业绩总结 - 2024年第四季度净收入为1830万美元，每股收益（EPS）为0.70美元（基本）和0.69美元（稀释），与2023年第四季度的1080万美元和0.43美元相比，分别增长了62.8%和55.6%[8] - 2024年全年净收入为5090万美元，EPS为1.97美元（基本）和1.96美元（稀释），较2023年全年净收入4730万美元增长6.8%[10] - 2024年第一季度的净收入为9,250千美元，较2023年第四季度的10,444千美元下降11.4%[14] 用户数据 - 截至2024年12月31日，总资产为21亿美元，较2023年12月31日的14亿美元增长50%[8] - 截至2024年12月31日，投资贷款为9.914亿美元，较2023年12月31日的8.061亿美元增长23%[8] - 2024年总贷款增长率为11%，总存款增长率为11%[14] 收入与利润 - 2024年第四季度净利息收入为1130万美元，较2023年第四季度的830万美元增长36.1%[8] - 2024年全年净利息收入为4030万美元，较2023年全年2660万美元增长51.5%[10] - 2024年第一季度的非利息收入为49,367千美元，较2023年第四季度的49,107千美元增长0.5%[14] 未来展望 - 2024年净利息收入预计为40.3百万美元，2025年预计为61.5百万美元，增长52.9%[17] - 2024年净收入预计为50.9百万美元，2025年预计为62.3百万美元，增长22.8%[17] - 2025年年度每股收益（EPS）预测范围为2.10至2.50美元[56] 新产品与技术研发 - 2024年全年替代贷款计划（ALP）贷款关闭金额为2.696亿美元，较2023年全年8300万美元增长224.9%[10] - 2024年第四季度ALP贷款关闭金额为9140万美元，较2023年第四季度的3050万美元增长199%[8] 负面信息 - 2024年第一季度的每股摊薄收益为0.38美元，较2023年第四季度的0.43美元下降11.6%[14] - 2024年第一季度的净收入较2023年第四季度下降[14] 其他新策略与有价值信息 - Newtek Bank在2024年的PPNR较2023年增长81%[39] - Newtek Bank的效率比率为43.5%[43] - 2024年平均资产回报率（ROAA）为4.1%，较2023年的3.2%增长约28.1%[66]

Call Start: 08:30 January 1, 0000 9:34 AM ET NewtekOne, Inc. (NASDAQ:NEWT) Q4 2024 Earnings Conference Call February 27, 2025 08:30 AM ET Company Participants Barry Sloane - Founder, President & CEO Scott Price - CFO, NewtekOne & Newtek Bank National Association Conference Call Participants Crispin Love - Piper Sandler Steve Moss - Raymond James Tim Switzer - KBW Christopher Nolan - Ladenburg Thalmann Operator Good day, and thank you for standing by. Welcome to the NewtekOne, Inc. Fourth Quarter 2024 Earnin ...

文章核心观点 - 介绍NewtekOne 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，为投资者提供决策参考 [1][3][4] 财务数据表现 - 2024年第四季度营收7537万美元，同比增长31%，超Zacks共识预期6983万美元的7.93% [1] - 同期每股收益0.69美元，去年同期为0.53美元，超共识预期0.66美元的4.55% [1] 股价表现 - 过去一个月NewtekOne股价回报率为 -6.7%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 -2.3% [3] - 股票目前Zacks排名为3（持有），短期内表现或与大盘一致 [3] 关键指标对比 - 总非利息收入6407万美元，三位分析师平均预估为5753万美元 [4] - 净利息收入1129万美元，三位分析师平均预估为1230万美元 [4] - 非利息收入中服务收入517万美元，两位分析师平均预估为492万美元 [4] - 电子支付处理收入1064万美元，两位分析师平均预估为1333万美元 [4] - 其他非利息收入1174万美元，两位分析师平均预估为1431万美元 [4] - 贷款服务资产重估为 -728万美元，两位分析师平均预估为 -180万美元 [4] - 股息收入39万美元，两位分析师平均预估为42万美元 [4] - 贷款销售净收益2865万美元，两位分析师平均预估为2226万美元 [4]

