公司整体运营情况 - 截至2022年9月30日，银行通过15个银行办事处为客户服务，在12个州开展间接贷款业务，拥有155名全职等效员工[154][157] - 截至2022年9月30日，公司共有155名全职等效员工，2021年12月31日为175名，2021年9月30日为187名，2021年6月30日为259名[207] ALC业务情况 - 2021年第三季度，ALC停止新业务开发，关闭20个分行贷款点，截至2022年9月30日有8名全职等效员工[155][166] - 2022年前九个月，ALC非利息费用为140万美元，2021年同期为570万美元；净冲销为150万美元，2021年同期为50万美元；贷款损失拨备为160万美元，2021年同期为20万美元；利息收入为390万美元，2021年同期为700万美元[166][167][168] - 截至2022年9月30日，ALC剩余贷款净额为2380万美元，2021年12月31日为4080万美元[167] - 2022年前九个月，约89.0%的公司总净冲销与ALC贷款组合相关，2021年同期为61.0%[167] - 2022年前九个月ALC贷款利息和费用减少310万美元，其他盈利资产类别利息收入净增加270万美元[199] - 2022年前九个月，直接消费和分行零售类贷款冲销增加，主要因ALC贷款组合相关冲销[218] 公司净收入与每股收益情况 - 2022年9月30日止三个月，公司净收入为190万美元，摊薄后每股收益0.29美元；2021年同期净收入为80万美元，摊薄后每股收益0.13美元。2022年前九个月，净收入为460万美元，摊薄后每股收益0.71美元；2021年同期净收入为270万美元，摊薄后每股收益0.41美元[171] 非利息费用情况 - 与2021年同期相比，2022年9月30日止三个月非利息费用减少150万美元，降幅17.7%；2022年前九个月减少440万美元，降幅17.3%[173] - 2022年第三季度非利息支出为703.2万美元，2021年同期为854.7万美元；2022年前九个月非利息支出为2096.6万美元，2021年同期为2534.2万美元[205] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息收入增加0.1百万美元，非利息支出减少4.4百万美元[179][180] - 2022年前九个月非利息支出因出售OREO获得一次性净收益0.3百万美元而减少，收益主要来自银行关闭分行资产的出售[208] 净利息收入与净息差情况 - 2022年前九个月净利息收入较2021年同期减少70万美元，主要因ALC贷款利息和费用减少310万美元，净利息收益率降至4.00%，2021年同期为4.29%[176] - 2022年第三季度和前九个月，净利息收入分别为9,515,000美元和27,050,000美元，净利息收益率分别为4.10%和4.00%[192][195] - 2022年第三季度净利息收入为950万美元，2021年同期为930万美元；2022年前九个月净利息收入为2710万美元，2021年同期为2770万美元[199] - 2022年第三季度净息差降至4.10%，2021年同期为4.17%；2022年前九个月净息差为4.00%，2021年同期为4.29%[199] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2022年前九个月贷款和租赁损失拨备为280万美元，2021年同期为150万美元，主要因ALC贷款组合冲销增加和经济不确定性导致的定性调整[178] - 2022年前九个月贷款和租赁损失拨备为280万美元，2021年同期为150万美元[201] 净冲销情况 - 2022年前九个月净冲销总额为230万美元，2021年同期为150万美元[202] 公司资产情况 - 截至2022年9月30日，公司资产总计989.3百万美元，较2021年12月31日增加3.2%，较2021年9月30日增加33.9百万美元或3.5%[181] - 截至2022年9月30日，总贷款增加40.9百万美元或5.8%[182] - 截至2022年9月30日，不良资产总计2.8百万美元，占总资产的0.28%，较2021年12月31日的4.2百万美元和0.43%有所下降[183] - 截至2022年9月30日，存款增加8.4百万美元或1.0%，总平均资金成本为0.39%，投资证券总计145.9百万美元[184] - 截至2022年9月30日，股东权益减少7.0百万美元或7.7%[185] - 截至2022年9月30日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.09%，总资本比率为12.23%，一级杠杆比率为9.23%[186] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额较2021年12月31日增加40.9百万美元，增幅5.8%[217] - 截至2022年9月30日，非计息贷款为1,455千美元，其他不动产为276千美元，非盈利资产占总资产的0.28%[219] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金总额为937.3万美元，2021年12月31日为832万美元[220] - 截至2022年9月30日，总存款增至8.465亿美元，较2021年12月31日的8.381亿美元增长1.0%；核心存款增至7.914亿美元，占总存款的93.5%，2021年12月31日为7.751亿美元，占比92.5%[221] - 截至2022年9月30日，股东权益总计8310万美元，占总资产的8.4%，2021年12月31日为9010万美元，占比9.4%；2022年前九个月公司回购41.24万股普通股，总价450万美元[224] - 截至2022年9月30日，一年内到期或重新定价的贷款为1.834亿美元，2021年12月31日为1.024亿美元；投资证券分别为1000万美元和950万美元[226] 投资证券情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为3.6年和3.7年[213] - 截至2022年9月30日，可供出售证券为143.8百万美元，占投资组合的98.6%；2021年12月31日为130.9百万美元，占比97.4%[214] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券为2.1百万美元，占投资组合的1.4%；2021年12月31日为3.4百万美元，占比2.6%[215] - 截至2022年9月30日，可供出售投资组合的未实现损失总额为11.0百万美元，2021年12月31日为0.8百万美元[216] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，投资证券组合的估计平均寿命分别为3.6年和3.7年[227] 公司借款与信贷额度情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB预付款项未偿还借款分别为4000万美元和1000万美元；2021年10月1日完成1100万美元次级票据私募，截至两个时间点记录为长期借款1070万美元[229] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司从FHLB的剩余未使用信贷分别为2.066亿美元和2.37亿美元；未使用的联邦基金额度分别为4620万美元和4600万美元[230] 公司股息与回购情况 - 2022年和2021年前九个月，公司均宣布每股0.09美元的现金股息[188] - 截至2022年9月30日的九个月，公司完成412,400股普通股回购，加权平均价格为每股10.87美元，仍有596,813股可回购[189] - 2022年和2021年前九个月，公司宣布普通股股息均为每股0.09美元，总计约50万美元[225] 贷款费用情况 - 2022年和2021年前九个月贷款费用分别为40万美元和130万美元[196] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入为108.8万美元，2021年同期为89.6万美元；2022年前九个月非利息收入为277.3万美元，2021年同期为265.6万美元[204] 重组费用情况 - 2022年前九个月重组费用为0.2百万美元，2021年同期为0.5百万美元；2022年第三季度无重组费用，2021年同期为0.5百万美元[210] 所得税拨备与有效税率情况 - 2022年和2021年前九个月所得税拨备分别为1.4百万美元和0.8百万美元，有效税率分别为23.7%和21.9%[211] 其他有息负债占比情况 - 2022年第三季度，其他有息负债占平均有息负债的6.4%，2021年第三季度为1.5%[223] 利率情景下净利息收入变化情况 - 以2022年9月30日为基准，在利率上升1%的情景下，6个月、1年、2年和5年的税前净利息收入累计变化分别为4.6万美元、16.3万美元、93.2万美元和720.7万美元[235] 联邦基金利率调整情况 - 2022年3月至11月，联邦公开市场委员会将联邦基金利率上调375个基点[200] 公司终止利率互换情况 - 2022年前九个月，公司终止一项与联邦住房贷款银行借款相关的利率互换，记录递延收益30万美元，将在原互换协议剩余24个月内确认[177]

公司业务布局与人员情况 - 截至2022年6月30日，银行通过15个银行办事处为客户服务，在12个州开展间接贷款业务，拥有156名全职等效员工[149][152] - 2021年第三季度，ALC停止新业务开发，永久关闭其在阿拉巴马州和密西西比州的20个分行贷款点，截至2022年6月30日，有8名全职等效员工[150][161] - 截至2022年6月30日，公司全职等效员工为156人，低于2021年12月31日的175人和2021年6月30日的259人[201] ALC业务关键财务指标变化 - 2022年上半年，ALC非利息费用为100万美元，2021年同期为360万美元；净冲销为190万美元，2021年同期为40万美元；贷款损失拨备为130万美元，2021年同期为10万美元[161][162] - 截至2022年6月30日，ALC剩余贷款净额为2810万美元，2021年12月31日为4080万美元；2022年上半年，ALC贷款利息收入为290万美元，2021年同期为470万美元[162][163] - 2022年第二季度与2021年同期相比，ALC贷款利息和费用减少100万美元；2022年上半年与2021年同期相比，减少190万美元[192] 公司整体关键财务指标变化 - 2022年第二季度，公司净收入为140万美元，摊薄后每股收益为0.22美元；2021年同期净收入为95.3万美元，摊薄后每股收益为0.14美元。