文章核心观点 公司董事会宣布季度现金股息上调3%，且连续十年增加股息 [1] 公司动态 - 2024年11月13日公司董事会宣布每股0.155美元的季度现金股息，较2024年9月13日支付的季度股息增加3% [1] - 这是公司连续第十年增加对股东的股息 [1] - 股息将于2024年12月13日支付给截至2024年11月29日登记在册的股东 [1] 公司介绍 - 第一国民银行是第一银行的母公司和银行控股公司，第一银行是一家社区银行，1907年在弗吉尼亚州斯特拉斯堡开业 [3] - 银行通过网站、移动银行平台、自动取款机网络、三个贷款业务办公室、一个退休社区的客户服务中心和三十三个银行分行提供贷款和存款产品及服务 [3] - 银行除提供传统银行服务外，还经营名为第一银行财富管理的财富管理部门，拥有第一银行金融服务公司，该公司持有一家提供产权保险服务实体的权益 [3] 公司联系方式 - 总裁兼首席执行官Scott C. Harvard，电话(540) 465 - 9121，邮箱sharvard@fbvirginia.com [2] - 执行副总裁兼首席财务官Shane Bell，电话(540) 465 - 9121，邮箱sbell@fbvirginia.com [2]

净收入情况 - 2024年第三季度净收入较2023年同期减少87.3万美元至220万美元[156] - 2024年前九个月净收入较2023年同期减少260万美元至790万美元[162] - 2024年第三季度净收入减少87.3万美元至220万美元[175] - 2024年前九个月净收入减少260万美元至790万美元[176] 净利息收入相关 - 2024年第三季度净利息收入增加110万美元[158] - 2024年第三季度净利息收入增加110万美元达1170万美元[177] - 2024年前九个月净利息收入增加150万美元达3410万美元[181] - 净利息收入通常占公司总收入的70% - 80%[150] - 2024年9月30日止三个月净利息收入为11842千美元2023年同期为10764千美元[185] - 2024年前九个月总利息收入增加840万美元[181] - 2024年第三季度总利息收入增加280万美元[177] - 2024年9月30日止三个月总盈利资产为1374566千美元净利息收入为11842千美元利息收益率为5.08%2023年同期为1275111千美元净利息收入为10764千美元利息收益率为4.58%[185] - 2024年9月30日止三个月净利息差为2.64%2023年同期为2.73%[185] - 2024年9月30日止三个月资金成本为1.72%2023年同期为1.27%[185] - 2024年9月30日止三个月利息支出占平均盈利资产的1.65%2023年同期为1.23%[185] - 2024年9月30日止三个月净利息边际为3.43%2023年同期为3.35%[185] - 2024年前九个月利息支出增加690万美元[181] - 2024年第三季度利息支出增加170万美元[177] - 2024年9月30日止三个月有息存款平均余额为864379千美元利息支出为4958千美元利率为2.28%2023年同期平均余额为831593千美元利息支出为3810千美元利率为1.82%[185] - 2024年9月30日止三个月总付息负债为928656千美元利息支出为5695千美元利率为2.44%2023年同期为845868千美元利息支出为3948千美元利率为1.85%[185] 信贷相关 - 2024年第三季度信贷损失拨备增加160万美元[159] - 2024年9月30日逾期90天以上且仍在计息的贷款为0而2023年同期为37万美元[205] - 2024年9月30日不良资产总额为600万美元占总资产约0.41%2023年12月31日为680万美元占总资产0.48%[208] - 2024年9月30日其他潜在问题贷款为220万美元2023年12月31日为28.7万美元[210] - 2024年9月30日贷款组合中通过企业合并收购的贷款未摊销折扣（扣除未摊销溢价后）为170万美元2023年12月31日为190万美元[203] - 2024年9月30日从第三方购买的面向医疗专业人员的贷款总额为2080万美元（含未摊销溢价650万美元）2023年12月31日贷款总额为2460万美元（含未摊销溢价790万美元）[203] - 