季度业绩表现 - 公司第三季度每股收益为0.73美元，超出市场预期的0.66美元，同比去年同期的0.49美元增长48.98% [1] - 本季度业绩超出预期10.61%，但上一季度每股收益为0.5美元，低于预期的0.62美元，逊于预期19.35% [1] - 公司在过去四个季度中，有三次每股收益超出市场预期 [2] - 第三季度营收为7096万美元，超出市场预期4.35%，同比去年同期的5849万美元增长21.32% [2] - 公司在过去四个季度中，有两次营收超出市场预期 [2] 股价表现与市场比较 - 公司股价年初至今上涨约2%，而同期标普500指数上涨14.5%，表现逊于大盘 [3] - 公司所属的Zacks Rank评级为第2级（买入），预计短期内股价表现将优于市场 [6] 未来业绩预期与行业环境 - 市场对下一季度的普遍预期为每股收益0.67美元，营收6870万美元 [7] - 对本财年的普遍预期为每股收益2.40美元，营收2.6455亿美元 [7] - 公司所属的"银行-西部"行业在Zacks行业排名中处于后31%的位置 [8] - Zacks排名前50%的行业表现优于后50%的行业，优势超过2比1 [8] 同业公司比较 - 同业公司Central Pacific Financial预计将于10月29日公布业绩，预计季度每股收益为0.76美元，同比增长31% [9] - Central Pacific Financial预计季度营收为7450万美元，同比增长11.9% [10]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利润为2210万美元 或每股摊薄收益0.73美元 相比第二季度的1510万美元和0.50美元分别增长46%和46% [7] - 年化平均资产回报率为1.12% 年化平均股本回报率为10.69% [7] - 拨备前净营业收入增长16.4% 即470万美元 [7] - 净息差环比扩大15个基点至3.22% [8] - 信贷损失费用环比减少550万美元至210万美元 [23] - 效率比率改善至52.65% 为两年低点 [10] - 截至第三季度末 普通股一级资本比率为12% 有形普通股与有形资产比率为9.8% [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第三季度贷款总产量大幅增长73%至5.71亿美元 [8] - 商业地产贷款产量为1.77亿美元 环比增长58% 平均贷款价值比为47.7% 平均偿债覆盖率为2.2倍 [15] - SBA贷款产量略微下降至约4500万美元 但仍处于季度目标范围内 当季出售约3260万美元SBA贷款 实现收益190万美元 [15] - 商业及工业贷款产量达到2.11亿美元 环比大幅增长2.96亿美元或296% [16] - 住宅抵押贷款产量为1.03亿美元 环比增长23% 当季出售6780万美元住宅抵押贷款 实现收益120万美元 [17] - 商业信贷承诺额度健康 超过13亿美元 环比增长5% 未偿还余额增长9% 利用率略升至39% [16] 各个市场数据和关键指标变化 - 美国韩国企业计划贷款余额增长8.2%至9.1亿美元 约占贷款总额的14% [17] - 美国韩国企业计划存款增长9.5% 首次超过10亿美元 约占存款总额的15% [18] - 公司高管访问韩国 与商业领袖交流 介绍美国银行业务 看好韩国中小型企业在美国和北美市场的扩张潜力 [12][58] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 关键战略重点包括将贷款增长指引从低至中个位数上调至中个位数 进一步扩大商业及工业贷款、住宅贷款和SBA贷款组合 拓宽核心存款基础 [13] - 持续投资商业贷款团队 美国韩国企业计划取得成功 并战略性扩展至新市场 [6] - 在商业地产领域面临竞争 出现较低利率的报价 但公司选择性参与竞争 存款方面尽管美联储降息 竞争对手在CD定价上仍具竞争力 但整体竞争可控 [49] - 公司致力于审慎的费用控制 强大的资产质量 以及通过积极主动的投资组合监督和严格的信贷管理来维持资产质量 [26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对2025年迄今建立的势头感到自豪 并对长期增长机会持乐观态度 [26] - 预计美联储下周将降息25个基点 12月可能再降息25个基点 预计有息存款平均成本将继续下降 [40] - 随着利率下降 资产竞争可能加剧 价格可能低于合理水平 但公司有近三分之二的贷款账目将在未来两个季度重新定价 平均利率为4% 预计将带来收益 [47] - 尽管存在存款和贷款领域的挑战 管理层仍认为净息差有扩张机会 但扩张幅度尚不确定 [48] 其他重要信息 - 第三季度非利息收入为990万美元 环比增长22.4% 增长主要源于第二季度没有住宅抵押贷款销售收益 以及第三季度银行拥有的人寿保险死亡抚恤金收入更高 [22] - 非利息支出环比增长1.5% 主要由于专业服务、数据处理和占用费用增加 [23] - 第三季度公司回购了199,698股普通股 加权平均价格为23.45美元 [25] - 非应计贷款和不良资产减少 净冲销额显著降低 信贷质量持续改善 [8] - 无息活期存款保持稳定 约占存款总额的31% [10] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于第三季度异常强劲的贷款增长以及未来增速的展望 [30] - 贷款净增长是产量和还贷额的函数 全年中个位数增长的指引考虑了第四季度还贷额的不确定性 当前管道与第三季度初相似 但第三季度实际新贷款预订量高于初始管道 得益于对商业及工业贷款团队的持续投资 业务来源行业多元化 包括制造业和美国韩国企业计划的汽车供应商 公司对实现全年中个位数增长持乐观态度 [32][33][34] 问题: 关于信贷质量的控制、关注点以及未来资产质量前景的更新 [36] - 公司对贷款组合进行持续、全面的审查和管理 主动清理可能的问题贷款 部分还贷额来自公司不希望保留的贷款 已与借款人沟通给予时间再融资或还清 在当前环境下 重点关注抵押贷款和SBA贷款 这两类贷款的趋势非常一致且令人满意 [36][37] 问题: 关于贷款强劲增长导致期末贷存比升至约97%后 对资金和资产负债表管理的看法 [38] - 从平均余额看 第三季度平均贷存比较低 当季利用了资产负债表来推动盈利和净息差 基于期末余额 贷款余额高于平均水平 因此需要存款增长来维持净息差以更快速度扩张 预计有息存款成本将继续下降 但不确定需要多少依赖成本更高的借款资金 这可能抑制但不会抵消净息差的增长 [39][40][41] 问题: 关于后续降息中 存款成本是否能以类似10月披露的速度下降 以及能否达到自去年8月以来披露的约70%的存款Beta值 [46] - 对于9月的降息 团队在降低存款利率方面做得很好 预计下周降息时也能保持纪律 尽管市场反应是缓冲因素 但公司相信能像传统社区银行一样实现合理的存款Beta值 考虑到未来几个月可能降息50个基点 对实现合理的Beta值持乐观态度 [46] 问题: 关于贷款方面的竞争情况以及利差是否受到压缩 [49] - 确实看到竞争出现 尤其是在商业地产领域 出现较低利率的报价 但公司选择性参与特定贷款的竞争 随着利率下降 自然看到竞争加剧 存款方面尽管美联储降息 竞争对手在CD定价上仍具竞争力 但整体竞争可控 [49] 问题: 鉴于健康的资本水平 是否预期会继续进行股票回购 [50] - 董事会每个季度都会审查回购计划 上一季度市场提供了绝佳机会 董事会很好地利用了这一点 预计每个季度都会有回购 但规模大小始终是需要讨论的问题 [50][51] 问题: 关于抵押贷款销售带来的手续费收入增长是否能在未来几个季度持续 [55] - 第二季度本应发生的销售略有延迟 发生在第三季度初 但展望未来 预计每个季度都会有住宅抵押贷款销售收益 具体取决于市场条件 每个季度都应该有相关收入 [55][56] 问题: 关于美国韩国企业计划的一般商业情绪更新 [57] - 韩国企业 特别是中型企业 对美国以及北美市场的扩张有极大的兴趣 9月的韩国之行为介绍美国银行业务提供了良机 反响良好 韩国有约800万家中小型企业的潜力 因此公司对美国韩国企业业务的长期潜力持续乐观 [58] 问题: 关于非直接投资敞口的提醒 [59] - 敞口非常小 大约不到1% [59]

