整体财务关键指标 - 2025年第一季度净收入为1770万美元，摊薄后每股收益0.58美元，与2024年第四季度持平[3][8] - 2025年第一季度平均资产回报率为0.94%，平均股权回报率为8.92%，高于2024年第四季度的0.93%和8.89%[3] - 2025年第一季度所得税拨备为740万美元，有效税率为29.6%；2024年第四季度为760万美元，有效税率为30.1%[18] - 2025年第一季度效率比率为55.7%，2024年第四季度为56.8%[17] - 2025年第一季度末，30至89天逾期仍计息贷款占比为0.28%，上一季度末为0.30%[29] - 2025年第一季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.27美元，于2月26日支付给2月10日收盘时登记在册的股东[39] - 2025年第一季度，净利润为17,672美元，较上期减少0.1%，较去年同期增长16.5%[48] - 2025年第一季度净收入为17,672千美元[58] - 2025年第一季度预提拨备前净收入为27,834千美元，较2024年第四季度增长5.9%，较2024年第一季度增长26.8%[58] 净利息相关指标 - 净利息收益率连续三个季度扩大，上升11个基点至3.02%[4] - 第一季度净利息收入为5510万美元，较2024年第四季度增长3.1%[8][10] - 2025年第一季度平均生息资产收益率为5.45%，与2024年第四季度持平，较2024年第一季度下降0.02%[13] - 2025年第一季度净利息收益率（应税等价基础）为3.02%，较2024年第四季度增长0.11%，较2024年第一季度增长0.24%[14] - 总利息和股息收入为99,257，较上期减少0.9%，较去年同期减少0.3%[48] - 总利息支出为44,165，较上期减少5.4%，较去年同期减少9.8%[48] - 贷款应收利息及费用收入为90,887千美元，较2024年第四季度的91,545千美元下降0.7%，较2024年第一季度的91,674千美元下降0.9%[47] - 证券利息收入为6,169千美元，较2024年第四季度的5,866千美元增长5.2%，较2024年第一季度的4,955千美元增长24.5%[47] - 联邦住房贷款银行（FHLB）股票股息收入为360千美元，与2024年第四季度持平，较2024年第一季度的361千美元下降0.3%[47] - 净利息收入为55,092美元[51] - 存款成本为2.59%[51] - 净利息利差（应税等价基础）为1.70%[51] - 净利息收益率（应税等价基础）为3.02%[51] 存款相关指标 - 存款增长3%，达到66.2亿美元，非利息活期存款占总存款的31.2%[4][8] - 截至2025年第一季度末，存款为66.2亿美元，较上一季度末增加1.837亿美元，增幅2.9%[24] - 2025年3月31日，无息活期存款占总存款的31.2%，贷存比为94.9%[24] - 总计息存款平均余额为4,461,939，利息支出为40,559，利率为3.69%[50] 贷款相关指标 - 贷款应收款为62.8亿美元，较2024年第四季度末增长0.5%，第一季度贷款发放额为3.459亿美元[8] - 2025年第一季度贷款应收款为6189531千美元，较2024年第四季度增长1.4%，较2024年第一季度增长0.8%[12] - 截至2025年3月31日，贷款应收款为62.82亿美元，较2024年12月31日增加3040万美元[19] - 2025年第一季度新贷款发放额为3.459亿美元，平均利率7.35%；还款额为1.251亿美元，平均利率6.40%[22] - 2025年第一季度商业房地产贷款发放额为1.466亿美元[23] - 截至2025年3月31日，待售贷款为1180万美元，较2024年12月31日增加320万美元[20] - 2025年第一季度商业房地产贷款占贷款组合的63.1%，住宅/消费贷款占15.6%[22] - 2025年第一季度，贷款总冲销为320万美元，上一季度为340万美元，净冲销为190万美元，上一季度为净收回10万美元[34] - 截至2025年3月31日，不良贷款为3560万美元，占贷款的0.57%[8] - 截至2025年3月31日，不良贷款为3560万美元，较上一季度末的1430万美元增加2130万美元[32] - 