核心财务表现 - 2025年第一季度净利润为180万美元 较2024年第四季度170万美元增长5.9% 但较2024年同期210万美元下降15.7% [1] - 稀释后每股收益为0.29美元 与2024年第四季度持平 但低于2024年同期0.34美元 [1] - 年化平均资产回报率为0.66% 年化平均普通股回报率为7.21% 年化平均有形普通股回报率为7.79% [1] 盈利能力指标 - 净利息收入为890万美元 环比增长1.7% 但同比下降1.6% [3] - 净息差为3.53% 较2024年第四季度3.41%上升12个基点 但低于2024年同期3.65% [3][7] - 效率比为70.8% 较2024年第四季度71.4%有所改善 [3] 贷款业务发展 - 贷款总额增长2530万美元至8.483亿美元 环比增长3.1% [6] - 消费类间接贷款增长4130万美元 加权平均信用评分达800分 [6] - 多户住宅房地产贷款增长530万美元 商业和工业贷款增长90万美元 [6] 资产负债结构 - 总资产增长2590万美元至11.27亿美元 [3] - 存款总额下降1060万美元至9.62亿美元 主要因计息需求存款减少 [8] - 核心存款占比84.6% 总额8.139亿美元 [8] - 短期借款增加3500万美元至4500万美元 用于维持资产负债表流动性 [9] 资产质量状况 - 信贷损失拨备53万美元 主要反映贷款增长 [11] - 贷款和租赁损失准备金占总贷款比例1.23% [3] - 不良资产占比0.44% 较2024年第四季度0.50%改善 [12] - 净核销率0.13% 低于2024年第四季度0.24% [12] 资本管理 - 股东权益增长260万美元至1.012亿美元 [15] - 每股账面价值17.64美元 有形每股账面价值16.34美元 [3] - 宣布每股0.07美元现金股息 与2024年第四季度持平 [16] - 回购4万股普通股 加权平均价格13.38美元 [17] 监管资本水平 - 一级杠杆比率9.55% 高于"资本充足"机构要求 [18] - 普通股一级资本比率11.08% 总资本比率12.23% [18] - 有形普通股权益与有形资产比率8.38% [15] 流动性状况 - 现金及现金等价物增加880万美元至560万美元 [27] - 可用流动性总额3.678亿美元 包括未使用抵押品价值 [33][34] - 投资证券组合1.619亿美元 平均预期寿命4.0年 [10]

公司基本信息 - 公司成立于1983年，旗下银行曾有的两家子公司于2023年解散，资产和负债于2023年12月31日前转移至银行[16] - 银行通过15个全方位服务银行办事处和贷款生产办公室开展业务，间接贷款业务覆盖17个州[17] - 截至2024年12月31日，银行有151名全职等效员工[19] - 除田纳西州诺克斯维尔和鲍威尔以及阿拉巴马州莫比尔的办公室为租赁外，银行拥有所有办公室产权[169] - 公司旗下银行在阿拉巴马州、田纳西州和弗吉尼亚州设有15家全方位服务银行办事处以及贷款生产办公室，通过第三方零售商在17个州开展间接贷款业务[185] 监管法规相关 - 银行控股公司拥有或控制银行或储蓄机构超5%有表决权股份或几乎全部资产，需获美联储批准[28] - 银行与非银行关联方交易，与任一关联方所有涵盖交易一般限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方限于20%[33] - 阿拉巴马州法律规定，银行对一人的无担保贷款不得超过银行资本和未受损盈余的10%，担保贷款为20%[37] - 若机构满足特定条件，如建设、土地开发等贷款达资本100%以上，或商业房地产贷款达资本300%以上且前36个月余额增长50%以上，将被识别进行商业房地产集中风险分析[38] - 2023年6月，联邦银行机构发布关于商业房地产贷款调整和重组的最终政策声明[40] - 2023年12月18日，FDIC发布关于在挑战性经济环境中管理商业房地产集中度的咨询[40] - 公司受美国证券交易委员会管辖，需遵守其定期报告、股东报告等相关规则和规定[41] - 阿拉巴马州法律规定，银行支付股息不得超过净利润的90%，除非盈余至少达到资本的20%；若日历年股息总额超过当年净利润加上前两年留存净利润减去必要盈余转移，需获阿拉巴马州银行部门主管批准[47] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》指示联邦银行监管机构为总资产低于100亿美元的金融机构及其控股公司设立8% - 10%的“社区银行杠杆率”，以取代杠杆和风险资本监管比率[53] - 2019年10月，联邦银行机构规定，一级杠杆率超过9%的合格社区银行及其控股公司可免遵守多德 - 弗兰克法案下的风险资本要求；合格社区银行需满足平均总资产低于100亿美元、表外风险敞口不超过总资产25%、交易资产加交易负债不超过总资产5%等条件[54] - 2023年10月24日，FDIC、美联储和货币监理署发布最终规则，截至前两个日历年12月31日，资产至少6亿美元且低于20亿美元的为“中型银行”，至少20亿美元的为“大型银行”；多数条款适用日期为2026年1月1日，额外要求于2027年1月1日适用[59][60] - 《公平获取金融服务规则》要求资产超100亿美元的“受涵盖银行”遵守相关规定，公司目前不属于受涵盖银行，但新规则可能扩大适用范围[61][62] - 2023年6月9日，OCC、美联储和FDIC发布第三方关系风险管理最终跨部门指南，取代各机构现有相关指南[63] - 金融机构受反洗钱相关联邦法律约束，需建立符合标准的反洗钱计划，监管机构审查银行合并和控股公司收购时会考虑其反洗钱活动有效性[64] - 2021年1月《反洗钱法》颁布，旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律，许多法定条款需额外规则制定等措施[65] - 2022年9月30日，FinCEN通过最终法规实施《公司透明度法》，该法规于2024年1月1日生效，公司和银行虽豁免报告受益所有人，但规则生效可能增加银行反洗钱尽职调查活动和成本[67] - 2020年5月，联邦银行监管机构发布以负责任方式提供小额贷款的原则[70] - 2020年12月15日，FDIC发布最终规则，明确第三方安排获得的银行存款是否为经纪存款的分析框架，公司自2021年6月30日报告期起，归类为经纪存款的存款显著减少[74] - 2015年12月，国会修订《金融服务现代化法案》，符合条件的金融机构可免予提供年度隐私通知[81] - 2016年10月，联邦银行监管机构发布关于增强网络风险管理标准的拟议规则制定预先通知，适用于包括公司和银行在内的大型金融机构及其第三方服务提供商[86] - 2021年3月，弗吉尼亚州通过《消费者数据保护法》，银行目前在该州客户少于10万，若客户数量增长可能受该法案约束[83] - CFPB规则要求金融机构在发放住宅抵押贷款前确定消费者有还款能力，资产支持证券发起人需保留至少5%的信用风险[94] - 2021年11月，联邦银行监管机构规定银行控股公司等在重大计算机安全事件发生36小时内通知相关部门[89] - 