嘉银科技合规培训及反诈讲座 - 嘉银科技联合上海市公安局开展“嘉银法治宣传日”合规培训及反诈讲座[1] - 主讲警官普及了《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国治安管理处罚法》中的法律常识，重点讲解了公司运营、业务合作中可能涉及的相关法条[2] - 主讲警官介绍了电信网络诈骗的种类及特点，提醒大家不断提升反诈意识和识诈能力，保护个人信息安全[3] - 嘉银科技企业安全部代表介绍了公司安全合规建设情况并提出了合规要求，强调持续开展集中性检查工作，加大对公司业务的合规管控[4] - 嘉银科技注重合规运营，通过建立严格的管理制度、研发数据安全管理科技产品、加强员工合规教育，为公司稳健发展夯实安全底座[5] - 未来，嘉银科技将继续坚持合规底线，提升科技反诈能力，加强警企合作，共同推进和谐稳定的经营环境建设，筑牢安全、合规防线，实现高质量可持续发展[6]

文章核心观点 嘉银科技发布2023年消费者权益保护白皮书，从多方面落实消保工作系统化和精细化运营，未来将持续探索创新保护消费者权益 [1][5] 科技护航，智慧安全 - 依托业务积累和洞察沉淀智能风控实力和科技反诈经验，截至2023年底反欺诈策略集群累计识别并拦截高风险惯性欺诈申请41.59万件、阻断黑产恶意攻击进件29.66万件、人工调查处置潜在高风险客户申请超5.2万件 [1] - 推出“启鸣星”系统提升风险监控效率和准确性，2023年增替风险预警等级超110次、累计预警外部风险超47000次、人工及时控制风险约330次，识别精度提升至95%以上 [1] - 黑产投诉占比显著下降，与峰值相比降幅近50倍，全流程累计拦截或干预反催收行为客户约5.25万人，识破345件非法金融黑产投诉，锁定20家代理机构，搜集3364余个黑产线索，监测到1263款高风险黑产App [2] 温情相伴，质效齐升 - 坚持“服务易得”理念，通过多方面保障消保工作推进，强化消费者保护职能，构建完善保护体系 [2] - 提供多重服务模式，2023年拓宽客服热线展示渠道等，全年累计客户服务4380137人次，人工接通率超93.16%，满意率超98.34% [2][3] - 搭建客户回访关怀团队，2023年回访客户328位，满意度达99.37% [3] - 为特殊困难群体设立专项绿色通道，2023年为9900位困难客户提供帮助，涉及重大自然灾害地区客户592户 [3] 创新宣教，共建合力 - 创新宣传形式和丰富宣教内容，通过线上线下多渠道宣传，新媒体渠道宣传覆盖累计超1100万人次 [4] - 在官网、App等设立专栏专区，提供畅通客服渠道，App“消保专区”累计覆盖超1500万人次 [4] - 2023年9月开展反诈公益宣传活动，覆盖近5000人 [4] - 成立反催收黑灰产治理专项工作组，联合多地执法机关开展金融黑灰产打击工作，建立警企合作机制 [4]

文章核心观点 - 嘉银金科升级为嘉银科技并聚焦金融科技战略，秉持合规先行理念助力金融机构转型，强调合规是行业变革核心驱动力和企业核心竞争力 [1] 公司动态 - 嘉银金科正式将品牌名称升级为嘉银科技，并从2024年起全面聚焦金融科技战略，秉持合规先行理念帮助金融机构实现数字化、智能化转型 [1] 行业趋势 - 金融科技行业转型升级迈入更深层阶段，合规先行成为新一轮行业变革的核心驱动力和企业核心竞争力，也是重构基础设施、服务模式及产业边界的唯一准则 [1] 人物观点 - 严定贵认为在日趋成熟的监管环境下，金融科技公司必将回归本源，以科技硬实力、风险管理能力作为核心竞争力，强调合规先行、做好风控并能输出科技实力的机构才能在市场中锤炼和验证自身实力 [1] 人物背景 - 严定贵是日内瓦大学应用金融专业博士、中欧国际工商学院工商管理硕士，有三十多年从业经历，以“知行合一”辩证思想面对形势变化，宏观上深入认识互联网科技形势，微观上对服务实体、普惠民生见微知著 [1] 人物行动指南 - 严定贵秉持科技初心，以学人的理性、业界的激情、行业的变革、监管者的审慎为行动指南，将金融科技理论探索与实践发展有机结合，守正创新、与时俱进，为中国数字科技发展贡献力量 [1]

