UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q S QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2019 or £ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 0-23976 (Exact name of registrant as specified in its charter) Virginia 54-1232965 (State or other jurisdiction of incorporation or organizati ...

整体财务数据关键指标变化 - 2018年净收入增加370万美元至1010万美元，摊薄后每股收益为2.04美元，2017年为640万美元，摊薄后每股收益为1.30美元[152] - 2018年平均资产回报率为1.34%，平均股权回报率为16.36%，2017年分别为0.89%和11.57%[152] - 2018年效率比率为63.05%，2017年为66.42%[157] - 2018年计算税等效净利息收入的税率为21%，2017年为34%[158] - 截至2018年12月31日，总资产增加1390万美元至7.53亿美元，主要因净贷款和证券增加[205] - 截至2018年12月31日，总负债增加530万美元至6.863亿美元，主要因总存款增加[206] - 截至2018年12月31日，股东权益增加850万美元至6670万美元，资本比率超监管最低要求[207] - 2018年利息和股息收入总计31138千美元，2017年为27652千美元[256] - 2018年利息支出总计3512千美元，2017年为2386千美元[256] - 2018年净利息收入总计27626千美元，2017年为25266千美元[256] - 2018年贷款损失准备金总计600千美元，2017年为100千美元[256] - 2018年非利息收入总计9157千美元，2017年为8292千美元[256] - 2018年非利息支出总计23761千美元，2017年为23284千美元[256] - 2018年所得税前收入总计12422千美元，2017年为10174千美元[256] - 2018年所得税费用总计2287千美元，2017年为3726千美元[256] - 2018年净收入总计10135千美元，2017年为6448千美元[256] 净利息收入相关数据变化 - 2018年净利息收入增加240万美元，增幅9%，非利息收入增加86.5万美元，增幅10%，所得税费用减少140万美元，降幅39%[153] - 2018年净利息收入增加240万美元，即9%，达到2760万美元，2017年同期为2530万美元[184] - 2018年总税等效净利息收入为2783.3万美元，2017年为2563.8万美元[159] - 2018年净利息收入2.7833亿美元，利率差3.74%，资金成本0.51%，利息支出占平均生息资产0.50%，净利息收益率3.93%；2017年净利息收入2.5638亿美元，利率差3.64%，资金成本0.36%，利息支出占平均生息资产0.35%，净利息收益率3.77%；2016年净利息收入2.3646亿美元，利率差3.50%，资金成本0.30%，利息支出占平均生息资产0.30%，净利息收益率3.61%[190] - 2018年净利息收入变化中，量的影响为1204万美元，率的影响为991万美元，收入变化总计2195万美元；2017年净利息收入变化中，量的影响为1730万美元，率的影响为262万美元，收入变化总计1992万美元[192] 贷款损失准备金相关数据变化 - 2018年贷款损失准备金增加50万美元，非利息费用增加47.7万美元，增幅2%[153] - 2018年贷款损失准备金为60万美元，2017年为10万美元[155] - 2018年贷款损失拨备60万美元，年末贷款损失准备金总额500万美元，占总贷款0.92%；2017年贷款损失拨备10万美元，年末贷款损失准备金总额530万美元，占总贷款1.02%[194] - 2018年净冲销贷款总计91.7万美元，主要是消费者贷款净冲销87.8万美元；2017年净冲销贷款9.5万美元[195] - 2018年特定准备金增加24.3万美元，一般准备金减少；2017年一般准备金增加，特定准备金减少[195][196] - 2018年其他房地产贷款类别记录了79.3万美元的贷款损失回收，被其他类别130万美元的贷款损失准备金抵消[219] - 2018年末贷款损失准备金余额为5009000美元，2017年末为5326000美元[223] - 2018年净冲销额为917000美元，净冲销额与当期平均未偿还贷款的比率为0.17% [223] - 2018年末商业、金融和农业贷款的贷款损失准备金分配额为464000美元，占比8.22% [224] 生息资产与盈利资产相关数据变化 - 2018年平均生息资产余额增长4%，净息差增加16个基点至3.93%，2017年为3.77%[154] - 2018年平均盈利资产余额增长4%，净息差增加16个基点至3.93%，2017年同期为3.77%[184] - 盈利资产收益率增加31个基点，贷款收益率增加30个基点对盈利资产收益率增长影响最大[184][185] - 平均盈利资产的利息支出占比增加15个基点，主要归因于存款支付的利率上升[184][186] - 计息支票账户和货币市场账户成本分别增加25个基点和49个基点，影响最大[186] - 