2024年9月30日信贷承诺金额为2.129亿美元2023年9月30日为1.719亿美元[227] 非利息收支情况 - 2024年第三季度非利息收入增加15万美元[160] - 2024年第三季度非利息收入增加15万美元涨幅5%达到320万美元[193] - 2024年前九个月非利息收入增加120万美元涨幅14%达到990万美元[193] - 2024年第三季度非利息支出增加67.5万美元[161] - 2024年第三季度非利息费用增加67.5万美元涨幅7%达到1050万美元[194] - 2024年前九个月非利息费用增加290万美元涨幅10%达到3100万美元[195] 收购相关 - 2024年9月30日完成对Touchstone的收购[154] - 收购Touchstone预计2024年第四季度和2025年第一季度将产生约1150万美元的税前合并相关费用[155] 资产负债情况 - 2024年9月30日资产总计15亿美元较2023年12月31日增加3140万美元涨幅2%（年化）[199] - 2024年前九个月总负债增加2260万美元[200] - 2024年前九个月股东权益增加880万美元[201] - 2024年9月30日贷款总额9.947亿美元较2023年12月31日增加2530万美元涨幅3%（年化）较2024年9月30日增加4269万美元涨幅4%[202] - 2024年9月30日证券总额为2.696亿美元较2023年12月31日的3.032亿美元减少3360万美元降幅11%年化[214] - 2024年9月30日存款总额为13亿美元较2023年12月31日增加2000万美元较2023年9月30日增加1810万美元（1%）[216] - 2024年9月30日银行可用流动性来源为4.991亿美元2023年9月30日为5.321亿美元[217] - 2024年9月30日未投保客户存款估计为4.001亿美元2023年12月31日为3.682亿美元203年9月30日为3.469亿美元[218] - 2024年9月30日未偿还备用信用证金额为1530万美元2023年12月31日为1760万美元[229] 税务相关 - 2024年第三季度所得税费用减少18.6万美元[196] - 2024年前九个月所得税费用减少47.7万美元降幅19%[197] 其他财务操作与状况 - 公司通过利率互换将900万美元次级债务的可变利率转换为固定利率[231] - 2024年9月30日现金流量套期公允价值为230万美元记录在其他资产中[231] 公司管理与法务相关 - 公司维持披露控制和程序且截至2024年9月30日被评估为有效[232] - 公司管理层负责建立和维护财务报告内部控制且上一财季无重大变化[233] - 公司无重大未决法律诉讼[235]

文章核心观点 短期投资或交易成功的关键在于把握趋势，但确保趋势可持续并从中获利并不容易 投资者可借助“近期价格强势”筛选器寻找有潜力的股票 第一国民公司（FXNC）是符合筛选条件的候选公司之一，其价格趋势短期内可能不会逆转 除FXNC外还有其他符合筛选条件的股票，投资者可根据个人投资风格从45个Zacks高级筛选器中选择合适的筛选器 同时可借助Zacks研究向导对选股策略进行回测[1][3][4][8] 趋势投资要点 - 短期投资或交易成功的关键是把握趋势，但确保趋势可持续并获利不易[1] - 股票建仓后价格方向常迅速反转，投资者需确保有足够因素维持股票上涨势头[2] “近期价格强势”筛选器要点 - 该筛选器可帮助投资者发现基本面强劲、处于上升趋势且交易价格接近52周高低区间上限的股票[3] 第一国民公司（FXNC）要点 - 过去12周股价上涨33.9%，反映投资者愿意为股票潜在上涨空间支付更高价格[4] - 过去四周股价上涨19.5%，确保价格趋势仍在延续 目前股价处于52周高低区间的94.7%，可能即将突破[5] - 股票当前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前20%[6] - Zacks排名系统有良好的外部审计记录，Zacks排名1的股票自1988年以来平均年回报率为+25% 公司平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对股票近期价格表现高度乐观[7] 其他投资建议要点 - 除FXNC外，还有其他符合“近期价格强势”筛选条件的股票，投资者可考虑投资并寻找符合标准的新股票[8] - 投资者可根据个人投资风格从45个Zacks高级筛选器中选择合适的筛选器以找到下一个获胜股票[8] - 可借助Zacks研究向导对选股策略进行回测，该程序还包含一些成功的选股策略[9]

