收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为505万美元，基本和稀释每股收益为0.56美元，调整后净利润为510万美元，调整后每股收益为0.57美元[1] - 2025年第二季度净利息收入为1.8548亿美元，同比增长61.4%（2024年同期为1.1494亿美元）[29] - 2025年上半年总利息和股息收入为4.9187亿美元，同比增长47.2%（2024年同期为3.3389亿美元）[29] - 2025年上半年非利息收入为7500万美元，同比增长11.4%（2024年同期为6733万美元）[29] - 2025年第二季度净利润为5051万美元，同比增长106.8%（2024年同期为2442万美元）[29] - 2025年上半年净利润为6649万美元，同比增长17.7%（2024年同期为5651万美元）[29] - 2025年第二季度基本每股收益为0.56美元，较第一季度0.18美元增长211%[30] - 2025年第二季度净收入（GAAP）为505.1万美元，同比增长106.8%[34] - 2025年上半年调整后运营净收入（非GAAP）为829万美元，同比增长33.3%[34] - 2025年上半年净收入为4349.9万美元，同比增长49.6%[34] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出从2025年第一季度的1830万美元降至1520万美元，降幅310万美元[7] - 2025年上半年非利息支出为3.3526亿美元，同比增长63.2%（2024年同期为2.0546亿美元）[29] - 2025年第二季度所得税支出为1284万美元，同比增长89.1%（2024年同期为679万美元）[29] - 2025年第二季度信贷损失拨备为91.1万美元，较第一季度的83.2万美元有所增加[20] - 2025年上半年贷款净冲销额达284.9万美元，同比增加237.6%[30] 净息差和利息相关指标 - 净息差(FTE)从2024年第二季度的3.40%上升至2025年第二季度的3.95%，增幅16.2%[4][5] - 净利息收入从2025年第一季度的1750万美元增至1850万美元，增幅100万美元[4] - 2025年第二季度净息差(NIM)为3.93%，较第一季度3.75%提升18个基点[30] - 2025年第二季度净利息收入为1863.9万美元，利息利差为3.31%，高于2024年同期的1158.7万美元和2.62%[32] - 2025年上半年净利息收入为3618.6万美元，利息利差为3.23%，高于2024年同期的2251.8万美元和2.55%[33] - 2025年第二季度净息差为3.93%，同比增长0.56个百分点[34] 贷款和存款表现 - 截至2025年6月30日，投资贷款净额为14.28亿美元，较2024年同期增长4.508亿美元或46.1%[10] - 截至2025年6月30日，总存款为18.03亿美元，较2024年同期增长5.374亿美元或42.5%[12] - 2025年第二季度贷款利息和费用为2.1594亿美元，同比增长54.2%（2024年同期为1.4004亿美元）[29] - 2025年第二季度存款利息支出为6080万美元，同比增长26.1%（2024年同期为4820万美元）[29] - 贷款净额从2024年6月的9.774亿美元增长至2025年6月的14.282亿美元，增长46.1%[31] - 非利息需求存款从2024年6月的3.978亿美元增长至2025年6月的5.412亿美元，增长36.1%[31] - 储蓄和有息需求存款从2024年6月的6.652亿美元增长至2025年6月的9.007亿美元，增长35.3%[31] - 定期存款从2024年6月的2.028亿美元增长至2025年6月的3.613亿美元，增长78.2%[31] - 房地产贷款中的1-4家庭住宅贷款从2024年6月的3.47亿美元增长至2025年6月的5.446亿美元，增长56.9%[31] - 商业和工业贷款从2024年6月的1.16亿美元增长至2025年6月的1.199亿美元，增长3.4%[31] 资产质量 - 不良资产(NPAs)占总资产比例从2024年6月30日的0.59%降至2025年6月30日的0.33%[16] - 截至2025年6月末，不良资产占期末贷款比例降至0.47%，低于2024年同期的0.86%[30] - 非应计贷款余额为679.6万美元，较2024年同期减少20.5%[30] - 信贷损失准备金从2024年6月的1255万美元增长至2025年6月的1519万美元，增长21%[31] 资本和效率指标 - 核心一级资本充足率(CET1)为11.81%，较2024年同期下降107个基点[30] - 2025年第二季度效率比改善至65.11%，显著优于第一季度的75.44%[30] - 2025年第二季度平均资产回报率(ROAA)为1.00%，高于第一季度的0.32%[30] - 2025年第二季度平均股东权益回报率（GAAP）为11.85%，调整后为12.05%[34] - 2025年第二季度效率比（非GAAP）为65.11%，同比下降5.53个百分点[35] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标包括调整后运营净收入、调整后每股收益等以补充GAAP财务指标[24] - 2025年上半年调整后运营净收入（非GAAP）为829万美元，同比增长33.3%[34] - 2025年上半年调整后税前拨备前收益为1200.5万美元，同比增长31.8%[34] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，总资产为20.41亿美元，较2024年同期增长5.839亿美元或40.1%[9] - 2025年第二季度平均资产规模达20.19亿美元，同比增长39.4%[30] - 现金及现金等价物从2024年6月的1.356亿美元增长至2025年6月的1.943亿美元，增长43.3%[31] - 总资产从2024年6月的14.575亿美元增长至2025年6月的20.414亿美元，增长40.1%[31] - 股东权益从2024年6月的1.199亿美元增长至2025年6月的1.735亿美元，增长44.7%[31] - 2025年第二季度有形普通股权益为1.564亿美元，同比增长34.0%[36] - 2025年第二季度有形普通股权益与有形资产比率为7.73%，同比下降0.30个百分点[36] - 2025年第二季度每股有形账面价值为17.40美元，同比下降6.4%[36] 税收相关 - 用于计算税收优惠的税率为21%[37] - 收益率和利息收入按21%的联邦法定税率以税后等价基础呈现[38] 股息和股东回报 - 2025年第二季度现金股息为每股0.155美元，与第一季度持平[30]

