资产负债情况 - 公司总资产为99亿美元，贷款总额为77亿美元，存款总额为85亿美元，股本为13亿美元，信托和财富管理业务资产管理规模为9.677亿美元[185] - 公司总资产为9,993,283百万美元，较上年同期增长0.42%[206] - 公司有形股东权益为946,446百万美元，较上年同期增长10.01%[206] - 公司有形资产负债率为9.81%，较上年同期提高0.85个百分点[206] 资产质量 - 公司贷款组合保持良好的信用质量，不良贷款率为0.31%[190] - 公司不良贷款率为0.31%，较上年同期下降0.13个百分点[205] - 公司拨备覆盖率为403.68%，较上年同期提高122.32个百分点[205] - 公司资产质量良好，严格遵守行业和房地产类型的集中度限制[243] - 公司制定了信贷政策和贷款审批流程，对贷款进行全面审查[244] - 公司建立了及时识别问题贷款的程序，以确保最佳的问题解决方案[245] - 公司在发生借款人违约时采取追索行动，包括修改贷款条款以帮助借款人偿还[246] - 不良贷款和逾期贷款占比分别为0.31%和0.43%，较2023年12月31日有所下降[250] 贷款组合 - 公司贷款总额保持稳定在77亿美元[188] - 公司贷款组合总额为77.14亿美元，较2023年12月31日增加0.2%[235] - 商业贷款占总贷款的59.4%，其中商业及工业贷款占21.6%，非所有者占用商业房地产贷款占23.8%[236,237] - 农业行业受到大宗商品价格波动和生产成本上升的影响，公司食品和农业贷款占总贷款的3.9%，主要集中在低杠杆的客户[238] - 过去12个月新增贷款15亿美元，其中商业贷款10亿美元[239] - 公司贷款组合到期情况:1年内到期10.35亿美元，5年内到期31.74亿美元，15年内到期23.08亿美元[240,241] 存款情况 - 公司存款总额平均增长5.3%，活期存款占比87.8%[191] - 交易存款增加4.4%，总存款增加5.0%[215] - 2024年9月30日的总平均存款为84.01亿美元，平均利率为2.34%[307] - 公司非活期存款占总存款的87.6%[326] 流动性和资本充足 - 公司流动性充足，可动用的抵押借款额度为27亿美元[192] - 公司资本充足率良好，一级杠杆比率为10.44%，普通股一级资本充足率为12.88%[195] - 公司的银行子公司和控股公司均超过了监管资本充足率的要求[274] - 公司可利用联邦住房贷款银行的信贷额度作为贷款和持有待售贷款的融资机制[273] - 公司可动用的联邦住房贷款银行借款额度为17.70亿美元[310] - 公司可动用的联邦储备银行贴现窗口额度为8.99亿美元[310] - 公司总的资产负债表外可用资金为26.69亿美元[310] - 公司已将26亿美元的贷款作为抵押品提供给联邦住房贷款银行[310] - 公司的可用有担保和承诺借款额度在26.69亿美元[310] 财务业绩 - 公司净利润为9060万美元，每股摊薄收益为2.36美元，较上年同期下降[186] - 公司平均有形资产收益率为1.33%，平均有形普通股权益收益率为14.14%[186] - 公司每股有形净资产为24.91美元，较上年同期增长9.41%[205] - 公司每股有形净资产(扣除其他综合收益)为26.56美元，较上年同期增长7.14%[205] - 净收入为33,105百万美元[207] - 平均资产为9,960,730百万美元[207] - 平均股东权益为1,274,873百万美元[207] - 平均有形资产收益率为1.43%[207] - 平均有形普通股权益收益率为14.84%[207] - 生息资产收益率为6.05%[208] - 净利差为3.87%[208] - 效率比为57.65%[209] - 拨备前净收入为43,696百万美元[209] - 公司正在评估新的会计准则对财务报表的影响[210][211][212][213] 投资组合 - 可供出售投资证券组合增加12.7%，主要为抵押贷款支持证券[216][217][218][219][220][221] - 持有至到期投资证券减少8.0%，主要为政府机构担保的住宅抵押贷款支持证券[224][225][226][227][228] - 非上市证券包括联邦储备银行股票、联邦住房贷款银行股票、可转换优先股和权益法投资[229][230][231][232] - 公司投资组合主要由政府机构或担保企业发行的抵押贷款支持证券构成，加权平均久期为3.9年[308] 其他 - 公司持续投资数字化解决方案，为中小企业提供金融生态系统2UniFi[187] - 公司持续投资于技术以及2023年4月收购Cambr公司[300,301] - 公司采用利率衍生工具管理利率风险[326] - 公司于2023年5月9日授权了一项5000万美元的股票回购计划[317]