截至2025年3月31日，受批评贷款总额为1.649亿美元，较2024年第四季度末的1.653亿美元减少40万美元[30] - 贷款应收款平均余额为6,189,531美元，利息收入为90,887，收益率为5.95%[49] 信用损失相关指标 - 第一季度信贷损失费用为270万美元，高于上一季度的90万美元[8] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金增加50万美元至7060万美元，占贷款的1.12%[8] - 第一季度净贷款冲销为190万美元，占平均贷款的0.13%（年化）[8] - 2025年第一季度信用损失费用为270万美元，2024年第四季度为90万美元[15] - 截至2025年3月31日，信用损失拨备为7060万美元，上一季度末为7010万美元，信用损失拨备与贷款的比率均为1.12%[35] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金期末余额为70,597千美元，较期初的70,147千美元有所增加[38] - 截至2025年3月31日，表外项目信用损失准备金期末余额为2,399千美元，较期初的2,074千美元有所增加[38] - 信用损失费用为2,721，较上期增长187.9%，较去年同期增长1098.7%[48] - 2025年第一季度信贷损失费用为2,721千美元[58] 非利息收支相关指标 - 2025年第一季度非利息收入为770万美元，较2024年第四季度增加30万美元，增幅5.0%[16] - 2025年第一季度出售SBA贷款收益为200万美元，2024年第四季度为140万美元，出售金额从2160万美元增至3220万美元[16] - 2025年第一季度出售抵押贷款收益为20万美元，2024年第四季度为30万美元，出售金额从1830万美元降至1000万美元[16] - 2025年第一季度非利息支出为3500万美元，较2024年第四季度增加50万美元[17] - 2025年第一季度非利息支出为3.4984亿美元，较2024年第四季度增长1.3%，较2024年第一季度下降4.0%[18] - 总非利息收入为7,726，较上期增长5.0%，较去年同期减少0.1%[48] - 总非利息支出为34,984，较上期增长1.3%，较去年同期减少4.0%[48] 资产与权益相关指标 - 截至2025年3月31日，总资产为77.3亿美元，较2024年12月31日增加5110万美元，增幅0.7%[19] - 截至2025年3月31日，股东权益为7.515亿美元，较2024年12月31日的7.322亿美元增加1930万美元，其中包括第一季度净利润950万美元[26] - 截至2025年3月31日，有形普通股股东权益为7.405亿美元，占有形资产的9.59%，上一季度末为7.211亿美元，占比9.41%[26] - 截至2025年3月31日，公司初步一级普通股资本比率为12.13%，总风险加权资本比率为15.29%，上一季度末分别为12.11%和15.24%[27] - 截至2025年3月31日，不良资产为3570万美元，占总资产的0.46%，上一季度末为1440万美元，占比0.19%[33] - 2025年3月31日，公司总资产为7,729,035千美元，较2024年12月31日的7,677,925千美元增长0.7%，较2024年3月31日的7,512,046千美元增长2.9%[46] - 2025年3月31日，公司总负债为6,977,550千美元，较2024年12月31日的6,945,751千美元增长0.5%，较2024年3月31日的6,808,946千美元增长2.5%[46] - 2025年3月31日，公司股东权益为751,485千美元，较2024年12月31日的732,174千美元增长2.6%，较2024年3月31日的703,100千美元增长6.9%[46] - 总资产为7,616,613美元，总负债和股东权益为7,616,613美元[50] - 2025年3月31日资产为7,729,035千美元[55] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为9.59%[55] - 2025年3月31日有形普通股每股权益为24.49美元[56] 股票回购相关指标 - 2025年第一季度，公司回购5万股普通股，成本为110万美元，平均股价为22.49美元，截至2025年3月31日，公司股票回购计划下仍有118.05万股待回购[26] 业务服务相关指标 - 公司旗下的韩美银行通过32家全方位服务分行和8个贷款业务办公室为多族裔社区服务[41]