公司背景 - Jiayin Group Inc. (JFIN)是中国最早的金融科技平台之一，经历了多次行业重组和整合，并成功转型为亚洲领先的人工智能驱动金融科技平台[1] - Jiayin成立于2011年，最初作为P2P借贷市场，目前作为中国金融科技平台，促进未受服务的个人借款人与机构资金合作伙伴之间的联系[5] 转型和发展 - 在中国金融科技行业动态的背景下，Jiayin在亚洲金融科技领域脱颖而出，尤其是在中国金融科技放贷监管环境稳定的背景下，公司成功从P2P借贷转型为机构贷款方便，与中国金融科技放贷行业的新兴复苏趋势紧密契合[2] - 2020年，Jiayin经历了战略转变，从P2P借贷市场转型为机构资金合作伙伴的贷款方便业务，得到了合作伙伴机构的大量资金支持，实现了快速扩展[12] 技术和风险管理 - Jiayin采用了一个安全和开放的在线平台，配备风险管理系统和专有的风险评估模型，利用大数据分析和算法评估潜在借款人的风险概况[6] - Jiayin的信用评估模型不断发展，利用申请人和第三方收集的数据，包括身份验证模块、欺诈检测和用于评估借款人信用状况的评分卡模块[8] 国际业务 - 嘉银科技的国际业务表现出了强劲的增长趋势，尤其是其尼日利亚业务的盈利能力取得了重要突破[22] - 嘉银科技与印尼一家知名的当地金融机构合作，取得了在印尼贷款业务的突破，并且正在积极探索在非洲、东南亚和拉丁美洲等新兴市场国家开展业务的可行性分析[24][25] 财务表现 - 在第三季度的运营和财务亮点中，嘉银科技的贷款发放量激增至33亿美元，平均借款人的借款金额也增加了8%，达到1504美元，而且重复借款率大幅增加，达到71.5%[32][33] - 公司的净收入和净利润都实现了显著增长，净收入增长了64%，达到2.01亿美元，净利润增长了30.6%，达到4.44亿美元[34]

公司背景 - Jiayin集团宣布每股普通股派发现金股息0.10美元[1] - Jiayin集团是中国领先的金融科技平台，致力于连接个人借款人和金融机构[2] - 公司提供了联系方式以供投资者和媒体查询[3]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度贷款发放量达到242亿元人民币,同比增长62.4% [10] - 净收入增长64%,净利润约为3.24亿元人民币 [11] - 61-90天逾期率略有下降,保持在0.52%的稳定水平 [23] 各条业务线数据和关键指标变化 - 金融机构合作伙伴数量达到73家,较上一季度增加4家 [17] - 非区域限制资金占比持续保持在60%以上 [20] - 优化借款人结构,提升现有借款人的服务质量,同时继续拓展新的借款人群体 [21][22] 各个市场数据和关键指标变化 - 尼日利亚业务实现首次净利润正转,30天逾期率大幅改善 [36][37] - 印尼业务与当地实体建立创新合作,首家当地金融机构合作伙伴实现贷款中介业务准入 [38][39] - 正在探索在非洲、东南亚和拉美等新兴市场国家的业务拓展机会 [41] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司名称变更为"佳音科技",突出技术发展战略 [33][34][35] - 持续加强人工智能技术在各业务环节的应用,提升运营效率和服务质量 [25][26][28][29][30][31][32] - 在风险管控和资产质量管理方面保持谨慎策略,密切关注市场动态 [13][14][15][24] - 致力于与合作伙伴共同应对挑战,实现健康可持续发展 [44] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 全球和中国经济面临重大挑战,但中国经济正在缓慢复苏,显示出内在实力和韧性 [13][14] - 国内信贷市场风险有所波动,资产质量和风险管理成为行业关注重点 [14][15] - 公司将继续保持谨慎的业务策略,密切关注市场动态,控制风险并跟踪资产质量变化 [15][24] - 对第四季度贷款发放量预期为200亿元,全年将超出此前指引 [43] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Yuxuan Chen 提问** 关于公司的风险管理策略和稳定的逾期率情况 [67] **Xu Yifang 回答** 公司通过关注市场趋势、优化模型策略、全生命周期管理等方式来实现风险指标的稳定和持续优化 [68][69] 问题2 **Yuxuan Chen 提问** 关于公司费用的持续下降趋势 [67] **Fan Chunlin 回答** 主要得益于规模效应和运营效率的提升,包括人工智能技术应用等,未来将保持相对稳定的水平 [70]