财务业绩 - [2024年第三季度公司未经审计的合并净收入为220万美元，普通股基本和摊薄每股收益为0.36美元；调整后净收入为240万美元，调整后普通股基本和摊薄每股收益为0.39美元][1] - [2024年第三季度，公司GAAP净收入为2248万美元，非GAAP调整后净收入为2448万美元][39] - [2024年前三季度，公司GAAP净收入为7899万美元，非GAAP调整后净收入为8665万美元][39] - [2024年第三季度，公司基本每股收益（GAAP）为0.36美元，调整后基本每股收益（非GAAP）为0.39美元][39] - [2024年前三季度，公司基本每股收益（GAAP）为1.26美元，调整后基本每股收益（非GAAP）为1.38美元][39] - [2024年第三季度，公司摊薄每股收益（GAAP）为0.36美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）为0.39美元][39] - [2024年前三季度，公司摊薄每股收益（GAAP）为1.26美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）为1.38美元][39] - [2024年9月30日基本每股收益为0.36美元，2024年6月30日为0.39美元，2023年9月30日为0.50美元][37] - [2024年9月30日调整后基本每股收益为0.39美元，2024年6月30日为0.48美元，2023年9月30日为0.50美元][37] - [截至2024年9月30日，公司税前收入为279.3万美元，较2023年同期的385.2万美元下降27.49%][36] - [截至2024年9月30日，公司所得税支出为54.5万美元，较2023年同期的73.1万美元下降25.44%][36] - [截至2024年9月30日，公司净利润为224.8万美元，较2023年同期的312.1万美元下降27.97%][36] - [公司平均资产为14.49264亿美元，GAAP口径下平均资产回报率为0.62%，非GAAP口径下为0.67%][40] - [公司平均股东权益为1.22802亿美元，GAAP口径下平均股东权益回报率为7.28%，非GAAP口径下为7.93%][40] - [公司有形账面价值每股为19.37美元][43] 利息收支 - [第三季度净利息收入增加25.5万美元，即2%，达到1170万美元；净利息收益率从第二季度的3.40%增至3.43%][8] - [截至2024年9月30日，公司利息和股息总收入为1.7444亿美元，较2023年同期的1.4631亿美元增长19.23%][36] - [截至2024年9月30日，公司利息总支出为569.5万美元，较2023年同期的394.8万美元增长44.25%][36] - [截至2024年9月30日，公司净利息收入为1174.9万美元，较2023年同期的1068.3万美元增长10%][36] - [2024年第三季度，公司净利息收入为1.1749亿美元，总非利息收入为3203万美元，净收入为1.4952亿美元][39] - [2024年前三季度，公司净利息收入为3.4093亿美元，总非利息收入为9936万美元，净收入为4.4029亿美元][39] - [公司净利息收入为1.1749亿美元，税收等效净利息收入为1.1842亿美元][43] - [截至2024年9月30日九个月，公司税收等效净利息收入为3.436亿美元][40][42][43] 非利息收支 - [非利息收入总计320万美元，较第二季度增加51.7万美元，即19%，各收入类别均有所增加][11] - [非利息支出总计1050万美元，较第二季度减少20万美元，即2%，主要因法律和专业费用减少][12] - [截至2024年9月30日，公司非利息总收入为320.3万美元，较2023年同期的305.3万美元增长4.91%][36] - [截至2024年9月30日，公司非利息总支出为1045.9万美元，较2023年同期的978.4万美元增长6.9%][36] - [截至2024年9月30日三个月，公司总非利息支出为1.0459亿美元][41] - [截至2024年9月30日九个月，公司总非利息收入为9936万美元][42] 