净利润与每股收益 - 第三季度净利润为1490万美元，每股摊薄收益为0.49美元，相比第二季度的1450万美元和0.48美元有所增长[1][3] - 净收入为14,892千美元，较上一季度增长3.1%，较去年同期下降20.8%[44] - 每股基本收益为0.49美元，较上一季度增长2.1%，较去年同期下降21.0%[43] - 每股稀释收益为0.49美元，较上一季度增长2.1%，较去年同期下降21.0%[43] - 公司2024年第三季度净利润为44,506千美元，同比下降27.5%[45] 净利息收入与收益率 - 第三季度净利息收入为5010万美元，环比增长2.9%，主要由净利息收入增长2.9%推动[3][4][7] - 第三季度净利息收益率（税前等值）扩大5个基点至2.74%，贷款平均收益率增至6.00%，而计息存款成本保持在4.27%[4][7] - 第三季度净利息收益率为2.74%，环比增长0.05个百分点，同比下降0.01个百分点[12] - 公司2024年第三季度净利息收入为145,850千美元，同比下降9.4%[45] - 公司2024年第三季度净利息收入为50,051千美元，净利息利差为1.19%[47] - 公司2024年第三季度净利息收益率为2.74%[47] - 净利息收入为149,324千美元，同比下降11.18%[49] - 净利息利差从1.84%下降至1.21%，净利息收益率从3.14%下降至2.74%[49] 贷款与存款 - 第三季度贷款总额为62.6亿美元，环比增长1.3%，贷款生产增长27%至3.478亿美元，加权平均利率为7.92%[3] - 第三季度存款总额为64亿美元，环比增长1.2%，其中无息活期存款增长4.7%，定期存款下降3.2%[3] - 贷款和待售贷款在第三季度增加了1.253亿美元，证券增加了3130万美元，但现金和银行存款减少了2530万美元[23] - 贷款总额（扣除信用损失准备金前）在第三季度末为62.6亿美元，比第二季度末的61.8亿美元有所增加[23] - 待售贷款在第三季度末为5430万美元，比第二季度末的1050万美元大幅增加[23] - 第三季度新贷款生产总额为3.478亿美元，平均利率为7.92%，而还款总额为7760万美元，平均利率为6.63%[25] - 第三季度商业房地产贷款生产为1.102亿美元，商业和工业贷款生产为1.051亿美元，SBA贷款生产为5160万美元，设备融资生产为4010万美元，住宅抵押贷款生产为4080万美元[26] - 第三季度末存款总额为64亿美元，比第二季度末增加了7390万美元，增长1.2%[27] - 第三季度末非利息需求存款占存款总额的32.0%，贷款与存款比率为97.7%[27] - 总存款为6,403,221千美元，较上一季度增长1.2%，较去年同期增长2.3%[41] - 公司2024年第三季度平均贷款余额为6,112,324千美元，平均收益率为6.00%[46] - 公司2024年第三季度平均存款余额为4,397,183千美元，平均成本率为4.27%[46] - 贷款平均余额为6,113,214千美元，同比增长3.03%，平均收益率从5.63%上升至6.00%[48] - 存款平均余额为4.396,990千美元，同比增长10.93%，平均成本率从3.19%上升至4.23%[49] 非利息收入与支出 - 第三季度非利息收入为8,438千美元，环比增长4.7%，同比下降24.8%[17] - 第三季度非利息支出为3510万美元，环比下降0.6%，主要由于第二季度无分支机构合并费用[4] - 第三季度非利息支出为35,100千美元，环比下降0.2%，同比增长2.4%[18] - 非利息收入为8,438千美元，较上一季度增长4.7%，较去年同期下降24.8%[44] - 非利息支出为35,080千美元，较上一季度下降0.6%，较去年同期增长2.4%[44] - 公司2024年第三季度非利息收入为24,228千美元，同比下降11.9%[45] - 公司2024年第三季度总非利息支出为106,800千美元，同比增长5.4%[45] 信贷损失与准备金 - 第三季度信贷损失费用为230万美元，环比增加130万美元，贷款损失准备金增加140万美元至6920万美元，占贷款的1.11%[4] - 第三季度信贷损失费用为230万美元，环比增长130%[19] - 第三季度净贷款冲销为90万美元，环比下降50%[19] - 