财务表现 - 2024年第一季度稀释每股收益为0.51美元，较2023年第四季度的0.48美元和2023年同期的0.61美元有所变化[1] - 2024年第一季度净收益为280万美元，较2023年第四季度的260万美元和2023年同期的340万美元有所变化[1] - 2024年第一季度净收益为277.8万美元，较2023年第四季度的263.9万美元有所增长[17] - 2024年第一季度每股基本收益为0.51美元，较2023年第四季度的0.48美元有所增长[17] 贷款与存款 - 2024年第一季度总贷款增长1540万美元，年化增长率为6.5%，主要受住宅抵押贷款、建筑贷款和商业贷款需求推动[1] - 2024年第一季度贷款总额为9.6404亿美元，较2023年12月31日的9.4866亿美元有所增加[15] - 2024年第一季度存款总额为12.9352亿美元，较2023年12月31日的13.1625亿美元有所下降[16] - 2024年第一季度贷款与存款比率为73.6%，较上一季度的71.2%有所上升[9] - 2024年第一季度平均贷款余额为945,737千美元，同比增长11.2%[18] 利息收入与支出 - 2024年第一季度净利息收入为1070万美元，较上一季度下降1.3%，主要由于存款利息成本增加[2] - 2024年第一季度净利息收入为1.0747亿美元，较2023年第四季度的1.0886亿美元略有下降[17] - 2024年第一季度净利息收益率为3.12%，较2023年第四季度的3.11%略有上升[18] 非利息收入与支出 - 2024年第一季度非利息收入为340万美元，较上一季度增加110万美元，增幅为50.8%[5] - 2024年第一季度非利息收入为340万美元，较2023年第四季度的225.4万美元有所增加[17] - 2024年第一季度非利息支出为1060万美元，较去年同期增加2.0%[6] - 2024年第一季度非利息支出为1055.1万美元，较2023年第四季度的1056.2万美元略有下降[17] - 2024年第一季度非利息支出为10,551千美元，较2023年第一季度的10,343千美元略有增加[20] - 2024年第一季度非利息收入占总收入的比例为24.1%，与2023年第四季度的24.3%基本持平[18] 资产与负债 - 公司总资产在2024年3月31日为15.53亿美元，较2023年12月31日的15.62亿美元略有下降[15] - 2024年第一季度投资证券总额为4.3728亿美元，较2023年12月31日的4.5277亿美元有所下降[15] - 2024年第一季度股东权益为1.267亿美元，较上一季度略有下降[9] - 2024年第一季度股东权益占总资产的比例为8.16%，较2023年第一季度的7.74%有所提升[18] - 2024年第一季度每股账面价值为23.14美元，较2023年第一季度的21.50美元增长7.6%[18] 贷款质量与准备金 - 2024年第一季度不良贷款总额为360万美元，占贷款总额的0.38%[11] - 2024年第一季度信用损失准备金为300万美元，较上一季度有所增加[10] - 2024年第一季度贷款损失准备金为30万美元，较2023年第四季度的5万美元有所增加[17] - 2024年第一季度不良贷款占总贷款的比例为0.38%，与2023年第一季度的0.38%持平[19] - 2024年第一季度贷款损失准备金占总贷款的比例为1.13%，略低于2023年第一季度的1.18%[19] - 2024年第一季度贷款损失准备金覆盖不良贷款的比例为299.67%，较2023年第四季度的443.66%有所下降[19] - 2024年第一季度贷款30-89天逾期率为0.42%，较2023年第四季度的0.17%有所上升[18]

财务表现 - 公司2024年第一季度稀释每股收益为0.51美元，较2023年第四季度的0.48美元有所增长，但低于2023年同期的0.61美元 [1] - 2024年第一季度净利润为280万美元，较上一季度的260万美元有所增加，但低于2023年同期的340万美元 [1] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.72%，平均股本回报率为8.88%，效率比率为73.0% [1] 贷款与存款 - 2024年第一季度总贷款增长1540万美元，年化增长率为6.5%，主要得益于住宅抵押贷款、建筑贷款和商业贷款的需求 [2] - 2024年第一季度平均计息存款增加2480万美元，净利息收入为1070万美元，较上一季度下降1.3% [3] - 