文章核心观点 Hanmi Financial Corporation宣布将于2025年1月28日收盘后公布2024年第四季度财务结果，同日管理层将召开电话会议讨论结果 [1] 财务结果公布及会议安排 - 公司将于2025年1月28日收盘后公布2024年第四季度财务结果 [1] - 管理层将于同日太平洋时间下午2点（东部时间下午5点）召开电话会议讨论结果 [1] 会议参与方式 - 投资专业人士及股东可在1月28日太平洋时间下午2点前拨打1 - 877 - 407 - 9039，使用接入码“Hanmi Bank”参与直播电话会议 [2] - 可访问Hanmi官网投资者关系页面在线收听会议，会议结束约一小时后可回放 [2] 公司概况 - 公司总部位于加州洛杉矶，旗下拥有Hanmi Bank [3] - Hanmi Bank通过32家全方位服务分行和8个贷款业务办公室服务多族裔社区，业务覆盖多个州 [3] - Hanmi Bank专注于为中小企业提供房地产、商业、SBA和贸易融资贷款 [3] 联系方式 - 高级执行副总裁兼首席财务官Romolo (Ron) Santarosa，联系电话213 - 427 - 5636 [4] - 投资者关系联系人Lisa Fortuna，所属公司Financial Profiles, Inc.，联系电话310 - 622 - 8251 [4]

文章核心观点 Hanmi Financial Corporation旗下的Hanmi Bank在韩国首尔开设首个代表处 进一步推进美国子公司业务计划[1] 新代表处情况 - 新代表处位于首尔国际金融中心 有助于银行更好服务美国子公司客户群体[2] - 新代表处是对银行现有韩国业务柜台的补充 现有柜台分布在加州、纽约、新泽西、佐治亚和得克萨斯等地[2] 开设意义 - 代表处位于首尔金融中心核心位置 是美国子公司业务计划重要里程碑 随着韩国对美直接投资增加 银行可提供专业建议、市场情报和语言支持[3] 银行服务 - 银行已为在美开展业务或拓展业务的韩国公司美国子公司提供广泛银行服务 包括商业贷款、贸易融资、设备融资、房地产投资和资金管理[4] 公司概况 - Hanmi Financial Corporation总部位于加州洛杉矶 旗下Hanmi Bank通过32家全方位服务分行和8个贷款业务办公室服务多族裔社区 专注于为中小企业提供房地产、商业、SBA和贸易融资贷款[5]

财务业绩 - 公司第三季度净收入为14.892百万美元，每股摊薄收益为0.49美元[160] - 公司前九个月净收入为44.506百万美元，每股摊薄收益为1.47美元[161] - 公司第三季度平均资产收益率为0.79%，平均股东权益收益率为7.55%[160] - 公司前九个月平均资产收益率为0.79%，平均股东权益收益率为7.65%[160] 资产负债表 - 公司2024年9月30日贷款余额为62.577亿美元，证券投资为9.089亿美元，总资产为77.123亿美元[163] - 公司2024年9月30日存款余额为64.032亿美元，借款为3亿美元，股东权益为7.367亿美元[163] - 截至2024年9月30日，公司证券投资组合为9.089亿美元，较2023年12月31日增加4.32亿美元[194] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款总额分别为61.9亿美元和61.1亿美元[197] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，存款总额分别为64.03亿美元和62.81亿美元,增加1.226亿美元,增幅2.0%[229] - 截至2024年9月30日,股东权益为7.367亿美元,较2023年12月31日的7.019亿美元增加了2.17亿美元[235] 利息收支 - 公司利息收入总额增加6.3百万美元，增幅6.7%，主要由于平均计息资产收益率上升以及贷款和证券平均余额增加[171] - 平均计息资产余额增加93.0百万美元，增幅1.3%，其中贷款平均余额增加196.9百万美元，增幅3.3%[172] - 