资本比率相关 - 2024年12月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为15.24%和14.43%[92] - 2024年12月31日，公司和银行的一级风险资本比率分别为12.46%和13.36%[92] - 2024年12月31日，公司和银行的普通股一级资本比率分别为12.11%和13.36%[92] - 2024年12月31日，公司和银行的一级杠杆资本比率分别为10.63%和11.47%[92] - 银行被视为资本充足，需维持普通股一级资本比率至少6.50%、一级风险资本比率至少8.00%、总风险资本比率至少10.00%、一级杠杆比率至少5.00%[104] 资本保护缓冲相关 - 截至2024年和2023年12月31日，银行的资本保护缓冲分别为6.43%和6.27%，公司的资本保护缓冲分别为6.46%和6.20%[92] 费率相关 - 自2023年1月1日起，银行规模机构的评估费率范围为2.5至32个基点[101] - 2023年11月29日，FDIC通过最终规则，自2024年4月1日起实施特别评估，对资产不少于50亿美元的银行按季度费率3.36个基点征收[102] 存款保险相关 - FDIC存款保险的最高限额为每个存款人、每个所有权类别、每家FDIC保险银行25万美元[100] 股息分配限制相关 - 银行董事会宣布现金股息的权力受加州法律限制，可分配金额为银行留存收益或过去三个财年净收入中的较低者[107] 社区再投资法案相关 - 公司在最近一次社区再投资法案（CRA）绩效检查中，满足社区信贷需求评级为“满意”[110] - 2023年10月24日发布的CRA最终规则，资产至少20亿美元的银行为“大型银行”，2024年4月1日生效，多数条款2026年1月1日适用，部分2027年1月1日适用，但实施日期和合规期限因法律挑战推迟[111] 机构检查相关 - 资产100亿美元或以上的银行需接受消费者金融保护局（CFPB）检查，公司资产少于100亿美元，由主要联邦银行机构检查合规性[112] 联邦住房贷款银行相关 - 公司是旧金山联邦住房贷款银行（FHLBSF）成员和资本股票持有者，成员需按规定持股，2024年12月31日公司投资FHLBSF资本股票1640万美元[113] 借款能力相关 - 截至2024年12月31日，基于抵押品的总借款能力为16.9亿美元，剩余可用借款能力为13亿美元，2023年12月31日分别为15.4亿美元和10.9亿美元[113] 法律合规相关 - 2022年洛杉矶高等法院判定加州董事会多元化法律违宪，2023年美国加州东区地方法院裁定相关法规违反联邦平等保护条款，法规仍面临挑战，但公司截至2024年12月31日符合要求[117] - 2021年8月SEC批准纳斯达克董事会多元化规则，2024年12月美国第五巡回上诉法院裁定SEC越权并撤销该规则，纳斯达克不打算上诉[118] - 2022年10月SEC通过实施多德 - 弗兰克法案基于激励的薪酬追回规则，2023年6月9日SEC批准纳斯达克相关上市标准，生效日期推迟至2023年10月2日，公司董事会已批准并维持符合标准的追回政策[119] - 2020年12月FDIC发布修订经纪存款规定的最终规则，2021年4月生效，2022年1月1日起全面合规，2024年8月23日FDIC发布拟大幅修订2020年经纪存款规定的规则[120] 财务报表位置相关 - 财务报表在报告的第57至113页[298]

文章核心观点 - 投资者梦想从金融投资组合中获得高回报，收益型投资者主要关注从流动资产投资中产生稳定现金流，汉美金融是有吸引力的股息投资标的和投资机会 [1][7] 投资收益与股息 - 投资者可通过股票、债券、ETF等证券或其组合获取回报，收益型投资者重点关注流动资产投资产生的现金流 [1] - 现金流来源包括债券利息、其他投资利息和股息，股息是公司向股东分配的收益，股息在长期回报中占比显著 [2] 汉美金融情况 股价与股息 - 汉美金融位于洛杉矶，属金融行业，今年股价变化2.84%，当前每股股息0.27美元，股息收益率4.45%，高于银行-西部行业的2.77%和标准普尔500指数的1.53% [3] 股息增长 - 公司当前年化股息1.08美元，较去年增长8%，过去五年股息同比增长2次，年均增幅22.92%，未来股息增长取决于盈利增长和派息率 [4] 派息率 - 汉美金融当前派息率49%，即过去12个月每股收益的49%用于支付股息 [4] 盈利增长 - 2025年Zacks共识预期每股收益2.60美元，同比增长率26.83%，本财年盈利增长态势良好 [5] 股息投资总结 - 投资者青睐股息，因其可提高股票投资利润、降低投资组合风险和具有税收优势，但并非所有公司都按季度派息 [6] - 高增长公司或科技初创公司很少派息，大型成熟盈利稳定公司是较好股息选择，加息期间高收益股票表现不佳，汉美金融是有吸引力的股息投资且获Zacks排名第一（强力买入） [7]