业绩总结 - 第三季度净收入为2210万美元，每股摊薄收益为0.73美元，较第二季度的1510万美元和0.50美元增长[10] - 净利息收入为6110万美元，净利息利润率为3.22%，均较第二季度有所上升[26] - 第三季度非利息收入为990万美元，较第二季度增长22%[38] - 第三季度税前收入为3150万美元，较2025年6月30日增长48.2%[136] - 每股收益为0.73美元，较2025年6月30日增长46%[136] 贷款与存款 - 贷款应收总额为65.3亿美元，较第二季度末增长3.5%[10] - 存款总额为67.7亿美元，较第二季度末增长0.6%[21] - 第三季度贷款生产总额为5.708亿美元，其中商业和工业贷款生产增长296%至2.115亿美元[11] - 9月30日，贷款损失准备金为6980万美元，占总贷款的1.07%[66] - 贷款组合中，非应计贷款占比为0.1%[125] - 贷款组合中，批评贷款占比为0.55%[121] 资产与资本 - 不良资产为2140万美元，占总资产的0.27%，较上一季度下降17.7%[10] - 资本充足率方面，普通股权益与有形资产比率为9.80%，普通股一级资本比率为12.01%[10] - 公司报告的监管资本为804,474千美元，调整后的监管资本为756,470千美元[138] - 风险加权资产为6,701,656千美元，调整后的风险加权资产为6,691,978千美元[138] - 银行的监管资本比率为15.05%，调整后的监管资本比率为14.35%[138] 费用与效率 - 第三季度非利息支出为3740万美元，较第二季度上升3%[46] - 效率比率下降至52.65%[10] - 第三季度服务费用和其他收入为220万美元，占非利息收入的32%[41] 未来展望与策略 - 2025年截至9月30日，公司的流动资产总额为27.31亿美元，占总资产的35.0%[83] - 2025年，公司的可用借款能力为15.10亿美元，占总资产的19.3%[83] - 2025年第三季度，公司的每股有形账面价值（TBVPS）增加至25.64美元[88] - 2025年，USKC贷款组合占总贷款组合的14%，存款组合的15%[98] - 2025年，CRE组合中，加利福尼亚州的贷款占比为65%，达26亿美元[114]

收入和利润 - 第三季度净利润为2210万美元，环比增长45.9%，每股摊薄收益0.73美元[3][7] - 净利息收入增长6.9%至6110万美元[4][7][9] - 拨备前净收入环比增长16.4%至470万美元[4][7] - 平均资产回报率为1.12%，平均股东权益回报率为10.69%，均较上季度显著提升[3][8] - 第三季度非利息收入为990万美元，环比增长22.4%，主要受住房抵押贷款销售收益推动[16] - 净收入为2206.1万美元，较2025年第二季度大幅增长45.9%，较2024年同期增长48.1%[45] - 基本每股收益为0.73美元，较2025年第二季度的0.50美元增长46%[45] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为5485万美元，同比增长23.2%[47] - 九个月净利息收入在信贷损失费用前为1.733亿美元，同比增长16.1%[46] - 2025年第三季度净利息收入为6107.9万美元，环比增长6.9%（对比第二季度5713.9万美元）[49] - 九个月总非利息收入为2567.6万美元，同比增长6.0%[47] - 总生息资产平均余额从72.963亿美元增至74.668亿美元，净利息收入从1.493亿美元增至1.733亿美元[51] - 拨备前净收入从2024年第三季度的2340万美元增长43.5%至2025年第三季度的3360万美元[58] 成本和费用 - 信贷损失费用环比减少550万美元至210万美元[7] - 