资产质量 - [截至2024年9月30日，逾期30天以上仍计利息的贷款占总贷款的0.24%；不良资产占总资产的比例降至0.41%][13] - [2024年第三季度净冲销总额为160万美元，信贷损失拨备总额为170万美元][16][17] - [截至2024年9月30日，贷款信贷损失准备金总计1270万美元，占总贷款的1.28%][13] - [2024年9月30日贷款冲销为1667千美元，2024年6月30日为521千美元，2023年9月30日为143千美元][37] - [2024年9月30日净冲销为1572千美元，2024年6月30日为482千美元，2023年9月30日为83千美元][37] - [2024年9月30日非应计贷款为5929千美元，2024年6月30日为8549千美元，2023年9月30日为3116千美元][37] 业务收购 - [2024年10月1日公司完成对Touchstone Bankshares的收购，合并后公司预计资产约21亿美元，贷款15亿美元，存款18亿美元][5][6] - [2024年第三季度公司因合并产生约21.9万美元的税前合并成本，截至10月1日，公司流通在外普通股总数为8970345股][7] 资产负债情况 - [截至2024年9月30日，银行可用流动性来源总计4.991亿美元，估计未保险客户存款总计4.001亿美元][22][23] - [2024年9月30日总资产为15亿美元，较6月30日减少680万美元（年化2%），较2023年9月30日增加8480万美元（6%）][24] - [2024年9月30日贷款总额为9.947亿美元，较6月30日增加470万美元（年化1.9%），较去年同期增加4220万美元（4%）][25] - [2024年9月30日证券总额为2.696亿美元，较6月30日减少87.5万美元，较2023年9月30日减少3070万美元][26] - [2024年9月30日总存款为13亿美元，较6月30日减少1250万美元（年化约4%），较2023年9月30日增加1810万美元（1%）][27] - [2024年9月30日和6月30日其他借款总额为5000万美元，9月30日固定利率为4.76%，到期日为2025年1月15日，2023年9月30日无其他借款][28] - [2024年9月30日总资本比率为14.29%，一级资本比率为13.04%，普通股一级资本比率为13.04%，杠杆比率为9.23%][29] - [2024年9月30日平均资产为1449185千美元，2024年6月30日为1448478千美元，2023年9月30日为1355113千美元][37] - [2024年9月30日平均盈利资产为1374566千美元，2024年6月30日为1370187千美元，2023年9月30日为1275111千美元][37] - [2024年9月30日平均股东权益为122802千美元，2024年6月30日为118255千美元，2023年9月30日为112987千美元][37] - [2024年9月30日总资本为148477千美元，2024年6月30日为147500千美元，2023年9月30日为146163千美元][37] - [2024年9月30日总资本与风险加权资产比率为14.29%，2024年6月30日为14.13%，2023年9月30日为14.80%][37] - [截至2024年9月30日，公司总资产为14.50716亿美元，总负债为13.25601亿美元，股东权益为1.25115亿美元][38] - [截至2024年9月30日，公司贷款总额为9.9472亿美元，贷款损失准备金为1270.4万美元，净贷款为9.82016亿美元][38] - [公司有形资产为14.47582亿美元，有形普通股权益为1.21981亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.43%][43] 股息分配 - [2024年第三季度公司宣布并支付普通股现金股息为每股0.15美元，与第二季度和2023年第三季度一致][30] 财务指标使用 - [公司使用非GAAP财务指标辅助财务和运营决策、评估趋势及与其他金融机构比较财务结果][31] 公司概况 - [公司是第一银行的母公司和银行控股公司，提供贷款、存款等服务，还设有财富管理部门等][33] 前瞻性风险 - [前瞻性陈述存在风险和不确定性，包括合并相关风险、市场扩张风险等][34][35] 贷款利息费用 - [2024年第三季度，公司贷款利息和费用为1400.4万美元，较2023年同期的1264万美元增长10.79%][36] - [2024年前三季度，公司贷款利息和费用为4196.7万美元，较2023年同期的3603.8万美元增长16.45%][36] 效率比率 - [截至2024年9月30日三个月，公司效率比率为67.95%][42] 税收情况 - [计算税收优惠所用税率为21%，某些与合并相关的费用不可扣除][44]

