文章核心观点 - 介绍Hanmi Financial 2024年第二季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及市场预期对比，还提及关键指标表现和股价回报情况 [1][3][4] 财务指标表现 - 2024年第二季度营收5668万美元，同比下降10.6%，低于Zacks共识预期的5907万美元，差异为-4.05% [1] - 2024年第二季度每股收益0.48美元，去年同期为0.67美元，符合共识预期 [1] - 效率比率为62.2%，高于三位分析师平均估计的59.8% [3] - 净息差为2.7%，低于三位分析师平均估计的2.8% [3] - 平均生息资产余额为72.7亿美元，低于两位分析师平均估计的73.8亿美元 [3] - 净贷款冲销（回收）与平均贷款比率为0.1%，低于两位分析师平均估计的0.2% [3] - 非利息总收入为806万美元，低于三位分析师平均估计的832万美元 [3] - 净利息收入为4862万美元，低于两位分析师平均估计的5035万美元 [3] - 存款账户服务费为243万美元，低于两位分析师平均估计的274万美元 [3] - 其他营业收入为271万美元，高于两位分析师平均估计的255万美元 [3] - 贸易融资及其他服务费和手续费为128万美元，低于两位分析师平均估计的133万美元 [3] 股价表现 - 过去一个月Hanmi Financial股价回报率为+28.3%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+2% [4] - 该股目前Zacks评级为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [4]

财务数据和关键指标变化 - 净收入为1450万美元,每股摊薄收益为0.48美元 [12] - 资产收益率为0.77%,股东权益收益率为7.5% [12] - 贷款损失准备金为961,000美元,净贷款核销率为年化12个基点 [47] 各条业务线数据和关键指标变化 - 新贷款生产增加17%,其中SBA贷款增加77% [15][21][22] - 商业贷款增加16%,占比增加3.6% [16] - 住房贷款生产下降43% [32] 各个市场数据和关键指标变化 - 韩裔客户贷款余额增加4%,占比约14% [34][35] - 韩裔客户存款增加58百万美元,占比约14% [36][37] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司继续执行关系银行模式,致力于多元化和扩大贷款组合及存款基础 [11] - 公司完成新贷款系统的实施,提高商业贷款的效率和客户体验 [24] - 公司计划在亚特兰大地区开设新分行,扩大地域覆盖 [51] - 公司将继续评估优化分行网络以控制成本 [23][82] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管面临挑战,但公司二季度业绩保持稳健 [11] - 公司对未来保持信心,预计今年贷款将实现低单位数增长 [51][57] - 公司将继续保持谨慎的信贷管理和严格的成本控制 [50][51] 其他重要信息 - 公司启动新的1.5百万股回购计划,二季度购买17万股 [48] - 公司的资本充足率和流动性良好,资产质量优秀 [50] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Kelly Motta 提问** 贷款余额持平的原因,未来贷款增长预期 [54][55][56][57] **Bonnie Lee 回答** 贷款偿还高于平均水平,部分是竞争对手提供更优惠条件导致,预计未来贷款增长将保持低单位数 [55][56][57] 问题2 **Ahmad Hasan 提问** 存款利率走势及期末存款利率水平 [63][64][65][66] **Ron Santarosa 回答** 存款利率可能已经见顶,6月底定期存款利率为4.81%,计息存款利率为4.28% [64][66] 问题3 **Adam Butler 提问** 贷款收益率下降的原因,未来NIM走势 [71][72][73][74][75] **Ron Santarosa 回答** 贷款收益率下降主要是由于偿还较高收益贷款,NIM有望在第三季度企稳 [73][74][75]

公司业绩 - 韩美金融（Hanmi Financial）本季度每股收益0.48美元，符合Zacks共识预期，去年同期为0.67美元，数据经非经常性项目调整 [1] - 上一季度，该银行控股公司预期每股收益0.52美元，实际为0.50美元，意外偏差-3.85% [1] - 过去四个季度，公司两次超出共识每股收益预期 [1] - 截至2024年6月季度，公司营收5668万美元，未达Zacks共识预期4.05%，去年同期为6336万美元 [2] - 过去四个季度，公司仅一次超出共识营收预期 [2] 股价表现 - 韩美金融股价自年初以来上涨约3.4%，而标准普尔500指数上涨16.7% [3] - 股票近期价格走势及未来盈利预期的可持续性，很大程度取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] 公司展望 - 韩美金融今年迄今表现逊于市场，投资者关注其未来走向，公司盈利前景是可靠参考指标 [4] - 近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关，投资者可自行跟踪或借助Zacks Rank评级工具 [5] - 财报发布前，韩美金融盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内表现与市场一致 [6] - 未来几个季度和本财年的盈利预测变化值得关注，下一季度共识每股收益预期为0.52美元，营收6087万美元，本财年共识每股收益预期为2.02美元，营收2.404亿美元 [7] 行业情况 - 韩美金融所属的Zacks银行-西部行业，目前在250多个Zacks行业中排名后34%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] - 同行业的第一金融西北公司（First Financial Northwest）尚未公布截至2024年6月季度的业绩 [8] - 该公司预计下一份报告中季度每股收益0.04美元，同比变化-75%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 第一金融西北公司预计营收960万美元，较去年同期下降13.6% [9]