第三季度SBA贷款销售收益为154.4万美元，环比下降6.1%[17] - 第三季度抵押贷款销售收益为32.4万美元，环比下降11.2%[17] - 贷款损失准备金为2,286千美元，较上一季度增长137.9%，较去年同期下降55.6%[44] - 第三季度非应计贷款减少18.8%至1520万美元，包括680万美元的偿还，特别提及贷款增加至1.298亿美元[5] - 第三季度总减值为380万美元，较上一季度的230万美元增加[34] - 信贷损失准备金从6770万美元增至6920万美元，准备金占贷款比例从1.10%增至1.11%[35] - 第三季度净贷款减值为87.8万美元，较上一季度的178.9万美元减少[36] 资产与负债 - 公司总资产在2024年第三季度增长1.7%，达到77.1亿美元[23] - 总资产为7,712,299千美元，较上一季度增长1.7%，较去年同期增长4.9%[42] - 总负债为6,975,590千美元，较上一季度增长1.4%，较去年同期增长4.3%[41] - 总负债和股东权益为7,533,757千美元，同比增长1.88%[50] - 公司2024年第三季度总资产为7,536,135千美元，同比增长1.3%[47] - 公司总资产平均余额为7,296,328千美元，同比增长1.81%[48] - 总资产为7,712,299千美元，同比增长4.93%[49] 股东权益与股息 - 第三季度末股东权益为7.367亿美元，比第二季度末的7.071亿美元增加了2960万美元[29] - 第三季度末有形普通股东权益为7.257亿美元，占有形资产的9.42%，而第二季度末为6.96亿美元，占有形资产的9.19%[29] - 第三季度有形普通股权益与有形资产比率为9.42%，环比增加0.23个百分点[6] - 第三季度有形普通股每股为24.03美元，环比增加1.04美元[6] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.42%，同比上升0.53个百分点[52] - 有形普通股权益每股为24.03美元，同比增长12.03%[52] - 公司董事会宣布2024年第三季度每股现金股息0.25美元，于2024年8月21日支付[36] 效率比率 - 第三季度效率比率为60.0%，环比改善2.2个百分点[21] 风险资本比率 - 总风险资本比率从15.24%降至15.04%，同比下降0.03个百分点[31] - 一级风险资本比率从12.46%降至12.29%，同比下降0.01个百分点[31] 贷款质量 - 贷款30至89天逾期但仍计息的比例从0.22%增至0.24%[32] - 关注类贷款总额从7090万美元增至1.6亿美元[32] - 非应计贷款从1920万美元降至1550万美元[33] - 非应计资产从2000万美元降至1630万美元，占总资产比例从0.26%降至0.21%[34]

文章核心观点 - 公司第三季度净利润为1,489.2万美元,每股摊薄收益为0.49美元,较上一季度增加3.1% [3][4] - 贷款余额为62.58亿美元,较上一季度增加1.3%,主要由于贷款发放增加27% [4] - 存款余额为64.03亿美元,较上一季度增加1.2%,其中活期存款增加4.7% [4] - 净利差(税前等值基准)为2.74%,较上一季度扩大5个基点 [4][8] 根据相关目录分别进行总结 财务表现 - 第三季度净利润为1,489.2万美元,每股摊薄收益为0.49美元,较上一季度增加3.1% [3][4] - 净息差(税前等值基准)为2.74%,较上一季度扩大5个基点 [4][8] - 非利息收入为843.8万美元,较上一季度增加4.7% [13][14] - 非利息支出为3,508.0万美元,较上一季度下降0.6% [14][15] 资产质量 - 贷款余额为62.58亿美元,较上一季度增加1.3%,主要由于贷款发放增加27% [4][22] - 不良贷款余额为1,549.0万美元,较上一季度下降18.8% [31][32] - 贷款拨备为6,916.3万美元,占贷款的1.11% [33] 资本充足性 - 公司及银行均超过监管资本要求,银行一级资本充足率为13.24% [28][29] - 公司普通股权一级资本充足率为11.95% [28][29]

