公司整体财务状况 - 截至2023年9月30日，公司总资产27.6亿美元，总贷款12.9亿美元，总存款24.5亿美元，股东权益2.699亿美元[175] - 截至2023年9月30日，公司联邦基金销售和隔夜余额为4.698亿美元，总额外借款能力为9.645亿美元，未保险存款约11亿美元，占总存款的45%，流动性来源超过未保险存款余额3.366亿美元[178] - 截至2023年9月30日，存款余额中个人客户占42%，企业客户占58%，核心存款占总存款的100%，较2020年3月31日疫情前增加7.402亿美元，增幅43%[179] - 截至2023年9月30日，总资产为27.6亿美元，较2022年12月31日减少1.472亿美元，主要因存款减少1.696亿美元[201] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为5.105亿美元，较2022年12月31日的7.552亿美元减少[202] - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券为5.033亿美元，持有至到期投资组合为3.3亿美元；可供出售债务证券净未实现损失增至4260万美元，持有至到期债务证券净未实现损失降至1550万美元[203][205] - 截至2023年9月30日，房产和设备总计3940万美元，较2022年12月31日的4030万美元减少90.7万美元；银行持有的人寿保险增加69.8万美元[240] - 截至2023年9月30日，总存款降至24.5亿美元，较2022年12月31日减少1.696亿美元；从2023年6月30日到9月30日增加1.24亿美元[241] - 截至2023年9月30日，股东权益总额为2.699亿美元，较2022年12月31日增加2280万美元，主要由于2023年前九个月净收入3370万美元和累计其他综合收益负变动2美元，部分被现金股息820万美元和采用CECL标准减少120万美元抵消[247] - 截至2023年9月30日，公司监管资本比率中，总资本与风险加权资产比率为18.7%，普通股一级资本与风险加权资产比率为17.7%，一级资本与风险加权资产比率为17.7%，一级资本与平均资产比率为10.9%[249] - 截至2023年9月30日，公司持有4.698亿美元联邦基金出售和其他短期投资，可用借款能力约为9.645亿美元，未来24个月内有3.895亿美元债券到期和还款[252] - 截至2023年9月30日，银行留存收益余额为1.304亿美元，公司现金余额为870万美元[254][255] - 截至2023年9月30日，公司有递延所得税资产总额1290万美元，递延所得税负债总额270万美元，净递延所得税资产为1020万美元[259] 净收入情况 - 2023年前三季度净收入3370万美元，2022年同期为2260万美元；2023年第三季度净收入1140万美元，2022年同期为1000万美元[175][180] 股息情况 - 2022年和2023年前三季度，公司每季度每股股息为0.08美元[176] - 2022年银行向公司支付股息总计1190万美元，同期公司向股东支付股息1090万美元[254] - 2023年2月27日、5月29日、8月29日银行分别向公司支付股息310万美元，对应三次普通股现金股息均为每股0.08美元，每次现金分红总额均为270万美元[254] 存款变化情况 - 2023年第一季度存款减少2.842亿美元，第二季度减少940万美元，第三季度增加1.248亿美元[177] - 2023年9月30日，非利息支票账户余额减少1.818亿美元，有息活期账户余额减少1.002亿美元，储蓄和货币市场账户余额减少7500万美元，定期存款增加1.874亿美元[243] - 2023年9月30日，无息活期账户占总存款的26.7%，有息活期账户占61.7%，定期存款占11.6%；2022年12月31日分别为31.9%、64.4%和3.7%[244] 净利息收入情况 - 2023年前三季度净利息收入6600万美元，2022年同期为4730万美元；2023年第三季度净利息收入2220万美元，2022年同期为1980万美元[181][183] - 2023年和2022年截至9月30日的九个月净利息收入分别为6600.7万美元和4727.9万美元，净息差分别为3.38%和2.30%[191] - 2023年和2022年相比，三个月净利息收入增加247.3万美元，九个月净利息收入增加1872.8万美元[193] 贷款销售收益情况 - 2023年前三季度贷款销售收益降至3.7万美元，2022年同期为67.3万美元；2023年第三季度贷款销售收益降至5000美元，2022年同期为16.6万美元[181] 信贷损失拨备情况 - 2023年前三季度信贷损失拨备为15万美元，2022年同期为拨备收益150万美元；2023年第三季度信贷损失拨备为收益15万美元，2022年同期为0[182] - 2023年截至9月30日的三个月信贷损失拨备为收益15万美元，九个月为15万美元；2022年同期分别为0和收益150万美元[193] 付息负债成本情况 - 2023年前三季度付息负债成本升至1.40%，2022年同期为0.17%；2023年第三季度付息负债成本升至1.69%，2022年同期为0.26%[186] 贷款手续费与平均非应计贷款情况 - 2023年和2022年截至9月30日的三个月贷款手续费分别为5.9万美元和17.8万美元，平均非应计贷款分别约为4.7万美元和8.7万美元[190] - 2023年和2022年截至9月30日的九个月贷款手续费分别为24.9万美元和43.5万美元，平均非应计贷款分别约为6.5万美元和8.9万美元[192] 贷款总回收额情况 - 2023年和2022年截至9月30日的三个月贷款总回收额分别为8.3万美元和23.6万美元，九个月分别为17.4万美元和57.3万美元[194] CECL准则影响情况 - 公司于2023年1月1日采用CECL，信用损失准备增加150万美元，未使用承诺准备金增加6.2万美元，留存收益减少120万美元[195] 非利息收入情况 - 2023年和2022年截至9月30日的三个月非利息收入分别为460万美元和490万美元，九个月分别为1380万美元和1500万美元[196] - 2023年截至9月30日的三个月存款账户服务收费较2022年同期减少20.2万美元，九个月减少62.1万美元[196] - 2023年截至9月30日的三个月抵押贷款净收益较2022年同期减少16.1万美元，九个月减少63.6万美元[196] - 截至2023年9月30日的三个月，信托费同比增加14万美元，九个月同比增加12.4万美元；投资服务费用三个月同比增加6.7万美元，九个月同比增加9.9万美元；其他收入三个月同比减少9万美元，九个月同比减少16.1万美元[197] 非利息支出情况 - 2023年第三季度非利息支出增至1280万美元，较2022年同期增加66.2万美元；前九个月增至3760万美元，较2022年同期增加180万美元[199] 联邦所得税费用与有效税率情况 - 2023年第三季度和前九个月联邦所得税费用分别为280万美元和830万美元，2022年同期分别为250万美元和540万美元；有效税率2023年第三季度和前九个月分别为19.75%和19.85%，2022年同期分别为19.67%和19.20%[200] 贷款业务情况 - 2023年前九个月，贷款总额增加1.135亿美元，达12.9亿美元；商业贷款组合增加7620万美元，消费贷款组合减少390万美元，住宅抵押贷款组合增加4130万美元[207] - 2023年前九个月，用于投资组合的抵押贷款发起额较2022年同期增加1970万美元，达6310万美元；用于出售的住宅抵押贷款发起额较2022年同期减少2210万美元，为290万美元[208][209] - 2023年前九个月，商业贷款组合增加7620万美元，其中商业和工业组合增加4650万美元，商业房地产贷款增加2970万美元[210] - 从2022年12月31日到2023年9月30日，商业借款人对已批准商业信贷额度的使用增加了5110万美元[210] - 截至2023年9月30日，商业信贷承诺总额为10.34085亿美元，未使用部分为5611.71万美元，占比54.27%；2022年12月31日总额为10.21795亿美元，未使用部分为6123.17万美元，占比59.93%，总额增加了1230万美元[211] - 2023年9月30日和2022年12月31日，商业和商业房地产贷款分别占总贷款组合的81.7%和83.2%；住宅抵押贷款和消费贷款分别占18.3%和16.8%[212] - 2023年9月30日和2022年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的43.9%和45.7%[215] - 2023年9月30日，非业主占用的商业房地产投资组合总额为4380万美元，其中2970万美元由办公物业担保，未来18个月内到期或续期的办公物业贷款仅9笔，总计200万美元[216] - 2023年9月30日和2022年12月31日，消费者住宅抵押贷款组合分别占组合贷款的14.0%和11.8%[217] - 2023年9月30日，其他消费贷款组合降至5540万美元，较2022年12月31日的5930万美元减少390万美元，分别占组合贷款的4.3%和5.0%[218] 不良资产与不良贷款情况 - 2023年9月30日，不良资产总额为1000美元，较2022年12月31日的7.8万美元减少7.7万美元；不良贷款总额为1000美元，占总组合贷款的0.00008%，2022年12月31日为7.8万美元，占比0.01%[223][224] 信贷损失准备金情况 - 2023年9月30日，信贷损失准备金为1700万美元，较2022年12月31日的1530万美元增加170万美元，分别占总组合贷款的1.32%和1.30%；信贷损失准备金与不良贷款覆盖率从2022年12月31日的19596.2%增至2023年9月30日的1700100.0%[226] - 2023年前九个月，信贷损失准备金增加170万美元，主要是由于2023年1月1日采用CECL的影响；2023年前九个月记录信贷损失准备金费用15万美元，2022年同期为收益150万美元；净贷款回收为9万美元，2022年同期为43.2万美元；净冲销（回收）与平均贷款的比率在2023年前九个月年化后为 -0.01%，2022年同期为 -0.05%[229] 商业贷款组合情况 - 公司认为商业投资组合充分多元化，最大的商业集中在房地产、租赁和租赁业（30%），其次是制造业（15%）和零售业（12%）[234] - 截至2023年9月30日，商业贷款总额为10.55509亿美元，其中房地产及租赁和租赁业务占比30.03%最高，信息行业占比0.04%最低；评级4及以上占比98.22%，评级5及以下占比1.78%[235] - 2023年9月30日商业贷款一般准备金为1370万美元（CECL准则），2022年12月31日为1280万美元（已发生损失准则）；定性准备金分别为1170万美元和1270万美元[235] 消费者贷款信用损失准备金情况 - 2023年9月30日消费者贷款信用损失准备金为330万美元（CECL准则），2022年12月31日为220万美元（已发生损失准则）[236] 利率变动影响情况 - 利率上升200个基点，经济价值为3.96181亿美元，变化率为 - 6.14%，净利息收入为1.00041亿美元，变化率为2.23%[264] - 利率上升100个基点，经济价值为4.08847亿美元，变化率为 - 3.14%，净利息收入为9893.7万美元，变化率为1.10%[264] - 利率无变化，经济价值为4.22095亿美元，净利息收入为9785.6万美元[264] - 利率下降100个基点，经济价值为4.33229亿美元，变化率为2.64%，净利息收入为9600.9万美元，变化率为 - 1.98%[264] - 利率下降200个基点，经济价值为4.27293亿美元，变化率为1.23%，净利息收入为9102.1万美元，变化率为 - 6.98%[264] 关键会计政策和估计情况 - 信贷损失准备、或有损失和所得税因需管理层判断和使用估计数据，被视为关键会计政策和估计[256]