2022年3月颁布的法案要求金融服务行业等实体在发生网络安全事件72小时内向CISA报告，支付赎金则需24小时内报告[90] - 2023年7月，SEC修订规则要求上市公司披露网络安全风险管理等信息[91] - 2023年10月19日，CFPB拟出台规则促进“开放银行”，要求数据提供者提供相关信息[92] - 2023年10月30日，拜登政府发布AI行政命令，要求CFPB等机构解决金融机构使用AI的潜在歧视问题[93] - 2021年10月21日，金融稳定监督委员会将气候相关金融风险列为金融稳定的“新兴威胁”[98] - 2021年12月16日，OCC为总资产超1000亿美元的国家银行发布气候相关金融风险管理原则[98] - 2021年12月，OCC发布资产超1000亿美元银行组织气候风险管理原则[141] - 2024年3月，SEC通过气候相关披露最终规则，4月因法律挑战暂停生效[141] 银行评级与状态 - 截至2024年12月31日，银行在迅速纠正行动规则下处于“资本充足”状态[57] - 银行在最近一次社区再投资法案评估中获得“满意”评级[58] 经纪存款相关 - 截至2024年12月31日，银行将7240万美元（占存款负债的7.4%）归类为经纪存款[73] - 2024年7月30日，FDIC提议修订经纪存款规则，公司正评估其影响并监测规则制定状态，因总统行政当局变更，该提议规则不太可能按原提议通过[77] 消费者数据规则 - 2024年10月22日，CFPB发布最终规则，要求银行等实体遵守消费者获取电子金融数据框架，银行需在2030年4月1日前合规，该规则遭诉讼挑战[82] 贷款业务数据 - 2024年12月31日，商业房地产（CRE）贷款总计2.933亿美元，占公司总贷款组合的35.6%，公司无CRE贷款处于非应计状态[105] - 2024年12月31日，1 - 4户家庭住宅房地产贷款约占公司总贷款组合的9%[106] - 2024年总贷款为823,039千美元，总存款为972,557千美元，总贷款与存款比率为84.6%[183] - 2024年平均贷款额增至8.185亿美元，2023年为7.954亿美元[211] 公司风险因素 - 公司面临流动性风险，资金获取受限会影响履行财务义务能力[107] - 公司业务受美国及当地市场经济状况影响，当前高通胀和高利率冲击吸储和盈利[110] - 特朗普政府改革联邦政府或对公司业务、运营结果和财务状况产生不利影响[112] - 银行业竞争激烈，公司可能失去市场份额，部分非银行竞争对手成本更低[113] - 2022年初起FRB快速加息使联邦基金利率达22年高位，2024年末降低基准率，通胀前景不明[116] - 公司投资组合受利率和市场条件波动影响，利率波动会影响证券市值和投资收益[117] - 美国政府财政挑战或使美政府债务违约、信用评级下调或经济衰退，影响公司投资证券[118] - 若美国政府关门，会影响公司流动性、财务状况和收益，导致贷款业务和收入受损[119] - 银行业技术变革快，公司需利用技术提供产品服务，否则影响竞争力[121] - 公司面临黑客和网络攻击威胁，虽暂无重大损失，但未来可能需投入大量资金防范，还可能面临监管成本、诉讼等风险[124] - 公司依赖第三方处理记录和数据，若第三方出现问题且无法及时替换，业务、财务状况和经营成果可能受不利影响[125] - 人工智能的发展和使用给公司带来风险和挑战，可能增加合规成本、导致错误输出等，影响公司声誉和安全措施[127] - 公司受广泛政府监管，合规成本可能对运营产生不利影响，且法规变化无法预测[129] - 总统行政部门更替预计会影响相关机构的规则制定、监督等政策，对公司的潜在影响无法预测[130] - 公司需遵守隐私和信息安全相关法律，违规或信息泄露可能损害声誉、影响业务和财务状况[131] - 公司的FDIC存款保险保费和评估可能增加，对财务结果产生不利影响[133] - 公司面临违反银行保密法和反洗钱法规的风险，可能导致罚款、监管行动和声誉受损[134] - 公司需遵守保护消费者的法律，违反公平贷款法可能导致多种制裁，影响业务和财务状况[135] - 公司内部控制可能失效或被规避，对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[137] - 公司收购其他银行机构可能无法达预期收益，还会面临整合困难等风险[142] - 公司增长受经济、竞争、监管等因素限制，无法保证持续增长和盈利[147] - 公司支付股息受银行运营结果、法律监管和贷款契约限制[148] - 公司部分业务位于易受极端天气影响地区，可能影响运营和盈利[149] - 公司发行证券无保险，未来发行可能稀释股东所有权[150][151] - 公司普通股价格可能波动，导致股东损失[152] - 公司业绩受其他金融机构影响，交易对手违约可能造成损失[153] - 公司依赖管理团队和董事会，关键人员离职可能影响运营[154] 股东与股息相关 - 截至2025年3月3日，公司普通股约有616名登记持有人[174] - 公司在2024年和2023年分别宣布普通股股息为每股0.22美元和0.20美元[175] - 2024年第四季度公司共回购40,691股普通股，平均价格为每股12.66美元[177] - 2024年第四季度，40,000股普通股是根据公开宣布的回购计划回购的[178] - 2006年1月19日董事会最初批准的回购计划授权回购最多642,785股普通股[178] - 2024年11月，董事会授权公司额外回购600,000股普通股，并将计划到期日延至2025年12月31日[178] - 截至2024年12月31日，公司有权根据回购计划最多回购912,813股普通股[178] 诉讼相关 - 管理层认为日常诉讼结果不会对合并财务报表或经营成果产生重大不利影响[170] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息收入为58,260千美元，2023年为52,806千美元，2024年净收入为8,170千美元，2023年为8,485千美元[183] - 2024年末普通股价格最高为14.30美元，最低为8.66美元，期末每股价格为12.59美元[183] - 2024年末流通股数量为5,696千股[183] - 2024年净息差为3.59%，平均资产回报率为0.76%，平均股权回报率为8.62%[183] - 2024年贷款信用损失准备占贷款的比例为1.24%，不良资产占贷款和其他不动产的比例为0.66%，占总资产的比例为0.50%[183] - 2024年一级普通股风险加权资本比率为11.31%，一级风险加权资本比率为11.31%，总风险加权资本比率为12.47%[183] - 2024年美国通胀率12月为2.9%，失业率12月降至4.1%，GDP年化增长率为2.8%，第四季度同比降至2.5%[187] - 编制公司合并财务报表时，管理层需对信用损失准备、商誉和其他无形资产等进行主观估计[189] - 2024年公司净收入为820万美元，摊薄后每股收益1.33美元；2023年净收入为850万美元，摊薄后每股收益1.33美元[209] - 2024年利息收入5826万美元，2023年为5280.6万美元；2024年利息支出2211.1万美元，2023年为1545.6万美元[210] - 2024年净利息收入较2023年减少120万美元，降幅3.2%；2024年净利息收益率为3.59%，2023年为3.87%[211] - 2024年信贷损失拨备为60万美元，2023年为30万美元[212] - 2024年和2023年净冲销占平均贷款的百分比均为0.14%[214] - 截至2024年12月31日，贷款信贷损失拨备占总贷款的1.24%，2023年为1.28%[214] - 2024年非利息收入为360万美元，2023年为340万美元[215] 无形资产相关 - 公司核心存款无形资产估计使用寿命为7年，截至2024年12月31日，无形资产无减值迹象[202] - 公司于每年10月1日进行年度商誉减值测试，2024年和2023年均未出现商誉减值[201] 管理团队情况 - 管理团队在信息安全管理等领域累计拥有超90年工作经验[167]