核心观点 - National Bank Holdings (NBHC) 的 Zacks 评级被上调至 2（买入），主要反映了盈利预期的上升趋势，这可能是推动股价上涨的关键因素 [1][2] - 盈利预期的变化与短期股价走势密切相关，机构投资者通常根据盈利预期调整估值模型，进而影响股票价格 [3] - Zacks 评级系统通过跟踪盈利预期修订趋势，帮助投资者识别潜在的市场表现优异股票 [4] - National Bank Holdings 的盈利预期在过去三个月内上调了 4%，尽管 2024 财年每股收益预计同比下降 16.4% [5] - 该公司的 Zacks 评级上调使其跻身 Zacks 覆盖股票的前 20%，表明其盈利预期修订表现优异，可能在未来产生超越市场的回报 [6] 盈利预期与股价关系 - 公司未来盈利潜力的变化（通过盈利预期修订反映）与短期股价走势高度相关 [3] - 机构投资者利用盈利预期计算公司股票的合理价值，盈利预期的上调或下调直接影响其估值模型 [3] - National Bank Holdings 的盈利预期上升和评级上调表明其基本面改善，投资者对这一趋势的认可可能推动股价上涨 [3] Zacks 评级系统 - Zacks 评级系统基于盈利预期的四个因素将股票分为五类，从 1（强力买入）到 5（强力卖出） [4] - Zacks Rank 1 的股票自 1988 年以来平均年回报率为 +25% [4] - 该系统在覆盖的 4000 多只股票中保持“买入”和“卖出”评级的均衡比例，仅有前 5% 的股票获得“强力买入”评级，接下来的 15% 获得“买入”评级 [6] National Bank Holdings 的盈利预期 - 预计 2024 财年每股收益为 3.11 美元，同比下降 16.4% [5] - 过去三个月内，Zacks 共识预期上调了 4% [5] - 盈利预期的持续上调反映了市场对公司未来表现的乐观预期 [5] 评级上调的意义 - National Bank Holdings 的 Zacks 评级上调至 2，使其跻身 Zacks 覆盖股票的前 20%，表明其盈利预期修订表现优异 [6] - 这一评级上调暗示该股可能在短期内表现优异 [6]

动量投资策略 - 动量投资策略的核心是跟随股票近期趋势 无论是上涨还是下跌 在“做多”背景下 投资者本质上是“买高 但希望卖得更高” 目标是股票一旦进入固定路径 将带来及时且有利可图的交易 [1] 动量风格评分 - Zacks动量风格评分是Zacks风格评分的一部分 旨在帮助投资者解决如何定义股票动量的难题 该评分与Zacks排名系统相辅相成 后者具有出色的超额收益记录 [2] National Bank Holdings (NBHC) 的动量表现 - NBHC目前的动量风格评分为A Zacks排名为2（买入） 研究表明 Zacks排名为1（强力买入）和2（买入）且风格评分为A或B的股票在未来一个月内表现优于市场 [2] - NBHC的短期价格表现良好 过去一周股价上涨3.09% 而Zacks东南银行行业同期上涨1.95% 从更长时间框架看 月度价格变化为10.95% 优于行业的1.02% [3] - NBHC过去一个季度股价上涨14.23% 过去一年上涨48% 相比之下 标普500指数同期分别上涨7.36%和38.52% [3] 交易量分析 - NBHC过去20天的平均交易量为176,445股 交易量是衡量股票表现的重要指标 上涨股票伴随高于平均交易量通常被视为看涨信号 [4] 盈利展望 - 过去两个月 NBHC的全年盈利预估有1次上调 无下调 共识预估从3.03美元增至3.11美元 下一财年也有1次盈利预估上调 无下调 [5] - 综合考虑所有因素 NBHC作为Zacks排名2（买入）且动量评分为A的股票 显示出强劲的短期上涨潜力 [5]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度公司实现净利润3310万美元，每股摊薄收益为0.86美元，平均有形资产回报率为1.4%，有形普通股权益回报率为14.8% [5][6] - 全部应税等效预拨净收入环比增长20.6%，净利息收入年化增长20%，净利息利润率为3.87%，环比扩大11个基点 [6][7] - 非利息收入为1840万美元，较上季度增加440万美元，预计第四季度非利息收入将在1600万至1800万美元之间 [8] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款发放总额为3.59亿美元，平均利率为8.5%，推动贷款组合收益率上升12个基点 [10][11] - 非不良贷款比率持续下降，环比减少3个基点，年同比减少13个基点 [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款余额在季度内增长1.2亿美元，平均余额增长2100万美元 [6][8] - 贷款组合在季度末基本持平，客户推迟融资需求以期待更低的利率环境 [10] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续加大对2UniFi的投资，认为其有潜力改变中小企业接入美国银行系统的方式 [14] - 计划在未来的市场中寻找合适的并购机会，特别是在犹他州和德克萨斯州 [30][31] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的经营环境持乐观态度，预计贷款组合将继续增长，且信贷质量保持良好 [10][12] - 对于未来的利率政策，管理层表示将继续采取主动措施管理存款成本，预计短期内不会对净利息利润率产生重大影响 [16][26] 其他重要信息 - 第三季度非利息支出为6420万美元，较上季度增加，主要由于技术投资和额外的工资支付 [8][9] - 资本充足率持续增长，季度末有形普通股权益比率为9.8% [9] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于净利息利润率的季度平均 - 第三季度的净利息利润率为3.8%，九月份的月度利润率高于季度平均 [15] 问题: 贷款增长的最佳机会 - 贷款增长机会分布广泛，涵盖中型市场和专业领域，信贷管理是关键 [22] 问题: 关于资本的优先事项 - 公司准备与合适的机构合作，继续投资于2UniFi，并不打算在当前价格下进行股票回购 [20]

公司业绩表现 - 公司最新季度每股收益为0.86美元，超出Zacks共识预期的0.76美元，同比增长13.16% [1] - 公司最新季度营收为1.0604亿美元，超出Zacks共识预期的3.64%，但同比下降1.03% [1] - 过去四个季度中，公司三次超出每股收益预期，两次超出营收预期 [1] 股价表现与市场对比 - 公司股价年初至今上涨12.1%，低于同期标普500指数22.7%的涨幅 [2] - 公司股票当前Zacks评级为3（持有），预计未来表现将与市场持平 [4] 未来展望与行业影响 - 公司未来股价走势将取决于管理层在财报电话会议中的评论 [2] - 公司所属的东南银行行业在Zacks行业排名中处于后29%，行业前景可能影响公司表现 [5] - 同行业公司WesBanco预计最新季度每股收益为0.52美元，同比下降11.9%，营收预计为1.524亿美元，同比增长1.7% [5] 财务预测 - 公司下一季度共识预期为每股收益0.71美元，营收1.0303亿美元 [4] - 公司当前财年共识预期为每股收益3.03美元，营收4.0468亿美元 [4]

财务表现 - 第三季度净收入为3310万美元，同比增长26.7%，每股摊薄收益为0.86美元[1][3] - 前九个月净收入为9060万美元，同比下降16.8%，主要由于净利息收入下降[12] - 公司2024年第三季度净利息收入为8.7653亿美元，同比增长0.1%[24] - 2024年第三季度非利息收入为1.8389亿美元，同比下降5.0%[24] - 2024年第三季度净收入为3.3105亿美元，同比下降8.3%[24] - 2024年第三季度每股收益（基本）为0.86美元，同比下降9.5%[24] - 2024年第三季度税前收入为4.1696亿美元，同比下降11.3%[24] - 2024年第三季度所得税支出为6775万美元，同比下降27.4%[24] - 2024年第三季度净收入为33,105千美元，同比增长-8.3%[37] 利息收入与支出 - 净利息收入增加420万美元至8950万美元，净利息收益率扩大11个基点至3.87%[4] - 2024年第三季度总利息和股息收入为13.8003亿美元，同比增长9.4%[24] - 2024年第三季度总利息支出为5.035亿美元，同比增长31.4%[24] - 