文章核心观点 韩美金融公司旗下韩美银行与洛杉矶基督教青年会合作举办小企业管理局灾难援助研讨会，为受洛杉矶野火影响的社区成员提供援助，并与旧金山联邦住房贷款银行合作捐赠资金助力灾后恢复 [1][2][3] 分组1：研讨会情况 - 韩美金融公司旗下韩美银行与洛杉矶基督教青年会合作，为受洛杉矶野火影响的房主、租户、非营利组织和各类企业举办小企业管理局灾难援助研讨会 [1] - 韩美银行和小企业管理局洛杉矶地区办公室人员提供项目信息，现场答疑并协助申请 [1] - 研讨会于2月11日在韩国城安德森·芒格家庭基督教青年会社区活动室举行 [4] 分组2：受灾情况 - 洛杉矶县经济发展公司估计约1860家小企业和11430个工作岗位可能受野火影响 [2] - 南加州野火摧毁超10000所房屋、数千家企业，数万人流离失所 [4] 分组3：捐赠情况 - 韩美银行和旧金山联邦住房贷款银行分别向基督教青年会和洛杉矶韩裔美国人联合会捐赠3万美元 [2] - 韩美银行的捐赠包括员工捐款和公司匹配资金 [2] 分组4：各方表态 - 韩美银行首席小企业管理局贷款官安娜·钟表示要帮助受灾者尽快恢复，后续会继续提供援助 [3] - 旧金山联邦住房贷款银行临时总裁兼首席执行官乔·阿马托感谢急救人员，称会继续为当地组织提供资金支持 [4] 分组5：公司介绍 - 韩美金融公司总部位于洛杉矶，旗下韩美银行通过31家全方位服务分行和8个贷款业务办公室服务多族裔社区 [5] - 韩美银行专注于为中小企业提供房地产、商业、小企业管理局和贸易融资贷款 [5]

文章核心观点 2月3日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲势头特征的股票 [1] 各公司情况 Trustmark（TRMK） - 为美国个人和企业机构提供银行及其他金融解决方案的多银行控股公司 [1] - Zacks评级为1（强力买入），过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长7.6% [1] - 过去三个月股价上涨11%，同期标准普尔500指数上涨5.6%，动量评分为A [2] Valley National Bancorp（VLY） - 提供各种商业、零售、保险和财富管理金融服务产品的银行控股公司 [2] - Zacks评级为1，过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长8.8% [2] - 过去三个月股价上涨11%，同期标准普尔500指数上涨5.6%，动量评分为A [2][3] Hanmi Financial（HAFC） - 为南加州多族裔社区提供服务的领先银行之一，设有全方位服务办事处 [3] - Zacks评级为1，过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长29.4% [3] - 过去三个月股价上涨7.2%，同期标准普尔500指数上涨5.6%，动量评分为B [4]

文章核心观点 2月3日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲收益特征的股票 [1] 各公司情况 Embotelladora Andina (AKO.B) - 该公司在智利、巴西和阿根廷生产和分销可口可乐产品 [1] - 过去60天，其当前年度盈利的Zacks共识估计增长了12% [1] - 为Zacks排名第一（强力买入）的公司，股息收益率为6.1%，而行业平均为0.0% [1] Valley National Bancorp (VLY) - 该银行控股公司提供各种商业、零售、保险和财富管理金融服务产品 [2] - 过去60天，其当前年度盈利的Zacks共识估计增长了近8.8% [2] - 为Zacks排名第一的公司，股息收益率为4.3%，而行业平均为2.6% [2] Hanmi Financial (HAFC) - 该商业银行开展一般社区银行业务，是为南加州多族裔社区提供服务的领先银行之一，设有全方位服务办事处 [3] - 过去60天，其当前年度盈利的Zacks共识估计增长了近5.3% [3] - 为Zacks排名第一的公司，股息收益率为4.2%，而行业平均为2.7% [3]