文章核心观点 - 汉米金融(Hanmi Financial)预计在2024年第三季度的财报中将出现同比下滑的收益,收入也将下降[1][3] - 分析师对汉米金融的预期已经连续30天保持不变,这反映了分析师对公司前景的集体评估[4] - 汉米金融的实际业绩与预期的差异将决定其股价的短期走势[2] 公司情况总结 - 汉米金融是一家银行控股公司,预计将在2024年10月22日公布季度财报[2][3] - 分析师预计汉米金融将在下个季度报告每股收益0.49美元,同比下降21%,收入将下降10.4%至5923万美元[3] - 汉米金融在最近四个季度中有两次超出了共识预期[13] - 汉米金融目前的市场预期和评级指标并不支持其会超出预期[10][11][16] 行业情况总结 - 同行RBB银行预计在2024年第三季度每股收益将同比下降39.7%至0.38美元,收入也将下降20.2%至2817万美元[17] - RBB银行最近30天内共识预期下调了2%,加上负的预期差,也很难预测其会超出预期[18] - RBB银行在过去四个季度中均超出了共识预期[18]

文章核心观点 Hanmi Financial Corporation宣布将于2024年10月22日收盘后公布第三季度财务结果，同日下午2点（太平洋时间）管理层将召开电话会议讨论结果 [1] 会议参与方式 - 投资专业人士、现有和潜在股东可在10月22日下午2点（太平洋时间）前拨打1 - 877 - 407 - 9039，使用接入码“Hanmi Bank”收听直播 [2] - 也可通过访问Hanmi官网投资者关系页面在线收听，电话会议结束约一小时后可进行重播 [2] 公司概况 - Hanmi Financial Corporation总部位于加州洛杉矶，旗下拥有Hanmi Bank [3] - Hanmi Bank通过32家全方位服务分行和8个贷款业务办公室为多族裔社区服务，业务覆盖多个州 [3] - Hanmi Bank专注于为中小企业提供房地产、商业、SBA和贸易融资贷款 [3] 联系方式 - 高级执行副总裁兼首席财务官Romolo (Ron) Santarosa，联系电话213 - 427 - 5636 [4] - 投资者关系联系人Lisa Fortuna，来自Financial Profiles, Inc.，联系电话310 - 622 - 8251 [4]

文章核心观点 - 汉米金融公司(HAFC)股价在10月2日中午交易时段上涨3.61% [1] - 该股价达到当日最高18.87美元,最终收于18.68美元,较前一交易日收盘价18.03美元上涨 [1] - 该股价目前比52周高点20.92美元低10.71%,但比52周低点13.87美元高34.68% [1] - 交易量为64,705股,为该股日均交易量181,376股的35.7% [1] 根据相关目录分别进行总结 分析师预测 - 5家分析师给出的1年目标价格平均为21.00美元,最高22.00美元,最低20.00美元,平均目标价较当前价格上涨12.42% [2] - 6家券商给出的平均评级为2.8,属于"持有"评级,评级范围为1-5,1为强烈买入,5为卖出 [2] - 根据GuruFocus估计,该公司1年后的公允价值(GF Value)为21.54美元,较当前价格上涨15.31% [2]

净收入和利息收入 - 2024年第二季度净收入为1,450万美元，每股摊薄收益为0.48美元，较2024年第一季度的1,520万美元和每股摊薄收益0.50美元有所下降[2] - 第二季度净利息收入为4860万美元，较2024年第一季度下降4.0%，净利息净息差为2.69%，较第一季度下降9个基点[5] - 2024年第二季度净利息收入为4860万美元，较第二季度2023年的5350万美元下降12.3%[19] - 2024年第二季度平均利息收入为9,866.0万美元，较第二季度2023年的9,959.4万美元下降0.9%[18] - 2024年第二季度平均利息支出为5,004.0万美元，较第二季度2023年的3,534.8万美元增长41.6%[19] - 2024年第二季度平均利息收入为4,862.0万美元，较第二季度2023年的5,542.2万美元下降12.3%[19] - 利息收入中，存款利息收入呈现下降趋势，其中时间存款下降2.2%[21] 资产负债情况 - 公司第二季度总资产较上一季度增长1.0%，达到759亿美元[36] - 存款总额为63.2934亿美元，较上一季度减少0.7%[46] - 股东权益于2024年第二季度末为7.071亿美元，较上一季度增长0.6%[48] - 