平均计息资产收益率(含税等值)上升29个基点至5.48%，其中贷款收益率上升至6.00%，证券收益率(含税等值)上升至2.27%[173] - 平均计息负债余额增加286.3百万美元，增幅6.5%，主要由于活期存款和储蓄账户以及借款余额增加[174,175] - 平均计息负债成本上升74个基点至4.29%，其中存款成本上升84个基点至4.79%，借款成本上升至4.33%[176] - 净利差(含税等值)下降45个基点至1.19%，净利差率(含税等值)下降29个基点至2.74%[171] 非利息收支 - 公司第三季度净利息收入下降4.8百万美元，非利息收入下降2.8百万美元，非利息支出增加0.9百万美元[160] - 公司前九个月净利息收入下降18.8百万美元，非利息收入下降3.3百万美元，非利息支出增加5.5百万美元[161] - 2024年第三季度非利息收入为8.438亿美元，同比下降24.8%，主要是由于2023年第三季度出售一处分行物业获得400万美元收益，而2024年同期仅获得86万美元[189] - 2024年前9个月非利息收入为24.228亿美元，同比下降11.9%，主要是由于2023年第三季度出售一处分行物业获得400万美元收益，而2024年同期仅获得86万美元[190] - 2024年第三季度非利息支出为3.508亿美元，同比增加2.4%，主要是由于薪酬福利和数据处理费用的增加[191] - 2024年前9个月非利息支出为10.68亿美元，同比增加5.4%，主要是由于薪酬福利、数据处理、专业费用和其他运营费用的增加[192] 信用损失准备 - 公司第三季度信用损失准备下降2.9百万美元，所得税费用下降1.7百万美元[160] - 公司前九个月信用损失准备下降3.7百万美元，所得税费用下降6.9百万美元[161] - 2024年第三季度信用损失准备金计提2.3百万美元，同比下降[186] - 公司在2024年前9个月计提信贷损失准备350万美元，其中包括4000万美元的贷款损失准备，部分被表外项目的500万美元回收所抵消[187] - 公司2024年第三季度贷款减值准备计提充足，能覆盖预期的贷款损失[225] - 公司持续密切关注借款人的还款能力，确保现有承诺的损失最小化[225] - 公司2024年第三季度贷款减值准备中有520万美元用于单项评估贷款，6400万美元用于组合评估贷款[224] 贷款组合 - 截至2024年9月30日，固定利率贷款余额为29.31亿美元，浮动利率贷款余额为33.26亿美元[200][201] - 商业房地产贷款中，零售、酒店、办公和其他分别占13.87亿美元、8.19亿美元、5.72亿美元和13.69亿美元[200] - 公司在2024年前9个月新增了8.556亿美元的贷款，其中包括3.84亿美元的SBA贷款收购[197] - 截至2024年9月30日，贷款组合中有27.0%为非住宅建筑出租商和13.2%为酒店业[202] - 2024年9月30日和2023年12月31日，特别提及贷款分别为1.316亿美元和6,531.5万美元，增加了6,630万美元[203] - 2024年9月30日和2023年12月31日，分类贷款分别为2,837.7万美元和3,136.7万美元，增加了1,617万美元[203] - 2024年9月30日和2023年12月31日，不良贷款分别为1,520万美元和1,550万美元，减少了30万美元[208] - 2024年9月30日和2023年12月31日，不良资产分别为1,630万美元和1,560万美元，增加了70万美元[210] - 2024年9月30日和2023年12月31日，单独评估贷款分别为1,520万美元和1,540万美元，减少了20万美元[212] - 2024年9月30日和2023年12月31日，单独评估贷款的特定拨备分别为520万美元和340万美元，增加了180万美元[212] - 公司截至2024年9月30日的贷款组合中，商业房地产贷款占61.5%，总额为38.47亿美元[222] - 公司截至2024年9月30日的贷款减值准备为6916.3万美元，占贷款总额的1.11%[222][223] - 