收入与收益情况 - 2024年第四季度净收入为170万美元，摊薄后每股收益0.29美元；全年净收入820万美元，摊薄后每股收益1.33美元[2] - 2024年第四季度平均资产回报率（年化）为0.63%，平均普通股权益回报率（年化）为6.92%，平均有形普通股权益回报率（年化）为7.49%；全年分别为0.76%、8.62%、9.37%[2] - 2024年第四季度利息收入1442万美元，利息支出567.2万美元，净利息收入874.8万美元[4] - 2024年第四季度净利息收入较第三季度和2023年第四季度均减少40万美元，净息差为3.41%，2024年全年净利息收入为3610万美元，净息差为3.59%[9] - 2024年第四季度净利息收入为874.8万美元，净息差为3.41%；2023年同期净利息收入为911万美元，净息差为3.67%[27] - 2024年全年净利息收入为3614.9万美元，净息差为3.59%；2023年全年净利息收入为3735万美元，净息差为3.87%[30] - 2024年第四季度总贷款平均余额为8.11125亿美元，利息收入为1248万美元，收益率为6.12%；2023年同期平均余额为8.03407亿美元，利息收入为1241.9万美元，收益率为6.13%[27] - 2024年全年总贷款平均余额为8.18524亿美元，利息收入为5146.9万美元，收益率为6.29%；2023年全年平均余额为7.95446亿美元，利息收入为4774.9万美元，收益率为6%[30] - 2024年第四季度总利息收入为1.442亿美元，2023年同期为1.3945亿美元；2024年全年为5.826亿美元，2023年为5.2806亿美元[34] - 2024年第四季度总利息支出为5672万美元，2023年同期为4835万美元；2024年全年为2.2111亿美元，2023年为1.5456亿美元[34] - 2024年第四季度非利息收入为100万美元，全年为360万美元，非利息支出第四季度为690万美元，全年为2840万美元[14][15] - 2024年第四季度非利息收入为982万美元，2023年同期为916万美元；2024年全年为3583万美元，2023年为3381万美元[34] - 2024年第四季度非利息支出为6947万美元，2023年同期为7401万美元；2024年全年为2.8356亿美元，2023年为2.9141亿美元[34] - 2024年第四季度净收入为1714万美元，2023年同期为2277万美元；2024年全年净收入为8170万美元，2023年为8485万美元[34] - 2024年第四季度基本每股净收入为0.30美元，2023年同期为0.38美元；2024年全年为1.40美元，2023年为1.42美元[34] - 2024年净利润为8170万美元，低于2023年的8485万美元[47] 资产与负债情况 - 2024年第四季度末总贷款为8.23亿美元，总存款为9.73亿美元，贷款与存款比率为84.6%[4] - 2024年第四季度末非利息收入为98.2万美元，非利息支出为694.7万美元[4] - 2024年第四季度末总股东权益为9862.4万美元，有形普通股权益为9114万美元[4] - 2024年第四季度末一级杠杆率为9.50%[4] - 2024年第四季度末贷款和租赁的信贷损失准备金占总贷款的1.24%[4] - 2024年第四季度末不良资产占总资产的0.50%[4] - 2024年末总资产为11.01086亿美元，2023年末为10.7294亿美元[32] - 2024年末总负债为10.02462亿美元，2023年末为9.82347亿美元[32] - 2024年末股东权益为9862.4万美元，2023年末为9059.3万美元[32] - 2024年末贷款和租赁投资净额为8.12855亿美元，2023年末为8.11284亿美元[32] - 2024年末存款总额为9.72557亿美元，2023年末为9.50191亿美元[32] - 2024年末总资产为110.1086亿美元，较2023年末的107.294亿美元有所增长[47] - 2024年末有形资产为109.3602亿美元[47] - 2024年末有形普通股权益为9114万美元[47] - 2024年平均有形股东权益为8721.4万美元[47] - 2024年末流通在外普通股为569.6万股[47] - 2024年末每股有形账面价值为16美元[47] - 2024年末有形普通股权益与有形资产比率为8.33%[47] 贷款与存款情况 - 2024年贷款增长面临挑战，但第四季度贷款增长有所回升，2025年将关注生息资产增长和降低资金成本[6] - 2024年第四季度总贷款额增加1970万美元，增幅2.5%，全年增加120万美元，增幅0.2%，2024年平均贷款额为8.185亿美元[8] - 2024年第四季度总存款减少860万美元，降幅0.9%，核心存款截至2024年12月31日为8.377亿美元，占比86.1%[10] - 截至2024年12月31日，公司持有现金等共计5290万美元，占总资产4.8%，投资证券为1.686亿美元，2024年投资5800万美元于应税美国机构赞助债券[11] - 2024年第四季度计息存款平均余额为8.09782亿美元，利息支出为553.1万美元，成本率为2.72%；2023年同期平均余额为7.79171亿美元，利息支出为466.9万美元，成本率为2.38%[27] - 截至2024年12月31日，不包括批发经纪存款，公司约有2.9万个存款账户，平均每个账户余额约为3.1万美元[43] - 截至2024年12月31日，估计未保险存款总额为2.168亿美元，占总存款的22.2%；2023年同期总额为2.003亿美元，占比21.1%[43] 信贷损失与不良资产情况 - 2024年第四季度计提信贷损失拨备50万美元，全年为60万美元，截至2024年12月31日，贷款和租赁的信贷损失拨备占总贷款的1.24%[12] - 截至2024年12月31日，不良资产为540万美元，占总资产0.50%，2023年分别为300万美元和0.28%，2024年和2023年净冲销占平均贷款的比例均为0.14%[13] 股息与回购情况 - 2024年第四季度公司普通股现金股息提高至每股0.07美元，全年为每股0.22美元，2024年回购14.65万股，均价11.22美元/股[17][18] 银行网点开设情况 - 2024年公司在田纳西州诺克斯维尔开设新银行中心，阿拉巴马州达芙妮的银行中心预计2025年开业[22] 流动性与信贷额度情况 - 截至2024年12月31日，公司可随时动用的流动性为3.97688亿美元，2023年同期为3.75344亿美元[38] - 截至2024年12月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余信贷额度为3.199亿美元，2023年同期为2.794亿美元[42]