核心观点 - 公司2025年第二季度业绩表现强劲 净利润达505万美元 每股收益0.56美元 调整后净利润510万美元 调整后每股收益0.57美元 [1] - 业绩改善主要得益于净息差扩张至3.95% 较上季度提升18个基点 较去年同期提升55个基点 以及收购Touchstone后协同效应显现 [2][4] - 资产质量保持稳定 不良资产率0.33% 贷款损失准备金覆盖率达223.45% [17][20] 盈利能力 - 净利息收入1850万美元 环比增加100万美元 主要受贷款收益率提升和生息负债减少1590万美元推动 [4] - 非利息收入390万美元 环比增长7.7% 主要来自ATM和银行卡收入以及抵押贷款经纪费用增加 [5] - 效率比率显著改善至65.11% 较上季度75.44%和去年同期70.64%均有提升 [6] - 平均资产回报率1.00% 平均股本回报率11.85% 均较前期大幅改善 [6] 资产负债状况 - 总资产20.41亿美元 较去年同期增长40.1% 主要受投资贷款增长推动 [9] - 投资贷款净额14.28亿美元 较去年同期增长46.1% 主要来自Touchstone收购和有机增长 [10] - 总存款18.03亿美元 较去年同期增长42.5% 无息存款占比30% [6][12] - 流动性资源6.337亿美元 能够充分满足贷款增长和潜在存款提取需求 [14] 资产质量 - 不良资产680万美元 较上季度增加190万美元 但较去年同期减少170万美元 [17] - 30-89天逾期贷款320万美元 占总贷款0.22% 较上季度500万美元有所改善 [18] - 净核销额45万美元 较上季度240万美元显著减少 [19] - 贷款损失准备金1520万美元 占总贷款1.05% 准备金覆盖不良资产比例223.45% [20] 资本充足率 - 总资本比率12.89% 一级资本比率11.81% 普通股一级资本比率11.81% [23] - 杠杆比率8.56% 普通股占总资产比率8.45% [23] - 有形普通股权益占有形资产比率7.73% 每股有形账面价值17.40美元 [22] - 季度现金股息每股0.155美元 与前期持平 [22]

文章核心观点 第一国民银行控股公司第一国民公司宣布克里斯·莱恩加入第一银行，担任里士满地区市场执行高级副总裁，负责该地区银行业务和业务发展 [1]。 公司人事变动 - 第一国民公司宣布克里斯·莱恩加入第一银行，担任里士满地区市场执行高级副总裁，负责该地区所有商业银行业务和业务发展 [1] - 克里斯将向乔·谢林汇报工作，确保市场领导结构的紧密协调 [4] 新员工背景 - 克里斯拥有二十多年在里士满地区商业银行、运营转型和战略增长方面的经验，毕业于拉文大学、艾弗瑞特大学和宾夕法尼亚大学沃顿商学院 [3] - 克里斯是美国空军和空军预备役的退伍军人，有超20年服役经历，秉持正直、纪律和服务的价值观 [5] - 克里斯积极投身社区事务，担任多个组织的领导职务，还共同创立并领导了非营利组织TEAM KRL [5] 各方评价 - 公司首席执行官斯科特·C·哈佛表示，克里斯的社区根基和领导能力将加强公司对本地关系和个性化服务的承诺 [3] - 里士满市场总裁乔·谢林称，克里斯的经验、愿景和协作精神将提升现有团队实力，助力深化客户关系和扩大地区影响力 [4] - 克里斯表示很荣幸加入第一银行，将专注于提供优质服务，满足市场客户的金融需求 [6] 公司概况 - 第一国民公司是第一银行的母公司和银行控股公司，第一银行于1907年在斯特拉斯堡开业，是一家社区银行 [7] - 银行通过网站、移动银行平台、ATM网络、贷款生产办公室、客服中心和33家分行提供贷款和存款产品及服务，还设有财富管理部门和金融服务子公司 [7]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产为20.33347亿美元，较2024年12月31日的20.10281亿美元增长1.15%[9] - 2025年第一季度，公司总利息和股息收入为2402.2万美元，较2024年同期的1633.4万美元增长47.06%[11] - 2025年第一季度，公司总利息支出为657.1万美元，较2024年同期的548.4万美元增长19.82%[11] - 2025年第一季度，公司净利息收入为1745.1万美元，较2024年同期的1085万美元增长60.84%[11] - 2025年第一季度，公司净利润为159.8万美元，较2024年同期的320.9万美元下降50.19%[12] - 2025年第一季度，公司基本和摊薄每股收益均为0.18美元，较2024年同期的0.51美元下降64.71%[12] - 2025年第一季度，公司经营活动产生的净现金为352.7万美元，较2024年同期的470.3万美元下降24.99%[14] - 2025年第一季度，公司投资活动产生的净现金为1933.7万美元，较2024年同期的2241.2万美元下降13.72%[14] - 2025年第一季度，公司融资活动产生的净现金为2029.4万美元，较2024年同期的2443.3万美元下降17.76%[15] - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为2.06032亿美元，较2024年12月31日的1.62874亿美元增长26.5%[9][15] - 2023年12月31日股东权益总额为116,271千美元，2024年3月31日为117,816千美元，2024年12月31日为166,531千美元，2025年3月31日为168,676千美元[16] - 2024年第一季度净收入为3,209千美元，2025年第一季度为1,598千美元[16] - 2024年第一季度其他综合损失为811千美元，2025年第一季度为1,629千美元[16] - 2024年第一季度普通股现金股息为942千美元（每股0.15美元），2025年第一季度为1,393千美元（每股0.155美元）[16] - 2024年第一季度基于股票的薪酬为142千美元，2025年第一季度为265千美元[16] - 2025年第一季度净收入降至160万美元，较2024年同期的320万美元减少160万美元，摊薄后每股收益从0.51美元降至0.18美元[129] - 2025年第一季度平均资产回报率为0.31%，平均股权回报率为3.67%，而2024年同期分别为0.90%和11.07%[129] - 净利息收入增加660万美元，总利息收入增加770万美元，部分被总利息支出增加的110万美元抵消[131] - 由于与Touchstone的合并，平均盈利资产增加5.273亿美元（38.7%），生息负债增加3.805亿美元（47.6%），净利息收益率提高53个基点至3.77%[131] - 信贷损失拨备减少16.8万美元，2025年第一季度总计83.2万美元，2024年同期为100万美元[132] - 非利息收入在2025年第一季度减少43.6万美元，主要是由于2024年确认的一笔贷款回收相关的其他营业收入减少[133] - 非利息支出增加840万美元，主要归因于薪资和员工福利增加280万美元、合并费用增加190万美元等[134] - 2025年第一季度净收入降至160万美元，较2024年同期减少160万美元，稀释后每股收益为0.18美元，2024年同期为0.51美元；2025年第一季度平均资产回报率为0.32%，平均股权回报率为3.85%，2024年同期分别为0.90%和11.07%[143] - 净收入减少160万美元主要因非利息费用增加840万美元，部分被净利息收入增加660万美元、非利息收入减少43.6万美元和所得税费用减少50.4万美元抵消，非利息费用含190万美元合并相关成本[144] - 2025年第一季度净利息收入增至1750万美元，较2024年同期增加660万美元，增幅61%；总利息收入增加770万美元，部分被利息费用增加110万美元抵消[145] - 总利息收入增加归因于贷款利息收入和费用增加720万美元，增幅53%，这是由于收益率提高15个基点和平均余额增加50%[146] - 总利息费用增加归因于存款利息费用增加130万美元和次级债务利息增加39.8万美元，部分被其他借款利息费用减少57.6万美元抵消；存款平均余额增加48%，但存款成本降低30个基点[147] - 