公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总资产分别为57.87193亿美元和43.30821亿美元[12] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总负债分别为54.23598亿美元和39.90034亿美元[12] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司股东权益分别为3.63595亿美元和3.40787亿美元[12] - 2021年和2020年第二季度，公司总利息收入分别为4105万美元和3422.3万美元[14] - 2021年和2020年第二季度，公司总利息支出分别为407.7万美元和406.2万美元[14] - 2021年和2020年第二季度，公司净利息收入分别为3697.3万美元和3016.1万美元[14] - 2021年和2020年上半年，公司净利息收入分别为7139.6万美元和5913.2万美元[14] - 2021年和2020年第二季度，公司净收入分别为1333.6万美元和1081.1万美元[14] - 2021年和2020年上半年，公司净收入分别为2545.3万美元和1690.8万美元[14] - 2021年和2020年第二季度，公司基本每股收益分别为1.59美元和1.30美元[14] - 2021年Q2净利润为13336美元，2020年同期为10811美元；2021年上半年净利润为25453美元，2020年同期为16908美元[16] - 2021年Q2其他综合收益为328美元，2020年同期亏损3120美元；2021年上半年亏损2845美元，2020年同期亏损38美元[16] - 2021年Q2综合收益为13664美元，2020年同期为7691美元；2021年上半年为22608美元，2020年同期为16870美元[16] - 截至2021年6月30日，股东权益总额为363595千美元，2020年同期为317169千美元[18][21] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为 - 1744千美元，2020年同期为41836千美元[23] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为 - 599202千美元，2020年同期为 - 170742千美元[23] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为1455906千美元，2020年同期为562362千美元[23] - 2021年上半年现金及现金等价物增加854960千美元，2020年同期增加433456千美元[23] - 2021年上半年末现金及现金等价物为1719265千美元，2020年同期为822676千美元[23] - 截至2021年6月30日，公司总资产为58亿美元，较2020年12月31日的43亿美元增加33.7%；总贷款净额增至34亿美元，较2020年12月31日的31亿美元增加[127] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物为17亿美元，较2020年12月31日的8.643亿美元增加98.9%，主要因存款增长15亿美元超过贷款增长3.124亿美元[129] - 截至2021年6月30日，证券总额为5.48亿美元，较2020年12月31日增加102%，证券组合主要为投资级证券，且无证券作为抵押品[131] - 截至2021年6月30日，总存款增至53亿美元，较2020年12月31日的38亿美元增长38%，非利息存款增加11亿美元，有息存款增加3907万美元[132] - 截至2021年6月30日，股东权益增至3.636亿美元，较2020年12月31日增加2280万美元，主要因净收入、利率上限衍生品公允价值增加等因素[133] - 截至2021年6月30日，不良贷款为550万美元，较2020年12月31日的640万美元减少90万美元，占总贷款的0.16%，低于2020年12月31日的0.20%[139] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司无不良问题债务重组贷款和止赎房地产，问题债务重组贷款分别为130万美元和140万美元，均按重组条款执行[140] - 2021年6月30日贷款损失准备金为3740万美元，占总贷款比例为1.08%，2020年12月31日分别为3540万美元和1.13%，增长主要因贷款增长带来280万美元拨备[145] - 2021年第二季度净收入增至1330万美元，较2020年同期增加250万美元，主要因净利息收入增加680万美元，部分被非利息支出增加340万美元抵消[156][157] - 2021年上半年净收入增至2550万美元，较2020年同期增加850万美元，主要因净利息收入增加1230万美元、非利息收入增加70万美元和贷款损失拨备减少370万美元，部分被非利息支出增加420万美元和所得税费用增加400万美元抵消[158] - 2021年6月30日存款总额为52.88亿美元，较2020年12月31日增加1.46亿美元，增幅38.1%，主要因无息存款增加10.68亿美元和有息存款增加3.91亿美元[146] - 2021年6月30日，未保险存款总额为25.3亿美元，未保险定期存款为3990万美元[146] - 2021年6月30日，银行从FHLB的可用借款额度为4.611亿美元，与纽约联邦储备银行的可用信贷额度为1.212亿美元，2020年12月31日分别为4.998亿美元和1.238亿美元，两个时间点均无未偿还借款[149] - 2021年6月30日，有担保借款为3640万美元，2020年12月31日为3700万美元[155] - 2021年第二季度净利息收入增至3700万美元，较2020年同期增加680万美元，主要因生息资产平均余额增加17亿美元，部分被付息负债平均余额增加4.23亿美元抵消[158] - 2021年上半年净利息收入增至7140万美元，较2020年同期增加1230万美元，主要因生息资产平均余额增加14亿美元，部分被付息负债平均余额增加3.401亿美元抵消[159] - 2021年第二季度净利息收入利润率降至2.68%，较2020年第二季度下降51个基点；2021年上半年降至2.83%，较2020年上半年下降46个基点[168][169] - 2021年第二季度利息收入增至4110万美元，较2020年第二季度增加680万美元；2021年上半年增至7920万美元，较2020年上半年增加890万美元[170][173] - 2021年第二季度贷款平均余额增至33.3亿美元，较2020年第二季度增加5.076亿美元；2021年上半年增至32.6亿美元，较2020年上半年增加4.968亿美元[171][174] - 2021年第二季度隔夜存款平均余额增至16亿美元，较2020年第二季度增加8.178亿美元；2021年上半年增至13.6亿美元，较2020年上半年增加7.253亿美元[172][175] - 2021年第二季度利息支出维持在410万美元；2021年上半年降至780万美元，较2020年上半年减少340万美元[176][178] - 2021年第二季度贷款损失拨备增至190万美元，较2020年第二季度增加10万美元；2021年上半年降至280万美元，较2020年上半年减少370万美元[179] - 2021年第二季度非利息收入增加50万美元；2021年上半年增至1070万美元，较2020年上半年增加70万美元[180][181] - 2021年第二季度非利息支出增加340万美元；2021年上半年增加420万美元[182] - 2021年6月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为17亿美元和8.643亿美元[188] - 2021年6月30日一年内到期定期存款为4990万美元，占总存款的0.01%；总定期存款为8320万美元，占总存款的1.57%；2020年12月31日一年内到期定期存款为5130万美元，占总存款的1.3%；总定期存款为9210万美元，占总存款的2.4%[190] - 2021年第二季度公司贷款业务量为2.654亿美元，2020年第二季度为1.773亿美元[191] - 2021年6月30日总存款增至53亿美元，较2020年12月31日的38亿美元增长38.1%；2021年第二季度非计息存款增加11亿美元，计息存款增加3.9亿美元[192] - 2021年6月30日公司一级杠杆率为6.8%，普通股一级资本比率为9.7%，一级风险资本比率为10.5%，总风险资本比率为12.2%；银行一级杠杆率为7.3%，普通股一级资本比率为11.1%，一级风险资本比率为11.1%，总风险资本比率为12.2%[194] - 2021年6月30日总商业房地产贷款是风险资本的442.6%，2020年12月31日为412.5%[194] - 2021年6月30日利率上升200个基点，公司净利息收入将增加19.79%；利率下降100个基点，净利息收入将减少2.00%[200][201] - 2021年6月30日利率上升400个基点，经济价值权益预计增加1.63224亿美元，增幅38.18%；利率下降100个基点，经济价值权益预计减少1.61539亿美元，降幅37.79%[204] 证券业务数据关键指标变化 - 2021年6月30日，可供出售证券的摊销成本为546,298千美元，公允价值为543,769千美元；持有至到期证券的摊销成本为2,222千美元，公允价值为2,285千美元[37] - 2020年12月31日，可供出售证券的摊销成本为262,749千美元，公允价值为266,096千美元；持有至到期证券的摊销成本为2,760千美元，公允价值为2,827千美元[37] - 2021年截至6月30日的三个月和六个月，可供出售证券按摊销成本计算的销售额为4260万美元；2020年截至6月30日的三个月，可供出售证券按摊销成本计算的销售额为8810万美元[37] - 2020年截至6月30日的六个月，证券按摊销成本计算的销售额和赎回额分别为1.081亿美元和500万美元[37] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月和六个月，证券销售和赎回的收益及相关收益数据如下：2021年三个月收益43,241千美元，毛收益609千美元，税收影响 - 195千美元；2020年三个月收益90,447千美元，毛收益2,312千美元，税收影响 - 729千美元；2021年六个月收益43,241千美元，毛收益609千美元，税收影响 - 195千美元；2020年六个月收益116,422千美元，毛收益3,286千美元，税收影响 - 1,036千美元[38] - 2021年6月30日可出售债务证券估计公允价值为4.17149亿美元，未实现损失为406.7万美元；权益投资证券估计公允价值为229.1万美元，未实现损失为2.3万美元[40] - 2020年12月31日可出售债务证券估计公允价值为8434.9万美元，未实现损失为24.9万美元[40] - 2021年6月30日和2020年12月31日，除美国政府及其机构外，无单一发行人证券持有量超过股东权益的10%[41] - 2021年6月30日，住宅抵押支持证券账面价值441,155千美元，商业抵押支持证券18,819千美元，资产支持证券4,848千美元等[88] - 2020年12月31日，住宅抵押证券账面价值194,688千美元，商业抵押证券33,492千美元，美国政府机构证券37,916千美元等[88] - 2021年6月30日，现金及银行存款账面价值29,651千美元，隔夜存款1,689,614千美元，可供出售证券543,769千美元等[91] - 2020年12月31日，现金及银行存款账面价值8,692千美元，隔夜存款855,613千美元，可供出售证券266,096千美元等[92] - 2021年3个月和6个月截至6月30日，证券出售和赎回收益所得款项分别为43,241千美元和43,241千美元，2020年分别为90,447千美元和116,422千美元[93] - 2021年3个月和6个月截至6月30日，证券出售和赎回总收益分别为609千美元和609千美元，2020年分别为2,312千美元和3,286千美元[93] - 2021年3个月和6个月截至6月30日，证券出售和赎回税收影响分别为 - 195千美元和 - 195千美元，2020年分别为 - 729千美元和 - 1,036千美元[93] - 2021年6月30日和20