文章核心观点 - 2024年第四季度和全年，第一美国银行控股公司（First US Bancshares, Inc.）财务表现有一定变化，虽贷款增长面临挑战，但稀释后每股收益与上一年持平，公司持续关注盈利资产增长和资金成本降低 [1][4] 财务亮点 盈利指标 - 2024年第四季度净利润170万美元，摊薄后每股收益0.29美元；全年净利润820万美元，摊薄后每股收益1.33美元 [1] - 2024年第四季度平均资产回报率（年化）0.63%，平均普通股权益回报率（年化）6.92%，平均有形普通股权益回报率（年化）7.49%；全年平均资产回报率（年化）0.76%，平均普通股权益回报率（年化）8.62%，平均有形普通股权益回报率（年化）9.37% [1] 运营结果 - 2024年第四季度利息收入1442万美元，利息支出567.2万美元，净利息收入874.8万美元；全年利息收入5826万美元，利息支出2211.1万美元，净利息收入3614.9万美元 [3] - 2024年第四季度非利息收入98.2万美元，非利息支出694.7万美元；全年非利息收入358.3万美元，非利息支出2835.6万美元 [3] 关键指标 - 截至2024年12月31日，总资产11.01亿美元，总贷款8.23亿美元，总存款9.73亿美元，股东权益9862.4万美元 [3] - 2024年第四季度净息差3.41%，全年净息差3.59% [3][8] 业务板块分析 贷款与租赁 - 2024年第四季度贷款总额增长1970万美元，增幅2.5%，主要由建筑、消费者间接和商业房地产贷款增长推动；全年贷款总额增长120万美元，增幅0.2% [7] 净利息收入与息差 - 2024年第四季度净利息收入较第三季度和2023年第四季度均减少40万美元，净息差降至3.41%，主要因联邦基金利率和市场利率下降以及计息负债成本上升 [8] 存款 - 2024年第四季度总存款减少860万美元，降幅0.9%，主要因可赎回批发经纪定期存款偿还；核心存款占比从2023年12月31日的86.2%降至2024年12月31日的86.1% [9] 资金配置 - 截至2024年12月31日，公司持有现金、联邦基金出售和逆回购协议证券共计5290万美元，占总资产4.8%；投资证券共计1.69亿美元，较2023年12月31日增加 [10] 信贷损失准备 - 2024年第四季度信贷损失准备50万美元，全年信贷损失准备60万美元，主要因季度贷款增长、个别评估贷款的信贷损失准备金增加以及经济预测调整 [11] 资产质量 - 截至2024年12月31日，不良资产共计540万美元，占总资产0.50%，较2023年12月31日增加，主要因一笔贷款被止赎并转入其他房地产拥有（OREO）以及另一笔贷款转入非应计状态 [12] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入100万美元，全年非利息收入360万美元；非利息支出较2023年同期减少，主要因薪资福利和其他费用类别减少，但被占用和设备费用增加部分抵消 [13][14] 股东权益 - 截至2024年12月31日，股东权益9862.4万美元，占总资产8.96%，较2023年12月31日增加，主要因盈利、股息支付和股票回购 [15] 现金股息与股票回购 - 2024年第四季度现金股息增至每股0.07美元，全年现金股息每股0.22美元 [16] - 2024年第四季度公司回购4万股普通股，全年回购14.65万股普通股，截至2024年12月31日，仍有91.28万股可用于回购 [17] 监管资本与流动性 - 2024年第四季度，银行资本比率维持在“资本充足”机构要求之上，截至2024年12月31日，普通股一级资本和一级风险加权资本比率均为11.31%，总资本比率为12.47%，一级杠杆比率为9.50% [18] - 截至2024年12月31日，公司维持充足资金流动性，受益于强大核心存款基础、流动性投资证券组合和多种资金来源 [19] 银行网点增长 - 2024年公司在田纳西州诺克斯维尔的比登地区开设新银行网点，取代原有网点；并开始对阿拉巴马州达芙妮的银行网点进行翻新，预计2025年开业 [20] 非GAAP财务指标 流动性指标 - 截至2024年12月31日，公司可随时动用的流动性共计3.98亿美元，较2023年12月31日的3.75亿美元增加 [34] 有形资产与权益指标 - 截至2024年12月31日，有形资产10.94亿美元，有形普通股权益9114万美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.33% [41]

文章核心观点 公司董事会扩大现有股票回购计划，授权额外回购600,000股并将计划到期日延至2025年12月31日 [1] 分组1：股票回购计划情况 - 公司已回购1,289,972股普通股，还有352,813股可回购，董事会授权额外回购600,000股 [1] - 股票回购计划到期日从2024年12月31日延至2025年12月31日，该计划最初于2006年1月19日获董事会批准 [1] - 回购可通过公开市场、私下协商等交易进行，公开市场购买可通过按规则执行的预安排回购计划进行，计划不强制公司收购特定数量股票且可随时暂停 [2] 分组2：公司概况 - 公司是银行控股公司，通过第一美国银行在阿拉巴马州、田纳西州和弗吉尼亚州经营银行办事处 [3] - 公司向美国证券交易委员会提交定期报告，可通过相关网站获取报告副本，公司股票在纳斯达克资本市场交易 [3]