2025年第一季度净息差为3.77%，2024年同期为3.24%，增加53个基点，因生息资产收益率增幅超过资金成本增幅[148] - 2025年3月31日非利息费用为1833.5万美元，2024年同期为988.7万美元；效率比率从2024年的65.65%升至2025年的75.44%[136] - 2025年3月31日平均生息资产为18.88427亿美元，较2024年增加5.273亿美元，增幅38.7%；生息负债增加3.805亿美元，增幅47.6%[145] - 2025年3月31日贷款平均余额为14.59451亿美元，2024年同期为9.70615亿美元；贷款利息收入为2065.4万美元，2024年同期为1348.4万美元[149] - 2025年3月31日存款平均余额为12.84224亿美元，2024年同期为8.69989亿美元；存款利息费用为603.8万美元，2024年同期为477.1万美元[149] - 2025年第一季度信贷损失拨备为83.2万美元，较上年同期的100万美元有所下降[152] - 2025年第一季度非利息收入降至360万美元，减少43.6万美元，降幅11%[153] - 2025年第一季度非利息支出增至1830万美元，增加840万美元，增幅85%[154] - 2025年第一季度所得税费用降至29.7万美元，减少50.4万美元，有效税率从20%降至15.7%[155] - 截至2025年3月31日，资产总额达20.33亿美元，较2024年12月31日增加2300万美元，年化增幅4.6%[156] - 截至2025年3月31日，贷款总额为14.35亿美元，较2024年12月31日减少1500万美元，年化降幅4.1%，较2024年3月31日增加4.755亿美元，增幅49.5%[159] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为490万美元，占总资产约0.24%，较2024年12月31日的710万美元（占比0.35%）有所下降[166] - 截至2025年3月31日，证券总额为2.737亿美元，较2024年12月31日减少360万美元，年化降幅5%[171] - 截至2025年3月31日，存款总额达18.25亿美元，较2024年12月31日增加2120万美元，年化增幅4.7%，较2024年3月31日增加5.658亿美元，增幅44.9%[173] - 2025年前三个月，股东权益增加210万美元，主要源于累计其他综合损失减少160万美元[158] 公司收购相关情况 - 2024年10月1日公司完成对Touchstone Bankshares, Inc.的收购，发行2,673,640股普通股[21] - 2025年第一季度公司产生合并成本190万美元[21] - 2024年10月1日公司完成对Touchstone的收购，发行270万股，总代价4680万美元，确认初步廉价购买收益290万美元[109] - 公司因收购在2025年第一季度和2024年第四季度分别产生合并成本190万美元和720万美元[110] - 公司在2024年10月1日完成对Touchstone的收购，2025年2月完成系统集成，2024年12月31日和2025年3月31日止三个月分别产生合并成本720万美元和190万美元[128] 会计准则相关影响 - 2025年1月FASB发布ASU 2025 - 01，公司预计其对财务报表无重大影响[22] - 2024年3月FASB发布ASU 2024 - 02和ASU 2024 - 01，公司预计其对财务报表无重大影响[23][24] - 2023年12月FASB发布ASU 2023 - 09，公司预计其对财务报表无重大影响[25] 证券业务数据关键指标变化 - 2025年3月31日，公司证券摊余成本2.89386亿美元，公允价值2.59921亿美元，未实现损失2953.6万美元；2024年12月31日，摊余成本2.95752亿美元，公允价值2.62721亿美元，未实现损失3310.1万美元[26][27] - 2025年3月31日，可供出售证券摊余成本1.81007亿美元，公允价值1.60976亿美元，未实现损失2009.7万美元；持有至到期证券摊余成本1.08379亿美元，公允价值9894.5万美元，未实现损失943.9万美元，信用损失准备8.7万美元[26] - 2025年3月31日，可供出售证券中，美国国债公允价值1.184亿美元，未实现损失64.6万美元；美国机构和抵押支持证券公允价值9.5071亿美元，未实现损失1095.4万美元；州和政治分区债务公允价值5.4065亿美元，未实现损失849.7万美元[26] - 2025年3月31日，持有至到期证券中，美国国债公允价值9615万美元，未实现损失8.1万美元；美国机构和抵押支持证券公允价值7.7164亿美元，未实现损失787.4万美元；州和政治分区债务公允价值9586万美元，未实现损失106.4万美元；公司债务证券公允价值2580万美元，未实现损失42万美元，信用损失准备8.7万美元[26] - 2025年3月31日，可供出售证券中，未实现损失小于12个月的公允价值1.9858亿美元，损失11.6万美元；12个月及以上的公允价值12.7472亿美元，损失1998.1万美元[28] - 2025年3月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息应收款分别为82.9万美元和48.7万美元[29] - 2025年3月31日，可供出售的美国国债、美国机构和抵押支持证券、州和政治分区债务处于未实现损失状态的分别为3只、97只、94只；投资组合100%为投资级，加权平均重新定价期限为5.6年[30] - 按合同到期日，2025年3月31日，可供出售证券一年内到期摊余成本133.5万美元，公允价值133.1万美元；1 - 5年到期摊余成本3393.1万美元，公允价值3219.4万美元；5 - 10年到期摊余成本3959.8万美元，公允价值3663.9万美元。持有至到期证券一年内到期摊余成本20.6万美元，公允价值20.5万美元；1 - 5年到期摊余成本2808万美元，公允价值2693万美元；5 - 10年到期摊余成本1282.9万美元，公允价值1197.9万美元[32] - 2025年3月31日，受限证券包括联邦住房贷款银行股票142.1万美元、联邦储备银行股票275.2万美元、社区银行家银行股票26.3万美元，总计443.6万美元；2024年12月31日分别为146.7万美元、201万美元、26.4万美元，总计374.1万美元[35] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司对小企业投资公司的有限合伙投资在其他资产中的金额均为240万美元[35] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期证券总额分别为10.8379亿美元和10.9835亿美元[37] - 2025年第一季度，持有至到期证券的信贷损失准备金为-70000美元，余额从9.4万美元降至8.7万美元[39] 贷款业务数据关键指标变化 - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款总额分别为14.4995亿美元和14.66595亿美元，贷款净额分别为14.35215亿美元和14.50195亿美元[42] - 2025年3月31日和2024年12月31日，净递延贷款费用均为130万美元，业务合并收购贷款的净未摊销折扣分别为1450万美元和1430万美元[42] - 2025年3月31日和2024年12月31日，从第三方贷款机构购买贷款的未摊销溢价分别为540万美元和580万美元[42] - 2025年3月31日和2024年12月31日，消费者及其他贷款中的活期存款透支分别为48.6万美元和45万美元[42] - 2025年3月31日和2024年12月31日，业务合并收购贷款的未偿本金余额分别为5.73562亿美元和6.03046亿美元[43] - 2025年3月31日和2024年12月31日，业务合并收购贷款的账面价值分别为5.59093亿美元和5.88