资产和负债规模变化 - 总资产从2020年12月31日的43.308亿美元增长至2021年3月31日的49.228亿美元，增幅为13.7%[12] - 总资产达49.2亿美元，较2020年12月31日增长13.7%[123] - 净贷款从2020年12月31日的31.016亿美元增长至2021年3月31日的32.022亿美元，增幅为3.2%[12] - 总存款从2020年12月31日的38.296亿美元增长至2021年3月31日的44.267亿美元，增幅为15.6%[12] - 总存款增至44.3亿美元，较2020年12月31日的38.3亿美元增长15.6%[125] - 总存款增至44.3亿美元，较2020年12月31日的38.3亿美元增长15.6%[177] - 无息活期存款从2020年12月31日的17.261亿美元增长至2021年3月31日的21.679亿美元，增幅为25.6%[12] - 2021年第一季度存款净增加59.711亿美元，同比增长158.6%[20] - 可供出售证券总额从2020年12月31日的26.2749亿美元增至2021年3月31日的48.3575亿美元，增幅达84.0%[34] - 总证券投资为4.848亿美元，较2020年12月31日增长78.8%[124] - 表外信贷承诺总额从2020年12月31日的5.3288亿美元（固定利率1,902.4万美元，浮动利率2.66696亿美元）增至2021年3月31日的6.8077亿美元（固定利率2,080.5万美元，浮动利率2.72649亿美元）[90] - 备用信用证金额从2020年12月31日的3,430万美元增至2021年3月31日的4,760万美元，分别由2,690万美元和3,950万美元计息账户抵押[91] 收入和利润表现 - 净利息收入从2020年第一季度的2897万美元增长至2021年第一季度的3442万美元，增幅为18.8%[14] - 净利润从2020年第一季度的609.7万美元增长至2021年第一季度的1211.7万美元，增幅为98.8%[14] - 2021年第一季度净利润为1211.7万美元，同比增长98.7%[20] - 2021年第一季度净收入为1211.7万美元，几乎是2020年同期609.7万美元的两倍[59] - 2021年第一季度净收入为1210万美元，较2020年同期的610万美元增长600万美元，增幅约98%[153] - 净利息收入增长540万美元至3440万美元，主要因生息资产平均余额增加12.1亿美元[154] - 全球支付业务收入从2020年第一季度的162万美元增长至2021年第一季度的327万美元，增幅为101.5%[14] - 2021年第一季度全球支付业务收入为326.7万美元，较2020年同期的162.1万美元增长101.5%[92] - 2021年第一季度服务费总收入为463.6万美元，较2020年同期的332.9万美元增长39.3%[92] 每股收益 - 基本每股收益从2020年第一季度的0.73美元增长至2021年第一季度的1.46美元，增幅为100%[14] - 2021年第一季度基本每股收益为1.46美元，较2020年同期的0.73美元增长100%[59] - 2021年第一季度稀释后每股收益为1.43美元，较2020年同期的0.72美元增长98.6%[59] 贷款组合构成和变化 - 总贷款组合从2020年12月31日的31.42319亿美元增长至2021年3月31日的32.43113亿美元，增幅为3.2%[40] - 截至2021年3月31日，总贷款投资额为32.43亿美元，较2020年12月31日的31.42亿美元增长3.2%[42] - 商业房地产贷款从2020年12月31日的18.87505亿美元增至2021年3月31日的19.81218亿美元，增幅为4.9%[40] - 商业和工业贷款从2020年12月31日的5.915亿美元微降至2021年3月31日的5.87092亿美元[40] - 截至2021年3月31日，贷款组合中最大部分为商业房地产贷款，总额达25.11亿美元，占贷款总额的77.6%[119] - 医疗保健行业贷款总额为8.43亿美元，占贷款总额的26.0%，其中对专业护理机构的贷款为7.276亿美元[119] - 2021年第一季度贷款产生额为2.357亿美元，高于2020年同期的1.526亿美元[129] 贷款信用质量和准备金 - 贷款损失拨备从2020年第一季度的479万美元降至2021年第一季度的95万美元，降幅为80.2%[14] - 2021年第一季度贷款损失准备金为95万美元，较2020年同期下降80.2%[20] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的3540万美元微增至2021年3月31日的3550万美元[40] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金总额为3550万美元，较2020年12月31日的3540万美元略有增加[41][42] - 贷款损失拨备为3550万美元，拨备占总贷款比率从1.13%降至1.10%[141] - 2021年第一季度贷款损失准备金计提总额为95万美元，远低于2020年同期的479万美元[41] - 商业地产贷款组合的贷款损失准备金从2020年12月31日的1724万美元增加至2021年3月31日的1834万美元[41][42] - 商业及工业贷款组合的贷款损失准备金从2020年12月31日的1212万美元减少至2021年3月31日的1083万美元[41][42] - 2021年第一季度净核销额为85.5万美元，而2020年同期为13.8万美元[41] - 2021年第一季度净冲销额为85.5万美元，主要涉及一笔商业及工业贷款[142] 贷款逾期和减值情况 - 截至2021年3月31日，单独评估的减值贷款投资额为1679万美元，较2020年12月31日的1773万美元减少5.3%[42] - 截至2021年3月31日，非应计贷款总额为486万美元，较2020年12月31日的562万美元减少13.5%[46] - 截至2021年3月31日，逾期90天以上但仍计息的贷款总额为60.4万美元，较2020年12月31日的76.9万美元减少21.5%[46] - 截至2021年3月31日，总逾期贷款为1923.4万美元，占总贷款32.43亿美元的0.59%，较2020年12月31日的3029.4万美元（占比0.96%）有所改善[47] - 商业及工业贷款逾期金额在2021年3月31日为1367.8万美元，其中超过90天逾期的部分从2020年12月31日的419.2万美元降至333.7万美元[47] - 不良贷款为550万美元，不良贷款占总贷款比率从0.20%降至0.17%[134] - 2021年第一季度，单独评估的减值贷款确认的利息收入为3.7万美元，而2020年同期为1万美元[44] 问题债务重组和贷款修改 - 2021年3月31日，问题债务重组贷款总额为133.9万美元，较2020年12月31日的136万美元略有下降，所有TDR贷款均按重组条款正常履约[49][50] - 公司为TDR贷款计提的专项准备金在2021年3月31日为4.4万美元，低于2020年12月31日的5.3万美元[49] - 截至2021年3月31日，根据COVID-19指南和CARES法案修改的贷款总额为6530万美元，占贷款总额的2.1%[57] - 在COVID-19相关贷款修改中，本金支付延期金额为3740万美元（占贷款总额1.2%），全额支付延期金额为2790万美元（占贷款总额0.9%）[57] - 截至2021年3月31日，全额付款延期金额为2788.2万美元，较2021年第一季度下降71.8%，占贷款组合总额的0.9%[120] - 截至2021年3月31日，本金付款延期金额为3740.6万美元，较2021年第一季度下降69.2%，占贷款组合总额的1.2%[120] - 截至2021年3月31日，商业房地产和1-4家庭贷款修改的加权平均贷款价值比为61.5%[121] - 截至2021年3月31日，酒店业贷款修改总额为4055.2万美元，其加权平均贷款价值比为59.7%[121] 投资证券表现 - 持有至到期证券总额从2020年12月31日的2760万美元微降至2021年3月31日的2492万美元，降幅为9.7%[34] - 2021年第一季度无证券销售或赎回活动，而2020年同期有赎回500万美元和销售2100万美元（按摊余成本计）[34] - 2021年3月31日，可供出售债务证券总未实现损失为595.5万美元，而2020年12月31日为24.9万美元[34][38] - 2021年3月31日，住宅抵押贷款支持证券未实现损失为354.6万美元，占其公允价值36.677亿美元的1.0%[34][38] - 2021年3月31日，所有住宅和商业抵押贷款证券均由美国政府赞助实体和机构发行[36] - 截至2021年3月31日，按公允价值计量的可供出售证券总额为4.79988亿美元，其中住宅抵押贷款支持证券为3.6677亿美元，商业抵押贷款支持证券为3045.2万美元[83] 现金流情况 - 2021年第一季度运营活动产生的净现金为负102万美元，而2020年同期为净流入2081.5万美元[20] - 2021年第一季度用于投资活动的净现金为32.3703亿美元，主要用于购买24.6744亿美元的可供出售证券[20] 资本和权益状况 - 2021年第一季度末股东权益总额为3.48217亿美元，较2020年同期增长12.9%[18] - 2021年第一季度末留存收益为1.32947亿美元，较2020年同期增长52.0%[18] - 