公司整体财务状况 - 截至2023年6月30日，公司总资产26.3亿美元，总贷款12.7亿美元，总存款23.2亿美元，股东权益2.638亿美元[157] - 截至2023年6月30日，公司联邦基金销售和隔夜余额为3.437亿美元，总额外借款能力为9.642亿美元[159] - 截至2023年6月30日，未保险存款约9.529亿美元，占总存款的41%，流动性来源超过未保险存款余额3亿美元以上[159] - 截至2023年6月30日，总资产为26.3亿美元，较2022年12月31日减少2.767亿美元，主要因存款减少2.936亿美元[184] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物为3.839亿美元，较2022年12月31日的7.552亿美元减少[185] - 截至2023年6月30日，公司存款余额为23.2亿美元，较2020年3月31日的17.1亿美元增加6.162亿美元，增幅36%，其中个人客户占45%，企业客户占55%，核心存款占比100%[229] - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额为2.638亿美元，较2022年12月31日的2.47亿美元增加1680万美元，银行被归类为“资本充足”，超过资本充足最低要求的资本为1.314亿美元[234] - 截至2023年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为18.2%，普通股一级资本与风险加权资产比率为17.2%，一级资本与风险加权资产比率为17.2%，一级资本与平均资产比率为11.1%[237] - 截至2023年6月30日，银行持有3.437亿美元的联邦基金出售和其他短期投资，可用借款能力约为9.642亿美元，未来24个月内有4.118亿美元的债券到期和还款[242] - 截至2023年6月30日，公司未使用的信贷额度为7.26亿美元，未发放的贷款承诺为1.026亿美元，备用信用证为1220万美元[243] - 截至2023年6月30日，公司现金余额为840万美元，有足够的流动性来满足现金流义务，同时有递延所得税资产净额960万美元[245][253] - 截至2023年6月30日，公司有1220万美元的递延所得税资产总额和250万美元的递延所得税负债总额，净递延所得税资产为960万美元[253] 净收入情况 - 2023年第二季度净收入1030万美元，2022年同期为660万美元；2023年前六个月净收入2230万美元，2022年同期为1260万美元[157][161] 存款情况 - 2023年第一季度存款减少2.842亿美元，第二季度减少940万美元[158] - 2023年6月30日存款余额中，个人客户占45%，企业客户占55%，核心存款占总存款的100%，较2020年3月31日疫情前增加6.162亿美元，增幅36%[160] - 2023年前六个月，非利息支票账户余额减少1.305亿美元，有息活期账户余额减少1.888亿美元，储蓄和货币市场账户余额减少1.197亿美元，定期存款增加1.454亿美元[230] - 截至2023年6月30日，无息活期存款占总存款的30%（2022年12月31日为31%），有息活期存款占59%（2022年12月31日为64%），定期存款占11%（2022年12月31日为4%）[231] - 截至2023年6月30日，超过联邦存款保险公司25万美元保险限额的存款余额约为9.529亿美元，占总存款的41%（2022年12月31日约为12.1亿美元，占45%）[232] - 2023年6月30日止三个月，存款账户服务收费较2022年同期减少20万美元；六个月减少41.8万美元[179] 净利息收入情况 - 2023年第二季度净利息收入2110万美元，2022年同期为1480万美元；2023年前六个月净利息收入4380万美元，2022年同期为2750万美元[162][164] - 2023年上半年净利息收入为4376.2万美元，2022年同期为2750.8万美元；净息差2023年为3.40%，2022年为2.02%[172] - 2023年上半年与2022年同期相比，净利息收入因规模和利率变动增加1625.4万美元，其中规模因素增加205.7万美元，利率因素增加1419.7万美元[174] 商业贷款利息收入情况 - 2023年第二季度商业贷款利息收入增加600万美元，其中利率因素增加480万美元，投资组合增长增加120万美元；隔夜资金增加290万美元，利率因素增加440万美元，平均余额减少抵消150万美元[165] 计息负债成本情况 - 2023年第二季度计息负债成本升至1.43%，2022年同期为0.14%；2023年前六个月升至1.25%，2022年同期为0.12%[167] 资产收益率和净息差情况 - 2023年第二季度资产收益率升至4.31%，2022年同期为2.28%，净息差升至3.36%，2022年同期为2.19%；2023年前六个月资产收益率升至4.23%，2022年为2.10%，净息差升至3.40%，2022年为2.02%[169] 生息资产和付息负债情况 - 2023年上半年总生息资产平均余额为25.83534亿美元，利息收益为5438.6万美元，收益率4.23%；2022年同期平均余额为27.56363亿美元，利息收益为2857.8万美元，收益率2.10%[172] - 2023年上半年总付息负债平均余额为17.14632亿美元，利息支出为1062.4万美元，成本率1.25%；2022年同期平均余额为17.36155亿美元，利息支出为107万美元，成本率0.12%[172] 信贷损失拨备和净贷款回收情况 - 2023年上半年信贷损失拨备为30万美元，2022年同期为拨备收益150万美元；2023年上半年净贷款回收为4.8万美元，2022年同期为24.2万美元[174] - 2023年上半年，信用损失准备金增加180万美元，主要因2023年1月1日采用CECL标准；2023年上半年信用损失拨备费用为30万美元，2022年同期为拨备收益150万美元；2023年上半年净贷款回收为4.8万美元，2022年同期为24.2万美元；2023年上半年净冲销（回收）与平均贷款的比率按年率计算为 -0.01%，2022年上半年为 -0.06%[215] 非利息收入情况 - 2023年1 - 6月和1 - 3月非利息收入分别为910万美元和460万美元，2022年同期分别为1010万美元和510万美元[179] - 2023年6月30日止三个月，抵押贷款净收益较2022年同期减少17.8万美元；六个月减少47.6万美元[179] 非利息支出情况 - 2023年6月30日止三个月非利息支出增至1270万美元，较2022年同期增加76万美元；六个月增至2480万美元，较2022年同期增加120万美元[181] 会计政策变更影响 - 2023年1月1日起采用CECL，信用损失准备增加150万美元，未使用承诺准备金增加6.2万美元，留存收益减少120万美元[177] 薪资与福利情况 - 2023年第二季度薪资与福利较2022年同期增加44.1万美元，上半年增加85万美元[182] 联邦所得税费用情况 - 2023年第二季度和上半年联邦所得税费用分别为250万美元和540万美元，2022年同期分别为150万美元和290万美元，有效税率分别为19.35%和19.63%，2022年同期分别为18.52%和18.66%[183] 贷款组合情况 - 2023年上半年贷款组合总额增加9380万美元，6月30日达到12.7亿美元[192] - 2023年上半年用于投资组合的抵押贷款发放量较2022年同期增加940万美元，达到4010万美元[193] - 2023年上半年用于出售的住宅抵押贷款发放量较2022年同期减少1590万美元，为260万美元[194] - 截至2023年6月30日，商业贷款承诺总额为10.45319亿美元，较2022年12月31日增加2350万美元[197] - 商业及商业房地产贷款在2023年6月30日和2022年12月31日分别占贷款组合的82.5%和83.2%[198] - 其他消费贷款组合从2022年12月31日的5930万美元降至2023年6月30日的5750万美元，减少180万美元[203] 不良资产和不良贷款情况 - 2023年6月30日，不良资产总额为7.2万美元，较2022年12月31日的240万美元减少230万美元[208] - 2023年6月30日，不良贷款总额为7.2万美元，占贷款组合总额的0.01%，2022年12月31日为7.8万美元，占比0.01%[209] 止赎资产情况 - 2023年6月30日，止赎资产为0美元，2022年12月31日为230万美元[210] 信用损失准备金情况 - 2023年6月30日，信用损失准备金为1710万美元，较2022年12月31日增加180万美元，占贷款组合总额的1.35%，2022年12月31日占比1.30%[212] - 2023年6月30日，分配给商业贷款的一般准备金为1390万美元（CECL标准），2022年12月31日为1280万美元（已发生损失法）；定性部分准备金2023年6月30日为1120万美元（CECL标准），2022年12月31日为1270万美元（已发生损失法）[221] - 2023年6月30日，消费者贷款的同质信用损失准备金为310万美元（CECL标准），2022年12月31日为220万美元（已发生损失法）；2023年6月30日，确定为抵押依赖的贷款准备金为2000美元（CECL标准），2022年12月31日确定为受损的贷款准备金为29.5万美元（已发生损失法）[222] 商业贷款行业集中情况 - 2023年6月30日，商业贷款最大集中行业为房地产、租赁和租赁业，占比27.3%，其次是制造业（14.8%）和零售业（12.5%）[220] 银行拥有的人寿保险情况 - 银行拥有的人寿保险从2022年12月31日到2023年6月30日增加44.6万美元[225] 房产和设备情况 - 2023年6月30日，房产和设备总计3980万美元，较2022年12月31日的4030万美元减少54万美元[226] 借款资金情况 - 截至2023年6月30日，公司借款资金为3000万美元的联邦住房贷款银行预付款，总借款能力为9.642亿美元[233] 利率变动影响情况 - 利率上升200个基点，经济价值为3.83276亿美元，变化率为-6.36%，净利息收入为9358.7万美元，变化率为1.48%[259] - 