文章核心观点 Hanmi Financial Corporation公布2025年第一季度财务业绩 各业务线运营表现稳健 虽面临宏观经济不确定性 但仍展现出增长势头和积极态势 [1][3] 财务业绩 盈利情况 - 2025年第一季度净收入1770万美元 摊薄后每股收益0.58美元 与2024年第四季度持平 [2][7] - 第一季度平均资产回报率为0.94% 平均股权回报率为8.92% 高于2024年第四季度的0.93%和8.89% [2] 业务亮点 - 净利息收入5510万美元 较2024年第四季度增长3.1% 净利息收益率提高11个基点至3.02% [7][9] - 存款总额达66.2亿美元 较上季度末增长2.9% 主要得益于新商业账户和新分行的贡献 [3][7] - 贷款应收款为62.8亿美元 较上季度末增长0.5% 第一季度贷款发放额为3.459亿美元 [7] 收支情况 - 非利息收入增长0.3百万美元 至770万美元 主要因SBA贷款销售收益增加 [15] - 非利息支出增加0.5百万美元 至3500万美元 主要因第四季度出售其他房地产获得收益 [16] 资产质量 - 第一季度信用损失费用为270万美元 高于上季度的90万美元 [7][14] - 3月31日 不良贷款为3560万美元 占贷款总额的0.57% [7] 财务状况 资产 - 3月31日 总资产达77.3亿美元 较去年12月31日增长0.7% [19] - 贷款应收款为62.8亿美元 较去年12月31日的62.5亿美元有所增加 [19] 负债与权益 - 存款总额为66.2亿美元 较上季度末增长2.9% [24] - 股东权益为7.515亿美元 较去年12月31日增加1930万美元 [27] 资本状况 - 公司和银行均超过最低监管资本要求 银行继续超过“资本充足”类别的最低要求 [28] - 3月31日 公司初步一级普通股权益资本比率为12.13% 总风险加权资本比率为15.29% [28] 资产质量 逾期贷款 - 第一季度末 30至89天逾期仍计息贷款占比为0.28% 低于上季度末的0.30% [30] 受批评贷款 - 3月31日 受批评贷款总额为1.649亿美元 较上季度末略有下降 [31] 不良贷款 - 3月31日 不良贷款为3560万美元 较上季度末的1430万美元有所增加 [32] 贷款损失准备 - 3月31日 贷款损失准备为7060万美元 与上季度末基本持平 [35] 公司动态 股息分配 - 2025年1月28日 董事会宣布2025年第一季度普通股现金股息为每股0.27美元 并于2月26日支付 [39] 业绩电话会议 - 公司将于4月22日下午2点（太平洋标准时间）召开2025年第一季度业绩电话会议 [40] 非GAAP财务指标 有形普通股权益与有形资产比率 - 该指标用于分析公司资本实力 3月31日为9.59% 高于上季度末的9.41% [54][55] 拨备前净收入 - 该指标用于衡量公司核心运营绩效 第一季度为2783.4万美元 较上季度增长5.9% [56][57]

文章核心观点 - 华尔街预计韩美金融（Hanmi Financial）2025年第一季度收益和收入同比增长 实际结果与预期的对比或影响短期股价 投资者可关注盈利预期偏差（Earnings ESP）和Zacks评级来判断公司是否能超预期盈利 韩美金融和夏威夷银行目前较难确定能否超预期盈利 [1][2][15] 韩美金融（Hanmi Financial） 预期业绩 - 预计2025年4月22日发布财报 预计季度每股收益0.57美元 同比增长14% 预计收入6170万美元 同比增长5.7% [2][3] 预测指标 - 过去30天季度每股收益共识预期未变 [4] - 最准确估计低于Zacks共识估计 盈利预期偏差（Earnings ESP）为 -4.71% 表明分析师近期对公司盈利前景看淡 [6][10] - 股票目前Zacks评级为4（卖出） 此组合难以确定公司能超预期盈利 [11] 历史表现 - 上一季度预期每股收益0.53美元 实际为0.58美元 盈利惊喜为 +9.43% [12] - 过去四个季度仅一次超预期盈利 [13] 夏威夷银行（Bank of Hawaii） 预期业绩 - 预计2025年第一季度每股收益0.89美元 同比增长2.3% 本季度收入预计为1.6766亿美元 同比增长7.3% [17] 预测指标 - 过去30天每股收益共识预期未变 最准确估计较低导致盈利预期偏差（Earnings ESP）为 -2.83% [18] - Zacks评级为3（持有） 难以确定公司能超预期盈利 [18] 历史表现 - 过去四个季度两次超预期盈利 [18]