财务数据和关键指标变化 - 公司2023年第二季度贷款发放量同比增长77.8%,达到240亿元 [46] - 公司2023年第二季度净收入同比增长57.4%,达到12.8亿元 [47] - 公司2023年第二季度净利润同比增长28.6%,达到3.26亿元 [52] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款服务收入同比增长24.5%,其他收入大幅增长至3.53亿元,主要来自个人投资人推荐和金融担保服务 [47] - 公司持续优化借款人结构,高质量借款人占比和总量均有所提升 [28][29] - 公司借款人复购率同比提升2.3个百分点至70.1%,人均借款金额同比增长16%至10,368元 [29] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在尼日利亚业务保持盈利能力增长,当地员工队伍不断壮大,显示公司在当地市场的信心 [35][36] - 公司正加大在印尼市场的投入,看好当地金融科技贷款业务的快速发展前景 [37][38] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司持续加强与金融机构的合作,截至2023年6月底,合作金融机构已达69家,正在与另外70家进行接洽 [13][15] - 公司正在帮助合作金融机构实现数字化转型,已成功协助6家机构上线数字化平台,正与另外5家进行合作 [16][17] - 公司积极应用AI技术,提升服务质量、风险管控和运营效率 [19][20][21][22][24][25][26][27] - 公司发布第二份年度ESG报告,在技术赋能、合作伙伴、员工发展、环保运营和社区参与等方面取得进展 [39][40][41] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 中国经济复苏仍在进行中,GDP同比增长6.3%,消费行业有望成为经济增长的关键驱动力 [9][10] - 中国新增人民币贷款大幅增加,为消费增长提供有利环境 [11] - 公司有信心维持中长期增长态势,并上调全年业务预测至850亿元 [43] - 公司将继续保持稳健的风险管理,在追求增长与可持续发展之间保持平衡 [34] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Lin Yao 提问** 公司本季度贷款发放量增速放缓,未来如何保持增长势头? [58] **Xu Yifang 回答** 公司早期基数较小,导致增速有所放缓,但仍保持健康水平,未来将继续稳健增长 [59][60][61] 问题2 **Martin Chen 提问** 公司现金余额有所下降,未来如何管理流动性和现金流? [69] **Fan Chunlin 回答** 公司将加强应收账款回收、减少担保业务占用现金、海外业务依赖外部融资等措施,保持良好的流动性 [70][71][72][73][74][75][76] 问题3 **Martin Chen 提问** 当前经济环境下,公司面临的压力和资产质量趋势如何? [77] **Xu Yifang 回答** 公司密切关注一些早期指标,如借款人资产质量、负债率等,将采取谨慎的方式应对新的风险因素 [78][79][80][81]

净收入和净利润 - 2023年第二季度净收入增长了57.4%，达到12.78亿元人民币[1] - 2023年第二季度净利润增长了28.6%，达到3.26亿元人民币[1] - 嘉银集团的净收入在2023年上半年达到60.6亿人民币，同比增长51.1%[37] - 嘉银集团的净利润为60.6亿人民币，同比增长51.1%[37] 贷款发放量 - 第二季度贷款发放量增长了77.8%，达到240亿元人民币[1] - 公司预计2023年第三季度贷款发放量将达到约240亿元人民币[19] 公司财务状况 - 截至2023年6月30日，嘉银集团的总资产达到6284.87亿美元，较2022年底的3020.87亿美元有显著增长[35] - 嘉银集团的现金及现金等价物为398.44亿人民币，较2022年底略有下降[35] - 嘉银集团的总负债为3710.91亿人民币，较2022年底的1779.37亿人民币有显著增长[35] - 嘉银集团的总股东权益为2576.35亿人民币，较2022年底的1241.50亿人民币有显著增长[35] 营业成本和费用 - 嘉银集团的营业成本和费用在2023年上半年达到1681.43亿人民币，较去年同期有所增长[37] 每股净收入 - 嘉银集团的每股净收入为2.83美元，同比增长53.8%[37]