公司盈利与每股收益情况 - 2025年第一季度公司盈利152万美元，普通股基本和摊薄每股收益为0.18美元；调整后盈利310万美元，调整后普通股基本和摊薄每股收益为0.35美元[1] - 2025年3月31日基本每股收益为0.18美元，2024年3月31日为0.51美元[31] - 2025年3月31日运营净收入（GAAP）为159.8万美元，调整后运营净收入（非GAAP）为315.7万美元[33] - 2025年3月31日基本每股收益（GAAP）为0.18美元，调整后基本每股收益（非GAAP）为0.35美元[33] - 2025年3月31日摊薄每股收益（GAAP）为0.18美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）为0.35美元[33] 净息差与净利息收入情况 - 2025年第一季度公司净息差（FTE）为3.77%，较2024年第四季度的3.83%有所下降，但高于2024年第一季度的3.24%；净利息收入为1750万美元，较2024年第四季度的1840万美元减少90.8万美元[5] - 2025年3月31日止三个月，公司净利息收入为17,451千美元，较2024年3月31日的10,850千美元增长60.84%[30] - 2025年3月31日净利息收益率为3.75%，2024年3月31日为3.21%[31] - 2025年3月31日净利息收入为1745.1万美元，税收等效净利息收入（非GAAP）为1754.7万美元[33] - 2025年3月31日净利息收益率为3.75%，完全税收等效净利息收益率（非GAAP）为3.77%[33] - 2025年3月31日贷款利息收入为20,639千美元，2024年3月31日为13,484千美元[1] - 2025年3月31日净利息收入为17,451千美元，2024年3月31日为10,850千美元[1] - 2025年3月31日税务等效净利息收入为17,547千美元，2024年3月31日为10,931千美元[1] 公司资产情况 - 2025年3月31日，公司总资产为20.33亿美元，较2024年12月31日增加231万美元或1.1%，较2024年3月31日增加5.862亿美元或40.5%[10] - 2025年3月31日平均资产为20.16958亿美元，2024年3月31日为14.31612亿美元[31] - 截至2025年3月31日，公司总资产为20.33346亿美元，较2024年12月31日的20.10281亿美元增长1.15%[32] - 2025年3月31日总资产（GAAP）为2,033,346千美元，2024年3月31日为1,447,195千美元[1] - 2025年3月31日有形资产（Non - GAAP）为2,015,772千美元，2024年3月31日为1,444,052千美元[1] 净贷款投资与贷款情况 - 2025年3月31日，净贷款投资为14.36亿美元，较2024年12月31日减少147万美元或1.0%，较2024年3月31日增加4.755亿美元或49.5%[11] - 截至2025年3月31日，公司贷款总额为14.50630亿美元，较2024年12月31日的14.67004亿美元下降1.11%[32] - 截至2025年3月31日，公司贷款损失准备为1473.5万美元，较2024年12月31日的1640.0万美元下降10.15%[32] - 截至2025年3月31日，公司房地产贷款中，1 - 4户家庭住宅担保贷款为5.50183亿美元，较2024年12月31日的5.47576亿美元增长0.48%[32] - 截至2025年3月31日，公司商业和工业贷款（非房地产担保）为1.31539亿美元，较2024年12月31日的1.40393亿美元下降6.31%[32] - 截至2025年3月31日，公司消费分期贷款为803.4万美元，较2024年12月31日的758.2万美元增长5.96%[32] - 2025年3月31日贷款冲销额为249万美元，2024年3月31日为41.3万美元[31] 非利息收入与支出情况 - 2025年第一季度非利息收入降至360万美元，较上一季度的640万美元减少280万美元；非利息支出降至1830万美元，较上一季度的2190万美元减少360万美元[7][8] - 2025年3月31日止三个月，公司非利息收入为3,611千美元，较2024年3月31日的4,047千美元下降10.77%[30] - 2025年3月31日止三个月，公司非利息支出为18,335千美元，较2024年3月31日的9,887千美元增长85.45%[30] 存款情况 - 2025年3月31日，总存款为18.25亿美元，较上一季度增加212万美元或1.2%，较2024年3月31日增加5.658亿美元或44.9%[13] - 截至2025年3月31日，公司总存款为18.24976亿美元，较2024年12月31日的18.03778亿美元增长1.17%[32] 流动性来源情况 - 2025年3月31日，流动性来源总计8.002亿美元，较2024年12月31日的7.7亿美元和2024年3月31日的5.548亿美元有所增加[15] 不良资产与信贷损失拨备情况 - 2025年3月31日，不良资产占总资产的比例降至0.24%，较2024年12月31日的0.35%和2024年3月31日的0.55%有所下降；信贷损失拨备与不良资产的比率增至302.94%[17] - 2025年3月31日贷款信用损失拨备与不良资产比率为302.94%，2024年3月31日为157.24%[31] 净冲销情况 - 2025年第一季度净冲销总计240万美元，较2024年第四季度的130万美元和2024年第一季度的36.2万美元有所增加[20] 股息情况 - 2025年第一季度公司宣布并支付普通股现金股息为每股0.155美元，与2024年第四季度持平，高于2024年第一季度的0.15美元[23] 其他收入与支出情况 - 2025年3月31日止三个月，公司利息和手续费收入为20,637千美元，较2024年3月31日的13,484千美元增长53.05%[30] - 2025年3月31日止三个月，公司总利息和股息收入为24,022千美元，较2024年3月31日的16,334千美元增长46.94%[30] - 2025年3月31日止三个月，公司总利息支出为6,571千美元，较2024年3月31日的5,484千美元增长19.82%[30] 所得税相关情况 - 2025年3月31日止三个月，公司所得税前收入为1,895千美元，而2024年12月31日为亏损1,876千美元[30] - 2025年3月31日止三个月，公司所得税费用为297千美元，较2024年3月31日的801千美元下降62.92%[30] - 2025年3月31日止三个月，公司净利润为1,598千美元，而2024年12月31日为亏损933千美元[30] 非GAAP财务指标使用情况 - 