财务数据和关键指标变化 - 2024年净收入达6220万美元，摊薄后每股收益2.05美元 [12] - 2024年平均资产回报率为0.83%，平均股权回报率为7.97% [13] - 2024年存款增长2.5%，非利息活期存款增长4.6%，占总存款的32.6% [14] - 第四季度净利息收入增长6.8%至5340万美元，净息差增加17个基点至2.91% [37] - 第四季度非利息收入为740万美元，较上一季度减少110万美元 [40] - 第四季度非利息支出为3450万美元，较上一季度下降1.6% [41] - 第四季度税前拨备前收入较上一季度增长12.2% [42] - 第四季度信贷损失费用为90万美元 [42] - 第四季度净贷款回收12.9万美元，信贷损失准备金增至7010万美元，占贷款的1.12% [42] - 第四季度负累计其他综合收益环比增加1540万美元 [44] - 公司第四季度回购24500股，平均价格22.91美元，股票回购计划下还有1230500股待回购 [44] - 2024年末有形账面价值每股23.88美元，有形股权与有形资产比率为9.41% [44] - 公司初步一级普通股比率为12.11%，银行初步总资本比率为14.43% [45] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 第四季度贷款发放额为3.39亿美元，较第三季度下降900万美元或2.5%，加权平均利率为7.37% [27] - 第四季度商业房地产（CRE）贷款发放额为1.47亿美元，高于第三季度的1.1亿美元 [28] - 第四季度小企业管理局（SBA）贷款发放额降至5000万美元，较第三季度减少200万美元，但仍超过季度目标范围 [29] - 第四季度商业和工业（C&I）贷款发放额为6000万美元，较上一季度减少4500万美元或43%，全年增长50%至2.75亿美元 [31] - 第四季度住宅抵押贷款发放额为4000万美元，占总贷款组合的15%，与一年前基本相同 [32] - 第四季度公司韩国业务（USKC）贷款发放额为9100万美元，贷款余额为9.37亿美元，较第三季度增加1900万美元或2%，占总贷款组合的15% [33] 存款业务 - 第四季度存款较上一季度增长0.5%，活期存款账户增长2.2%或年化8.8% [35] - 第四季度末公司韩国业务存款占总存款的13%，占总活期存款的16% [36] - 第四季度非利息存款占比从32%增至33% [36] 各个市场数据和关键指标变化 - 美联储在第四季度两次下调联邦基金利率，共下调50个基点 [38] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续执行关系型银行模式，进一步扩大客户群和贷款组合 [11] - 推进公司韩国（USKC）计划，扩大目标市场 [15][18] - 优化分行网络，评估合并、搬迁和增长机会 [19] - 2025年优先事项包括实现低至中个位数贷款增长，扩大C&I业务，减少CRE在组合中的占比；继续在二级市场出售住宅抵押和SBA贷款；招聘更多银行家；保持信贷管理纪律；推进分行优化工作 [24] - 在竞争激烈的银行业，公司凭借关系型银行模式建立和维护客户关系，具有竞争优势 [15] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2024年团队的强劲运营执行使公司成功收官，并为2025年的持续发展奠定基础 [11] - 公司对2025年的增长战略充满信心，有望为股东创造价值 [23][25] - 存款竞争激烈，但公司基于关系型银行模式，不追求成为定价领导者 [50] 其他重要信息 - 洛杉矶地区本月初发生火灾，公司与员工和客户保持密切联系，员工家庭无直接影响，商业客户无重大抵押损失或业务中断 [8][9] - 2024年公司整合了三家分行，投资了数字系统，包括新的贷款发起系统和在线开户系统 [20][21] - 公司董事会批准将下一次2月股息提高8%，至每股0.27美元 [23] 总结问答环节所有的提问和回答 问题：存款竞争格局及2025年存款重新定价趋势预期 - 公司所在领域存款竞争一直激烈，但公司基于关系型银行模式，不追求成为定价领导者 [50] 问题：CD滚动利率与新利率情况 - 2025年第一季度约7.7亿美元CD以4.70%的利率到期，上一季度近10亿美元以5.04%的利率到期，重新定价为4.02% [52] 问题：SBA业务情况及整体SBA敞口 - SBA投资组合表现良好，公司SBA敞口约2.5亿美元，其中约1.6亿美元或1.17亿美元与房地产相关 [59] 问题：SBA业务信贷标准及投资组合表现较好的原因 - 公司强调过去业绩和趋势，而不是基于预计现金流发放大额贷款；多数业务来自公司自身业务范围和贷款生产办公室，而非SBA经纪人 [62][63] 问题：贷款收益率情况及浮动贷款占比 - 浮动贷款占比相对较小，约10%或更少；贷款收益率稳定得益于多种类型贷款的组合，包括SBA产品、住宅可调利率贷款和部分CRE贷款 [65] 问题：第二季度到期CD金额及利率 - 第二季度有6.85亿美元CD以4.42%的利率到期 [69] 问题：费用运行率及2025年费用增长情况 - 费用基本随通胀变动，季度分析会有季节性因素，如第一季度广告和促销费用下降，第二季度会有绩效奖金 [71] 问题：本季度贷款发放基本持平的原因及2025年第一季度贷款增长预期 - 考虑到环境因素，整体贷款发放表现良好；与去年相比，今年还款额增长17%，还款不受公司控制；公司预计2025年贷款实现低至中个位数增长 [74][75] 问题：2025年存款增长是否与贷款增长匹配 - 存款增长趋势将与贷款增长相似 [77] 问题：如何对进一步股票回购进行建模 - 股票回购取决于特定季度市场表现和可能带来的优势 [80] 问题：贷款销售机会、销售利润率及2025年贷款销售预期节奏 - 2024年公司共出售8840万美元贷款，溢价在2% - 2.4%左右，2025年将继续探索出售类似规模贷款的机会 [83]

文章核心观点 - 介绍Hanmi Financial 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，还提及股价回报和Zacks评级 [1][3] 财务数据 - 2024年第四季度营收6081万美元，同比增长1.7%，比Zacks共识预期低0.97% [1] - 2024年第四季度每股收益0.58美元，去年同期为0.61美元，比共识预期高9.43% [1] 股价表现 - 过去一个月Hanmi Financial股价回报率为 -1.9%，同期Zacks标准普尔500指数回报率为 +0.8% [3] - 股票目前Zacks排名为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [3] 关键指标表现 - 效率比率为56.8%，三位分析师平均预期为58.2% [4] - 净息差为2.9%，三位分析师平均预期为2.9% [4] - 平均余额 - 总生息资产为73.2亿美元，两位分析师平均预期为74.5亿美元 [4] - 净贷款冲销（回收）与平均贷款之比为0%，两位分析师平均预期为0.2% [4] - 总非利息收入为736万美元，三位分析师平均预期为817万美元 [4] - 净利息收入为5345万美元，两位分析师平均预期为5290万美元 [4] - 存款账户服务费为219万美元，两位分析师平均预期为217万美元 [4] - 其他营业收入为236万美元，两位分析师平均预期为306万美元 [4] - 贸易融资及其他服务费和手续费为136万美元，三位分析师平均预期为114万美元 [4]

公司业绩情况 - 韩美金融（Hanmi Financial）本季度每股收益0.58美元，击败Zacks共识预期的0.53美元，去年同期为0.61美元，此次财报盈利惊喜为9.43% [1] - 过去四个季度，公司仅一次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月的季度，公司营收6081万美元，未达Zacks共识预期0.97%，去年同期为5982万美元，过去四个季度均未超过共识营收预期 [2] 公司股价表现 - 韩美金融股价自年初以来下跌约2.5%，而标准普尔500指数上涨2.2% [3] 公司未来展望 - 公司股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性，很大程度取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与近期股价走势有强相关性，投资者可自行跟踪或依靠Zacks Rank评级工具 [5] - 财报发布前，韩美金融的预测修正趋势不利，当前Zacks Rank为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [6] - 