利率上升100个基点，经济价值为3.96173亿美元，变化率为-3.21%，净利息收入为9290.3万美元，变化率为0.74%[259] - 利率不变，经济价值为4.09301亿美元，净利息收入为9222.1万美元[259] - 利率下降100个基点，经济价值为4.18685亿美元，变化率为2.29%，净利息收入为9131.5万美元，变化率为-0.98%[259] - 利率下降200个基点，经济价值为4.11954亿美元，变化率为0.65%，净利息收入为8948.7万美元，变化率为-2.96%[259] 市场风险情况 - 公司主要市场风险敞口为利率风险和流动性风险，无外汇风险和大宗商品价格风险[254] 市场利率评估和预测情况 - 公司利用模拟模型评估市场利率变化对净利息收入和经济价值的影响[256] - 公司预测不同情景下市场利率逐步变化对未来十二个月净利息收入的影响[257] 模拟分析监控情况 - 资产/负债委员会按季度监控模拟分析，并向董事会报告[261]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司总资产分别为26.37153亿美元和29.06919亿美元，总负债分别为23.76585亿美元和26.59881亿美元，股东权益分别为2.60568亿美元和2.47038亿美元[12] - 2023年第一季度净收入为1200.4万美元，2022年同期为600万美元；基本和摊薄后每股收益均为0.35美元，2022年同期为0.18美元[140] - 2023年第一季度所得税费用为297.5万美元，2022年同期为139.1万美元；法定联邦税率为21% [142] - 2023年3月31日净递延所得税资产为847.1万美元，2022年12月31日为971.2万美元[143] - 2023年第一季度净收入为1200万美元，2022年同期为600万美元；摊薄后每股净收入为0.35美元，2022年同期为0.18美元[165] - 2023年3月31日，公司总资产26.4亿美元，总贷款12.2亿美元，总存款23.3亿美元，股东权益2.606亿美元；第一季度净收入1200万美元，2022年同期为600万美元[160] - 截至2023年3月31日，总资产为26.4亿美元，较2022年12月31日减少2.698亿美元，主要因存款减少2.842亿美元[185] 利息与非利息收支关键指标变化 - 2023年和2022年第一季度，公司总利息收入分别为2726.6万美元和1314.3万美元，总利息支出分别为465万美元和47.8万美元，净利息收入分别为2261.6万美元和1266.5万美元[14] - 2023年和2022年第一季度，公司非利息收入分别为452.8万美元和496.5万美元，非利息支出分别为1216.5万美元和1173.9万美元[14] - 2023年第一季度净利息收入为2260万美元，2022年同期为1270万美元，增加1000万美元，其中140万美元来自平均生息资产和付息负债的规模变化，860万美元来自利率变化[166][168][169] - 2023年第一季度贷款销售收益降至1.1万美元，2022年同期为30.8万美元；信贷损失拨备为0，2022年同期为收益150万美元；净贷款回收为3.3万美元，2022年同期为22.7万美元[166][167] - 2023年第一季度资金成本升至1.07%，2022年同期为0.11%；资产收益率从2022年第一季度的1.92%提升至4.15%；净息差从2022年第一季度的1.85%提升至3.44%[170][171] - 投资组合平均余额从2022年第一季度的5.727亿美元增至2023年第一季度的8.987亿美元，增长3.26亿美元，带来额外利息收入160万美元[169] - 2023年第一季度非利息收入为450万美元，2022年同期为500万美元，其中抵押贷款净收益较2022年同期减少29.7万美元，存款账户服务收费减少21.7万美元，信托费减少5.5万美元，ATM和借记卡手续费增加6.3万美元[180][181] - 2023年第一季度非利息支出增至1220万美元，较2022年同期增加42.6万美元，其中薪资和福利增加40.9万美元，法律和专业费用增加15.4万美元，FDIC评估成本增加15万美元，其他非利息支出减少34万美元[182][183] 现金流关键指标变化 - 2023年和2022年第一季度，公司经营活动产生的净现金分别为1272.9万美元和615.5万美元，投资活动产生的净现金分别为 - 6016.6万美元和 - 4860.1万美元，融资活动产生的净现金分别为 - 28699.5万美元和159.8万美元[20] - 2023年和2022年第一季度，公司支付的利息分别为430.7万美元和48.1万美元[22] 公司业务结构与运营情况 - 公司旗下银行Macatawa Bank是密歇根州特许银行，在密歇根州的肯特县、渥太华县和阿勒根县北部运营26家全服务分行[25] - 公司最大的收入来源是利息收入，主要根据贷款和投资合同的合同条款按应计制确认[72] - 公司大部分非利息收入来自存款相关服务手续费、抵押贷款销售收益、信托费以及借记卡和信用卡交换收入[73] - 公司按《会计准则汇编第606号——客户合同收入》记录与客户合同的收入，本期未确认因以前期间履行的履约义务而产生的收入[68] 公司融资与借款情况 - 2023年3月，美国三家大型金融机构倒闭，美联储为此创建了银行定期融资计划，公司截至2023年3月31日未使用该计划借款，有6.422亿美元未使用借款额度，该计划将于2024年3月11日到期[26][27] - 截至2023年3月31日，公司联邦基金出售和隔夜余额为3.913亿美元，借款能力为9.51亿美元，其中联邦住房贷款银行未使用额度为2.423亿美元，代理行可用联邦基金工具为6500万美元，美联储贴现窗口可用额度为150万美元，美联储银行定期融资计划额度为6.422亿美元[28] - 2023年3月31日和2022年12月31日，联邦住房贷款银行的预付款均为30000千美元，其中单一到期固定利率预付款为10000千美元，可回售预付款为20000千美元，加权平均利率分别为2.63%和1.81%[137] - 截至2023年3月31日，联邦住房贷款银行预付款的预定还款计划为2024年还款30000千美元[139] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司在美联储银行无未偿还借款，未使用借款额度分别约为1500千美元和5500千美元[139] - 截至2023年3月31日，公司在银行定期融资计划下无预付款，未使用借款额度为642200千美元，该计划于2024年3月11日到期[139] - 2023年3月31日，公司无联邦储备银行新借贷计划的预付款项，该计划未使用借款额度为6.422亿美元，计划于2024年3月11日到期[161] - 2023年3月31日，公司联邦基金销售和隔夜余额为3.913亿美元，总额外借款能力为9.51亿美元；未保险存款约9.627亿美元，占总存款41%，流动性来源超过未保险存款余额3亿美元以上[162] 公司证券相关情况 - 2023年3月31日，可供出售证券的摊销成本为5.59283亿美元，公允价值为5.25959亿美元；持有至到期证券的摊销成本为3.48387亿美元，公允价值为3.35559亿美元[81] - 2022年12月31日，可供出售证券的摊销成本为5.39318亿美元，公允价值为4.99257亿美元；持有至到期证券的摊销成本为3.48765亿美元，公允价值为3.3265亿美元[81] - 2022年1月1日，公司将十只摊销成本为1.235亿美元的美国国债证券从可供出售重新分类为持有至到期，转移日这些证券的未实现净收益为11.3万美元[83] - 2023年3月31日，持有至到期证券摊余成本为3.48387亿美元，公允价值为3.35559亿美元；可供出售证券摊余成本为5.59283亿美元，公允价值为5.25959亿美元[84] - 2023年3月31日，413项可供出售证券公允价值总计4.464亿美元，未实现损失总计3380万美元；66项持有至到期证券公允价值总计3.163亿美元，未实现损失总计1340万美元[86] - 2023年3月31日和2022年12月31日，分别有账面价值约360万美元和350万美元的证券被质押[88] - 可供出售债务证券净未实现损失从2022年12月31日的4010万美元降至2023年3月31日的3370万美元，减少670万美元；持有至到期证券净未实现损失从2022年12月31日的1610万美元降至2023年3月31日的1280万美元，减少330万美元[189] - 2023年3月31日可供出售债务证券为5.26亿美元，较2022年12月31日的4.993亿美元增加；持有至到期证券为3.484亿美元，较2022年12月31日的3.488亿美元略有减少[187] 公司贷款相关情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，贷款总额分别为12.20939亿美元和11.77748亿美元，贷款损失准备分别为1679.4万美元和1528.5万美元[89] - 2023年3月31日和2022年12月31日，贷款递延费用均为130万美元，贷款递延成本均为140万美元[89] - 截至2023年3月31日的三个月，贷款损失准备期初余额为1528.5万美元，期末余额为1679.4万美元[91] - 截至2023年3月31日的三个月，总贷款冲销额为2.1万美元[92] - 2023年3月31日，抵押依赖贷款的摊余成本为33.3万美元，分配的贷款损失准备为6000美元[95] - 2022年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备为29.5万美元，集体评估减值的贷款损失准备为1499万美元[95] - 2022年12月31日，单独评估减值的贷款余额为700.7万美元，集体评估减值的贷款余额为11.70741亿美元[95] - 截至2022年12月31日，无相关拨备记录的贷款未偿还本金余额为3309000美元，有拨备记录的贷款未偿还本金余额为3698000美元，总计7007000美元[96] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，非应计贷款总额分别为75000美元和78000美元[97] - 截至2023年3月31日，逾期贷款30 - 90天金额为203000美元，超过90天金额为74000美元，总计277000美元；截至2022年12月31日，对应金额分别为95000美元、77000美元和172000美元[99] - 截至2023年3月31日，商业和工业贷款修改数量为3笔，记录余额309000美元，占比0.07%；商业房地产贷款修改数量3笔，记录余额509000美元，占比0.09%；消费者贷款修改数量32笔，记录余额2847000美元，占比1.39%；总计修改数量38笔，记录余额3665000美元，占比0.30%[102] - 截至2023年3月31日，修改前非应计状态转为应计的金额为0，修改时为应计状态的金额为3665000美元，连续六个月还款后升级为应计状态的金额为0[104] - 2023年第一季度未对有财务困难的借款人进行贷款修改[104] - 