别为23.6%和22.1%[225] 公司资产情况 - 截至2020年3月31日，公司资产总计7.886亿美元，与2019年12月31日的7.887亿美元基本持平[198] 总贷款变化情况 - 2020年第一季度，总贷款减少510万美元，主要因商业和工业贷款减少1020万美元、房地产担保贷款减少1690万美元、直接消费者和分行零售贷款减少250万美元，部分被间接销售贷款增加2450万美元所抵消[199] 不良资产情况 - 截至2020年3月31日，不良资产降至470万美元，占总资产的0.60%，2019年12月31日分别为480万美元和0.61%[201] - 截至2020年3月31日，不良资产为474.9万美元，占贷款和其他房地产的0.87%，占总资产的0.60% [231] 投资证券组合情况 - 截至2020年3月31日，投资证券组合总计1.101亿美元，高于2019年12月31日的1.084亿美元[202] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命均为2.6年[227] - 截至2020年3月31日，可供出售证券为9650万美元，占投资组合的87.7%；持有至到期证券为1350万美元，占投资组合的12.3%，与2019年12月31日数据有变化[228][229] - 截至2020年3月31日，投资证券组合的估计平均寿命为2.6年[241] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，投资组合中预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为810万美元和690万美元[240] 存款情况 - 截至2020年3月31日，存款总计6.826亿美元，低于2019年12月31日的6.837亿美元；核心存款占比从2019年12月31日的93.0%升至2020年3月31日的95.8%[203][204] - 截至2020年3月31日，总存款降至6.826亿美元，较2019年12月31日减少0.16%，核心存款增至6.54亿美元，占总存款的95.8% [233] - 公司历史上一直将核心存款作为主要资金来源，未来管理层预计仍将如此 [234] - 公司将继续密切监测存款水平，以确保有足够资金支持公司活动 [234] 银行资本比率 - 截至2020年3月31日，银行的普通股一级资本和一级风险资本比率均为13.27%，总资本比率为14.32%，一级杠杆比率为9.46%[206] 普通股现金股息 - 2020年第一季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.03美元，与2019年第四季度一致，高于2019年前三季度的每股0.02美元[207] - 2020年3月31日和2019年3月31日止的三个月，公司分别宣布每股普通股股息0.03美元和0.02美元，总计约0.2百万美元和0.1百万美元[238] 普通股回购情况 - 2020年第一季度，公司完成38604股普通股回购，加权平均价格为每股11.70美元，截至3月31日，该计划下还有54961股可回购[208] - 2020年第一季度，公司按每股11.70美元的加权平均价格回购38604股，总计0.5百万美元；2019年全年，按每股9.94美元的加权平均价格回购148738股，总计1.5百万美元[238] 其他业务指标变化 - 2020年第一季度较2019年第一季度，公司平均贷款余额增加3610万美元，投资组合平均余额减少4520万美元，投资组合利息收入减少30万美元，超额现金余额利息收入减少10万美元[216] - 2020年第一季度较2019年第一季度，联邦基金出售收益率从2.50%降至1.33%，银行有息存款收益率从2.31%降至1.24%[216] - 2020年第一季度较2019年第一季度，有息负债平均总额减少1000万美元，有息负债平均利率从1.12%降至1.04%，非计息存款平均增加720万美元，总资金成本从0.95%降至0.87%[217] - 2020年第一季度，非利息活期存款平均每日金额为1.14239亿美元，付息活期存款平均利率为0.42% [235] - 2020年第一季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.7%，2019年第一季度为0.1% [236] 股东权益及留存收益情况 - 截至2020年3月31日，股东权益为8430万美元，占总资产的10.7%，与2019年12月31日持平 [237] - 2020年第一季度，留存收益增长被库存股增加和现金流套期公允价值下降导致的累计其他综合损失增加所抵消 [237] 库存股情况 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司分别留存约2230万美元和2190万美元的库存股[238] 非员工董事递延薪酬计划相关股票 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，分别有129540股和124392股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[239] 一年内到期或重新定价贷款及投资证券 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为1亿美元和1.259亿美元[240] FHLB相关借款及信贷额度 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司在FHLB预付款项下的未偿还借款均为1000万美元[243] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司从FHLB获得的剩余未使用信贷额度分别高达2.265亿美元和2.115亿美元[243] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司未使用的既定联邦基金额度分别为6150万美元和6170万美元[243]