未来几天，未来季度和本财年的盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.54美元，营收6205万美元，本财年共识每股收益预期为2.28美元，营收2.6015亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，西部银行行业目前处于250多个Zacks行业的前28%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业其他公司情况 - 同行业的第一夏威夷银行（First Hawaiian）尚未公布2024年12月季度财报，预计1月31日发布 [9] - 该公司预计本季度每股收益0.40美元，同比增长8.1%，过去30天该季度共识每股收益预期上调1.6% [9] - 第一夏威夷银行预计营收1.8628亿美元，较去年同期下降11.4% [10]

业绩总结 - 净收入为1770万美元，每股摊薄收益为0.58美元，较上个季度增长18.8%[12] - 净利息收入为5340万美元，较上个季度增长6.8%[12] - 2024年第四季度的非利息收入为740万美元，同比下降13%[74] - 2024年第四季度的净收入为17.7百万美元，同比下降5.0%[121] - 2024年第四季度的贷款总额为625.1亿美元，环比下降0.1%[121] - 2024年第四季度的存款总额为643.6亿美元，环比增长0.5%[121] - 2024年第四季度的总资产为767.8亿美元，环比下降0.4%[121] - 2024年第四季度的股东权益为7.32亿美元，环比下降0.6%[121] 用户数据 - 贷款应收总额为625亿美元，较2024年9月30日的626亿美元略有下降[12] - 存款总额为644亿美元，较2024年9月30日增长0.5%[12] - 商业房地产贷款生产为1.467亿美元，较上个季度增长33%[13] - 贷款组合中，商业房地产占总贷款组合的63%[25] - 总房地产贷款为49.01亿美元，其中零售贷款为10.69亿美元，占总贷款的17%[37] 未来展望 - 预计未保险存款负债占总存款负债的43%[63] - 2024年12月31日的信用损失准备金为7010万美元，占总贷款的1.12%[94] - 2024年12月31日的CET1资本比率为12.11%[116] 新产品和新技术研发 - 第四季度的SBA贷款生产为4840万美元，贷款销售为3080万美元[77] 负面信息 - 第四季度特殊提及贷款增加800万美元，主要由于零售行业的一项1240万美元的C&I关系[83] - 第四季度不良资产为1440万美元，较第三季度的1630万美元下降[86] 其他新策略和有价值的信息 - 效率比率为56.79%，较上个季度的59.98%有所改善[12] - 有形普通股权益与有形资产的比率为9.41%[12] - 贷款组合的平均利率为5.97%，较上个季度下降3个基点[12]

净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为1770万美元，摊薄后每股收益0.58美元，较第三季度增长18.8%；全年净利润为6220万美元，摊薄后每股收益2.05美元，较2023年下降[3][4] - 2024年第四季度净收入为1769.5万美元，较上一季度增长18.8%，较2023年同期下降5.0%[57] - 2024年全年净收入为6220.1万美元，较2023年下降22.3%[58] - 2024年第四季度基本每股收益为0.59美元，稀释后每股收益为0.58美元[57] - 2024年全年基本每股收益为2.06美元，稀释后每股收益为2.05美元[59] 资产回报率与股权回报率 - 2024年第四季度平均资产回报率为0.93%，平均股权回报率为8.89%；全年平均资产回报率为0.83%，平均股权回报率为7.97%[3][4] 贷款与存款情况 - 2024年C&I贷款组合增长16%，非利息活期存款增长5%，占总存款的33%；不良资产占总资产的比例降至0.19%[5] - 截至2024年12月31日，贷款应收款为62.5亿美元，与第三季度末基本持平；第四季度贷款发放额为3.39亿美元，加权平均利率为7.37%[7] - 截至2024年12月31日，存款为64.4亿美元，较第三季度末增长0.5%；非利息活期存款占总存款的32.6%，季度内增长2.2%，定期存款下降2.0%[7] - 2024年第四季度贷款应收款为6103264000美元，较第三季度下降0.1%，较2023年第四季度增长0.5%[13] - 截至2024年12月31日，贷款应收款为62.5亿美元，低于9月30日的62.6亿美元[26] - 截至2024年12月31日，待售贷款为860万美元，低于9月30日的5430万美元[27] - 