2024年第一季度贷款与存款比率为73.6%，显示出公司未来贷款增长的充足流动性 [3] 非利息收入与支出 - 2024年第一季度非利息收入为340万美元，较上一季度增加110万美元，主要由于2023年第四季度的120万美元证券出售损失未在本季度重现 [7] - 2024年第一季度非利息支出为1060万美元，较2023年同期增加2.0%，但较上一季度略有下降 [9] 信用质量 - 2024年第一季度净贷款冲销为7000美元，较2023年第四季度的36.2万美元和2023年同期的4.7万美元大幅下降 [3] - 2024年第一季度不良贷款总额为360万美元，占贷款总额的0.38%，逾期30至89天的贷款总额为390万美元，占贷款总额的0.41% [3] 流动性 - 公司拥有多种流动性来源，包括经纪存款和多种信贷额度，截至2024年3月31日，公司有1.653亿美元的联邦住房贷款银行借款能力和5690万美元的联邦储备贴现窗口借款能力 [12] - 截至2024年3月31日，公司未质押的可供出售投资证券公允价值为6340万美元，另有6950万美元的质押投资证券超过要求水平 [13] 资产负债表 - 截至2024年3月31日，公司总贷款为9.64亿美元，较2023年12月31日增加1540万美元，年化增长率为6.5% [14] - 2024年第一季度期末存款余额减少2270万美元至13亿美元，主要由于货币市场和支票账户的减少 [15] 股东权益 - 截至2024年3月31日，公司股东权益略微下降至1.267亿美元，主要由于2024年第一季度其他综合损失增加 [18] - 2024年第一季度末，公司股本与总资产比率为8.16%，较2023年12月31日的8.13%有所上升 [18]

公司财务信息 - Landmark Bancorp Inc 将于2024年5月1日市场收盘后发布2024年第一季度财报 [1] - 公司将于2024年5月2日上午10点（中部时间）举行电话会议讨论财报结果 [1] - 投资者可通过拨打电话(833) 470-1428并使用访问码688391参与电话会议 [1] - 财报电话会议的重播将在2024年6月1日前提供 投资者可拨打电话(866) 813-9403并使用访问码260752收听 [2] 公司基本信息 - Landmark Bancorp Inc 是Landmark National Bank的控股公司 在纳斯达克全球市场上市 股票代码为"LARK" [3] - 公司总部位于堪萨斯州曼哈顿 是一家致力于提供优质金融和银行服务的社区银行组织 [3] - Landmark National Bank在堪萨斯州24个社区设有30个网点 包括曼哈顿（2个）、道奇城（2个）、劳伦斯（2个）等地区 [3] 公司联系方式 - 首席财务官Mark A Herpich 联系电话(785) 565-2000 [4]

文章核心观点 - 地标银行公司将于2024年5月1日发布2024年第一季度的财报 [1] - 公司将于2024年5月2日上午10点举行电话会议,讨论财报结果 [1] - 公司的总部位于堪萨斯州曼哈顿,是一家社区银行,在堪萨斯州拥有30家分行 [3] 公司概况 - 地标银行公司是地标国民银行的控股公司,在纳斯达克全球市场上市,股票代码为"LARK" [3] - 地标国民银行致力于提供优质的金融和银行服务 [3] 财报发布和电话会议 - 公司将于2024年5月1日市场收盘后发布2024年第一季度的财报 [1] - 公司将于2024年5月2日上午10点举行电话会议,讨论财报结果 [1] - 投资者可以拨打电话(833) 470-1428,使用通行码688391参加电话会议 [1] - 电话会议的录音将可以通过拨打(866) 813-9403,使用通行码260752在2024年6月1日之前重播 [2]

财务表现 - 2023年净利息收入为43,292千美元，较2022年的38,880千美元增长11.3%[109] - 2023年贷款收入为51,770千美元，较2022年的33,493千美元增长54.6%[109] - 2023年投资证券收入为13,420千美元，较2022年的10,212千美元增长31.4%[109] - 2023年存款利息支出为15,254千美元，较2022年的2,776千美元增长449.6%[109] - 2023年净利息收益率为3.17%，较2022年的3.21%略有下降[109] - 2023年贷款平均余额为891,487千美元，较2022年的702,247千美元增长26.9%[109] - 