业绩总结 - 第二季度净利息收入为9110万美元，较上一季度增长7%[22] - 调整后的PPNR为4500万美元，较上一季度增长17%，同比增长33%[8] - 第二季度贷款和租赁的发放总额为11.71亿美元，较上一季度增长45%[23] - 存款总额为107.07亿美元，较上一季度增长3%[23] - 每股摊薄收益为0.59美元，较上一季度下降2%，同比增长51%[8] - 净利息利润率为3.28%，较上一季度下降5个基点[23] - 贷款和租赁组合的期末余额为95.36亿美元，较上一季度增长3%[23] - 公司的不良贷款率为0.38%，显示出健康的信贷质量[24] - 公司的总资产为118.69亿美元，较上一季度增长3%[6] - 公司的普通股一级资本比率为11.9%，较上一季度下降4个基点[23] 用户数据 - 客户存款同比增长8%，其中商业存款同比增长29%[38] - 商业支票账户余额超过1亿美元，年初至今账户增长30%，余额增长219%[39] - 约50%的贷款组合为可变利率，主要基于季度调整的基准利率[58] - 约74%的存款组合为储蓄或一年以内的定期存款[59] 未来展望 - 2023年第三季度净利息收入为89.4百万美元，较2022年第三季度的83.9百万美元增长6.6%[122] - 2023年第三季度调整后的非利息收入为28.7百万美元，较2022年第三季度的27.3百万美元增长5.1%[125] - 2023年第三季度的信用损失准备金为10.3百万美元，较2022年第三季度的14.2百万美元下降27.5%[125] - 2023年第三季度的调整后税前净收入为33.6百万美元，较2022年第三季度的24.7百万美元增长36.0%[125] 新产品和新技术研发 - 2023年第三季度的贷款服务资产重估损失为11.3百万美元，显示出市场波动的影响[123] 其他新策略 - 现金收益至今为1.71亿美元[157] - 总隐含价值截至2024年第二季度为1.65亿美元[158] - 投资组合公司数量在2024年达到13家[159] - 2015年至2024年间，现金投资总额从3.21亿美元增长至3.35亿美元[155] - 2022年，现金收益为1.31亿美元，显示出持续的增长趋势[155]

文章核心观点 - 公司近期财报表现及未来股价走势受管理层评论、盈利展望和行业前景影响，投资者可关注盈利预期修正趋势和评级工具判断投资机会 [2][3][7] 公司业绩表现 - Live Oak Bancshares本季度每股收益0.59美元，超Zacks共识预期0.46美元，去年同期为0.39美元，本季度营收1.2548亿美元，超Zacks共识预期1.95%，去年同期为1.0846亿美元，过去四个季度超共识营收预期三次 [5][9] - Live Oak Bancshares本季度财报盈利惊喜为28.26%，上一季度盈利惊喜为 - 25% [12] - USCB Financial Holdings预计本季度营收1856万美元，同比增长15.9% [11] - USCB Financial Holdings预计即将发布的报告中每股收益0.24美元，同比增长14.3%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [15] 股价表现 - Live Oak Bancshares年初至今股价下跌约4.5%，而标准普尔500指数上涨16.5% [6] 盈利预期 - Live Oak Bancshares未来季度共识每股收益预期为0.55美元，营收1.299亿美元，本财年共识每股收益预期为1.93美元，营收5.0538亿美元 [10] 行业情况 - 银行 - 东南部行业在Zacks行业排名中处于后38%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [4] 未来展望 - Live Oak Bancshares盈利报告发布前，预期修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计近期股价表现逊于市场 [14] - USCB Financial Holdings截至2024年6月季度的业绩预计于7月25日发布 [8]

财务业绩 - 公司第二季度净收入为2700万美元，每股摊薄收益为0.59美元[1] - 2Q 2024年利息收入为1.98亿美元，同比增长16.9%[20] - 2Q 2024年存款利息支出为1.05亿美元，同比增长23.9%[20] - 2Q 2024年净利息收入为9,132万美元，同比增长8.3%[20] - 2Q 2024年贷款服务收入为734.7万美元，同比增长9.9%[20] - 2Q 2024年净贷款销售收益为1,439.5万美元，同比增长33.2%[20] - 2Q 2024年税前利润为3,605.8万美元，同比增长90.0%[20] - 2Q 2024年净利润为2,696.3万美元，同比增长53.7%[20] - 2Q 2024年每股基本收益为0.60美元，同比增长50.0%[20] - 