2023年第一季度有财务困难借款人的修改贷款无违约情况，修改后12个月内逾期超90天或转为非应计的贷款余额不重大[105] - 公司将贷款按借款人偿债能力分为风险类别，商业贷款采用八点评级系统，5 - 8级为关注类贷款[107] - 公司对关注类贷款每季度进行行政贷款审查（ALR），分析借款人及担保人的抵押品状况和现金流[107] - 贷款信用等级从高到低依次为优秀、高于平均、良好、可接受风险、勉强可接受、次级，风险逐级递增[107][108][109][110][111] - 截至2022年12月31日，商业贷款总额为979319千美元，其中商业和工业贷款441716千美元[114] - 截至2023年3月31日，商业贷款总额为1016702千美元，其中1 - 3级贷款432858千美元，4级贷款561296千美元[115][116] - 截至2023年3月31日，零售消费贷款总额为204237千美元，其中住宅抵押贷款148676千美元[117] - 截至2022年12月31日，消费贷款总额为198429千美元，其中住宅抵押贷款139148千美元[117] - 2023年第一季度总贷款增加4320万美元[175] - 2023年前三个月贷款总额增至12.2亿美元，较2022年12月31日增加4320万美元，其中商业贷款增加3740万美元，消费贷款减少370万美元，住宅抵押贷款增加950万美元[191] - 2023年前三个月用于投资组合的抵押贷款发放额为1310万美元，较2022年同期的1480万美元减少170万美元；用于出售的住宅抵押贷款发放额为17.9万美元，较2022年同期的1010万美元减少1000万美元[193][194] - 截至2023年3月31日，商业和商业房地产贷款占总贷款组合的83.3%，住宅抵押和消费贷款占16.7%；截至2022年12月31日，这两个比例分别为83.2%和16.8%[198] - 其他消费贷款组合从2022年12月31日的5930万美元降至2023年3月31日的5560万美元，减少370万美元，占比从5.0%降至4.5%[202] 公司公允价值计量相关情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，按公允价值计量的经常性资产分别为532661千美元和507239千美元，经常性负债分别为-5294千美元和-6463千美元[126] - 202

公司整体财务数据关键指标 - 截至2022年12月31日，公司总资产29.1亿美元，总贷款11.8亿美元，总存款26.2亿美元，股东权益2.47亿美元[13] - 2022年公司净收入3470万美元，2021年为2900万美元[13] - 2022 - 2020年，公司非performing资产分别为242.1万美元、243.5万美元、307万美元，贷款逾期30天以上分别为17.2万美元、12.9万美元、58.1万美元[19] - 2022 - 2020年，公司贷款损失拨备分别为 - 112.5万美元、 - 205万美元、300万美元，净冲销（回收）与平均贷款比率分别为 - 0.05%、 - 0.04%、0.19%[20] - 2022年平均存款余额25.56996亿美元，加权平均利率0.15%；2021年平均存款余额24.90837亿美元，加权平均利率0.04%[50] - 截至2022年12月31日，超过FDIC保险限额25万美元的存款总计12.11726亿美元；2021年为11.96018亿美元[50] - 截至2022年12月31日，证券投资组合总计8.48022亿美元，2021年为5.53066亿美元[54] - 截至2022年12月31日，信托部门管理资产约10.07亿美元[56] - 截至2022年12月31日，个人信托管理资产约5.375亿美元，退休计划管理资产约4.692亿美元[57] - 截至2022年12月31日，公司有318名全职等效员工，包括287名全职和54名兼职员工[61] - 2022年净利润为3470万美元，2021年为2900万美元；2022年摊薄后每股收益为1.01美元，2021年为0.85美元[190] - 2022年末联邦基金利率上限从年初的0.25%提升至4.50%，公司净利息收入从2021年的5610万美元增至2022年的7010万美元[191] - 2022年抵押贷款销售收益为70.6万美元，2021年为470万美元；其他非利息收入增加30.9万美元；2022年非利息总支出为4820万美元，2021年为4610万美元[192] - 2022年和2021年贷款损失拨备分别为110万美元和210万美元[193] - 2022年净利息收入占平均生息资产的百分比（净息差）为2.56%，2021年为2.09%[194] - 生息资产收益率从2021年的2.19%增至2022年的2.73%；隔夜存款平均利率从2021年的0.13%增至2022年的1.53%[195] - 2022年平均投资组合余额为7.498亿美元，2021年为3.63亿美元；2022年平均生息资产总额为27.4亿美元，2021年为27亿美元[195] - 2022年净利息收入较2021年增加1410万美元，其中1210万美元来自利率变化，200万美元来自平均生息资产和付息负债的规模变化[196] - 2022年联邦基金和其他短期投资利息收入增加1200万美元；商业贷款利息收入净减少370万美元；应税证券利息收入净增加810万美元[196] - 2022年公司资金成本从2021年的0.15%增至0.28%，上升13个基点，平均生息负债从16.9亿美元增至17.2亿美元[199] - 2022年应税证券平均余额为59789.9万美元，利息收入为1133.3万美元，收益率为1.90%；2021年平均余额为21051.3万美元，利息收入为328.3万美元，收益率为1.56%[200] - 2022年净利息收入为7014.6万美元，2021年为5606.9万美元；2022年净息差为2.56%，2021年为2.09%[200] - 2022年与2021年相比，平均生息资产与平均生息负债的比率从159.71%降至159.30%[201] - 2022年与2021年相比，利息收入因规模增加117.2万美元，因利率增加1510万美元，总计增加1627.2万美元；利息支出因规模减少83万美元，因利率增加302.5万美元，总计增加219.5万美元；净利息收入增加1407.7万美元[203] - 2022年贷款损失拨备为收益110万美元，2021年为收益210万美元；2022年减值贷款专项准备金减少27万美元，2021年减少64.6万美元；2022年净贷款回收额为52.1万美元，2021年为53.1万美元[203] - 2022年12月31日公司加权平均商业贷款评级为3.53，2021年12月31日为3.60[204] PPP贷款业务数据关键指标 - 2020 - 2022年，公司PPP贷款业务分别发放1738笔（3.467亿美元）、1000笔（1.281亿美元）、0笔，分别获净费用540万美元、830万美元、130万美元，截至2022年底无未偿还PPP贷款[15][16][17] 地区经济与市场数据 - 2022年底，密歇根州失业率4.3%，大急流城和荷兰地区失业率3.0%[22] - 2022年，大急流城市场总居住单元开工量较2021年增长68%，荷兰 - 大港湾/湖岸地区下降19%[23] 贷款业务整体情况 - 2022年公司商业和消费贷款组合增长，但总体余额仍低于疫情前水平[24] - 2022年公司保留贷款占总发放贷款金额的63%，2021年为22%[37] 各类贷款占比与到期情况 - 截至2022年12月31日，房地产建设贷款6.1247亿美元，占比5%；房地产抵押贷款4.76356亿美元，占比40%等[42] - 截至2022年12月31日，一年内到期贷款2.52046亿美元，一到五年到期贷款4.79291亿美元等[44] - 截至2022年12月31日，一年内到期投资证券4.0604亿美元，平均收益率1.61%；一到五年到期6.37759亿美元，平均收益率2.22%等[55] - 2022年12月31日，公司商业房地产贷款约为5.376亿美元，占总贷款组合的45.7%[116] - 2022年12月31日，公司住宅房地产贷款约为1.391亿美元，占总贷款组合的11.8%[116] - 2022年12月31日，公司商业贷款组合（含商业抵押贷款）约为9.793亿美元，占总贷款组合的83.2%[119] - 2022年、2021年和2020年12月31日，公司对参与1 - 4户家庭住宅物业开发或销售的住宅开发商的贷款分别约为2140万美元、1610万美元和2140万美元[120] 公司业务风险 - 自2023年1月1日起，公司需采用CECL会计准则，该准则可能增加贷款损失准备金并影响财务状况和经营业绩[112] - 利率变化可能影响公司收益、资产价值、贷款发放、存款获取等[104][105] - 国家、州和地方经济状况变化可能对公司经营业绩和财务状况产生重大不利影响[106][107] - 公司信用损失可能增加，贷款损失准备金可能不足以覆盖实际损失[109][110] - 公司运营面临流动性风险，可能影响资金筹集和义务履行[113][114] - 公司建设和开发贷款业务面临重大风险，受房地产市场和经济状况影响大[115] - 公司大量贷款组合与商业和住宅房地产相关，面临显著的房地产信贷风险[116] - 商业贷款可能使公司面临比其他贷款更大的财务和信贷风险[118] - 住房市场恶化可能导致公司住宅开发商贷款组合出现更高的冲销和逾期情况[120] - 未来监管变化或会计声明可能增加公司监管资本要求或对监管资本水平产生不利影响[121] - 公司可能因其他金融机构违约、谣言或质疑面临系统性风险，影响日常业务[124] - 公司依赖管理和关键人员，失去他们可能对运营产生不利影响[124] - 公司内部控制和程序可能失效或被规避，导致财务报表重大错报无法及时发现[126] - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，多数竞争对手经营多年、客户基础稳固、规模更大且贷款额度更高[134] - 公司商业贷款存在较大金融和信用风险，客户逾期还款会损害公司收益，还可能面临环境法律下的潜在财务风险[119] - 公司运营依赖第三方服务提供商，若其出现问题或终止服务，公司运营可能中断，替换成本可能更高[154] - 公司员工不当行为、信息泄露等可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[152] 监管相关规定 - 公司预计2023年年度存款保险评估率为5个基点[81] - 监管资本要求中，CET1比率为4.5%，资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，有效最低CET1比率为7.0%[83] - 一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%，加上资本保护缓冲后有效最低一级资本比率为8.5%，总资本与风险加权资产的有效最低比率为10.5%，最低杠杆比率为4.0%[84] - 联邦法规定义的资本类别中，资本充足的CET1风险资本比率为6.5%或以上，一级风险资本比率为8%或以上，总风险资本比率为10%或以上，杠杆比率为5%或以上[85] - 