净收入相关 - 2024年第三季度末净收入为222.2万美元，稀释后每股0.36美元2023年同期为211.3万美元，稀释后每股0.33美元[179] - 2024年前九个月净收入为645.6万美元，稀释后每股1.04美元2023年同期为620.8万美元，稀释后每股0.97美元[179] 净利息相关 - 2024年前九个月净利息收入较2023年同期减少80万美元降幅3.0%，净利息利润率为3.65%2023年为3.93%[182] - 2024年9月30日止三个月净利息收入9185美元净利息收益率3.60%[197] - 2024年9月30日止九个月净利息收入27401美元净利息收益率3.65%[199] - 2024年前九个月利息收入较2023年同期增加500万美元[200] - 2024年前九个月利息支出较2023年同期增加580万美元[201] - 2024年前九个月净利息收益率为3.65% 2023年同期为3.93%[202] 信贷损失相关 - 2024年前九个月信贷损失准备金为20万美元，2023年同期为80万美元[183] - 2024年前九个月信贷损失拨备为20万美元2023年同期为80万美元[203] 非利息收支相关 - 2024年9月30日非利息收入为260.1万美元，2023年同期为246.5万美元[181] - 2024年前九个月非利息支出为2140.9万美元，2023年同期为2174万美元[181] - 2024年前九个月非利息收入较2023年同期增加13.6万美元[205] - 2024年前九个月非利息支出较2023年同期减少33.1万美元[206] 资产相关 - 2024年9月30日总资产为11.002亿美元，较2023年12月31日增长2.5%[185] - 2024年9月30日总贷款较2023年12月31日减少1850万美元降幅2.2%[186] - 2024年9月30日不良资产为660万美元，占总资产0.60%2023年12月31日为300万美元，占0.28%[187] - 2024年9月30日可供出售证券总额为1.443亿美元占总投资组合的99.5%2023年12月31日为1.356亿美元占99.2%[210] - 2024年9月30日持有至到期证券总额为80万美元占总投资组合的0.5%2023年12月31日为110万美元占0.8%[211] - 2024年9月30日可供出售投资组合的未实现净损失总计470万美元2023年12月31日为930万美元[212] - 2024年9月30日公司评估投资组合无信用损失未实现损失源于现行利率环境[213] - 2024年前9个月公司购买2750万美元应税美国机构担保证券应税投资证券收益率为2.95%2023年前9个月为2.15%[214] - 2024年9月30日公司贷款组合总额较2023年12月31日减少1850万美元降幅2.2%[215] - 2024年9月30日非农业非住宅贷款组合总额为22.4611亿美元[215] - 2024年9月30日公司各类贷款余额及信贷损失准备金情况[215] - 2024年9月30日和2023年12月31日非农业非住宅贷款组合构成情况[216] - 截至2024年9月30日总贷款为88140美元[218] - 2024年9月30日净冲销占平均贷款的0.10%[218] - 截至2024年9月30日股东权益为9850万美元占总资产的9.0%[225] - 2024年9月30日投资组合预计1年内到期或重新定价的为2950万美元[228] 存款相关 - 2024年9月30日存款为9.811亿美元，较2023年12月31日增加[188] - 2024年9月30日总存款为9.811亿美元较2023年12月31日增长3.3%[222] - 2024年9月30日核心存款为8.335亿美元占总存款的85.0%[222] - 截至2024年9月30日公司约有3万个存款账户平均余额约为3.04万美元[238] - 截至2024年9月30日公司无保险存款为2.334亿美元占总存款23.8%[238] 资本比率相关 - 截至2024年9月30日银行普通股一级资本和一级风险资本比率均为11.45%总资本比率为12.63%一级杠杆比率为9.49%[192] 利息收支明细相关 - 2024年9月30日止三个月利息收入资产中总贷款平均余额821444美元利息13206美元收益率6.40%[197] - 2024年9月30日止三个月有息负债中活期存款平均余额209322美元利息566美元利率1.08%[197] - 2024年9月30日止九个月利息收入资产中总贷款平均余额821008美元利息38989美元收益率6.34%[198] - 2024年9月30日止九个月有息负债中活期存款平均余额204805美元利息1242美元利率0.81%[199] 公司运营相关 - 2024年公司在田纳西州诺克斯维尔开设新银行中心[194] - 公司开始翻新在阿拉巴马州达芙妮的银行中心办公室预计2025年向公众开放[194] 所得税相关 - 2024年前九个月和2023年前九个月所得税拨备均为200万美元[207] - 2024年前九个月和2023年前九个月有效税率分别为23.5%和24.4%[207] 其他负债相关 - 2024年9月30日其他有息负债占总有息负债的1.3%[224] 准备金相关 - 2024年9月30日未动用承诺准备金为50万美元[219] - 2024年9月30日贷款和租赁信贷损失准备余额为11380美元[218] 借款相关 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日公司未偿还借款分别为0和1000万美元[231] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日公司来自FHLB的未使用信贷分别为2.948亿美元和2.794亿美元[232] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日公司在FRB贴现窗口的借款能力分别为1.652亿美元和1.617亿美元[233] 现金相关 - 截至2024年9月30日公司现金及现金等价物为8.2309亿美元[235] 利率变动对净利息收入影响相关 - 利率上升1% 2年后净利息收入预增2896美元[243] - 利率上升2% 2年后净利息收入预增5574美元[243] - 利率上升3% 2年后净利息收入预增8235美元[243] - 利率下降1% 2年后净利息收入预减3739美元[243]

财务表现 - 公司第三季度净收入为2,222万美元，较上年同期增长5.2%[1] - 第三季度每股摊薄收益为0.36美元，较上年同期增长9.1%[1] - 前三季度每股摊薄收益为1.04美元，较上年同期增长7.2%[1] - 2024年第三季度净利润为2.222亿美元，较2023年同期的2.113亿美元增加5.2%[22] - 2024年前三季度净利润为6.456亿美元，较2023年同期的6.208亿美元增加4.0%[22] - 2024年第三季度每股基本收益为0.38美元，较2023年同期的0.35美元增加8.6%[22] - 2024年前三季度每股基本收益为1.10美元，较2023年同期的1.04美元增加5.8%[22] 收入与支出 - 第三季度净利息收入为9,185万美元，与上年同期基本持平[1] - 第三季度非利息收入为901万美元，较上年同期增长7.7%[1] - 第三季度非利息支出为6,990万美元，较上年同期下降4.5%[1] - 净利息收入和净利差保持稳定，3Q2024较2Q2024减少30万美元或3.1%[4] - 非利息收入为90万美元，较去年同期增加[8] - 非利息支出为700万美元，较去年同期下降[9] 资产负债情况 - 第三季度贷款总额为8.03亿美元，较上季度下降1.9%[3] - 第三季度存款总额为9.81亿美元，较上季度增长2.8%[1] - 第三季度资产总额为11.00亿美元，较上季度增长1.6%[1] - 第三季度股东权益总额为9,849万美元，较上季度增长5.0%[1] - 第三季度贷款总额为8.21亿美元，与上年同期基本持平[16] - 第三季度存款总额为9.62亿美元，较上年同期增加2.74%[16] - 前三季度贷款总额为8.21亿美元，较上年同期增加3.26%[17] - 