2024年第二季度净收入为69百万美元，为股东权益增加了6.9百万美元[49] - 股东权益为707,059美元，较上期增长[118] - 实物股东权益为696,011美元，较上期增长[118] - 股东权益占资产比例分别为9.32%、9.36%、9.27%、9.03%、9.10%[119] - 实物普通股权益占实物资产比例分别为9.19%、9.23%、9.14%、8.89%、8.96%[119] - 普通股份为30,272,110股，每股实物普通股权益为22.99美元[120] 风险控制和贷款质量 - 贷款不良资产占总资产的比例为0.26%，逾期贷款下降17.6%，净核销继续保持低水平，为180万美元，占平均贷款的0.12%[5] - 贷款逾期30至89天仍在计息的比例为0.22%，较上一季度末的0.26%有所下降[53] - 2024年第二季度，Hanmi银行的不良贷款总额为$70.9百万，较2024年第一季度的$86.0百万有所下降[54] - 2024年6月30日，Hanmi银行的分类贷款为$33.9百万，较上一季度的$23.7百万有所增加[55] - 2024年6月30日，Hanmi银行的不良贷款为$19.2百万，占贷款组合的比例为0.31%[56] - 2024年第二季度，Hanmi银行的不良资产为$20.0百万，占总资产的比例为0.26%[57] - 2024年第二季度，Hanmi银行的净核销为$1.8百万，较上一季度的$1.6百万有所增加[59] - 2024年6月30日，Hanmi银行的信贷损失准备金为$67.7百万，较2024年3月31日的$68.3百万有所下降[60] 费用和支出 - 非利息支出占净利息收入和非利息收入的比例为62.24%，较第一季度下降0.18个百分点[13] - 非利息支出中，员工薪酬和福利支出下降5.3%[32] - 非利息收入中，服务费用和其他服务收入呈现下降趋势，其中服务费用下降9.7%[29] - 第二季度信贷损失费用为100万美元，较第一季度的20万美元大幅增加[27] 其他信息 - 韩美金融和银行均超过最低监管资本要求，银行继续超过“充足资本”类别的最低要求[50] - Hanmi银行于2024年4月25日宣布每股普通股的现金股息为$0.25，于2024年5月22日支付给股东[71] - Hanmi银行将于2024年7月23日下午2:00举行第二季度2024年度电话会议，讨论财务业绩[72] - Hanmi银行总部位于洛杉矶，拥有32家全服务分行和八家贷款生产办事处，专注于房地产、商业和SBA贷款[73] - Hanmi金融公司2024年6月30日资产总额为7586347美元，较2023年同期增长1.0%[79] - 2024年6月30日贷款持有的销售价值为10467美元，较2023年同期增长161.7%[79] - 2024年6月30日存款总额为6329340美元，较2023年同期下降0.7%[83] - 2024年6月30日净利息收入为48620美元，较2023年同期下降4.0%[86] - 2024年6月30日非利息收入为8057美元，较2023年同期增长4.2%[86] - 2024年6月30日税前收入为20440美元，较2023年同期下降5.9%[87] - 2024年6月30日净利润为14451美元，较2023年同期下降4.7%[87] - 2024年6月30日基本每股收益为0.48美元，较上一季度下降4.2%[88] - 2024年6月30日加权平均股份为30055913股，较上一季度略微下降[89] - 2024年6月30日总负债和股东权益为7586347美元，较2023年同期增长1.0%[84] - 2024年6月30日，Hanmi金融公司的贷款应收平均余额为6,089,440美元，利息

文章核心观点 Hanmi Financial Corporation宣布将参加2024年9月17日在华盛顿举行的Janney金融服务会议，公司总裁兼首席执行官Bonnie Lee和首席财务官Ron Santarosa将全天主持一对一会议，与机构投资者会面的演示文稿将在公司网站投资者关系板块公布 [1][2] 公司参会信息 - 公司将参加2024年9月17日在华盛顿举行的Janney金融服务会议 [1] - 公司总裁兼首席执行官Bonnie Lee和首席财务官Ron Santarosa将全天主持一对一会议 [1] - 与机构投资者会面的演示文稿将在公司网站www.hanmi.com的投资者关系板块公布 [2] 公司基本情况 - 公司总部位于加利福尼亚州洛杉矶，旗下拥有Hanmi Bank [3] - Hanmi Bank通过32家全方位服务分行和8个贷款生产办公室为多族裔社区服务，业务覆盖加利福尼亚州、得克萨斯州等多个州 [3] - Hanmi Bank专注于为中小企业提供房地产、商业、SBA和贸易融资贷款 [3] 投资者联系方式 - 高级执行副总裁兼首席财务官Romolo (Ron) Santarosa，联系电话213 - 427 - 5636 [4] - 投资者关系Lisa Fortuna，邮箱lfortuna@finprofiles.com，联系电话310 - 622 - 8251 [4]

文章核心观点 - 汉米金融公司(Hanmi Financial Corporation)的盈利预计将在今年下降,明年趋于稳定 [1] - 贷款增长在今年上半年表现不佳,但有望在下半年有所改善,全年实现低个位数增长 [2][3] - 利率下降将对净利差产生一定压力,预计将导致净利差在2024年第四季度下降2个基点,2025年下降8个基点 [5][6] 根据相关目录分别进行总结 贷款增长 - 公司贷款组合在2024年第二季度末的余额几乎没有变化,低于预期 [2] - 管理层预计今年贷款将实现低到中个位数的增长 [2] - 经济环境较好,失业率较低,加上即将到来的利率下降,有望推动贷款需求增加,预计未来几个季度贷款将实现1%的季度增长 [2][3] 净利差 - 2024年第二季度净利差下降9个基点,主要是由于资产收益率相对稳定而融资成本上升所致 [5] - 存款结构改善有望在第三季度带来融资成本下降,提升净利差 [5] - 但预计未来利率下降将对净利差产生一定压力,2024年第四季度下降2个基点,2025年下降8个基点 [5][6] 盈利预测 - 受净利差压力影响,预计公司2024年每股收益将下降24%至2.00美元,2025年将保持稳定在2.01美元 [7] - 主要假设包括:贷款损失准备维持稳定、非利息收入基本不变、非利息支出增速低于历史平均水平 [7] 风险因素 - 公司面临的主要风险来自于办公物业贷款敞口,占总贷款的9% [8] - 除此之外,公司其他贷款质量良好,有价证券未实现亏损可控,存款风险较低 [8] 股息 - 公司目前股息收益率为5.0%,派息率为50%,高于历史平均水平但仍然可承受 [9] - 公司资本充足,无需削减股息以保留资本 [9] 估值 - 根据历史平均市净率和市盈率,预计公司2024年底目标价为20.9美元,较当前市价上涨5.5% [10][11][12] - 加上股息收益,预计总体回报率为10.6% [11]

财务业绩 - 公司净收入为1,445.1万美元，每股摊薄收益为0.48美元[291] - 公司净收入同比下降30.0%，主要由于净利息收入减少6.8百万美元、信用损失费用增加1.0百万美元和非利息费用增加1.0百万美元[292] - 公司前六个月净收入为2,961.5万美元，每股摊薄收益为0.97美元[293] 资产负债情况 - 公司贷款余额为61.76亿美元，证券投资余额为8.78亿美元，总资产为75.86亿美元[294] - 公司存款余额为63.29亿美元，借款余额为2.93亿美元，股东权益为7.07亿美元[294] 利率情况 - 公司净息差为1.16%，净利差为2.69%[303] - 公司存款成本为2.98%[303] - 截至2024年6月30日的三个月内,净利息收入为4860万美元,较2023年同期的5540万美元下降了6802万美元[311] - 截至2024年6月30日的三个月内,利息和股息收入增加了7890万美元,或8.7%,至9870万美元,主要由于平均计息资产收益率上升,主要与贷款有关,以及贷款和证券平均余额的增加[311] - 截至2024年6月30日的三个月内,利息支出增加了1469万美元,或41.6%,至5000万美元,主要由于存款利率和平均存款余额的上升,以及借款成本的增加[311] - 截至2024年6月30日的三个月内,计息资产的平均收益率(税前等值基准)上升37个基点至5.46%,主要由于市场利率上升[313] - 截至2024年6月30日的三个月内,计息负债的平均成本上升102个基点至4.30%,主要由于市场利率上升[315] - 净利息收入从2023年同期的1.133亿美元下降到2024年上半年的993万美元[329] - 