公司截至2024年9月30日的不良贷款率为0.24%，贷款减值准备覆盖不良贷款的比例为453.56%[223] - 2024年前三季度公司贷款净核销额为426.3万美元，占平均贷款余额的0.09%[228] - 2024年第三季度公司贷款净核销额为87.6万美元，占平均贷款余额的0.06%[228] - 公司2024年前三季度商业房地产贷款和设备融资贷款的净核销额较高[226][228] - 公司2024年第三季度商业房地产贷款和设备融资贷款的净核销额有所下降[226][228] 资金来源 - 截至2024年9月30日,无保险存款总额为26.74亿美元,其中无保险定期存款为6.514亿美元,其他无保险存款(活期存款和货币市场存款)为20.23亿美元[230,231] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日,银行的批发资金包括3亿美元和3.25亿美元的联邦住房贷款银行(FHLB)贷款,以及1.32亿美元和5.83亿美元的经纪人存款[232] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日,联邦住房贷款银行(FHLB)贷款加权平均利率分别为4.81%和4.69%[233,234] 利率风险 - 公司模拟分析显示,利率上升300个基点将使未来12个月内净利息收入增加5.435亿美元,增幅2.16%;利率下降300个基点将使未来12个月内净利息收入减少12.591亿美元,降幅5.00%[237,238] - 截至2024年9月30日,银行的总风险加权资本比率为14.27%,一级资本比率为13.23%,普通股一级资本比率为13.23%,一级杠杆资本比率为11.43%,均达到"充足资本"标准[246] 其他 - 公司在2023年年度报告中描述的合同义务没有重大变化[249] - 有关市场风险的定量和定性披露,请参见本报告中"管理层讨论与分析-利率风险管理"部分[249]

文章核心观点 - 动量投资策略是关注股票近期的涨跌趋势,买入上涨的股票,希望能继续上涨并获利 [1] - 动量投资的关键是找到衡量动量的合适指标,这是一个有争议的话题 [2] 公司概况 - 本文分析了Hanmi Financial (HAFC)这家公司,该公司目前拥有B级动量风格评分 [3] - Hanmi Financial是一家银行控股公司 [4] 动量分析 - 公司股价近期表现强劲,过去一周上涨6.25%,而同期行业下跌1.63% [6] - 公司股价中长期也表现出色,过去一个月上涨18.98%,而同期行业仅上涨1.8% [6] - 公司股价过去一年上涨54.51%,大幅跑赢S&P 500指数的40.48%涨幅 [7] - 公司近期成交量较高,表明市场对其有较强的关注度 [8] 业绩预期 - 过去两个月内,公司全年盈利预测有2次上调,没有下调,预测从1.98美元上调至2.01美元 [9][10] - 下一财年的盈利预测也有2次上调,没有下调 [10]

文章核心观点 公司2024年第三季度财报显示营收和每股收益同比下降，部分指标未达华尔街预期，近一个月股价表现优于标普500，但当前Zacks评级为卖出，短期内可能跑输大盘 [1][2] 财务数据 - 2024年第三季度营收5849万美元，同比下降11.5%，比Zacks共识预期低1.26% [1] - 2024年第三季度每股收益0.49美元，去年同期为0.62美元，符合共识预期 [1] 关键指标表现 - 效率比率为60%，高于三位分析师平均预期的59.6% [1] - 净息差为2.7%，与三位分析师平均预期持平 [1] - 平均生息资产余额为73亿美元，低于两位分析师平均预期的74亿美元 [1] - 净贷款冲销（回收）与平均贷款之比为0.1%，低于两位分析师平均预期的0.2% [1] - 非利息总收入为844万美元，低于三位分析师平均预期的880万美元 [1] - 净利息收入为5005万美元，低于两位分析师平均预期的5065万美元 [1] - 净利息收入（税等效基础）为5005万美元，低于两位分析师平均预期的5076万美元 [1] - 存款账户服务费为231万美元，低于两位分析师平均预期的273万美元 [1] - 其他营业收入为333万美元，高于两位分析师平均预期的273万美元 [1] - 贸易融资及其他服务费和手续费为125万美元，高于两位分析师平均预期的115万美元 [1] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为+4.2%，优于Zacks标普500综合指数的+2.8% [2] - 公司股票当前Zacks评级为4（卖出），短期内可能跑输大盘 [2]