文章核心观点 - 纽泰克一号（NewtekOne）本季度财报表现良好，盈利和营收均超预期，但股价年初至今下跌，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前Zacks评级为持有，同行业的芝加哥大西洋房地产金融公司（Chicago Atlantic Real Estate Finance）尚未公布2024年12月季度财报，预期盈利和营收同比下降 [1][2][3][4][5][7][10] 纽泰克一号（NewtekOne）盈利情况 - 本季度每股收益0.69美元，超Zacks共识预期的0.66美元，去年同期为0.53美元，本季度盈利惊喜为4.55% [1][2] - 上一季度预期每股收益0.41美元，实际为0.45美元，盈利惊喜为9.76%，过去四个季度均超共识每股收益预期 [2] 纽泰克一号（NewtekOne）营收情况 - 2024年12月季度营收7537万美元，超Zacks共识预期7.93%，去年同期为5753万美元，过去四个季度均超共识营收预期 [3] 纽泰克一号（NewtekOne）股价表现 - 年初至今股价下跌约4.5%，而标准普尔500指数上涨1.3% [4] 纽泰克一号（NewtekOne）未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [4] - 盈利展望可帮助投资者判断股票未来走势，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [5] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过Zacks评级工具追踪 [6] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计近期股价表现与市场一致 [7] - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.40美元，营收6332万美元，本财年共识每股收益预期为2.12美元，营收2.7651亿美元 [8] 行业情况 - 纽泰克一号所属的Zacks金融 - 综合服务行业目前在250多个Zacks行业中排名前16%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [9] 芝加哥大西洋房地产金融公司（Chicago Atlantic Real Estate Finance）情况 - 尚未公布2024年12月季度财报，预计本季度每股收益0.48美元，同比下降9.4%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [10] - 预计本季度营收1405万美元，同比下降5.3% [10]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度和全年财务及运营结果 上调2025年全年每股收益预测范围 对未来发展充满信心并将在电话会议详细阐述业务模式和业绩情况 [1][5][10] 2024年第四季度财务亮点 - 净利润1830万美元 每股收益基本为0.70美元 摊薄后为0.69美元 较2024年第三季度和2023年第四季度均有显著增长 [5] - 净利息收入1130万美元 较2024年第三季度和2023年第四季度有所增加 [5] - 总资产21亿美元 较2023年12月31日增长50.0% [5] - 投资贷款9.914亿美元 较2023年12月31日增长23.0% [5] - 总借款7.08亿美元 较2023年12月31日增长9.9% [5] - 净息差2.80% 较2024年第三季度下降 较2023年第四季度上升 [5] - 有形普通股权益回报率31.8% 较2024年第三季度和2023年第四季度均有增长 [5] - 平均资产回报率4.1% 较2024年第三季度和2023年第四季度均有增长 [5] - 效率比率55.9% 较2024年第三季度和2023年第四季度有所改善 [5] - 总风险资本比率19.7% 较2023年12月31日增加3.1% [5] - 一级杠杆比率13.3% 较2023年12月31日下降2.2% [5] - 替代贷款计划贷款结算9140万美元 较2023年第四季度增长199.0% [5] - 支付业务税前收入350万美元 较2023年第四季度增长2.9% [5] 2024年全年财务亮点 - 净利润5090万美元 每股收益基本为1.97美元 摊薄后为1.96美元 较2023年有所增长 [8] - 净利息收入4030万美元 较2023年增长51.5% [8] - 净息差2.87% 较2023年增长21.1% [8] - 有形普通股权益回报率24.1% 较2023年下降13.9% [8] - 平均资产回报率3.2% 较2023年下降11.1% [8] - 效率比率63.2% 较2023年改善12.1% [8] - 替代贷款计划贷款结算2.696亿美元 较2023年增长224.9% [8] - 支付业务税前收入1620万美元 较2023年增长33.1% [8] - 总存款10.4亿美元 较2024年9月30日和2023年12月31日均有显著增长 [8] - 有保险存款约占总存款的80.3% [8] - 净息差4.84% 较2023年增长33.3% [8] - 有形普通股权益回报率48.8% 较2023年增长36.3% [8] - 平均资产回报率6.3% 较2023年增长10.5% [8] - 效率比率43.6% 较2023年改善12.6% [8] - 总风险资本比率15.4% 较2023年下降32.5% [8] - 一级杠杆比率11.9% 较2023年下降28.3% [8] - SBA 7(a)贷款结算9.543亿美元 较2023年增长15.2% 超过2024年预测 [8] - 公司预计2025年SBA 7(a)贷款结算10亿美元 较2024年增长6.0% [8] - SBA 504贷款结算1.298亿美元 较2023年下降9.2% [8] - 银行和非银行贷款子公司全年贷款结算15亿美元 较2023年增长33.1% [8] 后续重要事件 - 2025年1月2日 公司完成全资子公司出售 [5] - 2025年1月13日 公司支付季度现金股息 [5] - 2025年2月18日 公司宣布业务集成 [5] - 2025年2月27日 公司将举行电话会议讨论业绩 [11] 管理层观点 - 收购银行两年后 公司在关键指标和里程碑方面表现出色 存款和贷款组合显著增长 [9] - 业务模式以存款增长、贷款增长和业务发展为核心 业务集成提供全面财务解决方案 [9] - 管理团队在资产、负债和利润增长方面表现出色 维持适当资本和贷款损失准备金水平 [9] - 公司将在电话会议讨论多项指标和贷款组合情况 计划2025年加快部分贷款增长 [9] - 投资者应关注公司业务模式和回报能力 相信公司能继续盈利和增长 [9] - 公司业务模式能克服行业障碍 吸引客户 上调2025年每股收益预测 目标维持当前股息支付 [10] 公司简介 - 公司是金融控股公司 为独立企业主提供广泛业务和金融解决方案 [14] - 业务包括银行、商业贷款、SBA贷款、电子支付处理等 [15]