2022年上半年，净收入为280万美元，摊薄后每股收益为0.42美元；2021年同期净收入为190万美元，摊薄后每股收益为0.28美元[166] - 与2021年同期相比，2022年第二季度非利息费用减少150万美元，降幅18.1%；2022年上半年减少290万美元，降幅17.0%[167] - 与2021年上半年相比，2022年上半年净利息收入减少80万美元，ALC贷款利息和费用减少190万美元，公司净利息收益率降至3.94%，2021年同期为4.35%[170] - 2022年上半年贷款和租赁损失拨备为160万美元，2021年同期为90万美元[172] - 2022年上半年非利息收入较2021年同期减少10万美元[173] - 2022年上半年非利息支出较2021年同期减少290万美元[174] - 截至2022年6月30日，公司资产总计9.554亿美元，较2021年12月31日减少0.3%，较2021年6月30日增加0.9% [175] - 截至2022年6月30日，总贷款较2021年12月31日增加480万美元，增幅0.7% [176] - 截至2022年6月30日，不良资产总计170万美元，较2021年12月31日的420万美元减少，占总资产比例从0.43%降至0.18% [177] - 截至2022年6月30日，存款较2021年12月31日增加620万美元，增幅0.7%；总平均资金成本降至0.32%，2021年同期为0.37% [178] - 截至2022年6月30日，股东权益较2021年12月31日减少750万美元，降幅8.3% [179] - 截至2022年6月30日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.45%，总资本比率为12.56%，一级杠杆比率为9.33% [180] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为8.97亿美元，利息收入为1890.6万美元，收益率为4.25%；2021年同期平均余额为8.51亿美元，利息收入为1990.4万美元，收益率为4.71%[189] - 截至2022年6月30日的六个月，总付息负债平均余额为8.66亿美元，利息支出为137.1万美元，成本率为0.32%；2021年同期平均余额为8.23亿美元，利息支出为152.8万美元，成本率为0.37%[189] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入为1753.5万美元，净息差为3.94%；2021年同期净利息收入为1837.6万美元，净息差为4.35%[189] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入为880万美元，净息差为3.91%；2021年同期净利息收入为930万美元，净息差为4.31%[192] - 2022年第二季度与2021年同期相比，银行其他生息资产类别利息收入净增50万美元；2022年上半年与2021年同期相比，净增90万美元[192] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款和租赁损失拨备为160万美元，2021年同期为90万美元[194] - 截至2022年6月30日的六个月，公司净冲销总额为120万美元，2021年同期为60万美元[195] - 2022年上半年非利息收入为168.5万美元，较2021年的176万美元减少7.5万美元，降幅4.3%[197] - 2022年上半年非利息支出为1394.3万美元，较2021年的1679.5万美元减少286.1万美元，降幅17%[199] - 2022年和2021年上半年所得税拨备分别为90万美元和50万美元，有效税率分别为24.4%和22.1%[204] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额较2021年12月31日增加480万美元，增幅0.7%[210] - 截至2022年6月30日，贷款和租赁损失准备金期末余额占贷款的1.22%，净冲销额占平均贷款的0.36%[210] - 截至2022年6月30日，最近五个季度末的不良资产占总资产的0.18%[211] - 截至2022年6月30日，存款总额从2021年12月31日的8.381亿美元增至8.443亿美元，增幅0.7%[213] - 截至2022年6月30日，核心存款占存款总额的92.7%，高于2021年12月31日的92.5%[213] - 2022年第二季度，其他有息负债占平均有息负债的2.6%，高于2021年第二季度的1.5%[215] - 截至2022年6月30日，股东权益为8260万美元，占总资产的8.6%，低于2021年12月31日的9010万美元和9.4%[216] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月内，公司均宣布每股普通股股息0.06美元，总计约20万美元[217] - 截至2022年6月30日，一年内到期或重新定价的贷款为1.573亿美元，高于2021年12月31日的1.024亿美元[219] - 投资证券组合在2022年6月30日和2021年12月31日的估计平均寿命分别为3.4年和3.7年[220] 公司特殊业务与事项 - 2022年上半年，公司终止一项与联邦住房贷款银行借款相关的利率互换，记录递延收益30万美元，将在原互换协议剩余27个月内确认[171] - 2022年1月，管理层对银行零售银行、技术和存款运营职能进行重组，以提高零售银行业务效率[164] - 公司继续评估组织内的机会，以改进流程和简化商业模式[165] - 2022年上半年公司完成34.84万股普通股回购，加权平均价格为每股10.99美元[183] - 2022年3月至7月，联邦公开市场委员会将联邦基金利率上调225个基点[193] - 公司尚未采用当前预期信用损失（CECL）会计模型计算信用损失，计划于2023年1月1日实施[196] - 2022年上半年服务手续费及存款账户其他费用为59.3万美元，较2021年的50.6万美元增加8.7万美元，增幅17.2%[197] - 2022年上半年银行自有寿险收入为22.3万美元，较2021年的21.7万美元增加6000美元，增幅2.8%[197] - 2022年上半年租赁收入为42.5万美元，较2021年的41.1万美元增加1.4万美元，增幅3.4%[197] - 2022年截至6月30日的六个月内，公司回购34.84万股普通股，总价380万美元[218] 公司债务与信贷情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司在FHLB预付款项下的未偿还借款均为1000万美元[222] - 2021年10月1日，公司完成私募发行本金总额1100万美元的固定至浮动利率次级票据，截至2022年6月30日和2021年12月31日，扣除未摊销债务发行成本后，次级票据作为长期借款记录总额为1070万美元[222] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司从FHLB获得的剩余未使用信贷额度分别为2.504亿美元和2.37亿美元[223] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司未使用的既定联邦基金额度分别为4620万美元和4600万美元[223] 利率敏感性分析 - 2022年6月30日，利率上升1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息利润率较水平利率预测平均变化分别为6、7、9和20个基点[228] - 2022年6月30日，利率上升1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息收入较水平利率预测累计变化分别为30.9万美元、63.7万美元、181.9万美元和976.5万美元[228] - 2022年6月30日，利率下降1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息利润率较水平利率预测平均变化分别为 -14、 -17、 -22和 -35个基点[228] - 2022年6月30日，利率下降1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息收入较水平利率预测累计变化分别为 -69.6万美元、 -161.6万美元、 -422.6万美元和 -1684.9万美元[228] 公司流动性情况 - 管理层认为公司有足够的流动性来源来覆盖未来十二个月的合同义务和承诺[224] 公司投资组合情况 - 截至2022年6月30日，可供出售证券总计1.502亿美元，占投资组合的98.5%，高于2021年12月31日的1.309亿美元和97.4%[207] - 截至2022年6月30日，持有至到期证券总计23万美元，占投资组合的1.5%，低于2021年12月31日的34万美元和2.6%[208] - 截至2022年6月30日，投资组合未实现总损失为96万美元，高于2021年12月31日的8万美元[209]

公司人员情况 - 截至2022年3月31日，公司有161名全职等效员工[156] - 截至2022年3月31日，公司全职等效员工为161人，较2021年12月31日的175人和2021年3月31日的265人减少[202] 公司净收入与每股收益情况 - 2022年第一季度，公司净收入为140万美元，摊薄后每股收益0.20美元，而2021年同期分别为95万美元和0.14美元[169] ALC业务收支情况 - 2022年3月31日止三个月，ALC非利息支出为50万美元，2021年同期为180万美元；利息收入为160万美元，2021年同期为240万美元[164][165] ALC贷款组合净冲销占比情况 - 2022年3月31日和2021年3月31日止三个月，公司约98.4%和68.9%的净冲销与ALC贷款组合有关[166] 净利息收入与收益率情况 - 2022年3月31日止三个月，净利息收入较2021年同期减少40万美元，净利息收益率降至3.97%，2021年同期为4.40%[173] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期减少40万美元，净息差降至3.97%，2021年同期为4.40%[194] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2022年3月31日止三个月，贷款和租赁损失拨备为70万美元，2021年同期为40万美元[174] - 2022年第一季度贷款和租赁损失拨备为70万美元，2021年同期为40万美元[197] 非利息收入情况 - 2022年3月31日止三个月，非利息收入较2021年同期减少10万美元[176] - 2022年第一季度非利息收入为82.9万美元，较2021年第一季度的95.1万美元减少12.2万美元，降幅12.8%，主要因其他收入类别减少[199] 非利息支出情况 - 2022年3月31日止三个月，非利息支出较2021年同期减少130万美元[177] - 2022年第一季度非利息支出为705.6万美元，较2021年第一季度的839.6万美元减少134万美元，降幅16.0%，主要因人员、占用和设备等费用减少[201] - 2022年第一季度非利息支出因出售OREO一次性净收益减少20万美元，主要来自银行关闭分行资产出售[203] 公司资产情况 - 截至2022年3月31日，公司资产总计9.686亿美元，较2021年12月31日增加1.1%，较2021年3月31日增加4210万美元，增幅4.5%[178] 公司不良资产情况 - 截至2022年3月31日，公司不良资产总计310万美元，占总资产的0.32%，2021年12月31日分别为420万美元和0.43%[180] - 截至2022年3月31日，不良资产总额为415.7万美元，占总资产的0.32%[214] 公司存款情况 - 截至2022年3月31日，存款较2021年12月31日增加1500万美元，增幅1.8%[181] - 截至2022年3月31日，存款总额增至8.531亿美元，较2021年12月31日的8.381亿美元增长1.8%；核心存款增至7.916亿美元，占存款总额的92.8%[216] 公司总平均资金成本情况 - 2022年第一季度总平均资金成本降至0.32%，2021年同期为0.39%[181] 公司投资证券情况 - 截至2022年3月31日，投资证券总额为1.377亿美元，2021年12月31日为1.343亿美元[181] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，投资组合中可供出售证券分别为1.35亿美元（占比98.0%）和1.309亿美元（占比97.4%）[208] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，持有至到期证券分别为27万美元（占比2.0%）和34万美元（占比2.6%）[209] - 截至2022年3月31日，投资组合中未实现总损失为49万美元，较2021年12月31日的8万美元显著增加[210] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，投资证券组合中预计一年内到期或重新定价的分别为1480万美元和950万美元[225] 