第三季度信贷损失费用为210万美元，较第二季度的760万美元大幅下降72.4%[15] - 第三季度非利息支出为3740万美元，环比增长2.8%，效率比率改善至52.65%[17] - 第三季度所得税拨备为940万美元，有效税率为29.9%[18] - 信贷损失费用为214.5万美元，较2025年第二季度大幅下降71.9%[45] - 九个月信贷损失费用为1249.6万美元，同比大幅增加259.7%[46] - 总计息负债平均成本从4.26%下降至3.68%，净息差从2.74%扩大至3.11%[51] - 存款成本从2.95%下降至2.55%，其中定期存款成本从4.74%降至4.06%[51] 贷款业务表现 - 贷款发放量环比增长73%至5.708亿美元，贷款总额增长3.5%至65.3亿美元[4][7] - 新贷款生产量为5.708亿美元，加权平均利率为6.91%，同期还款额为1.43亿美元[21][23] - 贷款总额增长至65.35亿美元，环比增长2.8%，同比增长3.5%[21] - 商业和工业贷款季度新增2.115亿美元，环比大幅增长14.7%[21][22][23] - 住宅/消费贷款组合环比增长5.0%，占贷款总额的16.0%[21] - 贷款组合平均余额从61.132亿美元增至62.510亿美元，但平均收益率从6.00%微降至5.97%[51] - 2025年第三季度贷款收益率升至6.03%，高于第二季度的5.93%[48] 存款和负债表现 - 存款总额增长0.6%至67.7亿美元，无息活期存款占比为30.8%[4][7] - 存款总额为67.67亿美元，环比增长0.6%，其中定期存款增长2.4%[24][25] - 总存款为67.666亿美元，较2025年第二季度增长0.6%，较2024年同期增长5.7%[43] - 借款为6250万美元，较2025年第二季度大幅减少51.0%，较2024年同期大幅下降79.2%[43] 资产质量和信贷风险 - 贷款损失准备金增至6980万美元，占贷款总额的1.07%[7] - 不良资产环比下降17.7%至2140万美元，占贷款总额的0.27%[7] - 不良贷款降至1940万美元，较上季度减少660万美元[30] - 关注类贷款总额为4540万美元，较上季度减少120万美元[29] - 逾期30至89天但仍计息的贷款占比为0.18%[28] - 截至2025年9月30日，不良资产为2140万美元，较上一季度末的2600万美元下降，占资产总额的0.27%，上一季度为0.33%[31] - 2025年第三季度总冲销额为260万美元，远低于前一季度的1240万美元，主要由于第二季度一笔860万美元的商业房地产贷款冲销[32] - 2025年第三季度收回先前冲销贷款310万美元，导致该季度净收回50万美元，而前一季度为净冲销1140万美元[32] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为6980万美元，较2025年6月30日的6680万美元增加，拨备占贷款总额的比例为1.07%，上一季度为1.06%[33] - 截至2025年9月30日，逾期30至89天但仍计息的贷款为1156万美元，占贷款总额的0.18%[34] - 截至2025年9月30日，被批评贷款总额为4536.5万美元，占贷款总额的0.69%，较上一季度的4655.7万美元（占比0.74%）有所下降[34] - 截至2025年9月30日，非应计贷款为1936.9万美元，不良资产总额为2136.4万美元，占资产的0.27%[34] - 2025年第三季度信贷损失拨备期初余额为6675.6万美元，当期信贷损失费用为254.3万美元，净贷款收回48.2万美元，期末余额为6978.1万美元[36] - 2025年第三季度净贷款收回年化占平均贷款的-0.03%，而前一季度为净冲销占比0.73%[36] 资本状况和股东回报 - 有形普通股权益与有形资产比率为9.80%，资本状况保持强劲[7][8] - 公司以加权平均价23.45美元回购了199,698股普通股[7] - 股东权益增至7.796亿美元，季度内增加1680万美元，有形普通股权益占资产比例为9.80%[25] - 