2Q 2024年每股摊薄收益为0.59美元，同比增长51.3%[20] - 公司2Q 2024净利润为5,454.9万美元，较上年同期增长204.1%[2] - 公司2Q 2024每股摊薄收益为1.20美元，较上年同期增长200.0%[2] 资产负债情况 - 公司2Q 2024总资产为118.69亿美元，较上年同期增长9.7%[1] - 公司2Q 2024净贷款和租赁总额为90.34亿美元，较上年同期增长17.1%[1] - 公司2Q 2024存款总额为107.07亿美元，较上年同期增长8.4%[1] - 非保证贷款和租赁的历史成本为373.4亿美元，占贷款和租赁投资总额的0.42%[3] - 非保证贷款的公允价值为95.9亿美元，占公允价值贷款和租赁投资总额的2.64%[3] - 普通股权一级资本（占风险加权资产的比例）为11.85%，一级杠杆资本（占平均资产的比例）为8.71%[4] 财务指标 - 公司2Q 2024净利差为3.28%，较上年同期增加0.01个百分点[1] - 公司2Q 2024拨备覆盖率为1.57%，较上年同期下降0.05个百分点[1] - 公司2Q 2024贷款和租赁净拨备率为0.38%，较上年同期增加0.32个百分点[1] - 公司2Q 2024非利息收入占总收入的27.22%，较上年同期增加4.95个百分点[1] - 公司2Q 2024效率比率为61.89%，较上年同期下降8.6个百分点[1] - 2024年第二季度和第一季度的净利息收入分别为91.32亿美元和90.11亿美元，净利差分别为2.97%和3.04%[1] - 2024年第二季度和第一季度的效率比率分别为61.89%和66.89%[3] - 2024年第二季度和第一季度的有形股东权益/有形资产比率分别为8.07%和8.04%，每股有形账面价值分别为21.28美元和20.57美元[3] - 2024年第二季度和第一季度的平均贷款和租赁余额分别为89.97亿美元和87.53亿美元，平均收益率分别为7.71%和7.70%[1] - 2024年第二季度和第一季度的平均存款余额分别为102.70亿美元和100.72亿美元，平均成本分别为4.13%和4.07%[1] - 2024年第二季度和第一季度的非利息支出分别为77.66亿美元和77.74亿美元[3] - 2024年第二季度和第一季度的总收入分别为125.48亿美元和116.21亿美元[3] 贷款和存款情况 - 贷款和租赁组合总额为95.36亿美元，较上一季度增长3.4%，较去年同期增长14.1%[5] - 贷款和租赁新增1.17亿美元，较上一季度增长45.5%，较去年同期增长36.0%[5] - 存款总额为107.07亿美元，较上一季度增长3.1%，较去年同期增长8.4%[6] - 不良贷款率为0.42%，较上一季度下降9个基点[11] - 资本充足率为1.57%，较上一季度下降6个基点[12] 收支情况 - 净利息收入为9130万美元，较上一季度增加1200万美元，较去年同期增加700万美元[8] - 非利息收入为3420万美元，较上一季度增加810万美元，较去年同期增加1000万美元[9] - 拨备计提为1180万美元，较上一季度减少460万美元，较去年同期减少1220万美元[12] - 所得税费用为910万美元，税率为25.2%[13]

文章核心观点 公司宣布将于2024年7月24日美国金融市场收盘后公布2024年第二季度财务结果，并于7月25日上午9点举办电话会议讨论财务结果和业务前景 [1][3] 会议信息 - 电话会议时间为2024年7月25日上午9点（美国东部时间） [1] - 电话会议可通过电话和网络直播参与，会议ID为54806566 [1] - 补充幻灯片演示将在活动前发布到网站，活动结束后12个月内可查看回放 [1] - 美国电话拨打号码为888.259.6580，国际拨打号码为+1 416.764.8624，无需密码 [2] - 网络直播链接为investor.liveoakbank.com，需注册姓名和邮箱，注册后提供多因素代码 [4] 公司信息 - 公司是金融控股公司，也是Live Oak Bank的母公司，与注重服务和技术的企业合作重新定义银行业务 [2] - 公司官网为www.liveoakbank.com [2] 联系方式 - 首席财务官Walter J. Phifer联系电话为910.202.6929 [2] - 投资者关系Claire Parker联系电话为910.597.1592 [4]

文章核心观点 Live Oak Bancshares将在2024年7月24日美国金融市场收盘后公布2024年第二季度财务结果，并于7月25日上午9点举办电话会议讨论财务结果和业务前景 [1][2] 会议信息 - 电话会议详情：网络直播登录需姓名和邮箱注册，注册后提供多因素代码，网络直播链接为investor.liveoakbank.com [2] - 电话会议接入方式：可通过电话和网络直播接入，会议ID为54806566，美国拨打888.259.6580，国际拨打+1 416.764.8624，无需密码 [3] - 补充材料及回放：活动前网站将发布补充幻灯片演示，活动结束后12个月内可查看回放 [3] 公司信息 - 公司概况：Live Oak Bancshares是金融控股公司，也是Live Oak Bank的母公司，与注重服务和技术的企业合作重新定义银行业务 [3] 联系方式 - 财务总监Walter J. Phifer联系电话910.202.6929 [2] - 投资者关系Claire Parker联系电话910.597.1592 [4]