资本充足的CET1风险资本比率为4.5%或以上，一级风险资本比率为6%或以上，总风险资本比率为8%或以上，杠杆比率为4%或以上[85] - 资本不足的CET1风险资本比率低于4.5%，一级风险资本比率低于6%，总风险资本比率低于8%，杠杆比率低于4%[85] - 严重资本不足的CET1风险资本比率低于3%，一级风险资本比率低于4%，总风险资本比率低于6%，杠杆比率低于3%[85] - 处于危机资本不足状态时，有形股权与总资产的比率为2%或以下[85] - 截至2022年12月31日，银行在实施巴塞尔协议III的规则标准下被归类为“资本充足”[87] - 实体持有公司5%的流通证券，在特定情况下可能受“银行控股公司”监管；持有25%或以上，或持有5%以上且有“控制影响”，也可能受此监管；银行控股公司或有美国业务的外国银行收购或保留5%以上需美联储批准[173] - 非《银行控股公司法》定义的公司收购或保留公司10%或以上流通证券，需获美联储根据《银行控制权变更法》的批准[176][177] 公司运营相关 - 公司有26家分行用于吸收存款[47] - 公司行政办公室约49,000平方英尺，位于密歇根州霍兰德市麦卡塔瓦大道10753号[178] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场交易，但流动性远低于该市场平均水平[166][167] 公司股权与证券相关 - 公司可能发行额外普通股、优先股、期权或认股权证，会稀释股东所有权[162][163][164] - 公司可能发行优先于普通股的债务和股权证券，会影响普通股价值[169] - 公司章程、细则和密歇根州法律的相关规定可能使收购更困难，影响普通股价格[170][171][172] 金融市场利率相关 - 英国金融行为监管局计划2021年后停止劝说或强制银行提交LIBOR计算利率，2020年11月宣布将LIBOR利率发布延长至2023年6月30日[157] 公司股票交易情况 - 2022年第四季度公司员工交易回购普通股15246股，平均每股价格11.30美元[185] 各类贷款收益率情况 - 2022年商业贷款收益率从2021年的4.06%增至4.23%，消费贷款收益率从4.05%增至4.88%，住房抵押贷款收益率从3.41%降至3.36%[198] 递延所得税资产相关 - 2022年12月31日，公司的递延所得税资产总额为1190万美元，若发生《国内税收法典》第382条规定的“所有权变更”，使用递延所得税资产的能力将受限[149]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产28.4亿美元，总贷款11.4亿美元，总存款25.6亿美元，股东权益2.366亿美元[133] - 2022年前三季度净收入2260万美元，2021年同期为2280万美元；2022年第三季度净收入1000万美元，2021年同期为720万美元[133][135] - 2021年和2022年前三季度，公司每季度每股股息为0.08美元[134] - 2022年9月30日总资产为28.4亿美元，较2021年12月31日减少9370万美元，主要因现金及现金等价物减少3.852亿美元[162] - 2022年9月30日现金及现金等价物为7.666亿美元，较2021年12月31日的11.5亿美元减少[163] - 2022年9月30日可供出售债务证券为4.537亿美元，较2021年12月31日增加3770万美元；持有至到期证券为3.495亿美元，较2021年12月31日增加2.125亿美元[164] - 2022年9月30日存款总额降至25.6亿美元，较2021年12月31日减少2180万美元[204] - 2022年9月30日无息支票账户余额减少3040万美元，有息活期账户余额减少480万美元，储蓄和货币市场账户余额增加2570万美元[204] - 2022年9月30日借款资金为3000万美元，2021年12月31日为8500万美元，2022年有多笔预付款项及还款操作[207] - 2022年9月30日总股东权益为2.366亿美元，较2021年12月31日的2.54亿美元减少1750万美元[208] - 2022年9月30日，银行持有7.333亿美元联邦基金出售和其他短期投资，有3.047亿美元可用借款能力[213] - 2022年9月30日，未使用信贷额度7.403亿美元、未融资贷款承诺8890万美元、备用信用证1580万美元[214] - 2021年银行向公司支付股息3310万美元，2022年多次支付股息，2022年9月30日银行留存收益9790万美元[215] - 2022年9月30日公司现金余额750万美元，认为有足够流动性[216] - 2022年9月30日，公司递延所得税资产1220万美元、递延所得税负债200万美元，净递延所得税资产1020万美元[222] 净利息相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度净利息收入4730万美元，2021年同期为4320万美元；2022年第三季度净利息收入1980万美元，2021年同期为1430万美元[136][138] - 2022年第三季度净利息利差为2.76%，2021年同期为1.99%；2022年第三季度净利息收益率为2.86%，2021年同期为2.04%[143] - 2022年前9个月总生息资产平均余额27.532亿美元，利息收入4945.2万美元，收益率2.41%；2021年分别为26.71417亿美元、4530万美元、2.28%[145] - 2022年前9个月净利息收入4727.9万美元，2021年为4324.3万美元；净利息差2022年为2.24%，2021年为2.12%；净息差2022年为2.30%，2021年为2.18%[145] - 2022年前9个月与2021年相比，净利息收入因规模变动减少3305万美元，因利率变动增加7457万美元，总计增加4152万美元[147] 净贷款销售收益相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度净贷款销售收益67.3万美元，2021年同期为420万美元；2022年第三季度净贷款销售收益16.6万美元，2021年同期为85.1万美元[136] 贷款损失拨备相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度贷款损失拨备为收益150万美元，2021年同期为收益130万美元；2022年第三季度贷款损失拨备为0，2021年同期为收益55万美元[137] - 2022年第三季度贷款损失拨备为0，2021年同期收益为55万美元；2022年前9个月贷款损失拨备收益为150万美元，2021年同期为130万美元[147] - 2022年9月30日贷款损失准备金为1480万美元，较2021年12月31日减少110万美元，占贷款总额比例从1.43%降至1.30%[190] - 2022年前九个月贷款损失准备金减少110万美元，贷款损失拨备收益为150万美元，高于2021年同期的130万美元[192] 联邦基金利率相关数据 - 2022年3 - 9月联邦基金利率提高300个基点[136][138][140] 资金成本相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度资金成本升至0.26%，2021年同期为0.13%；2022年前三季度资金成本升至0.17%，2021年同期为0.16%[142] 非利息收入相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度和前9个月非利息收入分别为490万美元和1500万美元，2021年同期分别为560万美元和1830万美元[150] 存款账户服务收费相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度和前9个月存款账户服务收费较2021年同期分别增加8万美元和45.3万美元[152] 抵押贷款相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度和前9个月抵押贷款净收益较2021年同期分别减少68.5万美元和350万美元[153] - 2022年第三季度用于出售的抵押贷款为650万美元，2021年同期为2130万美元；2022年前9个月为2500万美元，2021年同期为1.078亿美元[153] - 2022年前三季度用于投资组合的抵押贷款发起额较2021年同期增加1300万美元，从3040万美元增至4340万美元[170] - 2022年前三季度用于出售的住宅抵押贷款发起额较2021年同期减少8280万美元，从1.078亿美元降至2500万美元[171] 商业贷款相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度商业贷款（不含PPP贷款）利息收入因规模增加62万美元，因利率增加154.8万美元，总计增加216.8万美元；前9个月分别增加41万美元、69.8万美元，总计增加110.8万美元[147] - 2022年前九个月商业贷款组合增加1290万美元，排除PPP贷款减免后增长5480万美元，其中商业和工业组合增长4870万美元，商业房地产贷款增长610万美元[173] - 2022年前九个月商业贷款总发放量从2021年同期的3.746亿美元降至2.795亿美元，减少9510万美元，排除PPP贷款发放后，2022年前九个月商业贷款发放量比2021年同期高330万美元[173] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业信贷承诺总额分别为10.16707亿美元和8.86577亿美元，未使用部分分别为6.08291亿美元和5.26725亿美元，未使用额度占比分别为59.83%和59.41%，商业信贷承诺总额增加1.301亿美元[174] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业和商业房地产贷款分别占总贷款组合的83.4%和84.4%，住宅抵押贷款和消费贷款分别占16.6%和15.6%[175] 信托费用相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度信托费用较2021年同期减少6.4万美元，其中第三季度减少11万美元，主要因信托资产市场估值波动[154] 非利息费用相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度非利息费用增至3580万美元，较2021年同期增加100万美元；第三季度增至1210万美元，较2021年同期增加57.7万美元[155] 联邦所得税费用相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度联邦所得税费用为540万美元，较2021年同期增加10万美元；第三季度为250万美元，较2021年同期增加80万美元[161] 贷款组合相关数据关键指标变化 - 2022年前三季度贷款组合增加2970万美元，9月30日达到11.4亿美元[169] - 2022年前三季度总贷款发起额为3.69241亿美元，较2021年同期的4.4633亿美元有所减少[172] 消费贷款相关数据关键指标变化 - 