普通股权一级资本比率为12.00%，总风险基础资本比率为15.05%，均超过监管要求[26][27] - 韩美银行董事会宣布2025年第三季度普通股现金股息为每股0.27美元，已于2025年8月20日支付[37] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年9月的9.42%提升至2025年9月的9.80%[55] - 有形普通股每股权益从24.03美元增加至25.64美元[55] 净息差和盈利能力指标 - 净息差环比扩大15个基点至3.22%[4][7][9] - 效率比率改善至52.65%[4][7] - 第三季度平均生息资产为75.467亿美元，环比增长1.0%，同比增长3.4%[12] - 第三季度贷款收入平均收益率为6.03%，环比上升10个基点，同比上升3个基点[13] - 第三季度净息差为3.22%，环比显著上升15个基点，同比上升48个基点[13] - 未计利息、税项、折旧及摊销前利润为3145.7万美元，较2025年第二季度大幅增长48.2%[45] - 2025年第三季度净息差（应税等价基础）为3.22%，高于第二季度的3.07%和去年同期的2.74%[49] - 2025年第三季度计息负债总成本为3.60%，低于第二季度的3.68%和去年同期的4.29%[49] - 证券投资平均余额从9.784亿美元增至9.937亿美元，平均收益率从2.17%上升至2.58%[51] 资产和负债总额 - 截至2025年9月30日，总资产为78.6亿美元，贷款（扣除信贷损失准备后）增加2.193亿美元[19] - 持有待售贷款从第二季度末的4960万美元大幅下降至第三季度末的650万美元[20] - 总资产为78.567亿美元，较2025年第二季度微降0.1%，但较2024年同期增长1.9%[43] - 贷款净额为64.585亿美元，较2025年第二季度增长3.5%，较2024年同期增长4.4%[43] - 公司总资产在2025年9月30日平均为77.84亿美元，环比增长1.1%[48] - 公司总资产从75.338亿美元增至77.016亿美元[51] - 股东权益从7.771亿美元增至8.112亿美元[51] 专项业务活动 - 第三季度SBA贷款销售量为3260万美元，销售额为190万美元，交易溢价为6.95%[16] - 九个月SBA贷款销售收益为601.8万美元，同比增长28.9%[47]

核心业绩表现 - 2025年第三季度净利润为2210万美元，环比增长459%，摊薄后每股收益为073美元 [2][7] - 平均资产回报率为112%，平均股东权益回报率为1069%，较上一季度分别提升033和321个百分点 [2][8] - 净息差扩大15个基点至322%，净利息收入增长69%至6110万美元 [3][9][11] 贷款与存款业务 - 贷款总额增长35%至653亿美元，新增贷款生产量达5708百万美元，环比增长73%，加权平均利率为691% [3][7][20] - 商业和工业贷款生产量大幅增长至2115百万美元，商业房地产贷款生产量为1768百万美元 [22][23] - 存款总额增长06%至677亿美元，其中无息活期存款占比稳定在308% [3][7][24] 资产质量与信贷 - 信贷损失费用大幅下降至210万美元，环比减少550万美元，主要由于净冲销减少 [7][15] - 不良资产下降177%至2140万美元，占贷款总额的027%，批评类贷款下降26%至4540万美元 [7][29][32] - 贷款损失拨备增至6980万美元，占贷款总额的107%，第三季度实现净回收50万美元 [7][33][36] 非利息收入与支出 - 非利息收入增长224%至990万美元，主要受住宅抵押贷款销售收益120万美元和银行自有寿险收入增加影响 [16][17] - 非利息支出增长28%至3740万美元，效率比率改善至5265%，环比下降309个百分点 [7][17][18] 资本状况与股东回报 - 有形普通股权益与有形资产比率为980%，资本保持充足，普通股权一级资本比率为1200% [7][26][27] - 第三季度以加权平均价格2345美元回购199,698股普通股，总成本470万美元 [7][25] - 季度现金股息为每股027美元，于2025年8月20日支付 [37]