2023年投资证券平均余额为486,268千美元，较2022年的474,732千美元增长2.4%[109] - 2023年存款平均余额为892,373千美元，较2022年的804,146千美元增长11.0%[109] - 2023年公司录得净贷款回收44千美元，较2022年的16千美元增长175%[121] - 2023年公司投资证券总额为452,769千美元，平均收益率为2.76%[113] - 2023年公司持有的房地产净值为928千美元，较2022年的934千美元略有下降[119] - 2023年，公司平均资产回报率为0.80%，较2022年的0.73%有所提升[134] - 2023年，公司平均股本回报率为10.70%，较2022年的8.25%显著增加[134] 贷款与存款 - 截至2023年12月31日，公司总贷款组合为948,656千美元，较2022年的850,190千美元增长11.6%[115] - 2023年公司商业房地产贷款为320,962千美元，较2022年的304,074千美元增长5.5%[115] - 2023年公司农业贷款为89,680千美元，较2022年的84,283千美元增长6.4%[115] - 2023年公司消费贷款为28,931千美元，较2022年的26,664千美元增长8.5%[115] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为10,608,000美元，较2022年的8,791,000美元有所增加[123] - 2023年，公司非利息收入存款平均余额为393,448,000美元，较2022年的365,516,000美元有所增长[130] - 2023年，公司核心存款占总存款的93.7%，显示出较强的存款稳定性[130] - 2023年，公司存款总额为1,285,821,000美元，较2022年的1,169,662,000美元有所增加[130] - 2023年，公司存款证（CD）平均利率为3.08%，较2022年的0.42%显著上升[130] - 2023年，公司存款证（CD）到期金额为50,230,000美元，较2022年的25,561,000美元有所增加[132] 投资证券 - 2023年投资证券组合中，美国国债占比21.1%，市政债券占比44.1%[112] - 2023年投资证券组合中，机构抵押贷款支持证券占比34.8%[112] - 2023年，公司市政证券投资为199.7百万美元，占证券投资组合的44.1%[165] 信贷风险 - 2023年非应计贷款为2,391千美元，较2022年的3,326千美元下降28.1%[118] - 2023年不良资产总额为3,319千美元，较2022年的4,260千美元下降22.1%[118] - 2023年信贷损失准备为10,608千美元，占总贷款的1.12%，较2022年的1.03%有所增加[118] - 2023年公司贷款损失准备金增加主要由于CECL会计准则的采用[123][124][125] 风险与挑战 - 公司可能面临更高的FDIC保险费用，未来银行倒闭可能导致FDIC提高保费或征收特别评估，这可能对公司的运营结果、财务状况和股息支付能力产生重大不利影响[169] - 公司受会计准则、政策和指南变化的影响，这些变化可能导致财务报表中的估计和假设不准确，从而引发重大损失[170] - 公司可能因联邦和州法律关于有害物质的规定而受到影响，特别是在Iola的分支机构位于被指定为“超级基金”地点的财产上，这可能增加公司处理贷款的成本和复杂性[172] - 公司通过收购和开设新分支机构进行扩张，但新分支机构通常需要数年才能实现盈利，这可能导致运营费用增加，对净收入、平均股本回报率和平均资产回报率产生不利影响[173] - 公司面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，这些竞争对手可能拥有更大的财务、营销和技术资源，可能对公司的贷款和存款金额、利差和贷款条件产生不利影响[174] - 技术和市场变化导致消费者和企业通过替代方法完成金融交易，这可能减少公司作为金融中介的角色，导致费用收入和客户存款的损失[175] - 数字资产的兴起可能使公司面临来自数字资产服务提供商的竞争，这些提供商不受与传统金融机构相同的监管限制，可能导致公司失去费用收入和客户存款[176] - 公司依赖第三方信息技术和电信系统，这些系统的故障、中断或数据泄露可能对公司的运营和财务状况产生不利影响[187] - 公司可能难以在短时间内替换一些关键第三方供应商，特别是提供核心银行和信息服务的供应商，这可能导致成本增加或客户流失[188] - 