消费住宅抵押贷款组合在2022年9月30日和2021年12月31日分别占组合贷款的11.4%和10.7%[181] - 其他消费贷款组合从2021年12月31日的5480万美元增加440万美元至2022年9月30日的5920万美元，占比从4.9%升至5.2%[182] 不良资产及贷款相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，不良资产均为240万美元，不良贷款分别为8.5万美元和9.2万美元，均占总组合贷款的0.01%[185][186] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，问题债务重组（TDRs）贷款分别为530万美元和750万美元，TDRs数量从54笔降至41笔，减少220万美元[188] - 2022年前九个月和2021年前九个月止赎房产销售收益分别为4.7万美元和17万美元，净收益分别为4.7万美元和净损失2万美元[185] - 2022年9月30日不良贷款为8.5万美元，较2021年12月31日的9.2万美元有所下降[191] - 2022年9月30日减值贷款降至530万美元，较2021年12月31日减少220万美元，特定减值贷款准备金降至29.4万美元，占比从7.5%降至5.5%[195] 贷款准备金相关数据关键指标变化 - 2022年9月30日商业贷款一般准备金为1230万美元，较2021年12月31日的1290万美元减少62.4万美元[200] - 2022年9月30日同类贷款准备金为210万美元，较2021年12月31日的240万美元减少30万美元[201] 其他资产相关数据关键指标变化 - 2022年9月30日银行持有的人寿保险较2021年12月31日增加72.5万美元[202] - 2022年9月30日房产和设备总计4070万美元，较2021年12月31日减少110万美元[203] 资本比率相关数据 - 美国银行资本准则包括CET1比率4.5%、资本保护缓冲2.5%等，公司和银行资本比率超要求[209] - 截至2022年9月30日，总资本与风险加权资产比率为17.6%，普通股一级资本与风险加权资产比率为16.7%等[210] 利率变动影响相关数据 - 基于2022年9月30日资产负债表，利率上升200个基点，经济价值为3.79237亿美元，净利息收入为1.02058亿美元，变化率分别为 -1.93%和4.74% [227] 净贷款回收相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度净贷款回收为19万美元，2021年同期为27.6万美元；2022年前9个月为43.2万美元，2021年同期为42.4万美元[147] PPP贷款相关数据 - 截至2022年9月30日，仅一笔总额为3.7万美元的PPP贷款本金未偿还，5000美元净费用未确认[180]

公司整体财务状况 - 截至2022年6月30日，公司总资产27.8亿美元，总贷款11.1亿美元，总存款24.9亿美元，股东权益2.431亿美元[127] - 截至2022年6月30日，公司总资产为27.8亿美元，较2021年12月31日减少1.475亿美元；总存款减少8340万美元，联邦住房贷款银行借款减少5500万美元[154] - 2022年6月30日现金及现金等价物为7.602亿美元，较2021年12月31日的11.5亿美元减少[155] - 截至2022年6月30日，公司总存款降至24.9亿美元，较2021年12月31日减少8340万美元，非利息支票账户余额增加1720万美元，有息活期账户余额减少9630万美元，储蓄和货币市场账户余额增加270万美元[194] - 截至2022年6月30日，公司借入资金为3000万美元，较2021年12月31日的8500万美元减少，提前偿还贷款产生8.7万美元的预付费用[197] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为2.431亿美元，较2021年12月31日的2.54亿美元减少1090万美元[198] 净收入相关 - 2022年第二季度净收入660万美元，2021年同期为780万美元；2022年前六个月净收入1260万美元，2021年同期为1560万美元[127][129] - 2022年第二季度摊薄后每股净收入0.19美元，2021年同期为0.23美元；2022年前六个月摊薄后每股净收入0.37美元，2021年同期为0.46美元[129] 净利息收入相关 - 2022年第二季度净利息收入1480万美元，2021年同期为1450万美元；2022年前六个月净利息收入2750万美元，2021年同期为2890万美元[130][132] - 2022年第二季度净利息收入增加38.6万美元，其中利率变动带来110万美元增加，平均生息资产和付息负债规模变动导致75.8万美元减少[133] - 2022年前六个月净利息收入减少140万美元，其中平均生息资产和付息负债规模变动导致260万美元减少，利率变动带来120万美元增加[134] - 2022年上半年净利息收入为2750.8万美元，2021年为2894.7万美元；净利息利差2022年为1.98%，2021年为2.19%；净利息收益率2022年为2.02%，2021年为2.25%[140] 抵押贷款销售净收益相关 - 2022年第二季度抵押贷款销售净收益19.9万美元，2021年同期为130万美元；2022年前六个月抵押贷款销售净收益50.8万美元，2021年同期为330万美元[130] - 2022年二季度抵押贷款净收益较2021年同期下降110万美元，上半年下降280万美元[146] - 2022年二季度为出售而发放的抵押贷款为840万美元，2021年同期为3920万美元；2022年上半年为出售而发放的抵押贷款为1850万美元，2021年同期为8650万美元[146] - 2022年上半年用于出售的住宅抵押贷款发起额较2021年同期减少6800万美元，从8650万美元降至1850万美元[161] 贷款损失拨备相关 - 2022年第二季度贷款损失拨备为0，2021年同期收益为75万美元；2022年前六个月贷款损失拨备收益为150万美元，2021年同期为75万美元[131] - 2022年二季度贷款损失拨备为0，2021年同期为收益75万美元；2022年上半年贷款损失拨备为收益150万美元，2021年同期为收益75万美元[142] - 2022年6月30日贷款损失准备金为1460万美元，较2021年12月31日减少130万美元，分别占总组合贷款的1.32%和1.43%[180] - 2022年前六个月，公司贷款损失准备金减少130万美元，贷款损失拨备收益为150万美元，净贷款回收为24.2万美元，净冲销（回收）与平均贷款的比率年化后为 -0.06%[183] 资金成本相关 - 2022年第二季度资金成本降至0.14%，2021年同期为0.17%；2022年前六个月资金成本降至0.12%，2021年同期为0.18%[137] 联邦基金利率相关 - 2022年3月、5月和6月联邦基金利率分别上调25、50和75个基点[130][132][134][135] 净贷款回收相关 - 2022年二季度净贷款回收为1.5万美元，2021年同期为10.4万美元；2022年上半年净贷款回收为24.2万美元，2021年同期为14.8万美元[142] 非利息收入相关 - 2022年二季度非利息收入为510万美元，2021年同期为620万美元；2022年上半年非利息收入为1010万美元，2021年同期为1270万美元[145] 信托费相关 - 2022年二季度信托费较2021年同期下降3.7万美元，上半年增加4.6万美元[147] ATM及借记卡手续费相关 - 2022年二季度和上半年ATM及借记卡手续费较2021年同期增加，因客户使用量增加[147] 存款账户服务费相关 - 2022年二季度和上半年存款账户服务费较2021年同期增加，因客户恢复正常行为[147] 非利息支出相关 - 2022年第二季度非利息支出增至1190万美元，较2021年同期增加19.5万美元；上半年增至2370万美元，较2021年同期增加44.9万美元[148] 联邦所得税费用相关 - 2022年第二季度和上半年联邦所得税费用分别为150万美元和290万美元，较2021年同期的180万美元和360万美元有所下降；有效税率分别为18.52%和18.66%，2021年同期为19.05%和18.78%[153] 证券资产相关 - 2022年6月30日可供出售债务证券为4.356亿美元，较2021年12月31日的4.161亿美元增加；持有至到期证券为3.527亿美元，较2021年12月31日的1.37亿美元增加[156] 贷款组合相关 - 2022年上半年贷款总额增加290万美元，6月30日为11.1亿美元；商业贷款组合减少670万美元，消费者贷款组合增加160万美元，住宅抵押贷款组合增加800万美元[159] - 2022年上半年用于投资组合的抵押贷款发起额较2021年同期增加680万美元，从2380万美元增至3070万美元[160] - 2022年上半年商业贷款发放额为2.033亿美元，较2021年同期的2.603亿美元减少5700万美元；排除薪资保护计划（PPP）贷款后，商业贷款发起额较2021年同期增加7140万美元[162] - 2022年6月30日和2021年12月31日，商业和商业房地产贷款分别占总贷款组合的83.6%和84.4%[163] - 2022年6月30日和2021年12月31日，住宅抵押贷款和消费贷款分别占总贷款的16.3%和15.6%[163] - 2022年6月30日和2021年12月31日，消费住宅抵押贷款分别占组合贷款的11.3%和10.7%[168] - 其他消费贷款组合从2021年12月31日的5480万美元增至2022年6月30日的5650万美元，分别占组合贷款的4.9%和5.0%[169] PPP贷款相关 - 2022年上半年公司收到217笔PPP贷款的减免款项，总计4030万美元[159] - 2020年，公司发放1738笔PPP贷款，本金总计3.467亿美元，产生费用1000万美元，765笔PPP贷款（本金1.135亿美元）获豁免，确认净费用540万美元[166] - 2021年，公司发放1000笔PPP贷款，本金总计1.281亿美元，产生费用560万美元，1722笔PPP贷款（本金3.184亿美元）和217笔PPP贷款（本金4030万美元）获豁免，分别确认净费用830万美元和120万美元[175] - 截至2022年6月30日，21笔PPP贷款（本金280万美元）未偿还，9.4万美元净费用未确认[167] 不良资产与不良贷款相关 - 2022年6月30日和2021年12月31日，不良资产均为240万美元，不良贷款分别为9万美元和9.2万美元，均占总组合贷款的0.01%[172][173] - 2022年6月30日，公司不良贷款为9万美元，不良资产总额为243.3万美元，总逾期贷款为19.7万美元，逾期率为0.02%[181] 问题债务重组（TDRs）贷款相关 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，问题债务重组（TDRs）贷款分别为430万美元和750万美元，TDRs数量从54笔降至45笔[176][177] 减值贷款相关 - 