The proven Zacks Rank system focuses on earnings estimates and estimate revisions to find winning stocks. Nevertheless, we know that our readers all have their own perspectives, so we are always looking at the latest trends in value, growth, and momentum to find strong picks.Looking at the history of these trends, perhaps none is more beloved than value investing. This strategy simply looks to identify companies that are being undervalued by the broader market. Value investors rely on traditional forms of a ...

Hanmi Financial (HAFC) could be a solid choice for investors given its recent upgrade to a Zacks Rank #1 (Strong Buy). An upward trend in earnings estimates -- one of the most powerful forces impacting stock prices -- has triggered this rating change.The sole determinant of the Zacks rating is a company's changing earnings picture. The Zacks Consensus Estimate -- the consensus of EPS estimates from the sell-side analysts covering the stock -- for the current and following years is tracked by the system.Indi ...

文章核心观点 - 推荐三只具有买入评级和强劲收益特征的公司股票 [1][2][4] Hanmi Financial Corporation (HAFC) - 公司为银行产品和服务提供商 Zacks评级为第1级 [1] - 过去60天内 其当前年度盈利的Zacks共识预期上调了5.4% [1] - 公司股息收益率为4.1% 高于行业平均水平的3.2% [1] Preferred Bank (PFBC) - 公司为银行产品和服务提供商 Zacks评级为第1级 [2] - 过去60天内 其当前年度盈利的Zacks共识预期上调了5.4% [2] - 公司股息收益率为3.3% 高于行业平均水平的3.2% [2] TE Connectivity plc (TEL) - 公司为连接器和传感器技术提供商 [2] - 过去60天内 其当前年度盈利的Zacks共识预期上调了7.7% [2] - 公司股息收益率为1.2% 行业平均股息收益率为0.0% [3]