公司收购相关 - 公司于2018年8月31日完成对The Peoples Bank的收购，收购价2340万美元，约90%（2070万美元）以现金支付，约10%（204,355股）以公司普通股支付，后又支付额外现金约140万美元[17] - 截至收购日，The Peoples Bank资产总计1.665亿美元，其中预贴现总贷款1.568亿美元，总存款1.4亿美元，产生商誉740万美元[17] 业务转移相关 - 2020年1月1日起，公司将4550万美元的间接贷款组合从ALC转移至银行[19] - 2020年1月1日，公司从ALC向银行转移了4550万美元的间接贷款组合[125] 员工数量相关 - 截至2019年12月31日，银行有188名全职等效员工，ALC有92名全职等效员工，FUSB Reinsurance无员工[21] - 截至2019年12月31日，公司有280名全职等效员工[128] 关联交易规则相关 - 银行与非银行关联方的交易，与任一关联方的所有涵盖交易一般限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的所有涵盖交易限于20%[31] 资产规模与监管规则相关 - 截至2019年12月31日，公司资产约7.89亿美元，目前不受资产超10亿美元金融机构激励薪酬安排规则限制，资产增至10亿美元时将受约束[32] - 根据FDIC对资产低于100亿美元银行的评估系统，银行需支付定期评估费，评估率由多个因素决定[35] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》修改或取消部分金融改革规则，资产少于100亿美元的社区银行组织可采用更简单资本制度，社区银行杠杆率为8% - 10% [43][44] - 2019年10月，联邦银行机构规定一级杠杆率大于9%的合格社区银行及其控股公司可免遵守多德 - 弗兰克法案下基于风险的资本要求，新框架2020年3月31日起可用[45] 银行股息规则相关 - 阿拉巴马州法律规定，银行股息不得超过其净收益的90%，除非其盈余至少等于资本的20%[39] - 银行在日历年支付股息总额超过当年净收益加上前两年留存净收益减去所需盈余转移时，需获得阿拉巴马州银行部门主管的批准[39] - FDIC禁止银行在支付股息后资本不足或拖欠评估费用时支付现金股息[39] 银行评级相关 - 截至2019年12月31日，银行在迅速纠正行动规则下属于“资本充足”[48] - 银行在最近的《社区再投资法案》评估中获得“满意”评级[49] 法规对公司业务影响相关 - 《多德 - 弗兰克法案》设立消费者金融保护局，其多项规则影响公司贷款业务，如要求贷款前评估消费者还款能力、资产支持证券发起人保留至少5%信用风险等[60] 银行成员资格相关 - 银行是亚特兰大联邦住房贷款银行成员，需维持该银行B类股票最低投资，投资要求增加取决于未来事件[61] 报告获取方式相关 - 公司在银行网站“About – Investor Relations”免费提供年报、季报、当前报告及修正案，也可在SEC网站获取，应股东书面要求可免费提供纸质报告[62] 美联储政策调整相关 - 2020年3月3日，10年期国债收益率首次跌破1.00%，美联储将联邦基金目标利率下调50个基点至1.00% - 1.25%，并将超额准备金利率从1.60%降至1.10%[71] - 2020年3月15日，美联储再次将联邦基金目标利率下调100个基点至0.00% - 0.25%，宣布7000亿美元量化宽松计划，并将超额准备金利率降至0.10%[71] - 2020年3月3日和15日，美联储分别下调联邦基金利率目标50和100个基点，公司资产和负债可能受利率变化影响[131] 公司业务风险相关 - 贷款损失若高于预期，公司收益可能受不利影响，实际未来贷款损失准备金数额无法确定[64] - 公司业务受美国及当地市场经济状况影响，当前低利率环境影响吸储和盈利[66] - 公司在阿拉巴马州、密西西比州、田纳西州和弗吉尼亚州的业务受当地经济状况影响大，如木材业失业可能影响盈利[67] - 银行业竞争激烈，公司在贷款、存款和投资服务方面面临众多有更多资源和更低成本的竞争对手[72] - 公司受联邦和州政府广泛监管，合规成本可能对运营产生不利影响，法规变化影响难以预测[73] - 公司受隐私和数据保护法律约束，违规可能损害声誉、影响运营和财务状况[74] - 公司FDIC存款保险费和评估可能增加，对财务结果产生不利影响[77] - 市场利率变化可能对公司盈利能力产生重大不利影响，公司净利息收益率受多种不可控因素影响[79] - 投资组合表现因利率和市场条件变化而波动，利率波动会影响投资证券的回报和市值[80] - 货币政策当局政策和政府行动可能对公司盈利能力产生不利影响，无法预测利率、存款水平等未来变化[81] - 2017年7月27日，英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交LIBOR报价，无法预测替代利率影响[82][83][84][85] - 公司无法保证未来支付股息，银行和公司支付股息受经营结果、法律和监管限制以及贷款方财务契约限制[86] - 公司部分业务位于墨西哥湾附近，极端天气可能扰乱运营，影响借款人还款能力和抵押物价值[88] - 银行和金融服务行业技术变革迅速，公司若不能有效利用技术，可能影响业务和竞争力[89] - 公司信息系统可能出现故障或中断，导致声誉受损、客户业务流失和监管审查等问题[90] - 公司依赖第三方处理记录和数据，第三方服务提供商出现问题可能中断运营，监管机构对第三方监督有要求[92][93] - 公司面临违反《银行保密法》和反洗钱法规的风险，若项目被认定不足，可能面临责任和声誉后果[94] - 