2018年总生息资产7.07575亿美元，利息收入3.1345亿美元，收益率4.43%；2017年总生息资产6.80178亿美元，利息收入2.8024亿美元，收益率4.12%；2016年总生息资产6.55913亿美元，利息收入2.5628亿美元，收益率3.91%[190] - 2018 - 2016年应税等价调整分别为20.7万美元、37.2万美元和39.1万美元[190] - 2018年生息资产收入变化中，量的影响为1306万美元，率的影响为2015万美元，收入变化总计3321万美元；2017年生息资产收入变化中，量的影响为1657万美元，率的影响为739万美元，收入变化总计2396万美元[192] - 2018年计息负债利息支出变化中，量的影响为102万美元，率的影响为1024万美元，支出变化总计1126万美元；2017年计息负债利息支出变化中，量的影响为 - 73万美元，率的影响为477万美元，支出变化总计404万美元[192] 银行业务运营与政策 - 银行通过14个分行、1个贷款业务办公室和1个客户服务中心提供产品和服务[148] - 银行贷款政策根据贷款人员职位和经验给予贷款金额审批权限，管理贷款委员会、董事会贷款委员会和董事会按权限审批贷款[171] - 住宅贷款主要通过贷款人员招揽和员工、房地产专业人士及客户推荐产生，商业房地产和工商业贷款主要通过直接招揽和现有客户业务获得[172] - 建设和土地开发贷款多数一年到期，银行通过限制贷款金额、分析项目成本和借款人信用、监控建设进度等降低风险[175] - 银行对消费贷款的承销标准包括确定申请人其他债务的还款历史、评估其偿还现有债务和拟申请贷款的能力[181] 证券相关数据变化 - 2018年末证券总额为1.45亿美元，较2017年末的1.39亿美元增加590万美元，增幅4% [227] - 2018年末可供出售证券组合的未实现总收益为75000美元，未实现总损失为240万美元 [227] - 2018年末持有至到期证券组合的未实现总收益为29000美元，未实现总损失为100万美元 [227] - 2018年末可供出售的美国机构和抵押支持证券公允价值为84922000美元 [229] - 2018年末持有至到期的美国机构和抵押支持证券账面价值为27420000美元 [229] - 2018年末受限证券成本为1688000美元 [229] - 截至2018年12月31日，证券投资组合摊余成本为1.47243亿美元，市值为1.43939亿美元，加权平均收益率为2.66%[231] 存款相关数据变化 - 截至2018年12月31日，存款总额为6.706亿美元，较2017年12月31日的6.65亿美元增加560万美元；非利息活期存款、储蓄和有息活期存款、定期存款分别占存款总额的27%、55%和18%[234] - 2018 - 2016年平均存款中，2018年非利息存款为1.85024亿美元，有息存款为4.9181亿美元，总存款为6.76834亿美元[236] 流动性与信贷承诺相关数据 - 截至2018年12月31日，现金、银行存贷款等一年内到期的流动资产总计1.111亿美元，贷款组合中有15%（即7980万美元）在一年内到期，非存款可用资金总计1.285亿美元[239] - 2018年12月31日，承诺信贷额度、备用信用证和利率锁定承诺总计1.074亿美元[174] - 截至2018年和2017年12月31日，未偿还的信贷承诺和备用信用证合同金额分别为9.1109亿美元和7.7992亿美元、994.7万美元和1037.9万美元[233] - 截至2018年12月31日，银行有640万美元的固定利率承诺用于发放抵押贷款[246] 资本充足率相关数据 - 最终规则要求银行普通股一级资本比率为4.5%，一级资本比率为6%，总资本比率为8%，一级杠杆比率为4%；2019年起，普通股一级资本比率为7.0%，一级资本比率为8.5%，总资本比率为10.5%[249] - 截至2018年12月31日，银行普通股一级资本为6968.8万美元，一级资本为6968.8万美元，二级资本为500.9万美元，总风险资本为7469.7万美元[251] - 截至2018年12月31日，银行普通股一级资本比率为12.71%，一级资本比率为12.71%，总资本比率为13.62%，杠杆比率为9.26%，资本保护缓冲比率为5.62%[251] - 管理层认为，截至2018年和2017年12月31日，银行满足所有适用的资本充足率要求，包括资本保护缓冲[250] - 公司需满足“资本充足”的资本水平要求：一级普通股资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%、一级杠杆比率5%，2018和2017年底银行均达标[252] 非利息收入与支出相关数据变化 - 2018年非利息收入增加86.5万美元，即10%，达到920万美元，主要因存款账户服务费、ATM和支票卡手续费等增加[199] - 2018年非利息支出增加47.7万美元，即2%，达到2380万美元，主要因薪资和员工福利、占用费用等增加[200] 不良资产相关数据 - 截至2018年12月31日，不良资产总计320万美元，占总资产0.42%，仅为非应计贷款[214] - 2018年末非应计贷款为3172000美元，非应计资产总额为3172000美元，非应计资产与期末贷款的比率为0.58% [226] 净贷款相关数据变化 - 截至2018年12月31日，净贷款增加2100万美元至5.378亿美元，主要因建筑贷款、住宅房地产贷款和商业及工业贷款增加[209]