公司一级杠杆比率从2020年12月31日的8.5%降至2021年3月31日的7.8%，但仍高于4.0%的最低资本充足率要求[181] - 银行总风险基础资本比率从2020年12月31日的12.7%降至2021年3月31日的12.4%，高于10.0%的“资本充足”最低要求和8.0%的资本充足率要求[181] - 商业房地产贷款总额占风险基础资本的比例从2020年12月31日的412.5%上升至2021年3月31日的426.5%[181] - 商业房地产贷款占风险资本比率从412.5%升至426.5%[127] 存款结构变化 - 无息存款增加4.418亿美元，有息存款增加1.553亿美元，无息存款占总存款比例从2020年12月31日的45.1%提升至2021年3月31日的49.0%[179] - 非计息存款占总存款比例从45.1%提升至49.0%[125] - 货币市场账户存款增至21.6亿美元，增加1.619亿美元；定期存款降至8540万美元，减少670万美元[179] 利率风险管理和衍生工具 - 利率上限衍生品名义金额为3亿美元，截至2021年3月31日公允价值为296.2万美元，指定为存款负债的现金流量套期[98][99] - 利率上限衍生品在2021年第一季度产生税后未实现收益155.1万美元，计入其他综合收益[99] - 公司持有名义金额为3亿美元的利率上限衍生品合约，作为其利率风险管理策略的一部分，挂钩30天LIBOR[185] - 利率上升200个基点时，公司净利息收入预计将增加14.37%；利率下降100个基点时，净利息收入预计将减少1.36%[187][188] - 利率上升400个基点时，股权经济价值预计将增加7.3021亿美元，增幅15.69%，EVE比率将上升216个基点至11.54%[190] - 利率下降100个基点时，股权经济价值预计将减少10.8665亿美元，降幅23.35%，EVE比率将下降224个基点至7.14%[190][192] - 鉴于市场利率较低，公司未对利率下降200个基点的情况进行建模[187][192] 公允价值计量 - 截至2021年3月31日，贷款净额的账面价值为32.02162亿美元，其公允价值为32.24617亿美元，使用重大不可观察输入值（第三级）计量[85] - 截至2021年3月31日，公司金融负债中无息活期存款为21.67899亿美元，货币市场及储蓄存款为21.7346亿美元[85] - 截至2020年12月31日，贷款净额公允价值为30.94998亿美元，其中全部（100%）使用重大不可观察输入（第三层级）计量[86] - 可供出售证券公允价值为2.66096亿美元，其中全部（100%）使用重大其他可观察输入（第二层级）计量[86] - 截至2020年12月31日，无息活期存款公允价值为17.26135亿美元，全部（100%）使用活跃市场报价（第一层级）计量[86] 其他综合收益 - 其他综合收益从2020年第一季度的盈利308.2万美元转为2021年第一季度的亏损317.3万美元[16] - 2021年第一季度其他综合亏损为317.3万美元，而2020年同期为其他综合收益308.2万美元[18] - 其他综合收益累计余额从2021年1月1日的97.3万美元下降至2021年3月31日的-220万美元，主要由于当期可供出售证券未实现损失净额472.4万美元[87] 员工薪酬和股权激励 - 截至2021年3月31日，公司有231,000份已发行期权，加权平均行权价为18.00美元，加权平均剩余合约期为3.13年[64] - 截至2021年3月31日，公司流通在外的股票期权为231,000份，加权平均行权价为18.00美元，加权平均剩余合约年限为3.13年，每股内在价值为32.36美元[66] - 2021年第一季度，公司向关键人员授予了78,582个限制性股票单位，这些单位将自2022年3月1日起分三年每年归属三分之一[68] - 截至2021年3月31日的三个月，限制性股票授予的薪酬成本为47.6万美元，而2020年同期为35.4万美元[69] - 截至2021年3月31日，与限制性股票奖励相关的未确认薪酬总费用为570万美元，预计将在2.46年的加权平均期内确认[69] - 截至2021年3月31日，与董事限制性股票授予相关的未确认费用为33万美元，预计将在0.75年的加权平均期内确认[72] - 截至2021年3月31日，公司限制性股票授予期末流通数量为141,404股，加权平均授予日公允价值为45.40美元[73] - 在2021年第一季度，90,000个绩效限制性股票单位在三年绩效期结束后归属，2021年第一季度无相关薪酬成本，而2020年同期为35.8万美元[74] 运营费用和成本 - 非利息支出增加80.7万美元，主因新增21名全职员工及薪资调整[169] - 公司总部扩建导致季度租金支出增加61.5万美元，同时因搬离旧办公空间自2020年8月起季度租金支出减少约19.5万美元[103] 生息资产和付息负债收益率/成本 - 生息资产平均余额增至46.4亿美元，平均收益率下降90个基点至3.32%[158] - 贷款平均余额增加4.817亿美元至31.9亿美元，但平均收益率下降18个基点至4.67%[158][162] - 计息负债总成本下降57个基点至0.35%，利息支出减少340万美元至370万美元[158][165] 流动性和现金 - 2021年第一季度末现金及现金等价物为11.35亿美元，较期初增长31.3%[20] - 现金及现金等价物为11.4亿美元，较2020年12月31日增长31.3%[124] - 现金及现金等价物为11.4亿美元，可供出售证券和股权投资为4.823亿美元，提供流动性[174] - 2021年3月31日，未使用的信贷额度承诺为2.935亿美元，备用信用证为4760万美元[171] 管理层讨论和指引 - 公司预计在2023年1月1日采纳ASU 2016-13时，将一次性调整贷款损失准备金[31] - 公司预计将在2022年12月31日失去新兴成长公司地位[113] - 银行计划在2023年1月1日前实施CECL会计准则，目前正在开发相关模型并评估其对贷款损失准备金的影响[122] - 2020年9月7日银行实施返岗计划，允许最多50%员工返岗，并于2021年3月1日修订计划允许100%员工

公司财务关键指标 - 截至2020年12月31日，公司资产、贷款、存款和股东权益分别为43.3亿美元、31.4亿美元、38.2亿美元和3.408亿美元[17] - 2020年12月31日，企业现金管理存款账户存款达16.1亿美元，占总存款42.2%[56] - 2020年末公司员工总数为189人，较2019年末增加19人，约增长10%[87] - 2020年公司最高联邦所得税率为21%[95] - 2020年12月31日，公司资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%[115] - 社区银行杠杆率（CBLR）2021年为8.5%，之后为9%，新冠疫情相关法案曾临时降至8%[116] - 截至2020年12月31日，公司有1.872亿美元受租金管制的稳定多户住宅贷款，加权平均贷款价值比为44.5%，加权平均债务覆盖率为1.8倍，加权平均债务收益率为12.2%[181] 公司资格与法规相关 - 2018年6月28日，美国证券交易委员会修订规定，9月10日生效，市值低于2.5亿美元或年收入低于1亿美元且市值低于7亿美元的公司可减少披露[19] - 公司因2020年6月30日市值低于2.5亿美元，符合小型报告公司资格，并选择利用相关豁免[20] - 公司因最近一个财年总年度总收入低于10.7亿美元符合新兴成长公司（EGC）资格，可能于2022年12月31日失去该资格[162][166] - EGC可选择不举行股东投票批准年度高管薪酬或合并相关高管薪酬，审计师无需对公司财务报告内部控制有效性进行鉴证等[163] - 公司运营受《美国爱国者法案》《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》等多种联邦和州法律监管[137][141] - 公司有政策、程序和系统以遵守《萨班斯 - 奥克斯利法案》规定并进行审查和记录[167] 银行市场与业务范围 - 银行主要市场为纽约都会区，目标客户为年收入2亿美元以下的中型企业和净资产500万美元以上的房地产企业家[24][30] - 银行在纽约都会区有6个银行中心，其中4个在曼哈顿，1个在布鲁克林，1个在长岛大颈[25] - 银行提供传统商业银行业务、企业现金管理、零售银行服务以及全球支付基础设施服务[17] 银行贷款业务指标 - 银行发放的商业房地产和工商业贷款规模一般在200万美元至2000万美元之间[30] - 截至2020年12月31日，银行房地产贷款组合中5.961亿美元（占比25.7%）为医疗行业贷款，其中5.93亿美元（占比99.5%）贷给了护理和住宅护理机构[42] - 银行多户住宅贷款组合加权平均债务覆盖率在2020年12月31日为1.8倍，平均贷款价值比为44.5%[46] - 银行商业房地产贷款最高贷款价值比为50% - 75%，最低债务覆盖率为1.2倍[41] - 建设贷款最高贷款成本比为65%，银行对建设贷款发放设基于风险资本的百分比限制[47] - 工商业贷款目标公司年收入2亿美元及以下，贷款由公司资产担保，几乎都有个人担保[48] - 2020年12月31日，2.187亿美元（占工商业贷款组合37.0%）贷给医疗行业，其中1.035亿美元（占该部分贷款47.3%）贷给护理和住宅护理机构[51] - 2020年12月31日，消费贷款占银行贷款组合1.5%，2019年起银行决定不再购买或发放消费贷款，未来可能改变[53] - 银行购买消费贷款的对象需满足特定信用标准，且银行会独立进行审核或重新审核[53] 银行贷款管理规定 - 所有超过7500万美元的贷款需提交贷款委员会审批，贷款委员会由董事会成员组成[73] - 依据纽约州金融服务部规定，银行对单一借款人贷款一般不超其资本存量、盈余资金和未分配利润的15%，有合格抵押品时可增加10%，2020年12月31日该监管限制为6150万美元[74] - 银行信贷额度一般每年续签，定期贷款期限通常为两到五年，信贷安排可采用固定或浮动利率[49] - 银行通过贷款损失准备金增加贷款损失准备，当管理层认为本金全部或部分无法收回时，将贷款从贷款损失准备中核销[68] - 州商业银行对单一借款人或关联借款人的贷款总额一般限制为银行资本、盈余和未分配利润的15%，若有特定易变现抵押品可额外增加10%[101] - 若银行建设、土地开发等贷款占总风险资本100%以上，或多户住宅、非农场非住宅等贷款占总风险资本300%以上且商业房地产贷款组合在过去36个月增长50%以上，则存在商业房地产贷款集中情况[106] 银行监管与资本要求 - 自2010年7月22日起，FDIC的DIF为银行存款账户提供最高25万美元的保险[107] - 2011年4月1日起，FDIC评估范围设定为总资产减有形股权的2.5至45个基点[108] - 