文章核心观点 - 公司第三季度每股收益0.49美元,符合市场预期,但同比下降0.62美元[1] - 公司收入5849万美元,低于市场预期,同比下降6608万美元[1] - 公司股价今年以来涨幅仅3%,低于标普500指数22.7%的涨幅[2] 公司表现 - 公司过去4个季度仅1次超越了共识每股收益预期[1] - 公司过去4个季度未能超越共识收入预期[1] - 公司股价走势将主要取决于管理层在财报电话会议上的评论[1] 行业表现 - 公司所属的西部银行行业目前在250多个扎克斯行业中排名在底部38%[5] - 扎克斯研究显示,排名前50%的行业相比排名后50%的行业,业绩表现要好2倍以上[5] 同行表现 - 同行Northrim BanCorp第三季度每股收益预期为1.53美元,同比增长3.4%[5] - Northrim BanCorp第三季度收入预期为3695万美元,同比增长7.6%[5]

净利润与每股收益 - 第三季度净利润为1490万美元，每股摊薄收益为0.49美元，相比第二季度的1450万美元和0.48美元有所增长[1][3] - 净收入为14,892千美元，较上一季度增长3.1%，较去年同期下降20.8%[44] - 每股基本收益为0.49美元，较上一季度增长2.1%，较去年同期下降21.0%[43] - 每股稀释收益为0.49美元，较上一季度增长2.1%，较去年同期下降21.0%[43] - 公司2024年第三季度净利润为44,506千美元，同比下降27.5%[45] 净利息收入与收益率 - 第三季度净利息收入为5010万美元，环比增长2.9%，主要由净利息收入增长2.9%推动[3][4][7] - 第三季度净利息收益率（税前等值）扩大5个基点至2.74%，贷款平均收益率增至6.00%，而计息存款成本保持在4.27%[4][7] - 第三季度净利息收益率为2.74%，环比增长0.05个百分点，同比下降0.01个百分点[12] - 公司2024年第三季度净利息收入为145,850千美元，同比下降9.4%[45] - 公司2024年第三季度净利息收入为50,051千美元，净利息利差为1.19%[47] - 公司2024年第三季度净利息收益率为2.74%[47] - 净利息收入为149,324千美元，同比下降11.18%[49] - 净利息利差从1.84%下降至1.21%，净利息收益率从3.14%下降至2.74%[49] 贷款与存款 - 第三季度贷款总额为62.6亿美元，环比增长1.3%，贷款生产增长27%至3.478亿美元，加权平均利率为7.92%[3] - 第三季度存款总额为64亿美元，环比增长1.2%，其中无息活期存款增长4.7%，定期存款下降3.2%[3] - 贷款和待售贷款在第三季度增加了1.253亿美元，证券增加了3130万美元，但现金和银行存款减少了2530万美元[23] - 贷款总额（扣除信用损失准备金前）在第三季度末为62.6亿美元，比第二季度末的61.8亿美元有所增加[23] - 待售贷款在第三季度末为5430万美元，比第二季度末的1050万美元大幅增加[23] - 第三季度新贷款生产总额为3.478亿美元，平均利率为7.92%，而还款总额为7760万美元，平均利率为6.63%[25] - 第三季度商业房地产贷款生产为1.102亿美元，商业和工业贷款生产为1.051亿美元，SBA贷款生产为5160万美元，设备融资生产为4010万美元，住宅抵押贷款生产为4080万美元[26] - 第三季度末存款总额为64亿美元，比第二季度末增加了7390万美元，增长1.2%[27] - 第三季度末非利息需求存款占存款总额的32.0%，贷款与存款比率为97.7%[27] - 