公司面临劳动力短缺和吸引、留住合格员工的挑战，这可能增加公司的成本并对业务、运营结果和财务状况产生不利影响[181][182] - 公司依赖安全的信息处理、存储和传输，以及每分钟大量交易的监控，任何服务中断都可能产生重大后果[189] - 公司面临操作风险，包括客户或员工欺诈、存款人相关损失以及数据处理系统故障和错误[191] - 公司通过内部控制和保险来减轻操作风险，但如果控制失效或损失超出保险范围，可能对公司业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响[192] - 公司的风险管理框架可能无法有效减轻风险，导致意外损失和重大不利影响[193] - 公司依赖客户和交易对手提供的财务信息，如果信息不准确或不完整，可能对公司业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响[194] - 公司未来可能需要筹集额外资本以支持增长，但资本可能无法在需要时获得，特别是在当前利率环境下，融资条件可能不具吸引力[195] - 公司普通股股东只能获得董事会宣布的股息，且股息支付受限于银行的收益、财务状况和监管要求[196] - 公司有2170万美元的次级债券，利息支付必须在股息支付之前完成，如果选择延期支付利息，所有延期利息必须在支付股息前支付[197] - 公司普通股的交易市场流动性较低，投资者可能无法以或高于购买价格出售股票[198] - 股票市场波动可能对公司股价产生不利影响，且公司运营结果可能因多种因素波动，导致股价大幅波动[199]

财务数据和关键指标变化 - 2023年第四季度净利息收入增长2.4%，净息差增至3.11% [2] - 2023年第四季度净收入为260万美元，较上一季度下降300万美元，主要由于270万美元的投资证券销售损失 [19] - 2023年全年净收入超过1200万美元，同比增长23% [16] - 2023年第四季度股东权益增至1.269亿美元，每股账面价值增至23.17美元 [9] - 2023年第四季度非利息收入为230万美元，同比下降55.8万美元，环比下降140万美元 [6] - 2023年第四季度非利息支出为1060万美元，同比下降340万美元 [22] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2023年第四季度贷款利息收入增加69.2万美元，贷款组合的税后收益率增加11个基点至6.04% [4] - 2023年第四季度住宅抵押贷款组合增加1297万美元，农业贷款组合增加512万美元 [26] - 2023年第四季度总贷款增加1120万美元，主要由于住宅抵押贷款和农业贷款的增长 [35] - 2023年第四季度投资证券组合减少410万美元，主要由于出售美国国债 [23] 各个市场数据和关键指标变化 - 2023年11月堪萨斯州房价同比上涨5%，中西部地区房价同比上涨4.9% [13] - 2023年11月堪萨斯州房屋销售同比下降7% [13] - 堪萨斯州12月31日的失业率为2.8%，与上一季度持平 [54] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续专注于关系型银行业务模式，强调客户关系而非交易 [27] - 公司通过资产负债管理实践监控利率和集中风险 [36] - 公司通过收购Freedom Bank实现了人员和系统的整合 [16] - 公司继续维持强劲的资本和流动性，存款组合稳定且保守 [36] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2023年第四季度和全年表现感到满意 [14] - 公司认为堪萨斯州的经济环境健康，失业率保持在低位 [54] - 公司预计未来将继续保持强劲的信贷质量和资本实力 [44] 其他重要信息 - 2023年第四季度公司支付了每股0.21美元的现金股息，这是自2001年成立以来的第90个连续季度股息 [18] - 2023年第四季度公司分配了5%的股票股息，这是连续第23年进行股票股息分配 [37] - 2023年第四季度公司未计提贷款相关拨备，信贷损失拨备为1060万美元，占贷款总额的1.12% [21] 问答环节所有的提问和回答 - 无提问环节 [31]