2016年7月1日起，多数银行的基础评估基于金融指标和监管评级，小机构评估范围降至1.5至30个基点[108] - 公司需持有相当于其资本和盈余6%的纽约联邦储备银行股票[81] - 资本标准要求普通股一级资本比率、一级资本比率和总资本与风险加权资产比率至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[113] - 风险加权资产计算中，现金和美国政府证券风险权重为0%，审慎承销的一至四户家庭首笔住宅抵押贷款风险权重一般为50%，商业和消费贷款风险权重为100%，某些逾期贷款或非应计状态贷款风险权重为150%，允许的股权权益风险权重为0% - 600%[114] - 若机构未持有占普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，监管会限制资本分配和某些酌情发放的管理层奖金[115] - 修订后的迅速纠正行动要求下，“资本状况良好”需满足普通股一级风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8%、总风险资本比率10%和一级杠杆率5%[123] - 银行与任一关联方的“受涵盖交易”金额不得超过银行资本股本和盈余的10%，与所有关联方此类交易的总限额为20%[128] - 银行向内部人士及其关联方的贷款总额不得超过适用的单一借款人贷款限额，向内部人士及其关联方的总贷款不得超过银行未受损资本和未受损盈余的15%，若贷款有易变现抵押品全额担保可额外增加10%[129] - 银行需对超过1630万美元至1.242亿美元的总交易账户维持3%的平均每日准备金，对超过1.242亿美元的部分维持10%的准备金[132] - 2019年公司社区再投资法案（CRA）合规评级为“满意”，纽约州CRA最新评级也是“满意”[134][135] - 公司作为银行控股公司受FRB监管，自2015年1月1日起适用与子银行相同的合并监管资本要求[149][150] - 收购超过银行或银行控股公司某类有表决权证券5%以上等情况需获FRB事先批准[153] - 银行控股公司回购或赎回流通在外股权证券，若总代价与前12个月此类交易净代价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前书面通知FRB[158] - 任何人收购公司控制权需FRB事先书面通知且未发出反对通知，收购超过10%某类有表决权股票在特定情况下构成控制权的可反驳推定[160] 公司员工情况 - 公司员工中约50%为女性，50%为少数族裔[89] - 员工每年需进行至少6.5小时的合规和技术培训，各部门员工平均额外接受2小时培训[90] 外部环境影响 - 美联储将基准利率降至0% - 0.25%，10年期和30年期国债收益率降至历史低点[169] - 新冠疫情导致经济活动放缓、失业率上升，银行股价值受显著影响，公司修改业务实践[169] - 公司受新冠疫情影响，面临产品服务需求下降、贷款违约增加、抵押物价值降低等风险[170][171] 公司风险因素 - 公司大量贷款集中于CRE、多户住宅房地产和商业贷款，风险较高[174] - 公司计划增加商业贷款组合，可能导致信用风险上升[176] - 若贷款损失准备金不足，将导致收益下降[179] - 经济下滑可能导致信贷质量恶化，压低净收入和增长[186] - 公司业务和运营受美国经济状况影响，若经济疲软，业务增长和盈利能力将受限[187] - 公司大部分贷款和业务集中在纽约，当地经济下滑将对其产生重大影响[189] - 利率变动可能降低净利息收入，影响公司财务状况和经营业绩[192] - 公司运营系统或基础设施故障可能损害其流动性，扰乱业务并造成财务损失[195] - 公司面临网络安全威胁，可能需投入额外资源加强安全措施，系统或处理器被攻击会产生多种不利影响[196][198] - 公司运营、技术和组织基础设施存在风险，依赖技术系统开发和交付产品，部分业务外包给第三方，若出现问题会影响业务[199][200][201] - 公司面临员工和客户欺诈、数据处理系统故障等运营风险，虽有内控和保险但仍可能产生不利影响[202][203][204] - 公司依赖高管和关键员工，人才竞争激烈，关键人员流失可能对业务产生重大不利影响[205] - 公司企业风险管理框架若无法有效降低利率、市场和战略风险，可能遭受意外损失[206] - 公司流动性至关重要，存款是重要资金来源，存款余额减少会增加资金成本、降低净利息收入，获取资金能力受多种因素影响[207][208][209] - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算LIBOR所需利率，预计延长至2023年6月30日，公司大量金融工具依赖LIBOR，过渡可能产生成本和风险[210][211] - 公司面临自然灾害和全球市场动荡风险，可能影响运营、流动性、财务状况和声誉[212][213] - 全球支付行业竞争激烈，公司面临来自多方面的竞争，竞争对手具有多种优势[214][215]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2020 OR 99 Park Avenue, New York, New York 10016 (Address of Principal Executive Offices) (Zip Code) (212) 659-0600 (Registrant's Telephone Number, Including Area Code) N/A ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the trans ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2020 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from __________________ to __________________ Commission File No. 001-38282 Metropolitan Bank Holding Corp. (Exact Name of Registrant as Specified in Its Cha ...

会计准则调整 - 公司采用新收入准则，于2019年1月1日调整期初留存收益11.7万美元[40][41] - 公司采用金融资产和负债准则，于2019年1月1日调整期初留存收益和其他综合收益6.8万美元[42] - 租赁准则对公司的生效日期为2021年12月31日，将增加资产和负债[43] - 金融工具信用损失准则对公司的生效日期为2023年1月1日，预计对贷款损失准备进行一次性调整[44] - 商誉减值测试准则对公司的生效日期为2021年1月1日，预计无重大影响[45] 证券业务数据 - 截至2020年3月31日，可供出售证券摊余成本1.92534亿美元，公允价值1.99854亿美元[46] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券摊余成本352万美元，公允价值358.8万美元[46] - 2020年第一季度，可供出售美国机构证券赎回500万美元，出售2100万美元，收益2097.5万美元，毛收益97.5万美元，税收影响 - 38.7万美元[46] - 截至2019年12月31日，有1.262亿美元可供出售证券作为某些存款的抵押品[48] - 银行持有的住宅和商业抵押证券均由美国政府赞助实体和机构发行[49] - 2020年3月31日可出售债务证券估计公允价值为38.8万美元，未实现/未确认损失为5000美元；2019年12月31日可出售债务证券估计公允价值为3948.9万美元，未实现/未确认损失为13.5万美元[51] - 2020年3月31日和2019年12月31日，除美国政府及其机构外，没有任何一家发行人的证券持有量超过股东权益的10%[52] 贷款业务数据 - 2020年3月31日贷款总额为2770.799万美元，扣除递延费用和未摊销成本后为2766.099万美元，贷款损失准备金为30.924万美元，期末余额为2735.175万美元；2019年12月31日贷款总额为2677.919万美元，扣除递延费用和未摊销成本后为2672.949万美元，贷款损失准备金为26.272万美元，期末余额为2646.677万美元[53] - 公司在2020年第一季度考虑了COVID - 19对宏观经济状况的影响来确定贷款损失准备金[53] - 公司在2020年第一季度记录了310万美元的额外贷款损失准备金[55] - 2020年3月31日止三个月贷款损失准备金期初余额为2627.2万美元，期末余额为3092.4万美元；2019年3月31日止三个月贷款损失准备金期初余额为1894.2万美元，期末余额为2083.4万美元[57] - 2020年3月31日止三个月净冲销额为13.8万美元，2019年3月31日止三个月净回收额为390万美元[57] - 公司确定2020年第一季度贷款损失准备金时，考虑了COVID - 19对纽约都会区主要市场、市场部门和特定客户的影响[53] - 公司确定2020年3月31日贷款损失准备金调整时，识别了受COVID - 19影响较大的市场部门或行业，依靠第三方压力测试结果并建立额外定性损失因素[54] - 由于COVID - 19影响具有不确定性，随着其对借款人的全面影响显现，可能需要对贷款损失准备金进行重大调整[55] - 2019年第一季度净收回款项中包含与2016年和2017年冲销的出租车牌照贷款相关的420万美元收回款项[58] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备总额为3092.4万美元，贷款总额为27.70799亿美元；截至2019年12月31日，贷款损失准备总额为2627.2万美元，贷款总额为26.77919亿美元[58][60] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的贷款中，有减值准备的未偿本金余额为204.6万美元，记录投资为191.2万美元；无减值准备的未偿本金余额为579.6万美元，记录投资为564.9万美元[60] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款中，有减值准备的未偿本金余额为241.1万美元，记录投资为227.8万美元；无减值准备的未偿本金余额为339.5万美元，记录投资为324.8万美元[60] - 2020年第一季度，单独评估减值的贷款平均记录投资为654.3万美元，确认利息收入为2.1万美元；2019年第一季度，平均记录投资为155.2万美元，确认利息收入为2万美元[61] - 截至2020年3月31日，非应计贷款总额为613.6万美元，逾期90天仍计息的贷款为20.5万美元；截至2019年12月31日，非应计贷款总额为408.5万美元，逾期90天仍计息的贷款为40.8万美元[64] - 