财务数据和关键指标变化 - 公司在第一季度实现了创纪录的贷款发放量,达到190.8亿元,超过之前的预测 [12] - 公司第一季度净收入达到11.2亿元,同比增长约119.5% [12] - 公司利润率保持强劲增长态势 [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款服务收入增长94.1% [35] - 其他收入大幅增长至2.557亿元,主要来自个人投资者推荐服务和金融担保服务的担保收入 [35] 各个市场数据和关键指标变化 - 尼日利亚市场在第一季度出现一些风险波动,公司的强大风控团队和不断完善的风控模型应对了这些挑战 [23] - 尼日利亚业务到第一季度末已经达到了相当大的规模,为未来在非洲市场的扩张奠定了基础 [23] - 公司正在制定策略进一步多元化客户获取渠道,减少对单一渠道的依赖,持续提升客户获取效率 [24] - 在印尼市场,公司在过去几个季度持续投入,区域业务增长率有所加快 [25] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在加强与金融机构的合作,提升贷款资金来源的结构,银行贷款占比持续提升 [16] - 公司利用技术进步赋能合作伙伴,帮助他们进行数字化转型,已经协助5家金融机构数字化内部运营 [17] - 公司采取积极的借款人获取策略,第一季度新增近50万名借款人,同比增长约96.4% [19] - 公司与主流信息平台加强合作,丰富用户接触场景,提升目标客户识别精度 [20] - 公司持续投资优质借款人获取渠道,确保业务快速发展中借款人结构的持续优化 [20] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 中国经济在2023年一季度呈现良好开局,GDP同比增长4.5%,消费对经济增长的贡献达66.6% [13] - 社会融资规模同比增加2.47万亿元,反映出政策稳增长和促发展的成效,提振了市场信心,加快了有效融资需求的恢复 [14] - 公司拥有64家金融机构合作伙伴,正在与另外68家进行洽谈,资金来源多元化和充足的信贷额度支撑了贷款规模的快速增长 [15] - 公司有信心通过持续优化借款人结构、提升风控能力等措施,维持中长期的稳健增长态势 [22][30] - 公司重申2023年全年指引不变,并将第二季度贷款发放量目标设定在230亿元至240亿元之间 [30] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Martin Chen 提问** 第二季度贷款发放量指引约占全年70亿元的60%,是否意味着下半年增速将放缓? [47] **徐一芳 回答** 公司有信心在全年内完成既定目标,下半年的贷款发放量不会受到太大限制。具体取决于合作伙伴的资金供给以及公司在资产质量和可持续增长之间的平衡 [49][50] 问题2 **Lin Yang 提问** 销售和营销费用大幅增长的原因是什么? [55] **范春林 回答** 随着业务快速增长,公司采取了积极的借款人获取策略,加大了在优质借款人获取渠道的投入,以确保高质量资产的高效获取。销售和营销费用占收入比例保持在合理水平 [57][58][59] 问题3 **Lin Yang 提问** 应收账款余额较大,占总资产比重较高,主要原因是什么? [61] **范春林 回答** 随着贷款发放规模不断增加,相应的应收账款余额也在持续增加。公司的应收账款主要为贷款服务费,回收情况良好,几乎没有坏账损失。公司和审计师会密切关注应收账款的回收情况 [62][63][64][65][66]

公司概况 - Jiayin Group Inc. 是一家总部位于开曼群岛的控股公司，主要通过其中国子公司在中国开展业务[20] 股权结构 - Jiayin Finance 的股权结构为：严定贵先生持有58%，上海金木水火土投资中心持有27%，张光林持有12%，吴元乐持有3%[23] 财务状况 - Jiayin Finance 在2020年、2021年和2022年年末累计亏损分别为12.22亿元人民币、11.30亿元人民币和9.65亿元人民币[28] - 2022年12月31日，公司总资产为3,020,870千元，净资产为1,241,503千元[35] - 2022年12月31日，公司净收入为3,271,414千元，净利润为1,180,232千元[37] - 2022年12月31日，公司现金流量表显示经营活动净现金流为133,592千元，投资活动净现金流为-22,949千元，融资活动净现金流为-12,566千元[37] 分红政策 - Jiayin Group Inc. 在2023年开始实施每年两次现金股利政策，每次总额不低于公司上一财年合并净利润的15%[30] - 公司董事会已批准并采纳了每年两次分红的分红政策，分红金额不得低于公司上一财年合并净利润的15%[196] 贷款支持 - Jiayin Finance 向海外子公司提供贷款支持业务增长，2020年向墨西哥和印度尼西亚子公司提供了3,600万元人民币的贷款[29] 风险因素 - 公司可能会受到CSRC或其他中国政府机构的监管审批要求，未能及时获得批准可能会导致业务受到制裁[43] - 公司可能会受到与中国相关的法律法规不确定性的影响，可能会对业务和财务状况产生重大不利影响[44] - 公司可能会面临与中国市场相关的宏观经济、政治和社会经济因素以及监管环境的风险[79] 其他风险 - 公司的借款人提供的信用和其他信息可能不准确，可能影响公司的信用评估准确性[81] - 公司的风险管理系统可能不足，可能影响平台的可靠性和损害声誉[87] - 公司可能面临员工或第三方服务提供商的不端行为、错误和失职的风险[99]