总存款为6,403,221千美元，较上一季度增长1.2%，较去年同期增长2.3%[41] - 公司2024年第三季度平均贷款余额为6,112,324千美元，平均收益率为6.00%[46] - 公司2024年第三季度平均存款余额为4,397,183千美元，平均成本率为4.27%[46] - 贷款平均余额为6,113,214千美元，同比增长3.03%，平均收益率从5.63%上升至6.00%[48] - 存款平均余额为4.396,990千美元，同比增长10.93%，平均成本率从3.19%上升至4.23%[49] 非利息收入与支出 - 第三季度非利息收入为8,438千美元，环比增长4.7%，同比下降24.8%[17] - 第三季度非利息支出为3510万美元，环比下降0.6%，主要由于第二季度无分支机构合并费用[4] - 第三季度非利息支出为35,100千美元，环比下降0.2%，同比增长2.4%[18] - 非利息收入为8,438千美元，较上一季度增长4.7%，较去年同期下降24.8%[44] - 非利息支出为35,080千美元，较上一季度下降0.6%，较去年同期增长2.4%[44] - 公司2024年第三季度非利息收入为24,228千美元，同比下降11.9%[45] - 公司2024年第三季度总非利息支出为106,800千美元，同比增长5.4%[45] 信贷损失与准备金 - 第三季度信贷损失费用为230万美元，环比增加130万美元，贷款损失准备金增加140万美元至6920万美元，占贷款的1.11%[4] - 第三季度信贷损失费用为230万美元，环比增长130%[19] - 第三季度净贷款冲销为90万美元，环比下降50%[19] - 第三季度SBA贷款销售收益为154.4万美元，环比下降6.1%[17] - 第三季度抵押贷款销售收益为32.4万美元，环比下降11.2%[17] - 贷款损失准备金为2,286千美元，较上一季度增长137.9%，较去年同期下降55.6%[44] - 第三季度非应计贷款减少18.8%至1520万美元，包括680万美元的偿还，特别提及贷款增加至1.298亿美元[5] - 第三季度总减值为380万美元，较上一季度的230万美元增加[34] - 信贷损失准备金从6770万美元增至6920万美元，准备金占贷款比例从1.10%增至1.11%[35] - 第三季度净贷款减值为87.8万美元，较上一季度的178.9万美元减少[36] 资产与负债 - 公司总资产在2024年第三季度增长1.7%，达到77.1亿美元[23] - 总资产为7,712,299千美元，较上一季度增长1.7%，较去年同期增长4.9%[42] - 总负债为6,975,590千美元，较上一季度增长1.4%，较去年同期增长4.3%[41] - 总负债和股东权益为7,533,757千美元，同比增长1.88%[50] - 公司2024年第三季度总资产为7,536,135千美元，同比增长1.3%[47] - 公司总资产平均余额为7,296,328千美元，同比增长1.81%[48] - 总资产为7,712,299千美元，同比增长4.93%[49] 股东权益与股息 - 第三季度末股东权益为7.367亿美元，比第二季度末的7.071亿美元增加了2960万美元[29] - 第三季度末有形普通股东权益为7.257亿美元，占有形资产的9.42%，而第二季度末为6.96亿美元，占有形资产的9.19%[29] - 第三季度有形普通股权益与有形资产比率为9.42%，环比增加0.23个百分点[6] - 第三季度有形普通股每股为24.03美元，环比增加1.04美元[6] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.42%，同比上升0.53个百分点[52] - 有形普通股权益每股为24.03美元，同比增长12.03%[52] - 公司董事会宣布2024年第三季度每股现金股息0.25美元，于2024年8月21日支付[36] 效率比率 - 第三季度效率比率为60.0%，环比改善2.2个百分点[21] 风险资本比率 - 总风险资本比率从15.24%降至15.04%，同比下降0.03个百分点[31] - 一级风险资本比率从12.46%降至12.29%，同比下降0.01个百分点[31] 贷款质量 - 贷款30至89天逾期但仍计息的比例从0.22%增至0.24%[32] - 关注类贷款总额从7090万美元增至1.6亿美元[32] - 非应计贷款从1920万美元降至1550万美元[33] - 非应计资产从2000万美元降至1630万美元，占总资产比例从0.26%降至0.21%[34]