截至2020年3月31日，逾期贷款总额为698.4万美元，当前贷款为27.63815亿美元；截至2019年12月31日，逾期贷款总额为314.4万美元，当前贷款为26.74775亿美元[65] - 截至2020年4月15日，根据新冠疫情指引和《关怀法案》修改的贷款金额达4.017亿美元[69] - 2020年3月31日和2019年12月31日，计入减值贷款的问题债务重组（TDR）贷款分别为140万美元，银行分别为TDR分配了6万美元和8万美元的特定准备金[70] - 2020年3月31日和2019年12月31日，TDR的记录投资分别为142.5万美元和144.1万美元[71] 每股收益数据 - 2020年3月31日和2019年12月31日，基本每股收益分别为0.73美元和1.03美元，摊薄每股收益分别为0.72美元和1.01美元[75] 股权奖励计划数据 - 2019年股权奖励计划（2019 EIP）经股东批准，可交付的最高股份数为34万股，加上2009年股权奖励计划（2009 Plan）中自2019年5月28日后被没收的奖励股份[76] - 截至2020年3月31日，公司股票期权数量为23.1万份，加权平均行使价格为18美元，加权平均剩余合同期限为4.13年[79] - 2020年第一季度，公司向关键人员发行了60,307份受限股票单位，这些股份从2020年12月15日起分三年每年归属三分之一[83] - 2020年和2019年3月31日止三个月，受限股票授予的总补偿成本分别为35.4万美元和22.9万美元[84] - 截至2020年3月31日，受限股票奖励的总未确认补偿费用为380万美元，预计在2.40年的加权平均期间内确认[84] - 2019年1月1日，公司向董事会成员授予38,900股受限股票，这些股份从2019年12月31日起分三年每年归属三分之一，截至2020年3月31日，未确认费用为70万美元，预计在1.75年的加权平均期间内确认[85] - 2020年第一季度公司限制性股票期初数量为104,838股，授予60,307股，没收12,244股，归属19,541股，期末数量为133,360股[86] - 2020年第一季度归属股份的总公允价值为743,957美元[86] - 2018年第一季度公司根据2009年计划设立长期激励奖励计划，授予90,000个绩效受限股单位（PRSUs）[87] - 截至2020年3月31日的三个月，公司非归属PRSUs奖励的加权平均服务起始日期公允价值为4,064,295美元，最低总股份支付为12,000股，最高和可能的总股份支付为90,000股，确认的薪酬费用为358,000美元[88] 公允价值计量数据 - 2020年3月31日和2019年12月31日公司无按公允价值计量的负债[89] - 截至2020年3月31日，住宅抵押证券账面价值169,114千美元，商业抵押证券30,740千美元，CRA共同基金2,272千美元，利率上限衍生工具1,892千美元，均按公允价值计量[94] - 截至2019年12月31日，住宅抵押证券账面价值177,263千美元，商业抵押证券32,472千美元，美国政府机构证券25,207千美元，CRA共同基金2,224千美元，均按公允价值计量[94] - 2020年3月31日和2019年期间，Level 1和Level 2之间无转移[94] - 2020年3月31日和2019年12月31日无重大按非经常性公允价值计量的资产[95] 资产负债数据 - 截至2020年3月31日，现金及银行存款账面价值12,501千美元，隔夜存款569,927千美元，可供出售证券199,854千美元等；金融负债方面，无息活期存款账面价值1,250,584千美元，货币市场和储蓄存款1,673,452千美元等[97] - 截至2019年12月31日，现金及银行到期款项为9,619美元，隔夜存款为381,104美元，可供出售证券为234,942美元等[98] - 2020年和2019年第一季度累计其他综合收益期初余额分别为1,207千美元和 - 473千美元，期末余额分别为4,289千美元和 - 147千美元[99] - 2020年第一季度出售证券从累计其他综合收益重分类的金额为975千美元，税后重分类总额为588千美元[99] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，未提取信贷额度分别为固定利率15,695千美元、可变利率191,563千美元和固定利率17,204千美元、可变利率193,767千美元[101] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，信用证分别为45,259千美元和47,743千美元[101] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，备用信用证分别为4530万美元和4770万美元，分别由2770万美元和2980万美元的计息账户抵押[102] 非利息收入数据 - 2020年和2019年第一季度非利息收入分别为3,329千美元和2,354千美元，其中存款账户服务费分别为1,081千美元和819千美元等[103] 利率衍生工具数据 - 2020年第一季度公司签订名义金额为3亿美元的利率上限衍生合约，指定为银行某些存款负债的现金流量套期[108] - 截至2020年3月31日，指定为套期的利率上限衍生工具名义金额为300,000千美元，公允价值为1,892千美元[108] - 截至2020年3月31日，利率上限衍生工具在OCI中确认的税后损失为726千美元[108] - 2020年第一季度，公司签订名义金额为3亿美元的利率上限衍生合约，利率上限为30天伦敦银行同业拆借利率[207] 利率变动影响数据 - 2020年3月31日，利率上升200个基点，公司净利息收入将增加8.53%；利率下降100个基点，公司净利息收入将增加1.01%[209][210] - 2020年3月31日，利率上升400个基点，公司净利息收入为144,857千美元，较预测增加25.92%[209] - 2020年3月31日，利率上升300个基点，公司净利息收入为134,861千美元，较预测增加17.23%[209] - 2020年3月31日，利率上升100个基点，公司净利息收入为116,670千美元，较预测增加1.42%[209] - 2020年3月31日，利率下降100个基点，公司经济价值的权益将下降1.65%；利率上升200个基点，经济价值的权益将下降0.10%[212][214] - 2020年3月31日，利率上升400个基点，公司估计经济价值的权益为330,591千美元，较之前减少25,303千美元，降幅7.11%[212] - 2020年3月31日，利率上升300个基点，公司估计经济价值的权益为336,195千美元，较之前减少19,699千美元，降幅5.54%[212] - 2020年3月31日，利率上升200个基点，公司估计经济价值的权益为339,872千美元，较之前减少16,022千美元，降幅4.50%[212] - 2020年3月31日，利率上升100个基点，公司估计经济价值的权益为347,322千美元，较之前减少8,572千美元，降幅2.41%[212]

公司财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日，公司资产、贷款、存款和股东权益分别为33.6亿美元、26.7亿美元、27.9亿美元和2.991亿美元[16] - 2019年12月31日，银行房地产贷款组合中4.782亿美元（22.9%）为医疗行业贷款，其中4.59亿美元（96.0%）贷给了护理和住宅护理机构[43] - 2019年12月31日，银行商业贷款组合中1.876亿美元（46.8%）为医疗行业贷款，其中9870万美元（52.6%）贷给了护理和住宅护理机构[53] - 2019年12月31日，受租金管制的稳定多户住宅物业加权平均债务覆盖率为1.78倍，平均贷款价值比为46.2%[47] - 2019年12月31日，消费者贷款占银行贷款组合的3%，自2019年起银行决定不再购买或发放消费者贷款[54] - 2019年12月31日，公司现金管理存款账户存款达12.8亿美元，占总存款的46.0%[58] - 2019年12月31日，数字货币客户的存款总额达1.042亿美元，占总存款的3.7%[60] - 2019年12月31日，投资组合主要由住宅和商业抵押贷款支持证券、美国政府机构证券和CRA共同基金组成[79] - 2019年12月31日，银行有167名全职员工，无集体谈判单位代表[82] - 2019年，银行最高联邦所得税率为21%[87] - 截至2019年12月31日，公司有1.998亿美元租金管制稳定多户家庭贷款，加权平均贷款价值比为46.2%，加权平均债务覆盖率为1.78倍，加权平均债务收益率为12.3%[184] 公司资格相关 - 最近一个财年总年营业收入低于10.7亿美元的公司有资格成为新兴成长型公司（EGC），公司符合该资格[18] - 公司失去EGC地位的条件包括年总收入达10.7亿美元以上、首次公开发行普通股后满五年、三年内发行超10.5亿美元非可转换债务、被视为“大型加速申报公司”（非关联方持有的有表决权和无表决权股权至少7亿美元）[20] - 2018年9月10日起，公众流通股市值低于2.5亿美元或年收入低于1亿美元且公众流通股市值低于7亿美元的公司有资格作为较小报告公司（SRC）提供简化披露，公司2019财年符合SRC资格，预计2020年6月30日年度确定时失去该资格[21][22] - 公司最近一个财年总年度总收入低于10.7亿美元，符合新兴成长公司（EGC）资格[150] - EGC在总年度总收入达10.7亿美元等四种情况较早发生时失去资格[152] - 2018年9月10日起，公众流通股市值低于2.5亿美元或年收入低于1亿美元且公众流通股市值低于7亿美元的公司可减少披露[153] - 公司选择利用EGC和较小报告公司的某些豁免，并使用JOBS法案允许的新或修订会计准则的延长过渡期[154] 银行市场与客户定位 - 银行主要市场为纽约都会区，目标客户为年收入2亿美元以下的纽约都会区中型企业和净资产500万美元以上的房地产企业家[25][31] 银行贷款业务数据与政策 - 银行发放的商业房地产（CRE）和商业与工业（C&I）贷款一般在200万美元至2000万美元之间[31] - 银行CRE产品包括收购贷款、再融资贷款等，C&I产品主要包括营运资金信贷额度等[36][37] - 非业主占用的CRE是银行房地产贷款组合的最大组成部分，贷款期限一般为3至5年，利率固定或浮动，还款计划基于25至30年摊销表[38][41] - 银行CRE贷款承销时考虑的因素包括预计现金流稳定性、principals开发和物业管理经验等，最高贷款价值比为50% - 75%，最低债务覆盖率为1.20倍[42] - 建设贷款最高贷款成本比为65%[49] - 银行针对年收入2亿美元或以下的公司提供商业和工业贷款[50] - 贷款审批权限方面，750万美元以上贷款需贷款委员会审批，750万美元以下贷款由管理层审批[71] - 