2024年第三季度净利息收入为89,469千美元，同比增长0.1%[29] - 2024年第三季度净利息收益率为3.87%，同比下降0.05个百分点[29] - 2024年第三季度平均利息收益资产为9,192,454千美元，同比增长1.7%[29] - 2024年第三季度净利息收益资产为2,914,071千美元，同比下降6.7%[29] - 净利息收入为2.604亿美元，净利息收益率为3.80%[30] - 平均生息资产为91.46亿美元，平均利率为5.95%[30] - 平均付息负债为62.42亿美元，平均利率为3.14%[30] - 2024年第三季度利息收入为138,003千美元，同比增长9.4%[38] - 2024年第三季度净利息收入为87,653千美元，同比下降0.1%[38] - 2024年第三季度净利息收益率为3.79%，同比下降0.06个百分点[38] 贷款与存款 - 贷款总额为77亿美元，季度贷款发放总额为3.593亿美元，平均贷款利率为8.5%[5] - 平均存款总额增加2130万美元至84亿美元，贷款存款比为90.8%[7] - 贷款总额在2024年9月30日为77.14亿美元，较2023年9月30日的74.78亿美元增长3.2%[27] - 商业贷款总额在2024年9月30日为41.99亿美元，较2023年9月30日的38.83亿美元增长8.1%[27] - 住宅房地产贷款在2024年9月30日为9.34亿美元，较2023年9月30日的8.98亿美元增长4.0%[27] - 消费者贷款在2024年9月30日为1360万美元，较2023年9月30日的1670万美元下降18.6%[27] - 2024年第三季度商业贷款总额为219,110千美元，同比下降42.9%[28] - 2024年第三季度总贷款发放额为359,251千美元，同比下降11.1%[28] - 2024年第三季度商业和工业贷款为93,711千美元，同比下降4.9%[28] - 2024年第三季度住宅房地产贷款为47,322千美元，同比增长11.3%[28] - 2024年第三季度消费者贷款为1,010千美元，同比下降40.2%[28] - 总贷款为77.14亿美元，不良贷款率为0.31%[33] - 总存款为83.33亿美元，较去年同期增加4.19亿美元[30] - 2024年9月30日的贷款与存款比率为90.79%，较2024年6月30日的92.18%有所下降[35] 不良贷款与信用损失 - 不良贷款率下降3个基点至0.31%，不良资产率下降4个基点至0.32%[6] - 2024年第三季度信贷损失准备金为2000万美元，同比增长77.8%[24] - 信用损失拨备为9504.7万美元，占总贷款的1.23%[31] - 逾期30-89天的贷款为3125.3万美元，较上季度增加409.4万美元[32] - 非应计贷款为2354.5万美元，较上季度减少251.2万美元[33] - 信用损失拨备覆盖率为403.68%，较上季度增加33.5个百分点[31] - 2024年9月30日的不良贷款占总贷款的比例为0.31%，较2023年同期的0.44%有所改善[35] - 2024年9月30日的拨备覆盖率（拨备金与不良贷款的比率）为403.68%，较2023年同期的281.36%显著提高[35] 资本与股东权益 - 普通股一级资本比率为12.88%，股东权益增加4440万美元至13亿美元[10] - 季度现金股息增加3.6%至每股0.29美元，这是自2021年以来的第八次连续增加[11] - 公司平均股本回报率在2024年9月30日为12.80%，较2023年9月30日的11.93%有所提升[26] - 一级资本充足率在2024年9月30日为12.88%，较2023年9月30日的11.61%有所提升[26] - 总风险资本比率在2024年9月30日为14.79%，较2023年9月30日的13.49%有所提升[26] - 2024年9月30日的有形普通股权益为946,446千美元，较2023年同期的808,737千美元有所增长[36] - 2024年9月30日的有形普通股权益与有形资产的比率为9.81%，较2023年同期的8.50%有所提高[36] - 2024年第三季度平均股东权益为1,274,873千美元，同比增长9.1%[37] - 2024年第三季度平均有形资产回报率为1.43%，同比下降0.15个百分点[37] - 2024年第三季度平均有形普通股回报率为14.84%，同比下降3.54个百分点[37] 非利息收入与支出 - 