文章核心观点 - 公司第三季度净利润为1,489.2万美元,每股摊薄收益为0.49美元,较上一季度增加3.1% [3][4] - 贷款余额为62.58亿美元,较上一季度增加1.3%,主要由于贷款发放增加27% [4] - 存款余额为64.03亿美元,较上一季度增加1.2%,其中活期存款增加4.7% [4] - 净利差(税前等值基准)为2.74%,较上一季度扩大5个基点 [4][8] 根据相关目录分别进行总结 财务表现 - 第三季度净利润为1,489.2万美元,每股摊薄收益为0.49美元,较上一季度增加3.1% [3][4] - 净息差(税前等值基准)为2.74%,较上一季度扩大5个基点 [4][8] - 非利息收入为843.8万美元,较上一季度增加4.7% [13][14] - 非利息支出为3,508.0万美元,较上一季度下降0.6% [14][15] 资产质量 - 贷款余额为62.58亿美元,较上一季度增加1.3%,主要由于贷款发放增加27% [4][22] - 不良贷款余额为1,549.0万美元,较上一季度下降18.8% [31][32] - 贷款拨备为6,916.3万美元,占贷款的1.11% [33] 资本充足性 - 公司及银行均超过监管资本要求,银行一级资本充足率为13.24% [28][29] - 公司普通股权一级资本充足率为11.95% [28][29]

文章核心观点 - 汉米金融(Hanmi Financial)预计在2024年第三季度的财报中将出现同比下滑的收益,收入也将下降[1][3] - 分析师对汉米金融的预期已经连续30天保持不变,这反映了分析师对公司前景的集体评估[4] - 汉米金融的实际业绩与预期的差异将决定其股价的短期走势[2] 公司情况总结 - 汉米金融是一家银行控股公司,预计将在2024年10月22日公布季度财报[2][3] - 分析师预计汉米金融将在下个季度报告每股收益0.49美元,同比下降21%,收入将下降10.4%至5923万美元[3] - 汉米金融在最近四个季度中有两次超出了共识预期[13] - 汉米金融目前的市场预期和评级指标并不支持其会超出预期[10][11][16] 行业情况总结 - 同行RBB银行预计在2024年第三季度每股收益将同比下降39.7%至0.38美元,收入也将下降20.2%至2817万美元[17] - RBB银行最近30天内共识预期下调了2%,加上负的预期差,也很难预测其会超出预期[18] - RBB银行在过去四个季度中均超出了共识预期[18]

文章核心观点 Hanmi Financial Corporation宣布将于2024年10月22日收盘后公布第三季度财务结果，同日下午2点（太平洋时间）管理层将召开电话会议讨论结果 [1] 会议参与方式 - 投资专业人士、现有和潜在股东可在10月22日下午2点（太平洋时间）前拨打1 - 877 - 407 - 9039，使用接入码“Hanmi Bank”收听直播 [2] - 也可通过访问Hanmi官网投资者关系页面在线收听，电话会议结束约一小时后可进行重播 [2] 公司概况 - Hanmi Financial Corporation总部位于加州洛杉矶，旗下拥有Hanmi Bank [3] - Hanmi Bank通过32家全方位服务分行和8个贷款业务办公室为多族裔社区服务，业务覆盖多个州 [3] - Hanmi Bank专注于为中小企业提供房地产、商业、SBA和贸易融资贷款 [3] 联系方式 - 高级执行副总裁兼首席财务官Romolo (Ron) Santarosa，联系电话213 - 427 - 5636 [4] - 投资者关系联系人Lisa Fortuna，来自Financial Profiles, Inc.，联系电话310 - 622 - 8251 [4]