公司股东权益情况 - 截至2022年3月31日，股东权益较2021年12月31日减少230万美元，降幅2.5%[182] - 截至2022年3月31日，股东权益总额为8780万美元，占总资产的9.1%，较2021年12月31日的9010万美元和9.4%有所下降[221] 公司资本比率情况 - 截至2022年3月31日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.82%，总资本比率为12.95%，一级杠杆比率为9.38%[184] 公司股票回购情况 - 2022年第一季度公司完成回购87600股普通股，加权平均价格为每股10.94美元[187] - 2022年第一季度，公司以每股10.94美元的加权平均价格回购了87600股普通股，总计100万美元[223] 公司现金股息情况 - 公司在2022年3月和5月分别宣布每股0.03美元的现金股息[186] - 2022年和2021年截至3月31日的三个月内，公司均宣布每股普通股股息为0.03美元，总计约20万美元[222] 公司净冲销情况 - 2022年第一季度净冲销总额为60万美元，2021年同期为40万美元[197] 公司所得税拨备与有效税率情况 - 截至2022年3月31日和2021年3月31日，所得税拨备分别为40万美元和30万美元，有效税率分别为22.7%和22.0%[205] 公司投资组合证券预期平均寿命情况 - 截至2022年3月31日，投资组合中证券预期平均寿命为3.5年，较2021年12月31日的3.7年缩短[207] 公司贷款和租赁损失准备金与净冲销额情况 - 截至2022年3月31日，贷款和租赁损失准备金期末余额为848.4万美元，占贷款的1.25%；净冲销额为55.7万美元，占平均贷款的0.32%[213] 公司其他有息负债占比情况 - 2022年第一季度，其他有息负债占平均有息负债的3.1%，而2021年第一季度为1.5%[220] 公司与非员工董事递延薪酬计划相关递延股票情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，分别有119270股和117825股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[224] 公司一年内到期或重新定价贷款情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为1.3亿美元和1.024亿美元[225] 公司FHLB相关情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司FHLB预付款项的未偿还借款为1000万美元[228] - 2021年10月1日，公司完成私募发行固定利率转浮动利率次级票据，本金总额1100万美元，2031年10月1日到期，扣除未摊销债务发行成本后，截至2022年3月31日和2021年12月31日，次级票据作为长期借款记录为1070万美元[228] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司从FHLB获得的剩余未使用信贷额度分别为2.375亿美元和2.37亿美元[229] 公司未使用既定联邦基金额度情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未使用的既定联邦基金额度分别为4590万美元和4600万美元[229] 利率变动对税前净利息利润率影响情况 - 利率上升1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息利润率较水平利率预测平均变化分别为10、10、12和20个基点[233] - 利率上升2%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息利润率较水平利率预测平均变化分别为14、13、17和33个基点[233] - 利率上升3%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息利润率较水平利率预测平均变化分别为7、5、11和35个基点[233] - 利率上升4%时，6个月、2年和5年的税前净利息利润率较水平利率预测平均变化分别为2、7和40个基点[233] - 利率下降1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息利润率较水平利率预测平均变化分别为 -17、 -21、 -27和 -39个基点[233] - 利率下降2%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息利润率较水平利率预测平均变化分别为 -36、 -44、 -57和 -84个基点[233] 公司贷款总额情况 - 截至2022年3月31日，公司贷款总额较2021年12月31日减少3090万美元，降幅4.3%，主要在商业房地产和建筑类别[211]

公司业务布局与人员情况 - 公司银行通过15个全方位服务银行办事处和贷款生产办公室开展业务，间接贷款业务覆盖12个州，2021年第三季度关闭4个银行办事处[15] - 2021年第三季度，ALC停止新业务开发，永久关闭阿拉巴马州和密西西比州的20个分行贷款点[17] - 截至2021年12月31日，银行有167名全职等效员工，ALC有8名全职等效员工，FUSB再保险无员工[20] - 截至2021年12月31日，公司78%的员工为女性，17%的员工为不同种族或族裔，董事会中女性和不同种族或族裔成员占33%，高级管理团队中占32%[25] 公司战略 - 公司战略聚焦通过贷款增长、保持信贷质量和定价纪律、控制费用和进行收购来构建和维持强大且多元化的资产负债表[19] 银行控股公司相关规定 - 银行控股公司拥有或控制银行或储蓄机构超过5%的有表决权股份或几乎全部资产，需获得美联储批准[30] - 美联储要求银行控股公司作为附属存款机构的资金实力来源，必要时提供支持[31] - 银行控股公司向银行提供的任何资本贷款，在支付权上低于银行的存款和某些其他债务[32] 存款机构清算相关规定 - 若投保存款机构清算或解决，存款人及FDIC相关行政费用索赔优先于其他一般无担保债权[33] 银行运营监管规定 - 银行的运营和投资受联邦和州法规限制，需接受ASBD和FDIC的监管[34] 银行与关联方交易规定 - 银行与非银行关联方的交易，与单个关联方的受涵盖交易一般限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的受涵盖交易限于20%[35] 多德 - 弗兰克法案相关影响 - 多德 - 弗兰克法案要求对资产超10亿美元的金融机构制定激励薪酬规则，公司资产约9.58亿美元，资产增至10亿美元将受规则约束[36] - 《多德 - 弗兰克法案》设立CFPB，其多项规则影响公司贷款业务，如要求贷款前评估消费者还款能力等，资产少于100亿美元的受监管机构仍受联邦银行监管机构审查和执法[74] - 多德 - 弗兰克法案实施巴塞尔协议III规则，规定了最低资本和杠杆比率及资本保护缓冲[47] 阿拉巴马州银行相关法律规定 - 阿拉巴马州法律规定，银行对一人的无担保贷款不得超银行资本和未受损盈余的10%，担保贷款不得超20%[37] - 阿拉巴马州法律规定，银行股息支付不得超净利润的90%，除非盈余至少为资本的20%[46] 贷款监管分析规定 - 若机构的建设、土地开发等贷款总额达资本的100%以上，或商业房地产贷款总额达资本的300%以上，且商业房地产投资组合余额在过去36个月增加50%以上，可能会被监管分析[39] FDIC评估费率规定 - FDIC对资产低于100亿美元的银行评估费率由多个因素决定，且有权提高保险评估费[43] 社区银行杠杆率规定 - 成长法案要求为资产低于100亿美元的社区银行组织制定8% - 10%的社区银行杠杆率，取代杠杆和风险资本比率[51] 合格社区银行豁免规定 - 2019年10月规定，一级杠杆率超9%的合格社区银行及其控股公司可免遵守多德 - 弗兰克法案的风险资本要求[52] 银行资本状态 - 截至2021年12月31日，银行在迅速纠正行动规则下处于“资本充足”状态[56] 疫情贷款宽限期规定 - 《CARES法案》允许联邦支持的一至四户家庭抵押贷款借款人因疫情困难申请最长360天的宽限期，多户家庭抵押贷款借款人可申请最长90天宽限期[58] PPP贷款相关规定 - PPP贷款年利率为1%，2020年6月5日前发放的贷款期限为2年，之后为5年，至少250亿美元用于二次贷款，员工超300人或2019 - 2020年可比季度总收入降幅不足25%的企业无二次贷款资格[59] - 2020年4月9日规则明确PPP贷款资本风险权重为0%，5月15日规则允许存款机构在计算补充杠杆率时排除美国国债和美联储银行存款，9月29日规则最终确定[61] 美国救援计划法案 - 2021年3月11日《美国救援计划法案》实施，推出1.9万亿美元刺激和救济方案，包括为PPP项目提供资金等多项措施[62] 公司CRA评估情况 - 公司在最近的CRA评估中获得“满意”评级[63] 反洗钱相关法规 - 2021年1月《反洗钱法》颁布，6月美国财政部金融犯罪执法网络发布反洗钱和反恐融资政策优先事项[65] 公司商业行为准则 - 公司按《萨班斯 - 奥克斯利法案》要求采用适用于董事会、高管和员工的商业行为和道德准则[67] 网络风险管理规则 - 2016年10月联邦银行监管机构发布关于增强网络风险管理标准的拟议规则通知，适用于包括公司在内的大型金融机构[69] 弗吉尼亚州消费者数据保护法影响 - 2021年3月弗吉尼亚州通过《消费者数据保护法》，公司在该州客户少于10万，客户数量增长可能受该法约束[72] 公司与联邦住房贷款银行关系 - 公司是亚特兰大联邦住房贷款银行成员，需维持最低投资，投资要求增加取决于未来事件，银行倒闭时该机构还款权优先[75] 公司报告提供方式 - 公司在银行网站“关于 - 投资者关系”免费提供年报、季报等报告，也可在SEC网站查看，应要求免费提供纸质版[76]

公司运营情况 - 截至2021年9月30日，银行通过15个银行办事处为客户服务，贷款延期总额为0.8百万美元，“高风险”贷款为11.6百万美元，占贷款组合的1.6%，77笔PPP贷款本金余额为3.9百万美元，公司全职员工相当于187人[163][174][175][178][166] - 2021年第三季度，公司关闭4个银行办事处，ALC停止新业务开发并关闭20个分行贷款点，公司为此记录约550千美元的税前费用，预计未来几个月再产生约500千美元额外费用[163][164][181] - 公司业务依赖借款人还款能力、贷款抵押品价值以及对产品和服务的需求，疫情对公司运营和财务业绩的影响不确定[171][170] - 公司持续升级技术，注重为客户提供优质金融服务以确保客户满意度和便利性[166] - 截至2021年9月30日，ALC全职等效员工数量从2021年6月30日的77人降至9人，公司全职等效员工总数从2021年6月30日的259人降至187人[227] - 2021年第三季度银行关闭四个营业网点，可能导致今年晚些时候存款增长放缓[240] 财务关键指标变化 - 2021年第三季度，公司净收入为0.8百万美元，摊薄后每股收益0.13美元；2021年前九个月，净收入为2.7百万美元，摊薄后每股收益0.41美元[183] - 与2020年前九个月相比，2021年前九个月净利息收入增加1.2百万美元，利息收入减少0.2百万美元，利息支出减少1.5百万美元[186][188] - 2021年前九个月，年化平均总资金成本降至0.36%，而2020年同期为0.68%[188] - 2021年前9个月贷款和租赁损失拨备为150万美元，较2020年同期的250万美元减少[190] - 2021年前9个月非利息收入较2020年同期减少140万美元，其中80万美元源于服务收费等减少，60万美元源于投资证券等出售收益未重复[192] - 2021年前9个月非利息支出较2020年同期减少50万美元，主要因薪资和员工福利减少[193] - 