截至2022年6月30日，公司减值贷款降至430万美元，较2021年12月31日减少330万美元，减值贷款专项准备金降至29.6万美元，占总减值贷款的7.0%[186] 经济定性因素相关 - 2022年第一季度，公司将经济定性因素降低3个基点，取消消费者贷款组合定性因素20个基点的分配，将贷款人员变动定性因素降低4个基点，第一、二季度分别增加与利率上升影响相关的定性因素2个和3个基点[189] 商业贷款组合行业集中相关 - 公司商业贷款组合最大的行业集中在房地产、租赁和租赁业（31%），其次是制造业（14%）和零售业（10%）[190] 贷款准备金相关 - 截至2022年6月30日，公司分配给商业贷款的一般准备金为1210万美元，较2021年12月31日减少80万美元，定性部分为1210万美元，较2021年12月31日减少75.5万美元[191] - 截至2022年6月30日，同类贷款准备金为210万美元，较2021年12月31日减少30万美元[192] 其他资产相关 - 截至2022年6月30日，银行持有的人寿保险增加49.5万美元，房产和设备总计4110万美元，较2021年12月31日减少68.5万美元[193] 资本比率相关 - 美国银行资本准则要求普通股一级资本与风险加权资产比率（CET1比率）最低为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，最低杠杆率为4.0%，公司和银行资本比率持续超过要求[199] - 截至2022年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为17.5%，普通股一级资本与风险加权资产比率为16.5%，一级资本与风险加权资产比率为16.5%，一级资本与平均资产比率为9.1%[200] 银行投资与借款能力相关 - 截至2022年6月30日，银行持有7.218亿美元联邦基金出售和其他短期投资，有2.773亿美元的可用借款能力[203] 公司信贷额度与承诺相关 - 截至2022年6月30日，公司有7.691亿美元未使用信贷额度、1.018亿美元未提供资金的贷款承诺和1440万美元备用信用证[204] 股息支付相关 - 2021年银行向公司支付3310万美元股息，公司向股东支付1090万美元股息并赎回2060万美元信托优先股；2022年2月和5月银行分别向公司支付290万和280万美元股息，公司两次均向股东支付270万美元股息[205] 留存收益与现金余额相关 - 截至2022年6月30日，银行留存收益余额为9040万美元，公司现金余额为770万美元[205][206] 递延所得税相关 - 截至2022年6月30日，公司有840万美元递延所得税资产和190万美元递延所得税负债，净递延所得税资产为650万美元，无需估值备抵[212] 利率变动影响相关 - 利率上升200个基点，未来十二个月净利息收入为8.0374亿美元，增长5.67%，经济价值为3.86896亿美元，下降1.84%；利率下降200个基点，净利息收入为6.3861亿美元，下降16.04%，经济价值为3.45688亿美元，下降12.30%[217] 未来净利息收入影响因素相关 - 未来净利息收入水平还取决于贷款、存款等资产负债的增长、构成和绝对水平，经济和竞争条件，潜在策略变化以及客户偏好等因素[219]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产29.3亿美元，总贷款11亿美元，总存款25.8亿美元，股东权益2.456亿美元[133] - 2022年第一季度净收入600万美元，2021年同期为780万美元；摊薄后每股净收入2022年第一季度为0.18美元，2021年同期为0.23美元[133][138] - 截至2022年3月31日，总资产为29.3亿美元，较2021年12月31日增加110万美元；总存款增加430万美元[156] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物为11.1亿美元，较2021年12月31日减少4080万美元[157] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券为3.461亿美元，较2021年12月31日减少6990万美元；持有至到期证券为2.546亿美元，较2021年12月31日增加1.176亿美元[158] - 2022年3月31日股东权益总额为2.456亿美元，较2021年12月31日的2.54亿美元减少840万美元[197] - 2022年第一季度公司净收入为600万美元，支付现金股息270万美元，累计其他综合收益负向变动1190万美元[197] - 截至2022年3月31日，公司监管资本比率中，总资本与风险加权资产比率为17.9%，普通股一级资本与风险加权资产比率为16.9%，一级资本与风险加权资产比率为16.9%，一级资本与平均资产比率为8.8%[199] - 2022年3月31日，公司现金余额为780万美元，银行留存收益余额为8640万美元[204][205] - 2022年3月31日，公司递延所得税资产总额为670万美元，递延所得税负债总额为190万美元，净递延所得税资产为490万美元[211] 个人贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，银行修改了726笔个人贷款，本金总额3.372亿美元，所有修改已到期，贷款恢复合同付款条款[134] PPP贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，70笔PPP贷款本金770万美元未偿还，28.1万美元净费用未确认[136] - 2020 - 2022年第一季度，PPP贷款业务中，2020年发放1738笔，本金3.467亿美元，产生费用1000万美元；2021年发放1000笔，本金1.281亿美元，产生费用560万美元；2022年第一季度175笔贷款本金3550万美元被豁免，确认净费用100万美元[137] - 2022年第一季度商业贷款总体产量从2021年同期的1.669亿美元降至1.292亿美元，减少3770万美元，主要因PPP贷款产量大幅下降9700万美元；排除PPP贷款，2022年前三个月商业贷款发放量比2021年同期高5930万美元[164] 净利息收入相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度净利息收入1270万美元，2021年同期为1450万美元[139][141] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期减少180万美元，其中190万美元来自平均生息资产和付息负债的规模变化，利率变化带来6.9万美元的增加[142] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期减少182.5万美元，其中因规模变动减少189.4万美元，因利率变动增加6.9万美元[148] 贷款损失拨备与回收数据关键指标变化 - 2022年第一季度贷款损失拨备为收益150万美元，2021年同期为0；净贷款回收2022年第一季度为22.7万美元，2021年同期为4.4万美元[140] - 2022年第一季度贷款损失拨备为收益150万美元，2021年同期为0；剔除PPP贷款后，2022年第一季度贷款总额增加2750万美元；2022年第一季度净贷款回收为22.7万美元，2021年同期为4.4万美元[148] - 2022年第一季度贷款损失准备金减少130万美元，记录贷款损失收益150万美元，净贷款回收22.7万美元，年化净冲销（回收）与平均贷款比率为 -0.08%[181] 资金成本与净利息利差、收益率数据关键指标变化 - 2022年第一季度资金成本降至0.11%，2021年同期为0.19%[144] - 2022年第一季度净利息利差为1.81%，净利息收益率为1.85%；2021年同期分别为2.26%和2.33%[146] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2022年第一季度非利息收入为500万美元，2021年同期为650万美元；其中抵押贷款净收益较2021年同期减少170万美元，2022年第一季度为1010万美元，2021年同期为4730万美元[151][152] - 2022年第一季度非利息支出为1170万美元，较2021年同期增加25.4万美元；其中薪资和福利支出减少12.3万美元，占用费用增加13.5万美元，家具和设备费用增加7.9万美元[154] 联邦所得税费用与有效税率数据关键指标变化 - 2022年第一季度联邦所得税费用为140万美元，2021年同期为180万美元；有效税率为18.82%，2021年同期为18.50%[155] 贷款组合数据关键指标变化 - 2022年第一季度，总贷款组合减少710万美元，截至3月31日为11.0亿美元；商业贷款组合减少380万美元，消费者贷款组合增加22.3万美元，住宅抵押贷款组合减少350万美元[161] - 2022年第一季度，用于出售的住宅抵押贷款发起量较2021年同期减少3720万美元，为1010万美元；用于投资组合的住宅抵押贷款发起量较2021年同期增加500万美元，为1480万美元[162][163] - 2022年前三个月商业贷款组合减少380万美元，工商业组合减少1000万美元，商业房地产贷款增加620万美元[164] - 2022年3月31日和2021年12月31日，商业和商业房地产贷款分别占总贷款组合的约84.6%和84.4%；住宅抵押贷款和消费贷款分别占总贷款的约15.4%和15.6%[165] - 2022年3月31日和2021年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的47.4%和46.5%[167] - 2022年3月31日和2021年12月31日，消费者住宅抵押贷款组合分别占组合贷款的10.4%和10.7%[168] - 其他消费贷款组合从2021年12月31日的5480万美元增至2022年3月31日的5510万美元，增加22.3万美元，分别占组合贷款的5.0%和4.9%[169] 不良资产相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日和2021年12月31日，非 performing资产均为240万美元[172] - 2022年3月31日，非 performing贷款总计9万美元，占总组合贷款的0.01%，与2021年12月31日持平[173] - 2022年3月31日和2021年12月31日，止赎资产均为230万美元[175] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款条款在TDRs中被修改的贷款分别为820万美元和750万美元，TDRs总数从2021年12月31日到2022年3月31日增加63.7万美元[175] - 2022年3月31日贷款损失准备金为1460万美元，较2021年12月31日减少130万美元，占贷款总额比例从1.43%降至1.33%[178] - 2022年3月31日不良贷款为9万美元，较2021年12月31日的9.2万美元有所下降；总逾期贷款为17.1万美元，逾期率为0.02%[180] - 