财报发布安排 - 公司将于2025年10月21日市场收盘后公布2025年第三季度财务业绩 [1] - 管理层将于业绩公布当天太平洋时间下午2点（东部时间下午5点）举行电话会议讨论业绩 [1] 投资者参与信息 - 投资专业人士及所有现有和潜在股东可于太平洋时间下午2点前拨打1-877-407-9039接入电话会议 使用接入代码"Hanmi Bank" [2] - 可通过公司官网投资者关系页面在线收听会议 [2] - 网络直播将在会议结束后约一小时提供回放 [2] 公司业务概览 - 公司总部位于加利福尼亚州洛杉矶 旗下韩美银行通过32家全方位服务分行、五个贷款生产办公室和三个贷款中心为多族裔社区提供服务 [3] - 业务覆盖加利福尼亚州、科罗拉多州、佐治亚州、伊利诺伊州、新泽西州、纽约州、德克萨斯州、弗吉尼亚州和华盛顿州 [3] - 韩美银行专长为中小型企业提供房地产、商业、SBA以及贸易融资贷款 [3]

公司董事会变动 - Daniel J Medici被任命为Hanmi Financial Corporation及其子公司Hanmi Bank的董事会成员 生效日期为2025年10月1日 [1] - 此项任命使公司董事会总人数增加至十二人 [1] - Daniel J Medici被任命加入公司审计委员会 风险合规与规划委员会以及银行的贷款与信贷政策委员会 [2] 新任董事专业背景 - 新任董事在信息技术领域拥有超过三十年的经验 [3] - 其在货币监理署担任联邦银行审查员超过三十六年 专长于评估复杂的信息技术环境 [3] - 其被广泛认为是信息技术 网络安全和运营流程方面的专家 并曾作为高级风险专家与一些大型金融机构合作 [3] 新任董事资质与公司业务 - 新任董事拥有金融学士学位和管理科学硕士学位 并持有CISSP CISA CCSP CRISC CompTIA Network+和A+等行业认证 [3] - 公司通过分布在加利福尼亚等九个州的32家全方位服务分行和八个贷款生产办公室 为多元族群社区提供服务 [4] - 公司业务专长于向中小型企业提供房地产 商业 SBA及贸易融资贷款 [4]

净利润与每股收益表现 - 2025年第二季度净利润为1510万美元，摊薄每股收益0.50美元，同比增长4.1%[163] - 2025年上半年净利润为3280万美元，摊薄每股收益1.08美元，同比增长10.8%[164] 净利息收入与信用损失费用变化 - 2025年第二季度净利息收入增加850万美元，但信用损失费用增加660万美元至760万美元[163] - 2025年上半年净利息收入增加1300万美元，但信用损失费用增加920万美元至1040万美元[164] - 净利息收入增长850万美元，达到5710万美元，同比增长17.5%[175] - 净利息收入增长至1.122亿美元，同比增长12.9%或1290万美元[185] 贷款业务表现 - 贷款总额增长0.94%至62.4亿美元，2025年上半年贷款发放7亿美元，还款及销售6亿美元[166] - 贷款总额增长6000万美元至62.4亿美元，新增贷款发放6.755亿美元[205] - 贷款平均余额增加1.683亿美元（2.8%），达到62.6亿美元[176] - 生息资产平均余额增加2.027亿美元（2.8%），达到74.7亿美元[176] - 生息资产平均余额增长1.8%至74.3亿美元，贷款平均余额增长1.8%至62.2亿美元[186] - 住宅抵押贷款新增发放1.388亿美元[205] - 设备融资协议新增发放8030万美元[205] 存款业务表现 - 存款总额增长4.5%至67.3亿美元，其中货币市场及储蓄账户增加1.593亿美元[166] - 总存款从2024年12月31日的64.36亿美元增长4.6%至2025年6月30日的67.29亿美元[242][243] - 货币市场和储蓄存款增加1.593亿美元，是存款增长的主要驱动力[243] - 货币市场和储蓄账户平均余额增加2.634亿美元[178] - 