公司使用非GAAP财务指标辅助财务和运营决策、评估趋势及与其他金融机构比较财务结果[25] 资产回报率与股权回报率情况 - 2025年3月31日资产回报率为0.32%，2024年3月31日为0.90%[31] - 2025年3月31日股权回报率为3.85%，2024年3月31日为11.07%[31] - 2025年3月31日平均资产回报率（GAAP）为0.32%，调整后（非GAAP）为0.63%[33] - 2025年3月31日平均股东权益回报率（GAAP）为3.85%，调整后（非GAAP）为7.61%[33] - 2025年3月31日拨备前税前平均资产回报率（非GAAP）为0.54%，调整后为0.93%[33] 总资本与相关比率情况 - 2025年3月31日总资本为1.82563亿美元，2024年3月31日为1.45977亿美元[31] - 2025年3月31日总资本与风险加权资产比率为12.44%，2024年3月31日为14.45%[31] 公司负债与股东权益情况 - 截至2025年3月31日，公司总负债为18.64671亿美元，较2024年12月31日的18.43750亿美元增长1.13%[32] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为1.68675亿美元，较2024年12月31日的1.66531亿美元增长1.28%[32] - 2025年3月31日平均股东权益为1.68245亿美元，2024年3月31日为1.16628亿美元[31] - 2025年3月31日总股东权益（GAAP）为168,675千美元，2024年3月31日为117,816千美元[1] - 2025年3月31日有形普通股权益（Non - GAAP）为151,101千美元，2024年3月31日为114,673千美元[1] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.50%，2024年3月31日为7.94%[1] - 2025年3月31日有形账面价值每股为16.81美元，2024年3月31日为18.27美元[1] 现金及现金等价物情况 - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为2.06032亿美元，较2024年12月31日的1.62874亿美元增长26.5%[32] 调整后相关指标情况 - 2025年3月31日调整前拨备前税前收益为272.7万美元，调整后为466.7万美元[33] - 2025年3月31日调整后效率比率（非GAAP）为75.44%[34] 税收优惠税率情况 - 计算税收优惠所用税率为21%[39]

文章核心观点 第一国民银行控股公司第一国民公司公布2025年第一季度财报 受与Touchstone合并相关费用及运营系统转换影响 短期盈利受冲击 但长期有望受益于新市场规模和增长[1][2] 各部分总结 财务业绩 - 2025年第一季度净利润152万美元 基本和摊薄后每股收益0.18美元 剔除收购相关项目后 调整后收益310万美元 调整后基本和摊薄后每股收益0.35美元[1] - 第一季度净利息收入1750万美元 较上一季度1840万美元减少90.8万美元 净利息收益率（FTE）为3.77% 低于2024年第四季度的3.83% 但高于2024年第一季度的3.24%[5] - 非利息收入从上个季度的640万美元降至360万美元 剔除2024年第四季度与Touchstone收购相关的290万美元一次性廉价购买收益后 第一季度非利息收入增长2.5%[7] - 非利息支出从上个季度的2190万美元降至1830万美元 主要因税前合并相关费用减少540万美元 但薪资和福利费用增加120万美元等因素部分抵消[8] 合并事项 - 2024年10月1日完成对Touchstone的收购 Touchstone运营结果自收购日起并入公司合并报表 2025年第一季度和2024年第四季度平均余额、净利息收入、直接合并费用和运营费用显著增加[4] - 2025年第一季度与Touchstone收购相关的税前合并成本约190万美元 运营合并完成前存在重复运营成本[4] 资产负债表 - 截至2025年3月31日 总资产20.33亿美元 较2024年12月31日增加2310万美元 增幅1.1% 较2024年3月31日增加5.862亿美元 增幅40.5% 主要因现金及现金等价物增加和贷款增长[10] - 净贷款14.36亿美元 较2024年12月31日减少1470万美元 降幅1.0% 较2024年3月31日增加4.755亿美元 增幅49.5% 主要因Touchstone收购和有机贷款增长[11] - 总存款18.25亿美元 较上一季度增加2120万美元 增幅1.2% 较2024年3月31日增加5.658亿美元 增幅44.9% 主要因无息存款增加和Touchstone收购存款并入[13] 流动性与资产质量 - 截至2025年3月31日 银行可用流动性来源总计8.002亿美元 高于2024年12月31日的7.7亿美元和2024年3月31日的5.548亿美元[15] - 不良资产占总资产比例从2024年12月31日的0.35%降至2025年3月31日的0.24% 贷款信用损失准备金与不良资产比率从2024年12月31日的233.49%升至302.94%[17] - 2025年第一季度净冲销额240万美元 高于2024年第四季度的130万美元和2024年第一季度的36.2万美元[20] 资本情况 - 2025年第一季度 公司宣布并支付每股0.155美元现金股息 与2024年第四季度持平 高于2024年第一季度的0.15美元[23] - 2025年3月31日 总资本比率12.44% 一级资本比率11.39% 普通股一级资本比率11.39% 杠杆比率8.28%[24]

股价表现 - First National Corp(FXNC)股价在上一交易日上涨5_4%至20_21美元 成交量显著高于平均水平[1] - 过去四周该股累计下跌12_6% 此次反弹部分抵消了前期跌幅[1] - 同行业公司Hilltop Holdings(HTH)同期上涨3_4%至29_18美元 但过去一个月累计下跌6_5%[4][5] 驱动因素 - 股价上涨受益于特朗普总统宣布对非报复性国家暂停加征关税90天 政策缓解贸易紧张并改善市场情绪[2] - 行业整体走强带动银行股表现 Southeast地区银行板块出现普涨[4] 财务预期 - FXNC预计季度每股收益0_53美元 同比增长3_9% 营收预计2150万美元 同比大增44_3%[3] - 过去30天共识EPS预测未作调整 缺乏盈利预测上修趋势可能限制股价持续上涨空间[4] - 同行业HTH预计EPS为0_28美元 同比下滑33_3% 过去一个月预测值维持不变[5] 行业评级 - FXNC当前Zacks评级为3级(持有) 属于Banks - Southeast行业[4] - 同行业HTH获得Zacks 2级(买入)评级[5]