文章核心观点 Hanmi Financial Corporation宣布将于2025年4月22日收盘后公布2025年第一季度财务结果 同日下午2点太平洋时间管理层将召开电话会议讨论结果 [1] 财务结果公布及会议安排 - 公司将于2025年4月22日收盘后公布2025年第一季度财务结果 [1] - 管理层将于4月22日下午2点太平洋时间（下午5点东部时间）召开电话会议讨论结果 [1] - 投资专业人士及股东可于4月22日下午2点太平洋时间前拨打1 - 877 - 407 - 9039 用访问代码“Hanmi Bank”接入直播电话 [2] - 可访问公司网站投资者关系页面www.hanmi.com在线收听电话会议 电话会议结束约一小时后可重播 [2] 公司概况 - 公司总部位于加利福尼亚州洛杉矶 旗下拥有Hanmi Bank [3] - Hanmi Bank通过32家全方位服务分行、5个贷款生产办公室和3个贷款中心服务多族裔社区 分布在加利福尼亚州、科罗拉多州等多地 [3] - Hanmi Bank专注于为中小企业提供房地产、商业、SBA和贸易融资贷款 [3] - 更多信息可访问www.hanmi.com [3] 联系方式 - 高级执行副总裁兼首席财务官Romolo (Ron) Santarosa联系电话213 - 427 - 5636 [4] - 投资者关系联系人Lisa Fortuna 所属公司Financial Profiles, Inc. 联系电话310 - 622 - 8251 [4]

文章核心观点 - 韩美金融公司评级升至Zacks Rank 1（强力买入），因其盈利预期呈上升趋势，这或带来买盘压力并推动股价上涨 [1][3] 各部分总结 影响股价的关键因素 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者会依据盈利和盈利预期计算股票公允价值并进行买卖，进而影响股价 [4] Zacks评级系统优势 - 该系统仅基于公司盈利情况，对个人投资者判断股价走势有用，可避免受华尔街分析师主观因素影响 [1][2] - 该系统用四个与盈利预期相关因素将股票分为五组，自1988年以来Zacks Rank 1股票年均回报率达+25% [7] 韩美金融盈利预期情况 - 该银行控股公司预计到2025年12月财年每股收益2.50美元，同比变化22% [8] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预期提高了6.1% [8] 评级结论 - Zacks评级系统对超4000只股票的“买入”和“卖出”评级比例均衡，仅前5%股票获“强力买入”评级 [9] - 韩美金融升至Zacks Rank 1，处于Zacks覆盖股票前5%，意味着短期内股价可能上涨 [10]

文章核心观点 Hanmi Financial Corporation宣布将参加2025年3月10 - 11日的Piper Sandler西部银行论坛 ，公司高管将主持会议，会议用的演示文稿将在公司网站公布 [1][2] 公司参会信息 - 公司将参加2025年3月10 - 11日在加州玛丽娜德尔雷举行的Piper Sandler西部银行论坛 [1] - 首席银行官Anthony Kim和首席财务官Ron Santarosa将全天主持一对一和小组会议 [1] - 与机构投资者会议用的演示文稿将在公司网站投资者关系板块公布 [2] 公司基本信息 - 公司总部位于加州洛杉矶 ，旗下拥有Hanmi Bank [3] - Hanmi Bank通过32家全方位服务分行、5个贷款生产办公室和3个贷款中心为多族裔社区服务 ，业务覆盖多个州 [3] - Hanmi Bank专注于为中小企业提供房地产、商业、SBA和贸易融资贷款 [3] 投资者联系方式 - 高级执行副总裁兼首席财务官Romolo (Ron) Santarosa ，联系电话213 - 427 - 5636 [4] - 投资者关系Lisa Fortuna ，邮箱lfortuna@finprofiles.com ，联系电话310 - 622 - 8251 [4]