2021年前9个月公司有效税率为21.9%，低于2020年同期的23.7%[194] - 截至2021年9月30日，公司资产总计9.567亿美元，较2020年12月31日的8.905亿美元增加[195] - 截至2021年9月30日，总贷款较2020年12月31日增加5880万美元，其中间接贷款、房地产贷款和工商业贷款分别增长5260万、1640万和400万美元[196] - 截至2021年9月30日，不良资产降至330万美元，占总资产比例从0.45%降至0.35%；净冲销率从0.25%降至0.16%[200] - 截至2021年9月30日，投资证券组合增至1.215亿美元，较2020年12月31日的9140万美元增加[201] - 截至2021年9月30日，存款总计8.468亿美元，较2020年12月31日的7.822亿美元增加，其中非利息存款增加2340万美元，利息存款增加4120万美元[202] - 2021年第三季度，公司普通股每股现金股息为0.03美元，与2021年前两季度及2020年各季度一致[205] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为8.6418亿美元，利息收入2993.4万美元，收益率4.63%；2020年同期平均余额7.49105亿美元，利息收入3017.3万美元，收益率5.38%[211] - 截至2021年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为6.64633亿美元，利息支出222.3万美元，成本率0.45%；2020年同期平均余额5.89718亿美元，利息支出369.9万美元，成本率0.84%[211] - 2021年前三季度净利息收入2771.1万美元，净息差4.29%；2020年同期净利息收入2647.4万美元，净息差4.72%，净息差下降43个基点[211][215] - 2021年第三季度净息差为4.17%，较2020年第三季度的4.56%下降39个基点[215] - 2021年前三季度总平均资金成本年化率为0.36%，2020年同期为0.68%；2021年第三季度年化率降至0.32%，2020年同期为0.54%[212][215] - 与2020年同期相比，2021年前三季度平均贷款余额增加1.009亿美元，贷款利息收入增加30万美元[216] - 2021年第三季度贷款和租赁损失拨备为60万美元，2020年同期为100万美元；2021年前三季度为150万美元，2020年同期为250万美元[220] - 2021年第三季度和前九个月非利息收入较2020年同期分别减少0.5百万美元和13.46百万美元，降幅分别为34.8%和33.6%[222][223] - 2021年第三季度和前九个月非利息支出较2020年同期分别减少0.2百万美元和0.5百万美元，降幅分别为2.3%和1.9%[226] - 2021年和2020年第三季度所得税拨备分别为0.2百万美元和0.1百万美元，有效税率分别为21.5%和24.9%；前九个月所得税拨备分别为0.8百万美元和0.5百万美元，有效税率分别为21.9%和23.7%[228] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为3.8年和2.2年[231] - 截至2021年9月30日，可供出售证券总计1.176亿美元，占投资组合总额的96.8%，高于2020年12月31日的8500万美元和93.0%[232] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券总计390万美元，占投资组合总额的3.2%，低于2020年12月31日的640万美元和7.0%[233] - 2021年第三季度和前九个月存款账户服务收费及其他费用较2020年同期分别减少2.7万美元和21.8万美元，降幅分别为9.1%和21.9%[222] - 2021年第三季度和前九个月信用保险佣金及费用较2020年同期分别增加9000美元和减少10.2万美元，增幅和降幅分别为16.7%和40.5%[222] - 2021年前九个月投资证券出售和提前还款净收益较2020年同期减少30.4万美元，降幅为93.3%[222] - 截至2021年9月30日，最近五个季度末总贷款分别为708,894千美元、689,549千美元、670,497千美元、650,123千美元、639,030千美元[234] - 截至2021年9月30日，最近五个季度末贷款和租赁损失准备金分别为8,193千美元、7,726千美元、7,475千美元、7,470千美元、7,185千美元[234] - 截至2021年9月30日，最近五个季度末不良资产分别为3,342千美元、2,125千美元、3,451千美元、4,035千美元、4,038千美元，占总资产的比例分别为0.35%、0.22%、0.37%、0.45%、0.47%[236] - 截至2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金分配中，非农场非住宅物业贷款占比24.2%，间接销售消费贷款占比28.0%[238] - 截至2021年9月30日，总存款从2020年12月31日的78220万美元增加8.3%至84680万美元，核心存款从72690万美元增至79550万美元，占比从92.9%升至93.9%[239] - 2021年第三季度和前九个月，其他有息负债借款占平均有息负债的1.5%，2020年同期为1.7%[243] - 2021年9月30日止三个月，无息活期存款账户平均金额为176,102千美元，有息活期存款账户平均利率为0.23%[241] - 2021年9月30日止九个月，储蓄存款平均利率为0.32%，定期存款平均利率为0.71%[241] - 2021年第三季度末，贷款和租赁损失准备金期末余额占贷款的比例为1.16%，净冲销占平均贷款的比例为0.09%[235] - 截至2021年9月30日，股东权益总计8960万美元，占总资产的9.4%；截至2020年12月31日，股东权益为8670万美元，占总资产的9.7%[244] - 2021年和2020年截至9月30日的九个月内，公司均宣布每股普通股股息为0.09美元，总计约60万美元[245] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司分别持有约2180万美元和2190万美元的库存股[246] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，分别有115308股和111419股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[247] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为1.072亿美元和1.053亿美元[249] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为710万美元和1130万美元[249] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司在FHLB预付款项的未偿还借款均为1000万美元，FHLB剩余未使用信贷分别为2.34亿美元和2.258亿美元[252] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，未使用的既定联邦基金额度分别为4590万美元和4640万美元[252] - 2021年9月30日，利率上升1%和2%时，6个月、1年、2年和5年的税前净利息收入累计变化分别为24万美元、47.6万美元、152.6万美元、814.7万美元和29.1万美元、52.8万美元、204.9万美元、1322.3万美元[258] PPP贷款相关情况 - 截至2021年9月30日，194个借款人获得PPP贷款豁免，2021年前九个月摊销的PPP贷款费用约为398千美元，2020年为161千美元，剩余净递延SBA PPP贷款费用约为188千美元[179] 疫情及政策影响 - 2020年公司为受疫情影响的借款人提供短期还款宽限，2020年3月美联储将联邦基金目标利率降低150个基点[174][173] 会计模型相关 - 公司尚未采用当前预期信用损失（CECL）会计模型计算信用损失，因被美国证券交易委员会列为较小报告公司，无需在2023年1月1日前实施该模型[221] 净息差影响因素及应对 - 受低利率环境、高收益贷款组合减少和存款现金流入影响，净息差面临下行压力，公司将继续对存款负债进行重新定价[215] 股票回购相关 - 2021年4月28日，董事会批准额外回购100万股普通股，并将回购计划延长至2022年12月31日，截至2021年9月30日，有1054961股可用于回购[246]

公司运营情况 - 截至2021年6月30日，银行通过19个银行办事处为客户服务，另有2个贷款生产办公室，间接贷款业务在12个州开展，公司宣布关闭4个银行办事处[158] - 截至2021年6月30日，公司有259名全职等效员工[161] 疫情相关延期贷款情况 - 截至2021年6月30日，与疫情相关的延期贷款总计0.6百万美元，较2020年12月31日的8.1百万美元和2020年6月30日的95.2百万美元减少[168] “高风险”贷款情况 - 截至2021年6月30日，“高风险”贷款降至12.0百万美元，占贷款组合的1.7%，低于2020年12月31日的13.5百万美元和2.1%[169] PPP贷款情况 - 截至2021年6月30日，151笔PPP贷款未偿还，本金余额总计11.6百万美元，其中5.8百万美元为两年期贷款，5.8百万美元为五年期贷款[172] - 2021年上半年，摊销的PPP贷款费用总计约242千美元，2020年全年为161千美元，截至2021年6月30日，公司还有约344千美元的净递延SBA PPP贷款费用[173] 公司净收入与每股收益情况 - 2021年第二季度，公司净收入为1.0百万美元，摊薄后每股收益0.14美元，2020年同期分别为0.4百万美元和0.06美元；2021年上半年，净收入总计1.9百万美元，摊薄后每股收益0.28美元，2020年同期分别为1.3百万美元和0.19美元[174] 净利息收入情况 - 2021年上半年净利息收入较2020年同期增加0.9百万美元，平均总贷款增加110.5百万美元，但利息收入减少0.3百万美元，年化平均总资金成本降至0.37%，利息支出减少1.1百万美元[177] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年上半年贷款和租赁损失拨备为0.9百万美元，低于2020年同期的1.4百万美元，ALC的消费者相关贷款组合减少8.3百万美元[179] CECL模型实施情况 - 由于被美国证券交易委员会归类为较小报告公司，公司无需在2023年1月1日前实施CECL模型，但可提前采用[182] 非利息收入情况 - 2021年上半年非利息收入较2020年上半年减少0.9百万美元，其中0.6百万美元源于服务收费等减少，0.3百万美元源于投资证券出售净收益未重复[183] 非利息支出情况 - 2021年上半年非利息支出较2020年上半年减少0.3百万美元，主要因薪资和员工福利减少[184] 公司有效税率情况 - 2021年上半年公司有效税率为22.1%，低于2020年上半年的23.3%[185] 公司资产总额情况 - 截至2021年6月30日，公司资产总额达946.9百万美元，较2020年12月31日的890.5百万美元有所增加[186] 总贷款情况 - 截至2021年6月30日，总贷款较2020年12月31日增加39.4百万美元，间接贷款和房地产贷款分别净增34.6百万美元和12.5百万美元[187] 不良资产情况 - 截至2021年6月30日，不良资产降至2.1百万美元，占总资产比例降至0.22%，低于2020年12月31日的4.0百万美元和0.45%[189] 投资证券组合情况 - 截至2021年6月30日，投资证券组合增至123.6百万美元，高于2020年12月31日的91.4百万美元[190] 存款总额情况 - 