公司收购情况 - 公司于2024年10月1日完成对Touchstone Bankshares, Inc.的收购[183] 净利润与每股收益情况 - 2024年归属于普通股股东的净利润为700万美元，摊薄后每股收益为1.00美元，2023年分别为960万美元和1.53美元[183] - 2024年净利润减少260万美元至700万美元，主要因收购相关的合并费用增加810万美元和信用损失拨备增加170万美元[184][185] 股本回报率情况 - 2024年平均股本回报率为5.33%，2023年为8.59%[183] 贷款净额与存款情况 - 2024年末贷款净额较2023年增长4.931亿美元[183] - 2024年末存款较2023年增长5.701亿美元[183] 贷款信用损失拨备情况 - 2024年贷款信用损失拨备总计790万美元，2023年为620万美元[183] - 2024年信贷损失拨备总计790万美元，2023年为620万美元，其中贷款信贷损失拨备为780万美元，包括从Touchstone购买的非PCD贷款的380万美元首日拨备[200] 不良资产占比情况 - 2024年12月31日，不良资产占总贷款的比例为0.50%，2023年为0.70%[183] 净息差与净利息收益率情况 - 2024年净息差提高10个基点至3.51%，2023年为3.41%[183] - 2024年净利息收益率增加10个基点，达到3.51%[192] - 2024年净利息收益率为3.51%，上一年为3.41%[195] - 2024年净利息收入为5282.1万美元，2023年为4373.8万美元，利率差从2.84%降至2.79%，资金成本从1.15%升至1.64%，净利息收益率从3.41%升至3.51%[197] 净利息收入情况 - 2024年净利息收入为5250万美元，较上一年增加900万美元，增幅21%[192] - 净利息收入增加900万美元（21%）、非利息收入增加460万美元（39%）和所得税费用减少110万美元部分抵消了净利润的不利变动[185] 总利息收入与支出情况 - 2024年总利息收入增加1860万美元，总利息支出增加960万美元[192] 平均盈利资产与生息负债情况 - 2024年平均盈利资产增加2.24亿美元，增幅17%，平均生息负债增加1.862亿美元，增幅22%[192] 贷款利息收入与费用情况 - 2024年贷款利息收入和费用增加1420万美元，增幅29%[193] 贷款收益率与平均贷款余额情况 - 2024年贷款收益率增加52个基点，平均贷款余额增加17%[193] 存款利息支出情况 - 2024年存款利息支出增加730万美元[194] 生息存款成本与平均生息存款情况 - 2024年生息存款成本增加51个基点，平均生息存款增加17%[194] 收购会计相关净增值收入情况 - 2024年与收购会计相关的净增值收入为40.8万美元，使净利息收益率增加3个基点[195] 非利息收入情况 - 2024年非利息收入总计1640万美元，较2023年增加460万美元，增幅39%，主要源于Touchstone收购的290万美元廉价购买收益和120万美元的购买贷款回收[204] 非利息支出情况 - 2024年非利息支出增加1570万美元，增幅42%，主要是由于810万美元的合并费用和44.3万美元的核心存款无形资产摊销费用[205] 预计额外税前合并相关费用情况 - 公司预计2025年第一季度将产生约420万美元的额外税前合并相关费用[207] 所得税费用情况 - 2024年所得税费用较上一年减少110万美元，差异源于净永久性税收扣除增加，主要包括免税廉价购买收益、利息收入和银行拥有的人寿保险收入[208] 总资产情况 - 截至2024年12月31日，总资产增加5.91亿美元，达到20亿美元，主要归因于贷款净额增加4.931亿美元、银行有息存款增加6800万美元和可供出售证券增加1100万美元[209] 总负债情况 - 截至2024年12月31日，总负债增加5.407亿美元，达到18亿美元，归因于Touchstone的收购增加6.146亿美元总负债和银行存款组合的增长[210] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益增加5030万美元至1.665亿美元，主要归因于330万美元的普通股发行和Touchstone收购的4350万美元盈余[211] 贷款组合情况 - 银行是活跃的贷款机构，贷款组合包括商业和住宅房地产贷款、商业贷款、消费贷款等，贷款活动主要集中在其市场区域内的个人和中小企业[212] PPP贷款情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，PPP贷款分别为6.6万美元和12.8万美元，其中6.6万美元定于2026年第一和第二季度到期[213] 业务合并收购贷款未摊销折扣情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，通过业务合并收购的贷款中未摊销折扣（扣除未摊销溢价）分别为1430万美元和190万美元[214] 第三方购买医疗专业人员贷款情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，从第三方购买的医疗专业人员贷款分别为1900万美元和2460万美元，未摊销溢价分别为580万美元和790万美元[215] 贷款总额情况 - 2024年12月31日贷款增至15亿美元，较2023年12月31日的9.694亿美元增加4.976亿美元，主要因Touchstone收购[216] 非流动资产情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，非流动资产分别为700万美元和680万美元，分别占总资产的0.35%和0.48%[220] - 2024年12月31日，68%的非流动资产为商业和工业贷款，31%为住宅房地产贷款，1%为建筑贷款[221] 其他潜在问题贷款情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，其他潜在问题贷款分别为910万美元和28.7万美元[221] 贷款信用损失准备情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，贷款信用损失准备分别为1640万美元和1200万美元，分别占贷款总额的1.12%和1.24%[223] 单独评估减值贷款情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，单独评估减值的贷款分别为700万美元和680万美元，相关信用损失准备分别为310万美元和270万美元[226] 净冲销与平均贷款比率情况 - 2024年和2023年，净冲销与平均贷款的比率分别为0.34%和0.38%[228] 非应计贷款与不良资产情况 - 2024年末非应计贷款为697.1万美元，2023年为676.3万美元；2024年末不良资产总额为702.4万美元，2023年为676.3万美元；2024年末不良资产与期末贷款比率为0.50%，2023年为0.75%[233] 总贷款相关比率情况 - 2024年末总贷款为14.66595亿美元，2023年为9.6943亿美元；非应计贷款与总贷款比率2024年为0.48%，2023年为0.70%；信贷损失准备与总贷款比率2024年为1.12%，2023年为1.24%[234] 第三方金融公司购买贷款情况 - 2024年末从第三方金融公司购买的贷款总计1900万美元，其中非应计贷款为260万美元，剩余1640万美元为正常贷款；2024年和2023年分别有155笔和172笔此类贷款，加权平均期限分别为7.0年和7.5年[234] 证券情况 - 2024年末证券总额为2.773亿美元，较2023年末的3.032亿美元减少2590万美元，降幅8.5%；可供出售投资组合未实现总收益2024年和2023年分别为6.2万美元和6.1万美元，未实现总损失分别为2210万美元和2070万美元[235] 持有至到期证券信贷损失准备情况 - 