非利息收入增加440万美元至1840万美元，主要得益于多元化收费收入的增长[8] - 非利息支出为6420万美元，效率比率改善387个基点至57.7%[9] - 2024年第三季度非利息支出为6.4162亿美元，同比增长5.9%[24] - 2024年9月30日的非利息收入占总收入的比例为17.05%，高于2024年6月30日的14.13%，但低于2023年同期的17.81%[35] - 2024年9月30日的效率比率为60.51%，较2024年6月30日的64.62%有所改善[35] - 2024年第三季度非利息收入为18,389千美元，同比下降5.0%[39] - 2024年第三季度效率比为60.51%，同比上升3.95个百分点[39] 资产与负债 - 公司总资产在2024年9月30日达到99.93亿美元，较2023年9月30日的98.66亿美元增长1.3%[26] - 现金及现金等价物在2024年9月30日为18.08亿美元，较2023年9月30日的29.13亿美元下降37.9%[26] - 净利息收益资产为29.04亿美元，较去年同期减少3902.7万美元[30] - 截至2024年9月30日，公司平均资产回报率为1.32%，较2023年同期的1.46%有所下降[35] - 2024年9月30日的净利息收益率为3.79%，略高于2024年6月30日的3.69%，但低于2023年同期的3.85%[35] - 2024年第三季度平均资产为9,960,730千美元，同比增长1.8%[37] 其他 - 2024年9月30日的拨备前净收入为41,880千美元，较2023年同期的46,539千美元有所下降[35]

财务表现 - 公司2024年第三季度净收入为3310万美元，同比增长26.7%，主要得益于净利息收入和费用收入的增长 [3] - 稀释后每股收益为0.86美元，较上一季度的0.68美元有所提升 [1] - 2024年前九个月净收入为9063万美元，较2023年同期的1.089亿美元有所下降，主要由于净利息收入减少 [11] 净利息收入与贷款 - 2024年第三季度完全应税等值净利息收入为8950万美元，较上一季度增加420万美元，主要由于平均生息资产增加7470万美元 [4] - 贷款总额在2024年9月30日为77亿美元，与上一季度持平，其中商业贷款发放为2.191亿美元 [5] - 2024年前九个月完全应税等值净利息收入为2.605亿美元，较2023年同期的2.769亿美元有所下降 [12] 资产质量与拨备 - 2024年第三季度信用损失拨备费用为200万美元，较上一季度的280万美元有所下降 [6] - 不良贷款率在2024年9月30日为0.31%，较2023年同期的0.44%有所改善 [6][34] - 2024年前九个月信用损失拨备费用为480万美元，较2023年同期的370万美元有所增加 [13] 存款与资本 - 2024年第三季度平均总存款为84亿美元，较上一季度增加2130万美元 [7] - 2024年9月30日普通股一级资本比率为12.88%，高于联邦银行监管机构的"资本充足"门槛 [10] - 公司宣布季度现金股息增加3.6%，至每股0.29美元，这是自2021年初以来连续第八次半年度增加 [11] 非利息收入与费用 - 2024年第三季度非利息收入为1840万美元，较上一季度增加440万美元，主要由于多元化费用收入来源的增长 [8] - 2024年前九个月非利息收入为5010万美元，较2023年同期增加230万美元，主要由于SBA贷款收入和信托收入的增长 [14] - 2024年第三季度非利息费用为6420万美元，较上一季度的6310万美元有所增加，主要由于技术投资的持续增加 [8] 行业与公司概况 - 公司通过其银行子公司NBH Bank和Bank of Jackson Hole Trust运营超过90个银行中心，主要服务于科罗拉多州、堪萨斯城地区、犹他州、怀俄明州、德克萨斯州、新墨西哥州和爱达荷州 [17] - 公司致力于通过其银行子公司建立领先的社区银行特许经营权，提供高质量的客户服务并致力于利益相关者的成果 [17]