对单一借款人的贷款一般限制为不超过银行未受损资本和未受损盈余的15%，以适销抵押品担保的贷款可增加10%，2019年12月31日，银行对单一借款人的监管贷款限额为5350万美元[73] - 州商业银行对单一借款人或相关借款人集团的贷款一般限制为银行未受损资本和盈余的15%，以特定适销抵押品担保时可增加10%[94] 银行存款业务数据 - 银行存款资金来源包括借款客户、非借款零售客户、第三方借记卡发行业务等[39] 银行监管与合规要求 - 2023年1月1日起，公司需执行FASB发布的第2016 - 13号会计准则更新[69] - 银行需维持对纽约联邦储备银行的投资，金额为其资本和盈余的6%[78] - 2018年5月24日，《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，为资产低于100亿美元的金融机构简化监管资本规则，监管机构设定社区银行杠杆率为9%，2020年1月1日生效[91][92] - 2010年7月22日起，FDIC的存款保险基金将所有存款账户的保险额度永久提高到25万美元[98] - 2011年4月1日起，FDIC设定评估范围为总资产减有形股权的2.5至45个基点，2016年7月1日起，小机构评估范围降至1.5至30个基点[100] - 资本标准要求普通股一级资本比率、一级资本比率和总资本与风险加权资产比率至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[105] - 风险加权资产计算中，现金和美国政府证券风险权重为0%，审慎承销的一至四户家庭首笔住宅抵押贷款风险权重一般为50%，商业和消费贷款风险权重为100%，某些逾期贷款或非应计状态贷款风险权重为150%，允许的股权权益风险权重在0%至600%之间[106] - 若机构未持有相当于风险加权资产2.5%的普通股一级资本的“资本保护缓冲”，监管将限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付，公司2019年12月31日资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%[107] - 对于资产少于100亿美元且未被主要联邦监管机构因风险状况认定为不合格的合格社区银行，自2020年1月1日起，社区银行杠杆率（CBLR）设定为9%[108] - 修订后的迅速纠正行动要求下，存款机构需满足普通股一级风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8%、总风险资本比率10%和一级杠杆率5%才能被认定为“资本充足”[116] - 州成员银行一般可在未经纽约州金融服务部（NYSDFS）或美联储（FRB）批准的情况下，宣布相当于当年至今净收入加上前两年仍可用于分红的净收入的股息，超出部分需申请并获批准，支付现金股息还需维持足够的资本保护缓冲[117] - 银行与任一关联方的“涵盖交易”金额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易总额不得超过20%[120] - 银行向内部人士及其相关利益方的贷款总额不得超过适用于州成员银行的单一借款人贷款限额，向内部人士及其相关利益方的总贷款不得超过银行未受损资本和未受损盈余的15%，若贷款有易变现抵押品全额担保，可额外增加10%[122] - 美联储规定，银行需对交易账户在美联储维持准备金，对超过1630万美元至1.242亿美元的总交易账户平均每日维持3%的准备金，对超过1.242亿美元的部分维持10%的准备金，前1630万美元可免缴准备金[124] - 根据《社区再投资法》（CRA），公司有持续且积极的义务，在安全稳健运营的前提下，满足整个社区的信贷需求，包括低收入和中等收入社区[126] - 2019年美联储最近一次检查中，银行社区再投资法案（CRA）合规评级为“满意”[127] - 银行最新纽约州CRA评级为“满意”[128] - 自2015年1月1日起，公司需遵守与子银行相同的合并控股公司资本要求[139] - 收购银行控股公司超过5%有表决权证券等行为需获美联储事先批准[142] - 收购银行控股公司超过10%有表决权证券在特定情况下构成控制权的可反驳推定[147] - 公司制定政策、程序和系统以遵守《2002年萨班斯 - 奥克斯利法案》[155] - 联邦和州监管机构定期检查公司业务，若检查发现违规等问题，可能采取多种补救措施[182] 银行面临的风险 - 银行大量贷款组合为CRE、多户房地产贷款和商业贷款，风险高于其他类型贷款，房地产市场低迷和经济环境挑战或增加相关风险[157] - 银行计划增加商业贷款组合，可能导致信用风险增加，对财务状况和经营成果产生重大不利影响[159] - 若贷款损失准备金不足以覆盖实际贷款损失，收益可能下降，监管机构可能要求增加准备金或确认更多贷款冲销[160][162] - 经济状况下滑可能导致信贷质量恶化，降低净收入和增长，纽约市经济低迷对银行影响尤其大[163][167] - 银行经营受美国经济和政府货币政策影响，不确定性和不利政策可能对业务和财务状况产生重大不利影响[164][165] - 银行面临自然灾害和全球市场中断风险，可能影响业务流动性、运营结果和财务状况[169][170] - 利率变动可能减少净利息收入，影响银行财务状况和经营成果，证券投资组合也可能受市场价值波动影响[171][173] - 卡网络费用变化可能增加银行成本、降低利润率，资本要求提高会限制资本使用[174] - 银行运营系统或第三方系统故障可能损害流动性、扰乱业务、泄露信息、损害声誉并造成财务损失[175] - 银行可能面临止赎房地产资产的环境风险和相关成本，欺诈活动、信息安全控制漏洞或网络安全事件可能对业务和财务状况产生重大不利影响[176][178] - 2019年6月14日纽约州立法增加对租金管制公寓楼租金上涨的限制，如废除“空置奖金”和“长期奖金”等[184] - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）所需的利率[185] - 公司有大量直接或间接依赖LIBOR的贷款、借款和其他金融工具，向替代利率过渡可能产生成本和额外风险[186] - 公司面临信息安全漏洞风险，可能导致损失、声誉受损等不利影响[181] - 多户家庭和混合用途贷款受监管影响，可能面临更大风险，且受损贷款可能更难提前识别[183][184] - 若预付卡使用减少或预付金融服务行业出现不利发展，公司营业收入和预付卡存款可能保持现状或下降[187] - 公司在竞争激烈的行业中面临来自其他金融机构和服务提供商的竞争，可能影响增长和利润[188] - 公司依赖高管团队和关键员工，意外失去他们的服务可能对业务产生重大不利影响[197] - 银行企业风险管理框架无效可能导致意外损失和经营业绩受重大不利影响[204] 会计准则相关 - 会计准则变更可能对公司财务报表产生重大影响[205] - 2016年6月FASB发布会计标准更新，采用CECL模型替代“已发生损失”模型[207] - 新CECL标准将于2022年12月15日后的财年及其中期报告期生效[208] 公司会计估计与内部控制 - 公司会计估计和风险管理依赖分析、预测技术及假设，可能无法准确预测未来事件[209] - 关键会计政策包括贷款损失准备金和所得税，估计不确定性可能产生重大不利影响[210] - 公司内部控制等基于假设，控制失效或违规可能增加合规成本等[212] 公司披露与声誉影响 - 公司作为“新兴成长公司”和“较小报告公司”，减少披露可能使普通股对投资者吸引力降低[213] - 银行维护声誉对业务成功至关重要，声誉受损可能产生重大不利影响[214]

办公场地租赁费用变化 - 2019年4月公司签订租赁协议扩大总部办公空间，三季度开始装修，装修期间每月租金增加约20万美元，2020年一季度搬入新办公室后每月租金减少约6.5万美元[106] 总资产变化 - 2019年9月30日公司总资产32.4亿美元，较2018年12月31日的21.8亿美元增长[112] 贷款相关数据变化 - 2019年9月30日贷款净额25亿美元，较2018年12月31日的18.7亿美元增加；2019年前三季度贷款发放量分别为2.677亿美元和8.397亿美元，高于2018年同期的1.469亿美元和5.282亿美元[112][119] - 2019年9月30日，不良贷款总额为470万美元，而2018年12月31日为28.9万美元，主要因一笔240万美元的一至四户家庭贷款和两笔总计100万美元的出租车牌照贷款增加[124] - 2019年9月30日，贷款损失准备金（ALLL）为2440万美元，2018年12月31日为1890万美元，与贷款总额的比率从1.02%降至0.98%[131] - 2019年第三季度贷款平均余额较2018年同期增加7.798亿美元至24.2亿美元，平均收益率增加13个基点至5.03%；2019年前九个月贷款平均余额较2018年同期增加6.578亿美元至22.1亿美元，平均收益率增加31个基点至5.09%[154][155] - 2019年第三季度贷款平均余额占总平均生息资产的78%，2018年同期为85%[152][153] 存款相关数据变化 - 2019年前九个月存款增加10.5亿美元，增幅63.5%，达到27.1亿美元[112][114][119] - 2019年9月30日，存款总额为2.705206亿美元，较2018年12月31日的1.660554亿美元增加62.9%[134] - 2019年9月30日，特殊存款达12.6亿美元，占存款总额的46.5%，2018年12月31日为2549万美元[134] - 截至2019年9月30日的九个月，存款增加10.5亿美元，增幅63.5%，达到27.1亿美元[156][175] - 截至2019年9月30日，定期存款总计1.073亿美元，占总存款的4.0%[173] 现金及现金等价物与证券变化 - 2019年9月30日现金及现金等价物增加2.024亿美元，增幅86.9%，达到4.354亿美元；证券增加2.197亿美元，达到2.568亿美元[113] - 2019年9月30日有2.238亿美元可供出售证券作为某些存款的抵押品，2018年12月31日无此类抵押[113][118] - 2019年第三季度可供出售证券平均余额较2018年同期增加2.105亿美元至2.384亿美元；2019年前九个月可供出售证券平均余额较2018年同期增加8000万美元至1.085亿美元[151][155] - 2019年9月30日和12月31日，现金及现金等价物分别为4.354亿美元和2.33亿美元[170] 联邦住房贷款银行预付款变化 - 2019年9月30日联邦住房贷款银行预付款减少4100万美元，降幅22.2%，降至1.44亿美元[115] - 2019年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为1.44亿美元，2018年12月31日为1.85亿美元[136] 股东权益变化 - 2019年9月30日股东权益为2.91亿美元，较2018年12月31日的2.645亿美元增加2650万美元[116] - 