2022年3月31日受损贷款增至820万美元，较2021年12月31日增加63.7万美元；受损贷款专项准备金降至54万美元，占比从7.5%降至6.6%[184] 贷款准备金相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度经济定性因素降低3个基点，消费者贷款组合定性因素去除20个基点，贷款人员变动定性因素降低4个基点，利率上升定性因素增加2个基点[187] - 商业贷款组合最大集中在房地产、租赁和租赁业（31.3%），其次是制造业（13.8%）和零售业（10.3%）[189] - 2022年3月31日商业贷款一般准备金为1200万美元，较2021年12月31日的1290万美元减少；定性部分降至1200万美元，减少87.8万美元[190] - 2022年3月31日同类贷款准备金为190万美元，较2021年12月31日的240万美元减少[191] 其他资产与负债数据关键指标变化 - 2022年3月31日银行拥有的人寿保险增加25.2万美元，房产和设备降至4140万美元，较2021年12月31日减少36万美元[192] - 2022年3月31日总存款增至25.8亿美元，非利息支票账户余额增加3280万美元，计息活期账户余额减少5810万美元，储蓄和货币市场账户余额增加3370万美元，定期存款减少400万美元[193] - 2022年3月31日借款资金为8500万美元，与2021年12月31日相同，期间有2500万美元的提前还款和新借款操作[196] 公司资金与信贷相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日，银行持有10.8亿美元联邦基金出售和其他短期投资，有2.014亿美元的可用借款能力[202] - 2022年3月31日，公司未使用信贷额度为7.272亿美元，未融资贷款承诺为8970万美元，备用信用证为1010万美元[203] 股息支付数据关键指标变化 - 2021年银行向公司支付股息3310万美元，2022年2月支付290万美元，公司向股东支付现金股息270万美元[204] 利率变动影响数据关键指标变化 - 基于2022年3月31日资产负债表，利率上升200个基点，经济价值权益为3.67524亿美元，变化2.33%，净利息收入为6099.7万美元，变化14.20%；利率下降200个基点，经济价值权益为2.96915亿美元，变化 -17.33%，净利息收入为4900.5万美元，变化 -8.25%[216]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司总资产29.3亿美元，总贷款11.1亿美元，总存款25.8亿美元，股东权益2.54亿美元[14] - 2021年净收入2900万美元，2020年为3020万美元[14] - 2020年和2021年每季度支付现金股息每股0.08美元[15] 贷款业务关键指标变化 - 截至2021年12月31日，银行修改726笔贷款，本金总额3.372亿美元，所有修改已到期，贷款恢复合同付款条款[16] - 截至2021年12月31日，240笔PPP贷款本金4320万美元未偿还，130万美元净费用未确认[18] - 2021年非执行贷款9.2万美元，2020年为53.3万美元，2019年为20.3万美元[21] - 2021年贷款损失拨备收益210万美元，2020年为300万美元，2019年为45万美元[22] - 商业和工业贷款从2019年12月31日的4.996亿美元降至2021年12月31日的4.203亿美元，商业房地产贷款从5.985亿美元降至5.161亿美元，消费者贷款从2.876亿美元降至1.726亿美元[26] - 2021年公司保留的固定利率住宅抵押贷款占总发放金额的22%，2020年为18%[38] - 截至2021年12月31日，房地产建设贷款金额为52,019千美元，占比4%；房地产抵押贷款金额为464,082千美元，占比42%；商业和工业贷款（不包括PPP贷款）金额为378,318千美元，占比34%；PPP贷款金额为41,939千美元，占比4%；住宅抵押贷款金额为117,800千美元，占比11%；消费贷款金额为54,835千美元，占比5%[43] - 截至2020年12月31日，房地产建设贷款金额为64,171千美元，占比4%；房地产抵押贷款金额为488,002千美元，占比34%；商业和工业贷款（不包括PPP贷款）金额为436,331千美元，占比31%；PPP贷款金额为229,079千美元，占比16%；住宅抵押贷款金额为149,556千美元，占比11%；消费贷款金额为62,192千美元，占比4%[43] - 2021年12月31日，一年内到期的贷款金额为253,650千美元，一到五年到期的贷款金额为499,670千美元，五到十五年到期的贷款金额为257,960千美元，十五年后到期的贷款金额为97,713千美元[47] - 2021年12月31日，预定利率的贷款金额为584,117千美元，浮动或可变利率的贷款金额为271,226千美元[47] 存款业务关键指标变化 - 2021年平均非利息活期存款余额为885,838千美元，利率为0%；有息活期存款余额为681,411千美元，利率为0.03%；储蓄和货币市场账户余额为822,235千美元，利率为0.03%；定期存款余额为101,353千美元，利率为0.49%；总存款余额为2,490,837千美元，利率为0.06%[54] - 2020年平均非利息活期存款余额为659,387千美元，利率为0%；有息活期存款余额为535,922千美元，利率为0.1%；储蓄和货币市场账户余额为715,135千美元，利率为0.2%；定期存款余额为134,199千美元，利率为1.5%；总存款余额为2,044,643千美元，利率为0.3%[54] - 2021年12月31日，三个月或更短到期且超过FDIC保险限额250,000美元的非到期存款为1,167,790千美元，定期存款为5,706千美元，总计1,173,496千美元[55] - 2020年12月31日，三个月或更短到期且超过FDIC保险限额250,000美元的非到期存款为1,006,793千美元，定期存款为5,293千美元，总计1,012,086千美元[55] 证券投资业务关键指标变化 - 2021年公司证券组合中商业债券部分减少了290万美元[57] - 截至2021年12月31日，公司投资证券总额为55.3066万美元，2020年为31.63万美元[60] - 截至2021年12月31日，公司有两笔对美国以外发行人证券的投资，总计91.1万美元[60] - 2021年12月31日到期一年以内的投资证券总额为5.0024万美元，平均收益率1.76%；1 - 5年的为27.2876万美元，平均收益率1.47%；5 - 10年的为12.8523万美元，平均收益率1.59%；10年以后的为10.1643万美元，平均收益率1.87%[62] 地区经济指标 - 2021年底密歇根州失业率5.9%，大急流城和荷兰地区失业率3.6%[24] - 2021年大急流城住宅单位开工量较2020年增长19%，荷兰 - 大哈芬/湖岸地区增长27%[25] 信托业务数据 - 截至2021年12月31日，公司信托部门管理资产约12.01亿美元，其中个人信托管理资产约6.209亿美元，退休计划管理资产约5.804亿美元[63][64] 人员数据 - 截至2021年12月31日，公司有311名全职等效员工，包括279名全职和51名兼职员工[67] 公司证券相关法规 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》注册，受美国证券交易委员会相关限制和要求约束，也受《萨班斯 - 奥克斯利法案》约束[84] 存款保险评估率 - 公司预计2022年存款保险年度评估率为3个基点[87] 银行资本监管要求 - 联邦储备委员会对银行控股公司使用资本充足率指引，资本低于最低指引可能被拒绝收购或设立额外银行或非银行业务的批准[79] - 联邦存款保险公司为FDIC投保银行设定了最低资本标准，包括一级资本与总资产的杠杆比率和基于风险的资本要求[88] - 巴塞尔协议III规定普通股一级资本与风险加权资产比率（CET1比率）为4.5%，资本留存缓冲为风险加权资产的2.5%，有效最低CET1比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为6.0%（有效最低一级资本比率为8.5%），总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，最低杠杆比率为4.0%[89] - 联邦法规定义资本类别，资本充足的CET1风险资本比率为6.5%或以上、一级风险资本比率为8%或以上、总风险资本比率为10%或以上、杠杆比率为5%或以上[90] - 截至2021年12月31日，银行根据巴塞尔协议III规则被归类为“资本充足”[92] 银行股息相关法规 - 密歇根州法律规定，银行支付普通股股息后盈余至少为资本的20%[93] - 联邦法律禁止存款机构在资本不足时进行资本分配或支付管理费给控股公司，FDIC可阻止违约银行支付股息或禁止不安全的股息支付[94] 银行信贷投资限制法规 - 银行对Macatawa及其子公司的信贷、投资和接受其证券作为抵押受联邦法律限制，对董事、高管等的信贷有一定限制和报告要求[96] 银行运营监管标准 - 联邦银行机构为促进联邦保险存款机构安全稳健运营，制定了内部控制、信息系统等方面的标准[97] 银行股权投资和业务活动限制法规 - 联邦法律和FDIC法规禁止FDIC保险州银行进行某些股权投资和从事某些活动，除非满足最低监管资本要求且FDIC认为不构成重大风险[98] 银行贷款和存款业务消费者保护法规 - 银行贷款和存款业务受多项消费者保护法律约束，违反将面临重大损害赔偿和罚款[99] 银行反洗钱和反恐融资法规 - 银行需遵守《银行保密法》《美国爱国者法案》和OFAC规则，防止洗钱和恐怖主义融资，未遵守将面临严重法律和声誉后果[100][101][102][104] 银行分行设立法规 - 密歇根州银行可在州内设立分行，经监管批准可进行州际分行网络收购等操作[105]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2021 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______ to _______ Commission file number: 000-25927 MACATAWA BANK CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) Michigan 38-3391345 (State or o ...

☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2021 OR For the transition period from _______ to _______ Commission file number: 000-25927 MACATAWA BANK CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) Michigan 38-3391345 (State or other ...