文章核心观点 Live Oak Bancshares董事会任命Michael J. Cairns为首席信贷官，Steven J. Smits卸任该职位并担任商业银行业务负责人 [4] 人事变动 - Live Oak Bancshares董事会于2024年6月27日宣布，任命Michael J. Cairns为首席信贷官，8月1日生效，他将同时担任Live Oak Bancshares和Live Oak Bank的首席信贷官 [4] - Steven J. Smits已担任首席信贷官9年，卸任后将担任商业银行业务负责人 [4] - Michael J. Cairns此前担任信贷主管，自2015年起加入Live Oak [5] - Steve Smits于2012年加入Live Oak，将领导包括专业团队以及能源和基础设施团队在内的商业银行业务 [2] - Live Oak的小企业银行集团将继续专注于小企业业务，Mike McGinley将继续担任负责人 [3] 人员评价 - Live Oak董事长兼首席执行官James S. (Chip) Mahan II表示，Steve的工作和领导为Live Oak无可挑剔的信贷文化做出巨大贡献，Michael将是信贷业务的杰出补充 [1] - Live Oak总裁William C. (BJ) Losch III称，Steve令人难以置信的领导能力和信贷理念给Live Oak留下不可磨灭的印记，期待他在传统银行业务战略发展中发挥专长 [7] 人员履历 - Michael J. Cairns加入Live Oak之前，在密歇根州的TCF National Bank和Talmer Bank & Trust从事了十年的贷款和信贷工作 [1] - Michael J. Cairns拥有沃尔什学院金融专业工商管理学士学位以及金融理学硕士学位 [6] 公司介绍 - Live Oak Bancshares是一家金融控股公司，也是Live Oak Bank的母公司，与注重服务和技术的企业合作，重新定义银行业务 [7]

文章核心观点 Live Oak Bancshares董事会任命Michael J. Cairns为首席信贷官，原首席信贷官Steven J. Smits将担任商业银行负责人 [1] 管理层变动 - 2024年8月1日起Michael J. Cairns担任Live Oak Bancshares和Live Oak Bank首席信贷官，接替任职9年的Steven J. Smits [1] - Steven J. Smits于2012年加入公司，将领导包括专业团队和能源与基础设施团队的商业银行业务 [6] - Live Oak小企业银行团队将继续专注小企业业务，由Mike McGinley领导 [7] 新首席信贷官背景 - Michael J. Cairns自2015年加入Live Oak，曾担任信贷主管，有丰富银行业经验，专注商业银行信贷、贷款和承销等领域 [2] - 他拥有沃尔什学院金融专业工商管理学士学位和金融理学硕士学位 [3] - 加入Live Oak前，他在密歇根的TCF National Bank和Talmer Bank & Trust从事贷款和信贷工作达十年 [5] 公司评价 - 公司总裁称Steve的领导和信贷理念对公司影响深远，其专业知识将助力传统银行业务战略增长 [4] - 公司董事长兼CEO表示Steve的工作和领导对公司信贷文化贡献大，Michael是信贷团队的优秀补充 [5] 公司简介 - Live Oak Bancshares是金融控股公司，也是Live Oak Bank的母公司，与注重服务和技术的企业合作重新定义银行业务 [4]

公司整体净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度公司净收入为2760万美元，摊薄后每股收益0.60美元，2023年第一季度净收入为39.8万美元，摊薄后每股收益0.01美元[150] 净利息收入相关指标变化 - 2024年第一季度净利息收入增加810万美元，增幅9.9%，达到9010万美元，2023年同期为8200万美元[153] - 2024年第一季度净利息收入为9011.1万美元，利率差为3.04%，净息差为3.33%；2023年同期净利息收入为8201.7万美元，利率差为3.28%，净息差为3.46%[158] 平均生息资产相关指标变化 - 2024年第一季度平均生息资产增加12.8亿美元，增幅13.4%，达到108.9亿美元，2023年第一季度为96.1亿美元[153] - 