2024年第四季度新贷款发放额为3.39亿美元，平均利率7.37%；还款额为1.379亿美元，平均利率6.78%[28] - 2024年新贷款发放额为12亿美元，较2023年减少9600万美元，降幅7.4%；平均利率为7.87%，高于2023年的7.66%[30] - 2024年第四季度商业房地产贷款发放额为1.467亿美元，商业和工业贷款为6020万美元，SBA贷款为4970万美元，设备融资为4220万美元，住宅抵押贷款为4020万美元[29] - 截至2024年第四季度末，存款为64.4亿美元，较上一季度增加3260万美元，增幅0.5%[32] - 2024年12月31日，无息活期存款占总存款的32.6%，贷存比为97.1%[32] - 截至2024年12月31日，总存款为64.35776亿美元，较上一季度增长0.5%，较2023年同期增长2.5%[33] - 2024年12月31日与9月30日相比，现金及银行存款增长5.9%，可供出售证券下降0.3%，贷款持有待售下降84.2%[54] - 2024年12月31日与9月30日相比，非计息存款增长2.2%，计息存款下降0.3%，应计利息负债下降33.8%[54] - 截至2024年12月31日，贷款应收款平均余额为6103264千美元，利息收入为91545千美元，收益率为5.97%[60] - 截至2024年12月31日，存款平均余额为4360687千美元，利息支出为43406千美元，付息率为3.96%[61] - 2024年末贷款应收款利息收入366153千美元，平均收益率5.99%；2023年末利息收入339811千美元，平均收益率5.69%[62] 净利息收入与收益率 - 2024年第四季度净利息收入为5340万美元，较第三季度增长6.8%；净利息收益率提高17个基点至2.91%[7][10] - 2024年全年净利息收入为2.028亿美元，较2023年下降8.4%；净利息收益率为2.78%，较2023年下降30个基点[11] - 2024年第四季度净息差为2.91%，较第三季度增长0.17，较2023年第四季度下降0.01[15] - 2024年第四季度净利息收入为53449千美元[61] - 2024年第四季度净利息利差（应税等效基础）为1.44%[61] - 2024年第四季度净利息收益率（应税等效基础）为2.91%[61] - 2024年净利息收入202774千美元，2023年为221271千美元[62] - 2024年末净息差（应税等效基础）为2.78%，2023年末为3.08%[62] 信贷损失情况 - 2024年第四季度信贷损失费用为90万美元，较上一季度减少；截至12月31日，信贷损失准备金增加100万美元至7010万美元，占贷款的1.12%[7] - 2024年第四季度信用损失费用为90万美元，低于第三季度的230万美元[16] - 2024年第四季度末，30至89天逾期仍计息贷款占比为0.30%，高于上一季度的0.24%[38] - 截至2024年12月31日，受批评贷款总额为1.653亿美元，较第三季度末增加530万美元[39] - 2024年12月31日，不良贷款为1430万美元，低于上一季度末的1550万美元[40] - 2024年第四季度末，不良资产为1440万美元，低于上一季度末的1630万美元，占总资产比例从0.21%降至0.19%[41] - 2024年第四季度，总冲销为340万美元，回收350万美元，实现净回收10万美元，而2024年净冲销占平均贷款的0.07%，低于2023年的0.12%[42] - 截至2024年12月31日，信用损失准备金为7010万美元，较9月30日增加90万美元，占贷款比例从1.11%升至1.12%[43] - 截至2024年Q4、Q3、Q2、Q1和2023年Q4，公司分别排除了价值0.6百万美元、1.2百万美元、1.2百万美元、1.3百万美元和1.3百万美元的收回个人财产[46] - 2024年第四季度贷款相关信贷损失准备金期末余额为70,147千美元，信贷损失费用为855千美元，净贷款冲销率为 - 0.01%，信贷损失准备金与贷款的比率为1.12%[46] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入降至740万美元，较第三季度减少100万美元，降幅12.8%[18] - 2024年非利息收入降至3160万美元，较2023年减少260万美元，降幅7.6%[19] - 2024年第四季度非利息支出降至3450万美元，较第三季度减少60万美元[21] - 