文章核心观点 - 第一国民公司（First National Corp.）本季度财报显示盈利未达预期，但营收超预期 公司股价年初至今表现逊于市场 未来股价走势取决于管理层财报电话会议评论 投资者可关注公司盈利前景和行业前景以评估股票表现 [1][2][3] 第一国民公司（First National Corp.）财报情况 - 本季度每股收益 0.39 美元，未达 Zacks 共识预期的 0.49 美元，去年同期为 0.50 美元 本季度盈利意外为 -20.41%，上一季度盈利意外为 9.09% [1] - 过去四个季度，公司两次超出共识每股收益预期 [2] - 截至 2024 年 9 月的季度营收为 1495 万美元，超 Zacks 共识预期 3.83%，去年同期营收为 1374 万美元 过去四个季度，公司四次超出共识营收预期 [2] 第一国民公司（First National Corp.）股价表现 - 自年初以来，第一国民公司股价下跌约 2.6%，而标准普尔 500 指数上涨 19.6% [3] 第一国民公司（First National Corp.）未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者评估股票未来表现，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性，投资者可自行跟踪或借助 Zacks 排名工具 [5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前 Zacks 排名为 3（持有），预计股票近期表现与市场一致 [6] - 未来几天，未来季度和本财年的盈利预测变化值得关注 当前对下一季度的共识每股收益预期为 0.49 美元，营收 1450 万美元；本财年共识每股收益预期为 1.88 美元，营收 5790 万美元 [7] 行业情况 - Zacks 行业排名方面，东南银行行业目前处于 250 多个 Zacks 行业的前 39% 研究显示，Zacks 排名前 50% 的行业表现优于后 50% 的行业两倍多 [8] 同行业公司 NCR Atleos（NATL）情况 - 该公司尚未公布截至 2024 年 9 月季度的财报，预计 11 月 12 日发布 [9] - 预计本季度每股收益 0.78 美元，同比变化 +195.1% 过去 30 天，本季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计本季度营收 10.6 亿美元，较去年同期下降 0.7% [10]

文章核心观点 2024年第三季度第一国民银行公司财务表现有喜有忧，净利息收入和非利息收入增加，非利息支出减少，但贷款收购影响财务表现；完成对Touchstone Bankshares的收购，未来将整合两公司业务为股东创造价值 [1][3] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第三季度未经审计合并净收入220万美元，普通股基本和摊薄每股收益0.36美元；调整后净收入240万美元，调整后普通股基本和摊薄每股收益0.39美元 [1] - 与2024年第二季度和2023年第三季度相比，净收入、每股收益、平均资产回报率和平均股权回报率均有所下降 [2] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入1170万美元，较第二季度增加25.5万美元，增幅2%；净利息收益率从3.40%升至3.43% [7] - 总利息收入增加38.9万美元，主要因贷款利息和费用增加47.5万美元；总利息支出增加13.4万美元，主要因存款利息支出增加13.8万美元 [8][9] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入320万美元，较第二季度增加51.7万美元，增幅19%，各收入类别均有增长 [10] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出1050万美元，较第二季度减少20万美元，降幅2%，主要因法律和专业费用减少52.8万美元 [11] 业务亮点 第三季度亮点 - 净利息收益率升至3.43%；贷款余额年化增长2%；无息存款稳定在总存款的31%；非利息收入增长19%；调整后平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.67%和7.93%；有形账面价值每股从一年前的17.38美元增至19.37美元 [4] 并购情况 - 2024年10月1日完成对Touchstone Bankshares的收购，收购后Touchstone Bank前分行继续运营，直至2025年2月完成系统整合 [5][6] - 截至2024年9月30日，合并后公司预计资产约21亿美元、贷款15亿美元、存款18亿美元，通过33家分行和3个贷款生产办公室提供服务 [6] 资产质量 逾期贷款 - 2024年9月30日，逾期30天以上仍计利息贷款占总贷款的0.24%，与6月30日持平，高于2023年9月30日的0.18% [12] 不良资产 - 2024年9月30日，不良资产占总资产的0.41%，低于6月30日的0.59%，高于2023年9月30日的0.23% [12] 净冲销 - 2024年第三季度年化净冲销占总贷款的0.63%，高于第二季度的0.19%和2023年第三季度的0.03% [12] 信贷损失准备 - 2024年第三季度信贷损失准备170万美元，高于第二季度的40万美元和2023年第三季度的10万美元 [16] 流动性与资产负债表 流动性 - 2024年9月30日，银行可用流动性来源总计4.991亿美元，低于6月30日的5.333亿美元和2023年9月30日的5.321亿美元 [21] 资产负债表 - 2024年9月30日，资产总计15亿美元，较6月30日减少680万美元，年化降幅2%，较2023年9月30日增加8480万美元，增幅6% [23] - 贷款总计9.947亿美元，较6月30日增加470万美元，年化增幅1.9%，较一年前增加4220万美元，增幅4% [24] - 证券总计2.696亿美元，较6月30日减少87.5万美元，较2023年9月30日减少3070万美元 [25] - 存款总计13亿美元，较6月30日减少1250万美元，年化降幅约4%，较2023年9月30日增加1810万美元，增幅1% [26] 非GAAP财务指标 - 公司使用调整后净收入、调整后每股收益等非GAAP财务指标，认为有助于财务和运营决策、评估趋势及与其他金融机构比较 [29] - 非GAAP财务指标为补充指标，不能替代GAAP财务指标，且可能与其他金融机构不可比 [30] 公司概况 - 第一国民银行公司是First Bank的母公司和银行控股公司，First Bank于1907年在弗吉尼亚州斯特拉斯堡开业，提供贷款、存款等服务，还设有财富管理部门和拥有提供产权保险服务实体的权益 [31]

文章核心观点 第一国民银行完成对Touchstone Bankshares的收购合并 合并后公司资源增加 有望进入罗素2000指数 [1][3] 收购信息 - 第一国民银行于2024年10月1日完成对Touchstone Bankshares的收购合并 收购后Touchstone Bank并入第一银行 [1] - 合并后Touchstone Bank原分行在系统集成于2025年2月完成前 继续以First Bank旗下部门名义运营 [2] - 根据合并条款 Touchstone Bankshares每股普通股和优先股（按转换后一对一基础 优先股在合并生效时自动转换为普通股）可换得0.8122股第一国民银行普通股 [1] 合并后情况 - 截至2024年8月30日 合并后公司预计资产约21亿美元 贷款15亿美元 存款18亿美元 [2] - 合并后公司将通过弗吉尼亚州和北卡罗来纳州的33家分行和3个贷款业务办公室提供银行服务 还有在线银行服务 [2] 公司表态 - 公司总裁兼首席执行官Scott Harvard表示合并完成令人高兴 合并后公司能为小企业客户提供更多资源 对社区产生积极影响 合并后市值有望使公司接近罗素2000指数 [3] 公司介绍 - 第一国民银行是第一银行的母公司和银行控股公司 第一银行于1907年开业 提供贷款和存款产品服务 有财富管理部门 还拥有提供产权保险服务实体的权益 [4]