未投保存款总额从2024年12月31日的27.2亿美元增至2025年6月30日的29.4亿美元[244] 资产回报率与股东权益回报率 - 2025年上半年平均资产回报率0.86%，平均股东权益回报率8.19%，分别高于去年同期的0.79%和7.70%[166] 利率与收益率变化 - 生息资产平均收益率从5.46%降至5.44%，付息负债平均成本从4.30%降至3.68%[170] - 净息差（应税等价基础）从2.69%扩大至3.07%[170] - 证券投资平均收益率从2.17%上升至2.55%[170] - 利息和股息收入增长270万美元（2.7%），达到1.013亿美元，主要由于贷款平均余额增加[175] - 利息支出减少580万美元（11.7%），降至4420万美元，主要由于存款利率下降[175] - 证券平均收益率（应税等价）上升38个基点至2.55%[177] - 付息负债平均成本下降62个基点至3.68%[179] - 存款平均成本下降63个基点至3.64%[179] - 净利差（应税等价）扩大60个基点至1.76%[175] - 净息差（应税等价）从2.74%提升至3.05%，净利差从1.22%扩大至1.73%[185] - 利息收入增长1.2%至2.006亿美元，利息支出下降10.7%至8840万美元[185] - 证券平均收益率（应税等价）从2.12%上升至2.52%[187] - 计息负债平均成本从4.24%下降至3.72%，存款平均成本下降55个基点至3.66%[190] 信用损失与资产质量 - 信用损失费用大幅增加至760万美元（2025年Q2），去年同期为100万美元[191] - 逾期30至89天但仍计息的贷款从1845万美元下降至1100万美元[212] - 特别关注贷款从1.396亿美元大幅下降至1270万美元，降幅达1.269亿美元[213] - 分类贷款从2568万美元增加至3386万美元，增幅达820万美元[214] - 非应计贷款从1430万美元增加至2600万美元，增幅达1170万美元（82.6%）[218] - 非应计贷款占设备融资协议的比例从1.81%下降至1.57%[218] - 不良资产占总资产的比例从0.19%上升至0.33%[220] - 单独评估贷款从1430万美元增加至2300万美元，增幅达870万美元（60.8%）[222] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的7010万美元下降至2025年6月30日的6680万美元[236] - 不良贷款从2024年12月31日的1427万美元大幅增加至2025年6月30日的2597万美元[236] - 信贷损失准备金占贷款总额的比率从2024年12月31日的1.12%下降至2025年6月30日的1.06%[236] - 净核销额在2025年第二季度为1136万美元，显著高于2024年同期的179万美元[238][241] - 2025年第二季度设备融资协议核销额为290万美元，而2024年同期设备融资核销额为220万美元[238][239] 非利息收入与支出 - 非利息收入保持平稳为810万美元，SBA贷款销售增益增长31.39%至216万美元[194] - 非利息支出增长3.04%至3635万美元，主要因员工薪酬福利增长8%至2207万美元[198] - 2025年上半年SBA贷款销售溢价率为7.71%，同比下降14个基点[197] - 非利息支出总额为7133万美元，同比下降0.4%（0.54%）[200] - 员工薪酬福利支出增长102.2万美元（2.43%）至4304.1万美元[200] - 专业服务费减少44.8万美元（12.3%）至319.4万美元[200] 贷款组合构成 - 商业地产贷款构成贷款组合最大部分达38.69亿美元[207] - 可变利率贷款占比55.5%（349.84亿美元），固定利率贷款占比44.5%（280.76亿美元）[207] - 贷款总额为34.98亿美元，其中房地产贷款占比最大，为27.39亿美元（78.3%）[210] - 非住宅建筑租赁贷款组合为16.35亿美元，占贷款总额的25.9%[211] - 