净利润与增长 - 公司2023年第三季度净利润为290万美元，同比增长37.8万美元，增幅15.1%[130] - 2023年前九个月净利润为960万美元，同比增长93.1万美元，增幅10.7%[130] 利息收入与支出 - 2023年第三季度利息收入为1680万美元，同比增长620万美元，增幅58.6%[133] - 2023年第三季度贷款利息收入为1350万美元，同比增长550万美元，增幅68.6%[133] - 2023年第三季度投资证券利息收入为320万美元，同比增长69.8万美元，增幅27.7%[133] - 2023年第三季度利息支出为620万美元，同比增长500万美元[136] - 2023年第三季度净利息收入为1060万美元，同比增长120万美元，增幅12.4%[138] - 2023年前九个月净利息收入增加540万美元，同比增长20.0%，达到3240万美元，主要由于贷款和投资利息收入增加[139] 净息差与收益率 - 2023年第三季度净息差为3.06%，同比下降0.15个百分点[138] - 2023年前九个月净利息收益率从2022年同期的3.08%上升至3.19%[139] - 2023年第三季度平均贷款收益率为5.93%，较2022年同期的4.63%显著提高[141] - 2023年前九个月平均贷款收益率为5.72%，较2022年同期的4.54%有所提升[143] - 2023年第三季度平均利息收入资产收益率为4.81%，较2022年同期的3.59%有所增加[141] - 2023年前九个月平均利息收入资产收益率为4.62%，较2022年同期的3.31%有所提升[143] - 2023年第三季度平均利息支出负债成本为2.38%，较2022年同期的0.53%显著增加[141] 贷款与投资 - 2023年第三季度平均贷款余额为9.063亿美元，同比增长2.186亿美元[133] - 2023年第三季度平均投资证券余额为4.867亿美元，同比下降760万美元[133] - 2023年第三季度贷款净回收额为52.1万美元，较2022年同期的4.3万美元大幅增加[148] - 2023年前九个月贷款净回收额为40.6万美元，较2022年同期的8.3万美元显著增加[149] - 2023年前九个月信用损失准备金为29.9万美元，其中包括25万美元的贷款信用损失准备金[149] - 截至2023年9月30日，公司贷款损失准备金为1100万美元，占贷款总额的1.17%，较2022年12月31日的880万美元（占贷款总额的1.03%）有所增加[159] - 截至2023年9月30日，公司逾期30-89天的贷款为620万美元，占贷款总额的0.66%，较2022年12月31日的73.8万美元（占贷款总额的0.09%）有所增加[161] 非利息收入与支出 - 2023年第三季度非利息收入为370万美元，同比增长12.3万美元，增幅3.5%，主要由于2022年同期出售低收益投资证券的损失减少以及存款账户相关费用增加[151] - 2023年前九个月非利息收入为1100万美元，同比增长8.8万美元，增幅0.8%，主要由于2022年第三季度出售低收益投资证券的损失减少以及透支和服务费用增加[152] - 2023年第三季度非利息支出为1070万美元，同比增长130万美元，增幅13.4%，主要由于收购Freedom Bank导致薪酬、福利、设备及数据处理费用增加[153] - 2023年前九个月非利息支出为3140万美元，同比增长410万美元，增幅15.0%，主要由于收购Freedom Bank导致薪酬、福利、设备及数据处理费用增加[154] 所得税与资本 - 2023年第三季度所得税费用为67.1万美元，同比增长14.9万美元，主要由于有效税率从2022年同期的17.3%上升至18.9%[155] - 公司及其银行符合巴塞尔III规则的最低资本要求，包括普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%，以及一级杠杆比率的最低比率为4.0%[174] - 截至2023年9月30日，公司及其银行满足所有资本充足要求，并被评级为“资本充足良好”，这是监管资本框架下的最高评级[174] 股息与资本分配 - 2023年第三季度，公司向股东支付了每股0.21美元的季度现金股息[175] - 截至2023年9月30日，公司银行无需监管批准即可支付约1200万美元的股息[176] 利率敏感性 - 公司使用收益模拟模型监控资产负债表的利率敏感性，并设定了政策限制以管理利率风险[179] - 在2023年9月30日，利率上升300个基点将导致净利息收入减少543.4万美元，下降12.0%[180] - 利率上升200个基点将导致净利息收入减少368.9万美元，下降8.2%[180] - 