业绩总结 - 公司2024年第二季度净利润为1,450万美元，每股摊薄收益为0.48美元，较上一季度下降4.7%[1][8] - 公司在2024年第二季度的非利息支出为3.53亿美元，较上一季度下降3.2%[13][138] - 公司在2024年第二季度的不良贷款和受批评贷款总额为2.0亿美元，较上一季度的1.41亿美元有所增加[14][141] - 公司在2024年第二季度的不良资产总额为2.0亿美元，较上一季度的1.41亿美元有所增加，其中包括0.7亿美元的OREO增加[15][151] - 公司在2024年第二季度的净贷款核销为180万美元[16][160] 贷款和存款 - 公司贷款总额为61.8亿美元，贷款产量为2.739亿美元，加权平均利率为8.31%[2][8] - 公司存款总额为63.3亿美元，其中无息需求存款占总存款的31.0%[3][8] - 公司信贷损失费用为100万美元，截至2024年6月30日，信贷损失准备金占贷款的比例为1.10%[4][8] 零售贷款组合 - 公司零售贷款组合在2024年6月30日达到了11.4亿美元，占总贷款组合的18%[5][78] - 零售贷款组合中，加利福尼亚占比最高，达到72%[6][79] - 零售贷款组合的加权平均贷款抵押率为46.44%[7][80] - 零售贷款组合中，被批评的贷款占比为0.71%[8][81] - 零售贷款组合中，不计息状态的贷款占比为0.11%[9][82] 证券投资组合 - 公司在2024年第二季度的证券投资组合总额为9.85亿美元，占总资产的13%，其中有1.08亿美元处于未实现亏损状态[17][198] - 15年期的美国政府机构住房抵押贷款支持证券占比最高，为71%[18][199] - 20年期的美国政府机构住房抵押贷款支持证券占比为18%[19][199] - 30年期的美国政府机构住房抵押贷款支持证券占比为11%[20][199]

文章核心观点 - 汉米金融(HAFC)股价在最近一个交易日上涨6.3%,收于19.23美元,这可归因于交易量显著增加[1] - 汉米金融股价连续第七个交易日上涨,这是由于通胀数据向好和就业数据降温,增加了联储在9月FOMC会议上降息的可能性,这将有利于银行业的资金成本下降和贷款需求改善[2] - 汉米金融预计在即将公布的季度财报中每股收益为0.48美元,同比下降28.4%,收入为5907万美元,同比下降6.8%[3] 行业分析 - 银行股受到投资者青睐,推动汉米金融股价上涨[2] - 汉米金融所属西部银行行业,同行业公司Bank of Marin(BMRC)在过去一个月涨幅达35%[7] - Bank of Marin预计即将公布的季度每股收益为0.19美元,同比下降32.1%,目前评级为强买[8]

文章核心观点 韩美金融公司宣布将于2024年7月23日收盘时公布第二季度财务结果，管理层将在同日太平洋时间下午2点召开电话会议讨论结果 [3] 公司信息 - 韩美金融公司总部位于加州洛杉矶，旗下拥有韩美银行 [2] - 韩美银行通过32家全方位服务分行和8个贷款业务办公室为多族裔社区服务，业务覆盖加州、德州等多个州 [2] - 韩美银行专注于为中小企业提供房地产、商业、小企业管理局和贸易融资贷款 [2] 财务结果公布安排 - 公司将于2024年7月23日收盘时公布2024年第二季度财务结果 [3] - 管理层将于同日太平洋时间下午2点（东部时间下午5点）召开电话会议讨论结果 [3] 参与方式 - 投资专业人士及现有和潜在股东可在太平洋时间7月23日下午2点前拨打1 - 877 - 407 - 9039，使用接入码“Hanmi Bank”参加直播电话会议 [1] - 也可访问韩美官网投资者关系页面在线收听会议，会议结束约一小时后可进行重播 [1] 联系方式 - 投资者关系联系人为Lisa Fortuna，电话310 - 622 - 8251 [3] - 高级执行副总裁兼首席财务官为Romolo (Ron) Santarosa，电话213 - 427 - 5636 [4]