文章核心观点 2025年3月1日，Christine P. Ball被任命为Hanmi Financial Corporation及其子公司Hanmi Bank的董事会成员，为董事会带来丰富银行经验 [1][2] 公司人事变动 - 2025年3月1日，Christine P. Ball被任命为公司和银行董事会成员，使董事会董事总数达11人 [1] - 她被任命为公司风险、合规与规划委员会成员，以及银行贷款与信贷政策委员会和资产负债管理委员会成员 [2] 新董事履历 - 拥有超20年企业、商业和私人银行经验 [3][6] - 最近担任洛杉矶市国家银行高级副总裁兼副首席信贷官，2013年加入该行，曾担任娱乐部门高级副总裁兼信贷经理 [3] - 2008 - 2013年任富国银行高级副总裁，2006 - 2008年任美联银行高级副总裁，后美联银行与富国银行合并 [3] - 获加州大学戴维斯分校经济学学士学位和康奈尔大学金融工商管理硕士学位 [3] 公司概况 - 总部位于加州洛杉矶，旗下的Hanmi Bank通过32家全方位服务分行、5个贷款生产办公室和3个贷款中心服务多族裔社区，业务覆盖多个州 [4] - 专注于为中小企业提供房地产、商业、小企业管理局和贸易融资贷款 [4] 联系方式 - 投资者联系：Romolo (Ron) Santarosa，高级执行副总裁兼首席财务官，电话213 - 427 - 5636；Lisa Fortuna，投资者关系，邮箱lfortuna@finprofiles.com，电话310 - 622 - 8251 [5] - 媒体联系：Juanita Gutierrez，副总裁，邮箱jgutierrez@finprofiles.com，电话310 - 622 - 8235 [5] - 公告配图链接：https://www.globenewswire.com/NewsRoom/AttachmentNg/08a4916d - 5d90 - 437f - 852f - e08c40d42928 [5]

资本比率相关 - 2024年12月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为15.24%和14.43%[92] - 2024年12月31日，公司和银行的一级风险资本比率分别为12.46%和13.36%[92] - 2024年12月31日，公司和银行的普通股一级资本比率分别为12.11%和13.36%[92] - 2024年12月31日，公司和银行的一级杠杆资本比率分别为10.63%和11.47%[92] - 银行被视为资本充足，需维持普通股一级资本比率至少6.50%、一级风险资本比率至少8.00%、总风险资本比率至少10.00%、一级杠杆比率至少5.00%[104] 资本保护缓冲相关 - 截至2024年和2023年12月31日，银行的资本保护缓冲分别为6.43%和6.27%，公司的资本保护缓冲分别为6.46%和6.20%[92] 费率相关 - 自2023年1月1日起，银行规模机构的评估费率范围为2.5至32个基点[101] - 2023年11月29日，FDIC通过最终规则，自2024年4月1日起实施特别评估，对资产不少于50亿美元的银行按季度费率3.36个基点征收[102] 存款保险相关 - FDIC存款保险的最高限额为每个存款人、每个所有权类别、每家FDIC保险银行25万美元[100] 股息分配限制相关 - 银行董事会宣布现金股息的权力受加州法律限制，可分配金额为银行留存收益或过去三个财年净收入中的较低者[107] 社区再投资法案相关 - 公司在最近一次社区再投资法案（CRA）绩效检查中，满足社区信贷需求评级为“满意”[110] - 2023年10月24日发布的CRA最终规则，资产至少20亿美元的银行为“大型银行”，2024年4月1日生效，多数条款2026年1月1日适用，部分2027年1月1日适用，但实施日期和合规期限因法律挑战推迟[111] 机构检查相关 - 资产100亿美元或以上的银行需接受消费者金融保护局（CFPB）检查，公司资产少于100亿美元，由主要联邦银行机构检查合规性[112] 联邦住房贷款银行相关 - 