收购目标金融机构等可能需获多个政府监管机构批准，否则可能限制公司增长[101] - 公司普通股价格可能波动，股东可能无法按买入价或更高价格出售股票而遭受重大损失[103] - 公司业绩和运营部分取决于其他金融机构的稳健性，其他机构违约或出现问题可能对公司产生不利影响[104] - 公司依赖管理团队和董事会服务，关键人员或董事意外离职可能对公司运营产生不利影响[106] - 2020年第一季度，新冠疫情对金融市场和经济活动产生影响，公司运营和财务表现受影响程度不确定[130] 普通股相关 - 截至2020年3月16日，公司有715名普通股记录持有人[115] - 2019年和2018年，公司分别宣布每股普通股派息0.09美元和0.08美元[116] - 2019年第四季度，公司共回购64,538股普通股，平均每股价格10.50美元[118] - 2019年11月，公司回购48,833股普通股，平均每股价格10.39美元[118] - 2019年12月，公司回购15,705股普通股，平均每股价格10.82美元[118] - 截至2019年12月31日，公司获授权在2020年12月31日前回购最多93,565股普通股[118] - 2019年公司宣布普通股现金股息为每股0.09美元，第四季度股息从每股0.02美元提高到每股0.03美元[159] - 2019年公司完成股票回购148,738股，加权平均价格为每股9.94美元，截至2019年12月31日，该计划下还有93,565股可供回购[160] - 2019年和2018年，公司分别宣布每股0.09美元和0.08美元的股息，总额约60万美元和50万美元[201] - 截至2019年12月31日，公司持有约2190万美元库藏股，2018年为2040万美元，2019年回购14.8738万股，总价150万美元[202] - 截至2019年和2018年12月31日，分别有12.4392万股和11.6766万股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[203] 公司财务数据关键指标变化 - 2019年净收入为456.6万美元，2018年为249万美元，2017年亏损41.1万美元[122] - 2019年基本每股净收入为0.71美元，稀释后每股净收入为0.67美元，股息每股0.09美元[122] - 2019年贷款与存款比率为79.8%，净息差为5.18%，平均资产回报率为0.58%，平均股权回报率为5.51%[122] - 2019年贷款和租赁损失准备金占贷款的1.05%，不良资产占贷款和其他房地产的0.87%，占总资产的0.61%[122] - 2019年CET1风险资本比率为12.78%，一级风险资本比率为12.78%，总风险资本比率为13.77%，一级杠杆比率为9.61%[122] - 2019年公司净收入460万美元，摊薄后每股收益0.67美元，2018年净收入250万美元，摊薄后每股收益0.37美元[141] - 截至2019年12月31日，公司净贷款总额5.452亿美元，较2018年的5.149亿美元增加3030万美元，增幅5.9%[141] - 净利息收入增加420万美元，增幅12.7%，2019年平均贷款余额5.273亿美元，2018年为4.141亿美元；净利息收益率从2018年的5.27%降至2019年的5.18%[145] - 贷款和租赁损失拨备在2019年比2018年增加10万美元，银行增加60万美元，ALC减少50万美元；2019年ALC消费贷款组合增加740万美元，2018年增加1140万美元[146] - 非利息收入在2019年比2018年减少20万美元，主要因2018年有100万美元衍生品合约结算的非经常性收益[147] - 非利息费用在2019年比2018年增加140万美元，主要因2019年有全年TPB运营成本，部分被2018年160万美元非经常性收购费用抵消[148] - 公司有效税率从2018年的26.6%降至2019年的21.4%[149] - 截至2019年12月31日，公司资产总额7.887亿美元，较2018年的7.919亿美元减少0.40%[150] - 截至2019年12月31日，贷款和租赁损失拨备为580万美元，占总贷款的1.05%，2018年为510万美元，占比0.97%[152] - 截至2019年12月31日，非 performing资产增至480万美元，占总资产的0.61%，2018年为430万美元，占比0.54%；非应计贷款2019年为370万美元，2018年为280万美元[153] - 截至2019年12月31日，使用权资产和租赁负债分别为350万美元和360万美元[155] - 截至2019年12月31日，存款总额为6.837亿美元，较2018年的7.047亿美元有所下降；核心存款在2019年小幅增加14万美元[156] - 截至2019年12月31日，银行的普通股一级资本和一级风险资本比率均为12.78%，总资本比率为13.77%，一级杠杆比率为9.61%[158] - 2019年和2018年净利息收入分别为3694.2万美元和3278.8万美元，净利息收益率分别为5.18%和5.27%[164] - 2019年与2018年相比，银行贷款平均余额增加1.084亿美元，主要因收购TPB后全年运营及2019年贷款组合增长2410万美元；ALC利息收入持平，贷款平均余额增加被平均收益率下降抵消[167] - 2019年与2018年相比，应税和免税投资证券利息收入减少，主要因证券到期和出售；其他盈利资产利息收入增加，因交易量和收益率提高[167] - 2019年与2018年相比，利息支出增加，因收购TPB使平均计息负债增加7290万美元，且平均利率提高28个基点[168] - 公司预计银行和ALC净贷款量持续增长将提高净利息收入，但面临优质贷款和存款竞争压力及利率波动风险[169] - 