截至2021年6月30日，存款总额达837.9百万美元，较2020年12月31日的782.2百万美元增加，其中非利息存款增加22.8百万美元，利息存款增加32.9百万美元[191] 银行资本比率情况 - 截至2021年6月30日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.14%，总资本比率为12.22%，一级杠杆比率为8.60%[194] 普通股现金股息情况 - 2021年第二季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.03美元，与2021年第一季度和2020年各季度一致[195] 总平均资金成本年化利率情况 - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，总平均资金成本年化利率分别为0.37%和0.75%[202] 贷款费用情况 - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，贷款费用分别为80万美元和90万美元，其中PPP处理费分别为24.2万美元和3.1万美元[203] 净息差情况 - 2021年第二季度净息差降至4.31%，较2020年第二季度的4.65%减少34个基点；2021年上半年净息差降至4.35%，较2020年同期的4.81%减少46个基点[205] 平均贷款余额情况 - 2021年第二季度较2020年同期，公司平均贷款余额增加1.162亿美元；2021年上半年较2020年同期，增加1.105亿美元[206] 投资组合利息收入情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月和六个月，投资组合利息收入分别减少10万美元和40万美元[206] 贷款和租赁损失拨备季度情况 - 2021年第二季度贷款和租赁损失拨备为50万美元，较2020年同期的90万美元减少；2021年上半年为90万美元，较2020年同期的140万美元减少[210] ALC总贷款情况 - 截至2021年6月30日，ALC的总贷款较2020年6月30日减少830万美元[210] 非利息收入季度情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月和六个月，非利息收入分别减少50万美元和90万美元[212] 非利息收入项目变化情况 - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，服务收费和其他费用、信用保险佣金和费用、净投资证券出售和提前还款收益等项目分别有不同程度的金额和百分比变化[212] - 2021年和2020年截至6月30日的六个月，服务收费和其他费用、信用保险佣金和费用、净投资证券出售和提前还款收益等项目分别有不同程度的金额和百分比变化[212] 非利息支出季度情况 - 2021年第二季度和上半年非利息支出较2020年同期分别减少0.2百万美元和0.3百万美元，主要因薪资和员工福利减少[214] 所得税拨备与有效税率季度情况 - 2021年和2020年第二季度所得税拨备分别为0.3百万美元和0.1百万美元，有效税率分别为22.1%和22.6%；上半年所得税拨备分别为0.5百万美元和0.4百万美元，有效税率分别为22.1%和23.3%[215] 投资组合中证券预期平均寿命情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为3.8年和2.2年[217] 可供出售证券情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，可供出售证券分别为11870万美元和8500万美元，占投资组合的96.1%和93.0%[218] 持有至到期证券情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，持有至到期证券分别为480万美元和640万美元，占投资组合的3.9%和7.0%[219] 贷款相关详细情况 - 截至2021年6月30日，贷款总额为689549000美元，较上一季度增加19052000美元[220] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金为7726000美元，占贷款总额的1.13%[220] - 截至2021年6月30日，净冲销额为247000美元，占平均贷款的0.15%[220] 非 performing 资产情况 - 截至2021年6月30日，非计息贷款为1279000美元，其他不动产为846000美元，非 performing 资产总额为2125000美元，占总资产的0.22%[221] 关闭银行办事处计划 - 公司计划关闭四个银行办事处以提高运营效率，预计该举措将减少非利息支出[214] 贷款和租赁损失准备金总额情况 - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金总额为7726000美元，较2020年12月31日的7470000美元有所增加[222] 总存款与核心存款情况 - 截至2021年6月30日，总存款从2020年12月31日的7.822亿美元增加7.1%至8.379亿美元，核心存款增至7.793亿美元，占总存款的93.0% [223] 其他有息负债借款占比情况 - 2021年第二季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.5%，低于2020年同期的1.8%；2021年上半年，该比例为1.5%，低于2020年同期的1.7% [226] 股东权益情况 - 截至2021年6月30日，股东权益总额为8880万美元，占总资产的9.4%，低于2020年12月31日的8670万美元和9.7% [227] 普通股股息情况 - 2021年和2020年上半年，公司均宣布每股普通股股息为0.06美元，总计约40万美元[228] 库存股情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司分别持有约2180万美元和2190万美元的库存股[229] 贷款与投资证券到期或重新定价金额情况 - 截至2021年6月30日，贷款一年内到期或重新定价的金额为1.093亿美元，投资证券为750万美元；2020年12月31日，该数据分别为1.053亿美元和1130万美元[231] FHLB相关情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司FHLB预付款项未偿还借款均为1000万美元，FHLB剩余未使用信贷分别为2.279亿美元和2.258亿美元，未使用联邦基金额度分别为4610万美元和4640万美元[234] 公司流动性情况 - 公司管理层认为，公司有足够的流动性来源来覆盖未来十二个月的合同义务和承诺[235] 利率变化对净息差影响情况 - 利率上升1%时，6个月、1年、2年和5年的税前净息差平均变化分别为4、5、9和20个基点；利率下降1%时，相应变化为 -5、 -10、 -17和 -29个基点[239] 利率变化对累计净利息收入影响情况 - 利率上升1%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为20.8万美元、47.3万美元、186.6万美元、1227.3万美元[240] - 利率上升2%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为22.1万美元、50.9万美元、270.2万美元、2148.8万美元[240] - 利率下降1%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为 - 25.6万美元、 - 96.2万美元、 - 352.7万美元、 - 1713.8万美元[240] - 利率下降2%时，6个月、1年、2年、5年累计净利息收入变化分别为 - 48.7万美元、 - 150.3万美元、 - 476.5万美元、 - 2010万美元[240] 利率变化对公司资产和负债市场价值影响评估情况 - 管理层每月计算利率变化对公司资产和负债市场价值的影响，评估周期约为五到七年[241] 利率变化对公司资产、负债、权益市场价值影响情况 - 利率上升1%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为 - 1930.2万美元、 - 2285万美元、354.8万美元[243] - 利率上升2%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为 - 3859.6万美元、 - 4107.2万美元、247.6万美元[243] - 利率下降1%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为1041.7万美元、2396.9万美元、 - 1355.2万美元[243] - 利率下降2%时，公司资产、负债、权益市场价值变化分别为1462.2万美元、2127万美元、 - 664.8万美元[243] 公司权益初始市场价值情况 - 截至2021年6月30日，公司权益初始市场价值在不同情景下分别为1.19715亿美元、1.21404亿美元、1.16711亿美元、1.1671亿美元[243]

公司人员与服务网点情况 - 截至2021年3月31日，银行通过19个银行办事处服务客户，ALC通过20个办事处服务客户，公司有265名全职等效员工[153][154][156] 疫情相关延期贷款情况 - 截至2021年3月31日，与疫情相关的延期贷款总计120万美元，较2020年12月31日的810万美元、9月30日的1840万美元和6月30日的9520万美元有所减少[164] “高风险”贷款情况 - 截至2021年3月31日，“高风险”贷款类别降至1210万美元，占贷款组合的1.8%，而2020年12月31日为1350万美元，占比2.1%[165] PPP贷款情况 - 截至2021年3月31日，154笔PPP贷款未偿还，本金余额总计1480万美元，其中960万美元的贷款为两年期，520万美元为五年期[168] 公司净收入与每股收益情况 - 2021年第一季度，公司净收入为95万美元，摊薄后每股收益0.14美元，而2020年同期净收入为84.7万美元，摊薄后每股收益0.13美元[170] 净利息收入与资金成本情况 - 2021年第一季度净利息收入较2020年第一季度增加20万美元，年化平均总资金成本降至0.39%，2020年第一季度为0.87%[172] - 2021年第一季度净利息收入为906.4万美元，净利息收益率为4.40%，低于2020年第一季度的4.97%[192] 贷款和租赁损失拨备情况 - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备为40万美元，2020年第一季度为60万美元，截至2021年3月31日，ALC的贷款总额较2020年3月31日减少990万美元[174] - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备为40万美元，2020年同期为60万美元，截至2021年3月31日，总贷款较2020年同期减少990万美元，拨备占总贷款的百分比从2020年3月31日的1.09%增至1.15%[200] 非利息收入情况 - 2021年和2020年第一季度非利息收入分别为100万美元和130万美元，主要因服务收费和二级市场抵押贷款收入减少[177] - 2021年第一季度非利息收入为95.1万美元，2020年同期为129.7万美元，减少34.6万美元，降幅26.7%，主要因存款账户服务费及二级市场抵押贷款收入减少[202] 非利息费用情况 - 2021年第一季度非利息费用较2020年第一季度减少10万美元，主要因工资和员工福利减少[178] - 2021年第一季度非利息支出为839.6万美元，2020年同期为849.4万美元，减少9.8万美元，降幅1.2%，主要因薪资和员工福利减少[204] 公司资产情况 - 