收入和利润 - 第三季度净收入为2210万美元，摊薄后每股收益为0.73美元，相比去年同期的1490万美元（每股0.49美元）增长48.3%[166] - 九个月累计净收入为5490万美元，摊薄后每股收益为1.82美元，相比去年同期的4450万美元（每股1.47美元）增长23.4%[167] - 2025年第三季度非利息收入为990万美元，同比增加140万美元（17.09%），主要驱动力为人寿保险收入增加939万美元（293.44%）[203] - 2025年前九个月非利息收入为2568万美元，同比增加145万美元（5.98%），SBA贷款销售利得增加135万美元（28.89%）是主因[205] - 2025年第三季度公司出售6780万美元住房抵押贷款，实现利得116万美元；出售3260万美元SBA贷款，实现利得185万美元[204] 净利息收入 - 第三季度净利息收入为6107.9万美元，相比去年同期的5005.1万美元增长22.0%[166][175] - 九个月累计净利息收入增长2400万美元，是净收入增长1040万美元的主要驱动因素[167] - 净利息收入增长1100万美元，达到6110万美元，主要得益于利率驱动的利息支出减少820万美元和规模驱动的利息及股息收入增加440万美元[180] - 前九个月净利息收入增长2398.6万美元至1.7331亿美元，主要由于利率驱动的利息支出减少1947.6万美元[191] - 净利息收入为1.733亿美元，同比增加2400万美元，主要由于利率驱动的利息支出减少1950万美元和利息收入增加790万美元[193] - 利息和股息收入增至3.058亿美元，增加710万美元（2.4%）；利息支出降至1.325亿美元，减少1680万美元（11.3%）[193] 净利差和净息差 - 第三季度总生息资产平均收益率为5.54%，总计息负债平均成本率为3.60%，净利差为1.94%，净息差为3.22%[175] - 净息差（应税等价基础）从去年同期的2.74%提升48个基点至3.22%，净利差从1.19%提升至1.94%[181] - 前九个月净息差（应税等价基础）从去年同期的2.74%提升37个基点至3.11%，净利差从1.21%提升至1.80%[188] - 净利差和净息差（税后等价基础）分别为1.80%和3.11%，相比去年同期的1.21%和2.74%有所提升[193][194] 生息资产和付息负债 - 生息资产平均余额增加2.489亿美元（+3.4%），达到75.5亿美元，其中贷款平均余额增加1.921亿美元（+3.1%）至63.0亿美元[182] - 生息资产平均收益率（应税等价基础）上升6个基点至5.54%，贷款平均收益率上升3个基点至6.03%，证券平均收益率上升43个基点至2.70%[183] - 付息负债平均余额增加1.916亿美元（+4.1%）至48.6亿美元，主要因货币市场及储蓄账户平均余额增加2.372亿美元[184] - 付息负债平均成本下降69个基点至3.60%，其中存款平均成本下降71个基点至3.56%，定期存款成本下降82个基点至3.97%[185] - 生息资产平均余额增至74.7亿美元，增加1.704亿美元（2.3%）；贷款平均余额增至62.5亿美元，增加1.378亿美元（2.3%）[195] - 计息负债平均成本为3.68%，相比去年同期的4.26%下降58个基点；有息存款平均成本下降60个基点至3.63%[199] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为3736万美元，同比增加228万美元（6.49%），主要由于薪资和员工福利增加131万美元（6.29%）[207][208] - 公司2025年前九个月非利息支出为1.087亿美元，较2024年同期的1.068亿美元增加189万美元，增幅1.77%[209] - 薪酬及员工福利支出增加233万美元至6520万美元，增幅3.71%，主要因年度加薪和晋升[209] - 数据处理费用增加29.8万美元至1137万美元，增幅2.69%，主要因软件许可及相关成本增加[209] - 用品及通讯费用减少25.5万美元至145万美元，降幅14.91%，主要与2024年分支机构关闭相关费用未在2025年重现有关[209] - 其他不动产（收益）/费用减少50.8万美元，主要因2025年第二季度出售其他不动产实现60万美元收益[209] - 公司2025年前九个月所得税费用为2300万美元，有效税率为29.5%，而2024年同期为1880万美元，有效税率29.7%[210] 贷款组合 - 截至2025年9月30日，贷款总额为64.6亿美元，较2024年12月31日的61.8亿美元增长4.5%，即2.772亿美元[169] - 截至2025年9月30日，贷款总额（扣除备抵等）为64.6亿美元，较2024年末的61.8亿美元增加2.772亿美元，主要得益于12亿美元的新增贷款发放[214] - 新增贷款发放包括4.354亿美元商业房地产贷款、2.42亿美元住宅抵押贷款、3.072亿美元商业及工业贷款、1.146亿美元设备融资协议及1.47亿美元SBA贷款[214] - 