平均生息资产余额从2023年上半年的71.5亿美元增加到2024年上半年的73亿美元[330] - 生息资产平均收益率从2023年上半年的5.02%上升到2024年上半年的5.46%[331] - 生息负债平均余额从2023年上半年的42.4亿美元增加到2024年上半年的46.9亿美元[332] - 生息负债平均成本从2023年上半年的3.08%上升到2024年上半年的4.24%[333,334] 信用损失 - 公司信用损失费用为100万美元，包括贷款损失准备计提120万美元和表外项目回收30万美元[292] - 公司前六个月信用损失费用为120万美元，包括贷款损失准备计提170万美元和表外项目回收50万美元[293] - 2024年第二季度计提贷款损失准备120万美元，同比2023年第二季度增加[335,336] 非利息收入和支出 - 2024年上半年非利息收入为1.579亿美元，同比2023年上半年下降2.96%[340,341] - 2024年第二季度非利息支出为3.528亿美元，同比2023年第二季度增加2.91%[342,343] - 公司非利息支出总额为7,172万美元，同比增加464.8万美元或6.93%[345] - 薪资和员工福利支出增加104.4万美元或2.55%，主要由于工资、团体保险和股份支付费用增加所致[345] - 专业费用增加93.2万美元或34.39%，主要由于咨询和法律费用增加[345] - 其他营业支出增加124.9万美元或24.01%，主要由于贷款相关费用增加50万美元和SBA服务资产调整增加40万美元[345] - 已收回个人财产费用增加59.4万美元，主要由于租赁资产出售损失60万美元[345] 投资组合 - 公司证券投资组合规模为8.776亿美元，较2023年12月31日增加1.19亿美元，主要由于78.5亿美元的证券购买，部分被58.8亿美元的到期和偿还以及未实现损失6.4亿美元所抵消[348] 贷款组合 - 公司贷款余额为61.11亿美元，与2023年12月31日持平[351] - 新增贷款50.79亿美元，其中包括2.47亿美元的SBA贷款购买，部分被3.33亿美元的贷款销售和偿还以及1.81亿美元的摊销和其他减少所抵消[351] - 贷款组合中固定利率贷款占30.06亿美元，浮动利率贷款占31.7亿美元[353][356][357] - 公司的贷款组合中,商业房地产贷款占27.6%,酒店业贷款占12.3%[359] - 30-89天逾期贷款增加了3.5百万美元,主要是住房贷款和设备融资贷款增加所致[360] - 关注贷款的特殊提及贷款和分类贷款,特殊提及贷款下降2840万美元,分类贷款增加250万美元[367][368] - 不良贷款增加370万美元至1920万美元,主要是设备融资贷款和SBA贷款新增不良[373] - 单独评估的不良贷款增加370万美元至1920万美元,相应的特定拨备也增加了340万美元[374][377] 贷款损失准备 - 公司使用了三种损失评估方法,包括折现现金流法、违约概率/违约损失法和加权平均剩余期限法[382][383][384][386] - 公司主要参考了穆迪的经济预测,以及内部历史损失数据和定性因素调整[387][388] - 公司的贷款损失准备占贷款的比例为X.XX%[389] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,贷款损失准备分别为6,772.9万美元和6,946.2万美元[393] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,不良贷款占贷款总额的比例分别为0.31%

文章核心观点 - 汉美金融公司(Hanmi Financial Corporation)宣布参加第25届KBW社区银行投资者大会 [1] - 公司总裁兼首席执行官Bonnie Lee和首席财务官Ron Santarosa将在会议上与机构投资者进行一对一和小组会议 [1] - 公司的演示文稿将在公司网站的投资者关系部分提供 [2] 公司概况 - 汉美金融公司总部位于加利福尼亚州洛杉矶,拥有汉美银行(Hanmi Bank) [3] - 汉美银行通过在加利福尼亚州、德克萨斯州、伊利诺斯州、弗吉尼亚州、新泽西州、纽约州、科罗拉多州、华盛顿州和乔治亚州的32家全服务分行和8家贷款生产办事处为多元文化社区提供服务 [3] - 汉美银行专注于向中小企业提供房地产、商业、SBA和贸易融资贷款 [3]