文章核心观点 公司董事会宣布在与第一国民公司合并前按比例发放年度现金股息 [1] 股息发放信息 - 按比例年度现金股息为每股0.16美元，涵盖普通股和优先股 [2] - 股息将于2024年9月27日支付给截至2024年9月20日登记在册的股东 [2] - 股息金额是公司典型年度股息按比例计算得出，考虑了到合并预期完成日的天数及合并后股东预计从第一国民公司获得股息的部分 [2] 合并信息 - 公司与第一国民公司预计在2024年第四季度完成合并，需满足惯常成交条件 [3] 公司介绍 - 公司是Touchstone银行的银行控股公司，大部分业务通过该银行开展 [4] - 银行是一家全方位服务的社区银行，总部位于弗吉尼亚州乔治王子城 [4] - 银行在弗吉尼亚州南部和中部有10家分行，在北卡罗来纳州北部有2家分行和2个贷款中心 [4]

财务业绩 - 公司净收入同比下降170万美元至240万美元，每股摊薄收益为0.39美元[231] - 公司净收入同比下降170万美元至570万美元，每股摊薄收益为0.90美元[237] - 公司净利润在2024年第二季度和2024年上半年分别下降30%和23%[253][254] 净息差和利息收支 - 净息差增加4个基点至3.40%，平均生息资产增加6%至792亿美元[233] - 净息差在2024年第二季度和2024年上半年分别为3.40%和3.32%[256][261] - 贷款利息收入在2024年第二季度和2024年上半年分别增加18%和18%[257][262] - 存款利息支出在2024年第二季度和2024年上半年分别增加62个基点和86个基点[258][263] - 公司从联邦储备银行借入5000万美元并投资于其他银行存款,增加了净利息收入但降低了净息差[259][260][264] - 净利息收入为2.25亿美元，较上年同期增加2.0%[268] - 净利息收益率为3.31%，较上年同期下降0.17个百分点[268] 信贷损失准备 - 信贷损失准备金增加30万美元至40万美元[234] - 信贷损失准备金增加130万美元至140万美元[240] - 信贷损失准备计提1.4百万美元，较上年同期增加1.3百万美元[272] - 公司资产质量保持良好，不良贷款率较低[271,272] 非利息收入 - 非利息收入减少19.8万美元，主要来自存款服务费、ATM和借记卡费用以及其他客户服务费的减少[235] - 非利息收入增加110万美元，主要来自财富管理费用增加23.7万美元和其他营业收入增加95.8万美元[241] - 非利息收入为6.7百万美元，较上年同期增加19%[273] 非利息支出 - 非利息支出增加150万美元，主要来自薪酬福利增加65万美元和法律专业费用增加70.2万美元[236] - 非利息支出增加220万美元，主要来自薪酬福利增加120万美元和法律专业费用增加81.1万美元[242] - 非利息支出增加220万美元或12%，达到2,050万美元[276] 并购相关费用 - 公司完成了一项并购交易，并产生了562万美元的并购相关费用[275] 税收 - 所得税费用减少187,000美元[277] - 所得税费用减少291,000美元或16%[278] 资产负债情况 - 公司总资产为14.48亿美元，较上年同期增加5.5%[268] - 贷款总额为98.20亿美元，较上年同期增加6.4%[268] - 存款总额为12.59亿美元，较上年同期增加2.8%[268] - 资产总额增加38.2百万美元或5%[280] - 负债总额增加34.6百万美元，主要来自存款增加32.1百万美元或5%[281] - 贷款总额增加20.5百万美元或4%[283] - 不良资产占总资产的0.59%[289] - 证券投资组合减少32.8百万美元或22%[294] - 存款总额增加32百万美元[297] - 公司维持流动性以满足贷款增长和存款客户的潜在需求，包括潜在的不稳定存款。截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日，未投保客户存款的估计金额分别为4.194亿美元、3.682亿美元和3.43亿美元[299] 资本管理 - 公司资本充足性由管理层持续评估，符合监管要求和行业标准。