2019年和2018年贷款和租赁损失拨备分别为2714千美元和2622千美元，银行2019年贷款增长2430万美元，2018年有机贷款增长1460万美元，2019年末贷款和租赁损失准备金占贷款总额比例为0.79%，2018年末为0.66%[170] - ALC 2019年贷款组合增加740万美元，2018年增加1140万美元，2019年和2018年净冲销占平均贷款比例分别为1.87%和2.40%，2019年末贷款和租赁损失准备金占贷款总额比例为2.09%，2018年末为2.26%[171] - 公司2019年末贷款和租赁损失准备金占贷款总额比例为1.05%，2018年末为0.97%，2019年末和2018年末占非收购总贷款比例分别为1.29%和1.36%[172] - 2019年和2018年非利息收入分别为5366千美元和5610千美元，变化为 - 244千美元，变化率为 - 4.3%，主要因2018年衍生品合约结算非经常性收益100万美元，2019年租赁收入增加部分抵消下降[173] - 2019年和2018年非利息支出分别为33782千美元和32385千美元，变化为1397千美元，变化率为4.3%，主要因2019年TPB全年运营，2018年非经常性收购费用160万美元部分抵消增长[174] - 2019年和2018年所得税拨备分别为120万美元和90万美元，有效税率分别为21.4%和26.6%，税率降低主要因2018年收购TPB相关不可抵扣费用2019年未发生[175] - 2019年末和2018年末投资组合中证券预期平均寿命分别为2.6年和2.9年[177] -

净收入与每股收益情况 - 2019年第三季度净收入110万美元，摊薄后每股收益0.16美元，2018年同期净收入20万美元，摊薄后每股收益0.03美元；2019年前九个月净收入340万美元，摊薄后每股收益0.49美元，2018年同期净收入100万美元，摊薄后每股收益0.15美元[186] 净利息收入相关情况 - 2019年前九个月净利息收入增加460万美元，增幅19.9%，平均贷款余额为5.213亿美元，平均生息负债余额为5.828亿美元；净息差降至5.20% [190] - 截至2019年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为7.09305亿美元，利息收入为1102.7万美元，收益率为6.17%；2018年同期平均余额为6.2884亿美元，利息收入为945.2万美元，收益率为5.96%[207] - 截至2019年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为7.13211亿美元，利息收入为3276.3万美元，收益率为6.14%；2018年同期平均余额为5.8707亿美元，利息收入为2596.1万美元，收益率为5.91%[209] - 截至2019年9月30日的三个月，净利息收入为934.7万美元，净利息收益率为5.23%；2018年同期净利息收入为832.8万美元，净利息收益率为5.25%[207] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收入为2775.3万美元，净利息收益率为5.20%；2018年同期净利息收入为2314.4万美元，净利息收益率为5.27%[209] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2019年前九个月贷款和租赁损失拨备减少20万美元，银行增加40万美元，ALC减少60万美元；ALC分支零售和间接销售贷款组合分别增加170万美元和750万美元[191] - 截至2019年9月30日的三个月，贷款和租赁损失拨备为88.3万美元，2018年同期为78.9万美元；九个月拨备为199.8万美元，2018年同期为214.9万美元[213] - 银行2019年9月30日贷款和租赁损失准备金占贷款总额的0.76%，2018年9月30日为0.65%[213] - 银行2019年9月30日非收购贷款总额的贷款和租赁损失准备金占比为1.01%，2018年9月30日为1.03%[213] - ALC在2019年9月30日止九个月，分行零售和间接销售组合分别增加170万美元和750万美元，而2018年同期分别增加350万美元和1250万美元[214] - ALC在2019年和2018年9月30日止九个月的净撇帐率分别为1.39%和1.87%，贷款和租赁损失拨备占贷款的百分比分别为2.06%和2.28%[214] - 公司在2019年和2018年9月30日贷款和租赁损失拨备占贷款的百分比分别为1.02%和0.97%，占非收购未偿还总贷款的百分比分别为1.27%和1.38%[215] - 2019年第三季度末，银行贷款损失和租赁损失准备金为3,349千美元，占贷款的0.76%，排除收购贷款后占比1.01%[229] - 2019年第三季度末，ALC贷款损失和租赁损失准备金为2,236千美元，占贷款的2.06%[229] - 银行最近五个季度贷款损失净回收（冲销）分别为6千美元、 - 3千美元、 - 24千美元、26千美元、13千美元[229] - ALC最近五个季度贷款损失净回收（冲销）分别为 - 391千美元、 - 549千美元、 - 507千美元、 - 561千美元、 - 637千美元[229] - 银行最近五个季度贷款损失准备金拨备（准备金减少）分别为545千美元、90千美元、0千美元、0千美元、176千美元[229] - ALC最近五个季度贷款损失准备金拨备（准备金减少）分别为338千美元、625千美元、400千美元、474千美元、612千美元[229] - 银行2019年第三季度消费贷款冲销为17千美元[229] - ALC 2019年第三季度消费贷款冲销为426千美元[229] 非利息收入情况 - 2019年前九个月非利息收入减少40万美元，主要因2018年第三季度衍生品合约结算的非经常性收益100万美元，部分被2019年租金收入60万美元抵消[192] - 