截至2025年9月30日，总贷款中可变利率贷款为37.17亿美元，固定或预定利率贷款为28.12亿美元[216] - 截至2025年9月30日，贷款总额为37.17亿美元，其中商业地产贷款占19.76亿美元[219] - 贷款组合中，非住宅建筑租赁行业贷款占比最高，达15.99亿美元，占贷款总额的24.5%[220] 资产质量 - 九个月累计信贷损失费用为1250万美元，显著高于去年同期的350万美元[167] - 2025年前九个月信用损失费用为1250万美元，相比去年同期的350万美元增加900万美元，主要由于净冲销增加850万美元[201] - 逾期30至89天但仍计息的贷款为1160万美元，较2024年12月31日的1850万美元有所下降[221] - 2025年第三季度，关注类贷款增加410万美元至1678万美元，主要由于430万美元的降级[222] - 截至2025年9月30日，关注类贷款为1680万美元，较2024年12月31日的1.396亿美元大幅减少1.228亿美元[223] - 2025年第三季度，次级类贷款减少530万美元至2859万美元，主要由于200万美元转为其他房地产和240万美元的设备融资冲销[224] - 截至2025年9月30日，次级类贷款为2860万美元，较2024年12月31日的2570万美元增加290万美元[225] - 不良贷款为1940万美元，较2024年12月31日的1430万美元增加510万美元，增幅35.7%[229] - 截至2025年9月30日，设备融资协议中1.62%的贷款处于不计息状态[229] - 不良资产为2140万美元，占总资产的0.27%，而2024年12月31日为1440万美元，占总资产的0.19%[231] - 2025年第三季度，总核销额为260万美元，较2024年同期的380万美元减少120万美元[247] - 2025年前九个月，总核销额为1819万美元，较2024年同期的826万美元增加990万美元[247][248] - 2025年第三季度，设备融资协议核销额为主要部分，达240万美元[247] - 2025年前九个月，设备融资协议核销额为810万美元，商业房地产贷款核销额为860万美元[248] 信贷损失拨备 - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备总额为6980万美元，较2024年12月31日的7010万美元略有下降[245] - 2025年9月30日，信贷损失拨备占贷款总额的比率为1.07%，低于2024年12月31日的1.12%[245] - 2025年9月30日，不良贷款占贷款总额的比率从2024年12月31日的0.23%上升至0.30%[245] 存款 - 截至2025年9月30日，存款总额为67.7亿美元，较2024年12月31日的64.4亿美元增长5.1%[171] - 截至2025年9月30日，存款总额为67.7亿美元，较2024年12月31日的64.4亿美元增加3.309亿美元，增幅5.1%[250] - 2025年9月30日的存贷比为96.5%，低于2024年12月31日的97.1%[250] - 存款增长主要由货币市场及储蓄存款增加1.605亿美元以及定期存款增加1.734亿美元驱动[250] - 截至2025年9月30日，公司未投保存款总额为29.8亿美元，较2024年12月31日的27.2亿美元增长9.6%[251][252] - 2025年9月30日，超过保险限额的定期存款总额为7.589亿美元，较2024年底的6.473亿美元增长17.2%[251][252] 借款和资本 - 公司从联邦住房贷款银行获得的预付款总额在2025年9月30日为6250万美元，较2024年底的2625万美元下降76.2%[253][254] - 所有联邦住房贷款银行预付款的加权平均利率在2025年9月30日为4.56%，较2024年12月31日的4.75%下降19个基点[255] - 公司股东权益从2024年12月31日的7.322亿美元增至2025年9月30日的7.796亿美元，增幅为6.5%[257] - 截至2025年9月30日，银行总风险基础资本比率为14.28%，一级风险基础资本比率为13.20%，均远超"资本充足"监管要求[266] - 公司在2025年前九个月支付股息2450万美元（每股0.81美元）[265] 投资组合 - 截至2025年9月30日，证券投资组合为9.047亿美元，较2024年末的9.058亿美元减少110万美元，主要因有1.695亿美元的证券偿付和到期[212] 利率风险敏感性 - 在利率上升300个基点的压力测试下，公司未来1-12个月净利息收入预计增加2642.6万美元（增长9.51%）[261] - 在利率下降300个基点的压力测试下，公司股权经济价值预计减少22.4781亿美元（下降25.69%）[261] - 公司贷款应收账款的条件提前还款率假设为11%，证券为6%[262] 回报率指标 - 第三季度年化平均资产回报率为1.12%，平均股东权益回报率为10.69%，分别高于去年同期的0.79%和7.55%[168] - 九个月累计年化平均资产回报率为0.95%，平均股东权益回报率为9.04%，分别高于去年同期的0.79%和7.65%[168]