公司维持资本结构以确保足够的资本支持预期资产增长和吸收潜在损失[300] - 公司满足小型银行控股公司的资格标准，无需报告合并监管资本[300] - 公司银行符合最低资本水平要求，包括4.5%的普通股权一级资本比率、6%的一级资本比率、8%的总资本比率和4%的一级资本杠杆比率。此外还有2.5%的资本保护缓冲区[302] - 截至2024年6月30日，公司银行的资本充足率均满足"良好资本化"的标准[305] 风险管理 - 公司通过利率掉期管理利率风险敞口，掉期交易的公允价值为2.7百万美元[313] - 公司维持有效的信息披露控制和程序，管理层认为截至2024年6月30日公司的控制措施有效[315]

财务业绩 - 公司在第二季度实现净利润2,442,000美元，每股基本和稀释收益为0.39美元[2] - 公司调整后净利润为3,008,000美元，调整后每股基本和稀释收益为0.48美元[3] - 税前利润为7,131千美元,较上年同期下降21.8%[43] - 每股基本收益为0.90美元,较上年同期下降23.1%[44] - 每股调整后基本收益为0.99美元,较上年同期下降15.4%[44] - 2024年6月30日的非息税前利润为5,651千美元，较2023年6月30日下降23.1%[54] - 2024年6月30日的调整后每股收益(基本)为0.48美元，较2023年6月30日下降18.6%[56] - 2024年6月30日的调整后每股收益(稀释)为0.48美元，较2023年6月30日下降18.6%[58] 资产负债表 - 总投资额为2.683亿美元，较2024年3月31日减少5.2百万美元，较2023年6月30日减少4,010万美元[26] - 可供出售证券总额为1.448亿美元，较2024年3月31日减少290万美元，较2023年6月30日减少1,190万美元[26] - 持有至到期证券总额为1.235亿美元，较2024年3月31日减少230万美元，较2023年6月30日减少2,820万美元[26] - 总存款为13亿美元，较2024年3月31日增加670万美元或约2%(年化)[27] - 从联邦储备银行借入5,000万美元，利率为4.76%，到期日为2025年1月15日[28] - 2024年6月30日的总资产为1,457,528千美元，较2023年12月31日增加38,233千美元[50] - 2024年6月30日的贷款净额为977,423千美元，较2023年12月31日增加19,967千美元[53] - 2024年6月30日的存款总额为1,265,796千美元，较2023年12月31日增加32,070千美元[51] 资本充足性 - 资本充足率为14.13%，一级资本充足率为12.88%，普通股一级资本充足率为12.88%[29] - 总资本为147,500千美元，一级资本为134,451千美元，普通股权一级资本为134,451千美元[48] - 总资本占风险加权资产的比率为14.13%，一级资本占风险加权资产的比率为12.88%，普通股权一级资本占风险加权资产的比率为12.88%[48] - 公司资本充足率指标良好[69] 盈利能力 - 净息差提升16个基点至3.40%[5] - 有形净值增加至每股18.59美元[5] - 公司税收等价净利息收入为22,518千美元[64] - 公司平均生息资产为1,368,811千美元[64] - 公司净利息差为3.31%[64] - 公司总非利息支出为20,546千美元[62] - 公司效率比为68.09%[63] - 公司有形普通股权益为116,753千美元[66] - 公司有形资产为1,454,390千美元[65] - 公司有形普通股权益与有形资产比率为8.03%[67] - 公司每股有形账面价值为18.59美元[68] 资产质量 - 贷款增加17,000,000美元，增长7%(年化)[5] - 存款增加6,700,000美元，增长2%(年化)[5] - 无息存款占总存款的31%保持稳定[5] - 不良贷款余额为8,549千美元,较上年同期大幅增加1,272.4%[47] 其他 - 公司正在进行收购Touchstone Bankshares Inc.的交易，预计于2024年第四季度完成[6] - 公司宣布并支付每股普通股0.15美元的现金股利，与2024年第一季度和2023年第二季度一致[30] - 合并费用为571,000美元[11]