2019年和2018年第三季度及九个月非利息收入分别减少69.8万美元（33.0%）和41.4万美元（9.4%），主要因2018年第三季度衍生工具合约结算的非经常性收益[217][218] 非利息支出情况 - 2019年前九个月非利息支出增加160万美元，主要因收购TPB带来的额外薪资、福利、办公和其他费用[193] - 2019年和2018年第三季度非利息支出减少59.6万美元（6.5%），九个月增加156.8万美元（6.6%），主要与收购TPB有关[219][220][221] 有效税率情况 - 2019年前九个月有效税率降至20.5%，2018年同期为29.8%，主要因2018年收购TPB的某些不可抵扣费用在2019年未发生[194] - 公司在2019年和2018年9月30日止九个月的所得税拨备分别为90万美元和40万美元，有效税率分别为20.5%和29.8%[222] 资产情况 - 截至2019年9月30日，公司资产总计7.719亿美元，较2018年12月31日的7.919亿美元减少2.53% [195] - 截至2019年9月30日，净贷款增至5.445亿美元，其中银行商业贷款增加2390万美元，ALC增加580万美元[196] - 截至2019年9月30日，投资证券组合总计1.143亿美元，较2018年12月31日的1.539亿美元减少[199] - 截至2019年9月30日，不良资产总额为2716000美元，占贷款和其他房地产的0.49%，占总资产的0.35%[230] - 截至2019年9月30日，贷款一年内到期或重新定价的金额为1.586亿美元，投资证券为750万美元[238] 存款情况 - 截至2019年9月30日，存款总计6.776亿美元，较2018年12月31日的7.047亿美元减少；核心存款减少120万美元[201] - 截至2019年9月30日，总存款较2018年12月31日减少3.84%，降至6.776亿美元，核心存款为6.237亿美元，占总存款的92.0%[231] 资本比率情况 - 公司资本和一级风险资本比率均为12.66%，总资本比率为13.62%，一级杠杆比率为9.55%[204] 贷款平均余额与生息负债情况 - 与2018年同期相比，2019年截至9月30日的三个月和九个月，银行贷款平均余额分别增加1.15亿美元和1.392亿美元[209] - 与2018年同期相比，2019年截至9月30日的三个月和九个月，平均生息负债分别增加6130万美元和1.056亿美元，平均生息负债利率分别提高29和36个基点[210] 投资组合证券情况 - 投资组合中证券的预期平均寿命在2019年9月30日和2018年12月31日分别为2.5年和2.9年[224] - 2019年9月30日可供出售证券总计9660万美元，占投资组合的84.5%，2018年12月31日为1.325亿美元，占86.1%[225] - 2019年9月30日持有至到期证券总计1780万美元，占投资组合的15.5%，2018年12月31日为2150万美元，占13.9%[226] 银行与ALC贷款情况 - 截至2019年9月30日，银行最近五个季度末总贷款分别为441,849千美元、410,717千美元、406,921千美元、417,496千美元、419,756千美元[228] - 截至2019年9月30日，ALC最近五个季度末总贷款分别为113,489千美元、111,543千美元、106,212千美元、108,374千美元、111,442千美元[228] 其他有息负债借款情况 - 2019年第三季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.8%，高于2018年第三季度的1.1%[233] 股东权益情况 - 截至2019年9月30日，股东权益总额为8380万美元，占总资产的10.9%，高于2018年12月31日的7940万美元和10.0%[234] 股息情况 - 2019年和2018年截至9月30日的三个月内，公司均宣布每股普通股股息为0.02美元，总计约10万美元[235] 库存股情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司分别持有约2120万美元和2040万美元的库存股[236] FHLB剩余未使用信贷额度情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司在FHLB的剩余未使用信贷额度分别为2.33亿美元和2.822亿美元[241] 利率风险衡量情况 - 公司每月通过收入模拟衡量不同利率冲击情景下净利息收入和净利息收益率的变化[246] - 公司每月计算利率变化对资产和负债市场价值以及长期盈利能力的影响[247]

净收入与每股收益情况 - 2019年第二季度公司净收入100.5万美元，摊薄后每股收益0.15美元，2018年同期净收入40万美元，摊薄后每股收益0.06美元；2019年上半年净收入223.9万美元，摊薄后每股收益0.33美元，2018年同期净收入77.3万美元，摊薄后每股收益0.12美元[186] 净利息收入与净利息收益率变化 - 2019年上半年净利息收入较2018年同期增加360万美元，增幅24.2%，主要因收购TPB后平均贷款余额增加，2019年上半年平均贷款余额为5.127亿美元，2018年同期为3.557亿美元；净利息收益率降至5.19%，2018年同期为5.28%[190] - 2019年第二季度末三个月，公司净利息收入为923.3万美元，净利息收益率为5.21%；2018年同期净利息收入为750.2万美元，净利息收益率为5.31%[207] - 