2024年第一季度平均生息资产收益率增加72个基点，达到7.11%[153] 计息负债资金成本相关指标变化 - 2024年第一季度计息负债资金成本增加96个基点，达到4.07%，平均余额增加10.6亿美元，增幅11.8%[153] 贷款和租赁信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度贷款和租赁信贷损失拨备减少270万美元，降至1640万美元，2023年第一季度为1900万美元[153] - 2024年第一季度贷款和租赁信贷损失拨备为1640万美元，较2023年同期的1900万美元减少270万美元[163] 按公允价值计量的贷款净损失情况 - 按公允价值计量的贷款净损失减少430万美元[153] - 2024年第一季度按公允价值计量的贷款净损失为21.9万美元，较2023年第一季度的450万美元减少430万美元，降幅95.2%[174] 其他非利息收入情况 - 其他非利息收入增加570万美元，增幅140.1%，主要与公司葡萄酒和精酿饮料业务相关的股权认股权证资产公允价值增加有关[153] 所得税费用情况 - 2024年第一季度所得税费用减少870万美元，从2023年第一季度的320万美元降至所得税收益550万美元[153] - 2024年第一季度所得税收益为550万美元，2023年同期所得税费用为320万美元，有效税率分别为 -24.8%和89.0%[180] 净息差变化情况 - 2024年第一季度净息差从2023年第一季度的3.46%降至3.33%[154] 投资性贷款和租赁情况 - 截至2024年3月31日，按历史成本计算的投资性贷款和租赁为85.3亿美元，较2023年3月31日增加13.1亿美元，增幅18.2%[164] 净冲销额情况 - 2024年第一季度净冲销额为320万美元，占按历史成本计算的季度平均投资性贷款和租赁的0.15%（年化）；2023年同期净冲销额为670万美元，占比0.38%[165] 非 performing 贷款和租赁情况 - 截至2024年3月31日，非SBA或USDA担保的非 performing 贷款和租赁（不包括按公允价值计量的部分）为4310万美元，占按历史成本计算的投资性贷款和租赁组合的0.51%；2023年同期为2200万美元，占比0.30%[166] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入为2609.7万美元，较2023年同期的1957.9万美元增加651.8万美元，增幅33.3%[169] 贷款服务资产重估净损失情况 - 2024年第一季度贷款服务资产重估净损失为270万美元，2023年同期净收益为35.6万美元，同比减少310万美元[173] 贷款和租赁发放额情况 - 2024年第一季度贷款和租赁发放额为8.05129亿美元，2023年同期为10.30882亿美元[175] 出售贷款的担保部分情况 - 2024年第一季度出售贷款的担保部分为1.86654亿美元，2023年同期为1.67826亿美元[175] 非利息费用情况 - 2024年第一季度非利息费用为7773.7万美元，较2023年同期减少122.5万美元，降幅1.6%[177] 薪资和员工福利费用情况 - 2024年第一季度薪资和员工福利费用为4727.5万美元，较2023年同期增加251万美元，增幅5.6%[177] 其他费用情况 - 2024年第一季度其他费用为322.6万美元，较2023年同期减少315.9万美元，降幅49.5%[177] 各业务线净收入/亏损情况 - 2024年第一季度银行业务净收入为2970.7万美元，较2023年同期增加2730万美元[181] - 2024年第一季度金融科技业务净亏损为137.2万美元，较2023年同期净亏损增加100万美元[181] 公司总资产情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为115.1亿美元，较2023年12月31日增加2.341亿美元，增幅2.1%[187] 公司总存款情况 - 截至2024年3月31日，公司总存款为103.8亿美元，较2023年12月31日增加1.083亿美元，增幅1.1%[188] 公司借款情况 - 截至2024年3月31日，公司借款为1202万美元，较2023年12月31日的234万美元有所增加[189] 公司商业房地产贷款情况 - 截至2024年3月31日，公司商业房地产贷款总额为3.9836亿美元，其中担保贷款占比45.0%，无担保贷款占比55.0%[196] 含公允价值计量贷款的不良资产情况 - 2024年3月31日，含公允价值计量贷款的不良资产为2.153亿美元，较2023年12月31日增加2310万美元，增幅12.0%[199] 不含公允价值计量贷款的不良资产情况 - 2024年3月31日，不含公允价值计量贷款的不良资产为1.57亿美元，较2023年12月31日增加1560万美元，增幅11.0%[203] 不含公允价值计量贷款的不良贷款和租赁占比情况 - 