前三季度存款总额为9.53亿美元，较上年同期增加6.21%[17] - 存款增长2.8%，主要来自活期存款增长[5] - 持有现金、联邦基金和逆回购协议证券达到总资产的8.9%[6] - 信贷损失准备金为20万美元，较去年同期下降[7] - 不良资产占总资产的0.6%，较去年末上升[8] - 股东权益达到总资产的8.95%，较去年末上升[10] 流动性和资本充足性 - 2024年9月30日现金及现金等价物为82.309亿美元，较2023年12月31日的50.279亿美元增加了63.8%[26] - 2024年9月30日可质押投资证券总额为95.529亿美元，较2023年12月31日的84.165亿美元增加了13.5%[26] - 2024年9月30日未使用的FHLB和FRB可贷款抵押品总额为189.928亿美元，较2023年12月31日的183.425亿美元增加了3.5%[26] - 2024年9月30日未使用的银行无担保授信额度为48亿美元，与2023年12月31日持平[26] - 公司可以将可质押的投资证券作为即时流动性来源[27] - 公司的总剩余信贷额度为2.948亿美元和2.794亿美元[27] - 公司的无保险存款占总存款的23.8%和21.1%[28] - 公司使用有形普通股权指标来评估资本利用和充足性[29][30][31] - 公司的有形普通股权与有形资产比率为8.33%和8.02%[32] - 公司的平均有形普通股权回报率为10.04%和10.67%[32] 发展战略 - 公司表示将继续专注于贷款和存款的增长，同时关注资产质量和成本管控[18] - 公司计划通过内生增长和适度的并购来推动未来发展[18] - 公司对2025年的业绩保持谨慎乐观态度[18] - 银行开设了一家新的银行网点[13]

文章核心观点 公司2024年第三季度财报显示盈利和资产状况持续改善，虽贷款增长不足，但利用市场波动强化了资产负债表，未来将聚焦稳健增长以提升盈利能力 [3] 第三季度亮点 - 净利润220万美元，摊薄后每股收益0.36美元 [1] - 平均资产回报率（年化）0.82%，平均普通股权益回报率（年化）9.21%，平均有形普通股权益回报率（年化）9.99%，贷存比81.9% [1] 运营结果 财务数据 |项目|2024年9月30日|2024年6月30日|2024年3月31日|2023年12月31日|2023年9月30日|2024年前九月|2023年前九月| | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | |利息收入（美元）|15,017|14,546|14,277|13,945|13,902|43,840|38,861| |利息支出（美元）|5,832|5,370|5,237|4,835|4,419|16,439|10,621| |净利息收入（美元）|9,185|9,176|9,040|9,110|9,483|27,401|28,240| |信贷损失拨备（美元）|152| - | - |(434)|184|152|753| |拨备后净利息收入（美元）|9,033|9,176|9,040|9,544|9,299|27,249|27,487| |非利息收入（美元）|901|835|865|916|837|2,601|2,465| |非利息支出（美元）|6,990|7,272|7,147|7,401|7,319|21,409|21,740| |税前收入（美元）|2,944|2,739|2,758|3,059|2,817|8,441|8,212| |所得税拨备（美元）|722|612|651|782|704|1,985|2,004| |净利润（美元）|2,222|2,127|2,107|2,277|2,113|6,456|6,208| |基本每股净利润（美元）|0.38|0.36|0.36|0.38|0.35|1.10|1.04| |摊薄后每股净利润（美元）|0.36|0.34|0.34|0.36|0.33|1.04|0.97| |宣布股息（美元）|0.05|0.05|0.05|0.05|0.05|0.15|0.15| [2] 关键指标 |项目|2024年9月30日|2024年6月30日|2024年3月31日|2023年12月31日|2023年9月30日|2024年前九月|2023年前九月| | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | |总资产（美元）|1,100,235|1,083,313|1,070,541|1,072,940|1,065,239| - | - | |有形资产（美元）|1,092,733|1,075,781|1,062,972|1,065,334|1,057,597| - | - | |总贷款（美元）|803,308|819,126|822,941|821,791|815,300| - | - | |贷款和租赁信贷损失准备金（美元）|10,116|10,227|10,436|10,507|11,380| - | - | |投资证券净额（美元）|145,044|144,876|126,363|136,669|127,823| - | - | |总存款（美元）|981,149|954,455|943,268|950,191|927,038| - | - | |短期借款（美元）| - |15,000|15,000|10,000|30,000| - | - | |长期借款（美元）|10,854|10,836|10,817|10,799|10,781| - | - | |股东权益总额（美元）|98,491|93,836|92,326|90,593|87,408| - | - | |有形普通股权益（美元）|90,989|86,304|84,757|82,987|79,766| - | - | |每股账面价值（美元）|17.23|16.34|15.95|15.80|14.88| - | - | |每股有形账面价值（美元）|15.92|15.03|14.65|14.47|13.58| - | - | |平均资产回报率（年化）|0.82%|0.80%|0.80%|0.86%|0.80%|0.81%|0.81%| |平均普通股权益回报率（年化）|9.21%|9.23%|9.25%|10.31%|9.65%|9.23%|9.71%| |平均有形普通股权益回报率（年化）|9.99%|10.05%|10.08%|11.29%|10.58%|10.04%|10.67%| |净息差|3.60%|3.69%|3.65%|3.67%|3.79%|3.65%|3.93%| |效率比率|69.3%|72.6%|72.2%|73.8%|70.9%|71.4%|70.8%| |总贷款与存款比率|81.9%|85.8%|87.2%|86.5%|87.9%| - | - | |总贷款与资产比率|73.0%|75.6%|76.9%|76.6%|76.5%| - | - | |普通股权益与总资产比率|8.95%|8.66%|8.62%|8.44%|8.21%| - | - | |有形普通股权益与有形资产比率|8.33%|8.02%|7.97%|7.79%|7.54%| - | - | |一级杠杆比率|9.49%|9.46%|9.37%|9.36%|9.09%| - | - | |贷款和租赁信贷损失准备金占总贷款百分比|1.26%|1.25%|1.27%|1.28%|1.40%| - | - | |不良资产占总资产百分比|0.60%|0.27%|0.28%|0.28%|0.29%| - | - | |净冲销占平均贷款百分比|0.12%|0.10%|0.09%|0.19%|0.10%|0.10%|0.12%| [2] 