公司财务信息 - 公司预计在2024年10月22日市场收盘后公布第三季度财务业绩 [1] - 管理层将于2024年10月23日上午11:00（东部时间）召开电话会议，回顾业绩 [1] - 投资者可通过拨打电话(888) 204-4368，使用参与者密码3279876，并询问NBHC Q3 2024收益电话会议来收听 [1] - 电话会议结束后约四小时，公司网站将提供录音 [1] 公司概况 - 公司是一家银行控股公司，致力于打造领先的社区银行品牌，提供高质量的客户服务 [2] - 通过其银行子公司NBH Bank和Bank of Jackson Hole Trust，公司运营超过90个银行中心 [2] - 银行中心主要分布在科罗拉多州、大堪萨斯城地区、犹他州、怀俄明州、德克萨斯州、新墨西哥州和爱达荷州 [2] - 公司提供全面的住宅抵押银行业务，主要服务于其核心区域 [2] - 信托业务在核心区域内通过Bank of Jackson Hole Trust特许经营 [2] - 公司旗下品牌包括Community Banks of Colorado、Community Banks Mortgage、Bank Midwest、Bank Midwest Mortgage、Hillcrest Bank、Hillcrest Bank Mortgage、Bank of Jackson Hole和Bank of Jackson Hole Mortgage [2] 公司联系信息 - 公司提供多个品牌网站供访问，包括cobnkscom、bankmwcom、hillcrestbankcom、bankofjacksonholecom和nbhbankcom [3] - 公司品牌在LinkedIn上有相关链接 [3] - 投资者关系联系人：Emily Gooden（首席会计官兼投资者关系总监）和Nicole Van Denabeele（首席财务官） [3] - 媒体联系人：Jody Soper（首席营销官） [3]

文章核心观点 公司宣布管理层人事变动以支持公司持续发展 [1][5] 管理层变动情况 - 执行副总裁兼首席财务官Aldis Birkans晋升为公司总裁 [1] - 执行副总裁兼首席会计官Nicole Van Denabeele被任命为执行副总裁兼首席财务官 [1] - Emily Gooden被任命为高级副总裁兼首席会计官并继续担任投资者关系总监 [1] - 上述晋升和任命于2024年9月10日生效 [1] 管理层背景 - Aldis Birkans自2018年起担任公司首席财务官，此前任公司财务主管，担任总裁将监督公司业务职能 [2] - Nicole Van Denabeele自2018年起担任公司首席会计官，2020 - 2024年兼任NBH银行旗下Bank Midwest总裁，此前在德勤和UMB金融担任多个会计职位 [3] - Emily Gooden自2015年起在公司任职，担任过多个会计职位，最近担任财务报告和投资者关系总监，此前在毕马威从事公共会计工作 [4] 公司情况 - 公司是一家银行控股公司，通过旗下银行子公司NBH银行和杰克逊霍尔信托银行运营超90个银行中心，服务个人消费者、各类企业及政府和非营利实体 [6] - 银行中心位于科罗拉多州、堪萨斯城地区、犹他州、怀俄明州、得克萨斯州、新墨西哥州和爱达荷州 [6] - 综合住宅抵押贷款银行集团主要服务公司核心业务区域，信托业务在杰克逊霍尔信托银行旗下运营 [6] - NBH银行通过多个品牌名称运营 [6] 联系方式 - 分析师/机构投资者可联系Emily Gooden（720 - 554 - 6640，ir@nationalbankholdings.com）或Nicole Van Denabeele（720 - 554 - 6640，ir@nationalbankholdings.com） [7] - 媒体可联系Jody Soper（303 - 784 - 5925，Jody.Soper@nbhbank.com） [7]

公司战略和业务重点 - 公司专注于通过为客户和公司创造双赢场景来建立关系[289] - 公司执行了战略收购机会以扩大在有吸引力的市场的存在并使收入来源多样化[289] - 公司正在创新并与金融科技公司建立战略合作伙伴关系,以期为客户提供全面的数字金融生态系统[289] - 公司专注于为中小企业提供数字化渠道以满足借贷、存款和现金管理需求,同时还提供信息管理和数字支付工具[289] - 公司在科罗拉多、大堪萨斯城地区、犹他州、怀俄明州、德克萨斯州、新墨西哥州和爱达荷州等核心市场拥有稳固的地位,并持续投资数字解决方案和战略收购,为增长机会做好准备[289] 财务指标 - 公司2024年6月30日的资产收益率为1.06%，2023年12月31日为1.33%，2023年6月30日为1.34%[1] - 公司2024年6月30日的有形资产收益率为1.17%，2023年12月31日为1.44%，2023年6月30日为1.45%[1] - 