截至2021年3月31日，公司资产总计9.265亿美元，较2020年12月31日的8.905亿美元有所增加[180] 总贷款情况 - 截至2021年3月31日，总贷款较2020年12月31日增加2040万美元，主要来自房地产贷款和间接贷款，分别增长1370万美元和1240万美元[181] - 2021年第一季度，直接消费和分行零售贷款类别共减少380万美元，商业和工业贷款组合减少480万美元，PPP计划贡献290万美元贷款增长[182] - 截至2021年3月31日，总贷款为670,497千美元，较上一季度的650,123千美元有所增加[210] 不良资产情况 - 截至2021年3月31日，不良资产降至350万美元，占总资产比例从0.45%改善至0.37%[183] - 截至2021年3月31日，不良资产为3,451千美元，占总资产的0.37% [211] 投资证券组合情况 - 截至2021年3月31日，投资证券组合总额为7580万美元，低于2020年12月31日的9140万美元[184] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命分别为2.6年和2.2年[207] - 截至2021年3月31日，可供出售证券总计7010万美元，占投资组合的92.5%，2020年12月31日为8500万美元，占比93.0%[208] - 截至2021年3月31日，持有至到期证券总计570万美元，占投资组合的7.5%，2020年12月31日为640万美元，占比7.0%[209] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，投资组合中预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为860万美元和1130万美元[221] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，投资证券组合的估计平均寿命分别为2.6年和2.2年[222] 存款情况 - 截至2021年3月31日，存款总额为8.18亿美元，较2020年12月31日增加，其中无息存款增加1270万美元，有息存款增加2310万美元[185] - 截至2021年3月31日，存款总额为8.18亿美元，较2020年12月31日的7.822亿美元增长4.6% [213] - 截至2021年3月31日，核心存款为7.583亿美元，占总存款的92.7% [213] - 2021年第一季度，总存款平均每日金额为797,697千美元，平均利率为0.38% [215] 资本比率情况 - 截至2021年3月31日，银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.42%，总资本比率为12.50%，一级杠杆比率为8.73%[187] 普通股现金股息情况 - 2021年第一季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.03美元，与2020年各季度一致[188] - 2021年和2020年第一季度，公司均宣布每股普通股股息为0.03美元，总计约20万美元[218] 贷款利息收入与投资组合利息收入情况 - 与2020年第一季度相比，2021年第一季度平均贷款余额增加1.048亿美元，但贷款利息收入减少14.9万美元，投资组合利息收入减少20万美元[197] 超额现金余额利息收入情况 - 与2020年第一季度相比，2021年第一季度超额现金余额利息收入减少20万美元，主要因联邦基金利率下降[198] 所得税拨备与有效税率情况 - 2021年和2020年第一季度所得税拨备均为30万美元，有效税率分别为22.0%和23.6%[205] 非利息收入细分项目情况 - 存款账户服务费从2020年第一季度的43.4万美元降至2021年第一季度的26.6万美元，降幅38.7%[202] - 信用保险佣金和费用从2020年第一季度的15.3万美元降至2021年第一季度的10.5万美元，降幅31.4%[202] - 二级市场抵押贷款费用从2020年第一季度的12.7万美元降至2021年第一季度的2.3万美元，降幅81.9%[202] 贷款和租赁损失准备金情况 - 截至2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金为7,475千美元，占贷款的1.12% [210] - 2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金中，非农业、非住宅房地产贷款的分配占比为26.8% [212] 其他有息负债占比情况 - 2021年第一季度，其他有息负债占平均有息负债的1.5%，低于2020年第一季度的1.7% [216] 股东权益情况 - 截至2021年3月31日，股东权益为8790万美元，占总资产的9.5% [217] 库存股情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司库存股约为2190万美元[219] 股份回购计划情况 - 截至2021年3月31日，股份回购计划下可供回购的股份为54961股；2020年全年，该计划回购38604股，加权平均价格为每股11.70美元，总计50万美元；2021年4月28日，董事会授权额外回购100万股，并将计划到期日延长至2022年12月31日[219] 递延股票情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，与非员工董事递延薪酬计划相关的递延股票分别为114257股和111419股[220] 一年内到期或重新定价的贷款与投资证券情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为1.174亿美元和1.053亿美元[221] FHLB预付款与未使用信贷额度情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司在FHLB预付款项下的未偿还借款均为1000万美元；FHLB剩余未使用信贷分别为2.171亿美元和2.258亿美元；未使用的既定联邦基金额度分别为4620万美元和4640万美元[224] 利率变动对净利息利润率的影响情况 - 2021年3月31日，利率上升1%时，6个月、1年、2年、5年的税前净利息利润率平均变化分别为11、12、14、23个基点；利率上升2%时，分别为18、18、23、40个基点；利率下降1%时，分别为 -4、 -8、 -14、 -26个基点；利率下降2%时，分别为 -8、 -13、 -20、 -33个基点[229] 利率变动对累计净利息收入的影响情况 - 2021年3月31日，利率上升1%时，6个月、1年、2年、5年的税前累计净利息收入变化分别为53.2万美元、108.4万美元、268.2万美元、1080.9万美元；利率上升2%时，分别为83.9万美元、164.5万美元、419.5万美元、1843.7万美元；利率下降1%时，分别为 -19.7万美元、 -72万美元、 -263.7万美元、 -1210.6万美元；利率下降2%时，分别为 -38.5万美元、 -118.9万美元、 -380.1万美元、 -1523万美元[230] 利率变动对资产、负债和股权市值的影响情况 - 2021年3月31日，利率上升1%时，资产市值变化为 -1679.5万美元，负债市值变化为 -2224.3万美元，股权市值净变化为544.8万美元；利率上升2%时，资产市值变化为 -3365.7万美元，负债市值变化为 -3994.6万美元，股权市值净变化为628.9万美元；利率下降1%时，资产市值变化为831.2万美元，负债市值变化为2418.3万美元，股权市值净变化为 -1587.1万美元；利率下降2%时，资产市值变化为1103.2万美元，负债市值变化为2477万美元，股权市值净变化为 -1373.8万美元[233]

机构业务布局调整 - 2020年7月，银行永久关闭阿拉巴马州托马斯维尔的一家银行办事处[15] - 2020年第三季度，ALC出售阿拉巴马州斯科茨伯勒的分行[17] - 2020年1月1日，公司将4550万美元的间接贷款组合从ALC转移到银行[18] 人员情况 - 截至2020年12月31日，银行有189名全职等效员工，ALC有81名全职等效员工[21] - 截至2020年12月31日，公司83%的员工为女性，19%的员工为不同种族或族裔[26] - 公司董事会中女性和不同种族或族裔成员占比25%[26] - 公司高级管理团队中女性和不同种族或族裔成员占比27%[26] 业务开展方式 - 银行通过19个全方位服务银行办事处和贷款生产办公室开展业务[15] - ALC通过20个办事处为客户提供服务[17] 子公司情况 - 银行拥有ALC和FUSB Reinsurance两家全资子公司[16] 关联交易限制 - 银行与非银行关联方的交易，与单个关联方的受涵盖交易一般限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的受涵盖交易限于20%[36] 资产规模与规则约束 - 资产超10亿美元的金融机构需遵循激励性薪酬安排规则，公司资产约8.91亿美元，资产增至10亿美元将受规则约束[37] 贷款相关法律规定 - 阿拉巴马州法律规定，银行对一人的无担保贷款不得超银行资本和未受损盈余的10%，担保贷款不得超20%[38] 监管分析条件 - 商业房地产贷款占机构资本300%以上，且商业房地产投资组合余额在过去36个月增加50%以上，可能需接受监管分析[39] FDIC评估率因素 - FDIC对资产低于100亿美元银行的评估率，取决于银行的CAMELS评级、杠杆率等因素[43] 股息规定 - 阿拉巴马州法律规定，银行股息不得超净利润的90%，除非盈余至少为资本的20%[46] 社区银行杠杆率规定 - 《成长法案》要求为资产低于100亿美元的社区银行组织制定8% - 10%的社区银行杠杆率[51] 豁免规则 - 2019年10月规定，一级杠杆率超9%的社区银行可免遵守多德 - 弗兰克法案下基于风险的资本要求[52] 资本状态 - 截至2020年12月31日，银行在迅速纠正行动规则下处于“资本充足”状态[55] 疫情相关贷款政策 - 《CARES法案》允许受疫情影响的联邦支持一至四户家庭抵押贷款借款人最多申请360天的延期还款[57] 资金重新拨款 - 2021年新冠疫情应对和救济补充拨款法案指示国会重新拨款4290亿美元未使用的《关怀法案》资金[58] 薪资保护计划贷款政策 - 薪资保护计划（PPP）贷款年利率为1%，2020年6月5日前发放的贷款期限为2年，之后为5年，至少250亿美元用于二次PPP贷款，有10名及以下员工或贷款金额25万美元及以下的合格借款人可申请，2019年和2020年可比季度总收入降幅不足25%且员工超300人的企业无资格申请二次PPP贷款[59] PPP贷款规则 - 2020年4月9日发布的临时最终规则规定，出于资本目的，PPP覆盖的贷款风险权重为0%；5月15日的规则允许存款机构在计算补充杠杆率时排除美国国债和美联储银行存款，这些规则于9月29日最终确定[60] 社区再投资法案评级 - 银行在最近的社区再投资法案（CRA）评估中获得“满意”评级[61] 消费者数据保护法约束 - 弗吉尼亚州2021年3月通过《消费者数据保护法》（VCDPA），若公司在该州客户超过10万将受其约束[70] 多德 - 弗兰克法案要求 - 《多德 - 弗兰克法案》设立的消费者金融保护局（CFPB）要求金融机构在发放住房抵押贷款前确定消费者有还款能力，资产支持证券发起人需保留至少5%的信用风险，对抵押贷款服务行业提出新要求[72] 联邦住房贷款银行要求 - 银行是亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLBA）成员，需维持对其B类股票的最低投资，FHLBA董事会可提高最低投资要求，超出特定范围需获联邦住房金融局批准[73] 公司网站信息 - 公司网站为http://www.firstusbank.com，可在该网站“About – Investor Relations”获取相关报告[74] 网络风险管理规则 - 2016年10月，联邦银行监管机构发布关于增强网络风险管理标准的拟议规则制定预先通知，适用于公司[67] 法案遵守情况 - 公司需遵守《萨班斯 - 奥克斯利法案》，已采用适用于董事会、高管和员工的商业行为和道德准则[63][64] 存款业务约束 - 公司存款业务受联邦法律约束，银行是亚特兰大联邦住房贷款银行成员，需维持最低投资[73]