公司业绩预期 - 新泰克一号（NewtekOne）即将发布的报告预计季度每股收益0.65美元 较去年同期增长22.6% [1] - 分析师预测公司营收6863万美元 同比增长19.3% [1] - 本季度共识每股收益预估在过去30天内保持不变 [1] 业绩预估的重要性 - 公司财报公布前 考虑盈利预估的修正对预测投资者对股票的潜在行动至关重要 [2] - 实证研究表明盈利预估修正趋势与股票短期价格表现有很强相关性 [2] 关键指标预测 - 分析师集体评估公司净利息收入将达1231万美元 去年同期为830万美元 [4] - 非利息收入 - 服务收入共识预估为493万美元 去年同期为499万美元 [4] - 非利息收入 - 电子支付处理收入预计达1333万美元 去年同期为1066万美元 [5] - 非利息收入 - 其他非利息收入预计达1431万美元 去年同期为608万美元 [5] - 非利息收入 - 贷款销售净收益预计为2044万美元 去年同期为1725万美元 [6] 股价表现与评级 - 新泰克一号股价过去一个月变动-4.2% 而扎克斯标准普尔500综合指数变动-0.5% [7] - 公司扎克斯评级为3（持有） 预计短期内密切跟随整体市场表现 [7]

文章核心观点 - 新泰克一号公司宣布新泰克优势（Newtek Advantage）与直觉快账（Intuit QuickBooks）集成 为独立企业主提供财务实时概览 助力其更好管理财务和运营 [1] 集成详情 - 新泰克优势与直觉快账在线版和桌面版均能集成 [1] - 集成后企业主可从直觉快账提取并显示关键财务数据 包括收入、毛利润、净利润、账户余额、发票和账单等 且数据实时可见 可按日、月、年过滤 [2] 集成意义 - 该集成增强了公司为独立企业主提供连接财务脉搏平台的使命 实时显示关键财务数据 结合其他业务和财务解决方案 提供可操作见解 简化运营 助力企业主轻松决策 [3] - 新泰克优势不仅是仪表盘 更是实现全面财务控制的动态工具 企业主通过它可一站式查看银行存款、账单支付等信息 无需从多个来源获取信息 [4] - 该集成使新泰克优势进一步确立为前沿平台 旨在简化财务管理 为独立企业主提供推动增长和成功的工具 [5] 公司介绍 - 新泰克一号公司是金融控股公司 自1999年起通过旗下银行和非银行子公司 以新泰克品牌为全美50个州的独立企业主提供广泛业务和金融解决方案 助力其增加销售、控制成本和降低风险 [5] - 公司及其子公司的业务和金融解决方案包括银行、商业贷款、小企业管理局贷款、电子支付处理、应收账款融资与库存融资、保险解决方案、工资和福利解决方案等 还提供技术解决方案 [6]