2019年第二季度末六个月，公司净利息收入为1840.6万美元，净利息收益率为5.19%；2018年同期净利息收入为1481.6万美元，净利息收益率为5.28%[209] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2019年上半年贷款和租赁损失拨备较2018年同期减少20万美元，降幅18.0%，主要因ALC贷款增长放缓，2019年上半年ALC间接销售组合增加490万美元，2018年同期增加860万美元；消费者和分支零售组合减少50万美元，2018年同期增加260万美元[191] - 截至2019年6月30日，贷款和租赁损失拨备为510万美元，占总贷款的0.98%[197] - 2019年第二季度银行贷款增长1140万美元，净贷款增长370万美元，贷款和租赁损失准备金占贷款的比例从2018年6月30日的0.98%降至2019年6月30日的0.68%[216] - 2019年上半年ALC间接销售组合增加490万美元，消费者和分行零售组合减少50万美元，贷款和租赁损失准备金占贷款的比例从2018年6月30日的2.36%降至2019年6月30日的2.15%[217] - 公司贷款和租赁损失准备金占贷款的比例从2018年6月30日的1.37%降至2019年6月30日的0.98%[218] - 截至2019年6月30日，银行最近五个季度末贷款和租赁损失准备金分别为2,798千美元、2,711千美元、2,735千美元、2,709千美元、2,520千美元[229] - 截至2019年6月30日，ALC最近五个季度末贷款和租赁损失准备金分别为2,289千美元、2,213千美元、2,320千美元、2,407千美元、2,432千美元[230] - 银行2019年第二季度贷款和租赁损失准备金占贷款百分比为0.68%，排除收购贷款后为1.00%[231] - 银行2018年第二季度贷款和租赁损失准备金占贷款百分比为0.98%，排除收购贷款后为0.98%[231] - ALC 2019年第二季度贷款和租赁损失准备金占贷款百分比为2.15%[231] - ALC 2018年第二季度贷款和租赁损失准备金占贷款百分比为2.36%[231] - 银行2019年第二季度净回收（冲销）为 - 3千美元，贷款损失拨备为90千美元[231] - ALC 2019年第二季度净回收（冲销）为 - 549千美元，贷款损失拨备为625千美元[231] 非利息收入情况 - 2019年上半年非利息收入较2018年同期增加30万美元，主要因总部闲置办公空间租赁收入增加40万美元，部分被ALC信贷保险佣金和费用减少以及银行投资证券销售和提前还款净收益减少所抵消[192] - 2019年第二季度和上半年非利息收入分别为129.1万美元和255.6万美元，较2018年同期分别增长14.0%和12.5%[220] - 2019年上半年服务收费和其他存款账户费用为90.3万美元，较2018年同期的91.1万美元下降0.9%[219] 非利息支出情况 - 2019年上半年非利息支出较2018年同期增加220万美元，主要因收购TPB后员工、设施和其他服务增加导致的额外薪资、福利、占用和其他费用[193] - 2019年第二季度和上半年非利息支出分别为850.4万美元和1695.7万美元，较2018年同期分别增长13.5%和14.6%[223] 有效税率情况 - 2019年上半年公司有效税率升至22.5%，2018年同期为17.3%，因应税收益增长[194] - 2019年和2018年上半年所得税拨备分别为70万美元和20万美元，有效税率分别为22.5%和17.3%[224] 公司资产情况 - 截至2019年6月30日，公司资产总计7.772亿美元，较2018年12月31日的7.919亿美元减少1.86%[196] 净贷款与不良资产情况 - 截至2019年6月30日，净贷款降至5.115亿美元，2018年12月31日为5.149亿美元；不良资产降至270万美元，占总资产的0.35%，2018年12月31日分别为430万美元和0.54%；非应计贷款为150万美元，2018年12月31日为280万美元[197][198][199] - 2019年第二季度末三个月，银行非应计贷款平均为80万美元，2018年同期为40万美元；ALC非应计贷款平均为80万美元，2018年同期为170万美元[207] - 2019年第二季度末六个月，银行非应计贷款平均为100万美元，2018年同期为40万美元；ALC非应计贷款平均为100万美元，2018年同期为170万美元[209] - 截至2019年6月30日，不良资产总额为2737000美元，占贷款和其他房地产的0.53%，占总资产的0.35%[232] 投资证券组合情况 - 截至2019年6月30日，投资证券组合总计1.366亿美元，2018年12月31日为1.539亿美元[200] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为2.5年和2.9年[226] - 截至2019年6月30日，可供出售证券总计1.18亿美元，占投资组合总额的86.3%，较2018年12月31日的1.325亿美元和86.1%有所下降[227] - 截至2019年6月30日，持有至到期证券总计1870万美元，占投资组合总额的13.7%，较2018年12月31日的2150万美元和13.9%有所下降[228] 存款情况 - 截至2019年6月30日，存款总计6.828亿美元，2018年12月31日为7.047亿美元，公司减少2830万美元经纪存款，银行存款有机增长约640万美元，经纪存款余额为500万美元[202] - 截至2019年6月30日，总存款从2018年12月31日的7.047亿美元降至6.828亿美元，降幅为3.11%；核心存款为6.374亿美元，占总存款的93.3%[233] 资本比率情况 - 截至2019年6月30日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为12.86%，总资本比率为13.76%，一级杠杆比率为9.43%[204] 贷款平均余额与平均生息负债情况 - 2019年第二季度末三个月和六个月，银行贷款平均余额分别增加1.517亿美元和1.512亿美元[211] - 