公司是旧金山联邦住房贷款银行（FHLBSF）成员和资本股票持有者，成员需按规定持股，2024年12月31日公司投资FHLBSF资本股票1640万美元[113] 借款能力相关 - 截至2024年12月31日，基于抵押品的总借款能力为16.9亿美元，剩余可用借款能力为13亿美元，2023年12月31日分别为15.4亿美元和10.9亿美元[113] 法律合规相关 - 2022年洛杉矶高等法院判定加州董事会多元化法律违宪，2023年美国加州东区地方法院裁定相关法规违反联邦平等保护条款，法规仍面临挑战，但公司截至2024年12月31日符合要求[117] - 2021年8月SEC批准纳斯达克董事会多元化规则，2024年12月美国第五巡回上诉法院裁定SEC越权并撤销该规则，纳斯达克不打算上诉[118] - 2022年10月SEC通过实施多德 - 弗兰克法案基于激励的薪酬追回规则，2023年6月9日SEC批准纳斯达克相关上市标准，生效日期推迟至2023年10月2日，公司董事会已批准并维持符合标准的追回政策[119] - 2020年12月FDIC发布修订经纪存款规定的最终规则，2021年4月生效，2022年1月1日起全面合规，2024年8月23日FDIC发布拟大幅修订2020年经纪存款规定的规则[120] 财务报表位置相关 - 财务报表在报告的第57至113页[298]

文章核心观点 - 投资者梦想从金融投资组合中获得高回报，收益型投资者主要关注从流动资产投资中产生稳定现金流，汉美金融是有吸引力的股息投资标的和投资机会 [1][7] 投资收益与股息 - 投资者可通过股票、债券、ETF等证券或其组合获取回报，收益型投资者重点关注流动资产投资产生的现金流 [1] - 现金流来源包括债券利息、其他投资利息和股息，股息是公司向股东分配的收益，股息在长期回报中占比显著 [2] 汉美金融情况 股价与股息 - 汉美金融位于洛杉矶，属金融行业，今年股价变化2.84%，当前每股股息0.27美元，股息收益率4.45%，高于银行-西部行业的2.77%和标准普尔500指数的1.53% [3] 股息增长 - 公司当前年化股息1.08美元，较去年增长8%，过去五年股息同比增长2次，年均增幅22.92%，未来股息增长取决于盈利增长和派息率 [4] 派息率 - 汉美金融当前派息率49%，即过去12个月每股收益的49%用于支付股息 [4] 盈利增长 - 2025年Zacks共识预期每股收益2.60美元，同比增长率26.83%，本财年盈利增长态势良好 [5] 股息投资总结 - 投资者青睐股息，因其可提高股票投资利润、降低投资组合风险和具有税收优势，但并非所有公司都按季度派息 [6] - 高增长公司或科技初创公司很少派息，大型成熟盈利稳定公司是较好股息选择，加息期间高收益股票表现不佳，汉美金融是有吸引力的股息投资且获Zacks排名第一（强力买入） [7]

文章核心观点 韩美金融公司旗下韩美银行与洛杉矶基督教青年会合作举办小企业管理局灾难援助研讨会，为受洛杉矶野火影响的社区成员提供援助，并与旧金山联邦住房贷款银行合作捐赠资金助力灾后恢复 [1][2][3] 分组1：研讨会情况 - 韩美金融公司旗下韩美银行与洛杉矶基督教青年会合作，为受洛杉矶野火影响的房主、租户、非营利组织和各类企业举办小企业管理局灾难援助研讨会 [1] - 韩美银行和小企业管理局洛杉矶地区办公室人员提供项目信息，现场答疑并协助申请 [1] - 研讨会于2月11日在韩国城安德森·芒格家庭基督教青年会社区活动室举行 [4] 分组2：受灾情况 - 洛杉矶县经济发展公司估计约1860家小企业和11430个工作岗位可能受野火影响 [2] - 南加州野火摧毁超10000所房屋、数千家企业，数万人流离失所 [4] 分组3：捐赠情况 - 韩美银行和旧金山联邦住房贷款银行分别向基督教青年会和洛杉矶韩裔美国人联合会捐赠3万美元 [2] - 韩美银行的捐赠包括员工捐款和公司匹配资金 [2] 分组4：各方表态 - 韩美银行首席小企业管理局贷款官安娜·钟表示要帮助受灾者尽快恢复，后续会继续提供援助 [3] - 旧金山联邦住房贷款银行临时总裁兼首席执行官乔·阿马托感谢急救人员，称会继续为当地组织提供资金支持 [4] 分组5：公司介绍 - 韩美金融公司总部位于洛杉矶，旗下韩美银行通过31家全方位服务分行和8个贷款业务办公室服务多族裔社区 [5] - 韩美银行专注于为中小企业提供房地产、商业、小企业管理局和贸易融资贷款 [5]