2024年非利息支出增至14130万美元，较2023年增加480万美元，增幅3.5%[22] - 2024年第四季度非利息总支出为3453.4万美元，较上一季度下降1.6%，较2023年第四季度下降1.9%[23] - 2024年第四季度非利息收入为735.7万美元，较上一季度下降12.8%，较2023年同期增长10.1%[56] - 2024年全年非利息收入为3158.5万美元，较2023年下降7.6%[58] 效率比率 - 2024年第四季度效率比率为56.8%，低于第三季度的60.0%[21] - 2024年效率比率增至60.3%，高于2023年的53.5%[22] 所得税拨备与税率 - 2024年第四季度所得税拨备为760万美元，有效税率为30.1%；第三季度为620万美元，有效税率为29.5%[24] 总资产与负债 - 截至2024年12月31日，总资产为76.8亿美元，较9月30日减少3370万美元，降幅0.4%；较2023年12月31日增加1.082亿美元，增幅1.4%[25] - 截至2024年12月31日，公司总资产为7,677,925千美元，较9月30日下降0.4%，较2023年12月31日增长1.4%[54] - 截至2024年12月31日，公司总负债为6,945,751千美元，较9月30日下降0.4%，较2023年12月31日增长1.1%[54] - 截至2024年12月31日，公司总资产为7554501千美元，总负债和股东权益为7554501千美元[60][61] 股东权益 - 2024年12月31日，股东权益为7.322亿美元，较9月30日减少450万美元，主要因证券未实现税后损失增加和现金流套期保值未实现税后损失增加[33] - 截至2024年12月31日，公司股东权益为732,174千美元，较9月30日下降0.6%，较2023年12月31日增长4.3%[55] - 公司普通股无变化，额外实收资本增长0.3%，累计其他综合收益下降28.3%，留存收益增长3.0%[55] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率为9.41%[64] - 2024年12月31日股东权益与资产比率为9.54%[64] - 2024年12月31日有形普通股每股权益为23.88美元[64] 证券收益率 - 2024年第四季度证券平均收益率为2.38%，较第三季度增长0.11，较2023年第四季度增长0.45[15] - 截至2024年12月31日，证券平均余额为998313千美元，利息收入为5866千美元，收益率为2.38%[60] 生息资产与付息负债 - 2024年生息存款成本提高81个基点至4.16%，平均生息资产收益率提高31个基点至5.46%；平均生息存款余额增至43.9亿美元，平均生息资产余额增长1.7%至73亿美元[11] - 截至2024年12月31日，公司总生息资产平均余额为7322370千美元，利息收入为100113千美元，收益率为5.45%[60] - 截至2024年12月31日，公司总付息负债平均余额为4632858千美元，利息支出为46664千美元，付息率为4.01%[61] - 2024年末总生息资产平均余额7302874千美元，平均收益率5.46%；2023年末平均余额7182790千美元，平均收益率5.15%[62] - 2024年末总付息负债平均余额4672382千美元，平均付息率4.20%；2023年末平均余额4343936千美元，平均付息率3.41%[62] 股息与回购 - 2024年第四季度，公司回购24,500股普通股，成本为60万美元，平均股价为22.91美元，截至12月31日，仍有123.05万股待回购[33] - 2024年10月24日，公司董事会宣布2024年第四季度普通股现金股息为每股0.25美元，并于11月20日支付给11月4日收盘时登记在册的股东[47] 收益电话会议 - 公司将在2025年1月28日下午2点（太平洋标准时间）举行2024年第四季度收益电话会议[48] 总利息和股息收入与支出 - 2024年第四季度总利息和股息收入为1.00113亿美元，较上一季度下降0.3%，较2023年同期增长3.0%[56] - 2024年全年总利息和股息收入为3.98783亿美元，较2023年增长8.0%[58] - 2024年第四季度总利息支出为4666.4万美元，较上一季度下降7.4%，较2023年同期增长6.0%[56] - 2024年全年总利息支出为1.96009亿美元，较2023年增长32.4%[58] 优先股情况 - 截至各报告期无优先股流通在外[64]