2019年第二季度末三个月和六个月，平均生息负债分别增加1193万美元和1279万美元[212] - 2019年与2018年同期相比，生息负债平均利率提高40个基点[212] 贷款手续费情况 - 2019年第二季度末三个月，银行贷款手续费总计10万美元，ALC贷款手续费总计40万美元；2018年同期银行贷款手续费总计10万美元，ALC贷款手续费总计50万美元[208] - 2019年第二季度末六个月，银行贷款手续费总计20万美元，ALC贷款手续费总计90万美元；2018年同期银行贷款手续费总计20万美元，ALC贷款手续费总计90万美元[210] 最近五个季度末贷款情况 - 截至2019年6月30日，银行最近五个季度末总贷款分别为410,717千美元、406,921千美元、417,496千美元、419,756千美元、257,608千美元[229] - 截至2019年6月30日，ALC最近五个季度末总贷款分别为111,543千美元、106,212千美元、108,374千美元、111,442千美元、109,507千美元[230] 其他有息负债借款比例情况 - 2019年第二季度，其他有息负债借款占平均有息负债的比例不到0.1%，而2018年第二季度为4.4%[235] 股东权益情况 - 截至2019年6月30日，股东权益总额为8370万美元，占总资产的10.8%，高于2018年12月31日的7940万美元和10.0%[236] 股息情况 - 2019年和2018年截至6月30日的三个月期间，公司均宣布每股普通股股息为0.02美元，总计约10万美元[237] 库存股与股票回购情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司分别留存约2040万美元的库存股；股票回购计划将于2019年12月31日到期，尚有242303股可供回购[238] 股票递延情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，分别有119519股和116766股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[239] 一年内到期或重新定价情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为1.538亿美元和7520万美元；投资证券分别为920万美元和810万美元[240] 未使用信贷额度情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司在FHLB的剩余未使用信贷额度分别为2.385亿美元和2.822亿美元；未使用的联邦基金额度分别为7200万美元和7220万美元[244] 利率风险衡量情况 - 公司每月通过收入模拟衡量不同利率冲击情景下净利息收入和净利息收益率的变化，还会计算利率变化对公司资产和负债市场价值及长期盈利能力的影响[250][251]

整体财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度公司净收入为120万美元，摊薄后每股收益0.18美元，2018年同期净收入40万美元，摊薄后每股收益0.06美元[176] - 截至2019年3月31日，公司资产总计7.953亿美元，较2018年12月31日的7.919亿美元增加0.43%[186] - 2019年第一季度有效税率升至22.1%，2018年同期为16.4%，因应税收益增长[184] - 2019年和2018年第一季度所得税拨备分别为40万美元和10万美元，有效税率分别为22.1%和16.4%[210] - 截至2019年3月31日，股东权益为8160万美元，占总资产的10.3%，2018年12月31日为7940万美元，占比10.0%[223] - 2019年和2018年截至3月31日的三个月期间，公司均宣布每股普通股股息0.02美元，总计约10万美元[224] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司留存约2040万美元库藏股[225] - 公司股票回购计划将于2019年12月31日到期，目前有242303股可供回购，2019年和2018年未回购股份[225] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，与Bancshares非员工董事递延薪酬计划相关的递延股票分别为119,380股和116,766股[226] 净利息收入相关指标变化 - 2019年第一季度净利息收入增加190万美元，增幅25.4%，平均贷款余额为5.12亿美元，2018年同期为3.533亿美元；平均生息负债余额为5.932亿美元，2018年同期为4.566亿美元；净息差降至5.17%，2018年同期为5.24%[180] - 2019年第一季度银行贷款平均余额较2018年同期增加1.507亿美元，贷款收益率从4.39%升至5.30%[197] - 2019年第一季度其他盈利资产利息收入较2018年同期增加10万美元[198] - 2019年3月31日止三个月平均生息负债较2018年同期增加1.366亿美元，平均利率提高40个基点[199] 贷款和租赁损失拨备相关指标变化 - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备减少30万美元，降幅39.2%，间接销售贷款组合增加170万美元，2018年同期增加510万美元[181] - 截至2019年3月31日，净贷款降至5.028亿美元，2018年12月31日为5.149亿美元；贷款和租赁损失拨备为490万美元，2018年12月31日为510万美元；不良资产降至310万美元，2018年12月31日为430万美元[187][188][189] - 