2024年末持有至到期证券的信贷损失准备为9.5万美元，2023年末为10.7万美元；公司评估认为2024年和2023年末可供出售证券不存在与信贷相关的减值[236] 可供出售证券转持有至到期证券情况 - 2022年9月1日银行将账面价值8220万美元的24只可供出售证券转为持有至到期证券，未实现损失780万美元；2024年该未实现损失摊销额为100万美元，税后为79.1万美元[237] 存款总额与结构情况 - 2024年末存款总额为18亿美元，较2023年末的12亿美元增加5701万美元；2024年末无息活期存款、储蓄和有息活期存款、定期存款分别占总存款的29%、51%、20%，2023年分别为31%、54%、15%[243] 平均总存款与有息存款平均利率情况 - 2024年平均总存款为1.396742亿美元，2023年为1.229845亿美元；2024年有息存款平均利率为2.15%，2023年为1.64%[244] 未保险存款总额情况 - 截至2024年12月31日，估计的未保险存款总额为5.37亿美元[245] 业务占比情况 - 建筑与开发、担保、其他房地产、商业与工业等业务占比分别为5.8%、37.3%、45.8%、9.6%（2024年）和5.4%、35.5%、46.1%、11.7%（2023年）[231] 银行流动性与可用信贷额度情况 - 2024年12月31日，银行流动性来源总计7.58亿美元，2023年为5.127亿美元；可用信贷额度为5.625亿美元，2023年为3.514亿美元[247] 未保险客户存款情况 - 2024年12月31日，估计未保险客户存款总额为5.37亿美元，2023年为3.682亿美元；排除市政存款后，为3.191亿美元，2023年为2.862亿美元[248] 未偿还承诺信贷与备用信用证情况 - 2024年和2023年，未偿还的承诺信贷和未使用信贷额度分别为2.71419亿美元和1.94242亿美元，备用信用证分别为1559.4万美元和1161.5万美元[252] 固定利率抵押贷款承诺情况 - 2024年12月31日，银行有230万美元的固定利率抵押贷款承诺[255] 利率互换情况 - 公司利率互换将900万美元次级债务的可变利率转换为固定利率，期限至2034年6月至2036年10月，2024年12月31日公允价值为270万美元[257] 银行最低资本要求情况 - 银行最低资本要求为普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%；2019年起加上2.5%的资本保护缓冲[260][261] 资本比率情况 - 2024年12月31日，普通股一级资本为1.64454亿美元，一级资本比率为11.19%，总资本比率为12.35%，杠杆比率为7.95%，资本保护缓冲比率为4.34%[263] 资本充足达标情况 - 银行需满足“资本充足”要求：普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%、一级杠杆比率5%，2024和2023年均达标[264] 股份回购情况 - 2024年公司未回购任何股份[266] 次级债务情况 - 2020年6月公司发行500万美元次级债务，收购Touchstone时承担两笔次级债务，分别为800万美元和1000万美元[267]

文章核心观点 第一国民银行控股公司宣布布拉德·E·施瓦茨将于2025年3月31日加入公司和第一银行，担任执行副总裁兼首席财务官 [1] 分组1：新CFO个人信息 - 拥有超40年弗吉尼亚州银行业经验，曾是TowneBank退休总裁兼首席运营官，Monarch Bank前首席执行官、首席财务官和首席运营官，还曾担任另外两家弗吉尼亚社区银行的首席财务官 [2] - 拥有朗伍德大学工商管理和会计学学士学位、里士满大学工商管理硕士学位，毕业于乔治城大学斯通尼尔银行研究生院 [4] - 现任社区银行家银行董事会成员，曾在弗吉尼亚银行家协会董事会任职，是弗吉尼亚银行家协会弗吉尼亚大学银行管理学院高级财务管理教授 [4] 分组2：新CFO加入原因及职责 - 公司过去十年完成三次收购，需要强大且经验丰富的领导层，布拉德的领导和并购经验、财务敏锐度以及对社区银行的了解使其适合此时加入 [3] - 将与执行副总裁兼首席运营官丹尼斯·戴萨特、总裁兼首席执行官斯科特·哈佛一同成为指定高管，作为首席财务官，将成为执行团队成员，提供战略领导，监督财务规划、战略、预算、投资者关系、会计运营和监管申报等各方面工作 [2] 分组3：公司及银行情况 - 第一国民银行控股公司是第一银行的母公司和银行控股公司，第一银行于1907年在斯特拉斯堡开业，是一家社区银行 [5] - 通过网站、移动银行平台、自动取款机网络、贷款生产办公室、退休社区客户服务中心和33个银行分支机构提供贷款和存款产品及服务 [5] - 除传统银行服务外，还运营名为第一银行财富管理的财富管理部门，拥有第一银行金融服务公司，该公司持有一家提供产权保险服务实体的权益 [5] 分组4：联系方式 - 总裁兼首席执行官斯科特·C·哈佛，联系电话(540) 465 - 9121，邮箱sharvard@fbvirginia.com [6] - 公告配图链接https://www.globenewswire.com/NewsRoom/AttachmentNg/a97cd9bd-043a-45d7-9084-56fa8c64209a [6]

公司整体收益情况 - 2024年第四季度公司未经审计的合并净亏损为93.3万美元，普通股基本和摊薄每股亏损0.10美元；调整后运营收益为600万美元，调整后运营普通股基本和摊薄每股收益0.66美元[1] - 2024年全年公司未经审计的合并收益为700万美元，普通股基本和摊薄每股收益1.00美元；调整后运营收益为1460万美元，调整后普通股基本和摊薄每股收益2.10美元[2] - 2024年第四季度净收入（亏损）为 - 933万美元，全年为6966万美元[33] - 2024年第四季度GAAP净收入为 - 93.3万美元，2024年第三季度为224.8万美元，2023年第四季度为 - 85.1万美元[36] 收购相关情况 - 2024年10月1日公司完成对Touchstone的收购，该收购增加6.643亿美元总资产、6.146亿美元总负债，公司记录290万美元初步廉价购买收益[4] 净利息收入及收益率情况 - 2024年第四季度净利息收入为1840万美元，较第三季度增加660万美元；净利息收益率增加40个基点至3.83%[7] - 2024年第四季度净利息收入为1.8359亿美元，全年为5.2452亿美元[33] - 2024年净利息收入第四季度为1835.9万美元，第三季度为1174.9万美元，2023年第四季度为1080.9万美元[36] - 2024年第四季度GAAP净利息收入为1.8359亿美元，2024年第三季度为1.1749亿美元，2023年第四季度为1.0809亿美元[38] - 2024年全年GAAP净利息收入为5.2452亿美元，2023年为4.3413亿美元[38] - 2024年第四季度非GAAP税等效净利息收入为1.8461亿美元，2024年第三季度为1.1842亿美元，2023年第四季度为1.0889亿美元[38] - 2024年全年非GAAP税等效净利息收入为5.2821亿美元，2023年为4.3738亿美元[38] - 2024年第四季度净利息收益率为3.83%，2024年第三季度为3.43%，2023年第四季度为3.35%[34] - 2024年净利息收益率（非GAAP）第四季度为3.83%，第三季度为3.43%，2023年第四季度为3.35%[36] 非利息收入与支出情况 - 