2019年9月30日，股东权益总额为2.91亿美元，较2018年12月31日的2.645亿美元增加2650万美元，主要因前九个月净收入2230万美元[141] 商业房地产贷款与风险资本比例变化 - 2019年9月30日商业房地产贷款是风险资本的390.6%，高于2018年12月31日的312.4%[117] - 2019年9月30日，商业房地产贷款总额是风险资本的390.6%，而2018年12月31日为312.4%[180] 不良资产相关情况 - 2019年9月30日不良资产中无不良债务重组贷款和止赎房地产[120] - 2019年9月30日，不良资产占总资产的比例为0.15%，2018年12月31日为0.01%[125] 应计问题债务重组贷款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，银行均有150万美元的应计问题债务重组贷款（TDRs）[127] 净冲销（回收）情况 - 2019年和2018年第三季度净冲销（回收）分别为27.5万美元和 - 150万美元，2019年和2018年前九个月净回收分别为360万美元和130万美元[131] 净收入变化 - 2019年第三季度净收入增至770万美元，较2018年同期增加57万美元；前九个月净收入增至2230万美元，较2018年同期增加300万美元[142][143] 净利息收入变化 - 2019年第三季度净利息收入为2605.3万美元，2018年同期为1835.1万美元；2019年前九个月净利息收入为6956.8万美元，2018年同期为5226.6万美元[147][149] 净息差变化 - 2019年第三季度净息差从2018年同期的3.76%降至3.26%，下降50个基点；2019年前九个月净息差从2018年同期的3.70%降至3.47%，下降23个基点[150][153] 总平均生息资产及收益率变化 - 2019年第三季度总平均生息资产较2018年同期增加11.7亿美元，平均生息资产收益率下降2个基点至4.47%；2019年前九个月总平均生息资产较2018年同期增加7.885亿美元，平均生息资产收益率增加36个基点至4.65%[150][153] 计息负债成本变化 - 2019年第三季度计息负债成本较2018年同期增加46个基点至2.15%；2019年前九个月计息负债成本较2018年同期增加67个基点至2.17%[151][153] 隔夜存款平均余额变化 - 2019年第三季度隔夜存款平均余额较2018年同期增加1.708亿美元至4.114亿美元；2019年前九个月隔夜存款平均余额较2018年同期增加5240万美元至3.244亿美元[151][155] 平均生息资产与平均计息负债比率变化 - 2019年前九个月平均生息资产与平均计息负债的比率降至1.83倍，2018年同期为2.55倍[152][153] 利息收入变化 - 2019年第三季度利息收入较2018年同期增加1360万美元至3550万美元，主要因贷款利息收入增加1100万美元、可供出售证券利息增加140万美元和隔夜存款利息增加120万美元[154] - 2019年前九个月利息收入较2018年同期增加3270万美元至9330万美元，主要因贷款利息收入增加2880万美元、可供出售证券利息增加160万美元和隔夜存款利息增加200万美元[155] 利息支出变化 - 2019年第三季度利息支出为940万美元，较2018年同期的360万美元增加580万美元[157] - 截至2019年9月30日的九个月，利息支出增加1540万美元，达到2370万美元[158] 贷款损失拨备变化 - 2019年第三季度贷款损失拨备为200万美元，2018年同期为45.3万美元的信贷[160] 非利息收入变化 - 2019年第三季度非利息收入增加68.8万美元，增幅34.2%，达到270万美元[162] - 截至2019年9月30日的九个月，非利息收入减少220万美元，降幅22.1%，降至780万美元[163] 非利息支出变化 - 2019年第三季度非利息支出增加510万美元，达到1550万美元[164] - 截至2019年9月30日的九个月，非利息支出增加1100万美元，达到4290万美元[165] 监管规则变化 - 自2019年1月1日起，巴塞尔规则要求银行在最低风险加权资产比率之上维持2.5%的“资本 conservation 缓冲”[178] - 2020年1月1日起，监管机构为资产少于100亿美元的合格社区银行设定9%的社区银行杠杆率[179] 利率变动对净利息收入影响 - 2019年9月30日，利率上升200个基点，公司净利息收入将减少7.77%；利率下降100个基点，净利息收入将增加5.55%[186][187] - 2019年9月30日，利率上升400个基点，公司净利息收入为81,525千美元，下降15.05%；上升300个基点，净利息收入为85,025千美元，下降11.40%；上升100个基点，净利息收入为92,184千美元，下降3.94%；利率不变，净利息收入为95,966千美元；利率下降100个基点，净利息收入为101,288千美元[186] 利率变动对经济价值的权益影响 - 2019年9月30日，利率上升400个基点，公司经济价值的权益减少29.38%，EVE比率下降2.12个基点；上升300个基点，减少21.32%，EVE比率下降1.48个基点；上升200个基点，减少13.57%，EVE比率下降0.91个基点；上升100个基点，减少5.43%，EVE比率下降0.33个基点；利率下降100个基点，减少2.95%，EVE比率下降0.40个基点[189] - 2019年9月30日，利率下降100个基点，公司经济价值的权益将减少0.40%；利率上升200个基点，经济价值的权益将减少0.91%[191]

总部租赁与租金变化 - 2019年4月公司签订租赁协议，预计三季度开始装修新总部，装修期间每季度租金增加约60万美元，2020年一季度搬入后原租金每季度减少约19.5万美元[104] 总资产变化 - 2019年6月30日公司总资产29.6亿美元，较2018年12月31日的21.8亿美元增长[110] 贷款业务数据变化 - 2019年6月30日贷款净额23.4亿美元，较2018年12月31日的18.7亿美元增加；商业房地产贷款增加4.102亿美元至13.6亿美元，商业和工业贷款增加4500万美元至4.266亿美元[110] - 2019年3个月和6个月贷款业务量分别为2.997亿美元和5.719亿美元，高于2018年同期的1.538亿美元和3.906亿美元[110][116] - 2019年新发放贷款加权平均利率为5.24%[116] - 2019年6月30日总贷款占总资产的79.1%，低于2018年12月31日的85.8%；总贷款增加4.704亿美元，增幅25.2%至23.4亿美元[116] - 2019年第二季度贷款平均余额为22.26557亿美元，利息为2801.9万美元，收益率5.05%；2018年同期平均余额为15.32073亿美元，利息为1799.6万美元，收益率4.71%[146] - 2019年上半年贷款平均余额为21.00546亿美元，利息为5306.9万美元，收益率5.09%；2018年同期平均余额为15.04695亿美元，利息为3520.8万美元，收益率4.72%[149] 现金及证券变化 - 2019年6月30日现金及现金等价物增加2.004亿美元，增幅86.0%至4.334亿美元；证券增加1亿美元，增幅269.4%至1.371亿美元[111] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物4.434亿美元，可供出售证券和非交易性股权投资1.329亿美元，有1.227亿美元可供出售证券用于担保客户存款账户[170] 存款数据变化 - 2019年6月30日存款增加7.156亿美元，增幅43.1%至23.8亿美元，其中计息存款增加4.109亿美元，非计息活期存款增加3.047亿美元[112] - 截至2019年6月30日，存款总额增至23.8亿美元，较2018年12月31日的16.6亿美元增加7.156亿美元，增幅43.1%[130] - 2019年第二季度非计息存款占总平均存款的44%，2018年同期为60%[152] - 截至2019年6月30日，总存款增至23.8亿美元，较2018年12月31日增加7.156亿美元，增幅43.1%；总借款增至2.352亿美元，较2018年12月31日增加500万美元[176] 借款与股东权益变化 - 2019年6月30日借款增加500万美元至2.352亿美元；股东权益为2.813亿美元，较2018年12月31日增加1680万美元，主要因2019年上半年净利润1460万美元[113] - 2019年6月30日，股东权益总额为2.813亿美元，较2018年12月31日的2.645亿美元增加1680万美元，主要因2019年上半年净利润1460万美元[140] 商业房地产贷款风险指标变化 - 2019年6月30日商业房地产贷款是风险资本的372.5%，高于2018年12月31日的312.4%[114] - 2019年6月30日，银行商业房地产贷款总额是风险资本的372.5%，2018年12月31日为312.4%[182] 不良贷款与资产相关情况 - 2019年6月30日，不良贷款总额为350万美元，而2018年12月31日为28.9万美元；不良资产占总资产的比例为0.12%，2018年12月31日为0.01%[122] - 2019年6月30日和2018年12月31日，银行均有150万美元的应计问题债务重组贷款，且这些贷款按重组条款履约[123] 贷款损失准备金相关 - 2019年6月30日，贷款损失准备金为2270万美元，2018年12月31日为1890万美元；贷款损失准备金与总贷款的比率分别为0.97%和1.02%[127] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，净冲销分别为6.9万美元和6.7万美元；六个月净冲销（收回）分别为 - 390万美元和17.1万美元[127] - 2019年第二季度贷款损失拨备200万美元，2019年上半年贷款损失拨备为负8.1万美元，2018年同期为270万美元[161] 联邦住房贷款银行相关 - 2019年6月30日，联邦住房贷款银行预付款为1.9亿美元，2018年12月31日为1.85亿美元[135] - 2019年6月30日，银行可从联邦住房贷款银行额外借款1.904亿美元，有纽约联邦储备银行贴现窗口可用信贷额度1.161亿美元；2018年12月31日，可从联邦住房贷款银行借款总额2.497亿美元，有纽约联邦储备银行贴现窗口可用信贷额度1.273亿美元[136] 公司资本信托设立情况 - 2005年12月7日，公司设立MetBank Capital Trust I，发行1000万美元优先股，购买公司1030万美元浮动利率次级从属债券，前五年固定利率6.82%，之后为3个月伦敦银行同业拆借利率加1.85%[137] - 2006年7月14日，公司设立MetBank Capital Trust II，发行1000万美元优先股，购买公司1030万美元浮动利率次级从属债券，前五年固定利率7.61%，之后为3个月伦敦银行同业拆借利率加2.00%[138] 