首席执行官评论 - 公司每股收益持续改善，资产负债表具备增长潜力 [3] - 虽今年贷款增长不足，但利用市场波动强化了资产负债表，包括投资高收益证券和降低利息支出策略 [3] - 团队将专注稳健增长，提升资产负债表状况和盈利能力 [3] 财务结果 贷款和租赁 - 2024年第三季度总贷款额减少1580万美元，降幅1.9%，主要因建筑贷款还款及消费间接和工商业贷款减少，部分被商业地产和多户住宅贷款增长抵消 [6] - 2024年前九月总贷款减少1850万美元，降幅2.2%，但平均贷款余额高于2023年同期 [6] 净利息收入和息差 - 2024年第三季度净利息收入与二季度持平，较2023年三季度减少30万美元，降幅3.1% [6] - 2024年第三季度净息差3.60%，低于二季度的3.69%和2023年三季度的3.79%，主要因利率互换收益减少和经纪存款费用加速支出 [6] - 2024年前九月净利息收入2740万美元，低于2023年同期的2820万美元；净息差3.65%，低于2023年同期的3.93% [6] 存款增长 - 2024年第三季度总存款增加2670万美元，增幅2.8%，主要因计息活期存款增长，部分来自计息定期存款和非计息活期存款增长 [6] - 截至2024年9月30日，核心存款8.335亿美元，占总存款85.0%，低于2023年12月31日的8.195亿美元和86.2% [6] 资金配置 - 截至2024年9月30日，公司持有现金、联邦基金和逆回购协议证券总计9780万美元，占总资产8.9%，高于2023年12月31日的5980万美元和5.6% [7] - 截至2024年9月30日，投资证券总计1.45亿美元，高于2023年12月31日的1.367亿美元 [7] - 2024年前九月投资2750万美元于应税美国机构债券，投资组合预期平均期限从2023年12月31日的3.9年延长至4.1年 [7] 信贷损失拨备 - 2024年和2023年第三季度信贷损失拨备均为20万美元，2024年二季度无拨备 [7] - 2024年前九月信贷损失拨备20万美元，低于2023年同期的80万美元，主要因贷款额减少和经济预测调整 [7] - 截至2024年9月30日，贷款和租赁信贷损失准备金占总贷款1.26%，低于2023年12月31日的1.28% [7] 资产质量 - 截至2024年9月30日，不良资产660万美元，高于2023年12月31日的300万美元，主要因两笔工商业和1 - 4户住宅贷款转为非应计状态 [7] - 截至2024年9月30日，不良资产占总资产0.60%，高于2023年12月31日的0.28% [7] - 2024年第三季度净冲销占平均贷款年化百分比0.12%，高于二季度和2023年三季度的0.10% [7] 非利息收入和支出 - 2024年第三季度非利息收入90万美元，高于二季度和2023年三季度的80万美元 [7] - 2024年前九月非利息收入260万美元，高于2023年同期的250万美元 [7] - 2024年第三季度非利息支出700万美元，低于二季度和2023年三季度的730万美元 [7] - 2024年前九月非利息支出2140万美元，低于2023年同期的2170万美元，主要因薪资福利和其他费用减少，部分被占用和专业服务费用增加抵消 [7] 股东权益 - 截至2024年9月30日，股东权益9850万美元，占总资产8.95%，高于2023年12月31日的9060万美元和8.44% [7] - 增长主要源于盈利、股息支付和股票回购，以及市场利率变化和低收益证券到期导致的累计其他综合损失减少 [7] - 截至2024年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率8.33%，高于2023年12月31日的7.79% [7] 现金股息和股票回购 - 2024年第三季度公司宣布普通股现金股息每股0.05美元，与2024年和2023年其他季度一致 [7] - 2024年第三季度公司回购29,500股普通股，加权平均价格每股10.83美元，截至9月30日，仍有352,813股可回购 [7] 监管资本 - 2024年第三季度银行资本比率高于监管要求的“资本充足”水平 [7] - 截至2024年9月30日，普通股一级资本和一级风险加权资本比率均为11.46%，总资本比率12.64%，一级杠杆比率9.49% [7] 流动性 - 截至2024年9月30日，公司维持充足资金以支持贷款增长、资本支出和日常运营 [7] - 公司受益于强大的核心存款基础、流动性投资证券组合和多种融资渠道 [7] 银行中心增长 - 2024年前九月公司在田纳西州诺克斯维尔的比登地区开设新银行中心，取代原有网点 [8] - 公司开始翻新阿拉巴马州达芙妮的银行中心办公室，预计2025年初开业，作为该地区首个存款收集设施 [8] 非公认会计原则财务指标 流动性指标 |项目|2024年9月30日（千美元）|2023年12月31日（千美元）| | ---- | ---- | ---- | |现金及现金等价物|82,309|50,279| |联邦基金和逆回购协议证券|15,524|9,475| |现金和逆回购协议证券总流动性|97,833|59,754| |可供出售投资证券（公允价值）|144,275|135,565| |持有至到期投资证券（摊余成本）|769|1,104| |减：已质押证券|(39,585)|(41,375)| |减：估计抵押品价值折扣|(9,930)|(11,129)| |可质押投资证券总流动性|95,529|84,165| |联邦住房贷款银行未使用可贷抵押品（贷款）|24,771|21,696| |联邦储备银行未使用可贷抵押品（贷款和证券）|165,157|161,729| |银行无担保信贷额度|48,000|48,000| |总可用流动性|431,290|375,344| [14][15] 有形余额和指标 |项目|2024年9月30日|2024年6月30日|2