2024年第四季度非利息收入增至640万美元，较上一季度增加340万美元；非利息支出增至2190万美元，较上一季度增加1150万美元[10][11] - 2024年第四季度非利息收入为6444万美元，全年为1.638亿美元[33] - 2024年第四季度非利息支出为2.1929亿美元，全年为5.2934亿美元[33] 资产质量相关指标情况 - 截至2024年12月31日，逾期30天以上仍计利息贷款占总贷款比例为0.24%；不良资产占总资产比例降至0.35%；净冲销总额为130万美元[13] 公司资产规模情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产为20亿美元，较9月30日增加5.596亿美元（38.6%），较2023年12月31日增加5.91亿美元（41.6%）[18] - 截至2024年12月31日，持有待投资贷款净额为15亿美元，较9月30日增加4.686亿美元，较2023年12月31日增加4.931亿美元（51.5%）[19] - 截至2024年12月31日，总存款为18亿美元，较上一季度增加5.505亿美元，较2023年12月31日增加5.701亿美元（46.2%）[21] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为1.665亿美元，较9月30日增加4140万美元[23] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为162,874千美元，较2023年12月31日的87,161千美元增长约86.9%[35] - 截至2024年12月31日，公司贷款净额为1,450,604千美元，较2023年12月31日的957,456千美元增长约51.5%[35] - 截至2024年12月31日，公司总资产为2,010,281千美元，较2023年12月31日的1,419,295千美元增长约41.6%[35] - 截至2024年12月31日，公司总存款为1,803,778千美元，较2023年12月31日的1,233,726千美元增长约46.2%[35] - 截至2024年12月31日，公司总负债为1,843,750千美元，较2023年12月31日的1,303,024千美元增长约41.5%[35] - 截至2024年12月31日，公司股东权益总额为166,531千美元，较2023年12月31日的116,271千美元增长约43.2%[35] - 2024年末GAAP总资产为20.10281亿美元，2024年第三季度末为14.50716亿美元，2023年末为14.19295亿美元[38] - 2024年末非GAAP有形资产为19.92265亿美元，2024年第三季度末为14.47582亿美元，2023年末为14.16148亿美元[38] - 2024年末GAAP总股东权益为1.66531亿美元，2024年第三季度末为1.25115亿美元，2023年末为1.16271亿美元[38] - 2024年末非GAAP有形普通股权益为1.48515亿美元，2024年第三季度末为1.21981亿美元，2023年末为1.13124亿美元[38] 贷款业务相关情况 - 截至2024年12月31日，公司抵押贷款中，1 - 4户家庭住宅抵押的贷款为547,576千美元，较2023年12月31日的344,369千美元增长约59.0%[35] - 截至2024年12月31日，公司商业和工业贷款（非房地产抵押）为140,393千美元，较2023年12月31日的112,619千美元增长约24.7%[35] - 截至2024年12月31日，公司消费者分期付款贷款为7,582千美元，较2023年12月31日的4,753千美元增长约59.5%[35] 其他财务指标情况 - 2024年第四季度利息和手续费收入为2.1516亿美元，全年为6.3483亿美元[33] - 2024年第四季度利息支出为7127万美元，全年为2.3867亿美元[33] - 2024年第四季度信贷损失拨备为4750万美元，全年为7850万美元[33] - 2024年第四季度税前收入（亏损）为 - 1876万美元，全年为8048万美元[33] - 2024年第四季度所得税费用（收益）为 - 943万美元，全年为1082万美元[33] - 2024年第四季度基本每股收益为 -0.10美元，2024年第三季度为0.36美元，2023年第四季度为 -0.14美元[34] - 2024年第四季度调整后基本每股收益为0.66美元，2024年第三季度为0.39美元，2023年第四季度为 -0.14美元[34] - 2024年第四季度平均资产回报率为 -0.18%，2024年第三季度为0.62%，2023年第四季度为 -0.25%[34] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为1.15%，2024年第三季度为0.67%，2023年第四季度为 -0.25%[34] - 2024年第四季度平均权益回报率为 -2.35%，2024年第三季度为7.28%，2023年第四季度为 -2.97%[34] - 2024年第四季度调整后平均权益回报率为15.01%，2024年第三季度为7.93%，2023年第四季度为 -2.97%[34] - 2024年第四季度平均资产为20.51578亿美元，2024年第三季度为14.49185亿美元，2023年第四季度为13.72365亿美元[34] - 2024年第四季度贷款冲销为143.2万美元，2024年第三季度为166.7万美元，2023年第四季度为276.5万美元[34] - 2024年第四季度总资本与风险加权资产比率为12.35%，2024年第三季度为14.29%，2023年第四季度为14.05%[34] - 2024年基本每股收益（GAAP）第四季度为 - 0.10美元，第三季度为0.36美元，2023年第四季度为 - 0.14美元[36] - 2024年调整后基本每股收益（非GAAP）第四季度为0.66美元，第三季度为0.39美元，2023年第四季度为 - 0.14美元[36] - 2024年调整前拨备前税前收益第四季度为287.4万美元，第三季度为449.3万美元，2023年第四季度为477.8万美元[36] - 2024年调整后拨备前税前收益第四季度为727万美元，第三季度为471.2万美元，2023年第四季度为477.8万美元[36] - 2024年GAAP平均资产回报率第四季度为 - 0.18%，第三季度为0.62%，2023年第四季度为 - 0.25%[36] - 2024年调整后平均资产回报率（非GAAP）第四季度为1.15%，第三季度为0.67%，2023年第四季度为 - 0.25%[36] - 2024年调整后效率比率（非GAAP）第四季度为63.97%，第三季度为68.13%，2023年第四季度为66.26%[37] - 2024年末有形普通股权益与有形资产比率为7.45%，2024年第三季度末为8.43%，2023年末为7.99%[38] - 2024年末有形账面价值每股为16.48美元，2024年第三季度末为19.37美元，2023年末为18.06美元[38] 银行分行情况 - 第一国民银行在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州有33个银行分行[29] 信用损失准备金情况 - 截至2024年12月31日，公司信用损失准备金为16,400千美元，较2023年12月31日的11,974千美元增长约37.0%[35]