公司2024年6月30日的股本收益率为8.46%，2023年12月31日为11.10%，2023年6月30日为11.35%[1] - 公司2024年6月30日的有形普通股权益收益率为12.44%，2023年12月31日为16.56%，2023年6月30日为17.24%[1] - 公司2024年6月30日的贷款存款比率为92.18%，2023年12月31日为94.00%，2023年6月30日为91.30%[1] - 公司2024年6月30日的无息存款占总存款的比例为26.61%，2023年12月31日为28.83%，2023年6月30日为32.37%[1] - 公司2024年6月30日的净利差为2.75%，2023年12月31日为3.00%，2023年6月30日为3.29%[1] - 公司2024年6月30日的非利息收入占总收入的比例为14.13%，2023年12月31日为14.98%，2023年6月30日为13.16%[1] - 公司2024年6月30日的效率比率为64.62%，2023年12月31日为58.82%，2023年6月30日为58.86%[1] - 公司2024年6月30日的扣除无形资产摊销的效率比率为61.52%，2023年12月31日为56.03%，2023年6月30日为56.14%[1] 资产负债表 - 公司总资产为99亿美元，较2023年12月31日增加0.2%[336] - 贷款总额为77亿美元，与2023年12月31日持平，贷款损失准备金减少150万美元至9650万美元[336] - 活期存款、储蓄存款和货币市场存款增加4.1%至74亿美元，总存款增加4.6%至84亿美元[336,337] - 可供出售投资证券组合增加9.9%至7亿美元，加权平均收益率为2.40%[338,339,340] - 可供出售的抵押贷款支持证券组合占投资组合的89%，加权平均剩余期限为4.8年[341,342] - 公司持有的可供出售抵押贷款支持证券组合中，浮动利率证券占11.8%和13.0%[343] - 公司的投资组合主要由高质量证券组成，大部分由美国政府机构或政府支持实体担保[345] - 持有至到期投资组合中包含8,580万美元的未实现损失[350] - 公司认为持有至到期证券违约的可能性很小,因为它们由美国政府机构或政府支持实体担保,且长期以来未发生过信用损失[351] - 公司的贷款组合保持多样化,没有任何行业占比超过15%[362] - 非自用商业房地产贷款占公司风险加权资本的165.0%,占总贷款的24.2%,但没有任何特定房地产类型占比超过10%[363] 贷款情况 - 公司过去12个月的新增贷款总额为15亿美元,其中商业贷款为10亿美元[365] - 第二季度新增贷款总额为5.052亿美元,其中商业贷款为3.843亿美元[366] - 新贷款总额包括循环信贷的净贷款(偿还)合计1.93亿美元、-5.95亿美元、1.70亿美元、-1.29亿美元和1.38亿美元[367] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日的贷款合同到期情况[368][369] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日的贷款利率情况[372][378] - 公司制定了严格的信贷政策和贷款审批标准,以确保资产质量[385][386][387] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日的不良资产和逾期贷款情况[391][392] - 2024年上半年不良贷款总额下降2.2亿美元[393] - 公司计提信贷损失准备(ACL)为9,645.7万美元,较2023年6月30日增加390万美元,主要由于贷款增长和较高的准备金要求[401] - 2024年6月30日三个月和六个月内贷款净核销分别为410.6万美元和419.6万美元,占平均贷款的0.22%和0.11%[402][403] - 2024年6月30日贷款损失准备中的专项准备金为690万美元[402] 存款和负债 - 公司存款总额为83.77亿美元,较2023年12月31日增加1.87亿美元或2.3%[412][413][414][415] - 公司发行了4,000万美元的次级债券,利率为3%,将于2031年11月15日到期[419][420] - 公司于2022年10月1日收购BOJH后承担了3笔总计1500万美元的次级票据购买协议[421] - 这3笔次级票据为无担保票据，将于2031年6月15日到期，在2026年6月15日之前利率为每年3.75%，之后利