资产负债情况 - 公司在2024年6月30日的总资产为10.833亿美元，较2023年12月31日增加1.0%[296] - 贷款总额较2023年12月31日减少0.3%，主要是除多户住宅和非农非住宅贷款外其他贷款品种均有所下降[297] - 不良资产占总资产的比例为0.27%，较2023年12月31日的0.28%有所下降[298] - 存款总额为9.545亿美元，较2023年12月31日增加0.4%，主要是由于计息定期存款增加所致[299] - 投资证券总额为1.449亿美元，较2023年12月31日增加6.0%，主要投资于可税收回的美国机构债券[300] - 股东权益较2023年12月31日增加3.6%，主要是由于盈利增加所致[301] 资本充足性 - 截至2024年6月30日,公司维持资本充足率高于监管要求的"良好资本化"水平,其普通股权一级资本和一级资本充足率均为11.28%,总资本充足率为12.47%,一级杠杆比率为9.46%[304] 流动性管理 - 公司维持充足的资金来源,包括核心存款基础、流动性投资证券组合以及各种融资渠道,为贷款增长、资本支出和日常运营提供充足的流动性[305] - 公司在2024年第一季度购买了5000万美元的利率下限合约,以帮助缓解下行利率情况下的风险[306] - 公司的资产负债表提供的流动性主要来源包括：1)超额现金和银行存款，2)联邦基金卖出，3)贷款本金偿还和到期，4)投资组合本金偿还和到期[357] - 公司的负债部分通过计息和非计息存款账户提供流动性,联邦基金购买、FHLB贷款、回购协议和短期及长期借款也是额外的流动性来源[359] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别有1500万美元和1000万美元的FHLB贷款未偿还,另外还有1080万美元的后偿票据[360] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别有2.761亿美元和2.794亿美元的未使用FHLB授信额度,以及4800万美元的未使用银行同业拆借额度[361] - 公司还通过向美联储贴现窗口质押贷款和证券获得了1.583亿美元和1.617亿美元的借款能力[362] - 公司的总可用流动性在2024年6月30日和2023年12月31日分别为3.706亿美元和3.753亿美元[364] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别有21.6%和21.1%的存款为未投保存款[368] 经营业绩 - 2024年上半年,公司的净利息收入为1.82亿美元,净利息收益率为3.67%[323][324] - 利息收入增加390万美元,其中250万美元来自于利息收益资产的平均收益率上升,130万美元来自于利息收益资产的增长[327] - 利息支出增加440万美元,其中380万美元来自于市场利率上升,60万美元来自于计息负债的增长[328] - 2024年上半年非利息收入增加72万美元,主要来自存款账户服务费、银行自有生命保险和租赁收入的增加[332,333] - 2024年上半年非利息支出基本持平,但工资福利费用下降212万美元,被房地产和专业服务费用增加所抵消[334,335,336] - 公司2024年上半年的有效税率为23.0%,2023年上半年为24.1%[337,338] 投资组合 - 2024年6月30日公司可供出售证券占投资组合的99.4%,2023年12月31日为99.2%[340] - 公司持有至到期证券总额为0.9百万美元,占总投资组合的0.6%[341] - 可供出售投资组合中的未实现亏损总额为9.5百万美元[342] - 公司评估了可供出售和持有至到期投资组合,未发现任何信用损失[343] 贷款组合 - 公司贷款组合总额减少2.7百万美元,下降0.3%[344] - 贷款损失准备金余额为10.227百万美元,占贷款总额的1.25%[347] - 不良资产总额为2.879百万美元,占总资产的0.27%[350] 股东权益 - 公司在2024年6月30日和2023年6月30日两个六个月期间内共计宣布派发每股普通股0.10美元的股息,总计约600万美元[356] - 股东权益总额为93.8百万美元,占总资产的8.7%[355] 网点拓展 - 公司在2024年第二季度在田纳西州诺克斯维尔的Bearden地区开设了一家新的银行网点,并在阿拉巴马州Daphne开始翻新一家银行网点,预计将于2025年初对外营业[307] 股票回购 - 公司在2024年6月30日之前的6个月内回购了77,000股普通股,加权平均价格为每股10.60美元[303]

财务数据 - 公司第二季度净收入为2.1百万美元，每股摊薄收益为0.34美元[2][3] - 公司前六个月净收入总计为4.2百万美元，每股摊薄收益为0.68美元[3] - 公司总资产为10.83亿美元，较上年同期增长1.4%[4] - 公司贷款总额为8.19亿美元，较上年同期增长0.6%[4] - 公司存款总额为9.55亿美元，较上年同期增长2.3%[4] - 公司2024年第二季度和上半年的总收入、净收入和每股收益数据[54] 资产质量 - 公司资本充足率为9.46%，维持在较高水平[7] - 公司不良资产占总资产的比例为0.27%，保持在较低水平[4] - 2Q2024不良资产占总资产的比例为0.27%，较2023年末的0.28%有所下降[18] - 公司不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.02个百分点[46] 盈利能力 - 公司净息差为3.69%，较上年同期有所下降[4] - 公司效率比率为72.6%，较上年同期有所上升[4] - 2Q2024净利差为3.69%，较1Q2024的3.65%有所上升，但较2Q2023的3.88%有所下降[12] - 公司净利息收益率为3.67%，较上年同期下降0.33个百分点[44] - 公司2024年第二季度和上半年的有形股东权益回报率为10.05%和10.06%[79][80] 收入与支出 - 2Q2024净利息收入为920万美元，较1Q2024的900万美元有所增加，但较2Q2023的930万美元有所下降[12] - 2Q2024非利息收入为80万美元，较1Q2024的90万美元和2Q2023的80万美元基本持平[19] - 2Q2024非利息支出为730万美元，较1Q2024的710万美元和2Q2023的720万美元有所上升[20] - 公司利息收入总额为2.88亿美元，较上年同期增长15.5%[39] - 公司利息支出总额为1.06亿美元，较上年同期增长71.1%[42] - 公司非利息收入为1700万美元，较上年同期增长4.4%[52] - 公司2024年第二季度和上半年的非利息支出明细数据[53] 流动性 - 公司现金及现金等价物为5820万美元，较上年末增长15.8%[46] - 公司2024年6月30日和2023年12月31日的流动性数据,包括现金、联邦基金、可质押投资证券等[59][60][61][62][63][64] - 公司2024年6月30日和2023年12月31日的无担保存款占比分别为21.6%和21.1%[67] 管理层观点 - 公司管理层对未来经济形势保持谨慎乐观态度，将继续密切关注通胀和利率动向[9] - 总贷款规模在2Q2024季度减少380万美元，降幅为0.5%，主要由于商业和工业贷款以及1-4家庭住宅贷款的减少[10] - 2Q2024未计提贷款损失准备，而2023年同期计提60万美元[17] 其他 - 公司总贷款规模为8.20亿美元，较上年同期增长3.4%[39] - 公司总存款规模为9.55亿美元，较上年同期增长8.7%[46] - 公司存款总额在2Q2024增加1.2%，主要由于活期存款和定期存款的增长[15] - 公司股东权益为9.38亿美元，较上年末增长3.6%[46] - 公司2024年6月30日和2023年12月31日的有形资产和有形股东权益数据[72][73][74][75]