2024年3月31日，不含公允价值计量贷款的不良贷款和租赁占公司总资本的14.1%，低于2023年12月31日的14.6%[205] 潜在问题和分类贷款及租赁情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，潜在问题和分类贷款及租赁分别为9.082亿美元和7.852亿美元[206] - 2024年前三个月，潜在问题和分类贷款及租赁增加1.23亿美元，主要是风险等级5的贷款和租赁增加[207] 风险等级5的贷款和租赁情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，风险等级5的贷款和租赁分别为6.692亿美元和5.992亿美元，三个月增加7000万美元[209] - 2024年3月31日，约99.1%的风险等级5贷款和租赁正常还款，无逾期超过30天情况[212] 贷款和租赁的信用损失准备情况 - 2023年12月31日贷款和租赁的信用损失准备为1.258亿美元，到2024年3月31日增加1320万美元，增幅10.5%，达1.39亿美元[213] 实际逾期的贷款和租赁情况 - 自2023年12月31日以来，实际逾期的持有投资贷款和租赁增加2870万美元[214] - 2024年3月31日，90天以上逾期的贷款和租赁较2023年12月31日增加3480万美元，增幅27.9%[214] 主要流动性来源情况 - 2024年3月31日，四个主要流动性来源总额为41.1亿美元，占总资产的35.7%，较2023年12月31日的42.6亿美元（占总资产37.8%）下降2.1%[215] 投资证券组合情况 - 2024年3月31日，投资证券组合无用于担保公共存款或零售回购协议，有11.2亿美元可用于抵押[217] 公司贷款协议情况 - 2024年3月，公司与第三方代理银行签订1亿美元定期贷款协议[218] 资产负债表缺口头寸情况 - 截至2024年3月31日，资产负债表的累计缺口头寸为4.6%，意味着公司资产比负债更多会重新定价[220] 公司利率风险状况情况 - 截至2024年3月31日，公司在瞬时平行利率冲击情景下对静态资产负债表的利率风险状况略呈资产敏感[221] 资本比率情况 - 2024年3月31日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）为9.91314亿美元，比率为11.89%；总资本（相对于风险加权资产）为10.96039亿美元，比率为13.15%；一级资本（相对于风险加权资产）为9.91314亿美元，比率为11.89%；一级资本（相对于平均资产）为9.91314亿美元，比率为8.69%[226] - 2024年3月31日，银行层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）为9.54351亿美元，比率为11.86%；总资本（相对于风险加权资产）为10.55468亿美元，比率为13.12%；一级资本（相对于风险加权资产）为9.54351亿美元，比率为11.86%；一级资本（相对于平均资产）为9.54351亿美元，比率为8.42%[226] - 2023年12月31日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）为9.60433亿美元，比率为11.73%；总资本（相对于风险加权资产）为10.63157亿美元，比率为12.98%；一级资本（相对于风险加权资产）为9.60433亿美元，比率为11.73%；一级资本（相对于平均资产）为9.60433亿美元，比率为8.58%[226] - 2023年12月31日，银行层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）为8.23478亿美元，比率为10.40%；总资本（相对于风险加权资产）为9.22876亿美元，比率为11.65%；一级资本（相对于风险加权资产）为8.23478亿美元，比率为10.40%；一级资本（相对于平均资产）为8.23478亿美元，比率为7.41%[226] 美联储利率情况 - 2024年第一季度，美联储维持联邦基金目标利率上限在5.5%，预计2024年底联邦基金利率中位数为4.6%，2025年底降至3.9%[155] 公司关键会计政策和估计情况 - 公司最关键的会计政策和估计包括信用损失准备、按公允价值选择权核算的贷款估值[229]