2019年第一季度银行贷款和租赁损失拨备费用较2018年同期减少，拨备率从0.96%降至0.67%[203] - 2019年第一季度ALC间接销售贷款组合增长170万美元，低于2018年同期的510万美元，拨备率从2.40%降至2.19%[204] - 截至2019年3月31日，公司贷款和租赁损失拨备率为0.97%，低于2018年同期的1.35%[205] - 2019年第一季度银行贷款损失准备金为271.1万美元，ALC贷款损失准备金为221.3万美元[216][217] - 截至2019年3月31日，银行贷款和租赁损失准备金期末余额为271.1万美元，占贷款的0.67%，占剔除购买贷款后贷款的1.01%；ALC期末余额为221.3万美元，占贷款的2.19%[218] 非利息收入相关指标变化 - 2019年第一季度非利息收入增加10万美元，主要归因于总部未使用办公空间租赁收入20万美元，部分被ALC信贷保险佣金和费用减少抵消[182] - 2019年第一季度非利息收入为126.5万美元，较2018年同期增加12.5万美元，增幅11.0%[207] - 2019年第一季度服务收费和其他存款账户费用为46万美元，较2018年同期减少7000美元，降幅1.5%[207] - 2019年第一季度信贷保险佣金和费用为14.3万美元，较2018年同期减少7.5万美元，降幅34.4%[207] - 2019年第一季度租赁收入为20.9万美元，较2018年同期增加17.5万美元，增幅514.7%[207] 非利息支出相关指标变化 - 2019年第一季度非利息支出增加120万美元，主要归因于收购TPB带来的员工、设施和服务相关费用[183] - 2019年第一季度非利息费用为845.3万美元，较2018年同期的730.1万美元增加115.2万美元，增幅15.8%[208] - 非利息费用增加主要归因于2018年第三季度收购TPB后员工、设施和其他服务相关的额外薪资、福利、占用和其他费用[208] 投资证券组合相关指标变化 - 截至2019年3月31日，投资证券组合总计1.48亿美元，2018年12月31日为1.539亿美元[190] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命均为2.9年[213] - 截至2019年3月31日，可供出售证券总计1.272亿美元，占投资组合总额的85.9%，低于2018年12月31日的1.325亿美元和86.1%[214] - 截至2019年3月31日，持有至到期证券总计2080万美元，占投资组合总额的14.1%，高于2018年12月31日的2150万美元和13.9%[215] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，投资组合中预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为940万美元和810万美元[227] - 截至2019年3月31日，投资证券组合的估计平均寿命为2.9年[228] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，银行贷款总额为4.06921亿美元，较2018年3月的2.62125亿美元有所增加[216] - 截至2019年3月31日，ALC贷款总额为1.06212亿美元，较2018年3月的1.02878亿美元有所增加[217] - 2019年第一季度银行净贷款为4.03858亿美元，ALC净贷款为9890.2万美元[216][217] - 截至2019年3月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为1.582亿美元和7520万美元[227] 非盈利资产相关指标变化 - 截至2019年3月31日，合并非计息贷款为186.4万美元，其他房地产为122.2万美元，非盈利资产占贷款和其他房地产的0.61%，占总资产的0.39%[219] - 截至2019年3月31日，银行非计息贷款为74.9万美元，其他房地产为120万美元，非盈利资产占贷款和其他房地产的0.48%，占总资产的0.24%[219] - 截至2019年3月31日，ALC非计息贷款为111.5万美元，其他房地产为2.2万美元，非盈利资产占贷款和其他房地产的1.12%，占总资产的1.11%[219] 存款和负债相关指标变化 - 截至2019年3月31日，总存款从7.047亿美元降至7.034亿美元，降幅0.2%；核心存款为6.483亿美元，占总存款的92.2%[220] - 2019年第一季度，其他有息负债借款占平均有息负债的0.1%，2018年第一季度为5.4%[222] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司在FHLB预付款项下均无未偿还借款[230] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司从FHLB获得的剩余未使用信贷额度分别为2.375亿美元和2.822亿美元[230] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司未使用的既定联邦基金额度分别为7210万美元和7220万美元[230] 市场风险评估相关指标变化 - 公司每月通过收入模拟衡量净利息收入和净利息利润率在各种利率冲击情景下的变化，包括±1%、±2%、±3%和±4%的情景[236] - 管理层每月计算利率变化对公司资产和负债市场价值以及长期盈利能力的影响，评估期为五年[237] - 截至2019年3月31日，管理层评估未显示公司市场风险敞口较2018年12月31日有显著增加[238] 银行资本比率相关指标 - 截至2019年3月31日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为12.81%，总资本比率为13.69%，一级杠杆比率为9.22%[194]