公司人员情况 - 截至2020年9月30日，公司有281名全职等效员工[174] 贷款业务转移与开展地区 - 2020年1月1日，公司将4550万美元间接贷款组合从ALC转移至银行，目前在11个州开展此类贷款业务[172] 疫情相关贷款延期情况 - 2020年前9个月，超1800名借款人获疫情相关贷款延期，截至9月30日，153名借款人的1840万美元本金余额贷款处于延期状态[182] “高风险”贷款情况 - 截至2020年9月30日，“高风险”贷款类别总计1480万美元，占贷款组合的2.3%，包括酒店/汽车旅馆和堂食餐厅的抵押品贷款[183] PPP贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司发放167笔PPP贷款，本金余额总计1400万美元，其中1380万美元为两年期，20万美元为五年期[188] - 2020年前9个月，摊销的PPP贷款费用约为7.9万美元，截至9月30日，公司剩余净递延SBA PPP贷款费用约为28.6万美元[189] 公司净收入与每股收益情况 - 2020年第三季度，公司净收入为40万美元，摊薄后每股收益0.06美元，2019年同期分别为110万美元和0.16美元；2020年前9个月，净收入为170万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2019年同期分别为340万美元和0.49美元[190] 净利息收入与净利息收益率变化 - 与2019年前9个月相比，2020年前9个月净利息收入减少130万美元，净利息收益率下降48个基点[193] 年化总资金成本变化 - 2020年前9个月，年化总资金成本降至0.68%，2019年同期为0.97%[194] 美联储利率调整 - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点[181] 贷款和租赁损失拨备与净冲销比率情况 - 2020年前九个月贷款和租赁损失拨备为250万美元，2019年同期为200万美元；净冲销与平均贷款比率在2020年和2019年九个月期间分别为0.25%和0.38%[195] 贷款损失准备金占比情况 - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的百分比增至1.16%（不包括由美国小企业管理局担保的薪资保护计划贷款），2019年同期为1.02%[197] 非利息收入情况 - 2020年和2019年前九个月非利息收入均为400万美元[199] 非利息支出情况 - 2020年前九个月非利息支出为2580万美元，较2019年同期的2550万美元增长1.3%[200] 公司资产情况 - 截至2020年9月30日，公司资产总计8.529亿美元，较2019年12月31日的7.887亿美元有所增加[201] 总贷款情况 - 截至2020年9月30日，总贷款较2019年12月31日增加8300万美元，间接销售贷款和商业房地产贷款分别增长7990万美元和2370万美元[202] 不良资产情况 - 截至2020年9月30日，不良资产降至400万美元，占总资产的0.47%，2019年12月31日分别为480万美元和0.61%[204] 投资证券组合情况 - 截至2020年9月30日，投资证券组合总计9340万美元，较2019年12月31日的1.084亿美元有所减少[205] 存款情况 - 截至2020年9月30日，存款总计7.453亿美元，较2019年12月31日的6.837亿美元有所增加，其中无息存款增加4020万美元，有息存款增加2150万美元[206] 公司普通股每股股息情况 - 2020年前九个月公司普通股每股股息为0.09美元，2019年同期为0.06美元[209] 生息资产与付息负债平均余额及相关收益率、成本率情况 - 2020年前三季度总生息资产平均余额7.49105亿美元，年化收益率5.38%；2019年同期平均余额7.13211亿美元，年化收益率6.14%[215] - 2020年前三季度总付息负债平均余额5.89718亿美元，年化成本率0.84%；2019年同期平均余额5.828亿美元，年化成本率1.15%[215] 净利息收入与净息差情况 - 2020年前三季度净利息收入2647.4万美元，净息差4.72%；2019年同期净利息收入2775.3万美元，净息差5.20%[215] - 2020年第三季度净息差降至4.56%，较2019年同期降低67个基点；2020年前三季度净息差降至4.72%，较2019年同期降低48个基点[218] 贷款、投资组合、超额现金余额利息收入变化情况 - 2020年第三季度较2019年同期平均贷款余额增加7130万美元，前九个月较2019年同期增加5060万美元，但利息收入分别减少60万美元和120万美元[219] - 2020年第三季度和前九个月投资组合平均余额较2019年同期分别减少2760万美元和3650万美元，利息收入分别减少20万美元和70万美元[219] - 2020年第三季度和前九个月超额现金余额利息收入较2019年同期分别减少20万美元和70万美元[220] 付息负债加权平均年化利率情况 - 2020年第三季度付息负债加权平均年化利率降至0.68%，前九个月降至0.84%；2019年同期分别为1.16%和1.15%[221] 第三季度贷款和租赁损失拨备情况 - 2020年第三季度贷款和租赁损失拨备为100万美元，前九个月为250万美元；2019年同期分别为90万美元和200万美元[225] 第三季度非利息收入情况 - 2020年第三季度非利息收入为137.5万美元，较2019年的141.4万美元减少3.9万美元，降幅2.8%；前九个月非利息收入为400.2万美元，较2019年的397万美元增加3.2万美元，增幅0.8%[227] 前九个月存款账户服务收费及其他费用、信贷保险佣金及费用情况 - 2020年前九个月存款账户服务收费及其他费用为99.5万美元，较2019年的137.5万美元减少38万美元，降幅27.6%；信贷保险佣金及费用为25.2万美元，较2019年的42.6万美元减少17.4万美元，降幅40.8%[227] 第三季度非利息支出情况 - 2020年第三季度非利息支出为874.7万美元，较2019年的854.6万美元增加20.1万美元，增幅2.4%；前九个月非利息支出为2582.2万美元，较2019年的2550.3万美元增加31.9万美元，增幅1.3%[229] 所得税拨备与有效税率情况 - 2020年前九个月所得税拨备为50万美元，2019年为90万美元；公司有效税率分别为23.7%和20.5%[231] 投资组合中证券预期平均寿命情况 - 截至2020年9月30日，投资组合中证券的预期平均寿命为2.5年，2019年12月31日为2.6年[233] 可供出售证券情况 - 截至2020年9月30日，可供出售证券总计8570万美元，占投资组合总额的91.7%，2019年12月31日为9400万美元，占比86.8%[234] 持有至到期证券情况 - 截至2020年9月30日，持有至到期证券总计770万美元，占投资组合总额的8.3%，2019年12月31日为1430万美元，占比13.2%[235][236] 计算机服务费用情况 - 2020年第三季度计算机服务费用为47万美元，较2019年的42.1万美元增加4.9万美元，增幅11.6%；前九个月为131.1万美元，较2019年的110.5万美元增加20.6万美元，增幅18.6%[229] 保险费用及评估情况 - 2020年第三季度保险费用及评估为25.9万美元，较2019年的16.7万美元增加9.2万美元，增幅55.1%；前九个月为75.8万美元，较2019年的64万美元增加11.8万美元，增幅18.4%[229] 二次抵押贷款业务情况 - 2020年第四季度起公司停止二次抵押贷款营销工作，预计该类非利息收入未来将减少，但相关薪资福利和其他费用的减少将大幅抵消这一影响[227] 截至2020年9月30日贷款相关具体数据 - 截至2020年9月30日，总贷款为6.3903亿美元，净贷款为6.27605亿美元，贷款和租赁损失准备金为718.5万美元[237] - 截至2020年9月30日，贷款和租赁损失准备金占贷款的比例为1.13%，净冲销占平均贷款的比例为0.19%[237] - 截至2020年9月30日，不包括由美国小企业管理局担保的薪资保护计划贷款，贷款损失准备金占贷款的比例为1.16%[238] 最近五个季度末不良资产情况 - 截至2020年9月30日，最近五个季度末的不良资产分别为403.8万美元、441.8万美元、474.9万美元、480.1万美元和271.6万美元，占总资产的比例分别为0.47%、0.52%、0.60%、0.61%和0.35%[239] 贷款和租赁损失准备金分配情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款和租赁损失准备金的分配情况有所不同，如房地产贷款中各类别的占比有变化[240] 总存款及核心存款情况 - 截至2020年9月30日，总存款从2019年12月31日的6.837亿美元增加9.0%至7.453亿美元，核心存款增加至7.212亿美元，占总存款的96.8%[241] - 2020年9月30日止九个月存款增长反映了新冠疫情对企业和消费者存款持有者的影响，其中非利息存款增加4020万美元，利息存款增加2150万美元[241] 公司资金来源情况 - 公司历史上主要依靠存款尤其是核心存款作为资金来源，未来管理层预计仍将如此，但多种经济和竞争因素可能影响该资金来源[242] 2020年第三季度及九个月存款平均金额及利率情况 - 2020年第三季度，非利息活期存款平均金额为1.53112亿美元，利息活期存款平均金额为2.03842亿美元，利率为0.25%等[243] - 2020年九个月，总存款平均金额为7.15569亿美元，利率为0.67%，总付息存款平均金额为5.79517亿美元，利率为0.83%[243] 其他有息负债借款占比情况 - 2020年第三季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.7%，2019年第三季度为1.8%；2020年前九个月占比1.7%，2019年同期为0.6%[244] 股东权益情况 - 截至2020年9月30日，股东权益总计8570万美元，占总资产的10.0%；截至2019年12月31日，股东权益为8470万美元，占总资产的10.7%[245] 公司宣布普通股股息情况 - 2020年和2019年前九个月，公司分别宣布每股普通股股息0.09美元和0.06美元，总计约60万美元和40万美元[246] 库藏股情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司分别持有约2190万美元库藏股；2020年第一季度回购38604股，加权平均价格为每股11.70美元，总计50万美元；2019年回购148738股，加权平均价格为每股9.94美元，总计150万美元[247] 与非员工董事递延薪酬计划相关递延股票情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，分别有108473股和124392股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[248] 一年内到期或重新定价的贷款与投资证券情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为9530万美元和12590万美元；投资证券分别为1050万美元和690万美元[249] 公司FHLB预付款项、剩余未使用信贷及未使用已建立联邦基金额度情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司FHLB预付款项未偿还借款均为1000万美元；FHLB剩余未使用信贷分别为2.336亿美元和2.115亿美元；未使用已建立联邦基金额度分别为6160万美元和6170万美元[252] 利率变动对净息差的影响 - 2020年9月30日，利率上升1%、2%、下降1%、2%时，6个月平均净息差变化分别为3、1、-1、-3个基点；1年分别为3、无、-1、-6个基点；2年分别为6、5、-4、-12个基点；5年分别为18、28、-11、-21个基点[257] 利率变动对累计净利息收入的影响 - 2020年9月30日，利率上升1%、2%、下降1%、下降2%时，6个月累计净利息收入变化分别为13.7万美元、4万美元、1.9万美元、-14.7万美元；1年分别为27.2万美元、3.8万美元、-8万美元、-55万美元；2年分别为101.3万美元、89.8万美元、-71.9万美元、-203.8万美元；5年分别为745.8万美元、1186.1万美元