利率上升100个基点将导致净利息收入减少196.1万美元，下降4.3%[180] - 利率下降100个基点将导致净利息收入增加30.6万美元，上升0.7%[180] - 利率下降300个基点将导致净利息收入减少141万美元，下降3.1%[180] 资产与负债 - 截至2023年9月30日，公司总资产为16亿美元，较2022年12月31日增加5470万美元，增幅3.5%[158] - 截至2023年9月30日，公司存款总额为13亿美元，较2022年12月31日增加740万美元，增幅0.6%，主要由于经纪存款余额增加[163] - 截至2023年9月30日，公司借款总额为1.168亿美元，较2022年12月31日的6830万美元增加4860万美元，主要由于FHLB借款增加[167]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为290万美元，较上一季度的340万美元有所下降，但较去年同期的250万美元增长15.1% [26] - 净利息收入为1060万美元，较上一季度减少20.7万美元，主要由于利息成本增加 [53] - 非利息收入为370万美元，较去年同期增加12.3万美元，但较上一季度减少17.7万美元 [54] - 贷款总额增加4420万美元，年化增长率为19.6% [2][84] - 存款总额增加2710万美元，主要由于非利息需求存款和定期存款账户的增长 [2][61] - 净息差为3.53%，较上一季度的3.21%有所下降 [2] - 贷款与存款比率为70.8%，表明公司流动性充足 [2][29] 各条业务线数据和关键指标变化 - 1-4户家庭住宅房地产贷款组合增加2990万美元，主要由于可调利率贷款产品的需求 [8][10] - 商业房地产贷款组合增加850万美元，商业贷款组合增加440万美元 [8] - 住宅抵押贷款销售收益减少55.8万美元，主要由于高利率和低库存 [5] - 投资组合的平均期限为4.7年，未来12个月将有6760万美元到期 [6] 各个市场数据和关键指标变化 - 堪萨斯州的房地产市场库存紧张，新上市房源同比下降13%，房价同比上涨4.7% [32][88] - 堪萨斯州的失业率保持在2.8%，经济环境健康 [64] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续专注于关系型银行业务，而非交易型业务 [10] - 公司计划将贷款与存款比率提升至80%左右，以符合其风险动态 [15] - 公司正在评估股票回购计划，特别是在股价低迷时 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为净息差可能接近底部，但仍取决于美联储的利率政策 [14][75] - 公司预计未来几年利率下降时，7年期固定利率贷款可能提供再融资机会 [13] - 管理层对堪萨斯州的经济前景保持乐观，认为其稳定性和可预测性有助于公司发展 [25][64] 其他重要信息 - 公司宣布每股0.21美元的现金股息和5%的股票股息，这是连续第89个季度和第23年发放股息 [52] - 公司投资组合的未实现净损失增加1280万美元，达到4280万美元，主要由于利率上升 [6] - 公司资本充足，杠杆比率为8.7%，总风险资本比率为13.7% [7] 问答环节所有的提问和回答 问题: 住宅抵押贷款组合的平均贷款规模和贷款价值比（LTV）是多少？ - 住宅抵押贷款的平均贷款规模在20万至25万美元之间，贷款价值比（LTV）未明确提及 [34] 问题: 净息差和净利息收入是否已经触底？ - 管理层认为净息差可能接近底部，但仍取决于美联储的利率政策 [14][75] 问题: 贷款与存款比率可以提升到多高？ - 公司计划将贷款与存款比率提升至80%左右，以符合其风险动态 [15] 问题: 浮动利率贷款与固定利率贷款的比例是多少？ - 公司未提供具体比例，但表示约50%的贷款组合每年重新定价 [37] 问题: 投资组合的平均期限是多少？ - 投资组合的平均期限为4.7年 [18] 问题: 公司是否会考虑回购股票？ - 公司正在评估股票回购计划，特别是在股价低迷时 [22] 问题: 如果利率保持在当前水平，净息差何时触底？ - 管理层认为如果利率保持稳定，净息差可能已经接近底部 [75] 问题: 公司如何看待贷款的市场估值？ - 管理层认为贷款的市场估值与存款的估值同样重要，但未给予过多关注 [23][100]