财务数据和关键指标变化 - 2024年第一季度贷款发放805百万美元,较2023年第四季度下降176百万美元,较2023年第一季度下降226百万美元 [9] - 贷款组合增长5%,主要来自新发放贷款和在建工程贷款 [28] - 2024年第一季度存款增加10%至105亿美元,主要来自商业存款增长 [30] - 2024年第一季度净利息收入略有增长,净利差提升1个基点至3.33% [32][33] 各条业务线数据和关键指标变化 - 小企业银行业务占2024年第一季度贷款发放的三分之二 [26] - 专业金融和能源基础设施业务贷款发放较2023年第一季度有所下降,但在2024年第二季度已有所回升 [26] - 小额SBA 7(a)贷款发放2024年第一季度为1,300万美元,预计未来将有所增长 [27] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在SBA贷款市场仍保持领先地位 [24] - 公司在商业存款市场增长强劲,但在小企业存款业务方面仍处于起步阶段,需要进一步教育客户 [93][94][95] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司将继续专注于垂直行业领域的贷款业务,如赞助融资、创投银行、养老房地产等,并取得良好成果 [99][100] - 公司将进一步推广商业存款业务,并利用此带动传统贷款业务的发展 [101] - 公司管理层认为,银行业务更多是"被卖出"而非"被买入",这可能是公司管道增长的原因之一 [68] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司的信贷质量和风险管理保持谨慎乐观态度 [54][55] - 管理层预计2024年净息差和净利息收入将呈上升趋势,但具体走势将取决于未来利率变化 [36][37] - 管理层对小额SBA贷款自动化业务前景感到兴奋,预计将在下半年开始大规模推广 [88][89][90] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Alex Lau 提问** 对于本季度计提的专项拨备,公司对相关贷款的前景有何评估? [53] **Steve Smits 回答** 这些贷款主要是中小企业SBA借款人,受到高利率环境的影响,公司将继续密切关注并提供支持,帮助他们渡过难关 [54][55] 问题2 **Brandon King 提问** 公司管线强劲,但高利率环境下小企业需求可能下降,这两者如何平衡? [63] **BJ Losch 回答** 买卖双方对估值的预期已经趋于一致,加上公司在小额SBA贷款自动化方面的投入,预计未来业务将保持强劲增长 [64][65][66] 问题3 **David Feaster 提问** 公司小额SBA贷款自动化的进展如何,未来规划是什么? [88][89][90] **BJ Losch 回答** 公司已开始小额SBA贷款业务,未来将推出数字化申请和自动评分等功能,预计下半年将大规模推广 [88][89][90]

业绩总结 - 2024年第一季度净利息收入为9010万美元，较2023年第一季度增加800万美元[13] - 2024年第一季度非利息收入为2600万美元，较2023年第一季度增加700万美元[13] - 2024年第一季度总收入为11600万美元，较2023年第一季度增加1500万美元[13] - 2024年第一季度净收入为1700万美元，较2023年第一季度增加1600万美元[13] - 2024年第一季度每股摊薄收益为0.36美元，较2023年第一季度增加0.35美元[13] 用户数据 - 客户存款同比增长48%，达到90亿美元[31] - 2024年第一季度总存款为103.83亿美元，较2023年第四季度增长1%，同比增长10%[96] - 2024年第一季度消费者存款为34%，商业存款为39%[145] 贷款与信用损失 - 2024年第一季度贷款生产平均收益率为9.12%[33] - 2024年第一季度贷款和租赁发放总额为8.05亿美元，较2023年第四季度下降18%，同比下降22%[96] - 2024年第一季度贷款和租赁组合总额为92.23亿美元，较2023年第四季度增长2%，同比增长12%[96] - 2024年第一季度逾期30天以上贷款比例为1.94%[104] - 2024年第一季度贷款和租赁信用损失准备金为1640万美元，较2023年第四季度上升78.9%[68] 资本与效率 - 2024年3月31日的一级资本比率为16.9%[40] - 2024年第一季度的普通股一级资本比率为11.8%，较2023年第四季度增加3个基点，同比增加9个基点[96] - 2024年第一季度的效率比率为67.7%，较2023年第四季度下降1017个基点，同比下降1001个基点[96] 其他财务指标 - 2024年第一季度总资产为11503.3百万美元，较2023年第四季度增长6.0%[76] - 2024年第一季度净利差为3.33%，较2023年第四季度下降0.3个百分点，同比下降13个基点[76] - 2024年第一季度调整后的税前净收入为2230万美元，较2023年第四季度下降40.0%[68] - 2024年第一季度总非利息支出为7870万美元，较2023年第四季度下降15.0%[68] - 2024年第一季度调整后的PPNR为3870万美元，较2023年第四季度下降17.5%[68] 未来展望 - 2024年第一季度的净利差为3.91%[147] - 2024年第一季度的现金和证券总额为3.5亿[155] - 2024年第一季度贷款的约50%为浮动利率贷款[149]