公司人员情况 - 截至2020年6月30日，公司有285名全职等效员工[178] 贷款业务转移情况 - 2020年1月1日，公司将4550万美元间接贷款组合从ALC转移至银行，目前在11个州开展此类贷款业务[176] COVID - 19相关贷款延期情况 - 2020年上半年，超1700名借款人获COVID - 19相关贷款延期，截至6月30日，864名借款人的9530万美元贷款处于延期状态，其中7330万美元（77.0%）为本息延期，2200万美元（23.0%）为仅本金延期[186] 不同风险等级贷款情况 - 截至2020年6月30日，“高风险”贷款（酒店/汽车旅馆和餐厅抵押）为1490万美元，占贷款组合2.6%；“中风险”贷款（快餐店、零售中心和1 - 4户投资性房产抵押）为6180万美元，占10.7%[187] PPP贷款发放情况 - 截至2020年6月30日，公司发放158笔PPP贷款，本金总额1380万美元，其中1370万美元为两年期，10万美元为五年期[191] 净收入情况 - 2020年第二季度，公司净收入40万美元，摊薄后每股0.06美元；2019年同期净收入100.5万美元，摊薄后每股0.15美元；2020年上半年净收入125.1万美元，摊薄后每股0.19美元；2019年同期净收入223.9万美元，摊薄后每股0.33美元[192] 净利息收入及收益率情况 - 2020年上半年净利息收入较2019年同期减少90万美元，净利息收益率下降38个基点[195] - 2020年上半年净利息收入为1750.9万美元，2019年同期为1840.6万美元；2020年上半年净息差为4.81%，2019年同期为5.19%[218] - 2020年第二季度净息差降至4.65%，较2019年同期的5.21%减少56个基点；2020年上半年净息差降至4.81%，较2019年同期减少38个基点[221] 有息负债及资金成本情况 - 2020年上半年，有息负债加权平均年化利率降至0.92%（2019年同期1.14%），年化总资金成本降至0.75%（2019年同期0.96%）[197] - 2020年第二季度付息负债加权平均年化利率降至0.80%，2019年同期为1.17%；2020年上半年降至0.92%，2019年同期为1.14%[224] - 2020年第二季度公司总资金成本为0.64%，2019年同期为0.98%；2020年上半年为0.75%，2019年同期为0.96%[224] 贷款和租赁损失拨备及净冲销情况 - 2020年上半年贷款和租赁损失拨备为140万美元，2019年同期为110万美元；净冲销与平均贷款的比率分别为年化0.28%和0.43%；截至2020年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的百分比增至1.15%（不包括PPP贷款），2019年同期为0.98%[198] - 2020年第二季度贷款和租赁损失拨备为90万美元，2019年同期为70万美元；2020年上半年为140万美元，2019年同期为110万美元[226] - 2020年上半年净冲销降至80万美元，2019年同期为110万美元；截至2020年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例增至1.15%（不包括PPP贷款），2019年同期为0.98%[226] 非利息收入情况 - 2020年上半年非利息收入较2019年上半年增加10万美元，部分非利息收入减少30万美元被投资证券出售收益30万美元抵消[201] - 2020年第二季度非利息收入为133万美元，较2019年的129.1万美元增长3%；上半年非利息收入为262.7万美元，较2019年的255.6万美元增长2.8%[228] - 2020年上半年存款账户服务收费及其他费用为69.7万美元，较2019年的90.3万美元下降22.8%；第二季度为26.3万美元，较2019年的44.3万美元下降40.6%[228] - 2020年上半年信用保险佣金及费用为19.8万美元，较2019年的25.1万美元下降21.1%；第二季度为4.5万美元，较2019年的10.8万美元下降58.3%[228] - 2020年上半年投资证券出售及提前还款净收益为32.6万美元，较2019年的2.2万美元大幅增加；第二季度为32.6万美元，较2019年的0.9万美元大幅增加[228] 非利息支出情况 - 2020年上半年非利息支出为1710万美元，2019年同期为1700万美元[202] - 2020年第二季度非利息支出为858.1万美元，较2019年的850.4万美元增长0.9%；上半年非利息支出为1707.5万美元，较2019年的1695.7万美元增长0.7%[230] 有效税率情况 - 2020年上半年公司有效税率为23.3%，2019年同期为22.5%[203] - 2020年和2019年上半年所得税拨备分别为40万美元和70万美元，有效税率分别为23.3%和22.5%[232] 公司资产情况 - 截至2020年6月30日，公司资产总计8.457亿美元，2019年12月31日为7.887亿美元[204] 各类贷款业务变化情况 - 2020年上半年毛贷款增加2180万美元，间接销售贷款增长4440万美元，PPP商业贷款增长1380万美元，房地产贷款减少1540万美元，商业和工业贷款组合减少1700万美元，消费者贷款减少400万美元[205][206] 不良资产情况 - 截至2020年6月30日，不良资产降至440万美元，2019年12月31日为480万美元；不良资产占总资产的百分比为0.52%，2019年12月31日为0.61%[207] 投资证券组合情况 - 截至2020年6月30日，投资证券组合总计1.04亿美元，2019年12月31日为1.084亿美元[208] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命均为2.6年[234] - 截至2020年6月30日，可供出售证券总计9470万美元，占投资组合总额的91%，高于2019年12月31日的9400万美元（占比86.8%）[235] - 截至2020年6月30日，持有至到期证券总计930万美元，占投资组合总额的9%，低于2019年12月31日的1430万美元（占比13.2%）[236][237] 存款情况 - 截至2020年6月30日，存款总计7.383亿美元，2019年12月31日为6.837亿美元，其中无息存款增加4090万美元，有息存款增加1370万美元[209] - 截至2020年6月30日，公司总存款为7.383亿美元，较2019年12月31日的6.837亿美元增长8.0%[241] - 截至2020年6月30日，核心存款为7.111亿美元，占总存款的96.3%，较2019年12月31日的6.355亿美元和93.0%有所增加[241] - 2020年上半年存款增长中，4090万美元为非利息存款，1370万美元为利息存款[241] - 2020年第二季度，非利息活期存款账户平均金额为1.40621亿美元，利息活期存款账户平均利率为0.30%[243] - 2020年上半年，总存款平均金额为7.00734亿美元，平均利率为0.75%[243] 股息及回购情况 - 2020年上半年公司宣布普通股现金股息为每股0.06美元，2019年同期为每股0.04美元；上半年完成38604股普通股回购，加权平均价格为每股11.70美元，截至6月30日，计划下还有54961股可回购[212][213] - 2020年和2019年上半年，公司分别宣布每股普通股股息0.06美元和0.04美元，总计约40万美元和30万美元[246] - 2020年上半年，公司回购38,604股，加权平均价格为每股11.70美元，总计50万美元；2019年全年，回购148,738股，加权平均价格为每股9.94美元，总计150万美元[247] 贷款及投资组合利息收入情况 - 2020年第二季度平均贷款余额较2019年同期增加4420万美元，2020年上半年较2019年同期增加4010万美元，但因收益率下降，2020年3个月和6个月贷款利息收入较2019年同期均减少60万美元[222] - 2020年3个月和6个月投资组合平均余额较2019年同期分别减少3670万美元和4100万美元，利息收入分别减少20万美元和50万美元[222] - 2020年3个月和6个月超额现金余额利息收入较2019年同期分别减少30万美元和40万美元，主要因联邦基金利率下降[223] 联邦基金利率调整情况 - 自2019年8月以来，联邦基金利率已下调225个基点，其中2020年3月因新冠疫情下调150个基点[221] 非利息收入及支出预期情况 - 由于COVID - 19大流行导致经济活动下降，短期内非利息收入预计将继续疲软，非利息支出可能会增加[229][230] 公司总贷款及相关指标情况 - 截至2020年6月30日，公司总贷款为5.77886亿美元，较2019年6月的5.2226亿美元有所增长[238] - 截至2020年6月30日，贷款和租赁损失准备金为642.3万美元，占贷款的1.12%，净冲销占平均贷款的0.27%[238] - 截至2020年6月30日，不良资产为441.8万美元，占总资产的0.52%[239] - 截至2020年6月30日，贷款和租赁损失准备金中，非农业非住宅房地产贷款的分配占比为19.4%，商业和工业贷款为14.5%[240] 其他有息负债借款占比情况 - 2020年第二季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.8%，2019年第二季度为0%；2020年上半年占1.7%，2019年同期为0%[244] 股东权益情况 - 截至2020年6月30日，股东权益总计8530万美元，占总资产的10.1%；截至2019年12月31日，股东权益为8470万美元，占总资产的10.7%[245] 库存股情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司分别持有约2190万美元的库存股[247] 一年内到期或重新定价情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为9540万美元和12590万美元[249] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为1080万美元和690万美元[249] FHLB相关借款及额度情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司在FHLB预付款项下的未偿还借款均为1000万美元[252] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司从FHLB剩余未使用信贷额度分别为2.165亿美元和2.115亿美元[252] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司未使用的既定联邦基金额度均为6170万美元[252] 利率变动对净利息收益率影响情况 - 利率上升1%和2%时，6个月后税前净利息收益率平均变化分别为9个基点和13个基点；利率下降1%和2%时，分别为 -2个基点和 -6个基点[257]