文章核心观点 公司宣布将在2025年2月26日收盘后公布2024年第四季度和全年财务结果，并于次日举行电话会议讨论结果 [1] 财务结果公布安排 - 2025年2月26日收盘后公布2024年第四季度和全年财务结果 [1] - 2025年2月27日上午8:30举行电话会议讨论结果 [1] - 需在2025年2月27日电话会议开始前15分钟完成线上预登记获取拨入号码或收听网络直播 [2] - 2月26日晚可在公司网站查看相应财报演示文稿 [2] - 电话会议重播及相应演示文稿将在直播后不久在公司网站提供，为期一年 [2] 公司概况 - 是金融控股公司，自1999年起为全美独立企业主提供业务和金融解决方案 [3] - 旗下业务和金融解决方案包括银行、商业贷款、SBA贷款、电子支付处理等 [4] - 旗下IPM.com为客户提供技术解决方案 [4] - 拥有多个注册商标 [4] 联系方式 - 投资者关系及公共关系联系人：Jayne Cavuoto [7] - 电话：(212) 273 - 8179，邮箱：jcavuoto@newtekone.com [7]

文章核心观点 - 新泰克一号（NewtekOne）评级升至Zacks Rank 2（买入），因其盈利预期呈上升趋势，这或对股价产生积极影响 [1][3] 评级系统优势 - Zacks评级系统对个人投资者有用，因其基于公司盈利情况，而华尔街分析师评级多受主观因素影响 [2] - Zacks评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，有良好外部审计记录，自1988年以来Zacks Rank 1股票年均回报率达+25% [7] - Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票维持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [9] 盈利预期对股价影响 - 公司未来盈利潜力变化与短期股价走势强相关，机构投资者会根据盈利预期计算股票公允价值并买卖，进而影响股价 [4] - 跟踪盈利预期修正趋势进行投资决策可能有回报，Zacks评级系统有效利用了盈利预期修正的力量 [6] 新泰克一号盈利预期情况 - 该公司预计在2024年12月结束的财年每股收益1.93美元，同比变化13.5% [8] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预期提高了2.9% [8] 评级结论 - 新泰克一号评级升至Zacks Rank 2，处于Zacks覆盖股票前20%，意味着其盈利预期修正表现出色，短期内股价可能上涨 [10]

公司业绩与增长 - 公司在2024年12月31日的总存款达到10.3亿美元，较2023年12月31日增长97%，自2023年1月收购以来总存款增长8.84亿美元 [2] - 2024年12月31日，核心商业存款为2.16亿美元，较2023年同期增长1.06亿美元，增幅达96% [2] - 2024年第四季度新增950个商业支票账户 [2] - 2024年12月31日，公司拥有约1.5万个银行账户，较2023年1月收购时的1400个账户大幅增长 [2][3] 存款结构与策略 - 2024年12月31日，总存款中约28%为商业存款（包括3%的经纪存款），72%为消费者存款 [1] - 消费者存款主要为高收益储蓄账户和定期存款 [1] - 公司计划通过增加交易性存款来降低资金成本，并提升存款的期限 [3] 技术与运营优势 - 公司通过数字化开户流程获取存款，并由美国本土代表提供24/7/365的在线服务 [2][3] - 客户可以在贷款审批的同时开设银行账户，无需前往银行分支机构或填写额外申请 [1] - 公司通过技术优势实现了低于40%的效率比率，进一步证明了其在存款流程中的成功 [1] 业务整合与客户服务 - 公司将存款账户整合到贷款、工资和支付处理平台中，通过“Newtek Advantage”提供粘性服务 [1] - 公司为客户提供无缝的业务和金融解决方案，包括贷款、支付处理、工资和数据分析等服务 [3] - 公司计划在2025年继续通过附属机构和推荐合作伙伴增加存款 [3] 公司背景与业务范围 - 公司是一家金融控股公司，通过其银行和非银行子公司提供广泛的商业和金融解决方案 [4] - 业务范围包括银行业务、商业贷款、SBA贷款解决方案、电子支付处理、应收账款融资、保险解决方案以及工资和福利解决方案 [5] - 公司还通过其子公司提供云计算、数据备份、存储和检索、IT咨询和网络服务等技术解决方案 [5]