酒店行业贷款为8.21亿美元，占贷款总额的13.0%[211] 证券投资组合变化 - 证券投资组合增长1230万美元至9.181亿美元，主要因购买1.01亿美元证券及未实现损失减少1590万美元[203] 所得税费用 - 六个月所得税费用增长1100万美元至1360万美元，有效税率29.3%[201] 负债与融资结构 - FHLB预付款从2024年12月31日的2.625亿美元减少至2025年6月30日的1.275亿美元[245][246] - FHLB advances超过12个月余额1250万美元（2025年6月30日），加权平均利率4.85%，较2024年末3750万美元下降66.7%[248] - 次级债券总额为1.31亿美元（2025年6月30日）与1.306亿美元（2024年12月31日），其中固定转浮动次级票据分别为1.086亿和1.085亿美元[249] 股东权益与资本活动 - 截至2025年6月30日，公司股东权益为7.628亿美元，较2024年12月31日的7.322亿美元增长4.2%[250] - 公司支付股息1640万美元（每股0.54美元），同时以平均股价22.94美元回购12万股普通股，总成本280万美元[250][258] - 银行无需监管批准可支付股息约8310万美元（已考虑2025年第三季度每股0.27美元股息宣告）[258] 利率风险敏感性 - 利率上升300基点时，1-12个月净利息收入预计增加2276.1万美元（+8.48%），13-24个月增加4619.8万美元（+15.44%）[253] - 利率下降300基点时，经济价值权益（EVE）预计减少20.591亿美元（-24.38%）[253][254] - 贷款应收款条件预付率为10%，证券条件预付率为6%[255] - NOW/储蓄/货币市场存款利率贝塔值为48%，定期存款（零售与批发）利率贝塔值为76%[255] 资本充足率 - 公司资本充足率表现强劲：总风险资本比率14.39%，一级风险资本比率13.32%，普通股一级资本比率13.32%，杠杆比率11.43%[259] 存贷比改善 - 存贷比从2024年12月31日的97.1%改善至2025年6月30日的93.7%[243]

公司动态 - 公司宣布将参加第26届KBW社区银行投资者会议 会议将于2025年7月29日至30日在纽约举行 [1] - 公司总裁兼首席执行官Bonnie Lee和首席财务官Ron Santarosa将在会议期间主持一对一和小型团体会议 [1] - 面向机构投资者的演示文稿将在公司官网投资者关系栏目中提供 [2] 公司概况 - 公司总部位于加利福尼亚州洛杉矶 旗下拥有Hanmi银行 [3] - 银行服务网络包括32家全服务分行 5个贷款生产办公室和3个贷款中心 覆盖9个州 [3] - 银行专注于房地产 商业 SBA和贸易融资贷款 服务对象为中小型企业 [3]

业绩表现 - 公司季度每股收益为0.5美元 低于Zacks共识预期的0.62美元 较去年同期0.48美元增长4.17% [1] - 季度营收6521万美元 低于预期0.29% 但较去年同期5668万美元增长15.05% [2] - 过去四个季度中 公司有两次超过每股收益预期 仅一次超过营收预期 [2] 市场反应 - 本季度业绩意外为-19.35% 而上一季度为+1.75%的超预期表现 [1] - 年初至今股价累计上涨9.7% 跑赢标普500指数7.2%的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为2级(买入) 预计短期将跑赢大盘 [6] 未来展望 - 下季度共识预期为每股收益0.66美元 营收6680万美元 [7] - 当前财年共识预期为每股收益2.54美元 总营收2.63亿美元 [7] - 行业排名方面 西部银行板块位列Zacks行业前28% 历史数据显示前50%行业表现优于后50% [8] 同业比较 - 同业公司Columbia Banking预计下季度每股收益0.66美元 同比下滑1.5% [9] - 该同业预计营收4.924亿美元 同比增长4.3% [10]