文章核心观点 - 汉美金融公司(Hanmi Financial Corporation)将于2024年7月23日发布第二季度财务业绩 [1] - 公司将于当天下午2点(东部时间下午5点)举行电话会议讨论业绩 [2] - 汉美金融公司是汉美银行的控股公司,总部位于加利福尼亚州洛杉矶,通过32家全服务分行和8家贷款生产办事处为多元文化社区提供服务 [3] - 汉美银行专注于为中小企业提供房地产、商业、中小企业管理局(SBA)和贸易融资贷款 [3] 公司概况 - 汉美金融公司是汉美银行的控股公司 [3] - 公司总部位于加利福尼亚州洛杉矶 [3] - 公司通过32家全服务分行和8家贷款生产办事处为多元文化社区提供服务 [3] - 公司专注于为中小企业提供房地产、商业、中小企业管理局(SBA)和贸易融资贷款 [3] 财务信息 - 公司将于2024年7月23日发布第二季度财务业绩 [1] - 公司将于当天下午2点(东部时间下午5点)举行电话会议讨论业绩 [2]

整体财务业绩 - 2024年第一季度净收入为1520万美元，摊薄后每股收益0.50美元，低于2023年第四季度的1860万美元和每股0.61美元[2][4] - 第一季度平均资产回报率为0.81%，平均股权回报率为7.90%，低于2023年第四季度的0.99%和9.70%[2] - 2024年第一季度，总利息和股息收入9959.4万美元，较2023年同期增长2.5%，较2023年第四季度增长14.1%[44] - 2024年第一季度，总利息支出4893.9万美元，较2023年同期增长11.1%，较2023年第四季度增长66.2%[44] - 2024年第一季度，净利息收入（扣除信贷损失费用后）5042.8万美元，较2023年同期下降10.0%，较2023年第四季度下降9.5%[44] - 2024年第一季度，非利息收入773.3万美元，较2023年同期增长15.8%，较2023年第四季度下降7.2%[44] - 2024年第一季度，非利息支出3644.5万美元，较2023年同期增长3.5%，较2023年第四季度增长11.1%[44] - 2024年第一季度，税前收入2171.6万美元，较2023年同期下降21.0%，较2023年第四季度下降30.5%[44] - 2024年第一季度，净利润1516.4万美元，较2023年同期下降18.6%，较2023年第四季度下降31.0%[44] - 2024年第一季度，基本每股收益0.50美元，摊薄每股收益0.50美元[44] 贷款情况 - 截至2024年3月31日，贷款应收款为61.8亿美元，与2023年第四季度末基本持平，第一季度贷款发放额为2.34亿美元，加权平均利率为8.02%[5] - 截至2024年3月31日，应收贷款为61.8亿美元，与2023年12月31日持平[21] - 2024年第一季度新贷款发放额为2.34亿美元，平均利率为8.02% [22] - 2024年第一季度商业房地产贷款发放额为6010万美元[23] - 2024年第一季度商业和工业贷款发放额为5080万美元[23] - 2024年第一季度末，待售贷款降至400万美元，较2023年末的1200万美元下降66.7% [22] 存款情况 - 截至2024年3月31日，存款为63.8亿美元，较2023年第四季度末增长1.5%，第一季度末无息活期存款占总存款的30.3%[6] - 2024年第一季度末存款为63.8亿美元，较上季度末的62.8亿美元增加9550万美元，增幅1.5%[24] - 第一季度计息存款成本从2023年第四季度的3.83%升至4.16%，平均计息存款为44.1亿美元，较2023年第四季度增长5.6%[14] - 截至不同时期，计息存款总额分别为44.09316亿美元、41.74455亿美元、37.86575亿美元[46] 净利息相关 - 第一季度净利息收入为5070万美元，较2023年第四季度下降240万美元，降幅4.7%，净息差为2.78%，下降14个基点[7] - 2024年第一季度净利息收益率为2.78%，较2023年第四季度下降0.14个百分点，较2023年第一季度下降0.50个百分点[16] - 净利息收入（税务等效基础）分别为5065.5万美元、5314万美元、5785.3万美元[47] - 净利息利差（应税等效基础）分别为1.28%、1.47%、2.10%[47] - 净利息收益率（应税等效基础）分别为2.78%、2.92%、3.28%[47] 非利息收支 - 第一季度非利息收入为770万美元，较2023年第四季度增加110万美元，增幅15.8%[8] - 第一季度非利息支出为3640万美元，较2023年第四季度增加120万美元，增幅3.5%[9] - 2024年第一季度非利息收入增至770万美元，较2023年第四季度增长15.8% [18] - 2024年第一季度非利息支出增至3640万美元，较2023年第四季度增长3.5% [19] 资产质量 - 资产质量良好，受批评贷款较2023年末下降11.1%至8600万美元，占贷款的1.4%；不良资产下降9.3%至1410万美元，占总资产的0.19%；净冲销额较低，为160万美元，占平均贷款的0.10%（年化）[10] - 2024年第一季度末30 - 89天逾期仍计息贷款占比为0.26%，高于上季度末的0.17%[27] - 2024年第一季度末受批评贷款总额为8600万美元，低于2023年第四季度末的9670万美元[28] - 2024年3月31日分类贷款为2370万美元，低于上季度末的3140万美元[29] - 2024年3月31日非执行贷款为1400万美元，占贷款组合的0.23%，低于2023年第四季度末的1550万美元和0.25%[30] - 2024年第一季度末非执行资产为1410万美元，占总资产的0.19%，低于上季度末的1560万美元和0.21%[31] - 2024年第一季度净冲销为160万美元，而前一季度为净回收500万美元[32] 资本比率与权益 - 2024年3月31日股东权益为7.031亿美元，较2023年12月31日的7.019亿美元增加120万美元[24] - 2024年3月31日有形普通股股东权益为6.92亿美元，占有形资产的9.23%，高于2023年第四季度末的6.908亿美元和9.14%[25] - 2024年3月31日公司初步一级普通股资本比率为12.05%，总风险资本比率为15.20%，高于2023年第四季度末的11.86%和14.95%[26] - 2024年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为9.23%[49] - 2024年3月31日，股东权益与资产比率为9.36%[49] - 2024年3月31日，有形普通股每股权益为22.86美元[50] 其他 - 未来公司将通过整合现有网点和进入新市场来优化分行网络[4] - 2024年第一季度信用损失费用为20万美元，而2023年第四季度信用损失回收为290万美元[17] - 截至2024年3月31日，总资产降至75.1亿美元，较2023年12月31日减少0.8% [20] - 截至2024年3月31日，公司总资产75.12046亿美元，较2023年12月31日下降0.8%，较2023年3月31日增长1.0%[43][44] - 截至不同时期，公司总资产分别为75.59493亿美元、74.75207亿美元、73.67155亿美元[46] - 截至不同时期，计息负债总额分别为47.01822亿美元、45.10339亿美元、41.84114亿美元[46] - 存款成本分别为2.90%、2.58%、1.69%[47] - 截至2024年3月31日，普通股流通股数为3027.6358万股[44]