净利润增长 - 2023年第二季度公司净利润为336.2万美元，同比增长32.9万美元，增幅10.8%[132] - 2023年上半年公司净利润为671.9万美元，同比增长55.3万美元，增幅9.0%[132] 利息收入与支出 - 2023年第二季度利息收入为1580万美元，同比增长640万美元，增幅67.8%[135] - 2023年第二季度贷款利息收入为1260万美元，同比增长550万美元，增幅76.4%[135] - 2023年第二季度利息支出为500万美元，同比增长450万美元[137] - 2023年第二季度净利息收入为1080万美元，同比增长190万美元，增幅21.7%[139] - 2023年上半年净利息收入增长420万美元，同比增长24.2%，达到2180万美元[140] - 2023年上半年净利息收益率从2022年同期的3.02%上升至3.26%[140] - 2023年上半年平均生息资产收益率为4.53%，较2022年同期的3.16%有所提升[143] - 2023年上半年平均付息负债成本为1.77%，较2022年同期的0.21%显著上升[143] - 2023年上半年贷款收入增长9651万美元，其中529万美元来自利率变化，4122万美元来自贷款规模增长[147] - 2023年上半年存款利息支出增加5438万美元，其中5372万美元来自利率变化，66万美元来自存款规模增长[147] - 2023年上半年净利息收入增加4231万美元，主要得益于贷款和投资利息收入的增长[147] 贷款与投资 - 2023年第二季度贷款平均余额从2022年同期的6.53亿美元增至8.739亿美元[135] - 2023年第二季度投资证券利息收入为320万美元，同比增长100万美元，增幅46.9%[135] - 2023年第二季度投资证券平均余额从2022年同期的4.77亿美元增至4.955亿美元[135] - 2023年6月30日公司贷款损失拨备为1040万美元，占贷款总额的1.17%，较2022年底的880万美元有所增加[160] - 截至2023年6月30日，公司未偿还贷款承诺总额为1.871亿美元，主要包括未使用的信贷额度和房地产贷款融资承诺[173] 信用损失与拨备 - 2023年第二季度贷款净冲销额为6.8万美元，较2022年同期的4.2万美元有所增加[148] - 2023年第二季度信用损失准备金为25万美元，而2022年同期未计提信用损失准备金[148] - 2023年1月1日公司采用CECL框架，贷款信用损失准备金增加150万美元[147] - 2023年上半年公司信贷损失拨备为29.9万美元，而2022年同期为贷款损失收益50万美元[149] 非利息收入与支出 - 2023年第二季度非利息收入为380万美元，同比增长0.9%，主要由于存款账户相关费用增加[151] - 2023年上半年非利息收入为730万美元，同比下降0.5%，主要由于贷款销售收益减少[152] - 2023年第二季度非利息支出为1030万美元，同比增长14.7%，主要由于收购Freedom Bank导致成本增加[154] - 2023年上半年非利息支出为2070万美元，同比增长15.9%，主要由于收购Freedom Bank导致成本增加[155] 资产与负债 - 2023年上半年公司总资产增加3650万美元，达到15亿美元，增幅为2.4%[159] - 2023年上半年公司存款减少1970万美元，至13亿美元，主要由于季节性公共资金账户减少[164] - 2023年6月30日公司非计息存款为3.824亿美元，占存款总额的29.9%，较2022年底的4.101亿美元有所下降[165] - 2023年上半年公司借款增加5190万美元，至1.201亿美元，主要由于FHLB借款增加[168] 资本与股息 - 公司及其银行符合巴塞尔III规则的最低资本要求，包括普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%，一级杠杆比率的最低比率为4.0%[175] - 2023年第二季度，公司向股东支付了每股0.21美元的季度现金股息[176] - 截至2023年6月30日，公司银行无需监管批准即可支付的股息金额约为1070万美元[177] 利率风险 - 公司通过收益模拟模型监控资产负债表的利率敏感性，并设定了正常业务中的利率风险政策限制[180] - 截至2023年6月30日，利率上升300个基点将导致净利息收入减少529.9万美元，下降12.1%；利率下降300个基点将导致净利息收入增加377.9万美元，增长8.7%[181] 风险因素 - 公司面临的主要风险包括利率变化、经济环境不确定性、法律政策变化、竞争压力、技术变革、网络安全威胁、自然灾害等[183]