核心观点 - 投资者可能希望投资韩美金融，因其盈利预期持续显著改善，且短期股价已呈现强劲势头 [1] - 盈利预期上调趋势反映了分析师对该公司的乐观情绪，并与短期股价走势存在强相关性 [2] - 韩美金融获得了Zacks Rank 1（强力买入）评级，该评级体系下的股票自2008年以来平均年回报率达+25% [3][9] 盈利预期修订 - 当前季度每股收益预期为0.71美元，较去年同期增长22.4% [6] - 过去30天内，Zacks共识预期上调了5.47%，有两项预期上调且无负面修订 [6] - 本年度每股收益预期为2.52美元，同比增长22.9% [7] - 过去一个月内，本年度的共识预期上调了5.29%，有三项预期上调且无负面修订 [7][8] 股价表现与投资前景 - 过去四周内，公司股价已上涨9.9%，反映了投资者基于其稳健的预期修订而进行的投资 [10] - 盈利增长前景可能继续推高股价，使其成为投资组合的潜在添加标的 [10]

公司荣誉与认可 - 公司执行副总裁兼首席社区贷款官Anna Chung被《美国银行家》杂志评为2025年银行业最具影响力女性“值得关注人物” [1] - 公司社区贷款部门被认可为2025年银行业最具影响力女性五大顶级团队之一 该荣誉表彰卓越的协作、领导力和业务表现 [1] - “银行业最具影响力女性”奖项已举办23年 旨在表彰在组织内领导变革并塑造金融服务行业未来的女性 [2] 领导力与团队价值 - 公司总裁兼首席执行官Bonnie Lee赞扬Anna Chung的战略洞察力、社区贷款创新方法以及对小企业的深厚承诺 认为其是公司成功的关键 [3] - 《美国银行家》杂志创始人指出 成功领导者具备平衡宏观思维与运营纪律的能力 能够预测市场变化、适应监管改革和技术趋势 [3] - 顶级团队荣誉反映了公司小企业管理局和社区银行专业人士的非凡奉献精神 支持企业家和弱势群体是公司四十多年来的核心使命 [3] 公司业务概况 - 公司总部位于加州洛杉矶 通过旗下银行运营 银行网络包括32家全服务分行和8个贷款生产办公室 覆盖加州、德州、伊利诺伊州等多个州 [5] - 公司银行专长为中小型企业提供房地产、商业、小企业管理局和贸易融资贷款 [5]

公司荣誉与认可 - Anna Chung被《美国银行家》杂志评为2025年银行业最具影响力女性“值得关注人物” [1] - Hanmi Bank社区贷款部门被认可为2025年银行业最具影响力女性五大“顶尖团队”之一 [1] - “顶尖团队”奖项旨在表彰在组织内展现出卓越协作、领导力和业务绩效的跨职能部门 [2] 获奖者背景与成就 - “值得关注人物”名单专门表彰处于显著上升轨迹的高管领导者，其结合了大胆领导力和可衡量的业务成果 [2] - “顶尖团队”的部门需由至少50%的女性组成，并在其组织内展现出重大影响力 [2] - Anna Chung的战略洞察力、社区贷款创新方法以及对小企业的坚定支持被强调为公司成功的关键因素 [3] 公司业务与使命 - Hanmi Bank通过其在9个州的32家全方位服务分行和8个贷款生产办公室为多族裔社区提供服务 [5] - 公司专长为中小型企业提供房地产、商业、SBA（小企业管理局）和贸易融资贷款 [5] - 支持企业家和代表性不足的社区自公司四十多年前成立以来一直是其核心使命 [3]

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财务业绩摘要 - 季度营收为7096万美元 同比增长21.3% [1] - 季度每股收益为0.73美元 去年同期为0.49美元 [1] - 营收超出市场共识预期68万美元 超出幅度为4.35% [1] - 每股收益超出市场共识预期0.66美元 超出幅度为10.61% [1] 关键运营指标 - 效率比率为52.7% 优于分析师平均预估的53.5% [4] - 净息差为3.2% 高于分析师平均预估的3.1% [4] - 总非利息收入为988万美元 高于分析师平均预估的843万美元 [4] - 贷款净冲销率与平均贷款之比为-0% 优于分析师平均预估的0.1% [4] 市场表现与展望 - 过去一个月股价下跌3.9% 同期标普500指数上涨1.2% [3] - 股票当前Zacks评级为2级（买入） 预示其短期内可能跑赢大市 [3]