净收入变化 - 2019年第二季度净收入为610万美元，较2018年同期的590万美元增加19.2万美元[141] - 2019年上半年净收入为1460万美元，较2018年同期的1220万美元增加240万美元[143] 净利息收入及相关指标变化 - 2019年第二季度净利息收入为2290万美元，较2018年同期的1740万美元增加550万美元，增幅31.6%[151] - 2019年第二季度净利息收益率从2018年同期的3.59%降至3.47%，下降12个基点[151] - 2019年第二季度平均生息资产总额较2018年同期增加7.073亿美元，主要因贷款平均余额增加6.945亿美元[151] - 2019年第二季度平均生息资产总收益率为4.66%，较2018年同期的4.13%增加53个基点[152] - 2019年第二季度计息负债成本为2.22%，较2018年同期的1.46%增加76个基点[152] - 2019年上半年净利息收入4350万美元，较2018年同期增加960万美元，增幅28.3%，净息差从3.63%降至3.57%[153] - 2019年第二季度利息收入增至3080万美元，较2018年同期增加1080万美元，主要因贷款利息收入增加1000万美元[154] - 2019年上半年利息收入增至5780万美元，较2018年同期增加1910万美元，主要因贷款利息收入增加1790万美元[155] - 2019年第二季度利息支出790万美元，较2018年同期增加530万美元，主要因存款利息增加410万美元和借款利息增加120万美元[157] - 2019年上半年利息支出1430万美元，较2018年同期增加950万美元，主要因存款利息增加730万美元和借款利息增加220万美元[158] 非利息收入与支出变化 - 2019年上半年非利息收入降至510万美元，较2018年同期减少290万美元，主要因存款服务费和其他费用减少[163] - 2019年第二季度非利息支出增至1470万美元，较2018年同期增加440万美元；2019年上半年非利息支出增至2740万美元，较2018年同期增加590万美元[164][165] 资本比率相关 - 2019年6月30日，公司一级杠杆率为11.0%，普通股一级资本比率为10.7%，一级风险资本比率为11.7%，总风险资本比率为13.4%[179] - 2019年6月30日，银行一级杠杆率为11.2%，普通股一级资本比率为12.5%，一级风险资本比率为12.5%，总风险资本比率为13.4%[179] - 资本保护缓冲于2016年1月1日以0.625%的水平开始实施，2018年12月31日为1.875%，2019年1月1日全面实施至2.5%[179] 利率敏感性分析 - 2019年6月30日，若利率上升200个基点，公司净利息收入将下降6.68%；若利率下降100个基点，净利息收入将增加3.96%[188] - 2019年6月30日，若利率下降100个基点，公司经济价值的权益将下降0.94%；若利率上升200个基点，经济价值的权益将增加0.18%[190][192] 监管相关 - 监管机构提议社区银行杠杆率设定为9%，但该提议未最终确定，截至2019年6月30日巴塞尔协议III规则仍然有效[181] - 银行符合适用监管指南中“资本充足”的所有要求[182] 利率风险管理 - 公司主要通过日常业务中构建资产负债表来管理利率风险暴露，目前不使用衍生品合约管理利率风险，但未来可能会使用[185] - 银行通过净利息收入模拟模型分析利率敏感性，通过经济价值的权益模型分析财务状况对利率变化的敏感性[186][189]

公司总资产变化 - 2019年3月31日公司总资产为25.5亿美元，较2018年12月31日的21.8亿美元有所增加[99] 贷款业务数据变化 - 截至2019年3月31日贷款净额增至21亿美元，2018年12月31日为18.7亿美元；2019年第一季度贷款业务量为2.898亿美元，2018年同期为1.758亿美元[99][104] - 2019年第一季度贷款发放量为2.898亿美元，2018年同期为1.758亿美元[150] 总存款数据变化 - 2019年3月31日总存款增至19.7亿美元，较2018年12月31日增加3.056亿美元，增幅18.7%，其中计息存款增加1.886亿美元，非计息存款增加1.169亿美元[100] - 截至2019年3月31日，总存款增至19.7亿美元，较2018年12月31日的16.6亿美元增加3.056亿美元，增幅18.4%[116] - 截至2019年3月31日，总存款增至19.7亿美元，较2018年12月31日增加3.056亿美元，增幅18.4%；总借款增至2.602亿美元，较2018年12月31日增加3000万美元[151] 总借款数据变化 - 2019年3月31日总借款增至2602万美元，较2018年12月31日增加300万美元[101] 股东权益与商业房地产贷款风险资本占比变化 - 2019年3月31日股东权益为2.738亿美元，较2018年12月31日增加930万美元，主要源于2019年第一季度净收入850万美元；2019年3月31日商业房地产贷款为风险资本的328.2%，2018年12月31日为312.4%[102] - 截至2019年3月31日，商业房地产贷款总额为风险资本的328.2%，2018年12月31日为312.4%[158] 不良贷款与不良资产数据变化 - 2019年3月31日不良贷款总额为150万美元，2018年12月31日为28.9万美元；2019年3月31日不良资产占总资产的0.06%，2018年12月31日为0.01%[109] 重组贷款情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，银行均有150万美元的重组贷款，且这些贷款按重组条款正常履约[110] 非应计贷款应计利息收入情况 - 若2019年和2018年第一季度非应计贷款按原条款正常还款，应计利息收入分别为2000美元和1500美元[107] 办公空间租赁与装修情况 - 公司预计2019年二季度接管新办公空间并开始装修，至四季度完成；接管新空间后，2019年剩余季度每季度租金增加约60万美元；装修完成并搬离现有空间后，每季度租金减少约19.5万美元[94] 商业房地产贷款占比变化 - 2019年3月31日商业房地产贷款占贷款总额的53.88%，2018年12月31日为50.85%[103] 贷款损失准备金情况 - 2019年3月31日，贷款损失准备金（ALLL）为2080万美元，占总贷款比例为0.99%；2018年12月31日，ALLL为1890万美元，占比1.02%[114] 净回收（冲销）情况 - 2019年第一季度净回收（冲销）为负390万美元，2018年同期为10.4万美元[114] 联邦住房贷款银行预付款变化 - 2019年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为2.15亿美元，2018年12月31日为1.85亿美元[120] 净收入变化 - 2019年第一季度净收入增至850万美元，较2018年同期的630万美元增加220万美元[127] 净利息收入与净息差变化 - 2019年第一季度净利息收入为2090万美元，较2018年同期的1650万美元增加440万美元，增幅26.7%[132] - 2019年第一季度净息差为3.74%，较2018年同期的3.68%增加6个基点[132] 平均生息资产情况 - 2019年第一季度平均生息资产总额较2018年同期增加4.461亿美元，主要因贷款平均余额增加4.962亿美元[132] - 2019年第一季度平均生息资产总收益率为4.83%，较2018年同期的4.17%增加66个基点[132] 计息负债情况 - 2019年第一季度计息负债总额增至11.7亿美元，较2018年同期的6.716亿美元增加5.013亿美元；平均成本增至2.11%，较2018年同期的1.31%增加80个基点[133] 利息收入与支出情况 - 2019年第一季度利息收入增至2700万美元，较2018年同期增加830万美元，主要因贷款利息收入增加780万美元至2510万美元[134] - 2019年第一季度利息支出为610万美元，较2018年同期增加390万美元，其中存款利息增加290万美元至430万美元，借款利息增加100万美元至180万美元[135] 贷款损失拨备情况 - 2019年第一季度贷款损失拨备为贷项200万美元，2018年同期为费用150万美元，减少主要因出租车牌照贷款收回420万美元，部分被本季度创纪录贷款增长所需的220万美元贷款损失拨备抵消[138] 非利息收入与支出情况 - 2019年第一季度非利息收入降至240万美元，较2018年同期减少290万美元，主要因存款服务费减少110万美元和其他费用减少220万美元，部分被借记卡收入增加34.9万美元抵消[140] - 2019年第一季度非利息支出增至1300万美元，较2018年同期增加180万美元，其中薪酬和福利增加120万美元至750万美元，技术成本增加19.4万美元[141] 现金及等价物与证券投资情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，现金及现金等价物分别为3.56亿美元和2.33亿美元，可供出售证券和非交易性股权投资分别为3190万美元和3260万美元[146] 一级杠杆率与资本充足率情况 - 截至2019年3月31日，公司和银行的一级杠杆率分别为12.5%和13.4%，普通股一级资本充足率分别为11.8%和13.9%[153] 利率变动对净利息收入影响 - 2019年3月31日起的一年期内，利率上升400个基点，公司净利息收入预计达94,088千美元，增长5.40%[163] - 2019年3月31日起的一年期内，利率上升300个基点，公司净利息收入预计达92,857千美元，增长4.02%[163] - 2019年3月31日起的一年期内，利率上升200个基点，公司净利息收入预计达91,625千美元，增长2.64%[163] - 2019年3月31日起的一年期内，利率上升100个基点，公司净利息收入预计达90,629千美元，增长1.52%[163] - 2019年3月31日起的一年期内，利率下降100个基点，公司净利息收入预计达87,897千美元，下降1.54%[163] - 2019年3月31日起的一年期内，利率下降200个基点，公司净利息收入预计达87,557千美元，下降1.92%[163] 利率变动对经济价值权益影响 - 2019年3月31日，利率上升400个基点，公司经济价值的权益预计减少34,820千美元，下降10.68%[165] - 2019年3月31日，利率上升300个基点，公司经济价值的权益预计减少25,779千美元，下降7.91%[165] - 2019年3月31日，利率上升200个基点，公司经济价值的权益预计减少17,193千美元，下降5.28%[165] - 2019年3月31日，利率下降100个基点，公司经济价值的权益预计减少5,573千美元，下降1.71%[165]