文章核心观点 - 公司Hanmi Financial Corporation参加了D.A. Davidson 26th Annual Financial Institutions Conference [1][2] - 公司高管将在会议上进行一对一和小组会议 [2] - 公司将在其网站上发布用于机构投资者会议的演示文稿 [3] 公司概况 - 公司总部位于加利福尼亚州洛杉矶,拥有Hanmi Bank [4] - Hanmi Bank在加州、德克萨斯州、伊利诺斯州、弗吉尼亚州、新泽西州、纽约州、科罗拉多州、华盛顿州和佐治亚州设有35家全服务分行和8家贷款生产办事处 [4] - Hanmi Bank专注于向中小企业提供房地产、商业、SBA和贸易融资贷款 [4] 投资者联系方式 - 公司高管Romolo (Ron) Santarosa和Lisa Fortuna的联系方式 [5]

文章核心观点 Hanmi Financial Corporation旗下的Hanmi Bank于5月2日举办活动庆祝新泽西州Fort Lee分行开业 该分行取代了2023年12月29日关闭的Edison分行[1][2] 新分行信息 - 分行面积3500平方英尺 位于新泽西州Fort Lee的Lemoine大道1605号[2] - 分行经理为Sophia Choi 她有超15年银行工作经验 曾在Hanmi Edison分行和PCB银行任职 向高级副总裁兼地区银行经理Mia Park汇报[4] - 分行营业时间为周一至周五上午9点至下午5点 提供Hanmi Bank全系列产品 包括SBA、商业房地产、专业贷款、设备租赁和资金管理等 并提供高水平个人服务[6] 选择Fort Lee的原因 - Fort Lee是新泽西州宜居地之一 当地小企业社区实力强 有众多美国和国际公司在此运营 是重要市场[3] - Fort Lee和卑尔根县其他社区是充满活力的多民族行政区 韩国社区快速增长 适合满足特定银行需求[5] 公司概况 - Hanmi Financial Corporation总部位于加利福尼亚州洛杉矶 旗下的Hanmi Bank通过35家全方位服务分行和8个贷款业务办公室为多民族社区服务 分布在加利福尼亚州、得克萨斯州等多个州[7] - Hanmi Bank专注于为中小企业提供房地产、商业、SBA和贸易融资贷款[8]